Unidad 7 - Dinero y transacciones - PDF

Dinero y transascciones @ECONOMYRIAM @ECONOMARINA 1. EL DINERO Índice. 1.1. El trueque 1.2. La evolución del dinero 1.2.1. Las criptomonedas 1.3. Divisas 1.4. Funciones del dinero 2. EL SISTEMA FINANCIERO 3. LOS BANCOS 3.1. La banca online 3.2. Las cuentas bancarias 4. I...

Dinero y transascciones @ECONOMYRIAM @ECONOMARINA 1. EL DINERO Índice. 1.1. El trueque 1.2. La evolución del dinero 1.2.1. Las criptomonedas 1.3. Divisas 1.4. Funciones del dinero 2. EL SISTEMA FINANCIERO 3. LOS BANCOS 3.1. La banca online 3.2. Las cuentas bancarias 4. INSTRUMENTOS DE PAGO 4.1. Tarjetas bancarias 4.2. El cheque 4.3. El pagaré 4.4. Transferencias y domiciliaciones bancarias 4.5. Nuevos medios de pago  1. EL DINERO. ¿QUÉ ES EL DINERO? 3 El dinero es todo medio de cambio o de pago-cobro generalmente aceptado. ¿SIEMPRE HA EXISTIDO EL DINERO? 4  1.1. El trueque. El trueque es el intercambio de bienes materiales o de servicios por otros objetos o servicios. 5 ACTIVIDAD ORAL. NOMBRA EJEMPLOS DE TRUEQUE QUE TÚ HAGAS ACTUALMENTE. 6  1.2. La evolución del dinero. DINERO DINERO DINERO MERCANCÍA FIDUCIARIO PAPEL ACTUALIDAD Bienes que, además Certificados de papel Es el dinero actual. de tener su propio que dan constancia de Lo realmente importante valor de uso, se que una persona ha del dinero actual es la emplea como medio realizado un depósito de confianza que tenemos de cambio. oro o plata, y que puede todas las personas en ser recuperado cuando poder utilizarlo como un su propietario lo exija. medio de cambio aceptado por todos. 7  DINERO FIDUCIARIO Como hemos dicho, es el dinero actual y se basa en la confianza. Este dinero ya no tiene valor como mercancía ni es convertible en metales preciosos. Distinguimos entre: DINERO DINERO LEGAL BANCARIO Monedas y billetes Depósito de los de curso legal bancos. emitidos por los bancos centrales de cada país. 8 ¿EL DINERO CONTINÚA EVOLUCIONANDO? 9  1.2.1. Las criptomonedas. Una criptomoneda es un tipo de moneda digital que utiliza la criptografía para proporcionar un sistema de pagos seguro. No necesitan de un banco central u otra institución que las controle. 10 ACTIVIDAD ORAL. ¿Sabes como se llaman estas criptomonedas? 11 SOLUCIÓN ¿Sabes como se llaman estas criptomonedas? 12 ¿SABÍAS QUE EL PRECIO DE UN BITCOIN EL 8 DE NOVIEMBRE DE 2010 ERA DE 0,25$, MIENTRAS QUE ESE MISMO DÍA PERO EN 2022 DICHO PRECIO FUE DE 67.544,87$? 13  ACTIVIDAD ESCRITA 1. ¡Inventa una criptomoneda que solo pueda utilizarse en el instituto! Ponle un nombre, diseña su logo, indica a cuántos euros equivale y explica qué cosas se van a poder comprar con esa criptomoneda dentro del instituto. 14  SABÍAS QUE.... Si viajas a un país de la zona euro, podrás pagar con esta moneda; pero si viajas a un país que no pertenezca a la eurozona tendrás que pagar con la moneda del país. 15  1.3. Divisas. Una divisa es una moneda extranjera, es decir, monedas oficiales distintas de la moneda legal del propio país de origen. 167 Para cambiar moneda extranjera, debes tener en cuenta el tipo de cambio, que es el número de unidades de una moneda que hay que entregar para obtener una unidad de otra. A fecha 24-03-22: 1€ 1,10 0,91€ $1$ 17  ¿Dónde puedo cambiar mi moneda por otra? Casas Aeropuertos de cambio Bancos 18  ACTIVIDAD ESCRITA 2. Imagina que vas de viaje de finde estudios a Londres. La moneda de Reino Unido es la libra esterlina. Para cambiar el euro por una divisa extranjera, hay que tener en cuenta el tipo de cambio que hay en ese momento. Acudes al banco y este te dice que por cada euro te da 0,749 libras esterlinas. Si queremos cambiar 500 euros, ¿Cuántas libras esterlinas nos dará el banco (suponiendo que no nos cobra ninguna comisión)? 19 SOLUCIÓN 1€ 0,749 Libras 500€ X Libras X = (500 x 0,749) / 1 = 374.5 Libra 20 ACTIVIDAD ORAL. ¿CONOCES O HAS VISTO OTRAS MONEDAS/BILLETES A PARTE DEL EURO? 21  SABÍAS QUE... ACTUALMENTE HAY 162 MONEDAS OFICIALES EN TODO EL MUNDO. 