مقدمة إدارة المصارف PDF
Document Details
Uploaded by PropitiousManganese
Al al-Bayt University
Tags
Related
- إدارة النفايات في مصانع الأغذية وحلول الاستدامة (مصانع الألبان) PDF
- الدليل الإجرائي لتفعيل التعليم الإلكتروني والحلول الرقمية 2024-2025 PDF
- علوم الصف الرابع االبتدائي - الفصل الدراسي األول PDF
- دبلوم مشارك نصفي - تطوير الطاقم PDF
- أنظمة تشغيل الأجهزة الإلكترونية PDF
- شهادة في إدارة الثروات واالستثمار PDF (مارس 2023)
Summary
ملخص مختصر عن إدارة المصارف. يغطي الموضوع مفهوم المصارف التجارية و نشأتها وأنواع المصارف المتخصصة مثل المصرف الصناعي و الزراعي و العقاري. يتضمن شرحًا عن فلسفة المصارف الإسلامية. كما يتناول الموضوع الوسائل الحديثة كالصرافة الإلكترونية وأنواع البطاقات المصرفية.
Full Transcript
مدخل إدارة المصارف اوال :مفهوم المصارف التجاري وظيفتها االساسية قبول الودائع الجارية والتوفير ألجل من األفراد والمشروعات واالدارات العامة ،واعادة استخدامها لحسابها...
مدخل إدارة المصارف اوال :مفهوم المصارف التجاري وظيفتها االساسية قبول الودائع الجارية والتوفير ألجل من األفراد والمشروعات واالدارات العامة ،واعادة استخدامها لحسابها الخاص .يمكن أن نعرف من التعريف السابق للمصارف التجارية ما يأتي : .1ان المصارف التجارية تقبل جميع انواع الودائع ،وبالتالي فهي تتيح للمدخرين فرص متنوعة الستثمار مدخراتهم ،فهناك الودائع الجارية ،والتوفير ،وألجل ،وشهادات اإليداع التي تمثل فرصة استثمارية قصيرة األجل . .2أن المصارف التجارية تقوم بتقديم خدماتها المصرفية لجميع الزبائن ،أي أنها ال تقتصرعلى خدمة قطاع معين دون القطاعات األخرى وال على فئة معينة من األفراد دون األخرى. .3تمنح المصارف التجارية أنواع مختلفة من القروض سواء قصيرة أو متوسطة أو طويلة األجل ،وهو ما يتيح فرصا متنوعة للمقترضين ثانيا :نشأة المصارف يرتبط ظهور المصارف التجارية تاريخيا بنشاط الصيارفة الصيارفة يحتفظون باألموال التي يودعها لديهم التجار ورجال األعمال وكل من يرغب في الحفاظ على امواله فيقوم الصيارفة بوضع هذه األموال في خزائنهم مع تسليم المودع ايصاال يتضمن مقدار وديعته ،وهكذا نشأت الوظيفة التقليدية األولى للمصارف وهي إيداع األموال ،ومع الزمن اصبح االفراد يقبلون االيصال فيما بينهم كوسيلة للتبادل وتبقى األموال أو الذهب مكدسا في خزائن الصاغة فصاروا الصاغة يقرضون ما لديهم من أموال مقابل فائدة ، وهكذا نشأت الوظيفة التقليدية الثانية للمصارف هي االقراض ،أما توليد النقود أو تكوينها ،فقد نشأت عندما كان القرض يأخذ شكل ايصال يحرره الصائغ ( بدال من الذهب أو األموال ) ويعطيه للمقترض وخاصة بعدما اصبح األفراد يثقون بهذه األيصاالت ألنها قابلة لالستبدال بالذهب في أي وقت يشاؤون كما دلتهم على ذلك تجاربهم العديدة خالل تعاملهم مع الصاغة انواع المصارف المتخصصة المصرف الصناعي :متخصص في الموارد المالية الالزمة لدعم وتنمية المشاريع الصناعية والمشاركة في رؤوس األموال في تلك المشاريع – تأتي موارده من حقوق الملكية و االحتياطات و القروض من البنك المركزي و ودائع وقروض من مؤسسات دوليه وظائف المصرف الصناعي : - - 1منح القروض و التسهيالت االئتمانية للمشاريع الصناعية الجديدة أو توسيع القديمة - 2المشاركة في رؤوس اموال المشاريع الصناعية و االشتراك في تأسيس الشركات الصناعية - 3تقييم المشاريع الصناعية وإعداد دراسات الجدوى لصالح الزبائن و القيام بإجراءات التأسيس و االكتتاب للمشاريع الصناعية المساهمة - 4فتح االعتمادات المستندية لعمليات االستيراد و التصدير وإصدار خطابات الضمان بأنواعها - 5تقديم المشورة للقطاع الصناعي الخاص والمختلط و التعاوني في مجال اختصاصه المصرفي الزراعي :يقدم كافة الخدمات المصرفية المتعلقة بالنشاط الزراعي كتقديم القروض للمزارعين لشراء اآلليات او لتحسين األراضي وال تسويق الزراعي الخ ..