Genel Bankamız Uygulamaları-2024.pdf

GENEL BANKAMIZ UYGULAMALARI 2024 2 GENEL BANKAMIZ UYGULAMALARI T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Bankacılık Okulu Yayınları, 2024 Her hakkı saklıdır. Bu yapıtın aynen ya da özet olarak hiçbir bölümü, telif hakkı sahibinin yazılı izni alınmadan kullanılamaz. Yayın No:9 T.C. Ziraat Bankası A.Ş....

GENEL BANKAMIZ UYGULAMALARI 2024 2 GENEL BANKAMIZ UYGULAMALARI T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Bankacılık Okulu Yayınları, 2024 Her hakkı saklıdır. Bu yapıtın aynen ya da özet olarak hiçbir bölümü, telif hakkı sahibinin yazılı izni alınmadan kullanılamaz. Yayın No:9 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Finanskent Mah. Finans Cd. No: 44 34760 Ümraniye/İstanbul Tel. (312) 584 20 00 3 ZİRAAT FİNANS GRUBU............................................................................................................ 12 1. ZİRAAT FİNANS GRUBU.....................................................................................................................................................13 2. GEÇMİŞTEN GÜNÜMÜZE ZİRAAT BANKASI................................................................................................................19 3. BİR BANKADAN DAHA FAZLASI.....................................................................................................................................23 4. KURUMSAL KİMLİK VE MARKAMIZ..............................................................................................................................24 5. BANKAMIZ HUKUKİ STATÜSÜ........................................................................................................................................26 6. BANKAMIZ STRATEJİLERİ................................................................................................................................................26 7. BANKAMIZ ORGANİZASYON YAPISI..............................................................................................................................27 8. MÜŞTERİ VE ŞUBE SEGMENTASYONU..........................................................................................................................29 9. GÖREV POZİSYONU BAZINDA SÜREÇLER...................................................................................................................29 10. SÜREÇ YÖNETİMİ............................................................................................................................................................31 11. BANKAMIZDAKİ MEVZUAT TİPLERİ........................................................................................................................32 12. MEVZUAT BİLGİ BANKASI...........................................................................................................................................33 13. BANKAMIZ YAZIŞMA KURALLARI.............................................................................................................................34 14. ZFG MOBİL UYGULAMASI.............................................................................................................................................35 15. BİLGİ GÜVENLİĞİ............................................................................................................................................................35 16. KİŞİSEL VERİLERİN KORUNMASI..............................................................................................................................47 KARİYER VE PERFORMANS YÖNETİMİ...................................................................................... 54 17. PERSONELİMİZİN HUKUKİ STATÜSÜ......................................................................................................................55 18. KARİYER YÖNETİMİ.......................................................................................................................................................55 19. KARİYER DANIŞMANLIĞI.............................................................................................................................................56 20. ÜCRET YÖNETİMİ............................................................................................................................................................59 21. SOSYAL GÜVENLİK..........................................................................................................................................................59 22. DİSİPLİN HÜKÜMLERİ...................................................................................................................................................61 23. SAĞLIK HİZMETLERİ......................................................................................................................................................62 4 24. PERFORMANS YÖNETİMİ.............................................................................................................................................62 25. SAYISAL PERFORMANS YÖNETİMİ...........................................................................................................................63 26. ÖLÇEKLENDİRME SİSTEMİ..........................................................................................................................................65 27. KARLILIK YÖNETİMİ......................................................................................................................................................72 28. BİREYSEL PERFORMANS VE YETKİNLİK DEĞERLENDİRME SİSTEMİ..........................................................73 MÜŞTERİ VE SEGMENTASYONU............................................................................................... 76 29. MÜŞTERİ............................................................................................................................................................................77 30. SEGMENTASYON..............................................................................................................................................................82 31. PORTFÖY YÖNETİMİ......................................................................................................................................................92 32. KREDİ SÜRECİNDE PAZARLAMA............................................................................................................................ 103 33. FİYATLAMA.................................................................................................................................................................... 104 34. KREDİ TÜRLERİ............................................................................................................................................................ 106 35. GAYRİNAKDİ KREDİLER............................................................................................................................................ 109 HUKUK.................................................................................................................................. 112 36. HUKUK MÜŞAVİRLİĞİNİN GÖREV VE YETKİLERİ............................................................................................. 113 37. BANKAMIZIN HUKUKİ STATÜSÜ............................................................................................................................ 113 38. BANKACILIK KANUNU................................................................................................................................................ 114 39. SIK KULLANILAN SÖZLEŞMELER............................................................................................................................ 117 40. MEVDUAT....................................................................................................................................................................... 118 41. BANKA UYGULAMASINDA ÖNEM TAŞIYAN HUKUKİ MÜESSESELER......................................................... 121 42. EHLİYET.......................................................................................................................................................................... 124 43. TEMSİL............................................................................................................................................................................. 125 44. AYNİ HAKLAR................................................................................................................................................................ 130 45. KAMBİYO SENETLERİ................................................................................................................................................. 133 47. HUKUK OTOMASYON PROGRAMI (HOP)............................................................................................................. 139 5 ŞUBE OPERASYONLARI........................................................................................................... 140 48. ÇAĞRI MERKEZİ HİZMETLERİ................................................................................................................................. 141 49. TEMEL BANKACILIK.................................................................................................................................................... 143 50. GERÇEK KİŞİLERDEN ALINACAK BİLGİ/BELGELER......................................................................................... 143 51. MEVDUAT HESAPLARI VE İŞLEYİŞİ....................................................................................................................... 144 52. MEVDUAT HESAPLARINDA TASARRUF YETKİSİ.............................................................................................. 145 53. OPERASYONEL PLANLAMA VE İZLEME................................................................................................................ 171 ANKES YÖNETİMİ................................................................................................................... 175 54. ANKES YÖNETİMİ......................................................................................................................................................... 176 55. SAYIM, SAKLAMA VE KASA İŞLEMLERİ................................................................................................................ 179 56. GRUP İŞLEMLERİ.......................................................................................................................................................... 184 57. ANKES YÖNETİMİNE İLİŞKİN TCMB UYGULAMALARI.................................................................................... 189 58. YIPRANMIŞ, EKSİK, DOLAŞIMDAN KALDIRILAN VE SAHTE PARALAR..................................................... 190 59. MADENİ PARALAR....................................................................................................................................................... 