Création Monétaire et Systèmes Bancaires
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Questions and Answers

Qu'est-ce que la création monétaire ?

  • Un processus d'accumulation d'or par les banques
  • Un processus par lequel la masse monétaire augmente (correct)
  • Une réduction des crédits accordés aux entreprises
  • Une augmentation de la valeur des dépôts
  • Quel est le principal moyen par lequel la création monétaire s'effectue ?

  • Par l'émission de billets de banque
  • Par l'achat d'actifs par les gouvernements
  • Par la réduction des taux d'intérêt
  • Par la création de monnaie scripturale par les banques (correct)
  • Pourquoi les banques demandent-elles des contrats de reconnaissance de dettes ?

  • Pour formaliser l'engagement de remboursement (correct)
  • Pour s'assurer de la solvabilité des clients
  • Pour établir des intérêts fixes
  • Pour garantir un remboursement en cash
  • Les dépôts sont-ils nécessaires pour accorder des crédits ?

    <p>Non, cela dépend du système bancaire</p> Signup and view all the answers

    Quelle proportion des dépôts les banques peuvent-elles prêter normalement ?

    <p>90%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le minimum que les banques doivent conserver pour faire face aux retraits ?

    <p>10%</p> Signup and view all the answers

    Quel fut l'impact des dépôts sur les crédits au 17ème siècle ?

    <p>Les banques ont commencé à prêter une partie des encaisse</p> Signup and view all the answers

    Comment les banques ont-elles évolué par rapport aux dépôts ?

    <p>Elles ont maintenu des dépôts tout en prêtant une partie</p> Signup and view all the answers

    Que représente la créance dans les opérations bancaires?

    <p>L'engagement de remboursement d'un client</p> Signup and view all the answers

    Comment une banque crée-t-elle de la monnaie lors d'un prêt?

    <p>En ajoutant le montant du prêt au compte du client emprunteur</p> Signup and view all the answers

    Quelle conséquence a un retrait effectué par un client d'une banque sur le système bancaire?

    <p>Cela provoque une dette pour la banque qui doit être équilibrée</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce qui définit le pouvoir de création monétaire d'une banque?

    <p>La capacité à créditer les comptes de ses clients</p> Signup and view all the answers

    Quelle est une des limites à la création monétaire par les banques?

    <p>Les fuites vers d'autres banques</p> Signup and view all the answers

    Si le client 1 dépense de l'argent chez le client 2, quel impact cela aura-t-il sur la banque A?

    <p>Aucune incidence, les fonds restent dans la banque A</p> Signup and view all the answers

    Que se passe-t-il si le client de la banque A dépense son crédit chez un client de la banque B?

    <p>La banque A aura une dette immédiate envers la banque B</p> Signup and view all the answers

    Quel rôle joue la banque centrale dans le système bancaire?

    <p>Équilibrer les comptes entre différentes banques</p> Signup and view all the answers

    Quel effet a un remboursement de crédit sur la création monétaire?

    <p>Il détruit la monnaie créée lors du prêt</p> Signup and view all the answers

    Quelle caractéristique est associée à un système bancaire avec plusieurs banques?

    <p>Transférabilité de la monnaie entre banques</p> Signup and view all the answers

    Quel type d'écriture comptable est utilisé pour équilibrer les comptes après un crédit?

    <p>Ecriture provisoire</p> Signup and view all the answers

    Que se passe-t-il lorsque la banque A accorde un crédit de 100 à l'agent 1 qui dépense chez l'agent 3?

    <p>La banque A doit alors équilibrer avec la banque centrale</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi la création monétaire par les banques est-elle une cause de destruction monétaire?

    <p>Chaque remboursement réduit la masse monétaire</p> Signup and view all the answers