232 ACTIVIDAD ORAL. NIVEL FÁCIL ¿Sabes como se llaman estas monedas? ¡Tienes como pista países en los que se utiliza! ESPAÑA INGLATERRA EEUU JAPÓN 23  RESPUESTA. NIVEL FÁCIL ¿Sabes como se llaman estas monedas? ¡Tienes como pista países en los que se utiliza! EUR (Euro) GBP (Libra esterlina) ESPAÑA INGLATERRA (USD) Dólar JPY (Yen estadounidense japonés) EEUU JAPÓN 24 ACTIVIDAD ORAL. NIVEL MEDIO ¿Sabes como se llaman estas monedas? ¡Tienes como pista países en los que se utiliza! CHINA MÉXICO MARRUECOS CANADÁ 25  RESPUESTA. NIVEL MEDIO ¿Sabes como se llaman estas monedas? ¡Tienes como pista países en los que se utiliza! (MXN) Peso (CNY) mexicano Renminbi (Yuan chino) MÉXICO CHINA CAD (Dólar canadiense) (MAD) Dírham CANADÁ MARRUECOS 26 ACTIVIDAD ORAL. NIVEL DIFÍCIL ¿Sabes como se llaman estas monedas? ¡Tienes como pista países en los que se utiliza! BRASIL HONG KONG TURQUÍA RUSIA 27  RESPUESTA. NIVEL DIFÍCIL ¿Sabes como se llaman estas monedas? ¡Tienes como pista países en los que se utiliza! (HKD) (BRL) Dólar Real hongkonés brasileño HONG KONG BRASIL (RUB) (TRY) Lira Rublo ruso Turca RUSIA TURQUÍA 28  ACTIVIDAD ESCRITA 3. Investiga cuáles son los siguientes países y busca qué divisas tienen (algunas ya las hemos visto). 29 SOLUCIÓN ACTIVIDAD ESCRITA 3. Investiga cuáles son los siguientes países y busca qué divisas tienen (algunas ya las hemos visto). PESO MEXICANO BOLÍVAR DÍRHAM FRANCO SUIZO YUAN CHINO LIBRA ESTERLINA CORONA CHECA DÓLAR 30 ACTIVIDAD ORAL. ¿TIENES OTRAS MONEDAS AL EURO? Trae a clase otras monedas que tengas para que tus compañeros/as puedan verlas. 31  1.4. Funciones del dinero. El dinero cumple una serie de funciones: Medio de cambio Depósito de Unidad de o de pago. valor. cuenta. El dinero se crea con el El dinero se puede El dinero nos permite único propósito de ser almacenar y ahorrar, medir el valor de los intercambiado por otras decidiendo su poseedor bienes y servicios bajo una cosas, para lo que debe de cuando lo utilizará. unidad de cuenta común. estar generalmente aceptado. 32  ACTIVIDAD ESCRITA 4. A Trébol le han dado 70€ por su cumpleaños. Ha decidido invitar a su pareja a cenar, y se ha gastado en dicha cena 30€. Los 40€ restante ha decidido guardarlos, pues quiere ahorrar para poder comprarse un patinete eléctrico que cuesta 220€. Identifica dónde se hace referencia a cada una de las tres funciones del dinero en el caso del Trébol. 33 ACTIVIDAD DEBATE. ¿EL DINERO DA LA FELICIDAD? 34 2. EL SISTEMA FINANCIERO. El sistema financiero es el conjunto de instituciones y agentes cuya finalidad es proporcionar las fuentes de financiación necesarias para el funcionamiento de la economía. Prestan el dinero del que Depositan sus ahorros disponen INTERMEDIARIOS AHORRADORES DEUDORES FINANCIEROS Pagan intereses Familias Pagan intereses Empresas Familias Sector público 35  ¿CUÁL ES EL INTERMEDIARIO FINANCIERO MÁS CONOCIDO? 36  3. LOS BANCOS. Un banco es una entidad financiera cuyo principal fin es el control y la administración del dinero. Se dedica principalmente a captar dinero de los ahorradores y a prestárselo en forma de créditos o préstamos a las personas que necesitan financiación. Es el intermediario financiero más conocido. 37 ACTIVIDAD ORAL. ¿Conoces el nombre de estos bancos? 38 SOLUCIÓN ¿Conoces el nombre de estos bancos? ING BARCLAYS SANTANDER CAIXABANK UNICAJA 39  3.1. La banca online. La banca online es un servicio que dan los bancos y que nos permiten hacer diferentes operaciones y gestionar nuestros ahorros desde casa. En el caso de España, el uso de la banca digital ha crecido a un ritmo rápido desde que hizo su aparición en escena a principios del siglo XXI. EN ESPAÑA¿ USAMOS MUCHO O POCO LA BANCA ON LINE? 40 Cada vez son más los usuarios que realizan gestiones en su banca online para realizar gestiones. 