Podcast
Questions and Answers
Qu'est-ce que la création monétaire ?
Qu'est-ce que la création monétaire ?
Quel est le principal moyen par lequel la création monétaire s'effectue ?
Quel est le principal moyen par lequel la création monétaire s'effectue ?
Pourquoi les banques demandent-elles des contrats de reconnaissance de dettes ?
Pourquoi les banques demandent-elles des contrats de reconnaissance de dettes ?
Les dépôts sont-ils nécessaires pour accorder des crédits ?
Les dépôts sont-ils nécessaires pour accorder des crédits ?
Signup and view all the answers
Quelle proportion des dépôts les banques peuvent-elles prêter normalement ?
Quelle proportion des dépôts les banques peuvent-elles prêter normalement ?
Signup and view all the answers
Quel est le minimum que les banques doivent conserver pour faire face aux retraits ?
Quel est le minimum que les banques doivent conserver pour faire face aux retraits ?
Signup and view all the answers
Quel fut l'impact des dépôts sur les crédits au 17ème siècle ?
Quel fut l'impact des dépôts sur les crédits au 17ème siècle ?
Signup and view all the answers
Comment les banques ont-elles évolué par rapport aux dépôts ?
Comment les banques ont-elles évolué par rapport aux dépôts ?
Signup and view all the answers
Que représente la créance dans les opérations bancaires?
Que représente la créance dans les opérations bancaires?
Signup and view all the answers
Comment une banque crée-t-elle de la monnaie lors d'un prêt?
Comment une banque crée-t-elle de la monnaie lors d'un prêt?
Signup and view all the answers
Quelle conséquence a un retrait effectué par un client d'une banque sur le système bancaire?
Quelle conséquence a un retrait effectué par un client d'une banque sur le système bancaire?
Signup and view all the answers
Qu'est-ce qui définit le pouvoir de création monétaire d'une banque?
Qu'est-ce qui définit le pouvoir de création monétaire d'une banque?
Signup and view all the answers
Quelle est une des limites à la création monétaire par les banques?
Quelle est une des limites à la création monétaire par les banques?
Signup and view all the answers
Si le client 1 dépense de l'argent chez le client 2, quel impact cela aura-t-il sur la banque A?
Si le client 1 dépense de l'argent chez le client 2, quel impact cela aura-t-il sur la banque A?
Signup and view all the answers
Que se passe-t-il si le client de la banque A dépense son crédit chez un client de la banque B?
Que se passe-t-il si le client de la banque A dépense son crédit chez un client de la banque B?
Signup and view all the answers
Quel rôle joue la banque centrale dans le système bancaire?
Quel rôle joue la banque centrale dans le système bancaire?
Signup and view all the answers
Quel effet a un remboursement de crédit sur la création monétaire?
Quel effet a un remboursement de crédit sur la création monétaire?
Signup and view all the answers
Quelle caractéristique est associée à un système bancaire avec plusieurs banques?
Quelle caractéristique est associée à un système bancaire avec plusieurs banques?
Signup and view all the answers
Quel type d'écriture comptable est utilisé pour équilibrer les comptes après un crédit?
Quel type d'écriture comptable est utilisé pour équilibrer les comptes après un crédit?
Signup and view all the answers
Que se passe-t-il lorsque la banque A accorde un crédit de 100 à l'agent 1 qui dépense chez l'agent 3?
Que se passe-t-il lorsque la banque A accorde un crédit de 100 à l'agent 1 qui dépense chez l'agent 3?
Signup and view all the answers
Pourquoi la création monétaire par les banques est-elle une cause de destruction monétaire?
Pourquoi la création monétaire par les banques est-elle une cause de destruction monétaire?
Signup and view all the answers
Les banques peuvent prêter jusqu'à 90 % des dépôts sans grand risque.
Les banques peuvent prêter jusqu'à 90 % des dépôts sans grand risque.
Signup and view all the answers
Au 17ème siècle, les banques prêtaient sans avoir aucune réserve en caisse.
Au 17ème siècle, les banques prêtaient sans avoir aucune réserve en caisse.
Signup and view all the answers
La création monétaire repose uniquement sur les dépôts des clients.
La création monétaire repose uniquement sur les dépôts des clients.