    Les banques peuvent prêter jusqu'à 90 % des dépôts sans grand risque.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    Au 17ème siècle, les banques prêtaient sans avoir aucune réserve en caisse.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    La création monétaire repose uniquement sur les dépôts des clients.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle augmente instantanément sa masse monétaire.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    Un contrat de reconnaissance de dette est essentiellement un engagement formel de remboursement.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    Les banques ne peuvent pas prêter plus que le montant de leurs dépôts totaux.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Le processus de création monétaire implique uniquement des opérations de dépôt.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Les banques conservent toujours 100 % de leurs dépôts en réserve.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    La créance représente une somme d'argent que la banque doit rembourser à un client.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Une banque peut prêter les dépôts des clients sans limites imposées.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Lorsqu'un crédit de 100 est accordé, la banque inscrit simultanément 100 à son actif et au compte du client.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    Si un client de la banque A dépense son crédit chez un client de la banque B, cela n'affecte pas les bilans des deux banques.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Si les clients ne dépensent pas leur crédit, cela implique une destruction monétaire.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    La création monétaire est un processus qui se produit de manière illimitée si une seule banque existe dans une économie.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    Les crédits accordés par une banque ne génèrent pas de dépôts sur d'autres comptes.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Les banques doivent équilibrer leurs comptes par le biais d'écritures comptables après une transaction entre différents clients.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    La banque centrale n'intervient pas dans le processus de création monétaire des banques commerciales.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    La création monétaire par les banques crée également une destruction monétaire lors des remboursements.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    Les dépôts doivent toujours préexister avant qu'une banque puisse accorder des crédits.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Dans un système à deux banques, la création de monnaie par une banque affecte immédiatement l'autre banque.

    <p>True</p> Signup and view all the answers

    Si un client dépense 50 sur son compte et 50 chez un autre agent, cela modifiera la structure du passif de la banque.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Les banques ne peuvent jamais faire face à des 'fuites' de la monnaie vers d'autres banques à cause des dépôts impliqués.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Le mécanisme moderne des crédits bancaires est apparu au début du 19ème siècle.

    <p>False</p> Signup and view all the answers

    Comment les banques garantissent-elles le remboursement de crédits accordés aux ménages et aux entreprises?

    <p>Les banques demandent des contrats de reconnaissance de dette signés par les emprunteurs.</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi les dépôts ne sont-ils pas toujours nécessaires pour accorder des crédits?

    <p>Les banques peuvent prêter sans avoir les dépôts préalables grâce à leur capacité de création monétaire.</p> Signup and view all the answers

    Quel pourcentage des dépôts les banques peuvent-elles prêter, en général?

    <p>Les banques peuvent prêter jusqu'à 90 % des dépôts de leurs clients.</p> Signup and view all the answers

    Quelle était l'initialité des banques concernant les dépôts et les crédits au début de leur fonctionnement?

    <p>Initialement, les banques ne prêtaient que des montants correspondants aux dépôts réalisés par les clients.</p> Signup and view all the answers

    Quel est le rôle de la banque dans le bilan de l'emprunteur lorsqu'un crédit est accordé?

    <p>Le crédit apparaît en tant qu'augmentation du passif sur le compte de l'emprunteur.</p> Signup and view all the answers

    Comment les banques ont-elles évolué depuis le 17ème siècle concernant leurs réserves?

    <p>Elles ont commencé à prêter une partie de leur encaisse tout en conservant un minimum de 10 % en réserve.</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce que la création monétaire implique lorsque les banques accordent des crédits?

    <p>Lorsque des crédits sont accordés, la masse monétaire augmente par la création de monnaie scripturale.</p> Signup and view all the answers

    Quel impact un retrait effectué par un client peut-il avoir sur le système bancaire?

    <p>Un retrait peut réduire la capacité de prêt de la banque, affectant ainsi le système de création monétaire.</p> Signup and view all the answers

    Comment la banque A équilibre-t-elle ses comptes lorsqu'un client dépense chez la banque B?

    <p>La banque A doit enregistrer une dette envers la banque B pour équilibrer ses comptes.</p> Signup and view all the answers

    Que se passe-t-il lorsque le client 1 de la banque A dépense son crédit de 100 chez le client 2?

    <p>Cela ne change pas la banque A puisque la monnaie reste dans son propre circuit.</p> Signup and view all the answers

    Quel effet a le remboursement d'un prêt sur la création monétaire?

    <p>Le remboursement réduit la création monétaire puisque l'argent est supprimé du bilan.</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi une seule banque aurait-elle un pouvoir de création monétaire illimité?

    <p>Une seule banque pourrait créer de la monnaie sans fuite, car tous les clients y déposent leurs fonds.</p> Signup and view all the answers

    Quelles sont les 'fuites' dans le système bancaire?

    <p>Les fuites se produisent lorsque la monnaie d'une banque est dépensée chez une autre banque.</p> Signup and view all the answers

    Comment la banque crée-t-elle de la monnaie lorsqu'elle accorde un crédit?

    <p>Elle inscrit simplement le montant du crédit sur le compte du client, sans utiliser ses dépôts.</p> Signup and view all the answers

    Quel rôle joue la banque centrale dans un système avec deux banques?