192 60. EFEKTİF İŞLEMLERİ.................................................................................................................................................... 192 TEMEL BANKACILIK ÜRÜNLERİ............................................................................................... 193 61. MEVDUAT ÜRÜNLERİ................................................................................................................................................. 194 62. NAKİT YÖNETİMİ......................................................................................................................................................... 199 63. KREDİ TÜRLERİ............................................................................................................................................................ 202 64. GAYRİNAKDİ KREDİLER............................................................................................................................................ 205 KART, ÜYE İŞYERİ VE POS İŞLEMLERİ....................................................................................... 208 65. BANKKART..................................................................................................................................................................... 209 66. ÜYE İŞYERİ VE POS...................................................................................................................................................... 215 6 HAZİNE ÜRÜNLERİ................................................................................................................. 219 67. YATIRIM FONLARI....................................................................................................................................................... 220 68. MENKUL KIYMET OPERASYONLARI...................................................................................................................... 226 KURUMSAL KREDİLER VE ANALİZİ.......................................................................................... 239 69. KREDİ............................................................................................................................................................................... 240 70. ÇALIŞMA İLKELERİ...................................................................................................................................................... 242 71. ANALİZ İLKELERİ KAVRAMI.................................................................................................................................... 244 72. KREDİ İLKELERİ- 5K................................................................................................................................................... 248 73. FİNANSAL TABLOLARI DÜZELTME VE YORUMLAMA..................................................................................... 250 74. GELECEK VE ÖNGÖRÜ ANALİZLERİ....................................................................................................................... 251 75. FİNANSAL OLMAYAN ANALİZ (İSTİHBARAT).................................................................................................... 252 76. FİNANSAL ANALİZ........................................................................................................................................................ 255 77. ÇEVRESEL VE SOSYAL RİSK ANALİZİ..................................................................................................................... 270 78. DÜNYADA GELİŞEN BAŞLICA SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK GÜNDEMİ.................................................................. 270 79. ULUSAL SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK GÜNDEMİ........................................................................................................... 271 80. KURUMSAL SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK......................................................................................................................... 272 KREDİ ANALİTİĞİ VE SÜREÇLERİ.............................................................................................. 274 81. BİREYSEL KREDİLER.................................................................................................................................................. 275 82. CAYMA HAKKI............................................................................................................................................................... 278 83. KREDİ GARANTİ KURUMLARI KEFALETİ İLE KULLANDIRILAN KREDİLER............................................ 285 84. İHRACATI GELİŞTİRME A.Ş. (İGE) KEFALETİ İLE KULLANDIRILAN KREDİLER..................................... 286 85. KREDİLER....................................................................................................................................................................... 289 86. GERÇEK VE TÜZEL KİŞİLER İLE YAPILACAK HUKUKİ İŞLEMLER............................................................... 309 TARIM BANKACILIĞI............................................................................................................... 322 7 87. TARIM SEKTÖRÜNÜN FİNANSMANINDA GENEL ESASLAR............................................................................ 323 88. TARIM SEKTÖRÜNÜN FİNANSMANINA YÖNELİK KREDİ ÜRÜNLERİ......................................................... 325 89. TARIM KREDİLERİNDE SÜBVANSİYON (FAİZ İNDİRİMİ) UYGULAMALARI............................................ 328 90. T.C. TARIM VE ORMAN BAKANLIĞI HİBE PROGRAMLARINA YÖNELİK KREDİ UYGULAMALARI.... 330 91. IPARD PROGRAMI KAPSAMINDA KREDİ UYGULAMALARI........................................................................... 331 92. ÜRETİCİ FİNANSMAN KREDİSİ (TARIM) ÜRÜNÜ.............................................................................................. 333 93. KÖYÜMDE YAŞAMAK İÇİN BİR SÜRÜ NEDENİM VAR-KÜÇÜKBAŞ PROJESİ KAPSAMINDAKİ KREDİLER...................................................................................................................................................................................... 334 94. KÖYÜMDE YAŞAMAK İÇİN BİR SÜRÜ NEDENİM VAR-BÜYÜKBAŞ PROJESİ KAPSAMINDAKİ KREDİLER...................................................................................................................................................................................... 335 95. ZİRAAT ÇİFTÇİ PLATFORMU.................................................................................................................................... 336 DİJİTAL BANKACILIK............................................................................................................... 337 96. DİJİTAL BANKACILIK.................................................................................................................................................. 338 97. ELEKTRONİK BANKACILIK İŞLEM SETLERİ....................................................................................................... 339 98. İNTERNET VE MOBİL BANKACILIK MÜŞTERİ KABUL, MÜŞTERİ BİLGİLERİ TANIMLAMA, MÜŞTERİ İPTAL SÜRECİ............................................................................................................................................................................... 340 99. GÜVENLİK UYGULAMALARI..................................................................................................................................... 343 100. ATM................................................................................................................................................................................... 345 DIŞ TİCARET........................................................................................................................... 352 101. SWIFT NEDİR?............................................................................................................................................................... 353 102. DIŞ TİCARET ve DIŞ TİCARETTE ÖDEME ŞEKİLLERİ....................................................................................... 355 103. TESLİM ŞEKİLLERİ....................................................................................................................................................... 361 104. İHRACAT ve İHRACAT DAB/ İHRACAT BEDELİ KABUL BELGESİ................................................................ 365 105. İTHALAT ve TRANSFER BİLDİRİM FORMU ID NUMARASI............................................................................ 367 106. YURTDIŞINDAN SAĞLANAN KREDİLER............................................................................................................... 368 107. İHRACAT TAAHHÜTLÜ KREDİLER VE TAAHHÜT KAPAMA İŞLEMLERİ................................................... 371 108. DIŞ TİCARET İŞLEMLERİNİ DÜZENLEYEN GENELGELER VE ULUSLARARASI BROŞÜRLER............... 372 8 109. DIŞ TİCARETTE KULLANILAN BELGELER........................................................................................................... 373 110. TCMB REESKONT KREDİLERİ.................................................................................................................................. 375 PROJE FİNANSMANI VE SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK.......................................................................... 376 111. PROJE FİNANSMANI.................................................................................................................................................... 377 KREDİ RİSK İZLEME VE YAPILANDIRMA................................................................................... 381 112. TANIMLAR-AMAÇ VE KAPSAM................................................................................................................................ 382 113. KREDİLERİN SORUNLU HALE GELMESİNİN SEBEPLERİ................................................................................. 384 114. KREDİ İZLEME KRİTERLERİ..................................................................................................................................... 388 115. ERKEN UYARI SİSTEMİ............................................................................................................................................... 393 116. KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI......................................................................................................................... 407 117. YAKIN İZLEME VE BLOKE.......................................................................................................................................... 409 118. MERKEZİ TAHSİLAT AKSİYONLARI....................................................................................................................... 