Aktivitas Operasional Cabang BNI PDF

AKTIVITAS OPERASIONAL CABANG Distribution Network & Sales Division Network & Service Excellence Departement This presentation has been prepa...

AKTIVITAS OPERASIONAL CABANG Distribution Network & Sales Division Network & Service Excellence Departement This presentation has been prepared specifically for BNI. The content of this presentation may not be used, duplicated or transmitted in any form without the written consent from BNI. All rights reserved. Overview Arahan Manajemen 01 Bekerja sesuai aturan dan bukan kebiasaan,sehingga setiap unsur Pimpinan harus memperkuat lini-nya untuk memastikan selalu bekerja berdasarkan ketentuan yang telah ditetapkan Fraud 02 Masih terjadi dengan modus klasik yang berulang sehingga menimbulkan beban risiko operasional tinggi Temuan Berulang 03 Temuan berulang OJK 2022-2024 yaitu Premises, Pengelolaan Kas, Pengelolaan Surat Berharga, Pengelolaan Aset dan Administrasi Kredit Denda 04 Keterlambatan pelaporan-pelaporan (buka tutup outlet, pajak, dll), selisih kurang/lebih pembayaran pajak, SLIK & Uang Palsu Cleansing Data 05 Proses pembukaan rekening baik melalui CS, burekol dan Digital Account Opening (DAO) masih banyak menghasilkan data kotor yang berpotensi menimbulkan denda Rekening Potensi terbentuknya Transitoris CKPN (100%) terhadap persekot yang masih dalam posisi terbuka yang berumur >180 hari Rekening Transitoris 06 Potensi terbentuknya CKPN (100%) terhadap persekot yang masih dalam posisi terbuka yang berumur >180 hari Kinerja Layanan 07 Posisi BNI di industry, komplain nasabah terkait aspek people (sikap,skill dan penampilan) untuk menunjang peningkatan Bisnis PAGE 2  Outline Materi 1. Overview Operasional Outlet 2. Aktivitas Sub Branch Manager 3. Aktivitas Frontliner (Layanan & Operasional) 4. Premises 5. Awareness Aktivitas Operasional PAGE 3 Overview 1. Overview Operasional Outlet PAGE 4  Overview Operasional Kantor Cabang dan KCP Kegiatan/aktivitas bisnis perbankan di Kantor Cabang Branch Manager dan KCP terdiri atas Layanan, Operasional dan Bisnis. Unsur Pimpinan Cabang (BM, BBM, BSM dan SBM) harus memitigasi risiko untuk aktivitas perbankan di Kantor Cabang dan KCP sehingga bisnis Outlet Layanan Bisnis tetap dapat berjalan dengan risiko yang seminimal mungkin. Aktivitas di Kantor Cabang dan KCP merupakan Operasional sinergi dari aktivitas unsur Pimpinan dan unit supervisi yang tidak hanya dipengaruhi oleh unit Branch Branch internal Cabang tetapi juga unit di luar Cabang Service Sub Business seperti Kantor Wilayah dan Kantor Pusat (a.l Sentra Manager Branch Manager Manager Back Office, Card and Merchant Business, Treasury Regional Area dan Merchant Representatives Officer) PAGE 5  Overview Kinerja Outlet Kinerja Operasional Kinerja Layanan Kinerja Bisnis Kemampuan menjalankan kegiatan Kemampuan memberikan layanan Kemampuan menjual, menciptakan operasional secara handal, efektif, yang dapat memuaskan nasabah keuntungan dan mendorong produktif dan aman seusai dan mendorong loyalitas nasabah pertumbuhan bisnis. aturan/kebijakan sehingga dapat mengakselerasi Mapping potensi area yang masih Temuan Kontrol Internal & Temuan pencapaian target bisnis. dapat dikembangkan. Audit Eksternal untuk bahan Memanfaatkan Tools Monitoring Identifikasi, profiling, contact dan perhatian dan perbaikan. secara maksimal dan konsisten. maintenance nasabah dominan Menjadikan setiap kasus yang terjadi Meningkatkan kemampuan cross/up Cabang yang potensial. di BNI sebagai Lesson Learned agar selling petugas FL dan monitoring Evaluasi dan pilih program peristiwa yang sama tidak terulang referral. champion yang dapat mendorong kembali. target bisnis. Meningkatkan budaya sadar risiko. Memanfaatkan Tools Monitoring Memanfaatkan Tools Monitoring secara maksimal dan konsisten. secara maksimal dan konsisten. PAGE 6 2. Aktivitas Sub Branch Manager PAGE 7  Activity What to Do SBM Periodically Daily Activity 1 Monitoring Kondisi kantor 6 Pemantauan Pelaksanaan Standar Layanan Memantau premises, sarana & prasarana pendukung operasional Memantau implementasi penerapan standar layanan berfungsi baik dan keamanan lingkungan kantor kondusif 2 Morning Briefing 7 Tindak Lanjut Melaksanakan morning briefing Bersama seluruh pegawai outlet setiap Tindak lanjut data exception report, SAV, LTKM,dll pagi hari maksimal 15 menit sebelum jam layanan dimulai 3 Maintenance Nasabah 8 Tools Monitoring Membina dan mengembangkan hubungan yang baik dengan nasabah Memanfaatkan tools monitoring transaksi operasional dan instansi terkait yang mampu meningkatkan bisnis BNI secara maksimal & konsisten 4 Monitoring Kinerja outlet Memantau kinerja melalui dashboard BNI & aplikasi penunjang lainnya 5 Supervisory Tim Menyelia dan berpartisipasi aktif terhadap aktiivitas CS, Teller dan Satpam (buka & tutup kas, pengelolaan pagu kas, penguasaan kunci kluis (dual control), supply/remise, cash opname (outlet & kelolaan ATM), memantau sortir ULE & UTLE), pembukaan rekening, handling complaint, handling customer request, pengelolaan & penyimpanan surat berharga, maintenance rekening) PAGE 8  Activity Daily Activity 01 Pagi/Awal Hari Sore/Akhir Start your Hari mindset day with growth be grateful & reflect Tiba di kantor selambatnya 30 menit sebelum buka layanan nasabah Berpenampilan sesuai ketentuan (tata rias wajah, rambut, pakaian dan TPP). Selalu ingta bahwa Anda adalah Role Model bagi tim Anda. Membuka kombinasi kluis Bersama teller mengeluarkan uang dari kluis sesuai kebutuhan Mengecek buku logbook Satpam Monitoring aktivitas (check-in) Sales