Acteurs de l'assurance: Typologie, Chaîne de Valeur, Distribution

🎏 Acteurs de l’assurance : typologie, chaine de valeur, distribution #BenefizAcademy Assureurs : Compagnies d'assurance, Bancassureurs Mutuelles, Instituts de Prévoyance (IP) Chaine de valeur Assureurs : Compagnies d'assurance, Bancassureurs Mutuelles, Instituts de Prévoyance (IP) Ce sont des assur...

🎏 Acteurs de l’assurance : typologie, chaine de valeur, distribution #BenefizAcademy Assureurs : Compagnies d'assurance, Bancassureurs Mutuelles, Instituts de Prévoyance (IP) Chaine de valeur Assureurs : Compagnies d'assurance, Bancassureurs Mutuelles, Instituts de Prévoyance (IP) Ce sont des assureurs avec des statuts juridiques différents donc codes différents : Assureurs (Axa, Allianz, Generali, Swiss Life, Alan, GAN...) : dépendent du Code des Assurances (but lucratif) Mutuelles (AG2R, Vyv, Harmonie mutuelle, Aésio, Apicil) : associatifs (pas d'actionnaires) et à but non lucratif (ne signifie pas non rentable). Les bénéfices sont réinvestis pour les clients. Beaucoup se sont privatisés. Ils Acteurs de l’assurance : typologie, chaine de valeur, distribution #BenefizAcademy 1 dépendent du Code de la Mutualité. Voir la liste ici https://www.mutualite.fr/la-mutualite-francaise/la-federation/les-mutuellesadherentes/ Instituts de Prévoyance (IP) (Malakoff historiquement, Klésia, Ag2r Prévoyance…) = héritage des CCN avec les clauses de désignation construits avec les syndicats. Ils sont rattachés historiquement à des branches et pilotés par des syndicats. A but non lucratif, ils ont peu d'intérêt capitaliste comme les mutuelles. Ils dépendent du Code de la Sécurité Sociale. https://www.newsassurancespro.com/malakoff-humanis222m-deuros-de-benefice-en-2021/01691489314 Bancassureurs (et autres acteurs) : banques qui ont lancé des modèles d'assurance avec en levier une fréquence de contact forte.concu 👉 Commercialement il peut y avoir des subtilités avec des personnes qui sont attachées à travailler avec un type d'organisme A Benefiz on est capitaliste mais on prend en compte le bon développement de la société ✊ BLB - L'entreprise à mission Chaine de valeur Portage du risque ⇒ il faut être Assureurs, il faut bien calculer ces promesses (actuaires), cela implique d'avoir des fonds propres pour se couvrir. Conception d'offre ⇒ pour construire des produits sans porter le risque (l'agrément) Distribution ⇒ courtier distributeur = vendeur = Point de contact des RH sur les sujets contrats Courtiers grossistes : je fais la distribution via un réseau de courtier Acteurs de l’assurance : typologie, chaine de valeur, distribution #BenefizAcademy 2 Gestion ⇒ courtier gestionnaire > gestionnaire, ils ne font pas de vente, il faut gérer le sinistre administrativement. Avant ils prenaient des appels téléphoniques pour gérer. Le digital est arrivé et maintenant ils fournissent des espaces de gestion (plateforme digitale) : pour donner de l'autonomie à l'assuré pour gérer en amont l'affiliation en se rapprochant donc de la vente ⇒ mise en place de la signature électronique des produits et de l'acte de vente pour se simplifier l'onboarding. ⇒ Point de contact des assurés et des RH sur la gestion des sinistres Des groupes intègrent le courtage et la gestion mais le client garde 2 interlocuteurs : le courtier sur la partie contractuelle et le gestionnaire sur la gestion des sinistres Cas des courtiers spécialisés : posture de commercial grands-comptes, positionnement de courtier sur les avantages sociaux avec un semblant de digital car ils viennent chercher des acteurs différents sur chacun des benefits. Distributeurs d’assurances : profession règlementée Agents généraux d’assurance : les boutiques avec un logo d’assureur et mandatée par un assureur Peuvent faire du courtage si leur compagnie ne propose pas leur produit. Bancassureurs : banque qui ont créé ou monter des partenariats avec des assureurs Mutuelles Sans Intermédiaires (MSI) (Macif, Maif, Maaf...) plutôt porté sur le particulier Courtiers d’assurance : intermédiaires d’assurances et qui sont mandatés par le client et non par l’assureur. Donc, ils sont en capacité Acteurs de l’assurance : typologie, chaine de valeur, distribution #BenefizAcademy 3 d’interroger plusieurs assureurs pour proposer le meilleur produit à leurs clients. On peut distinguer 3 catégories : Grand courtage : les 6 ou 7 premiers courtiers (Gras Savoye devenu WTW, Henner, Aon, Mercer, Verspieren, Verlingue...) Moyen courtage : courtiers qui ont qq dizaines de salariés (Filhet Allard, Théoreme devenu Howden, Asselio...) Petit courtage ou courtage de proximité : tous les courtiers de petite taille implantés France entière (seul ou qq salariés). Travaillent svt avec des experts comptables. Courtiers “grossistes” (Entoria ex Ciprès, April, Apltis, Benefiz, Henner Solution Courtage...) : courtiers qui passent par d’autres courtiers pour distribuer les produits d’assurance négociés directement par ces grossistes. Henner Solution Courtage aurait 2 500 courtiers codés (sachant qu’ils font de la collective et du TNS) Forces et faiblesses des acteurs par typologie Typologie Tags Forces Faiblesse Digital Native Mono-produit Mono-fournisseur (Alan) Distribution 100% directe Multi-produits Non full digital Mono-fournisseur Distribution déléguée (selon les types d’acteur) Start-ups Alan / Hoggo (Sidecare) Compagnies d'assurance, Bancassureurs, Mutuelles, Instituts Prévoyance AG2R LA MONDIALE AXA Crédit Agricole Malakoff Humanis,... Grossistes April Alptis SPVIE Entoria Eres Gestion de la distribution Généralistes Non full digital Mono-fournisseur Gestion déléguée Courtiers spécialisés Henner Mercer Multi-produits Multi-offres Non full digital Intérêt limité pour Acteurs de l’assurance : typologie, chaine de valeur, distribution #BenefizAcademy 4 Typologie Courtiers gestionnaires Tags Forces Faiblesse Siaci Verspieren... les TPE/PME Generation Owliance-TESSI Baloo Helium... Non full digital Distribution déléguée Intérêt limité pour les TPE/PME Expertise gestion Acteurs de l’assurance : typologie, chaine de valeur, distribution #BenefizAcademy 5