Signup and view all the answers
Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle augmente instantanément sa masse monétaire.
Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle augmente instantanément sa masse monétaire.
Signup and view all the answers
Un contrat de reconnaissance de dette est essentiellement un engagement formel de remboursement.
Un contrat de reconnaissance de dette est essentiellement un engagement formel de remboursement.
Signup and view all the answers
Les banques ne peuvent pas prêter plus que le montant de leurs dépôts totaux.
Les banques ne peuvent pas prêter plus que le montant de leurs dépôts totaux.
Signup and view all the answers
Le processus de création monétaire implique uniquement des opérations de dépôt.
Le processus de création monétaire implique uniquement des opérations de dépôt.
Signup and view all the answers
Les banques conservent toujours 100 % de leurs dépôts en réserve.
Les banques conservent toujours 100 % de leurs dépôts en réserve.
Signup and view all the answers
La créance représente une somme d'argent que la banque doit rembourser à un client.
La créance représente une somme d'argent que la banque doit rembourser à un client.
Signup and view all the answers
Une banque peut prêter les dépôts des clients sans limites imposées.
Une banque peut prêter les dépôts des clients sans limites imposées.
Signup and view all the answers
Lorsqu'un crédit de 100 est accordé, la banque inscrit simultanément 100 à son actif et au compte du client.
Lorsqu'un crédit de 100 est accordé, la banque inscrit simultanément 100 à son actif et au compte du client.
Signup and view all the answers
Si un client de la banque A dépense son crédit chez un client de la banque B, cela n'affecte pas les bilans des deux banques.
Si un client de la banque A dépense son crédit chez un client de la banque B, cela n'affecte pas les bilans des deux banques.
Signup and view all the answers
Si les clients ne dépensent pas leur crédit, cela implique une destruction monétaire.
Si les clients ne dépensent pas leur crédit, cela implique une destruction monétaire.
Signup and view all the answers
La création monétaire est un processus qui se produit de manière illimitée si une seule banque existe dans une économie.
La création monétaire est un processus qui se produit de manière illimitée si une seule banque existe dans une économie.
Signup and view all the answers
Les crédits accordés par une banque ne génèrent pas de dépôts sur d'autres comptes.
Les crédits accordés par une banque ne génèrent pas de dépôts sur d'autres comptes.
Signup and view all the answers
Les banques doivent équilibrer leurs comptes par le biais d'écritures comptables après une transaction entre différents clients.
Les banques doivent équilibrer leurs comptes par le biais d'écritures comptables après une transaction entre différents clients.
Signup and view all the answers
La banque centrale n'intervient pas dans le processus de création monétaire des banques commerciales.
La banque centrale n'intervient pas dans le processus de création monétaire des banques commerciales.
Signup and view all the answers
La création monétaire par les banques crée également une destruction monétaire lors des remboursements.
La création monétaire par les banques crée également une destruction monétaire lors des remboursements.
Signup and view all the answers
Les dépôts doivent toujours préexister avant qu'une banque puisse accorder des crédits.
Les dépôts doivent toujours préexister avant qu'une banque puisse accorder des crédits.
Signup and view all the answers
Dans un système à deux banques, la création de monnaie par une banque affecte immédiatement l'autre banque.
Dans un système à deux banques, la création de monnaie par une banque affecte immédiatement l'autre banque.
Signup and view all the answers
Si un client dépense 50 sur son compte et 50 chez un autre agent, cela modifiera la structure du passif de la banque.
Si un client dépense 50 sur son compte et 50 chez un autre agent, cela modifiera la structure du passif de la banque.
Signup and view all the answers
Les banques ne peuvent jamais faire face à des 'fuites' de la monnaie vers d'autres banques à cause des dépôts impliqués.
Les banques ne peuvent jamais faire face à des 'fuites' de la monnaie vers d'autres banques à cause des dépôts impliqués.
Signup and view all the answers
Le mécanisme moderne des crédits bancaires est apparu au début du 19ème siècle.
Le mécanisme moderne des crédits bancaires est apparu au début du 19ème siècle.
Signup and view all the answers
Comment les banques garantissent-elles le remboursement de crédits accordés aux ménages et aux entreprises?
Comment les banques garantissent-elles le remboursement de crédits accordés aux ménages et aux entreprises?
