Uang & Lembaga Keuangan PDF

# Uang & Lembaga Keuangan ## Awal mula Terciptanya Uang ### Awal Ekonomi Manusia - Awalnya, manusia tidak menggunakan uang untuk aktivitas ekonomi karena kebutuhan hidup dapat dipenuhi dari lingkungan sekitar. - Jika sumber daya alam menipis, manusia akan bermigrasi ke daerah lain. - Pada masa kom...

# Uang & Lembaga Keuangan ## Awal mula Terciptanya Uang ### Awal Ekonomi Manusia - Awalnya, manusia tidak menggunakan uang untuk aktivitas ekonomi karena kebutuhan hidup dapat dipenuhi dari lingkungan sekitar. - Jika sumber daya alam menipis, manusia akan bermigrasi ke daerah lain. - Pada masa komunal, kekayaan dimiliki bersama. ### Perkembangan Pertukaran - Seiring waktu, manusia mulai menetap dan melakukan pertukaran untuk memenuhi kebutuhan. - Individu mulai memiliki kepemilikan terhadap sumber daya seperti lahan atau binatang ternak. - Pertukaran barang dilakukan dengan cara barter, menukar satu barang dengan barang lain yang dianggap memiliki nilai yang sama. #### Permasalahan 1: Contoh Barter - Kamu memiliki sejumlah beras dari hasil panen yang cukup banyak, sementara kamu membutuhkan sapi untuk beternak. - Berapa jumlah pasti beras yang perlu kamu barter dengan seekor sapi? (Kesulitan terjadi saat pemilik sapi merasa seekor sapi sama nilainya dengan 100 karung beras sementara menurutmu jumlah tersebut terlalu banyak) #### Permasalahan 2: - Orang yang memiliki sapi berlebih tidak ingin menukarkannya dengan beras, karena ia lebih membutuhkan kapas untuk bahan pakaian. - Sementara orang yang memiliki kapas tidak membutuhkan beras maupun sapi karena yang ia butuhkan adalah sayuran. - Kedua contoh permasalahan tersebut kemudian melahirkan kebutuhan terhadap sesuatu yang bisa digunakan sebagai alat tukar. - Harapannya, di satu sisi alat tukar tersebut dapat mengukur nilai dari barang yang akan dipertukarkan dan sisi lain dapat digunakan untuk mendapatkan barang lain yang diinginkan. - Kebutuhan tersebutlah yang memicu lahirnya uang dalam peradaban manusia. ### Benda Bernilai - Awalnya, uang adalah barang bernilai yang diakui oleh masyarakat sebagai alat tukar umum, seperti kerang, garam, atau manik-manik. ### Logam Mulia - Kemudian, masyarakat mulai menggunakan logam mulia seperti emas dan perak sebagai uang karena kepraktisannya yang tahan lama dan nilainya yang dapat diterima secara universal. ### Surat Jaminan Emas - Dalam perdagangan besar, masyarakat menggunakan konsep surat jaminan emas yang merupakan bukti kepemilikan atas emas yang disimpan di tempat aman. ### Uang Kertas - Surat jaminan emas kemudian berkembang menjadi uang kertas yang dijamin oleh emas. - Setiap lembar uang kertas menampilkan jumlah emas yang dijaminkan. ## Uang Kertas Tanpa Jaminan Emas - Pada tahun 1970-an, Amerika melepaskan jaminan emas terhadap dolar, mempopulerkan fiat money atau uang kertas yang tidak lagi dijamin oleh emas. ## Uang Elektronik - Berkembangnya teknologi membawa uang elektronik, bentuk digital dari uang fiat yang dapat digunakan melalui jaringan komputer dan internet. - Baik dalam bentuk simpanan di bank maupun dalam bentuk kartu uang elektronik yang dapat digunakan secara langsung. ## Jenis-Jenis dan Fungsi Uang ### Berdasarkan Bentuk 1. **Uang Kartal:** Uang kertas dan logam yang digunakan sehari-hari oleh masyarakat. 2. **Uang Giral:** Uang yang ada di sistem perbankan seperti rekening giro, deposito, dan rekening bank. ### Berdasarkan Bahan Pembuatan 1. **Uang Kertas:** Uang yang terbuat dari kertas dan sah diterbitkan oleh Bank Indonesia. 2. **Uang Logam:** Uang yang terbuat dari logam dan sah diterbitkan oleh Bank Indonesia. ### Berdasarkan Wujud 1. **Uang Fisik (Tunai):** Uang yang wujudnya bisa dipegang, contohnya uang kertas, uang logam, atau surat-surat berharga. 2. **Uang Elektronik (Nontunai):** Uang yang berbentuk digital seperti uang yang ada di dalam rekening atau akun aplikasi smartphone. ### Berdasarkan Nilainya 1. **Uang Penuh (Full Bodied Money):** Uang yang nilainya sama dengan nilai bahan pembuatannya. Contoh, koin dengan nilai nominal yang sama dengan nilai material yang digunakan untuk membuatnya. 2. **Uang Tanda (Token Money):** Uang yang nilainya lebih rendah dari nilai bahan pembuatannya. Contoh, uang kertas dengan nilai nominal yang jauh lebih tinggi dari nilai material yang digunakan untuk membuatnya. ## Fungsi Uang ### Fungsi Asli Uang: 1. **Alat Tukar:** Uang digunakan sebagai alat pertukaran barang dan jasa yang mempermudah transaksi. 2. **Alat Ukur Nilai:** Uang digunakan sebagai standar untuk mengukur nilai relatif barang dan jasa yang diperdagangkan. ### Fungsi Turunan Uang 1. **Alat Pengumpul Kekayaan:** Uang digunakan untuk mengakumulasi kekayaan dalam bentuk tabungan, investasi, atau aset lainnya. 