60 40 20 0 Suecia Dinamarca IrlandaPaíses BajosEspaña Alemania Europa 41  ACTIVIDAD ESCRITA 5. Investiga las ventajas e inconvenientes de la banca online. VENTAJAS INCONVENIENTES 42  3.2. Las cuentas bancarias. Una cuenta bancaria es un depósito de dinero que usa la gente para dar soporte a las operaciones bancarias que hacemos día a día como transferencias, pagos, retiradas en cajeros automáticos, etc.. Gracias a las cuentas bancarias es posible gestionar pagos y cobros. 43  Las cuentas bancarias están compuestas de 20 dígitos más el código IBAN (international bank account number), útil para realizar operaciones con otros países. CÓDIGO IBAN Nº DE CUENTA COMPLETA ES 13 2090 0000 29 0350000083 CÓDIGO DÍGITO ENTIDAD OFICINA DÍGITO Nº DE CUENTA PAÍS CONTROL CONTROL "IBAN" 44  ACTIVIDAD ESCRITA 6. Rudi es autónomo y tiene un pequeño negocio de venta de ropa deportiva. El día 1 de febrero consulta su cuenta corriente bancaria a través de internet y comprueba que dispone de un saldo de 1.600€. Ayúdale a elaborar su extracto bancario con fecha de 28 de febrero para comprobar su saldo final tras sus últimos movimientos, sabiendo que su número de cuenta es 5472 0020 25 1355005531: El día 8 de febrero recibe un abono por transferencia de 450€. El día 12 de febrero pagó a sus proveedores un importe de 675€. El día 14 de febrero el banco le cobra una comisión por mantenimiento de 15€. El día 16 de febrero recibe una devolución de hacienda de 1200€. El día 17 de febrero realiza un pago con su tarjeta de débito de 125€. El día 18 de febrero le cargan el recibo de teléfono de 32,14€. El día 19 de febrero el banco le ingresa la liquidación de intereses de su cuenta por importe de 2,32€. El día 21 de febrero saca del cajero 100€. El día 22 de febrero le cargan la primera letra del coche de 243€. 45  EXTRACTO DE LA CUENTA TITULAR: FECHA: PÁGINA: FECHA CONCEPTO VALOR IMPORTE SALDO 46 47 48  CUENTAS CORRIENTES CUENTAS DE AHORRO DEPÓSITOS A PLAZO FIJO 49  CUENTAS CORRIENTES. Las cuentas corrientes (también llamas depósitos a la vista) son el producto más básico que ofrecen los bancos. Con ellas se puede disponer del dinero de forma inmediata. INGRESOS POSIBILIDADE TRANSFERENCIAS S DE O PAGOS TARJETAS DOMICILIAR SACAR RECIBOS DINERO CAJERO S 50  VENTAJAS INCONVENIENTES Sencillez de Nula rentabilidad. contratación. Comisiones por Disponibilidad total. mantenimiento. Información detallada Comisión por de movimientos. administración y por Utilización de cajeros. operaciones. 51  CUENTAS DE AHORROS. Las cuentas de ahorros sirven para guardar tu dinero para ahorrar y a la vez ganar intereses (aunque pocos), por el tiempo que éste se mantenga en el banco. Funcionan mediante una libreta en la que se anotan todas las operaciones. No disponen de medios de pago (tarjetas, cheque..) y no admiten domiciliaciones. Suelen tener mayor remuneración que la cuenta corriente. LIBRETA PARA CUENTA AHORRO JÓVENES VIVIENDA 52  VENTAJAS INCONVENIENTES Facilidad de contratación. Poca rentabilidad. Disponibilidad de dinero No se pueden usar tarjetas. inmediata. Utilización de cajeros automáticos. Más rentabilidad que cuenta corriente. No suele tener comisiones. 53 DEPÓSITOS A PLAZO FIJO. Los depósitos a plazo fijo son el principal instrumento de ahorro utilizado por los particulares. Con este producto, el cliente entrega una cantidad de dinero a una entidad financiera durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad se lo devuelve junto a los intereses pactados. 54  A diferencia de las cuentas corrientes, no permiten realizar las operaciones bancarias habituales. Así, por ejemplo, no es posible pagar con cheques, retirar dinero de cajeros o domiciliar recibos. Se incluye, además, la posibilidad de sacar el dinero antes de que acabe el plazo, a cambio de una penalización por cancelación anticipada, que vendrá recogida en el contrato. 