Pieniądz i bankowość komercyjna PDF

**[Pieniądz]** Powszechnie akceptowane dobro, za pomocą którego nabywamy inne dobra. Sprzedawcy są przekonani, że za otrzymane pieniądze bez problemu kupią inne dobra. Dzięki pieniądzowi zamieniono wymianę bezpośrednią - barterową (towar za towar) - na wymianę pośrednią (towarowo - pieniężną) **...

**[Pieniądz]** Powszechnie akceptowane dobro, za pomocą którego nabywamy inne dobra. Sprzedawcy są przekonani, że za otrzymane pieniądze bez problemu kupią inne dobra. Dzięki pieniądzowi zamieniono wymianę bezpośrednią - barterową (towar za towar) - na wymianę pośrednią (towarowo - pieniężną) **Funkcje pieniądza** - Środek wymiany (cyrkulacji) , - Jednostka obrachunkowa ), - Środek płatniczy (zwalnia od zobowiązań), - Środek przechowywania wartości (tezauryzacji). - Pieniądz towarowy - Środek wymiany posiadający samoistną wartość. Miał jakieś zastosowanie oprócz pełnienia funkcji pieniądza. Przykłady: zboże, skóry, wino, przyprawy, bydło. Wady towarów: niejednorodne, duża masa, trudno podzielne, nietrwałe W roli pieniądza występowały metale lub stopy metali (żelazo, brąz), kruszce (srebro, złoto). **Formy pieniądza** - Pieniądz symboliczny - jego wartość nie wynika z wartości substancji, z której jest wykonany. Ma wartość nadaną przez władzę. Za wartość emisji współczesnego pieniądza odpowiadają władze monetarne (banki centralne). - Pieniądz bezgotówkowy (bankowy/żyrowy) - zapisy na rachunkach bankowych. **Miary ilości pieniądza** Baza monetarna (M0, H, pieniadz wielkiej mocy): - Gotówka znajdująca się w obiegu pozabankowym - Gotówka zgromadzona w bankach Są też agregaty monetarne M1, M2 i M3, których składniki różnią się od siebie stopniem płynności Płynność - łatwość zmiany składnika majątku na gotówkę **Agregaty monetarne** Agregat M1: - Gotówka w obiegu pozabankowym, - Depozyty i inne zobowiązania bieżące Agregat M2: - M1 - Depozyty i inne zobowiązania do 2 lat włącznie. Agregat M3: - M2 - Operacje z przyrzeczeniem odkupu, - Emisja dłużnych papierów wartościowych z terminem pierwotnym do 2 lat - Emisja jednostek uczestnictwa w funduszach rynku pieniężnego  **Popyt na pieniądz** Zapotrzebowanie na pieniądz zgłaszane przez różne podmioty (przedsiębiorstwa, ludzie, banki itp.) Wielkość zgłaszanego popytu na pieniądz zależy m. In. od: - Osobistego dochodu, - Osobistego bogactwa, - Stóp procentowych, - Ogólnego poziomu cen - Oczekiwań dotyczących przyszłych cen. 3 motywy popytu na pieniądz: 1. Motyw transakcyjny - skłonność do utrzymywania pieniądza dla zapewnienia ciągłości [planowanych] wydatków. 2. Motyw przezornościowy ( ostrożnościowy) - zabezpiecznie się przed nieprzewidzianym spadkiem dochodu/ wzrostem wydatków. 3. Motyw spekulacyjny - utrzymywanie pieniądza w celu dokonania spekulacyjnych zakupów papierów wartościowych. Motyw ten wiąże się z funkcją tezauryzacji 1 i 2 zależą od dochodu nominalnego. Wyższy dochód - większy popyt na pieniądz. Jest odwrotna zależność między stopą procentową a wielkością popytu na pieniądz. **Rynek pieniężny**   **System Bankowy** **Bank centralny + banki komercyjne (handlowe)** **Obsługują ludność, przedsiębiorstwa, instytucje (np. Przyjmują depozyty, udzielają kredytów)** Banki komercyjne uczestniczą w kreacji pieniądza (bezgotówkowego) Rezerwa obowiązkowa Jest to część środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych i uzyskanych ze sprzedaży papierów wartościowych. Cele utrzymania rezerwy: - Łagodzenia wpływu bieżących zmian płynności sektora bankowego na wysokość stóp procentowych - Ograniczenie nadpłynności banków Obowiązek utrzymywania rezerwy obowiązkowej obejmuje banki, oddziały instytucji kredytowych, oddziały banków zagranicznych dzialajcych w Polsce, SKOK-i **Kreacja pieniądza** Banki komercyjne przeprowadzają akcję kredytową, wykorzystując m. In. Przyjęte Depozyty. Muszą pamiętać o naliczeniu rezerwy obowiązkowej. Udzielając kredytów, banki komercyjne kreują nowe depozyty, zwiększając wielkość podaży pieniądza.