Farmer/Hunter Melakukan Morning Briefing/Sharing Session maksimal 15 menit sebelum buka layanan nasabah Pastikan semua peralatan pendukung operasional tim (PC, monitor, keyboard, passbook, printer, lampu UV, pinpad, e-KTP Reader, stemple, alat tulis, dll) tersedia & berfungsi dengan baik Pastikan ketersediaan formulir pembukaan rekening, maintenance & formulir lainnya yang diperlukan Pastikan nama petugas terpasang dan sesuai Pastikan seluruh tim telah berpenampilan sesuai ketentuan Pastikan kebersihan dan kerapian area kerja tim (tidak ada barang-barang pribadi, smartphone, dll yang tidak berhubungan dengan pekerjaan) Pastikan tanaman hidup di area kerja dalam kondisi segar dan rapi Pastikan semua petugas sudah siap melayani nasabah maksimal 5 menit sebelum jam buka layanan PAGE 9  Activity Daily Activity 02 Sore/Akhir Hari Sore/Akhir be grateful & reflectHari be grateful & reflect Menghitung seluruh uang kas dicocokkan dengan saldo intra setiap akhir hari (tutup kas) serta rekonsiliasi fisik, intra dan ekstra secara berkala Memastikan persediaan uang di cashvault tidak kurang/lebih dari pagu yang ditetapkan (95% sd 105%) Pastikan semua transaksi nasabah CS dan Teller telah diselesaikan dengan tuntas (periksa kembali semua formulir/voucher yang ada dan pastikan telah lengkap; semua pembukuan yang terkait biaya; penginputan ORM dan Scan Dokumen/Oase). Jika ada pending, pastikan pending telah teregister dengan alasan kuat/underlying pending Stock opname surat dan dokumen berharga (pastikan jumlah telah sesuai dengan penggunaan) Sebelum meninggalkan kantor, simpan semua dokumen dan peralatan pendukung dalam lemari yang terkunci (Clean Desk is a Must) dan pastikan seluruh petugas CS dan Teller melakukan hal yang sama Membuat logbook aktivitas termasuk mencatat pending-pending pekerjaan agar tidak ada yang terlewat untuk di follow up Monitoring hasil aktivitas (check-out) Sales Farmer/Hunter PAGE 10  Activity What to Do SBM Periodically Weekly Activity 1 Monitoring Kondisi Kantor 6 Premises Memantau sarana & prasarana pendukung operasional berfungsi Pengecekan fungsi alarm, panic button, genset, CCTV, ruang baik dan keamanan lingkungan kantor kondusif server, dll. 2 Sharing Session 7 Roleplay Melaksanakan sharing session bersama seluruh pegawai outlet Memastikan seluruh tim melakukan roleplay dan minimal seminggu sekali setelah jam layanan nasabah mengevaluasi hasil roleplay 3 Maintenance Nasabah Membina dan mengembangkan hubungan yang baik dengan nasabah dan instansi terkait yang mampu meningkatkan bisnis BNI Monitoring Kinerja Outlet 4 Memantau kinerja melalui dashboard BNI & aplikasi penunjang lainnya 5 Menyusun Strategi Menyusun strategi, memberikan arahan dan mengevaluasi kinerja bisnis, operasional dan layanan outlet PAGE 11  Tools Monitoring Operasional Cabang SISKA Aplikasi Sistem Informasi Monitoring Kas untuk memonitoring saldo kasi dan terintegrasi dengan Kantor Pusat, Kantor Wilayah, Kantor Cabang dan KCP/KK Branch Financial Review VA Debit Persekot (PKU FITS) Laporan financial yang disampaikan oleh divisi PKU melalui Tools yang dikembangkan Divisi PKU untuk membantu unit umum di email pimpinan Cabang secara daily untuk monitoring posisi Cabang dalam mengelola rekening persekot baik dari sisi pemakaian saldo janggal dan pemantauan CMOD SRP dan GO-AML Tool yang menampilkan exception report yang Tools untuk melakukan monitoring rekening terindikasi penipuan membantu penyelia dan pimpinan dalam memonitoring melalui SAV, pengelolaan rekening DHN serta pelaporan LTKM, laporan transaksi yang telah dilakukan pada unitnya PEP dan WIC sebagai penerapan APU PPT Dashboard Monitoring IBS dan Web Portal Aplikasi yang dikembangkan oleh DMA untuk Integrated Biometric System merupakan aplikasi untuk membantu membantu Cabang dengan menyediakan data terkini CS dalam melakukan verifikasi keasliah identitas naabah posisi dan perkembangan bisnis cabang (DPK, Agen46, Web Portal merupakan aplikasi untuk memverifikasi kesesuaian E-channel, EDC, Data Kotor, Sales, dll) data nasabah antara fisik eKTP dengan data di Dukcapil DigIMS SSO Aplikasi untuk memonitoring persediaan surat Tools dalam membantu mengelola user id aplikasi iCons, Webmail, berharga di Cabang dan KCP CX-Comm (Customer Experience Communication) Periskop dan EIS termasuk untuk monitoring user pegawai yang Tools untuk mencatat complain nasabah dan sedang cuti memonitoring progress pelaporan complain nasabah yang disampaikan kepada Divisi terkait PAGE 12  3. Aktivitas Frontliner (Layanan & Operasional) PAGE 13  Frontliner’s Activity Customer Service 1 Mengelola dan melaksanakan Aktivitas Produk Dana 2 Melayani informasi mengenai produk Dana, Jasa (DN & LN) & produk Kredit 3 Mengelola penerbitan Kartu BNI 4 Melayani aktivitas jasa Dalam Negeri 5 Melaksanakan kegiatan produk Jasa/ Transaksi yang dikelola Kantor Pusat 6 Melaksanakan seluruh aktivitas yang terkait dengan greeter 7 Melayani nasabah Garansi Bank dan BNI Instant 8 Mengelola Daftar Hitam Nasabah 9 Melaksanakan PMN/ KYC/ Program APU & PPT Sales Farmer (cross selling & Referral) PAGE 14 Aktivitas Customer Service Risiko Pada Aktivitas Pengelolaan Rekening ❑ Pembukaan rekening ❑ Maintenance data nasabah Pembukaan rekening non perorangan oleh pihak yang tidak berwenang Hanya dilakukan melalui telefon/ nasabah tidak datang ke Cabang Pembukaan rekening non perorangan dengan dokumen yang tidak Tidak ada dasar formulir yang ditandatangani oleh nasabah lengkap ❑ Selisih persediaan surat berharga antara register dengan fisik atau Pembukaan rekening kolektif dengan