وتقديم قروض للجمعيات التعاونية الزراعية وقبول ودائعها . اهداف المصرف الزراعي : - 1اقراض الجمعيات التعاونية الزراعية ومزارع الدولة قروض نقدية عينية حسب الحاجة وقبول الودائع و القيام بالخدمات التي تتطلبها اعمال الجمعيات التعاونية الزراعية - 2فك العقارات الزراعية من الرهن وانشاء األبنية والمخازن وغرف التبريد و التجميد - 3المساهمة في تأسيس المشاريع و الشركات الزراعية التي تهدف إلى تطوير الزراعة - 4اقراص المزارعين و الفالحين قروض نقدية لتغطية نفقات المعيشة و القروض الزراعية توثق بضمانات تكفي الستردادها كالعقارات و األبنية و الكفاالت الشخصية المصارف العقارية :وهي المصارف المتخصصة بتقديم الخدمات االئتمانية العقارية مثل تمويل مشاريع البناء واإلسكان من خالل تقديم قروض وسلف للجمعيات اإلسكانية والمساهمة في تأسيس شركات البناء السكني ( تعتمد هذه المصارف في تمويل نشاطاتها على رؤوس اموالها و القروض طويلة األجل التي تحصل عليها من البنك المركزي ومن السندات التي تصدرها ) و ألحكام الرقابة على القروض طويلة األجل ترتبط البنوك مبالغها المدفوعة بعمليات اإلنجاز المتحقق على األرض األنشطة المصرفية : النشاط التسويقي .1 العمليات المصرفية – مباشرة – إئتمانية .2 إدارة الموارد البشرية المصرفية .3 المحاسبة المصرفية .4 تقوم هذه المصارف بإعداد الجدوى لمشاريعها وتقديم مشورة لالجهزة الخاصة باإلسكان وتقديم قروض اسكان فردي - 1منح القروض للمواطنين إلنشاء وشراء الدور السكنية - 2اقراض الجمعيات التعاونية إلنشاء مساكن العضائها - 3اقراض أصحاب المشاريع الصناعية الثانية مساكن للعاملين فيها - 4تقديم قروض إلقامة المشاريع الصناعية من فنادق ومالعب ومدن سياحية - 5قبول الودائع الثابتة و الجارية و التوفير المصارف اإلسالمية :مؤسسات مالية عقائدية تعتد في نشاطها على مبادئ الشريعة اإلسالمية ( تؤكد على توازن مصلحة الفرد ومصلحه المجتمع ) وهي شركات : .1مساهمة بشكل منسجم مع قانون الشركات الذي يستلزم توفير هيكل تنظيم وتدريب القوى العاملة .2تطبيق أساليب الجدوى و اساليب بحوث العمليات وبناء العالقات العامة والثقة المصرفية وتسويق خدماته .3تسعى إلى تحقيق المصالح المادية المقبولة شرعا بذلك تجمع االموال و توجها نحو الصالح العام متجنبة الربوية و ال تقبل الودائع الربوية وانما تتلقى حصة من األرباح لالاموال المودعة لديها فلسفة المصارف اإلسالمية : .1تعمل باتجاه تحقيق القيم الروحية لالنسان .2تنظر إلى التنمية من ناحية روحية و أخالقية ليس مادية فقط .3المتا بجميع أشكاله هلل تعالى .4توجيه المال لالستثمار الشي يخدم المجتمع .5اموال المصرف اإلسالمي بمثابة أمانات تستثمر على أساس المبادئ المصرف االستثماري :يتكون من أربعة أقسام .1قسم احداث الشركات – متخصص بعمل اكتتابات أسهم وسندات الشركات .2قسم المضاربة – الموكل بالمضاربة في أموال البنك والمستثمرين عن طريق المحافظ االستثمارية و التحويطية ويضارب في االسهم و السندات و السلع