412 KREDİ RİSK TASFİYE................................................................................................................ 417 119. KREDİNİN SORUNLU HALE GELMESİ.................................................................................................................... 418 120. YASAL TAKİP VE TAHSİL İŞLEMLERİ.................................................................................................................... 418 121. ALACAĞIN TASFİYESİNE YÖNELİK İDARİ İŞLEMLER....................................................................................... 425 122. SÖZLEŞMELİ AVUKAT YÖNETİMİ........................................................................................................................... 430 KREDİ OPERASYONLARI......................................................................................................... 433 123. İHTARNAME GÖNDERİM İŞLEMLERİ.................................................................................................................... 434 124. MİDES, RİSK MERKEZİ VE LKS İŞLEMLERİ.......................................................................................................... 437 OPİM..................................................................................................................................... 440 125. OPİ (OPERASYONDA İNOVASYON) UYGULAMASI............................................................................................ 441 126. MERKEZİLEŞME PUANI.............................................................................................................................................. 447 127. OPİM’DE GERÇEKLEŞTİRİLEN İŞLEMLERE İLİŞKİN GENEL HUSUSLAR.................................................... 450 9 KART OPERASYONLARI........................................................................................................... 452 128. KART BASIM VE GÖNDERİ........................................................................................................................................ 453 129. ÜYE İŞYERİ & POS HİZMETLERİ.............................................................................................................................. 454 130. HARCAMA İTİRAZLARI.............................................................................................................................................. 457 FİNANSAL KOORDİNASYON VE RAPORLAMA.......................................................................... 459 131. BANKA MUHASEBESİ.................................................................................................................................................. 460 132. VERGİ YÖNETİMİ.......................................................................................................................................................... 471 UYUM UYGULAMALARI.......................................................................................................... 493 133. SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASI, TERÖRİZM VE KİTLE İMHA SİLAHLARININ YAYILMASININ FİNANSMANI................................................................................................................................................................................ 494 134. ULUSLARARASI YAPTIRIMLAR............................................................................................................................... 502 RİSK YÖNETİMİ UYGULAMALARI............................................................................................ 508 135. BASEL SERMAYE UZLAŞISI....................................................................................................................................... 509 136. LİKİDİTE RİSKİ VE LİKİDİTE YETERLİLİK ORANI............................................................................................ 518 GAYRİMENKUL VE EKSPERTİZ YÖNETİMİ................................................................................ 522 İNŞAAT YÖNETİMİ.................................................................................................................. 525 TEDARİK YÖNETİMİ................................................................................................................ 531 137. LOJİSTİK YÖNETİMİ.................................................................................................................................................... 542 MİM...................................................................................................................................... 545 138. ÇAĞRI MERKEZİ HİZMETLERİ................................................................................................................................. 546 AKTİF – PASİF YÖNETİMİ........................................................................................................ 549 139. FİNANSAL SİSTEM........................................................................................................................................................ 550 140. BANKA BİLANÇOSU VE GELİR TABLOSU............................................................................................................. 551 10 141. BANKALARIN KARŞILAŞTIKLARI RİSK UNSURLARI....................................................................................... 558 142. BANKACILIKTA TEMEL VE YASAL RASYOLAR................................................................................................... 565 143. AKTİF PASİF YÖNETİMİ............................................................................................................................................. 569 144. FON TRANSFER FİYATLAMA SİSTEMİ(FTF)....................................................................................................... 572 YATIRIMCI İLİŞKİLERİ VE ULUSLARARASI BANKACILIK............................................................. 578 145. DIŞ TİCARETİN FİNANSMANI VE DİĞER DIŞ FİNANSMAN İŞLEMLERİ...................................................... 588 146. ULUSLARARASI FİNANS KURULUŞLARI KREDİLERİ VE SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK..................................... 592 SİGORTA UYGULAMALARI...................................................................................................... 595 147. ACENTELİK YETKİ VE GÖREVLERİ......................................................................................................................... 596 148. BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ (BES) ÜRÜNLER.............................................................................................. 604 11 ZİRAAT FİNANS GRUBU 12 1. ZİRAAT FİNANS GRUBU Yurtiçi, yurtdışı şubelerimiz ile Bankamızın yurtiçi, yurtdışı tüm ortaklıkları Ziraat Finans Grubu’nu oluşturmaktadır. Ziraat Finans Grubu; ✓ 11 yurtiçi ve yurtdışı bankası, (Bankamız ve Ziraat Katılım dahil) ✓ 6 yurtiçi iştiraki, ✓ 3 yurtdışı ülke yöneticiliği, ✓ 26 yurtdışı şubesi (yurtdışı iştirak bankaların şubeleri hariç), ✓ Tüm dünyada, (Türkiye hariç) 17 ülkede 120 noktada (Ziraat Katılım Bankası’nın Sudan ve Somali Şubeleri hariç), Ziraat Müşterilerine hizmet sunmaktadır.  Ziraat Müşterisi Ziraat Finans Grubu’na ait şubelerden/bankalardan ya da finansal hizmet şirketlerinden hizmet alan bireysel, ticari ya da kurumsal müşterileridir.  Ziraat Müşterisi İş Modeli Ziraat Müşterisinin finansal ihtiyaçlarının Ziraat Finans Grubu hizmet standartları çerçevesinde değerlendirilerek; doğru kanaldan, doğru zamanda, doğru değer önerisi ile hizmet sunulmasını sağlayan iş modelidir. Ziraat Finans Grubu organizasyonu, Ziraat Müşterisinin finansal ihtiyaçlarını bir bütün olarak değerlendirmek üzere yapılanmıştır.  Yurtdışı Şubelerimizin ve İştirak Bankalarımızın Temel Amacı Yurtdışı şubelerimizin ve iştirak Bankalarımızın temel amacı, faaliyette bulunulan tüm ülkelerde, Ziraat müşterisinin finansal ihtiyaçlarını bir bütün olarak karşılamak üzere ana Banka, yurtdışı iştirak Bankaları, yurtdışı şubeleri ve finansal şirketleri ile entegre çözümler üretmek; bu çözümlerin, finans grubu olmanın sağladığı ölçek ekonomisinden faydalanılarak müşterilerine en uygun şekilde sunulmasını sağlamak, böylelikle müşteri memnuniyetini tesis etmek ve Ziraat Finans Grubu’na değer katmaktır.  Ziraat Finans Grubu Olarak Yurtdışı Şube ve İştirak Banka Stratejimiz Ziraat Finans Grubu olarak yurtdışı şube ve iştirak Banka stratejimiz; Türkiye ve faaliyet gösterdiğimiz ülkeler arasında ticari ve ekonomik ilişkilerin gelişmesine katkıda bulunmak, dış ticaretin finansmanında güçlü rol oynamak ve yüksek pay almak, Ziraat Finans Grubu vizyonu çerçevesinde, güçlü ana Bankamız, finansal faaliyetlerimizin tamamlayıcısı olan yurtiçi iştiraklerimiz ve geniş yurtdışı ağımız arasında dinamik ve etkin bir sinerji oluşturmak, 13  Bu yapı ile etkili iletişim ve hızlı iş süreçleri sayesinde müşterilerimize global düzeyde, zaman ve maliyet avantajının yanında, ürün ve hizmet çeşitliliği sağlamak, Nihai olarak, Türkiye’deki müşterimizin yurt dışındaki alıcı ve/veya satıcılarının da yurtdışı şube ve iştirak Bankalarımızın müşterisi olmasını sağlayıp, müşterilerimizin global finansal temas noktası olmaktır. Bankamızın yurtdışı faaliyetlerinde, sağlıklı ve verimli bilanço yapısı ile karlı hale gelinmesi ve karlılığın sürdürülebilir olmasının sağlanması hedeflenmektedir. Etkin bilanço yönetimi ile yurtdışı Şube ve iştirak Bankaların, Bankamızın ana stratejisi ile uyumlu gelişimlerinin sağlanması, kaynaklar doğru alanlara kanalize edilerek Ziraat Finans Grubu bilançosuna katkılarının artırılması amaçlanmaktadır.  Ziraat Finans Grubu Olarak Yurtdışında Faaliyet Gösterilen Ülkeler Ziraat Bankası olarak; Almanya, Bosna Hersek, Karadağ, Azerbaycan, Gürcistan, Rusya Federasyonu, Kazakistan, Özbekistan, Türkmenistan, İngiltere, Yunanistan, Bulgaristan, Irak, Suudi Arabistan, Kosova, Bahreyn ve KKTC’de faaliyet gösterilmektedir.  İştirak Bankaların Ortak Özellikleri Ayrı tüzel kişiliklerinin olması, Ayrı yönetim kurulunun olması, Bulunduğu ülkenin kanunlarına tabi olması, Ayrı sermayelerinin olmasıdır.  2021 Yılında Halka Arz Edilen Bankamız Ortaklığı Ziraat Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş.’nin paylarının halka arzı Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş.’nin lider olduğu konsorsiyum aracılığı ile 28-29-30 Nisan 2021 tarihlerinde gerçekleştirilmiştir. 1,88 milyar TL büyüklüğündeki halka arza yatırımcılardan 3 kat talep gelmiştir. İştirakimizin sermayesinin %25’i halka arz edilmiştir.  Yurtdışı Şubelerimiz Aşağıda sayılan yurtdışı şubelerimiz, ülkedeki kurumsal ve bireysel müşteri kitlesine, yaygın ürün yelpazesi ile hizmet vermektedir. Yurtdışı şubelerimiz, faaliyet gösterdikleri ülkeler ile Türkiye arasındaki dış ticaret ve yatırımların finansmanına yönelik olarak nakdi kredi, teminat mektubu, akreditif, yapılandırılmış finansman ve hazine işlemleri gibi ürünleri uluslararası standartlarda müşterilerine sunarak, ülkeler arası ekonomik ilişkilerin güçlendirilmesinde önemli bir rol almaktadır. 