55  VENTAJAS INCONVENIENTES Dan una rentabilidad fija Penalización si saco el mayor que cuentas dinero fuera de plazo. corrientes y de ahorro. A pesar de tener más Es completamente seguro. rentabilidad que los otros depósitos, esta tampoco suele ser muy elevada. 56  ACTIVIDAD ESCRITA 7. INVESTIGA EN INTERNET ¿Qué requisitos pide la cuenta 1,2,3 del Banco Santander y qué ventajas ofrece a quien los cumple? 57 4. OTROS PRODUCTOS BANCARIOS. Además de los distintos tipos de cuentas bancarias, existen muchos productos bancarios para particulares, entre los que vamos a destacar: SEGUROS PLAN DE PENSIONES 58  4.1. Los seguros. Un seguro es un contrato mediante el que se paga una suma de dinero (prima) a la compañía aseguradora para obtener una determinada compensación en el supuesto de que ocurra un acontecimiento negativo no deseado (siniestro). SEGUROS SEGUROS DE PERSONAS CONTRA DAÑOS 59  SEGUROS SEGURO DE VIDA DE PERSONAS SEGURO DE DECESOS SEGURO DE SEGURO DE ACCIDENTES ENFERMEDAD 60  SEGUROS SEGURO DE HOGAR CONTRA DAÑOS SEGURO OBLIGATORIO DE VEHÍCULOS 61 ACTIVIDAD ORAL. ¿CONOCES ALGÚN SEGURO CURIOSO? 62 EJEMPLOS JULIA ROBERTS Dientes asegurados por 30 millones de DAVID BECKHAM euros. Piernas, pies y dedos asegurados por 150 millones de euros. JENNIFER LÓPEZ TAYLOR SWIFT Caderas aseguradas por 5 millones de euros. Piernas aseguradas por 40 millones de ACTIVIDAD ORAL. ¿Conoces el nombre de estas aseguradoras? 64 ACTIVIDAD ORAL. ¿CONOCES ALGÚNA COMPAÑÍA DE SEGUROS DISTINTA DE LAS ANTERIORES? 65  4.2. Plan de pensiones. Un plan de pensiones es un producto que se contrata por un particular para tener un ahorro a largo plazo. La idea es que cuando una persona se jubile, perciba una cantidad que complemente a la pensión pública. Pueden ser rescatados en forma de renta mensual, o como capital en un solo pago. 66  "UNA BELLA ANCIANIDAD ES, ORDINARIAMENTE, LA RECOMPENSA DE UNA BELLA VIDA." Pitágoras de Samos 67 5. INSTRUMENTOS DE PAGO. Los instrumentos de pago son el conjunto de herramientas que sirven para realizar el pago por la compra de un bien o la prestación de un servicio, evitando usar el dinero físico. 68  5.1. Tarjetas bancarias. Las tarjetas son medios de pago que nos pone a disposición un banco. Te permiten sacar dinero en los más de 50.000 cajeros automáticos de España, el país que tiene más NOMBRE DEL BANCO cajeros por habitante. BANDA Y SU LOGO MAGNÉTICA CHIP NÚMERO DE TARJETA PANEL DE FIRMAS CÓDIGO DE VERIFICACIÓN 69 FECHA DE NOMBRE Y APELLIDOS MARCA CADUCIDA DEL TITULAR D  Tipos de tarjetas bancarias. TARJETA DE TARJETA DE TARJETA DÉBITO CRÉDITO MONEDER Están asociadas a una cuenta El dinero no sale de mi cuenta O También llamadas de prepago, corriente y permiten sacar corriente, sino que se lo permiten realizar pagos dinero de cajeros y pagar en estamos pidiendo prestado al hasta el límite que se haya comercios. Se paga de manera banco. Lo más habitual es que ingresado en ellas, se pueden inmediata, y hay que tener se pague todo lo gastado con recargar. Una tarjeta especial fondos en la cuenta para hacer la tarjeta el primer día del mes de este tipo es la virtual, operaciones. Es decir, al pagar posterior (sin intereses). Sin creada únicamente para pagar con esta tarjeta, estoy embargo, si realizamos un por internet. pagando con el dinero de la pago aplazado, si nos cobran cuenta. intereses. 70  ACTIVIDAD ESCRITA 8. Indica cuál de las siguientes características se corresponden con una tarjeta de crédito, débito o monedero. CARACTERÍSTICAS TIPO DE TARJETA Normalmente hay que pagar comisiones y gastos de mantenimiento. Permite comprar de forma rápida y pagar el primer día del mes siguiente. Los cargos se efectúan de manera inmediata. El cliente puede disponer del dinero exista o no. Tienes el saldo que tenga la tarjeta para usar. 71  5.4. Transferencias y domiciliaciones bancarias. La transferencia bancaria es el traspaso de fondos ordenado por un cliente desde su cuenta a la de un beneficiario (en la misma u otra entidad bancaria). La domiciliación bancaria es la orden permanente para que un banco haga frente a pagos de forma habitual en la cuenta de un sujeto. Es el pago automático de recibos (agua, luz...), gastos (basura, comunidad...). 