    <p>Elle intervient pour équilibrer les comptes lorsque des déséquilibres se produisent.</p> Signup and view all the answers

    Comment évolue le bilan des banques lorsque le client 1 dépense une partie de son crédit chez le client 3?

    <p>Le bilan de la banque A montre une créance réduite et un déséquilibre avec la banque B.</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce qui se passe lorsque le client 3 dépense son crédit chez le client 2?

    <p>La banque B doit créditer le compte de l'agent 2, provoquant un déséquilibre pour la banque A.</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce qui est créé chaque fois qu'une banque accorde un crédit?

    <p>Chaque crédit accordé crée un actif pour la banque et un dépôt pour le client.</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi le mécanisme moderne des crédits bancaires est-il différent des pratiques d'autrefois?

    <p>De nos jours, les crédits sont attribués sans nécessiter de dépôts préalables.</p> Signup and view all the answers

    Comment les crédits affectent-ils le circuit monétaire global?

    <p>Les crédits augmentent la masse monétaire tout en entraînant des remboursements ultérieurs.</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la chenille lorsque plusieurs banques sont impliquées dans le système monétaire?

    <p>Les transactions créent des dettes entre banques, ce qui complique le système.</p> Signup and view all the answers

    Quelles sont les conséquences d'un client ne dépensant pas son crédit?

    <p>La création monétaire ne se matérialise pas, entraînant une stagnation dans le circuit.</p> Signup and view all the answers

    Quelle conséquence directe a la création de monnaie par les banques sur l'économie?

    <p>Elle peut stimuler les dépenses, mais entraînant aussi des futures destructions monétaires.</p> Signup and view all the answers

    La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s’______.

    <p>accroît</p> Signup and view all the answers

    Les crédits sont accordés aux ______ et aux entreprises.

    <p>ménages</p> Signup and view all the answers

    En échange de la création monétaire, les emprunteurs signent des reconnaissances de ______.

    <p>dettes</p> Signup and view all the answers

    La banque conserve en permanence un minimum de ______% des dépôts pour faire face aux retraits.

    <p>10</p> Signup and view all the answers

    Les banques ont commencé à prêter une partie de leur ______ au milieu du 17ème siècle.

    <p>encaisse</p> Signup and view all the answers

    Traditionnellement, les banques peuvent prêter jusqu'à ______% des dépôts sans grand risque.

    <p>90</p> Signup and view all the answers

    Les dépôts ______ les crédits dans le système bancaire.

    <p>font</p> Signup and view all the answers

    Au début de leur fonctionnement, les banques avaient un système de ______ pour garantir la sécurité des opérations.

    <p>bilan</p> Signup and view all the answers

    La créance représente l'engagement à rembourser du client à qui la banque a prêté des ______.

    <p>pieces</p> Signup and view all the answers

    Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle inscrit simultanément le montant sur le compte du client à son ______.

    <p>actif</p> Signup and view all the answers

    La création monétaire par les banques entraîne également une ______ monétaire lors des remboursements.

    <p>destruction</p> Signup and view all the answers

    Quand un client dépense son argent chez un autre agent qui a un compte dans une autre ______, cela crée une dette entre les banques.

    <p>banque</p> Signup and view all the answers

    Si une seule banque existe dans l'économie, elle pourrait avoir un pouvoir de création monétaire ______.

    <p>illimité</p> Signup and view all the answers

    Quand un crédit est accordé, la banque se contente de créditer le compte du client sans prendre de sommes d'un autre ______.

    <p>client</p> Signup and view all the answers

    Une banque peut prêter jusqu'à un certain pourcentage des dépôts, généralement ______% sans grand risque.

    <p>90</p> Signup and view all the answers

    Les fuites vers les autres banques sont désignées par un terme qui décrit les mouvements de monnaie hors du circuit ______.

    <p>monétaire</p> Signup and view all the answers

    La banque ______ joue un rôle crucial dans l'équilibrage des comptes entre différentes banques.

    <p>centrale</p> Signup and view all the answers

    Le mécanisme moderne des crédits bancaires a commencé à apparaître à la fin du ______ siècle.

    <p>19ème</p> Signup and view all the answers

    La banque A et la banque B doivent équilibrer leurs comptes à chaque fois qu'un client de la banque A dépense chez un client de la banque ______.

    <p>B</p> Signup and view all the answers

    Lorsque la banque A accorde un crédit de 100 à l'agent 1, et qu'il dépense 50 chez elle, cela représente une modification du ______.

