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Questions and Answers
Qu'est-ce que la création monétaire?
Qu'est-ce que la création monétaire?
C'est le processus par lequel la masse monétaire s'accroît, essentiellement par une création de monnaie scripturale faite par les banques.
À quoi correspond l'engagement d'un client à rembourser un crédit?
À quoi correspond l'engagement d'un client à rembourser un crédit?
Les dépôts font les crédits.
Les dépôts font les crédits.
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Quelle est la limite naturelle à la création monétaire par les banques?
Quelle est la limite naturelle à la création monétaire par les banques?
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La banque centrale permet de régler les ______ entre les banques.
La banque centrale permet de régler les ______ entre les banques.
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Quel type de compensation réduit le nombre de virements nécessaires entre les banques?
Quel type de compensation réduit le nombre de virements nécessaires entre les banques?
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Quel est le multiplicateur monétaire dans le cas d'un dépôt initial de 1000 unités et un coefficient d'encaisse de 20%?
Quel est le multiplicateur monétaire dans le cas d'un dépôt initial de 1000 unités et un coefficient d'encaisse de 20%?
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Quel pourcentage des prêts doit être alimenté en réserves obligatoires selon la banque centrale?
Quel pourcentage des prêts doit être alimenté en réserves obligatoires selon la banque centrale?
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Quels sont les trois types de fuites hors du circuit monétaire des banques?
Quels sont les trois types de fuites hors du circuit monétaire des banques?
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Les crédits accordés par une banque proviennent toujours des dépôts antérieurs.
Les crédits accordés par une banque proviennent toujours des dépôts antérieurs.
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Study Notes
### Création Monétaire
- La création monétaire est l'augmentation de la masse monétaire, principalement par le biais de la monnaie scripturale créée par les banques.
- Les banques créent de la monnaie en accordant des prêts aux ménages et aux entreprises.
- En contrepartie, les emprunteurs signent des reconnaissances de dettes, s'engageant à rembourser selon des modalités prévues.
Le lien entre les dépôts et les crédits
- Il n'y a pas de réponse absolue à la question de savoir si les banques ont besoin de dépôts préalables pour octroyer des crédits.
#### Les dépôts font les crédits
- À l'origine, les banques acceptaient des dépôts en monnaie métallique, créditant le compte du déposant.
- Les banques ont constaté que leur encaisse ne diminuait jamais en dessous d'un certain niveau, même après des retraits.
- Au 17ème siècle, les banques ont commencé à prêter une partie de leur encaisse, conservant un pourcentage pour faire face aux retraits.
- La banque pouvait généralement prêter jusqu'à 90% des dépôts, conservant 10% en réserve.
Les crédits font les dépôts
- À partir de la fin du XIXème siècle, le mécanisme des crédits bancaires a évolué.
- Désormais, les banques créditer le compte de l'emprunteur du montant du prêt.
- Le crédit crée ainsi un dépôt sur le compte du client, générant de la monnaie nouvelle.
- La création monétaire est compensée par la destruction monétaire lors du remboursement du prêt.
Les limites naturelles à la création monétaire
- Si une seule banque existait dans l'économie, elle aurait un pouvoir de création monétaire illimité.
- La présence de plusieurs banques crée des fuites hors du circuit monétaire, car la monnaie créée par une banque peut être dépensée chez des commerçants qui ont leur compte dans une autre banque.
#### Fuites vers les autres banques
- Lorsque la monnaie créée par une banque est dépensée dans une autre banque, cela crée une dette pour la première banque vis-à-vis de la seconde.
- La dette est réglée grâce à la Banque centrale, qui permet d'équilibrer les comptes des banques.
#### Billets
- Les billets sont un autre type de fuite, car ils ne sont pas créés par les banques, mais par la Banque centrale.
- Les banques doivent se procurer des billets auprès de la Banque centrale.
Réserves obligatoires
- La Banque centrale impose aux banques un taux de réserves obligatoires, obligeant les banques à détenir un pourcentage de leurs prêts sous forme de réserves non rémunérées auprès de la Banque centrale.
- Ce mécanisme permet à la Banque centrale de contrôler la création monétaire.
L'organisation du système des paiements
- La Banque centrale gère la compensation des dettes entre les banques, via un service appelé "chambre de compensation".
Compensation bilatérale
- Les banques règlent leurs dettes deux à deux, ce qui implique plusieurs virements.
Compensation multilatérale
- Les banques considèrent leurs dettes envers la chambre de compensation, ce qui simplifie le processus de compensation.
Le multiplicateur de crédit
- La création monétaire par les banques génère des réactions en chaîne, car chaque création monétaire déclenche d'autres opérations de crédit.
- Le multiplicateur de crédit est un rapport qui mesure l'impact de la création monétaire sur la masse monétaire totale.
- Le multiplicateur de crédit est inversement proportionnel au coefficient d'encaisses, qui comprend les réserves obligatoires et les billets.
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Description
Ce quiz explore le concept de création monétaire et le lien entre dépôts et crédits au sein des banques. Découvrez comment les banques créent de la monnaie par le biais de prêts et examinez la nécessité des dépôts préalables pour accorder des crédits. Testez vos connaissances sur le fonctionnement des institutions financières à travers l'histoire.