Signup and view all the answers
Pourquoi les dépôts ne sont-ils pas toujours nécessaires pour accorder des crédits?
Pourquoi les dépôts ne sont-ils pas toujours nécessaires pour accorder des crédits?
Signup and view all the answers
Quel pourcentage des dépôts les banques peuvent-elles prêter, en général?
Quel pourcentage des dépôts les banques peuvent-elles prêter, en général?
Signup and view all the answers
Quelle était l'initialité des banques concernant les dépôts et les crédits au début de leur fonctionnement?
Quelle était l'initialité des banques concernant les dépôts et les crédits au début de leur fonctionnement?
Signup and view all the answers
Quel est le rôle de la banque dans le bilan de l'emprunteur lorsqu'un crédit est accordé?
Quel est le rôle de la banque dans le bilan de l'emprunteur lorsqu'un crédit est accordé?
Signup and view all the answers
Comment les banques ont-elles évolué depuis le 17ème siècle concernant leurs réserves?
Comment les banques ont-elles évolué depuis le 17ème siècle concernant leurs réserves?
Signup and view all the answers
Qu'est-ce que la création monétaire implique lorsque les banques accordent des crédits?
Qu'est-ce que la création monétaire implique lorsque les banques accordent des crédits?
Signup and view all the answers
Quel impact un retrait effectué par un client peut-il avoir sur le système bancaire?
Quel impact un retrait effectué par un client peut-il avoir sur le système bancaire?
Signup and view all the answers
Comment la banque A équilibre-t-elle ses comptes lorsqu'un client dépense chez la banque B?
Comment la banque A équilibre-t-elle ses comptes lorsqu'un client dépense chez la banque B?
Signup and view all the answers
Que se passe-t-il lorsque le client 1 de la banque A dépense son crédit de 100 chez le client 2?
Que se passe-t-il lorsque le client 1 de la banque A dépense son crédit de 100 chez le client 2?
Signup and view all the answers
Quel effet a le remboursement d'un prêt sur la création monétaire?
Quel effet a le remboursement d'un prêt sur la création monétaire?
Signup and view all the answers
Pourquoi une seule banque aurait-elle un pouvoir de création monétaire illimité?
Pourquoi une seule banque aurait-elle un pouvoir de création monétaire illimité?
Signup and view all the answers
Quelles sont les 'fuites' dans le système bancaire?
Quelles sont les 'fuites' dans le système bancaire?
Signup and view all the answers
Comment la banque crée-t-elle de la monnaie lorsqu'elle accorde un crédit?
Comment la banque crée-t-elle de la monnaie lorsqu'elle accorde un crédit?
Signup and view all the answers
Quel rôle joue la banque centrale dans un système avec deux banques?
Quel rôle joue la banque centrale dans un système avec deux banques?
Signup and view all the answers
Comment évolue le bilan des banques lorsque le client 1 dépense une partie de son crédit chez le client 3?
Comment évolue le bilan des banques lorsque le client 1 dépense une partie de son crédit chez le client 3?
Signup and view all the answers
Qu'est-ce qui se passe lorsque le client 3 dépense son crédit chez le client 2?
Qu'est-ce qui se passe lorsque le client 3 dépense son crédit chez le client 2?
Signup and view all the answers
Qu'est-ce qui est créé chaque fois qu'une banque accorde un crédit?
Qu'est-ce qui est créé chaque fois qu'une banque accorde un crédit?
Signup and view all the answers
Pourquoi le mécanisme moderne des crédits bancaires est-il différent des pratiques d'autrefois?
Pourquoi le mécanisme moderne des crédits bancaires est-il différent des pratiques d'autrefois?
Signup and view all the answers
Comment les crédits affectent-ils le circuit monétaire global?
Comment les crédits affectent-ils le circuit monétaire global?
Signup and view all the answers
Quelle est la chenille lorsque plusieurs banques sont impliquées dans le système monétaire?
Quelle est la chenille lorsque plusieurs banques sont impliquées dans le système monétaire?
Signup and view all the answers
Quelles sont les conséquences d'un client ne dépensant pas son crédit?
Quelles sont les conséquences d'un client ne dépensant pas son crédit?
Signup and view all the answers
Quelle conséquence directe a la création de monnaie par les banques sur l'économie?