    <p>passif</p> Signup and view all the answers

    Le processus de création monétaire implique notamment des opérations sur les ______ des clients.

    <p>dépôts</p> Signup and view all the answers

    Chaque fois que le client rembourse une partie de son prêt, cela efface une somme correspondante de sont compte à la banque et cause une ______ de monnaie.

    <p>destruction</p> Signup and view all the answers

    Dans un système à deux banques, la création de monnaie par une banque affecte immédiatement l'autre en raison des ______ entre elles.

    <p>dette</p> Signup and view all the answers

    La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire s'accroît grâce à la création de monnaie ______.

    <p>scripturale</p> Signup and view all the answers

    Lorsqu'une banque accorde des crédits, elle demande aux emprunteurs de signer des contrats reconnaissant des ______.

    <p>dettes</p> Signup and view all the answers

    Les banques peuvent prêter sans grand risque jusqu'à ______ des dépôts.

    <p>90 %</p> Signup and view all the answers

    A la droite du bilan de la banque, on trouve les ______ des clients.

    <p>comptes</p> Signup and view all the answers

    Pour prêter, une banque n'a pas besoin de ______ préalablement faits par d'autres clients.

    <p>dépôts</p> Signup and view all the answers

    Les banques gardent généralement environ ______ % de leurs avoirs pour faire face aux retraits.

    <p>10</p> Signup and view all the answers

    Au 17ème siècle, les banques ont commencé à prêter une partie de leur ______ à leurs clients.

    <p>encaisse</p> Signup and view all the answers

    Les dépôts d'argent dans les banques sont enregistrés comme un ______ sur leur bilan.

    <p>passif</p> Signup and view all the answers

    La création monétaire génère aussi de la destruction monétaire car ces 100 créés vont ensuite être _______ petit à petit.

    <p>supprimés</p> Signup and view all the answers

    Les crédits accordés par une banque génèrent directement des _______ sur le compte du client.

    <p>dépôts</p> Signup and view all the answers

    La banque centrale fabrique les _______ qui ne sont pas fabriqués par les banques commerciales.

    <p>billets</p> Signup and view all the answers

    Les réserves _______ constituent un moyen pour la banque centrale de contrôler la masse monétaire.

    <p>obligatoires</p> Signup and view all the answers

    Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle doit obligatoirement constituer une _______ préalable.

    <p>réserve</p> Signup and view all the answers

    La distribution de la monnaie se fait également par le biais de la _______ de compensation.

    <p>chambre</p> Signup and view all the answers

    Si la banque A accorde un crédit de 100 et que le client dépense chez la banque B, cela crée une _______ immédiate.

    <p>dette</p> Signup and view all the answers

    Une banque ne peut pas prêter plus que le montant de ses _______ totaux.

    <p>dépôts</p> Signup and view all the answers

    Les agents doivent avoir un compte dans une banque pour que la _______ créée passe d'un compte à un autre.

    <p>monnaie</p> Signup and view all the answers

    Au 17ème siècle, les banques prêtaient sans avoir de _______ en caisse.

    <p>réserves</p> Signup and view all the answers

    Le multiplicateur de _______ permet aux banques de prêter à partir de dépôts en tenant compte des réserves.

    <p>crédit</p> Signup and view all the answers

    Les fuites hors du circuit monétaire des banques incluent les billets, les réserves obligatoires et les _______ vers d'autres banques.

    <p>fuites</p> Signup and view all the answers

    Pour chaque création monétaire, les banques doivent s'assurer d'avoir des _______ excédentaires.

    <p>réserves</p> Signup and view all the answers

    En cas de remboursement d'un crédit, la banque _______ la somme prévue de son actif.

    <p>supprime</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    Création monétaire

    • Processus par lequel la masse monétaire augmente, principalement par création de monnaie scripturale par les banques.
    • Se réalise lorsqu'une banque accorde des crédits aux ménages et entreprises, en échange de contrats de reconnaissance de dettes.

    Lien dépôts/crédits

    • Question de savoir si les crédits doivent nécessairement être couverts par des dépôts préexistants.
    • Varie selon le système bancaire en place.

    Dépôts font les crédits

    • À l'origine, les dépôts en monnaie métallique donnaient droit à un compte, représentant un passif pour la banque.
    • Banques ont commencé à prêter une partie de leurs encaissements à partir du 17ème siècle.
    • En situation normale, elles peuvent prêter jusqu'à 90% des dépôts, gardant 10% comme réserves pour les retraits potentiels.