dokumen/ data yang tidak lengkap rekening intra Pembukaan rekening yang tidak dihadiri oleh nasabah pembuka ❑ Kesalahan penerbitan/ pemblokiran Cek/ BG rekening,tidak ada Surat Kuasa serta tidak dilengkapi dengan dokumen ❑ Kartu debit reguler > 2 bulan belum diambil nasabah dan tidak dilakukan yang dipersyaratkan pemusnahan Tidak melakukan inquiry NIK/ Nama calon nasabah pada saat pembukaan ❑ Komplain nasabah tidak diselesaikan sesuai SLA rekening, sehingga menimbulkan CIF Ganda ❑ Updating KCT nasabah tidak dilakukan sesuai jangka waktu berlaku Identitas palsu/ fiktif digunakan untuk pembukaan rekening atau ❑ Rekening DHN penggantian kartu debit/ buku tabungan Kelalaian melakukan pemantauan daftar DHIB Beku sehingga nasabah ❑ Pemberian data-data nasabah/ rahasia bank oleh petugas bank kepada masuk ke dalam DHN pihak eksternal yang tidak berwenang Tidak mengirimkan Surat Pemberitahuan (SP) I, II dan III ❑ Penerapan APU PPT dan LTKM ❑ Account Take Over Tidak konsisten melakukan pemantauan daftar rekening kategori Suspect Mengganti kartu debit/ATM nasabah untuk menguasai dana nasabah Account to Verify (SAV) Melakukan maintenance e-channel milik nasabah tanpa persetujuan Tidak melakukan analisa Transaksi Keuangan Mencurigakan (TKM) nasabah dan dilakukan pemindahan ke rekening pribadi ❑ Maintenance special rate Mengambil dana nasabah tanpa persetujuan dengan memalsukan tanda Kesalahan maintenance special rate tangan di slip penarikan Pengajuan special rate tidak ada dasarnya/tidak lengkap administrasinya Mencairkan deposito nasabah tanpa alas hak untuk kepentingan pribadi PAGE 15 Aktivitas Customer Service Mitigasi Risiko Pada Aktivitas Pengelolaan Rekening Pembukaan rekening melalui unit lain (tanpa kehadiran nasabah), harus Nomor HP yang digunakan untuk aktivasi disesuaikan dengan nomor HP mendapat persetujuan atasan langsung terlebih dahulu. yang tercatat pada master rekening (CIF) Petugas unit lain yang memohon harus menunjukkan underlying permohonan Pengecekan printscreen aktivasi e-channel dan data master rekening pembukaan rekening a.l. berupa pesan WhatsApp/Telegram, berita e-mail nasabah dari nasabah dan dokumen pendukung lainnya. Memastikan edukasi telah dilakukan kepada nasabah untuk melaporkan Verifikasi identitas nasabah dengan data pada ICONS dan verifikasi data setiap perubahan/penggantian/ kehilangan no HP yang terkoneksi mandatory kepada nasabah serta transaksi terakhir yang dilakukan nasabah dengan e-Channel kepada pihak BNI dan penggantian PIN secara berkala Aktivasi e-channel dilakukan atas permintaan nasabah (tidak boleh Monitoring laporan aktivasi e-channel melalui report yang ada, a.l Jurnal dikuasakan) Aktivitas CS pada iCONS dan Laporan Registrasi dan Aktivasi pada CMOD. Memastikan kembali CCTV berfungsi dengan baik dan telah mengcover area Penerimaan kartu ATM dan PIN dibuatkan register dan di catat secara kerja frontliner. tertib. Apabila terdapat permintaan transaksi diluar kewajaran agar dilakukan Mencatat /meregister secara tertib pengambilan kartu ATM dan atau eskalasi untuk dilakukan penelitian lebih lanjut oleh unsur Pimpinan PIN oleh nasabah serta memastikan kebenarannya dengan memeriksa Cabang/Pemimpin KCP/KK dokumen pendukung a.l. id card dan kesesuaian tanda tangan nasabah. Memaksimalkan penggunaan e-KTP reader untuk memastikan keabsahan e- Penyimpanan Kartu Debit /ATM dilakukan secara terpisah (mis. kartu KTP nasabah. dipegang oleh CS dan PIN dipegang Penyelia) Memverifikasi kelengkapan dan keabsahan dokumen persyaratan Melakukan stock op name secara berkala bersamaan dengan surat pembukaan rekening a.l. : berharga lainnya, memastikan fisik sesuai dengan register (minimal 1 ✓Menggunakan KTP reader untuk memastikan validitas eKTP calon nasabah bulan sekali) ✓meneliti ciri-ciri unik KTP, a.l. digit ke 8 & 9 dari NIK tentang tanggal lahir, pas photo warna merah untuk kelahiran tahun ganjil dan warna biru untuk tahun genap. PAGE 16  Frontliner’s Activity Awareness Mitigasi Risiko Saat Bertransaksi Dengan Petugas Customer Services Customer service kerap mendapatkan permintaan / titipan untuk menjalankan transaksi dari petugas bank lainnya seperti pembukaan rekening, pemesanan kartu milik nasabah, dll Petugas Customer Services dilarang melakukan Buku Tabungan / Kartu debit nasabah WAJIB pembukaan rekening tanpa kehadiran nasabah diserahkan langsung ke Nasabah (tidak aktifkan dan dititipkan melalui petugas bank lain) Nasabah WAJIB hadir saat melakukan aktivasi/ Dilarang meminjamkan user id dan password aplikasi maintenance mobile banking oleh petugas iCons maupun aplikasi lainnya kepada petugas lainnya Customer Services Melakukan konfirmasi dan verifikasi mendalam atas transaksi yang sifatnya referral untuk memastikan keabsahan dokumen nasabah PAGE 17  Frontliner’s Activity Teller 1 Melayani Semua Jenis Transaksi Kas/ Tunai, Pemindahan, Setoran Kliring 2 Melayani kegiatan-kegiatan yang berkaitan dengan produk jasa Luar Negeri 3 Menjaga peralatan yang menjadi tanggung jawabnya, antara lain : mesin hitung uang kertas, mesin kalkulator, alat penyidik dan perlengkapan lainnya 4 Menindaklanjuti hasil pemeriksaan audit (internal dan eksternal) sesuai dengan rencana/ saran perbaikan/ penyempurnaan yang diberikan oleh auditor, terkait dengan fungsi dan tanggung jawab unit. 5 Melaksanakan Prinsip Mengenal Nasabah (PMN)/ Know Your Customer (KYC) 6 Sales Farmer (Referral) PAGE 18 Aktivitas Kas Risk Events Pengelolaan kunci kluis tidak dikuasai oleh 2 orang yang berbeda dan pengamanan kas tidak terjamin. Penguasaan kunci kluis hanya dilakukan