14  1. Londra Şubesi – İngiltere Londra Şubemiz 1987 yılından bu yana İngiltere’de faaliyetlerini sürdürmektedir. 2. Yunanistan Şubeleri 2008 yılında Atina ve Gümülcine Şubeleri, 2010 yılında İskeçe Şubesi hizmet vermeye başlamış olup, ülkede halen 3 şube ile faaliyet gösterilmektedir. 3. Bulgaristan Ülke Yöneticiliği Bulgaristan’da; Sofya, Filibe, Varna, Kırcaali ve Burgaz olmak üzere 5 Şube ile Bulgaristan Ülke Yöneticiliği çatısı altında hizmet verilmektedir. Sofya Şubemiz 1998’de, Kırcaali, Varna ve Filibe Şubelerimiz ise 2010 ve son olarak Burgaz Şubemiz 2021 yılında faaliyete geçmiştir. Bulgaristan’da bulunan şubelerimizi etkin bir şekilde yönetmek amacıyla 2013 yılında Bulgaristan Ülke Yöneticiliği yapılanmasına geçilmiştir. 4. Irak Şubeleri Irak’ta; 2008 yılında Bağdat, 2011 yılında ise Erbil şubesi hizmet vermeye başlamıştır. 5. Cidde/Suudi Arabistan Şubesi Cidde Şubemiz 2011 yılından bu yana Suudi Arabistan’da faaliyetini sürdürmektedir. 6. Kosova Ülke Yöneticiliği Kosova’da Priştine, Prizren, Peja ve Ferizaj olmak üzere 4 şube ile Kosova Ülke Yöneticiliği çatısı altında hizmet verilmektedir. Kosova’da; 2015 yılında Priştine, 2018 yılında Prizren ve Peja Şubeleri, 2019 yılında da Ferizaj şubesi, 2024 Ocak ayında Gjilan şubesi faaliyete başlamıştır. Şubelerin daha etkin yönetiminin tesisi için 2020 yılında Kosova Ülke Yöneticiliği yapısına geçilmiştir. 7. Bahreyn Şubesi Bahreyn Şubemiz 2016 yılından bu yana Bahreyn’de faaliyetlerini sürdürmektedir. 8. KKTC Yöneticiliği 1974 yılından beri faaliyet gösterdiğimiz KKTC’de, Girne, Lefkoşa, Güzelyurt, Gazimağusa, Gönyeli, Karaoğlanoğlu, Taşkınköy ve İskele olmak üzere 8 şube ile faaliyet gösterilmektedir. Girne Şubemiz 1974’te açılmış olup, Lefkoşa, Güzelyurt, Gazimağusa Şubeleri 1975’te, Gönyeli ve Karaoğlanoğlu Şubeleri 2010’da İskele Şubemiz 2011’de ve Taşkınköy Şubemiz 2018’de hizmete geçmiştir. 15   Yurtdışı Ortaklıklarımız ve Faaliyet Alanları 9. Ziraat Bank International AG - Almanya Faaliyetlerine 1964 yılında temsilcilik olarak başlamış, 1988 yılında şubeye dönüşmüştür. 2001 yılından bu yana banka olarak faaliyetlerine devam etmektedir. Banka, müşterilerine her türlü bankacılık hizmetini sunabilmektedir. Ziraat Bank International AG'nin halen Berlin, Duisburg, Frankfurt, Hamburg, Hannover, Köln ve Münih’te şubeleri bulunmaktadır. 10. ZiraatBank BH dd – Bosna Hersek ZiraatBank BH d.d. 1997 yılında Bosna-Hersek’te tamamı yabancı sermayeli ilk banka olarak faaliyete geçmiştir. 1 Genel Müdürlük binası, 18 şube ve 17 ofis ile Ziraat Finans Grubu’nun yurtdışında en fazla noktada hizmet veren bankası olan ZiraatBank BH d.d., müşterilerine geniş bir yelpazede bankacılık hizmeti vermektedir. 11. Ziraat Bank Montenegro AD - Karadağ Ziraat Bank Montenegro AD, Temmuz 2015’te faaliyetine başlamıştır. Banka Podgorica’da bulunan Genel Müdürlüğü ve Podgorica, Bar ve Budva Şubeleri ile hizmetlerine devam etmektedir. 12. Ziraat Bank Azerbaycan ASC - Azerbaycan Ziraat Bank Azerbaycan ASC, 2015’te faaliyetlerine başlamıştır. Banka Bakü’de bulunan Genel Müdürlüğü, Merkez, İçerişehir, Gence, Sumgayit, Ahmed Recepli, Azadlık, Samed Vurgun ve 2023 yılında açılan Babek şubeleri ile hizmet vermeye devam etmektedir. 13. JSC Ziraat Bank Georgia - Gürcistan Ziraat Bankası’nın 1998’de hizmet vermeye başladığı Gürcistan’da Tiflis, Batum ve Marneuli şubeleriyle yürütülen bankacılık faaliyetleri 2 Mayıs 2017’den itibaren banka çatısı altında birleştirilerek, JSC Ziraat Bank Georgia kurulmuştur. 2018 yılında Tiflis’te Tsereteli Şubesi, 2019 yılında Kutaisi Şubesi, 2020 yılında ise Gldani ve Varketili şubeleri faaliyete başlamış olup Banka toplamda 7 şube ile hizmet vermeye devam etmektedir. 14. Ziraat Bank (Moscow) JSC – Rusya Federasyonu Ziraat Bank (Moscow) JSC 1993 yılında kurulmuştur. Bankanın merkezi ve tek şubesi Moskova’dadır. 16  15. Kazakhstan Ziraat International Bank - Kazakistan 1993 yılında kurulan ve Genel Merkezi Almatı’da olan Kazakhstan Ziraat International Bank (KZI Bank); Almatı’da iki, Astana, Çimkent, Aktau, Atirau, Karaganda ve Türkistan şehirlerinde birer olmak üzere toplam 8 şubesi ile müşterilerine hizmet vermeye devam etmektedir. 16. Ziraat Bank Uzbekistan JSC - Özbekistan Özbekistan’ın ilk yabancı sermayeli bankası olan UTBANK JSC, Ziraat Bankası ve Agrobank’ın (Özbekistan) eşit paylı ortaklığı ile 1993 yılında Taşkent’te kurulmuştur. 2017 yılında Agrobank’ın Banka’daki hisselerinin tamamı Ziraat Bankası’na devredilerek UTBANK JSC’nin %100 hissesi Ziraat adına tescillenmiştir. Banka, faaliyetlerine “Ziraat Bank Uzbekistan JSC” adı ve Kurumsal Şube/Taşkent, Operu, Yunusabad, Semerkant, Fergana, Andican ve Buhara olmak üzere 7 şubesi ile devam etmektedir. 17. Turkmen Turkish JSC Bank - Türkmenistan Turkmen Turkish JSC Bank, Türk ve Türkmen ortaklığı olarak kurulmuştur. Bankanın merkezi Aşkabat’ta olup, Bereketli, Daşoğuz, Kerki, Mary, Toptancı Pazarı, Türkmenabad ve Balkanabad büroları bulunmaktadır.  Yurtiçi Ortaklıklarımız ve Faaliyet Gösterdikleri Alanlar 18. Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Bankamızın bağlı ortaklığı olarak 2015 yılında kurulmuştur. Katılım Bankaları, tasarruf sahiplerinden topladıkları fonları, faizsiz finansman prensipleri dahilinde ticaret ve sanayide değerlendirerek, oluşan kâr veya zararı tasarruf sahipleriyle paylaşır. TL, USD ve EURO bazında vadeli hesaplarda toplanan fonlar, kurumsal finansman desteği, bireysel finansman desteği, finansal kiralama, kâr veya zarar ortaklığı yöntemleriyle değerlendirilir. Bunlara ek olarak, 2019 yılında Ziraat Finansal Kiralama A.Ş., Ziraat Katılım Bankası A.Ş.’ye devrolmuş olup ilgili mevzuat hükümleri çerçevesinde finansal kiralama sözleşmelerine konu olabileceği belirtilen her türlü taşınır ve taşınmaz malların kiralanması Ziraat Katılım Bankası A.Ş. nezdinde yapılmaktadır. Banka, müşterilerine Murabaha, Selem, Teverruk, İstisna, İcâre, Finansal Kiralama/Leasing, Mudârebe, Müşâreke, Yatırım Vekaleti, Sukuk, Tekâfül gibi katılım bankacılığı ürünlerini sunabilmektedir. 19. Ziraat Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. Bankamızın bağlı ortaklığı olarak 2016 yılında kurulmuştur. Sermaye Piyasası Kanunu çerçevesinde, gayrimenkullere, gayrimenkul projelerine, gayrimenkule dayalı haklara ve sermaye piyasası araçlarına yatırım yapabilen, belirli projeleri gerçekleştirmek ya da belirli bir gayrimenkule yatırım yapmak amacıyla kurulabilen ve izin verilen diğer faaliyetlerde bulunabilen, gelirleri kurumlar vergisinden istisna tutulmuş, sermaye piyasası kurumudur. 17  20. Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Bankamızın bağlı ortaklığı olarak Sermaye Piyasası Kurulu’nun Bankaların sermaye piyasası faaliyetlerini aracı kurumlar vasıtasıyla yürütmelerini zorunlu kılması üzerine 1997 yılında kurulmuştur. Faaliyetleri; Pay senetleri alım-satımı (Borsa İstanbul), Vadeli işlemlere aracılık (VİOP), Özel sektör ve kamu borçlanma aracı ve kira sertifikaları alım satımına aracılık, repo-ters repo işlemleri (Borsa İstanbul ve Takasbank), Yatırım fonları alım-satımı, Araştırma raporları hazırlanması, Özel sektör pay, borçlanma aracı ve tüm menkul kıymet ihraçlarında aracılık, Halka açık ya da halka açık olmayan şirketlerin kurumsal finansman işlemlerinde danışmanlık, Kaldıraçlı işlemler (Ziraat FX) 21. Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. Bankamızın bağlı ortaklığı olarak 2002 yılında kurulmuştur. Portföy yönetimi, özel portföy yönetimi ve yatırım danışmanlığı işlemlerini yerine getirmektedir. Kamu portföy yönetim şirketlerinin birleştirilmeleri suretiyle güçlü bir alım kapasitesi sağlanması amacıyla, 2019 yılında, Vakıf Portföy Yönetimi A.Ş. ve Halk Portföy Yönetimi A.Ş., Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. bünyesinde birleştirilmiştir. 22. Ziraat Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş. Bankamızın bağlı ortaklığı olarak, 08 Kasım 2018 tarihinde 750 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulmuştur. Girişim sermayesi yatırımlarının, yatırım yönetimlerinin ve satış stratejileri ile girişim sermayesi yatırımlarının dışındaki portföyün değerlendirilmesine yönelik iş modeli ile faaliyetlerini sürdürmektedir. 23. Ziraat Teknoloji A.Ş. Ziraat Finans Grubu üyelerine çeşitli platformlarda uygulama-geliştirme, sistem işletim ve yönetimi, proje yönetimi ve danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. 24. Ziraat Finansal Teknolojiler Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. Bankamızın bağlı ortaklığı olarak, 23 Ağustos 2022 tarihinde 200 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulmuştur. Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri alanında faaliyet göstermek üzere kurulan Şirketin TCMB faaliyet izni süreci devam etmektedir. 18  25. Ziraat Dinamik Banka A.Ş. Bankamızın bağlı ortaklığı olarak, 18 Nisan 2023 tarihinde 2 milyar 500 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulmuştur. Dijital banka olarak faaliyet göstermek üzere kurulan Bankanın BDDK faaliyet izni süreci devam etmektedir. 2. GEÇMİŞTEN GÜNÜMÜZE ZİRAAT BANKASI  Osmanlı Dönemi’nde Ziraat Bankası 19. yüzyılın başlarında Osmanlı İmparatorluğu özellikle yakın temas içinde bulunduğu Avrupa ile ilişkilerinin eşit temelde yürümesini sağlayacak reformlar yapmaya başladı. Askeri, idari, eğitim, toprak sistemi, vergi gibi konularda önemli değişiklikler getiren reformların yanında mali konular ve para konusu da ele alındı. Osmanlı İmparatorluğu'nda kağıt para, ilk olarak Sultan Abdülmecid Dönemi'nde, 1840 yılında basıldı ve son Padişah Vahdeddin Dönemi'ne kadar basımına devam edildi. Osmanlıda yeni para rejimi 1 şubat 1844'te yürürlüğe konuldu. Tashih-i sikke adı ile anılan bu büyük para operasyonu, son dönemlerin en köklü para reformu idi. Tedavüldeki değişik ayar ve türden bütün paralar kaldırılıyor, yerine ondalık sisteme göre yeni altın, gümüş ve nikel paralar konuluyordu. 100 mecidiye kuruşu, bir Osmanlı lirası olarak kabul ediliyordu. Tanzimat’la ivmelenen reformların içinde tarım da önemli bir yer tuttu. Osmanlı’nın en önemli üretim sektörü olan tarımın verimli hale getirilmesi, tarımsal ürünlerin ihraç edilebilmesi için eğitim, tarım aletlerinin modernleştirilmesi, vergi indirimleri, tohum yardımı gibi destekler sağlanmaya başladı. Bununla birlikte taşrada gerek toprak ve üretim vergileri gerekse imparatorluğun geniş topraklarındaki denetim açıkları çiftçilerin üretimi arttırmasında önemli maddi zorluklar doğurdu. Tam bu dönemlerde bugün Sırbistan sınırları içerisinde bulunan Niş Vilayetinde Mithat Paşa’nın öncülüğünde tarımın finansmanı için bir örgütlenmeye girişildi. Memleket sandıkları olarak anılan bu yeni örgütlenme, 1863 yılından günümüze Ziraat Bankası’nın varlığında kesintisiz olarak devam eden önemli bir bankacılık hikayesinin başlangıcıdır.  