    Crédits font les dépôts

    • Fin du 19ème siècle, mécanisme des crédits modernes émerge.
    • Lorsque la banque accorde un crédit, elle crédite le compte de l'emprunteur, créant ainsi un nouveau dépôt.
    • La création monétaire se fait par ajout d'un montant sur le compte sans prélever sur les dépôts d'autres clients.

    Limites à la création monétaire

    • Si une seule banque existe, elle peut créer de la monnaie à l'infini via des écritures comptables.
    • Introduction de plusieurs banques complique le système avec des dettes interbancaires si la monnaie circule entre elles.

    Fuites vers les autres banques

    • Lorsque la monnaie créée par une banque est dépensée et dépose chez une autre banque, cela crée une dette pour la première banque vis-à-vis de la seconde.
    • Exemple mettant en scène deux banques et plusieurs clients illustre ce phénomène.

    Équilibre comptable

    • Si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, la banque A doit équilibrer sa comptabilité avec un passage par une banque centrale.
    • Les interactions entre crédits et dépenses peuvent conduire à des déséquilibres comptables, nécessitant une intervention pour restaurer l'équilibre.

    Cas d'exemple

    • Si l'agent 1 dépense son crédit chez l'agent 2, cela modifie la structure du passif de la banque A sans impact sur sa solvabilité.
    • Si l'agent 1 dépense chez l'agent 3, cela entraîne une dette de la banque A envers la banque B, donnant lieu à des écritures comptables pour rectification.

    Création monétaire

    • Processus par lequel la masse monétaire augmente, principalement par création de monnaie scripturale par les banques.
    • Se réalise lorsqu'une banque accorde des crédits aux ménages et entreprises, en échange de contrats de reconnaissance de dettes.

    Lien dépôts/crédits

    • Question de savoir si les crédits doivent nécessairement être couverts par des dépôts préexistants.
    • Varie selon le système bancaire en place.

    Dépôts font les crédits

    • À l'origine, les dépôts en monnaie métallique donnaient droit à un compte, représentant un passif pour la banque.
    • Banques ont commencé à prêter une partie de leurs encaissements à partir du 17ème siècle.
    • En situation normale, elles peuvent prêter jusqu'à 90% des dépôts, gardant 10% comme réserves pour les retraits potentiels.

    Crédits font les dépôts

    • Fin du 19ème siècle, mécanisme des crédits modernes émerge.
    • Lorsque la banque accorde un crédit, elle crédite le compte de l'emprunteur, créant ainsi un nouveau dépôt.
    • La création monétaire se fait par ajout d'un montant sur le compte sans prélever sur les dépôts d'autres clients.

    Limites à la création monétaire

    • Si une seule banque existe, elle peut créer de la monnaie à l'infini via des écritures comptables.
    • Introduction de plusieurs banques complique le système avec des dettes interbancaires si la monnaie circule entre elles.

    Fuites vers les autres banques

    • Lorsque la monnaie créée par une banque est dépensée et dépose chez une autre banque, cela crée une dette pour la première banque vis-à-vis de la seconde.
    • Exemple mettant en scène deux banques et plusieurs clients illustre ce phénomène.

    Équilibre comptable

    • Si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, la banque A doit équilibrer sa comptabilité avec un passage par une banque centrale.
    • Les interactions entre crédits et dépenses peuvent conduire à des déséquilibres comptables, nécessitant une intervention pour restaurer l'équilibre.

    Cas d'exemple

    • Si l'agent 1 dépense son crédit chez l'agent 2, cela modifie la structure du passif de la banque A sans impact sur sa solvabilité.
    • Si l'agent 1 dépense chez l'agent 3, cela entraîne une dette de la banque A envers la banque B, donnant lieu à des écritures comptables pour rectification.

    La création monétaire

    • Processus par lequel la masse monétaire s'accroît, principalement par la création de monnaie scripturale par les banques.
    • Les banques créent de la monnaie en accordant des crédits aux ménages et aux entreprises, qui signent des contrats de reconnaissance de dettes.

    Lien dépôts/crédits

    • La question centrale est de savoir si les crédits nécessitent des dépôts préalables.
    • Les dépôts peuvent être la source des crédits dans certains systèmes, mais cela n'est pas universel.

    Les dépôts font les crédits

    • Initialement, un dépôt de 100 francs en monnaie métallique ouvrait un compte accessible immédiatement.
    • Les banques prêtaient jusqu'à 90 % des dépôts, gardant 10 % pour les retraits.
    • Exemple de bilan :
      • Actif : pièces métalliques 100
      • Passif : compte client 100; créance sur un autre client 90.