oleh 1 petugas Akses dan Pintu ruang khasanah/kluis selalu terbuka selama jam Kunci kluis dikuasai oleh 2 orang yang berbeda operasional. (kombinasi oleh pimpinan dan anak kunci oleh Membiarkan pegawai yang tidak berkepentingan masuk ke penyelia/Asst. Teller). dalam ruang khasanah/kluis. Kunci kombinasi diubah setiap pergantian pimpinan Membiarkan uang diluar brankas Ruang khasanah/kluis harus steril. Risk Events Pemasangan CCTV Belum Dapat mengcover Seluruh Aktivitas Di Ruang Teller dan Khasanah Kamera CCTV tidak berfungsi dengan baik/ Gambar tidak keluar CCTV dipasang pada lokasi penyimpanan dan Arah kamera CCTV tidak mengarah pada area kritikal pada ruang pengambilan uang dari/ke kluis/brankas/khasanah. kas/teller seperti akses keluar/masuk, lokasi penyimpanan yang, CCTV berfungsi dengan baik dan dilakukan backup secara lokasi penghitungan uang berkala. Kamera CCTV terhalang oleh objek lain Melakukan pemutaran ulang hasil rekaman CCTV di DVR Rekaman CCTV tidak disimpan saat DVR penuh/dalam 3 bulan secara periodik sekali PAGE 19 Aktivitas Kas Risk Events o Selisih kas antara intra dengan fisik kas o Penggunaan uang kas untuk kepentingan pribadi Tidak menghitung uang setoran dari nasabah Menghitung seluruh uang kas dicocokkan dengan saldo Setoran tunai tanpa uang fisik intra di akhir hari (tutup kas). Menempatkan uang di luar laci teller Selisih lebih/kurang kas dibuku pada hari yang sama (H+0) Penarikan tunai diluar jam layanan dibuku pada hari kerja Pemeriksaan kas secara menyeluruh (full checking cash berikutnya (over service). opname) minimal 1 (satu) kali dalam sebulan oleh Cash opname hanya dilakukan perhitungan fisik kas secara penyelia/pimpinan besaran. Menjaga saldo kas teller sesuai kewenangannya. Risk Events o Pengelolaan Pagu Kas Melebihi/Kurang Dari Batas Pagu o Kas tidak tercover asuransi Menyimpan uang pada lemari kluis melebihi pagu kas yang telah Memastikan persediaan uang di Cashvault tidak ditetapkan atau menyimpan uang ;kurang dari pagu yang ditetapkan kurang/lebih dari Pagu yang ditetapkan (95% sd 105%) Tidak melakukan remise saat pagu kurang atau supplay saat pagu Berkordinasi dengan Cashvault/Sentra Kas apabila telah melebihi batas persediaan uang kurang atau melebihi pagu Tidak dilakukan penutupan asuransi CICB, CIT, CIS serta fidelity Pengelolaan kas telah ditutup asuransi CIS (uang dalam Polis asuransibelumdiperpanjang saatjatuhtempo kluis) CCIB (uang di teller/toonbank/mesin ATM) CIT (uang dalam perjalanan) serta fidelity PAGE 20 Aktivitas Teller Risk Events o User id dan password digunakan oleh pihak yang tidak berhak o Sharing Password Meninggalkan terminal iCons dalam keadaan sign in Menjaga kerahasiaan user dan password petugas Melakukan Pinjam meminjam password Perubahan password secara berkala Menonaktifkan password ketika cuti Risk Events o Pengambilan uang nasabah oleh pegawai untuk kepentingan pribadi. o Menyerahkan bukti transaksi fiktif kepada nasabah. Melakukan penarikan uang dari rekening nasabah tanpa alas Melakukan verifikasi dan konfirmasi sebelum memproses hak/ persetujuan nasabah transaksi in-absentia atau pembukuan dari unit lain. Melakukan transaksi loss pinpad tanpa verifikasi/ underlying Meregister seluruh permintaan transaksi loss pinpad yang jelas. Transaksi in-absentia hanya untuk nasabah emerald yang Penerimaan/penyerahan uang tidak dihitung ulang telah ada perjanjiannya. Nasabah menitipkan uang setoran, transaksi lain, kartu debit Memastikan kesesuaian transaksi Teller antara voucher, dan PIN kepada petugas validasi dan Jurnal CMOD. Meminta nasabah untuk menandatangani formulir Memastikan tidak ada uang yang tertinggal di bawah pemindahbukuan dan penarikan yang masih kosong, meja/laci saat akhir hari PAGE 21 Aktivitas Teller Risk Events Perintah pembukuan pada voucher tidak sesuai dengan transaksi yang dilakukan Pemeriksaan voucher transaksi H+0 dengan mencocokkan perintah pada voucher Voucher transaksi tanpa di-counter sign sesuai dengan validasi yang tertera. kewenangan Melakukan pembukuan sesuai voucher/lampiran data nasabah, apabila Transaksi reversal tidak ada underlying/alasan dan terdapat perbedaan data agar dilakukan konfirmasi. pembukuan ke rekening yang tidak seharusnya. Transaksi reversal telah diketahui dan diotorisasi/disupervisi atasan Mencatat transaksi reversal pada logbook Risk Events Setoran Tanpa Cover Dana Transaksi setoran tunai dan RTGS tanpa cover di 3 (tiga) KCP Mengingatkan segenap petugas agar melaksanakan transaksi/ aktivitas hanya sehingga menyebabkan selisih kas kurang fisik. berdasarkan permintaan nasabah/ kuasa yang sah dan untuk transaksi tunai Transaksi setoran tunai dan RTGS tanpa adanya fisik uang agar dipastikan disertai dengan fisik uana /cover dana. dilakukan berdasarkan perintah dari Pemimpin Bidang Memastikan Pemimpin KCP/ KK melakukan eskalasi kepada Kantor cabang Penjualan (PBP). apabila terdepat transaksi/ aktivitas yang menyebabkan KCP/ KK terpapar risiko Transaksi diminta oleh PBP untuk dilakukan terlebih dahulu operasional yang cukup signifikan tanpa fisik uang dan dijanjikan oleh PBP akan diselesaikan Meningkatkan monitoring saldo kas akhir hari, khususnya yang jauh melebihi pada akhir hari. pagu kas yang ditetapkan terutama yang terletak di lokasi remote. Pemimpin KCP tidak menginformasikan transaksi tanpa Secara berkala melakukan cash opname/stock opname secara silang (dilakukan cover dan selisih kas kepada Pimpinan Cabang atau KI oleh unsur Pimpinan Cabang terhadap unit/ outlet yang bukan supervisinya.) PAGE 22  Frontliner’s Activity Awareness Mitigasi Risiko