Memleket Sandıkları “Memleket Sandıkları” çiftçinin maddi kaynağa ihtiyacı olduğu durumda yüksek faiz ödemeden kullanabileceği bir ortak kaynak oluşturma örgütlenmesidir. Başlangıçta sandıklarda toplanan maddi birikim, bir nevi “imece usulüyle” hazineye ait boş toprakların ortaklaşa ekilmesi ve yine ortaklaşa hasat edilerek, hasat gelirinin sandığa bırakılması şeklindeydi. Örgütlenme yayılmaya başladığında devlet desteği bağlamında sandıklara sermaye olması için her köyden toplanan aşar bedeline (vergi) mahsulün yüzde beşi kadar bir ek, köylünün rızasıyla eklendi.  Sandıkların Yapısı Sandıklar halk tarafından seçilen bir yerel heyet tarafından yönetilirdi. Memleket sandıkları anahtarları Sandık Vekillerinde bulunan mühürlü sandıklardı ve resmi bir kurumun himayesinde bulunurdu. Toplanan paralar, kayıt defterleri ve borç senetleri bu sandıklar içerisinde muhafaza edilirdi. Burada biriken para, belirli 19 koşullar dahilinde sandığa kayıt olan kişilere, yine bir kefalet ya da teminat karşılığında tanımlı süreler için verilirdi. Mithat Paşa’nın 20 maddelik bir tarifname olarak Sadaret’e sunduğu sandıkların yürütmesine ilişkin hususlar, 1867 tarihinde asıl nizamname olarak kabul edilerek yürürlüğe kondu.  Menafi Sandıkları “Memleket Sandıkları” 1867 yılında yapılan düzenlemeler sonrasında imparatorluk genelinde yaygınlaştırılmaya başlandı. Memleket Sandıkları Nizamnamesi ile devlet eliyle ilk organize zirai kredi sistemi kurulup kooperatifçilik uygulaması resmileştirildi. İmparatorluğun zirai üretimin yoğun olduğu diğer bölgelerine de yayılan Memleket Sandıkları merkezi bir sistemle denetlenemediği için uygulamada sorunlar çıktı. Yapının adı 1883 yılında “Menafi Sandıkları” olarak değiştirildi. Menafi sandıklarıyla birlikte aşarın (verginin) oranı yüzde 11,5’e yükseltildi. Bu verginin yüzde 10’u Hazineye yüzde 1,5’i Menafi Sandıklarına ayrılıyordu. Böylece sandıklar düzenli ve istikrarlı bir sermaye kaynağına kavuşmuş oldular.  Ziraat Bankası’nın Kuruluşu 1888 yılında sandık sistemi yenilenerek banka yapısına kavuşturuldu ve Ziraat Bankası kuruldu. Yeni düzenlemeye göre menafi sandıklarının aktifindeki para ve alacaklar, açılacak kredilerden sağlayacağı faizler ve aşarın 1/10’u oranında alınacak pay bankanın sermayesini oluşturacaktı. Banka mevduat kabul edecek ve zirai işlerde kullanma şartıyla yalnızca çiftçiye taşınmaz rehni veya sağlam kefalet karşılığında kredi verecekti. Bankanın yıllık karı ise giderler düşüldükten sonra üçe ayrılarak bir kısmı sermayeye eklenecek, geri kalan kısmı ise zirai gelişmenin finansmanında kullanılacaktı.  Bankanın İlk Dönemleri Kuruluşunun hemen ardından Ziraat Bankası yalnızca zirai kredi ve bankacılık hizmetleri değil, devletin genel finans konuları ile hitap ettiği kitlenin sosyal yapısının gerektirdiği hizmetleri de sunmaya başladı. Ziraat Bankası karlarından ayrılan paralarla Ziraat Mektepleri açıldı. Hazineye kredi verildi. Doğal afetler, sel, kuraklık sonucu zarar gören çiftçilerin mağduriyetleri giderildi. Tarım araçları, donanımları ve tohumları sağlandı. İmparatorluğun son dönemlerinde artan savaş masraflarının karşılanmasında Ziraat Bankası’ndan Maliye Hazinesi’ne borç verildi. Bu dönemde Ziraat Bankası, İstanbul Cağaloğlu’ndaki Ticaret ve Nafia Nezareti binasının üst katındaki dört odadan idare ediliyor, oluşturulan müfettişlik teşkilatıyla geniş imparatorluk sınırlarındaki Selanik’ten Bağdat’a, Medine’ye ulaşan şubeleri kontrol ediliyordu.  Kurtuluş Savaşı Dönemi 1920 yılında Büyük Millet Meclisi hükümeti kurulduğunda, yeni iktisadi yapılanma içinde ülkedeki yaygın örgütlenmesi sayesinde önemli rol üstlenen Ziraat Bankası’na Ankara’da yeni bir Umum Müdürlük oluşturuldu. 1922 yılında Banka’da 1500 kişi çalışmaktaydı. Dönemin şartlarında bu derece önemli bir istihdam bankanın finansal yapısının değerinin göstergesiydi. Ziraat Bankası’nın yerli sermaye ve halkın katkılarıyla yapılanması, Millî Mücadele’nin bankaya atfettiği ideolojik anlamı ve işlevi de güçlendirmekteydi. 20   Cumhuriyet Dönemi’nde Ziraat Bankası Cumhuriyet’in ilanından önce, 1923 yılının mart ayında bağımsızlık savaşından çıkan ülkenin ekonomik yapısının yeniden kurulması için İzmir’de Türkiye İktisat Kongresi düzenlenmişti. Kongre’de ekonominin yapı taşı konular komisyonlarda ele alınmıştı. Maliye ve bankacılık komisyonlarında Ziraat Bankası’yla ilgili alınan kararlar da zabıtlara işlendi. Ziraat Bankası ilk örgütlenmelerinden bu yana 60 yıllık bir deneyimle Cumhuriyet’in inşasında yalnızca bankacılık alanında değil, tarım ve sanayi sektörlerinin geliştirilmesinde, modern toplumsal yaşamın şekillendirilmesinde kalıcı olarak yer almak üzere yapılandırıldı. 1924 yılında Ziraat Bankası’nın yapısını tanımlayan bir kanun çıkarılarak Misak-ı Milli sınırları dahilindeki 46 şube ve 270 sandığıyla Cumhuriyet’in iktisadi kalkınmasına katkıda bulunmak amacıyla her türlü bankacılık işlemlerini gerçekleştirebileceği esası yürürlüğe girdi. Ziraat Bankası, erken Cumhuriyet döneminde ekonominin öncelikli konularından olan tarım sektörünün finansmanını ve gelişimini üstlenmekle kalmayarak, ülkede sanayi sektörünün yapılanmasında da öncü bir rol üstlendi. Ülke çapındaki yaygın örgütlenmesi sayesinde merkeze en uzak yerleşimlerde bile desteklediği eğitim, kültür hizmetleriyle toplumsal gelişimin bir parçası oldu.  1970’ler 1970’li yıllar Ziraat Bankası’nın büyüyen ve gelişen yapısı; örgütlemesi ve yurtdışına açılması ile tanımlandı. 1970 yılında yurtdışına giden işçilere destek olmak amacıyla Almanya’da Frankfurt temsilciliği, 1975 yılında Kıbrıs’ta Lefkoşa, Gazi Mağusa ve Güzelyurt şubeleri ile 1977 yılında Londra şubesi açıldı. 1977 yılında Ege (İzmir), Marmara (İstanbul), İç Anadolu (Ankara), Doğu Anadolu (Erzurum), Güneydoğu Anadolu (Diyarbakır) bölge müdürlükleri kuruldu. Bu dönemde Bankanın tarım sektörünün modernleştirilmesine katkısı da sürdü. Çiftçilerin eğitimine, tarım ve hayvancılık sektörüne önemli destekler verdi.  1980’ler 1980’li yıllar Ziraat Bankası’nın büyük atılımlar yaptığı ve birçok ilki gerçekleştirdiği dönemdir. 1980 sonrasında tarımsal sanayinin gelişmesi için 3 milyar lira kredi kullandıran Ziraat Bankası’nın şube sayısı bini aşmış, personeli 33.000 kişiyi bulmuştu. 1982 yılından itibaren Münih, Stuttgart, Hannover ve Berlin’de temsilcilikler ve şubeler açarak uluslararası bir banka oldu. 1988 yılında Euromoney dergisinin özkaynak büyüklüğüne göre ilk 500 banka sıralamasında 452. sıraya yerleşti. 1986 yılında gelişen teknolojiyi bankacılık hizmetlerine uyarlamak, daha hızlı, kaliteli ve verimli hizmetler sunabilmek için Ankara ve İstanbul’da 7 şubede “Bank 86” adı altında otomasyon ortamına geçildi. 1989 yılında ilk kredi kartı çıkarıldı. Aynı yıl bankanın ihtiyaç duyduğu nitelikli personel yetiştirilmesi amacıyla Bankacılık Okulu’nda öğretime başlandı. Banka’da ilk yatırım fonu kuruldu. 21   1990’lı yıllar Ziraat Bankası 1990 yılında SWIFT sistemine bağlandı. Dış işlemlerde daha etkin olma ve her kesime hitap etme stratejisi benimsendi. “Self Servis Bankacılık” uygulaması başlatıldı. İlk ATM’ler yerleştirildi, sesli mesaj sistemleri ve 24 saat hizmet veren elektronik şube kuruldu. Banka 1993’te Euromoney dergisinin “İlk 500 Banka” sıralamasında 202. net kara göre 41., özkaynak karlılığına göre dünya birincisi ve dünyanın en hızlı gelişen ilk 50 bankası sıralamasında 12. oldu. Rusya, Türkmenistan, Özbekistan’da bankalar kurdu. Sofya’da yeni bir şube açıldı. Günün gelişen teknolojileri kullanılarak açık sistem mimarisi üzerine “Ziraat 2001” projesi taşındı. Ankara’da 86 şube 1998 yılında yeni sisteme geçti.  2000’li yıllar (Milenyum) 25 Kasım 2000 tarihinde çıkan yasayla T.C. Ziraat Bankası Anonim Şirket haline getirildi. 37 merkez şube seçilerek, merkezi yönetimin bazı yetkileri bu şubelere devredildi. Telefon bankacılığına geçildi, internet şubesi açıldı. 2009 yılında Yunanistan’da Atina ve Gümülcine şubeleri açıldı.  150 yıl ve Ötesi 2011 yılının ikinci yarısından itibaren başlatılan değişim ve dönüşüm programı ile Banka sürdürülebilir karlılık ve verimliliğe odaklandı. 2012 yılında yeni organizasyon yapısına geçildi, Şube ve Müşteri segmentasyonu yapıldı. Operasyon Merkezi faaliyete başladı. 2013 yılında Ziraat Bankası tarihindeki ilk sendikasyon anlaşması imzalandı. Yine ilk defa uluslararası piyasalarda tahvil ihracı gerçekleştirdi. Ziraat Bank Azerbaycan ASC ile Ziraat Bank Montenegro AD faaliyete başladı. Gürcistan’da JSC Ziraat Bank Georgia kuruldu. Özbekistan’da UTBANK hisselerinin tamamı alınarak Ziraat Bank Özbekistan faaliyete geçti. Ziraat Katılım, Ziraat Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı, Ziraat Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı kuruldu. 2014: Kurumlar vergisi rekortmeni oldu. 2015: Avrupa'nın en sağlam 2. bankası seçildi. 2020: Türkiye’nin en değerli banka markası ve en değerli ikinci markası oldu. 2021: Ziraat Bankası, A.L.F.A Awards Turkey Satış/Hizmet sonrası deneyim kategorisinde en iyi marka seçilerek "Customer Brand" ödülüne layık görüldü. 2022: Dünyanın en etkin tüketici davranışları araştırma şirketlerinden NielsenIQ Türkiye ve Pazarlamasyon iş birliği ile gerçekleştirilen Tech Brands Turkey “Banka” kategorisinde Bankamız “En Teknolojik Banka” ödülünü kazandı. 2023: Bankamız, Türk sporuna verdiği desteğe bir yenisini daha ekleyerek TVF Başkent Voleybol Salonunun isim sponsoru oldu. 2024: “Ziraat Bankası 3. Tarım Ekosistemi Buluşması” gerçekleştirildi. 22 3. BİR BANKADAN DAHA FAZLASI Ziraat Bankası, kuruluşundan itibaren topluma hizmet misyonuyla ekonomik ve sosyal gelişimi, sanat, eğitim, spor gibi birçok alanda destekleyerek hep örnek ve öncü oldu. Yaygın hizmet ağının da verdiği güçle ülkemizin en ücra yerleşimlerinde bile toplumsal ihtiyaçların karşılanmasını koşulsuz destekledi.  Ziraat Bankası Resim Koleksiyonu Sanat için Sanatın içinde Kuruluş yıllarından başlayarak, Türk sanatının önemli yapıtlarını düzenli olarak toplayan Ziraat Bankası, Türkiye’nin en kayda değer sanat koleksiyonlarından birine sahiptir. Ziraat Bankası Resim Koleksiyonu’nun temelleri, Atatürk’ün resim sergilerinden eser satın alınması talimatıyla 1926 yılında atılmıştır. Güzel sanatların bütün dallarını kapsayan ve kuruluşundan bugüne geçen süreç içinde gelişen, değişen sanat akımlarından yapıtları barındıran Ziraat Bankası Koleksiyonu, belgesel bir nitelik de taşır. Banka sanat değerlerini kurum dışına taşıyarak toplumla paylaşmak ve sanatı yaşanır kılmak için 1926'dan beri sanat ve sanatçıya verdiği desteği son dönemlerde "Sanat için, sanatın içinde" sloganıyla bütünleştirerek süreli sergilerin yanı sıra, kalıcı sanat mekanlarını da izleyicilerle buluşturmaktadır.  Ziraat Bankası Sanat Galerileri Koleksiyonuyla sanatın ve sanatçıların yanında olan Ziraat Bankası ilk kez 1980 yılında açtığı sanat galerisiyle hem koleksiyonunu zenginleştirmeyi hem de toplumun sanatla buluşması için kalıcı mekanlar oluşturmayı hedeflemiştir. Halen İstanbul’da Tünel ve Ankara’da Kuğulu ve Çukurambar Sanat Galerilerinde, güzel sanatların çeşitli alanlarında sergiler düzenlenmektedir. Eserlerini galerilerde sergileme olanağı bulan sanatçılardan alınan yapıtlar, günümüzde 2.500’ü geçen eser sayısı ile Ziraat Bankası Sanat Koleksiyonu’nu zenginleştirmeye devam etmektedir.  