2. **Alat Investasi:** Uang digunakan untuk melakukan investasi dalam bentuk saham, obligasi, properti, dan lain sebagainya. 3. **Alat Komoditas Perdagangan:** Uang juga dapat diperdagangkan sebagai barang itu sendiri, di mana nilai uang dapat berfluktuasi seiring dengan permintaan dan penawaran di pasar. ## Bentuk Lembaga Keuangan ### Definisi Lembaga Keuangan - Lembaga keuangan adalah lembaga yang menyediakan jasa keuangan kepada masyarakat. - Lembaga keuangan resmi diatur oleh regulasi yang merujuk pada Undang-Undang yang berlaku. - Di Indonesia, lembaga keuangan dibagi ke dalam Lembaga Keuangan Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank. ### Lembaga Keuangan Bank - Lembaga Keuangan Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. ## Jenis Lembaga Keuangan Bank 1. **Bank Sentral:** Bertanggung jawab atas pengaturan dan pengendalian sistem keuangan suatu negara. Di Indonesia, Bank Indonesia (BI) berperan sebagai bank sentral. 2. **Bank Umum:** Merupakan lembaga keuangan yang memberikan pelayanan jasa perbankan secara umum kepada masyarakat, seperti menerima simpanan, memberikan kredit, dan melakukan transaksi keuangan lainnya. 3. **Bank Perkreditan Rakyat (BPR):** Fokus pada pelayanan keuangan kepada masyarakat di tingkat lokal atau regional, terutama kepada sektor usaha mikro, kecil, dan menengah. ### Sejarah kemunculan Bank - Istilah bank berasal dari bahasa Italia "banque" atau "banca" yang berarti "bangku". - Pada masa pencerahan Eropa, Florence sebagai pusat perdagangan di Italia memiliki profesi unik di mana pegawai hanya duduk di sebuah bangku untuk melayani penukaran uang. Inilah awal mula terbentuknya konsep bank. - Bank sebagai lembaga keuangan resmi mulai muncul di Eropa pada abad ke-17, terutama di kota-kota pusat perdagangan seperti Italia, Inggris, Perancis, dan lainnya. - Di Indonesia, bank pertama yang didirikan adalah De Bank van Leening pada tahun 1746. - Namun, pemerintah kolonial Belanda mendirikan De Javasche Bank pada tahun 1828 yang menjadi cikai bakal lembaga perbankan modern di Indonesia. - Setelah kemerdekaan Indonesia, berbagai bank nasionalisasi atau bank baru didirikan. - Contohnya adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI), Bank Negara Indonesia (BNI 46), dan Bank Indonesia (BI) yang menjadi bank sentral dan bank sirkulasi. ## Lembaga Keuangan Non Bank - Lembaga Keuangan Bukan Bank adalah lembaga yang melakukan kegiatan dalam menghimpun dana dan menyalurkannya untuk pembiayaan berbagai kebutuhan masyarakat, namun tidak memiliki kewenangan seperti Lembaga Keuangan Bank dalam menawarkan jasa-jasa perbankan. ### Contoh 1. Perusahaan Sewa Guna: Menyediakan pembiayaan dalam bentuk sewa guna usaha untuk pembelian barang modal atau kendaraan. 2. Perusahaan Asuransi: Menyediakan perlindungan finansial bagi masyarakat melalui polis asuransi untuk risiko tertentu, seperti kesehatan, kecelakaan, atau kerugian harta benda. 3. Perusahaan Dana Pensiun: Menyediakan program pensiun dan investasi jangka panjang untuk karyawan atau individu. 4. Bursa Efek: Tempat perdagangan saham dan instrumen keuangan lainnya. 5. Pegadaian: Menyediakan jasa gadai untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan barang berharga. 6. Koperasi: Lembaga ekonomi yang dimiliki dan dikelola oleh anggotanya untuk saling membantu dalam kegiatan ekonomi, seperti simpan pinjam dan pemasaran hasil produksi. ## Jenis-Jenis Bank di Indonesia ### Berdasarkan Fungsinya 1. **Bank Sentral:** Bertanggung jawab menjaga stabilitas nilai mata uang, sektor perbankan, dan sistem finansial dalam negeri. Di Indonesia, peran ini dijalankan oleh Bank Indonesia. 2. **Bank Umum:** Menyediakan berbagai layanan perbankan seperti simpanan. kredit, jual beli valuta asing. asuransi, giro. dan cek kepada masyarakat umum. 3. **Bank Perkreditan Rakyat (BPR):** Menyediakan dana untuk pemenuhan kebutuhan masyarakat kecil dan menengah. ### Bentuk Operasionalnya 1. **Bank Konvensional:** Beroperasi menggunakan sistem keuangan konvensional yang umum, termasuk sistem bunga. 2. **Bank Syariah:** Beroperasi berdasarkan prinsip syariah Islam yang tidak menggunakan sistem bunga, melainkan sistem bagi hasil. ## Catatan Indah - This document is only for personal use. - It is prohibited to distribute this document without the written permission of the author. - This includes sharing it online, via email, social media, group chats, or any other means. - The author is not responsible for any consequences resulting from the misuse of this document.