Saat Bertransaksi Dengan Petugas Teller Petugas Teller kerap mendapatkan permintaan untuk menjalankan transaksi dari petugas bank lain seperti permintaan transfer, penarikan uang, setoran namun dengan dokumen/uang fisik disusulkan Transaksi setoran tunai WAJIB disertai dengan uang Transaksi pada rekening dormant WAJIB dilakukan fisik, tidak boleh disusulkan pada sore hari/esok hari otorisasi, apabila dilakukan oleh petugas Bank WAJIB dikonfirmasikan tujuannya Penarikan tunai WAJIB dihadiri oleh nasabah, jika Dilarang meminjamkan user id dan password aplikasi bukan oleh nasabah mengacu pada ketentuan iCons maupun aplikasi lainnya kepada petugas lainnya penarikan dengan surat kuasa Transaksi nasabah Emerald WAJIB mengacu pada ketentuan PP Nasabah Emerald yaitu mekanisme konfirmasi dengan voice record PAGE 23  Service Ekspektasi Nasabah 2 4 Ramah Cekatan Cepat SOLUTIF 1 3 PAGE 24  Peran Satpam PeranSatpamdiCabang/ Outlet 1. Keberadaan petugas keamanan 2. Keberadaan satpam 3. Navigating di luar banking hall di dalam banking hall Customer Mau buka rekening Transaksi apa? Satpam siaga di area luar Satpam siaga di area pintu masuk Menginformasikan kepada Banking Hall, memberikan banking hall, memberikan: nasabah atas informasi dan salam solusi, tersenyum, salam solusi, tersenyum, kontak mata transaksi yang dibutuhkan oleh kontak mata, memberikan salam kepada nasabah yang masuk nasabah dengan cepat dan tepat salam kepada nasabah area banking hall (dapat serta wajib menguasai seluruh yang akan masuk area menggunakan nama bila sudah fitur-fitur dan produk digital BNI Banking Hall mengenal nasabah) dan/ atau fitur-fitur pada menu di wajib menawarkan bantuan ATM dan e-Channel lainnya PAGE 25  Standar Layanan STANDAR LAYANAN CUSTOMER SERVICE 1 2 3 SIKAP (Attitude) SKILL PENAMPILAN Sikap mengawali layanan Produk Knowledge Pakaian Sikap selama melayani Selling/Advisory Tata rias wajah dan Sikap mengakhiri layanan Handling Complain rambut Retention Kondisi counter/area kerja Pemahaman SOP PAGE 26  Service Basic Skill Skill/kemampuan dasar yang harus dimiliki oleh seorang Customer Service Handling Customer Request Mampu melayani permintaan/keluhan nasabah dengan ramah & solutif Selling/Advisory Retention Sebagai Financial Mampu melakukan retensi Advisory terhadap nasabah yang ingin berhenti menggunakan layanan BNI Pembukaan Rekening* Product Knowledge Memahami prosedur Memahami dengan dan tahapan baik produk knowledge pembukaan rekening BNI khususnya produk- produk unggulan *SLA Industri 25 menit Pemahaman SOP 27 PAGE 27  Service STANDAR LAYANAN TELLER 1 2 3 SIKAP (Attitude) SKILL PENAMPILAN Kenyamanan proses administrasi Sikap mengawali layanan Proses penanganan uang Pakaian Sikap selama melayani Keseragaman proses transaksi Tata rias wajah dan Sikap mengakhiri layanan Transaction quality (Keakuratan) rambut Speed of transaction (Kecepatan)* Kondisi counter/area kerja Shifting transaction to digital Soft Selling Retensi *SLA Industri Setoran 90’ Penarikan 120’ Pemindahbukuan 120” PAGE 28 Overview 4. Premises PAGE 29  Premises Penilaian Komponen Premises Alluminium Composite Panel (ACP), Entry Sign, Pole Sign, Fascia I. Luar Banking Hall Sign, Tempat Cuci Tangan, Lahan Parkir Lantai, Pendingin Ruangan, Lampu, Bench, Tanaman Hidup, II. Kenyamanan Banking Hall APAR, Ruang Kerja, CCTV, Panel Kurs & Suku Bunga, Papan Pengumuman, Tempat Sampah, Writing Desk III. Peralatan Toilet Toilet, Wastafel, Tisu/Sabun, Peralatan Bilas Feature Wall, Lantai & Plafon, Tempat Sampah, Penerangan & AC, IV. ATM CCTV ATM, Sticker, Signage pada Mesin ATM Keterangan : Terdapat 4 Kategori dalam penilaian Premises yang terdiri dari 28 aspek Premises PAGE 30 I. Luar Banking Hall Alluminium Composite Panel (ACP) Entry Sign Signage harus bersih Dapat dibaca dengan jelas ACP harus bersih Kondisi Terawat dan tidak kotor Tidak tembus pandang PAGE 31 I. Luar Banking Hall Lahan Parkir Kondisi lahan parkir bersih dan aman Tidak Berlubang dan tidak ada genangan air PAGE 32 II. Kenyamanan Banking Hall Lantai Pendingin Ruangan Ruangan harus mendapatkan dingin yang merata Mesin berfungsi dengan baik Desain tanpa corak atau dan tidak berbunyi bercorak sangat halus AC dalam kondisi bersih dan Lantai dalam keadaan tidak bocor bersih dan mengkilap Saluran pembuangan dan kabel Dilakukan pembersihan tertata dengan rapi secara berkala Maintenance secara berkala PAGE 33  II. Kenyamanan Banking Hall Lampu/Penerangan Bench Sinar dalam kondisi Busa bench memiliki menyala tidak tingkat kepadatan yang berkedip dan tidak baik (tidak terlalu keras dan redup tidak cepat kempes) Dilakukan perawatan Selalu dalam keadaan berkala dan segera bersih, rapi dan tidak ganti lampunya bila berbau mati Terdapat pengatur jarak tempat duduk (protokol kesehatan) PAGE 34  II. Kenyamanan Banking Hall Tanaman Hidup APAR Tanaman segar, subur dan hijau Pot atau keramik dalam kondisi bersih Sistem alarm berfungsi secara sempurna dan Tanaman dan media tidak berbau busuk terpelihara secara berkala sesuai ketentuan Kerikil putih pada bak tanaman bersih Penempatan pada lokasi yang telah tidak berdebu ditetapkan PAGE 35 II. Kenyamanan Banking Hall Ruang Kerja CCTV Banking Hall Harus selalu dalam keadaan on/berjalan Ruang kerja bersih Berfungsi baik, gambar jelas dan dirawat dan nyaman secara berkala Sirkulasi udara lancar Rekaman CCTV di backup secara berkala dan baik PAGE 36 II. Kenyamanan Banking Hall Panel Kurs & Suku Bunga Papan Pengumuman Keberadaannya harus terlihat dan strategis Kurs valas dan bunga Plat Stainless Steel terawat dan tidak harus selalu