Ziraat Bankası Tarihi Bina ve Müze Henüz Cumhuriyet ilan edilmeden Ankara’da bulunan yapılanmanın merkez haline getirilmesi ve Anadolu’daki şubelerin Ankara’ya bağlanmasıyla Ziraat Bankası daha geniş ve düzenli çalışma mekanlarına ihtiyaç duydu. Ankara’nın yeni başkent olarak inşasında önemli projeler üstlenen İtalyan kökenli Mimar Giulio Mongeri, Ziraat Bankası yeni Genel Müdürlük binasının projesini 1925 yılında hazırladı. 1926 yılında inşaatına başlanan Ziraat Bankası Genel Müdürlük binası 1929 yılında hizmete açıldı. Ziraat Bankası Müzesi, 20 Kasım 1981 tarihinde Genel Müdürlük Binasında, Bankanın köklü geçmişini topluma sunmak adına açılan ilk bankacılık müzesidir. Ziraat Bankası’nın kurumsal tarihine tanıklık eden eserlerin sergilendiği ilk müze oluşumu, binanın giriş katındaki eski şube alanında faaliyet göstermiştir. Bankanın kuruluşundan günümüze özenle saklanan kurumsal koleksiyonun korunması açısından da öncü bir girişim olan müze, çağdaş müzecilik normlarına uygun olarak yeniden düzenlenerek 20 Kasım 2019’da toplumun hizmetine açıldı. Ziraat Bankasının ve Türk bankacılık tarihine ışık tutan objeleri ve Ziraat Bankası 23 sanat koleksiyonuna ait kıymetli eserlerin 3 boyutlu görülebilmesi için yapılan sanal tur ile Müze dijital ortamda da ziyaret edilebilir. 4. KURUMSAL KİMLİK VE MARKAMIZ  Marka ve Marka Unsurları Marka: Kimlik, duruş, temsil ve bir bütünü oluşturan tüm unsurların bir araya gelmesiyle oluşur. Amblem (TCZB harflerinden elde edilen başak formu) Logo (Amblem+Logo Type) Renk (Kırmızı/ Pantone 485 C) Yazı karakteri (Gotham) 24 Kurum içi yazışmalarda yazı karakteri (Calibri 11)  Marka Vaadi Marka duruşunun neyi vaat ettiğinin ifade ediliş şeklindeki slogan cümlesidir. Birlikte daha fazlası Bir bankadan daha fazlası Paylaştıkça daha fazlası Yatırımlarınız için daha fazlası Daha fazlası için teknoloji Uzmanlığımızla daha fazlası Ortaklıktan daha fazlası Güç birliği ile daha fazlası 25   Kurumsal Kimlik Bir firmanın olmayı seçtiği ve olduğunu ifade ettiği şeydir. Bir kuruluşun kim olduğunun, ne yaptığının ve nasıl yaptığının görsel ve davranışsal sunumudur. Kurumun kendini ifade etme şeklidir. Kurumun görünen yüzüdür. Kurumun imzasıdır.  Kurum Kültürü Kurum kültürü; bir kurumda çalışan kişilerin davranışlarını yönlendiren normlar, kalıplar, inançlar, tutumlar ve davranışların oluşturduğu bir bütündür.  Kurum Kültürünü Oluşturan Unsurlar Kurumun tarihi Kurumun değerleri Kurumun misyonu ve vizyonu Kurumun kuruluşu ve kurucuları Kurumdaki davranış kuralları 5. BANKAMIZ HUKUKİ STATÜSÜ Bankamız 15/11/2000 tarihinde yürürlüğe giren 4603 sayılı “Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası, Türkiye Halk Bankası Anonim Şirketi ve Türkiye Emlak Bankası Anonim Şirketi Hakkında Kanun” ile Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası Anonim Şirketi’ne dönüştürülmüştür. Bankamızın ticaret ünvanı, “Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası Anonim Şirketi”’dir. Bankamızın İşletme adı “Ziraat Bankası”’dır. 6. BANKAMIZ STRATEJİLERİ Selektif Kredi Politikası ve Kaynakların Etkin Kullanımı İle Sektörde Öncü Olmayı Sürdürmek Ziraat Bankası, bilançosunu artan oranda müşteri odaklı hale getirirken, etkili kredi süreçleri ile kredi kalitesini proaktif olarak yönetmekte, kaynakların etkin kullanımı ve maliyet kontrolünü ön planda tutmaktadır. Ziraat Bankası, selektif kredi politikası ile tarım-imalat-ihracat-enerji-teknoloji yatırımlarını desteklemeyi optimum kaynak maliyeti ile sürdürmektedir. İleri teknoloji odaklı çözüm önerileri sunmak üzere iş modelimizi sürekli geliştirmek, Ziraat Bankası, iş modelini dijital dünyanın gereksinimlerine uygun olarak sürekli yenilemekte ve geliştirmektedir. Müşterilerine en iyi dijital deneyimi sunmak üzere yoğun çalışmalar yürüten Banka, bu çalışmalarında veri analitiğini etkin kullanarak müşterilerinin ihtiyaçlarını proaktif şekilde tespit etmekte ve çözümlerini müşteri segmentlerine göre ayrıştırmaktadır. Mükemmel müşteri deneyiminin sağlanması hedefiyle süreçlerimizi sürekli geliştirmek Ziraat Bankası, mükemmel müşteri deneyiminin sağlanması hedefiyle iş süreçlerini en son teknolojilerle entegre ederek sürekli geliştirmektedir. 26  Gelişmiş teknolojik altyapılar ile çalışmalarımızı sürdürmek Ziraat Bankası, bankacılık yaşam döngüsünün bütün aşamalarında uyguladığı esnek yazılım geliştirme ve yüksek bilgi güvenliği süreçleri ile teknolojik altyapısını sürekli olarak güçlendirmektedir. Güçlü kurum kültürümüze sahip mutlu çalışanlarla birlikte organizasyonel verimliliğimizi sürekli arttırmak, Ziraat Bankası, Gelişim Odaklı Kariyer ve Yetenek Yönetimi anlayışı doğrultusunda çalışanlarının profesyonel gelişimlerine yatırım yapmakta; fırsat eşitliğine dayanan performans değerlendirme süreçleri ve motivasyon artırıcı uygulamalarla çalışan deneyimini sürekli geliştirmektedir. Banka bu çalışmalarla, yüzyıllara damgasını vuran güçlü kurum kültürüyle bütünleşmiş, mutlu çalışanlarla kurumsal sadakat sağlamayı amaçlamaktadır Ziraat Finans Grubu Olarak Faaliyette Bulunulan Tüm Ülkelerde Entegre Finansal Çözümler Üreterek Müşteri Memnuniyetini En Üst Düzeye Çıkarmak Ziraat Bankası’nın kurumsal iştirak stratejisi; Ziraat Finans Grubu müşterisinin finansal ihtiyaçlarını bir bütün olarak karşılamak amacıyla entegre çözümler üretmek üzerine kurgulanmıştır. Güçlü kurum kültürümüze sahip mutlu çalışanlarla birlikte organizasyonel verimliliğimizi sürekli arttırmak Ziraat Bankası, müşterilerine ihtiyaç duydukları her an daha iyi bankacılık ve finans olanakları sağlayabilmek için tüm ekosistem ile iş birliği içerisinde yeni ürün ve hizmetler sunmaktadır. İnsana ve çevreye saygılı bankacılık prensibi ile katma değer oluşturmak. Ziraat Bankası Sürdürülebilirlik Politikası ile uyumlu olarak insana ve çevreye saygılı bankacılık prensibi ile katma değer oluşturmayı hedeflemektedir. 7. BANKAMIZ ORGANİZASYON YAPISI Bankamız organizasyonu sürdürülebilir kârlılık ve verimliliği sağlayacak şekilde; Kuvvetler ayrılığı, Segment yönetimi, Alan yönetimi Müşteri yönetimi prensipleri temel alınarak oluşturulmuştur. Bankamız organizasyonu, saha ve destek olmak üzere iki ana yapıdan oluşur. Şubeler, Bankanın saha yapısında, Bölge ve Genel Müdürlük teşkilatı ise Bankanın destek yapısında yer alır. Bankanın Genel Müdürlük yapılanması kuvvetler ayrılığı ve segment yönetimini, Bölge yapılanması alan yönetimini, Şube yapılanması ise müşteri yönetimini sağlayacak şekilde tasarlanmıştır. Bankamız yapılanmasına ilişkin konular Bankamız Esas Sözleşmesi temel alınarak Organizasyonel Yapılanma Yönetmeliği ile belirlenmiştir. 27 Esas Sözleşme: Anonim şirketlerin kuruluşunda yapılan, şirketin ticari ünvanı, merkezi, konusu, kârın dağıtım şekli, genel kurulun toplanma yöntemi, şirketin temsili gibi bilgilerin yer aldığı dokümandır. Bankamız da 4603 sayılı Kanun ile T.C. Ziraat Bankası Anonim Şirketi’ne dönüştürülmüş olduğundan bir esas sözleşmeye sahiptir. Bankamız esas sözleşmesi portalde “Kurumsal Bilgiler Başlığı” altında yer almakta olup, 9 ana bölümden oluşmaktadır. 3. Bölümde; Genel Kurul, Yönetim Kurulu, Genel Müdür ve Komiteler ile ilgili hükümler düzenlenmiştir. Organizasyonel Yapılanma Yönetmeliği: Yönetim Kurulu, Genel Müdür, Komiteler ile Banka organizasyon yapısının genel esaslarının belirlendiği yönetmeliktir. Bankamızın Yetkili Organları: Bankamız yetkili organları Genel Kurul, Yönetim Kurulu, Genel Müdür ve ilgili mevzuat uyarınca kurulacak Komitelerdir. Genel Kurul: Banka hissedarlarından oluşan en yetkili karar organıdır. Bankamız hisselerinin tamamı Türkiye Varlık Fonu Yönetimi AŞ’ye aittir. Yönetim Kurulu: Dokuz üyeden oluşan Yönetim Kurulu, Bankanın idare ve temsil organıdır. Yönetim Kurulu, görev ve yetkilerinden bir kısmını Organizasyonel Yapılanma Yönetmeliği ile Kredi Komitesine ve Genel Müdüre devretmiştir. Genel Müdür: Yönetim Kurulu’nun kendi içinden seçtiği, Bankacılık Kanunu’na göre Genel Müdür vasıflarını haiz kişidir. Genel Müdür, Bankacılık Kanunu’nun ve ilgili mevzuatın Genel Müdür için öngördüğü görevlerin ve Bankanın bütün idari işlemlerinin yanı sıra, Bankanın faaliyetlerinin etkin ve sağlıklı yürütülmesini ve koordinasyonunu sağlar. Komiteler: Yönetim Kurulu ve Genel Müdür, sahip oldukları yetkileri devretmek suretiyle kendilerine bağlı komiteler kurabilirler. Bu komiteler yasal mevzuat gereği kurulabileceği gibi birden fazla Genel Müdür Yardımcılığının/Birimin görev alanı dâhilinde yer alan konular için ortak karar alınmasını sağlamak üzere de kurulabilir. Yönetim Kurulu yetkisinde kurulan komiteler ve görevleri aşağıda belirtilmiş olup, Genel Müdürün yetkisinde kurulan komiteler ise Bankamız Organizasyonel Yapılanma Yönetmeliği’nde yer almaktadır. a. Kredi Komitesi Kredi Komitesi, Yönetim Kurulu’nun kredilerle ilgili olarak vereceği görevleri yapmak üzere, kendi içinden seçeceği en az iki üye ile Genel Müdürden oluşur. Kredi Komitesi kendi yetki sınırları içinde kalan kredilerle ilgili olarak Yönetim Kurulu’nca verilen yetkiler çerçevesinde yeni tahsis, vade uzatımı, artırım, şart değişikliği, faiz indirmek gibi yeniden yapılandırma konularında karar alır. b. Denetim Komitesi Denetim Komitesi, denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesinde Yönetim Kurulu’na yardımcı olur. Komite, nitelikleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından belirlenen en az iki Yönetim Kurulu üyesinden oluşur. c. Kurumsal Yönetim Komitesi Bankanın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izler, iyileştirme çalışmaları yapar ve Yönetim Kurulu’na öneriler sunar. 28  d. Ücretlendirme Komitesi 2 üyeden oluşan Ücretlendirme Komitesi, ücretlendirme uygulamalarını Yönetim Kurulu adına izler ve denetler. Ayrıca, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yayımlanan “Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmelik” hükümlerinde belirtilen görevleri yapar. e. Bilgi Sistemleri Strateji Komitesi Bilgi Sistemleri Strateji Komitesi, Yönetim Kurulu adına bilgi sistemleri strateji planı doğrultusunda bilgi sistemleri yatırımlarının uygun bir şekilde yapılıp yapılmadığının ve Bankanın iş hedefleri ile bilgi sistemleri hedeflerinin birbiriyle uyumluluğunun gözetimini yürütür. f. Bilgi Sistemleri Yönlendirme Komitesi Bilgi Sistemleri Yönlendirme Komitesi bilgi sistemleri stratejisinin Yönetim Kurulu onayı doğrultusunda uygulanmasında, Bilgi Sistemleri Strateji Komitesine ve Üst Yönetime karşı sorumludur. g. Bilgi Güvenliği Komitesi Bilgi Güvenliği Komitesi, Banka’da bilgi güvenliği yönetimi konusunda stratejik kararlar alan ve Yönetim Kurulu’nun onayına sunan temel organdır. Bilgi güvenliği politikasının oluşturulması ve uygulanması faaliyetleri Yönetim Kurulu adına Bilgi Güvenliği Komitesi tarafından gerçekleştirilir. Bankamız Genel Müdürlüğünün güncel organizasyon yapısına Portal-Kurumsal Bilgilerden ulaşılabilir. Bankamız Genel Müdür Yardımcılıklarının görev ve yetkileri ile Genel Müdürlük Birimlerinin görev ve yetkileri, Uygulama Esas ve Usulleri ile düzenlenmiştir. 