Questions and Answers
Quel est le rôle principal des banques dans la création monétaire?
Les banques créent de la monnaie scripturale en accordant des crédits aux ménages et aux entreprises.
Expliquez la relation entre dépôts et crédits dans le processus de création monétaire.
Les dépôts ne sont pas toujours nécessaires préalablement à l'octroi de crédits; cela dépend du système bancaire en place.
Que signifie un contrat de reconnaissance de dette?
C'est un engagement par lequel les emprunteurs s'engagent à rembourser les crédits selon des modalités convenues.
Quel pourcentage des dépôts les banques peuvent-elles prêter dans une situation normale?
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Pour quelles raisons les banques conservent-elles 10 % des avoirs en permanence?
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Comment les banques ont-elles changé leur fonctionnement à partir du milieu du 17ème siècle?
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Qu'est-ce qu'une monnaie scripturale?
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Quel est l'impact de la création monétaire par une banque sur son passif ?
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Comment une banque peut-elle faire face à un retrait futur d'un client après avoir prêté une partie des dépôts ?
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En quoi consiste le mécanisme de création monétaire moderne des banques ?
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Que se passe-t-il lorsque la banque A accorde un crédit de 100 à l'agent 1 qui dépense chez l'agent 3 ?
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Comment une banque centrale intervient-elle dans le déséquilibre dû à des mouvements entre différentes banques ?
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Quelle est la relation entre la création de crédit et la destruction monétaire dans le système bancaire ?
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Pourquoi le pouvoir de création monétaire d'une banque est-il limité dans un système à plusieurs banques ?
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Quel effet a la dépense par l'agent 1 chez l'agent 2 après avoir reçu un crédit de 100 de la banque A ?
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Comment les actions simultanées des agents 1 et 3 perturbent-elles les bilans des banques ?
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Comment la banque A compense-t-elle sa dette envers la banque B après avoir accordé un crédit de 100 à un client ?
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Quel rôle joue la Banque centrale dans le système bancaire concernant les billets ?
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Pourquoi les réserves obligatoires sont-elles importantes dans le système bancaire ?
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Comment les fuites vers d'autres banques sont-elles réglées dans le système bancaire ?
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Quelle est la conséquence pour la banque A lorsqu'un client transforme 100 de ses avoirs en billets ?
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Qu'est-ce que la chambre de compensation et quel est son rôle ?
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Quel est l'impact d'un taux de réserves obligatoires de 10% sur un crédit de 300 accordé par la banque A ?
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Quels sont les trois types de fuites hors du circuit monétaire des banques ?
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Pourquoi est-il rare qu'un cas de flux monétaire identique entre deux banques se produise dans la réalité ?
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La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s’______.
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Les banques accordent des crédits en contrepartie de la signature de contrats par lesquels les clients s'engagent à rembourser selon des ______ convenues.
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À l’origine des banques, un agent qui déposait 100 francs recevait un compte sur lequel son argent était immédiatement ______.
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Dans une situation normale, une banque pouvait prêter jusqu'à ______% des dépôts.
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Les banques ont commencé à prêter une partie de leur encaisse à leurs clients en échange d'un remboursement augmenté d'______.
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Les pièces déposées dans un coffre à la banque sont considérées comme un ______ sur son bilan.
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Pour faire face aux retraits, la banque doit conserver ______% des avoirs des clients en permanence.
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Les flux monétaires entre les deux banques sont exactement ______.
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La banque A doit dédommager la banque B lorsqu'une partie de ses prêts part vers la banque ______.
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Pour régler les dettes entre les banques, un virement est effectué vers le compte de la ______ centrale.
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Les billets sont le ______ type de fuite hors du circuit des banques.
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Lorsque le client 5 transforme ses avoirs en ______, la banque A doit les obtenir auprès de la Banque centrale.
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Les réserves obligatoires renforcent la ______ des banques envers la Banque centrale.
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Chaque fois qu'une banque accorde un crédit, elle doit constituer une réserve très peu ______ auprès de la Banque centrale.
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Les comptes des banques à la Banque centrale permettent de régler les ______ types de fuites.
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Les dettes réciproques des banques sont compensées au niveau d'un service que l'on appelle la 'chambre de ______'.
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La créance représente l'engagement à rembourser du client à qui la banque a prêté les ______ pièces.
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Quand un client demande un crédit, la banque crédite simplement son compte du montant ______ accordé.
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La création monétaire génère aussi de la destruction monétaire, car les ______ créés seront progressivement supprimés.
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Si une banque A accorde un crédit de 100 à un client qui dépense chez un agent ayant un compte à la banque ______, cela crée une dette immédiate.
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Dans un système à deux banques, la monnaie créée par la banque A si elle est dépensée chez la banque ______ entraîne une obligation de paiement.
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Pour équilibrer comptablement les comptes suite à une dépense d'un client, l'intervention d'un agent appelé ______ est nécessaire.
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Les fuites vers d'autres banques se produisent lorsque la monnaie créée par une banque est ______ dépensée chez un commerçant d'une autre banque.