update kusam Berfungsi baik, Penempelan Pengumuman teratur terang, dan jelas PAGE 37  II. Kenyamanan Banking Hall Tempat Sampah Writing Desk Bersih dan Rapi dan selalu lengkap Merupakan tempat Perlengkapan standar yang sampah dilengkapi selalu harus ada adalah dengan tempat ballpoint berwarna hitam, mematikan rokok pada brosur produk yang bagian atas (dilengkapi ditempatkan pada seluruh pasir) tempat brosur dengan Berbentuk box dari jumlah yang cukup, bahan utama multipleks kalender dan cara finish HPL warna kayu pengisian slip transaksi muda dan stainless steel Terdapat tempat sampah hairline finish disamping writing desk PAGE 38 III. Peralatan Toilet Toilet Toilet harus bersih, kering, dan tidak berbau Pembersihan dilakukan secara berkala (setiap 1 jam) Dilengkapi dengan pengharum ruangan aroma jeruk Ruangan menggunakan penerangan daylight (keadaan terang, tidak redup atau berkedip) Pintu toilet dalam keadaan baik dan berfungsi sempurna Pintu dilengkapi slot kunci pada masing-masing booth Keramik lantai dan dinding harus dalam keadaan kering dan bersih Air dan pembilas harus lancar dan berfungsi PAGE 39  III. Peralatan Toilet Wastafel Tisu/Sabun Harus dalam kondisi bersih dan kering Harus dalam keadaan bersih dan kering Tissue toilet harus selalu ada Dibersihkan secara berkala Tempat sabun cair dalam kondisi bersih (tidak Cermin dalam kondisi bersih dan kering ada bekas sabun cair) Vas bunga box keramik putih dengan tanaman Sabun cair harus selalu dalam keadaan terisi sirih gading PAGE 40 III. Peralatan Toilet Peralatan Bilas Harus dalam kondisi bersih dan tidak berbau Jet washer harus berfungsi sempurna mengeluarkan air dengan lancar dan kuat tekanannya PAGE 41  IV. ATM Feature Wall Lantai dan Plafon Sticker harus dalam keadaan Lantai harus bersih dan kering bersih dan rapi dan lengkap Dinding kaca bersih dan tidak berjamur tersedia ditempat yang telah Plafond bersih dan tidak berjamur ditentukan Tidak boleh ada kabel yang terlihat Sticker ditempelkan dengan Penerangan tidak boleh berkedip atau redup dengan sempurna, tidak terkelupas (Sticker Orange sinar day light Apabila telah buram/rusak agar Money Box) Pintu kaca harus berfungsi sempurna, bukaan pintu lancar segera diganti Sandblast, Sticker dan ringan, dilengkapi dengan door stopper Pintu ATM PAGE 42 IV. ATM Tempat Sampah dan Devider Booth harus bersih dan terdapat sticker Devider logo jaringan Penulisan akrilik pada booth harus lengkap Tempat sampah harus di bersihkan secara berkala Tidak boleh ada sampah berserakan Devider harus kuat dan tidak boleh goyang Sandblast pada devider dipastikan tidak terkelupas PAGE 43  IV. ATM Penerangan dan AC CCTV Peralatan mekanikal harus berfungsi dengan sempurna dan dalam kondisi baik, rapih dan Rekaman CCTV harus di backup bersih, terawat secara berkala Tidak boleh ada kabel yang terlihat di ruang ATM Suhu diruangan harus dingin dan merata Tidak boleh ada kabel yang terlihat di ruang ATM PAGE 44  IV. ATM Sticker & Signage Pada Mesin ATM Sticker dan signage harus ada dan tertempel dengan lengkap dan rapi Sticker dan signage harus dalam kondisi baik, tidak buram ataupun kusam PAGE 45 5. Awareness Aktivitas Operasional PAGE 46 PAGE 47  Kondisi Outlet – Tidak Layak Berdasarkan hasil kunjungan masih terdapat kondisi sebagai berikut : 1. Dinding Gedung yang kotor dan terkelupas karena lembab/air rembes. 2. Barang-barang tidak tertata dengan baik. 3. Kondisi kabel tidak teratur (berantakan). 4. Kondisi lampu redup. 5. Lemari penyimpanan kotor dan karat karena kena air. PAGE 48  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : RUANG ATM Sampah berserakan Pastikan kewajiban vendor pada Ruang ATM dan sanksinya dalam Kerangkeng pada melakukan FLM booth ATM dalam ATM In Branch wajib kondisi tidak terkunci dibersihkan oleh Booth ATM bisa di petugas/pengamanan buka untuk akses ke Cabang/Outlet area belakang mesin Kerangkeng DVR dan UPS ATM (tidak terkunci) ATM wajib tergembok dan Kondisi UPS ATM tidak dapat diakses oleh pihak tidak terkunci dan eksternal tidak memiliki Memastikan tidak terdapat kerangkeng celah antara booth ATM dengan tembok Kabel jaringan ATM wajib terlindungi dan tidak dapat diakses dari luar PAGE 49  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : ALARM Lampu alarm kurang Menambahkan/ jelas/redup memperbaiki fitur alarm Alarm tidak dalam dan panic button sebagai keadaan standby, dhi standar kelengkapan tidak menyala saat panic pengamanan outlet button di pencet sesuai ketentuan BNI. Tidak terdapat tombol Memastikan pada setiap panic button pada meja meja teller terdapat teller tombol panic button Alarm masih Mensetting alarm agar mengeluarkan suara tidak bersuara / menampilkan sinyal lampu saja PAGE 50  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : RUANG SERVER Kabel di ruang server tidak rapi AC ruang server dinyalakan Ruang server tidak steril, bergantian serta setiap petugas yang ditemukan PC di dalam mengkases ruang server tersebut ruang sever wajib dan disiplin mengisi kartu Tidak ada log book server kontrol. Atap ruang server perlu Agar ditambahkan alat pengukur suhu perbaikan ruangan server sesuai dengan juklak Ruang server tidak dingin ruang server milik OTI dikarenakan AC dimatikan Ruang server tidak Server merupakan ruangan dengan terkunci akses terbatas sehingga, ruang server Ruang server gelap karena wajib terkunci dengan kunci disimpan lampu di dalamnya mati oleh pemimpin. PAGE 51  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : CCTV Rekaman CCTV tidak dapat di playback CCTV salah satu kamera mati saat saklar Memahami