Quelle conséquence directe a la création de monnaie par les banques sur l'économie?
Signup and view all the answers
La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s’______.
La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s’______.
Signup and view all the answers
Les crédits sont accordés aux ______ et aux entreprises.
Les crédits sont accordés aux ______ et aux entreprises.
Signup and view all the answers
En échange de la création monétaire, les emprunteurs signent des reconnaissances de ______.
En échange de la création monétaire, les emprunteurs signent des reconnaissances de ______.
Signup and view all the answers
La banque conserve en permanence un minimum de ______% des dépôts pour faire face aux retraits.
La banque conserve en permanence un minimum de ______% des dépôts pour faire face aux retraits.
Signup and view all the answers
Les banques ont commencé à prêter une partie de leur ______ au milieu du 17ème siècle.
Les banques ont commencé à prêter une partie de leur ______ au milieu du 17ème siècle.
Signup and view all the answers
Traditionnellement, les banques peuvent prêter jusqu'à ______% des dépôts sans grand risque.
Traditionnellement, les banques peuvent prêter jusqu'à ______% des dépôts sans grand risque.
Signup and view all the answers
Les dépôts ______ les crédits dans le système bancaire.
Les dépôts ______ les crédits dans le système bancaire.
Signup and view all the answers
Au début de leur fonctionnement, les banques avaient un système de ______ pour garantir la sécurité des opérations.
Au début de leur fonctionnement, les banques avaient un système de ______ pour garantir la sécurité des opérations.
Signup and view all the answers
La créance représente l'engagement à rembourser du client à qui la banque a prêté des ______.
La créance représente l'engagement à rembourser du client à qui la banque a prêté des ______.
Signup and view all the answers
Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle inscrit simultanément le montant sur le compte du client à son ______.
Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle inscrit simultanément le montant sur le compte du client à son ______.
Signup and view all the answers
La création monétaire par les banques entraîne également une ______ monétaire lors des remboursements.
La création monétaire par les banques entraîne également une ______ monétaire lors des remboursements.
Signup and view all the answers
Quand un client dépense son argent chez un autre agent qui a un compte dans une autre ______, cela crée une dette entre les banques.
Quand un client dépense son argent chez un autre agent qui a un compte dans une autre ______, cela crée une dette entre les banques.
Signup and view all the answers
Si une seule banque existe dans l'économie, elle pourrait avoir un pouvoir de création monétaire ______.
Si une seule banque existe dans l'économie, elle pourrait avoir un pouvoir de création monétaire ______.
Signup and view all the answers
Quand un crédit est accordé, la banque se contente de créditer le compte du client sans prendre de sommes d'un autre ______.
Quand un crédit est accordé, la banque se contente de créditer le compte du client sans prendre de sommes d'un autre ______.
Signup and view all the answers
Une banque peut prêter jusqu'à un certain pourcentage des dépôts, généralement ______% sans grand risque.
Une banque peut prêter jusqu'à un certain pourcentage des dépôts, généralement ______% sans grand risque.
Signup and view all the answers
Les fuites vers les autres banques sont désignées par un terme qui décrit les mouvements de monnaie hors du circuit ______.
Les fuites vers les autres banques sont désignées par un terme qui décrit les mouvements de monnaie hors du circuit ______.
Signup and view all the answers
La banque ______ joue un rôle crucial dans l'équilibrage des comptes entre différentes banques.
La banque ______ joue un rôle crucial dans l'équilibrage des comptes entre différentes banques.
Signup and view all the answers
Le mécanisme moderne des crédits bancaires a commencé à apparaître à la fin du ______ siècle.
Le mécanisme moderne des crédits bancaires a commencé à apparaître à la fin du ______ siècle.
Signup and view all the answers
La banque A et la banque B doivent équilibrer leurs comptes à chaque fois qu'un client de la banque A dépense chez un client de la banque ______.
La banque A et la banque B doivent équilibrer leurs comptes à chaque fois qu'un client de la banque A dépense chez un client de la banque ______.
Signup and view all the answers
Lorsque la banque A accorde un crédit de 100 à l'agent 1, et qu'il dépense 50 chez elle, cela représente une modification du ______.