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Chaque fois qu'un client rembourse un montant au titre du prêt, la banque ______ la somme prévue de son compte.
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La banque qui crée de la monnaie en accordant des crédits peut augmenter ses ressources de façon ______ par un simple jeu d'écriture.
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Les banques peuvent prêter jusqu'à 90 % des dépôts sans aucun risque.
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La création monétaire est uniquement un processus de production de billets de banque.
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Un agent qui dépose 100 francs voit son compte immédiatement crédité de ce montant par la banque.
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Les contrats de reconnaissance de dette n'engagent pas les clients à rembourser les crédits.
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La monnaie créée par une banque est totalement détruite lors des remboursements des crédits.
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Les pièces déposées dans le coffre de la banque sont enregistrées en actif sur son bilan.
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Les fuites vers d'autres banques ne concernent que les dépôts en billets.
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Les billets créés par la banque A sont directement fabriqués par la banque A.
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Une banque doit privilégier l'accumulation de réserves obligatoires pour se soustraire à la régulation de la Banque centrale.
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Lorsque le client 5 transforme 100 de ses avoirs en billets, la banque A voit son actif augmenter de 100.
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La chambre de compensation est responsable de la création de nouveaux billets pour les banques.
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Le montant que la banque A doit apporter à la Banque centrale en réserves obligatoires est directement proportionnel au montant des crédits qu'elle accorde.
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Les flux monétaires entre deux banques sont toujours équilibrés, ce qui annule leur dette réciproque.
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Chaque banque possède un compte à la Banque centrale pour faciliter les transferts entre elles.
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La banque B reçoit directement les paiements des clients de la banque A sans intervention de la Banque centrale.
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Les réserves obligatoires ne génèrent pas de rémunération pour les banques qui les détiennent.
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La création monétaire par une banque est entièrement limitée à ses dépôts initialement reçus.
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Lorsque l'agent 1 dépense chez l'agent 2 après avoir reçu un crédit de la banque A, cela impacte le bilan de la banque A.
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Si un client transforme 100 de ses avoirs en billets, cela n'affecte pas la banque A qui doit obtenir ces billets auprès de la banque centrale.
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Une banque peut créer de la monnaie sans aucune restriction dans un système à une seule banque.
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Les crédits accordés par une banque ne génèrent jamais de dettes entre différentes banques.
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La banque B peut compenser une dette instantanément quand la banque A lui doit de l'argent.
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Lorsque l'agent 3 reçoit un crédit de 50 de la banque B et dépense chez l'agent 2, cela crée une fuite pour la banque B.
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La création monétaire et la destruction monétaire s'opèrent simultanément dans le système bancaire.
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Le processus de création de crédit dépend uniquement de la capacité des clients à rembourser.
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Study Notes
La création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire d'une économie augmente, principalement via la création de monnaie scripturale par les banques.
- La création monétaire se fait lorsque les banques accordent des crédits aux ménages et entreprises, les engageant à rembourser selon des modalités définies.
Lien dépôts/crédits
- L'interrogation concerne la nécessité des dépôts pour l'octroi de crédits, variant selon le système bancaire.
- Dépôts font les crédits : Initialement, les banques prenaient des dépôts (ex : 100 francs) et prêtaient une partie de ces dépôts (90 francs) tout en gardant une réserve (10 francs).
- Crédits font les dépôts : Actuellement, une banque crée des dépôts en créditant directement le compte d'un emprunteur lors de l'octroi d'un crédit.
Fuites hors du circuit monétaire
- L'addition d'une deuxième banque complique le système, créant des dettes entre banques (fuites vers d'autres banques).
- Les billets émis par la Banque centrale ne sont pas produits par les banques commerciales, entraînant également des fuites du circuit monétaire.
Réserves obligatoires
- Les banques doivent conserver une partie de leurs dépôts sous forme de réserves à la Banque centrale pour chaque crédit accordé, renforçant ainsi le contrôle de la masse monétaire par la Banque centrale.
- Ex : Si une banque accorde un crédit de 300, elle doit maintenir 10% en réserves (30) à la Banque centrale.
Organisation du système des paiements
- Les fuites vers d'autres banques sont compensées via un système de « chambre de compensation », facilitant le règlement des dettes entre banques.
- Compensation bilatérale : Compense les dettes entre banques deux à deux.
- Compensation multilatérale : Simplifie le processus en considérant les dettes envers la chambre de compensation, réduisant le nombre de virements nécessaires.
Multiplicateur de crédit
- Les banques peuvent créer de la monnaie en réutilisant les dépôts tout en respectant un coefficient d'encaisse (ex : 20%).
- Exemple : Un dépôt de 1000 permettrait à la banque de prêter 800, dont une partie serait à nouveau déposée, entraînant une série de créations monétaires successives.
- En théorie, une injection initiale de 1000 unités peut conduire à une création totale de 5000 unités, illustrant le « multiplicateur monétaire » (5 dans cet exemple).
La création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire d'une économie augmente, principalement via la création de monnaie scripturale par les banques.