fungsi dan lampu dimatikan/tidak terlihat di layar mengoperasionalkan menu dan tools monitor monitoring CCTV Password CCTV masih standar (bawaan Back up rekaman CCTV secara rutin pabrik) CCTV terkadang mati karena kabel yang dan disimpan kedalam lemari kendor / No Video Signal penyimpanan rekaman CCTV yang Setelah jam kantor, kamera CCTV dalam kuncinya dikuasai oleh Pimpinan kondisi padam/off karena aliran listrik jadi Cabang/unit Umum. satu dengan lampu sehingga tidak dapat Menambahkan titik lokasi/relokasi melakukan perekaman. kamera CCTV pada area yang belum Setting waktu di CCTV tidak sesuai tercover. dengan kondisi rill, selisih ± 2 jam Kamera CCTV yang berada dalam Back up kurang dari 3 bulan kondisi rusak agar dapat dilakukan perbaikan. PAGE 52  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : Kluis Lemari khasanah posisi terbuka Kunci wajib dikuasai oleh 2 orang dengan kunci tombak tergantung. yang berbeda (segregation of duty) Kunci pintu ruang kluis Ruangan wajib terkunci dan kunci tergantung pada pintu dengan disimpan oleh pimpinan saat jam kerja kondisi kluis terbuka Tertib melakukan pencatatan dan Kluis dalam kondisi kosong perpanjangan asuransi terkait uang dikarenakan uang diambil secara kas keseluruhan dan kunci tergantung Tetap mengupayakan kondisi pagu Penguasaan kunci ruang kas agar berada pada kondisi precise brangkas, lemari besi dan dari pagu kas yang telah ditetapkan kombinasi tidak dipisah antara Berkoordinasi dengan Vendor ATM Pimpinan dan petugas teller. untuk mengatur jumlah permintaan Register Asuransi CIB, CIS, CICB uang untuk restocking ATM dan dan CIT belum teradministrasi menjaga kondisi kas replenish ATM. dengan baik sehingga petugas Tertib dan disiplin melakukan cash kesulitas dalam menunjukan update opname secara teliti perpanjangan asuransi terbaru. PAGE 53  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : Premises Ruang panel tidak terkunci Terdapat barang-barang yang mudah terbakar Panel listrik tidak tertutup Ruang panel harus terkunci sehingga berpotensi arus pendek dan merupakan area terbatas listrik Box penyimpanan kunci outlet Menjaga kebersihan ruang tidak terkunci sehingga bisa di panel dan steril dari barang- akses dan diambil kunci tsb oleh barang yang mudah terbakar pihak eksternal Mengunci dan menyimpan Terdapat noda pada bangku kunci outlet dengan baik tunggu nasabah di banking hall Rutin membersihkan bangku tunggu nasabah PAGE 54  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : Genset Ruang genset tidak terkunci dan areanya tidak steril sehingga berisiko terjadinya kebakaran apabila terjadi percikan api Pintu tralis area genset selalu Ruang genset wajib steril terbuka / tidak terkunci serta daari barang yang tidak terdapat barang-barang yang tidak berhubungan dengan berhubungan dengan genset genset (bantal) Genset wajib berada di area Ruangan Genset dalam kondisi terkunci, namun terdapat barang- terbatas atau tertutup oleh barang yang tidak berhubungan kerangkeng sehingga tidak dengan genset (meja, kursi, dapat diakses secara bebeas dispenser) serta terdapat toilet dalam ruang genset Ruang genset menjadi satu dengan parkiran motor PAGE 55  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : Alat Pemadam Api Ringan Alat Pemadam Api Ringan Rutin membersihkan diletakan tidak pada Apar tempatnya (tidak digantung) Posisi APAR APAR diletakan di lantai tergantung/ditempekan APAR Expired ke dinding APAR sulit untuk ditemukan Memastikan APAR (tidak terlihat/tersembunyi) tidak melewati masa Expired Hydrant kososng /selang tidak ada PAGE 56  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : Penyimpanan Dokumen Penyimpanan dokumen disimpan di area diluar Penyimpanan disimpan ke Gudang dalam rak dan dibedakan Gudang tidak ditata dengan berdasarkan jenis dan rapih dan bercampur antara peruntukannya formulir, voucher dengan barang-barang lainnya Formulir pembukaan rekening diletakan dilantai dan berada di area kluis PAGE 57  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : Gudang Gudang belum tertata dengan Melakukan stesrilisasi baik ruang arsip dari asset Ruang Gudang stock besar terbengkalai dan stock sudah tidak mencukupi, sehingga besar Cabang stock yang baru datang Koordinasi dengan unit bertumpuk di lantai PNC terkait surat Ruang tempat penyimpanan berharga yang tidak kurang rapi Gudang aset dan barang bekas digunakan. tidak rapih Berkoordinasi dengan HKW terkait masa retensi arsip sehinga dapat mengoptimalkan ruang arsip. Ruang khusus untuk arsip dan surat berharga PAGE 58  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : Work Space Kabel di meja kerja wajib dirapihkan Meja kerja dalam Kabel di meja kerja keadaan clean desk tidak tersusun rapih Uang wajib diletakan di Kursi nasabah dalam laci teller kotor Tidak terdapat barang- Meja kerja pegawai barang bekas/rusah di tidak clean desk atas meja kerja Terdapat Uang yang diletakan di kolong meja teller PAGE 59  Reminder Aktivitas Operasional Kantor Cabang Hal-hal yang memerlukan perhatian : SURAT BERHARGA Cek/BG berumur lebih dari 2 Surat berharga wajib tercatat bulan belum diambil pada buku besar ATM berumur lebih dari 2 bulan belum diambil dan Register buku besar wajib tidak dimusnahkan diupdate saat setiap Penyimpanan kartu Bansos pengambilan tidak rapih dan diletakan Melakukan pemusnahan digudang ATM yang telah dihubungi Kartu bansos dan PIN atm namun tidak diambil lebih disimpan bersamaan dan dari 2 bulan tidak dipisah Terdapat selisih antara Menghubungi/mengunjungi pencatatan buku besar nasabah pemilik Cek/Giro persediaan dengan fisik surat yang telah di order bilyet berharga lebih dari 2 bulan sekaligus melakukan aktivitas KYC ke nasabah PAGE 60  Aktivitas Non Kredit Yang Memerlukan Perhatian Aktivitas pelayanan uang tunai, antara lain peningkatan konsistensi dalam pelaksanaan Prinsip KYC dan 1 APU PPT, pemusnahan kartu debit/buku Cek/BG yang belum diambil nasabah lebih dari 2 bulan, pencatatan persediaan surat berharga serta kelengkapan dokumen perjanjian pick-up service. Aktivitas pengelolaan kas, antara lain peningkatan intensitas cash opname untuk memitigasi selisih kurang 2 fisik kas serta penerapan penggantian kombinasi kunci kluis secara periodik. 