Lorsque la banque A accorde un crédit de 100 à l'agent 1, et qu'il dépense 50 chez elle, cela représente une modification du ______.
Signup and view all the answers
Le processus de création monétaire implique notamment des opérations sur les ______ des clients.
Le processus de création monétaire implique notamment des opérations sur les ______ des clients.
Signup and view all the answers
Chaque fois que le client rembourse une partie de son prêt, cela efface une somme correspondante de sont compte à la banque et cause une ______ de monnaie.
Chaque fois que le client rembourse une partie de son prêt, cela efface une somme correspondante de sont compte à la banque et cause une ______ de monnaie.
Signup and view all the answers
Dans un système à deux banques, la création de monnaie par une banque affecte immédiatement l'autre en raison des ______ entre elles.
Dans un système à deux banques, la création de monnaie par une banque affecte immédiatement l'autre en raison des ______ entre elles.
Signup and view all the answers
La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s'accroît grâce à la création de monnaie ______.
La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s'accroît grâce à la création de monnaie ______.
Signup and view all the answers
Lorsqu'une banque accorde des crédits, elle demande aux emprunteurs de signer des contrats reconnaissant des ______.
Lorsqu'une banque accorde des crédits, elle demande aux emprunteurs de signer des contrats reconnaissant des ______.
Signup and view all the answers
Les banques peuvent prêter sans grand risque jusqu'à ______ des dépôts.
Les banques peuvent prêter sans grand risque jusqu'à ______ des dépôts.
Signup and view all the answers
A la droite du bilan de la banque, on trouve les ______ des clients.
A la droite du bilan de la banque, on trouve les ______ des clients.
Signup and view all the answers
Pour prêter, une banque n'a pas besoin de ______ préalablement faits par d'autres clients.
Pour prêter, une banque n'a pas besoin de ______ préalablement faits par d'autres clients.
Signup and view all the answers
Les banques gardent généralement environ ______ % de leurs avoirs pour faire face aux retraits.
Les banques gardent généralement environ ______ % de leurs avoirs pour faire face aux retraits.
Signup and view all the answers
Au 17ème siècle, les banques ont commencé à prêter une partie de leur ______ à leurs clients.
Au 17ème siècle, les banques ont commencé à prêter une partie de leur ______ à leurs clients.
Signup and view all the answers
Les dépôts d'argent dans les banques sont enregistrés comme un ______ sur leur bilan.
Les dépôts d'argent dans les banques sont enregistrés comme un ______ sur leur bilan.
Signup and view all the answers
La création monétaire génère aussi de la destruction monétaire car ces 100 créés vont ensuite être _______ petit à petit.
La création monétaire génère aussi de la destruction monétaire car ces 100 créés vont ensuite être _______ petit à petit.
Signup and view all the answers
Les crédits accordés par une banque génèrent directement des _______ sur le compte du client.
Les crédits accordés par une banque génèrent directement des _______ sur le compte du client.
Signup and view all the answers
La banque centrale fabrique les _______ qui ne sont pas fabriqués par les banques commerciales.
La banque centrale fabrique les _______ qui ne sont pas fabriqués par les banques commerciales.
Signup and view all the answers
Les réserves _______ constituent un moyen pour la banque centrale de contrôler la masse monétaire.
Les réserves _______ constituent un moyen pour la banque centrale de contrôler la masse monétaire.
Signup and view all the answers
Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle doit obligatoirement constituer une _______ préalable.
Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle doit obligatoirement constituer une _______ préalable.
Signup and view all the answers
La distribution de la monnaie se fait également par le biais de la _______ de compensation.
La distribution de la monnaie se fait également par le biais de la _______ de compensation.
Signup and view all the answers
Si la banque A accorde un crédit de 100 et que le client dépense chez la banque B, cela crée une _______ immédiate.
Si la banque A accorde un crédit de 100 et que le client dépense chez la banque B, cela crée une _______ immédiate.
Signup and view all the answers
Une banque ne peut pas prêter plus que le montant de ses _______ totaux.
Une banque ne peut pas prêter plus que le montant de ses _______ totaux.
Signup and view all the answers
Les agents doivent avoir un compte dans une banque pour que la _______ créée passe d'un compte à un autre.
Les agents doivent avoir un compte dans une banque pour que la _______ créée passe d'un compte à un autre.