- La création monétaire se fait lorsque les banques accordent des crédits aux ménages et entreprises, les engageant à rembourser selon des modalités définies.
Lien dépôts/crédits
- L'interrogation concerne la nécessité des dépôts pour l'octroi de crédits, variant selon le système bancaire.
- Dépôts font les crédits : Initialement, les banques prenaient des dépôts (ex : 100 francs) et prêtaient une partie de ces dépôts (90 francs) tout en gardant une réserve (10 francs).
- Crédits font les dépôts : Actuellement, une banque crée des dépôts en créditant directement le compte d'un emprunteur lors de l'octroi d'un crédit.
Fuites hors du circuit monétaire
- L'addition d'une deuxième banque complique le système, créant des dettes entre banques (fuites vers d'autres banques).
- Les billets émis par la Banque centrale ne sont pas produits par les banques commerciales, entraînant également des fuites du circuit monétaire.
Réserves obligatoires
- Les banques doivent conserver une partie de leurs dépôts sous forme de réserves à la Banque centrale pour chaque crédit accordé, renforçant ainsi le contrôle de la masse monétaire par la Banque centrale.
- Ex : Si une banque accorde un crédit de 300, elle doit maintenir 10% en réserves (30) à la Banque centrale.
Organisation du système des paiements
- Les fuites vers d'autres banques sont compensées via un système de « chambre de compensation », facilitant le règlement des dettes entre banques.
- Compensation bilatérale : Compense les dettes entre banques deux à deux.
- Compensation multilatérale : Simplifie le processus en considérant les dettes envers la chambre de compensation, réduisant le nombre de virements nécessaires.
Multiplicateur de crédit
- Les banques peuvent créer de la monnaie en réutilisant les dépôts tout en respectant un coefficient d'encaisse (ex : 20%).
- Exemple : Un dépôt de 1000 permettrait à la banque de prêter 800, dont une partie serait à nouveau déposée, entraînant une série de créations monétaires successives.
- En théorie, une injection initiale de 1000 unités peut conduire à une création totale de 5000 unités, illustrant le « multiplicateur monétaire » (5 dans cet exemple).
La création monétaire
- La création monétaire désigne l'augmentation de la masse monétaire, généralement par les banques via des crédits.
- Les crédits accordés aux ménages et entreprises génèrent une création de monnaie scripturale.
- En contrepartie, les emprunteurs signent des contrats de remboursement.
Lien dépôts/crédits
- Les banques peuvent créer des crédits sans nécessiter des dépôts préalables, selon le système économique en place.
- Historiquement, les banques prêtaient des parts de leurs dépôts, conservant une réserve de 10 % en moyenne.
Les dépôts font les crédits
- Au départ, les dépôts de monnaie métallique à la banque ont mené à l'ouverture de comptes pour les clients.
- Les banques ont commencé à prêter des fonds supérieurs aux dépôts lorsqu'elles ont vu leur trésorerie augmenter.
Les crédits font les dépôts
- Aujourd'hui, les banques créent des dépôts par l'octroi de crédits sans prendre d'argent d'autres clients.
- Lorsqu'un crédit est accordé, la banque inscrit la somme sur le compte de l'emprunteur, ne tirant pas de fonds des réserves.
Limites naturelles à la création monétaire
- Si une seule banque existe, elle pourrait créer de la monnaie indéfiniment. L'introduction d'autres banques complexifie ce processus.
Fuites vers d'autres banques
- Les crédits d'une banque dépensés par un client d'une autre banque entraînent des déséquilibres, créant des dettes inter-bancaires.
- La banque centrale joue un rôle clé dans le rééquilibrage des dettes entre banques.
Billets
- Les billets sont émis par la banque centrale, échappant au contrôle des banques commerciales.
- Un client demandant des billets oblige la banque à se procurer des fonds à la banque centrale.
Réserves obligatoires
- Les banques doivent maintenir des réserves obligatoires en cas de crédits accordés.
- Cela renforce la dépendance des banques envers la banque centrale et régule la masse monétaire.
- Exemple : Un crédit de 300 nécessite une réserve de 10 %, soit 30, à déposer à la banque centrale.
Organisation du système des paiements
- Les dettes réciproques entre banques sont équilibrées au moyen d'une chambre de compensation.
- Deux types de compensation existent : bilatérale et multilatérale, la seconde étant plus efficace dans l'annulation des dettes.
Multiplicateur de crédit
- Chaque création monétaire entraîne une série de créations additionnelles suivant un mécanisme connu de multiplicateur.
- Exemple : Sur un dépôt initial de 1000 avec un coefficient de 20 %, le potentiel de création monétaire peut atteindre 5000 unités.
- Ce multiplicateur montre l'impact potentiel d'un simple dépôt sur l'économie globale.
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Description
Ce quiz porte sur le chapitre 2 consacré à la création monétaire. Vous apprendrez comment la masse monétaire augmente par le biais des crédits accordés par les banques. Comprenez les mécanismes de la création de monnaie scripturale et les contrats de reconnaissance de dettes qui en découlent.