72  5.5. Nuevos medios de pago. El comercio electrónico y la venta por internet ha supuesto una revolución respecto a la forma en la que los compradores y vendedores se relacionaban tradicionalmente. Las operaciones por internet presentan numerosas ventajas: No hay limitación horaria ni de lugar. Ahorro de costes de personal. Ahorro de costes de distribución. 73 No obstante, el principal freno del comercio electrónico es la seguridad. Para aportar seguridad a las compras online se han creado las pasarelas de pagos. Una pasarela de pago es una aplicación de comercio electrónico que valida pagos en relación a negocios realizados de forma electrónica. Se encarga de cifrar la información sensible del pago para garantizar la seguridad de la transacción. Paypal es la pasarela de pagos más conocida, está disponible en prácticamente todas las tiendas online y crearse una cuenta en la plataforma tampoco supone ningún coste. 74  ACTIVIDAD ESCRITA 10. Investiga en internet qué es el phishing, y explica 5 aspectos que debemos tener en cuenta para evitarlo (los 5 que consideres más importantes). ¿Conoces a alguien a quien le haya ocurrido? 75  Los dispositivos móviles han adquirido una relevancia en lo que a nuevos medios de pago se refiere. En la actualidad, gracias a los wallets es posible pagar con el móvil en miles de comercios, tanto físicos como virtuales, así como en apps. 76 Durante los últimos años han surgido aplicaciones y servicios digitales que nos permiten enviar dinero a los contactos de la agenda de nuestro smartphone de forma instantánea y sin necesidad de conocer el IBAN del receptor del dinero. Bizum Se trata de una iniciativa de la banca española a la que se le han unido la gran mayoría de los bancos que operan en nuestro país, y que permite realizar transferencias de dinero instantáneas y gratuitas entre particulares de móvil a móvil. 77  ACTIVIDAD ESCRITA 11. Métete en la página de Bizum y responde a las siguientes preguntas: ¿En qué año nació Bizum? ¿Cuál es su misión? ¿Con cuántos usuarios cuenta Bizum hoy en día? ¿Cuántas operaciones satisfechas se han realizado en Bizum desde su lanzamiento? ¿Cuánto dinero se ha transferido en Bizum para pagar cenas, Netflix, regalos y más? ¿Y para compras? ¿Cuánto dinero se ha donado con Bizum? ¿Cuántas donaciones se han hecho? ¿Cuántas ONGs tiene asociadas? 78  ACTIVIDAD FINAL. ¿VERDADERO O FALSO? El dinero fiduciario Las criptomonedas son bienes que, Con una cuenta no necesitan de un además de tener su La moneda de corriente se puede banco central u otra propio valor de uso, Japón es la disponer del dinero institución que las se emplea como libra. de forma inmediata. controle. medio de cambio. El seguro contra Los planes de Para pagar con una tarjeta de débito Un préstamo es lo daños nos cubre en pensiones se necesito tener mismo que un caso de contrata a un largo fondos en la cuenta. crédito. enfermedad. plazo. 86  RESPUESTA. ¿VERDADERO O FALSO? El dinero fiduciario Las criptomonedas son bienes que, Con una cuenta no necesitan de un además de tener su La moneda de corriente se puede banco central u otra propio valor de uso, Japón es la disponer del dinero institución que las se emplea como libra. de forma inmediata. controle. medio de cambio. El seguro contra Los planes de Para pagar con una tarjeta de débito Un préstamo es lo daños nos cubre en pensiones se necesito tener mismo que un caso de contrata a un largo fondos en la cuenta. crédito. enfermedad. plazo. 87