Signup and view all the answers
Au 17ème siècle, les banques prêtaient sans avoir de _______ en caisse.
Au 17ème siècle, les banques prêtaient sans avoir de _______ en caisse.
Signup and view all the answers
Le multiplicateur de _______ permet aux banques de prêter à partir de dépôts en tenant compte des réserves.
Le multiplicateur de _______ permet aux banques de prêter à partir de dépôts en tenant compte des réserves.
Signup and view all the answers
Les fuites hors du circuit monétaire des banques incluent les billets, les réserves obligatoires et les _______ vers d'autres banques.
Les fuites hors du circuit monétaire des banques incluent les billets, les réserves obligatoires et les _______ vers d'autres banques.
Signup and view all the answers
Pour chaque création monétaire, les banques doivent s'assurer d'avoir des _______ excédentaires.
Pour chaque création monétaire, les banques doivent s'assurer d'avoir des _______ excédentaires.
Signup and view all the answers
En cas de remboursement d'un crédit, la banque _______ la somme prévue de son actif.
En cas de remboursement d'un crédit, la banque _______ la somme prévue de son actif.
Signup and view all the answers
Study Notes
Création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire augmente, principalement par création de monnaie scripturale par les banques.
- Se réalise lorsqu'une banque accorde des crédits aux ménages et entreprises, en échange de contrats de reconnaissance de dettes.
Lien dépôts/crédits
- Question de savoir si les crédits doivent nécessairement être couverts par des dépôts préexistants.
- Varie selon le système bancaire en place.
Dépôts font les crédits
- À l'origine, les dépôts en monnaie métallique donnaient droit à un compte, représentant un passif pour la banque.
- Banques ont commencé à prêter une partie de leurs encaissements à partir du 17ème siècle.
- En situation normale, elles peuvent prêter jusqu'à 90% des dépôts, gardant 10% comme réserves pour les retraits potentiels.
Crédits font les dépôts
- Fin du 19ème siècle, mécanisme des crédits modernes émerge.
- Lorsque la banque accorde un crédit, elle crédite le compte de l'emprunteur, créant ainsi un nouveau dépôt.
- La création monétaire se fait par ajout d'un montant sur le compte sans prélever sur les dépôts d'autres clients.
Limites à la création monétaire
- Si une seule banque existe, elle peut créer de la monnaie à l'infini via des écritures comptables.
- Introduction de plusieurs banques complique le système avec des dettes interbancaires si la monnaie circule entre elles.
Fuites vers les autres banques
- Lorsque la monnaie créée par une banque est dépensée et dépose chez une autre banque, cela crée une dette pour la première banque vis-à-vis de la seconde.
- Exemple mettant en scène deux banques et plusieurs clients illustre ce phénomène.
Équilibre comptable
- Si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, la banque A doit équilibrer sa comptabilité avec un passage par une banque centrale.
- Les interactions entre crédits et dépenses peuvent conduire à des déséquilibres comptables, nécessitant une intervention pour restaurer l'équilibre.
Cas d'exemple
- Si l'agent 1 dépense son crédit chez l'agent 2, cela modifie la structure du passif de la banque A sans impact sur sa solvabilité.
- Si l'agent 1 dépense chez l'agent 3, cela entraîne une dette de la banque A envers la banque B, donnant lieu à des écritures comptables pour rectification.
Création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire augmente, principalement par création de monnaie scripturale par les banques.
- Se réalise lorsqu'une banque accorde des crédits aux ménages et entreprises, en échange de contrats de reconnaissance de dettes.
Lien dépôts/crédits
- Question de savoir si les crédits doivent nécessairement être couverts par des dépôts préexistants.
- Varie selon le système bancaire en place.
Dépôts font les crédits
- À l'origine, les dépôts en monnaie métallique donnaient droit à un compte, représentant un passif pour la banque.
- Banques ont commencé à prêter une partie de leurs encaissements à partir du 17ème siècle.
- En situation normale, elles peuvent prêter jusqu'à 90% des dépôts, gardant 10% comme réserves pour les retraits potentiels.
Crédits font les dépôts
- Fin du 19ème siècle, mécanisme des crédits modernes émerge.