3 Aktivitas pengelolaan rekening-rekening transitoris berupa pemantauan serta penyelesaian rekening persekot dan simpanan sementara secara konsisten. Aktivitas pengelolaan aset dan inventaris, antara lain pelaksanaan stock opname aset sesuai intensitas, 4 inventarisasi/evaluasi pemanfaatan aset yang bernilai buku nihil dan pengelolaan back up rekaman CCTV sebagai sarana pemantauan. 52% The Skill 21% Teamwork Aktivitas pengelolaan dana Bansos, antara lain peningkatan kualitas verifikasi dokumen pembukaan rekening 5 Agen 46 dan pelaksanaan kunjungan ke lokasi usaha Agen, serta monitoring pelaksanaan pencairan Bansos secara konsisten. 12% Entertainment 15% Workhard Sesuai fungsinya sebagai area manager, pengelolaan aktivitas Kantor Wilayah masih memerlukan improvement 6 a.l. pelaksanaan pengadministrasian persediaan formulir surat berharga secara tertib, efektivitas pemantauan cabang-cabang/sentra kredit dalam pelaksanaan review PAK jatuh tempo, penanganan komplain, pelaksanaan proses pengadaan sesuai SLA serta optimalisasi pengelolaan aset/inventaris. PAGE 61  Aktivitas Kredit Yang Memerlukan Improvement Konsistensi pelaksanaan verifikasi, Verifikasi pos keuangan, lokasi dan status lokasi usaha Proses pengumpulan dan verifikasi data, diantaranya nilai piutang, persediaan, dilakukan secara konsisten dan didukung a.l. pemenuhan kelengkapan dokumen status tempat usaha serta past rincian/dokumen secara lengkap. slip gaji, copy rekening koran, verifikasi performance debitur. Analisis keuangan, asumsi kenaikan penjualan yang gaji serta kunjungan ke lokasi usaha Analisis keuangan secara cermat, didukung rencana bisnis debitur dan analisis keuangan debitur non fixed income. diantaranya pemenuhan kelengkapan secara grup. Keakuratan perhitungan repayment data pendukung asumsi cash flow. Pelaksanaan taksasi jaminan dilengkapi harga capacity, a.l. perhitungan penghasilan Penetapan struktur fasilitas kredit yang pembanding serta mempertimbangkan kondisi jaminan. lain-lain dan angsuran pinjaman existing lebih sesuai karakter usaha debitur. di lembaga pembiayaan lainnya. Pemantauan pemenuhan kelengkapan syarat pencairan Pelaksanaan pemantauan kredit/usaha kredit a.l. bukti pelunasan fasilitas pinjaman bank lain Pemantauan pemenuhan kelengkapan debitur, diantaranya kunjungan usaha dan underlying proyek pembiayaan, syarat-syarat disposisi kredit, sesuai intensitas dan pemantauan diantaranya asli IMB, bukti pelunasan Upaya penyelamatan kredit dilengkapi dokumentasi hasil kredit bank lain dan BAST rumah dari penyaluran pembayaran dari end user. kunjungan dan MAP. developer. Menengah Kecil Konsumer PAGE 62  Awareness Benturan Kepentingan Untuk menghindari terjadinya Benturan Kepentingan, segenap BNI hi-movers Dilarang Untuk Integrity Melakukan Hal-Hal Sebagai Berikut: 1. Menerima, memberikan, menjanjikan imbalan/hadiah/cinderamata secara langsung maupun tidak langsung dalam bentuk apapun dari pihak manapun yang berkaitan dengan jabatan/posisinya di Perusahaan 2. Menerima atau memberi pinjaman dari atau kepada pemegang saham, nasabah/debitur, vendor, mitra kerja dan pihak lainnya yang terkait dengan jabatan/posisinya di Perusahaan 3. Memanfaatkan posisi, jabatan, dan kewenangan langsung maupun tidak langsung untuk memberikan perlakukan istimewa kepada keluarga, kelompok atau pihak lain atas beban perusahaan 4. Menggunakan harta/aset Perusahaan untuk kepentingan pribadi, keluarga atau/ pihak lainnya 5. Menggunakan fasilitas jabatan untuk kepentingan pribadi, keluarga, atau/pihak lainnya 6. Melibatkan kepentingan usaha pribadi dalam aktivitas Perusahaan dibawah kewenangannya 7. Menyewakan aset milik pribadi atau pihak yang terafiliasi untuk keperluan opersional Perusahaan dibawah Tindakan Nilai & Prinsip kewenangannya. 8. Memanfaatkan dan menggunakan informasi rahasia jabatan atau perusahaan untuk kepentingan pribadi/golongan 9. Memegang jabatan lain di luar Perusahaan yang patut diduga dapat menimbulkan benturan kepentingan 10. Ikut serta dalam proses pengambilan keputusan apabila terdapat potensi benturan kepentingan 11. Bersikap diskriminatif dan tidak adil serta melakukan kolusi untuk memenangkan salah satu pihak dalam Memaknai sebuah integritas pelaksanaan Pengadaan Barang/Jasa di Perusahaan 1. Sebuah komitmen dan loyalitas 12. Terlibat baik langsung maupun tidak langsung dalam pengelolaan perusahaan pesaing dan/atau perusahaan 2. Sebuah tanggungjawab Mitra Kerja dan calon mitra kerja lainnya 3. Kualitas dan disiplin diri 13. Dilarang baik langsung maupun tidak langsung dengan sengaja turut serta dalam kegiatan Pengadaan 4. Sebuah konsistensi Barang/Jasa di Perusahaan, jika disaat yang bersaamaan petugas bersangkutan sedang ditugaskan untuk melaksanakan pengurusan dan pengawasan terhadap kegiatan yang sama PAGE 63 PAGE 64 DNS NSE Integrity Role Model Positive Attitude Good Communication Inspiring Concern to Detail No Fraud PAGE 65 TERIMA KASIH