المتوقع زيادة أو انخفاض أسعارها بكامل المشتقات المالية .3قسم النصائح – يقوم بإعطاء المستثمرين نصائح مالية عن االسعار المستقبلية للفائدة و السلع و االسهم .4القسم الموكل بالرقابة المالية ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ الصرافة االلكترونية :مع العمليات التي تقدمها البنوك التقليديه هناك القديد من العمليات و الخدمات المستحدثة التي تقوم بها البنوك االلكترونيه وال تتوفر في التقليدية ومن هذه األمور .1النقود اإللكترونية وتعرف بأنها :مجموعة البريد و التوقيعات الرقمية التي تتيح للرسالة االلكترونية أن تحل فعلية محل تبادل العمالت التقليدية لذا فهي وسيلة إلكترونية للدفع .2البطاقات البالستيكية الممغنطة :يمكن استخدامها للدفع عن بعد وهي بطاقات مدفوعة مسبقا ويمكن استخدامها في نقاط البيع التقليدية وتنقسم حسب اختالف مسمياتها ( بطاقات االئتمان ترتبط في حسابات جارية ـ بطاقات الخصم تخصم القيمة المتمثلة باالستخدام ويتوقف استخدامها على رصيد العميل ) النقود البرمجية االلكترونية :بطاقة ذكية يمكن تثبيتها على الكمبيوتر ويكون مرن ويمكن إدخاله في فتحة القرص المرن ليتم نقل القيمة المالية منه و إليه عبر االنترنت وتكون مزودة بشريحة حسابية تخزن بيانات تعادل – خمسمئة صك قادرة أن تخزنه البطاقات االلكترونية الممغنطة الصكوك اإللكترونية :هي المكافئ االلكتروني للصكوك الورقية وهي رسالة إلكترونية موثوقة و مؤمنة يرسلها مصدر الصك إلى المستلم ليعتمده و يقيمه وتقوم المصارف بتحويل قيمة الصك إلى حساب حامل الصك مع إلغاء الصك وإعادته إلى المستلم ليكون دليل إجراء العملية البطاقات الذكية :بطاقة تحتوي على معالج دقيق يسمح بتخزين األموال المبرمجة أمنيا وتستطيع التعامل مع الكمبيوترات وال تطلب تفويض أو تأكيد نقل االموال من المشتري إلى البائع 2 عوامل نجاح الصرافة االلكترونية : وضع خطط للبدء في إدخال الخدمات المصرفية اإللكترونية بداية من وضع استراتيجية على مستوى البنك .1 المركزي أو البلد أو التحالفات الدولية وضع تنظيمات قياسية تسمح بالربط بين مختلف الجهات و العالم ككل .2 اعداد خطة لتدريب الموارد البشرية .3 العمل على إنشاء تنظيم اداري يعمل على التنسيق بين االطراف المتعاقدة .4 خصائص البطاقات البنكية : -١كمبيوتر متنقل -٢جمع البيانات و المعلومات الشخصية -٣قيمة نقدية -٤افصل حماية ضد التزوير و سوء االستغالل -٥انعدام و انخفاض نسبة الخطأ في المغناطيس وظائف البنوك : -١استقبال الودائع البنكية -٢تدبير الموارد المالية -٣منح القروض ( لألفراد و المؤسسات ) -٤العمل على االستثمار -٥خلق النقود وتقديم االئتمان وسائل الدفع اإللكترونية :يقصد بالدفع االلكتروني مجموعة من األدوات و التحويالت االلكترونية التي تصدرها المصارف كوسيلة دفع تتمثل في ( البطاقات البنكية – النقود اإللكترونية – الشيكات اإللكترونية – البطاقات الذكية ) فيزا هي اكبر شركة دولية في اقدار البطاقات اإللكترونية ماستر كارد هي ثاني أكبر شركة دولية في إصدار البطاقات اإللكترونية اميركان اكسبرس هي من المؤسسات المالية الكبرى التي تصدر بطاقات االئتمان مباشرة دون ترخيص إلصدارها ألي مصرف ( البطاقة الخضراء تمنح لذوي المالءة المالية العالية – الذهبية تمتاز في تسهيالت غير محددة السقف اإلئتماني – الماسية تصدر بعد التأكد من المالءة المالية وليس بالضرورة أن يفتح حاملوها حسابا لديها ) ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ 3