- Lorsque la banque accorde un crédit, elle crédite le compte de l'emprunteur, créant ainsi un nouveau dépôt.
- La création monétaire se fait par ajout d'un montant sur le compte sans prélever sur les dépôts d'autres clients.
Limites à la création monétaire
- Si une seule banque existe, elle peut créer de la monnaie à l'infini via des écritures comptables.
- Introduction de plusieurs banques complique le système avec des dettes interbancaires si la monnaie circule entre elles.
Fuites vers les autres banques
- Lorsque la monnaie créée par une banque est dépensée et dépose chez une autre banque, cela crée une dette pour la première banque vis-à-vis de la seconde.
- Exemple mettant en scène deux banques et plusieurs clients illustre ce phénomène.
Équilibre comptable
- Si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, la banque A doit équilibrer sa comptabilité avec un passage par une banque centrale.
- Les interactions entre crédits et dépenses peuvent conduire à des déséquilibres comptables, nécessitant une intervention pour restaurer l'équilibre.
Cas d'exemple
- Si l'agent 1 dépense son crédit chez l'agent 2, cela modifie la structure du passif de la banque A sans impact sur sa solvabilité.
- Si l'agent 1 dépense chez l'agent 3, cela entraîne une dette de la banque A envers la banque B, donnant lieu à des écritures comptables pour rectification.
La création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire s'accroît, principalement par la création de monnaie scripturale par les banques.
- Les banques créent de la monnaie en accordant des crédits aux ménages et aux entreprises, qui signent des contrats de reconnaissance de dettes.
Lien dépôts/crédits
- La question centrale est de savoir si les crédits nécessitent des dépôts préalables.
- Les dépôts peuvent être la source des crédits dans certains systèmes, mais cela n'est pas universel.
Les dépôts font les crédits
- Initialement, un dépôt de 100 francs en monnaie métallique ouvrait un compte accessible immédiatement.
- Les banques prêtaient jusqu'à 90 % des dépôts, gardant 10 % pour les retraits.
- Exemple de bilan :
- Actif : pièces métalliques 100
- Passif : compte client 100; créance sur un autre client 90.
Les crédits font les dépôts
- À la fin du 19ème siècle, le modèle change avec la création de crédits modernes.
- Lorsqu'un crédit est accordé, la banque crédite le compte du client sans dépendre de dépôts existants.
- Actif et passif se compensent avec l'inscription des montants à la création du crédit.
Destruction monétaire
- La création monétaire entraîne également une destruction lorsque les sommes prêtées sont remboursées progressivement.
- Le remboursement efface la créance et réduit la masse monétaire disponible.
Limites naturelles à la création monétaire
- Une seule banque pourrait théoriquement créer de la monnaie illimitée si elle est le seul intermédiaire dans l'économie.
- L'ajout d'une deuxième banque complique le système ; la monnaie créée par la première banque peut provoquer des dettes entre banques.
Fuites vers d'autres banques
- Exemple d'un système à deux banques : si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, cela crée une dette d'A envers B.
- Équilibre comptable provisoire nécessaire pour résoudre les déséquilibres entre banques.
Exemples financiers
- Si un client dépense chez un autre client d'une même banque, cela modifie seulement la structure du passif.
- Dépenses faites chez une autre banque entraînent des dettes entre les deux banques, nécessitant l'intervention d'une banque centrale pour ajustements comptables.
Conclusion
- La création et la destruction monétaires sont des éléments majeurs du fonctionnement bancaire moderne, avec des implications directes sur la masse monétaire et la stabilité économique.
La création monétaire
- Processus par lequel la masse monétaire s'accroît, principalement par la création de monnaie scripturale par les banques.
- Les banques créent de la monnaie en accordant des crédits aux ménages et aux entreprises, qui signent des contrats de reconnaissance de dettes.
Lien dépôts/crédits
- La question centrale est de savoir si les crédits nécessitent des dépôts préalables.
- Les dépôts peuvent être la source des crédits dans certains systèmes, mais cela n'est pas universel.
Les dépôts font les crédits
- Initialement, un dépôt de 100 francs en monnaie métallique ouvrait un compte accessible immédiatement.
- Les banques prêtaient jusqu'à 90 % des dépôts, gardant 10 % pour les retraits.