8. MÜŞTERİ VE ŞUBE SEGMENTASYONU Bölge Yöneticilikleri Sorumluluk Sahaları, ilçe/mahalle bazında, şubelerine kolay ulaşım ve yakınlık esasına göre belirlenmektedir. Bölge Yöneticiliği Organizasyon Yapısı: Bölge Yöneticileri, Şubelerin satış faaliyetlerini koordine ederler. Bölge Yöneticisi Bölge Satış ve Performans Yöneticisi / Yetkilisi 9. GÖREV POZİSYONU BAZINDA SÜREÇLER a. Şubede Ana Görev Paylaşımına Göre Ticari/ İşletme MİY ve Perakende MİY/MİA Temel Sorumlulukları Asli işi, müşteri yönetimidir. Bu kapsamda, Portföyündeki ve potansiyel müşterilerin finansal ihtiyaçlarını belirleyip, her türlü bankacılık hizmetini sunar ve satış sonrası izleme işlemlerini yürütür. Portföy satış hedeflerini gerçekleştirmek üzere hedef müşterilere yönelik satış faaliyetlerini yürütür. Müşteri başına ürün sahipliğini ve müşteri aktifliğini arttırır. Yeni müşteri kazanımı ve mevcut müşterilerle sürdürülebilir ilişki tesisi için müşteri ziyaretleri yapar. Portföyündeki müşterilerden alınacak teminatların uygunluğunu Banka mevzuatı çerçevesinde değerlendirir, teminat değerlerindeki değişimleri izler ve gerekli aksiyonları alır. Portföyünde bulunan kredi tesis edilmiş müşterilerin kredi değerliliklerini düzenli olarak izler. 29  Genel Müdürlük operasyon birimlerine işleri hatasız ve eksiksiz gönderir, işlemlerin sonucunu takip eder. b. Şubede Ana Görev Paylaşımına Göre Ticari MİA’nın Temel Sorumlulukları Ticari MİY’e yardımcı olur ve olmadığı durumlarda onu temsil eder. Birlikte çalıştığı MİY’in portföyündeki müşterilerin finansal ihtiyaçlarını belirleyip, her türlü bankacılık hizmetini sunar ve satış sonrası izleme işlemlerini yürütür. Birlikte çalıştığı MİY koordinasyonunda satış hedeflerini gerçekleştirmek üzere hedef müşterilere yönelik satış faaliyetlerini yürütür. Birlikte çalıştığı MİY’İN Portföyünde bulunan müşterilerin, müşteri başına ürün sahipliğini ve müşteri aktifliğini arttırır. Gerektiğinde şube kredi komitesine katılır. Müşteri ile kredi ilişkisini başlatma/sürdürme kararını alabilmek amacıyla gerekli değerlendirmeleri yapar. Birlikte çalıştığı MİY’in portföyündeki müşterilerden alınacak teminatların uygunluğunu Banka mevzuatı çerçevesinde Ticari MİY ile birlikte değerlendirir, teminat değerlerindeki değişimleri izler ve gerekli aksiyonları alır. Birlikte çalıştığı MİY’in portföyündeki kredi tesis edilmiş müşterilerin kredi değerliliklerini düzenli olarak izler. Genel Müdürlük operasyon birimlerine işleri hatasız ve eksiksiz gönderir, işlemlerin sonucunu takip eder. c. Şubede Ana Görev Paylaşımına Göre Bireysel MİY’in Temel Sorumlulukları Müşteri memnuniyetini ve sadakatlerini sağlamak amacıyla müşterilerin finansal ihtiyaçlarını karşılar. Portföyündeki müşterilerin finansal performansını analiz ederek Banka ürünlerinin müşterilere en iyi şekilde sunulmasına yönelik önerilerini Şube Yöneticisi ve/veya ilgili Birime iletir. Portföy satış hedeflerini gerçekleştirmek üzere hedef müşterilere yönelik satış faaliyetlerini yürütür. Portföyündeki müşterilerin yatırım kararlarını desteklemek amacıyla piyasalardaki güncel gelişmeleri takip eder, müşterileri bilgilendirir ve doğru yatırım stratejileri geliştirmelerine rehberlik eder. Bankamızdaki değer segmenti düşük banka dışı değer segmenti yüksek olan müşterilerin Bankamız ile çalışmasını sağlar. Portföyündeki müşterilerin ve potansiyel müşterilerin finansal ihtiyaçlarını belirleyerek Ziraat Finans Grubu ürünleriyle karşılar. Yeni müşteri kazanımı ve mevcut müşterilerle sürdürülebilir ilişki tesisi için müşteri ziyaret planları yapar. Şube kredi komitesine katılır. Portföyündeki müşterilerden alınacak teminatların uygunluğunu Banka mevzuatı çerçevesinde değerlendirir, teminat değerlerindeki değişimleri izler ve gerekli aksiyonları alır. d. Şubede Ana Görev Paylaşımına Göre Operasyonun Temel Sorumlulukları Asli işi, süratli ve kaliteli hizmet sunmaktır. Bu kapsamda: Şubedeki her türlü operasyonel işlemin müşteri memnuniyeti çerçevesinde yürütülmesini sağlar. 30  Genel Müdürlük Operasyon birimlerine işleri hatasız ve eksiksiz olarak gönderir, gönderilen işlemlerin sonucunu takip eder, gelen bildirimlerin gereğini yapar. Kredinin tebliğ koşullarına uygunluğunun izlenmesini/kontrol edilmesini ve kullandırımının yapılmasını sağlar. Kredi dosyaları ile ilgili sözleşme, teminat belgeleri, teminat mektupları gibi belgelerin muhafaza edilmesini sağlar. Krediye konu sigorta tahsilatı ve belgelerin muhafaza işlemlerini yürütür. Vezne / ana kasa / muhasebe işlemlerini yapar. e. Şubede Ana Görev Paylaşımına Göre Bankonun Temel Sorumlulukları Kasa açar, müşterilerin nakit işlemlerini yerine getirir. Temel ürün setlerinin (İnternet bankacılığı başvurusu, otomatik ödeme talimatı, kredi kartı satış, vadeli mevduat) satışını yapar. Kurumsal tahsilat işlemlerini, çek ödeme işlemlerini, maaş ödeme işlemlerini, havale-EFT ödeme ve gönderme işlemlerini, cüzdan ve hesap özeti yazdırma işlemlerini, efektif alış ve satış işlemlerini, anlaşmalı kurum ödeme ve tahsilat işlemlerini, vadeli/vadesiz hesap işlemlerini gerçekleştirir. Kredi ve tüm ürün hizmetlerle ilgili her türlü taksit, anapara, faiz, komisyon, masraf vb. tahsilatları gerçekleştirir. MİY/MİA tarafından iletilen operasyonel işlemleri gerçekleştirir. 10. SÜREÇ YÖNETİMİ Ziraat Finans Grubu süreç yönetimine ilişkin standartların oluşturulması Bankanın temel stratejik hedefleri arasında yer almaktadır. Bu nedenle iş gereksinimlerine uygun olarak teknoloji olanaklarının araştırılması, geliştirme ihtiyaçlarının tespit edilmesi, geliştirilen süreçlerin modellemesi, bu süreçlere yönelik analiz ve iyileştirme çalışmalarının yapılması önem taşımaktadır. Ortak bir yönetim kültürü oluşturulması, belirlenen roller ve standartlara uygun metodolojik bir yaklaşım izlenmesi amaçlanmaktadır. Girdileri olan, bunlara değer kazandıran ve sonucunda çıktı elde edilen faaliyetler serisi veya aktivitelere süreç denir. Süreç yönetimi; süreçlerin modellenmesi, iyileştirilmesi ve süreçlerin düzenli olarak takip edilmesi aşamalarından oluşur. Bankamızda süreç yönetimi, Odak Uygulamasında yer alan Süreç Yönetimi Aracı- Pusula programı aracılığıyla yapılmaktadır. Süreç sahipleri olarak isimlendirilen Genel Müdürlük birimlerinin sorumluluğunda olan görev ve faaliyetlerin, düzenli olarak uygulama üzerinden güncellenmesi oldukça önemlidir. Süreç iyileştirme çalışmalarında süreçler yeniden tasarlanabilir veya mevcut süreç üzerinde değişiklikler yapılabilir. Söz konusu çalışmalarda Ekran Değerlendirme Sistemi, Müşteri Şikâyetleri, Öneri Sistemi, Çağrı Sistemi, Kontrol/Denetim Bulguları, Saha Ziyaretlerinden elde edilen bilgiler ve bulgular kullanılmaktadır. Süreç Modelleme Çalışmalarında İzlenen Adımlar Biriminin görev alanı kapsamında çıkarılan yeni ürüne ait iş akışları veya mevcut süreçlerine ait güncellemeler yapılır. Süreçlere ait kontrol noktalarını tanımlanır ve sürecin doğru modellendiğinin kontrol edilmesi için Süreç Yöneticisine Pusula vasıtası ile iletir. 31  Süreç Yöneticisi tarafından gerekli kontroller yapılarak uygunluk verilmesi durumunda süreç Pusula üzerinden İş Mimarisi ekiplerine iletilir. İş Mimarisi ekipleri, süreçleri metodoloji yönünden inceler, gerekmesi durumunda güncellemelerin yapılmasını talep eder ve yayımlama onayını vermesinin ardından süreçler Süreç Yönetimi Aracı- Pusula üzerinden Banka çalışanları tarafından izlenebilir hale getirilir. Süreç İyileştirme Yapılırken Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar Banka Stratejisi ve İş Modeli İle Uyum Süreç iyileştirme çalışmalarında; faaliyetlerin, Bankanın vizyon, misyon, stratejik hedefleri doğrultusunda verilen kararları yansıtacak ve aynı zamanda Ziraat Müşterisi İş Modeline uyum gösterecek gelişim alanları belirlenmelidir. Operasyonel Mükemmeliyet Süreçlerde operasyonel anlamda oluşan tıkanıklıkların ve hataların giderilmesi, süreçlerin mükerrer faaliyetlerden arındırılması ve rollerin netleştirilmesi ile birlikte süreçlerin verimliliği artırılmalıdır. Gereksiz ve verimsiz aktiviteler, döngüler, ihtiyaç dışı beklemeler belirlenmelidir. Süreçler Arası Kopukluklar ve Sahiplenilmeyen Süreçler Süreçleri değiştiren bir gelişme sonrası (bir talebin yaygınlaşması ile süreçlerin değişmesi / sürecin kaldırılması / yeni süreçlerin eklenmesi vb.) bazı süreçler arasında kopukluklar veya sahiplenilmeyen süreçler ortaya çıkabilir. Süreç iyileştirme çalışmalarında bu açıklıklar ve kopuklukların giderilmesi gerekmektedir. Mevzuata Uygunluk Süreçler yasal ve iç mevzuata uygun bir şekilde tasarlanmalı, mevzuatlarla çelişmemeli, mevzuatlarda oluşacak değişikliklere ise mümkün olan en hızlı şekilde adapte olmalıdır. Mevzuatta değişiklik olduğunda süreç sahiplerine ilgili iş süreçlerini Pusula’da güncellemek üzere e-posta ile bildirim yapılması gerekmektedir. Etkin Bilgi Teknolojileri Otomasyon imkânı bulunan ancak manuel olarak gerçekleştirilen süreçlerin BT geliştirmeleri yapılarak süreçlerin optimize edilmesi ve otomasyonunun artırılmasıdır. Genellikle “verimsiz aktivite” olarak etiketlenen öneriler, bu aşamada girdi olarak kullanılır. Aynı zamanda teknolojik gelişmeler takip edilerek, süreçlerin yeni gelişmelere uyumlu hale getirilmesi hedeflenmelidir. 11. BANKAMIZDAKİ MEVZUAT TİPLERİ Yönetmelik: Bankamız faaliyetlerinin genel esaslarını ve yürütülecek olan çalışmaların temel prensiplerini belirleyen düzenlemelerdir. Örnek: İnsan Kaynakları Yönetmeliği. Uygulama Esas ve Usulleri: Uygulama Esas ve Usulleri, Bankanın ana amaç ve politikası ile uyumlu olarak, kanun ve/veya Yönetmeliklerin uygulanmasına yol göstermek üzere; Genel Müdürlük Birimlerinin çalışma esas ve usullerine yönelik süreklilik ve genellik arz eden talimatları içeren, uygulamaya ilişkin konulara rehber olması amacıyla hazırlanarak Birimlere duyurulan düzenlemelerdir. Örnek: İnsan Kaynakları Yönetmeliğinin uygulanmasına yol gösteren “İnsan Kaynakları Uygulama Esas ve Usulleri” Yönergeler: Yönetmelik/Uygulama Esas ve Usulleri ile düzenlenmiş konuları açıklamak ya da mevzuatta bulunmayan konuları düzenlemek amacıyla yayımlanır. 32 Bilgilendirme Mesajları: Genel Müdürlük Birimlerinin görev alanları dâhilindeki çeşitli konularda Birimlere duyurulan hususları içermektedir. Birim İçi Görev Dağılımı Birimlerde görev dağılımını ve Birime özgü kuralları belirleyen düzenlemelerdir. Birim İçi Görev Dağılımları, her değişiklik sonrasında görev pozisyonu bazında güncellenmelidir. 