BLB - Distribution d'assurance et modèle économique PDF

💲 BLB - Distribution d'assurance et modèle économique Intervenant : @Olivier Antonio BLB du 04/12/2020 Introduction Objectif : partager une première vision des différents modes de distribution des produits d'assurance collective c'est-à-dire B to B ou comment une entreprise peut-elle acheter un con...

💲 BLB - Distribution d'assurance et modèle économique Intervenant : @Olivier Antonio BLB du 04/12/2020 Introduction Objectif : partager une première vision des différents modes de distribution des produits d'assurance collective c'est-à-dire B to B ou comment une entreprise peut-elle acheter un contrat d'assurance santé (dit "mutuelle") ou un contrat de prévoyance pour couvrir ses salariés. Rappel : au sein de Benefiz, nous visons exclusivement les entreprises, pas les particuliers. Par conséquent, le contrat sera toujours souscrit par une entreprise (le plus souvent une personne morale de type SARL, SAS ou SA) représentée par une personne physique à même d'engager l'entreprise (personne qui possède un mandat dit social donc appelée mandataire social). Les grands principes Les entreprises ont 2 grandes façons de souscrire un contrat d'assurance santé et/ou prévoyance pour leurs salariés : 1. Souscrire directement auprès de l'organisme assureur sans aucun intermédiaire. Exemple : l'entreprise A signe directement un contrat frais de santé avec Ag2r (généralement, il y a un commercial mais celui-ci est salarié dans le cas présent d'Ag2r) ; BLB - Distribution d'assurance et modèle économique 1 2. Souscrire en passant par un intermédiaire d'assurance. Les intermédiaires d'assurances sont une profession réglementée (cela signifie qu'une formation minimale est exigée pour pouvoir vendre des produits d'assurance et que ces mêmes intermédiaires sont sous l'autorité et le contrôle d'une entité de tutelle qui en France est l'ACPR (https://acpr.banque-france.fr/) Il existe quatre grandes familles d'intermédiaire (environ 40 000 intermédiaires immatriculés à l'ORIAS - Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) : a. L'agent général d'assurance : il est le mandataire de la compagnie d'assurances qu'il représente. Par exemple, l'agent général AXA ou MMA ou AVIVA etc. ne commercialisera que les produits de sa compagnie d'assurances. Il perçoit des commissions sur chaque contrat d'assurance vendu. Attention : l'agent général vend des contrats d'assurance pour les entreprises mais aussi et surtout pour les particuliers. C'est l'agence que vous retrouvez très souvent dans les centres-villes. b. Le courtier en assurances : il est le mandataire de son client qu'il représente. Le courtier en assurances possède le statut de commerçant. C'est donc un intermédiaire qui intervient pour le compte de ses clients qui le chargent de négocier ou de trouver les contrats les plus intéressants parmi les différentes compagnies d'assurances. Il perçoit également des commissions sur chaque contrat d'assurance vendu. Attention : comme pour l'agent général, le courtier en assurance propose des contrats couvrant l'entreprise et/ou le particulier. Certains courtiers se sont spécialisés dans le domaine de l'assurance collective comme Mercer ou Henner par exemple. c. et d. Le mandataire d’assurance et le mandataire d’intermédiaire d’assurance (mais Benefiz n'est pas concerné donc je ne rentre pas dans le BLB - Distribution d'assurance et modèle économique 2 détail) Pour ceux que cela intéresse, vous pouvez aller voir la page suivante : https://www.economie.gouv.fr/facileco/assurance-assureurs-mediation Le modèle de Benefiz 1er élément à retenir : Benefiz est un courtier donc un commerçant ! Nous sommes donc habilités à vendre des contrats d'assurance santé et prévoyance à des entreprises. Pour ce faire, nous disposons de toute l'infrastructure informatique ultra innovante et ultra fluide re développée par vous tous et des produits (santé/prévoyance pour débuter) négociés avec 😉 😉 les assureurs. Pour chaque contrat vendu, nous percevons des commissions : ces commissions constituent notre revenu c'est-à-dire notre chiffre d'affaires. 2ème élément à retenir : Benefiz est un courtier qui propose également son savoir-faire tant technologique et qu'assurantiel à d'autres courtiers ! Dans ce cas, nous signons une convention de partenariat avec un courtier qui distribuera/vendra les produits mis à disposition dans l'OAV directement à ses prospects et ses clients. Pour chaque contrat vendu, le courtier percevra des commissions. Et Benefiz percevra également des commissions en tant que courtier concepteur de l'offre. Dans ce cas de figure, Benefiz est un "courtier grossiste". Cela signifie que Benefiz commercialise ses produits par le biais d'un réseau de courtiers partenaires. Ces derniers auront alors accès à tout l'environnement technologique de Benefiz. Effet de levier : ce modèle de "courtier grossiste" a pris son essor à la fin des années 90. Les premiers à avoir connu un essor sont April, Alptis et Solly Azar, toujours présents sur le marché aujourd'hui. Mais, Solly Azar par exemple doit BLB - Distribution d'assurance et modèle économique 3 totalement revoir son système d'information et pour cause, il a probablement peu évolué depuis les années 2000. Pour information, ci-dessous le classement 2017 des courtiers grossistes : BLB - Distribution d'assurance et modèle économique 4