- Exemple de bilan :
- Actif : pièces métalliques 100
- Passif : compte client 100; créance sur un autre client 90.
Les crédits font les dépôts
- À la fin du 19ème siècle, le modèle change avec la création de crédits modernes.
- Lorsqu'un crédit est accordé, la banque crédite le compte du client sans dépendre de dépôts existants.
- Actif et passif se compensent avec l'inscription des montants à la création du crédit.
Destruction monétaire
- La création monétaire entraîne également une destruction lorsque les sommes prêtées sont remboursées progressivement.
- Le remboursement efface la créance et réduit la masse monétaire disponible.
Limites naturelles à la création monétaire
- Une seule banque pourrait théoriquement créer de la monnaie illimitée si elle est le seul intermédiaire dans l'économie.
- L'ajout d'une deuxième banque complique le système ; la monnaie créée par la première banque peut provoquer des dettes entre banques.
Fuites vers d'autres banques
- Exemple d'un système à deux banques : si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, cela crée une dette d'A envers B.
- Équilibre comptable provisoire nécessaire pour résoudre les déséquilibres entre banques.
Exemples financiers
- Si un client dépense chez un autre client d'une même banque, cela modifie seulement la structure du passif.
- Dépenses faites chez une autre banque entraînent des dettes entre les deux banques, nécessitant l'intervention d'une banque centrale pour ajustements comptables.
Conclusion
- La création et la destruction monétaires sont des éléments majeurs du fonctionnement bancaire moderne, avec des implications directes sur la masse monétaire et la stabilité économique.
La création monétaire
- La création monétaire augmente la masse monétaire, principalement par la monnaie scripturale générée par les banques.
- Les crédits accordés aux ménages et aux entreprises engendrent ce processus.
- En échange des crédits, les emprunteurs signent des contrats de reconnaissance de dettes.
Lien dépôts/crédits
- Historiquement, les dépôts pouvaient être directement liés aux crédits accordés par les banques.
- Dans les débuts, un dépôt de 100 francs entraînait l'ouverture d'un compte, représentant un passif pour la banque.
- Les banques ont commencé à prêter une part de leurs dépôts, conservant environ 10 % en caisse pour faire face aux retraits.
Évolution du système de crédit
- À la fin du 19e siècle, les mécanismes de crédit bancaire modernes se mettent en place.
- Les banques ne prêtent plus seulement à partir de dépôts existants; elles créent des crédits qui génèrent directement de nouveaux dépôts.
- La création monétaire par les banques entraîne également une destruction monétaire au moment du remboursement des prêts.
Limites naturelles à la création monétaire
- Une seule banque dans un système pourrait créer de la monnaie sans limites en raison de la centralisation des dépôts.
- L'introduction d'autres banques complique le système, créant des dettes entre banques en cas de dépense entre différentes institutions.
- Les billets de banque, émis par la banque centrale, représentent une autre forme de fuite du circuit bancaire.
Réserves obligatoires
- Les réserves obligatoires sont un outil de contrôle de la masse monétaire par la banque centrale.
- Chaque crédit accordé nécessite une réserve minimale détenue auprès de la banque centrale, ce qui renforce la dépendance des banques.
Système de paiements
- Les échanges financiers entre banques, en cas de fuites, sont réglementés par la banque centrale via un service de "chambre de compensation".
- Deux formes de compensation existent : la compensation bilatérale et la compensation multilatérale.
Multiplicateur de crédit
- La création monétaire par les banques peut entraîner une réaction en chaîne, augmentant la capacité de crédit.
- Chaque banque doit anticiper la constitution de réserves obligatoires et la demande de billets lorsqu'elle accorde des crédits.
- Pour un dépôt de 1000 et un coefficient de réserve de 20 %, une banque pourra prêter 800 après constitution de sa réserve obligatoire.
- Ce schéma peut se répéter lors de dépôts successifs dans plusieurs banques, amplifiant le potentiel de création monétaire dans l'économie.
Studying That Suits You
Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.
Description
Ce quiz explore le processus de création monétaire et le lien entre dépôts et crédits. Découvrez comment les banques créent de la monnaie scripturale et les variations selon les systèmes bancaires. Testez vos connaissances sur ces concepts fondamentaux de la finance moderne.