12. MEVZUAT BİLGİ BANKASI Mevzuat Bilgi Bankası (http://mbb) uygulamasından Bankamızın yürürlükte veya arşivde olan bütün Yönetmelik, UEU, Yönerge, Form ve Bilgilendirme Mesajları görüntülenebilmektedir. Ana sayfada Birimler tarafından yayımlanan en güncel mevzuat ve Bilgilendirme Mesajı tipinde kayıtlar listelenmektedir. Yürürlükte menüsü altında Bankamızın tüm mevzuat, duyuru, form ve bilgilendirme mesajı içeriklerine ulaşılabilmektedir. Yürürlükte menüsünde seçim yapılarak açılan yeni sayfada tablonun üst tarafında yer alan arama kolonlarının içerisine doküman ismi, birim kodu vb. bilgiler girilerek aranan doküman kolayca bulunabilmektedir. Favori sayfasında, daha önce favori olarak işaretlenen içerikler en güncel versiyonu ile listede sunulmaktadır. Favori olarak belirlenen düzenlemeler için E-Posta bildirim seçimi işaretlendiğinde, seçili mevzuatın güncellenmesi durumunda bilgi alınmasını sağlayan e-posta bildirimleri iletilmektedir. Arşiv İptal menüsü altında yürürlükten kaldırılan tüm mevzuat, form ve bilgilendirme mesajı içeriklerine ulaşabilmektedir. İnternet arama motorlarıyla benzer sistemde çalışan Mevzuat Bilgi Bankası arama motoruna aranmak istenen ifade veya doküman adı yazılarak arama simgesine veya klavyeden (giriş/enter) tuşuna basıp arama yapılabilmektedir. Arama yaparken tam bir cümle ya da kelime öbeğinin birebir aynısına ulaşmak isteniyorsa cümlenin başına ve sonuna çift tırnak (") işareti koymak gerekmektedir. Arama bölümüne girilen ilk 3 karakter sonrasında, doküman adında aranan ifadenin geçtiği arama önerileri ekranda listelenmektedir. Burada listelenen sonuçlar bütün sonuçlar olmamakla beraber arama gerçekleştirildiğinde bütün sonuçlara da erişilebilmektedir. 33 İncelenmek istenen doküman açıldığında karşımıza çıkan okuma sayfasındaki sol tarafta yer alan “Doküman İçeriği” ile ilgili başlıklara gidebilmektedir. 13. BANKAMIZ YAZIŞMA KURALLARI Bankamızda hazırlanan düzenlemelerin ve yazışmaların nasıl yapıldığı hakkında Yazılı İletişim Uygulama Esas ve Usulleri’nden detaylı bilgi edinebilirsiniz. Yazışma formatları Banka içi ve dışı olmak üzere ikiye ayrılır. Birimler yazışma kurallarına uymak, kendilerine gelen yazışmaları takip etmek ve zamanında gereğini yerine getirmekle yükümlüdürler. Banka içi yazışmalar: Bankamız Genel Müdürlük, Bölge ve Şubelerinde (Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti şubeleri dahil), kanuni zorunluluklar haricinde tüm Banka içi yazışmalar Anahtar Bankacılık Uygulaması içinde yer alan Yazışma İşlemleri uygulaması üzerinden yapılmaktadır. Yazışma İşlemleri uygulaması ile Banka içi yazışmalar elektronik ortamda yapılmaya başlanmıştır. Böylece ıslak imza zorunluluğu kaldırılarak yazışmalar için çıktı alımı ve kağıt ortamında arşivlemenin önüne geçilmiştir. Banka içi yazışmalarda tek onay esas olup, onaylayanın görev pozisyonu asgari Yetkili seviyesinde olmalıdır. Gelen/giden yazıların tamamlanması için yazıyla ilgili tüm görevlerin görev atanan kişilerce tamamlanması gerekir. Giden yazıyla ilgili görevler gözden geçirme ve onay, gelen yazı ile ilgili görevler ise bilgi edinme, gereğini yapma ve cevap yazma işlemleridir. Banka dışı yazışmalar: Banka dışı kurum, kuruluş ve şahıslarla Banka Dışı Yazışma Ekranı aracılığıyla yapılan KEP/kargo/posta yoluyla vb. gönderilen yazışmalardır. Banka dışı yazışmalar Yazışma İşlemleri ekranında belirlenen format ile oluşturularak ıslak imza veya e-imza ile imzalanabilir. Banka dışı yazışmaların ilgili Birimdeki en üst unvandaki iki çalışan tarafından imzalanması esas olup, sağ tarafta üst unvandaki Banka personelinin imzası yer almalıdır. 34 E-posta yazışma kuralları: Çalışan e-posta adresi kullanımında dikkat edilmesi gereken hususlar aşağıda yer almaktadır; Çalışanlara tanımlanan e-posta adresi Bankanın tahsis ettiği kurumsal bir e-posta adresidir. Bankanın tahsis ettiği e-posta adresinden iş amaçlı yazışmalar yapılmalıdır. E-posta içeriğinin anlaşılması ve doğru şekilde önceliklendirebilmesi için e-posta oluştururken konu (subject) alanında gönderilen e-postanın içeriği özetlenmelidir. Müşterilerimize gönderilen e-postalarda “Sayın” ile giriş yapılmalı, “Saygılarımla,” ibaresi ile metin sonlandırılmalıdır. E-postalarda Banka tarafından belirlenen imza şablonu kullanılmalıdır. E-posta içeriğinin tümünde farklı yazı biçimleri, farklı renkler, koyu, italik yazılar kullanılmamasına, cümlenin büyük harflerle yazılmamasına ve e-posta metninin mümkün olduğunca kısa/öz olmasına dikkat edilmelidir. E-postanın kime (to) alanında e-posta içeriğinde bahsedilen konuyla ilgili işi yapan ya da yapması muhtemel olan, doğrudan ilgili kişiler; bilgi (cc) alanında ise konuyla ilgili bilgi edinmesinde fayda görülen kişilere yer verilmelidir. E-posta gerekenden fazla sayıda kişiye gönderilmemelidir. Gelen e-posta farklı kişilere iletilirken konu ile ilgili olmayan geçmiş iletilerin silinmesine özen gösterilmelidir. 14. ZFG MOBİL UYGULAMASI ZFG Mobil, Ziraat Finans Gurubu çalışanlarının işlerini daha kolay ve verimli bir şekilde yapmalarına yardımcı olmak için tasarlanmış bir platformdur. ZFG Mobil platformunun kullanıcı dostu tasarımı ve menü içerikleri, çalışanların görüşleri ve ihtiyaçları doğrultusunda sürekli olarak geliştirilmektedir. Ziraat Finans Grubu(ZFG) mobil uygulamasında yer alan ve yetki bazlı izlenebilen 30’un üzerindeki menülerden bazıları; Ziraat Mobil Onay, Sanal Asistan Bilge, Mevzuat Bilgi Bankası(MBB), Performans Karnesi, Self Servis İK(Bordro-İzin Uygulamaları), Servis Yönetimi(Çağrı Açılış Süreçleri), Telefon Rehberi, Anketler, Acil Durum Bildirimleri, Tarım Rehberi, Ücret/Faiz/Komisyon Rehberi, ATM İşlem Setleri(Kart Tipine Özel Erişilen ATM Menü Bilgileri) ATM/Ankes Mobil Uygulaması, Bankacılık Okulu, Uygulama Kılavuzları, Faydalı Bilgiler, Bize Özel İndirimler, Personelden Personele, Ziraat Finans Grubu (Web Siteleri), NBE-Nasıl Bir Ekonomi Dergisi, 1iz Dergisi, Çeşitli Bültenler, Yazılı Basın(Günlük Yazılı Basından Derleme Haberler), QR Kod İle Kartvizit Paylaşımı, TZH Vakfı’dır. 15. BİLGİ GÜVENLİĞİ a) Bilgi Varlığı Bilgi Güvenliği Kavramları Bilgi varlığı, kâr elde etmek, değer yaratmak, rekabet avantajını ve sürdürülebilir büyümeyi yakalamak için sahip olunan veya sahip olunması gereken pazar, ürün, teknoloji ve organizasyona ait bilgilerin tamamıdır. 35 Bilgi varlıklarına; Kurumun Sahip Olduğu Dokümanlar Raporlar Müşteri Bilgileri Rekabet Bilgileri Bilgisayar Veri tabanı vb. örnek verilebilir. Bilgi varlıkları hem kişi hem de kurumlar açısından önemli bir yere sahip olup korunması gerekliliği, bilgi güvenliğine olan ihtiyacı doğurmuştur. Bilgi güvenliği ise bilgi varlığının izinsiz veya yetkisiz bir biçimde erişim, kullanım, değiştirilme, ifşa edilme, ortadan kaldırılma, el değiştirme ve hasar verilmesini önlemek olarak tanımlanır ve “gizlilik”, “bütünlük” ve “erişilebilirlik” olarak isimlendirilen üç temel unsurdan meydana gelir. Bu üç temel güvenlik öğesinden herhangi biri zarar görürse güvenlik zafiyeti oluşur. Bilgi Güvenliği Temel Unsuru Gizlilik: Bilginin sadece erişim yetkisi verilmiş kişilerce erişilebilir olmasının sağlanmasıdır. Bütünlük: Bilginin ve işleme yöntemlerinin doğruluğunun, değiştirilmemesinin ve bozulmamasının sağlanmasıdır. Erişilebilirlik: Yetkili kullanıcıların; gerek duyulduğunda, bilgiye ve ilişkili kaynaklara erişebilmelerinin sağlanmasıdır. b) Bankamızın Gizlilik Sınıflandırması Bilgi varlıkları, yasal gereksinimler ve Banka için kritikliğine göre sınıflandırılır. Söz konusu sınıflandırmada belirtilen kurallar çerçevesinde Banka içinde ve Banka’yla diğer organizasyonlar 36 arasında bilgi transferi yapılabilir. Bankamızda aşağıda yer alan 5 farklı bilgi varlığı sınıflandırması mevcuttur. Çok Gizli: Yetkisiz kişilerin eline geçerek ifşa olması ya da geri döndürülemeyecek şekilde erişilemez olması durumunda Bankamıza finansal veya itibarî açıdan zarar verebilecek, Banka stratejisini, ilerleme adımlarını ve rekabet gücünü olumsuz etkileyebilecek bilgi varlıklarıdır. (Banka sırrı kapsamında yer alan, Bankamız stratejisine ilişkin tüm veriler, Bankamız güvenlik ve teknik altyapısını ilgilendiren bilgiler ve iç ve dış yetkililer tarafından hazırlanan raporlar.) Gizli: Bankanın faaliyetini devam ettirebilmesi için kritik olan, hukuki düzenlemelerle saklama sorumluluğu Bankamıza verilen ve yetkisiz kişilerin eline geçmesi durumunda hukuki yaptırımlarla karşılaşılabilecek ve Bankamızın finansal ve itibari kayba uğratabilecek verilerdir. (Müşteri sırrı/kişisel veri kapsamında yer alan tüm veriler (Müşteri adı/soyadı, TCKN bilgisi, kredi kartı numarası vb.), İş planları, fiyat teklifleri ile ilgili bilgiler, denetim ve soruşturma raporları vb.) Göreve Özel: Sadece belli bir grup tarafından (örneğin belli bir Başkanlık, proje ekipleri tarafından) görülebilecek olan bilgi varlıklarıdır. (Projeler özelinde üretilen proje planı, tasarım ve gereklilik dokümanları ve bu bilgilerin bulunduğu ortamlar vb.) Bankaya Özel: Banka dâhilinde üretilen ve tüm personele açık olan (mevzuatın bulunduğu ortamlar vb.), Banka dışına çıkarılması için sahibinden onay alınması gereken bilgi varlıklarıdır. Kurum içinde kullanımında, kopyalanmasında sakınca yoktur. (İnsan Kaynakları Yönetmeliği vb.) Genel: Kullanılması güvenlik açısından önemli olmayan, kurumdaki veya kurum dışındaki her kişiye açık bilgilerdir. (İlan edilen faiz oranları vb.) Her bilgi varlığının tanımlı ve onaylı bir güvenlik/gizlilik sınıfı ve buna uygun erişim kısıtlaması ve güvenlik tedbirlerinin olması gereklidir. Bilgi varlıkları sınıflandırması bilgi varlığı sahibi tarafından yapılır. Etkin bir şekilde uygulanan Bilgi Güvenliği Yönetim Sistemi sayesinde bilgi varlıkları (yazılım, donanım, insan vb.) ihtiyaca en uygun şekilde koruma altına alınır ve tehditlerden korunarak iş sürekliliği sağlanır. 37  Bilgi Varlıkların Korunması Bankamız bilgi varlıkların korunması aşağıda yer alan 3 ana başlık kapsamında gerçekleştirilmektedir. Güvenlik Araçları: Bankamız bünyesinde güvenlik faaliyetlerini yerine getiren çeşitli network izleme araçları ve e-posta güvenlik ürünleri kullanılmaktadır. 7/24 İzleme: Haftanın yedi günü ve kesintisiz olarak banka sistemleri ve alarm mekanizmalarını inceleyen açıklık ya da zafiyet taraması yapan ve siber tehditlere karşı istihbarat toplayıp müdahale eden Siber Güvenlik Merkezi yapılanması oluşturulmuştur. Farkındalık Eğitimleri: Tüm çalışanlara yönelik, kapsamlı bir bilgi güvenliği farkındalık programı yürütülmektedir. Bu kapsamda; ✓ Her ay düzenli olarak “Bilgi Güvenliği Bülteni” hazırlanmaktadır. ✓ BDDDK mevzuatı gereği kullanıcıların farkındalığını arttırmak ve e-posta güvenliğini sağlamak amacıyla sosyal mühendislik yöntemlerinden biri olan “Oltalama Çalışmaları” periyodik şekilde yapılmaktadır. ✓ İşe yeni başlayan her personele “Bilgi Güvenliği Oryantasyon Eğitimi” verilmektedir. c) Bilgi Güvenliği Yönetimi Bilgi Güvenliği Yönetim Modeli 38  Bilgi Güvenliği Yönetim Sistemi Standardı olan ISO 27001 ile kurumsal bilgi güvenliği yönetim sisteminin ana çatısı oluşturulmuştur. Bu kapsamda oluşturulan süreçler ve prosedürler kurumun üst düzey yönetimi tarafından desteklenmekte ve çalışanlar tarafından benimsenmektedir. Yönetmelikler ve prosedürler uygulanabilir, kullanıcı tarafından anlaşılır, yapılabilir ve güvenlik yöneticileri tarafından kolay yönetilebilir olmalıdır. d) Bilgi Güvenliği Faaliyetleri Kapsamı Bilgi Güvenliği, Bankamız içerisindeki bilgi sistemlerine ilişkin güvenlik önlemlerinin belirlenmesi ve bu amaçla yürütülecek faaliyetleri koordine etmekle yükümlüdür ve bu faaliyetler 10 ana başlık altında toplanmaktadır. Bilgi Güvenliği Faaliyetler Kapsamı 1. Müşteri Veri Gizli