    Les crédits font les dépôts

    • À la fin du 19ème siècle, le modèle change avec la création de crédits modernes.
    • Lorsqu'un crédit est accordé, la banque crédite le compte du client sans dépendre de dépôts existants.
    • Actif et passif se compensent avec l'inscription des montants à la création du crédit.

    Destruction monétaire

    • La création monétaire entraîne également une destruction lorsque les sommes prêtées sont remboursées progressivement.
    • Le remboursement efface la créance et réduit la masse monétaire disponible.

    Limites naturelles à la création monétaire

    • Une seule banque pourrait théoriquement créer de la monnaie illimitée si elle est le seul intermédiaire dans l'économie.
    • L'ajout d'une deuxième banque complique le système ; la monnaie créée par la première banque peut provoquer des dettes entre banques.

    Fuites vers d'autres banques

    • Exemple d'un système à deux banques : si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, cela crée une dette d'A envers B.
    • Équilibre comptable provisoire nécessaire pour résoudre les déséquilibres entre banques.

    Exemples financiers

    • Si un client dépense chez un autre client d'une même banque, cela modifie seulement la structure du passif.
    • Dépenses faites chez une autre banque entraînent des dettes entre les deux banques, nécessitant l'intervention d'une banque centrale pour ajustements comptables.

    Conclusion

    • La création et la destruction monétaires sont des éléments majeurs du fonctionnement bancaire moderne, avec des implications directes sur la masse monétaire et la stabilité économique.

    La création monétaire

    • Processus par lequel la masse monétaire s'accroît, principalement par la création de monnaie scripturale par les banques.
    • Les banques créent de la monnaie en accordant des crédits aux ménages et aux entreprises, qui signent des contrats de reconnaissance de dettes.

    Lien dépôts/crédits

    • La question centrale est de savoir si les crédits nécessitent des dépôts préalables.
    • Les dépôts peuvent être la source des crédits dans certains systèmes, mais cela n'est pas universel.

    Les dépôts font les crédits

    • Initialement, un dépôt de 100 francs en monnaie métallique ouvrait un compte accessible immédiatement.
    • Les banques prêtaient jusqu'à 90 % des dépôts, gardant 10 % pour les retraits.
    • Exemple de bilan :
      • Actif : pièces métalliques 100
      • Passif : compte client 100; créance sur un autre client 90.

    Les crédits font les dépôts

    • À la fin du 19ème siècle, le modèle change avec la création de crédits modernes.
    • Lorsqu'un crédit est accordé, la banque crédite le compte du client sans dépendre de dépôts existants.
    • Actif et passif se compensent avec l'inscription des montants à la création du crédit.

    Destruction monétaire

    • La création monétaire entraîne également une destruction lorsque les sommes prêtées sont remboursées progressivement.
    • Le remboursement efface la créance et réduit la masse monétaire disponible.

    Limites naturelles à la création monétaire

    • Une seule banque pourrait théoriquement créer de la monnaie illimitée si elle est le seul intermédiaire dans l'économie.
    • L'ajout d'une deuxième banque complique le système ; la monnaie créée par la première banque peut provoquer des dettes entre banques.

    Fuites vers d'autres banques

    • Exemple d'un système à deux banques : si un client de la banque A dépense chez un client de la banque B, cela crée une dette d'A envers B.
    • Équilibre comptable provisoire nécessaire pour résoudre les déséquilibres entre banques.

    Exemples financiers

    • Si un client dépense chez un autre client d'une même banque, cela modifie seulement la structure du passif.
    • Dépenses faites chez une autre banque entraînent des dettes entre les deux banques, nécessitant l'intervention d'une banque centrale pour ajustements comptables.

    Conclusion

    • La création et la destruction monétaires sont des éléments majeurs du fonctionnement bancaire moderne, avec des implications directes sur la masse monétaire et la stabilité économique.

    La création monétaire

    • La création monétaire augmente la masse monétaire, principalement par la monnaie scripturale générée par les banques.
    • Les crédits accordés aux ménages et aux entreprises engendrent ce processus.
    • En échange des crédits, les emprunteurs signent des contrats de reconnaissance de dettes.

    Lien dépôts/crédits

    • Historiquement, les dépôts pouvaient être directement liés aux crédits accordés par les banques.
    • Dans les débuts, un dépôt de 100 francs entraînait l'ouverture d'un compte, représentant un passif pour la banque.
    • Les banques ont commencé à prêter une part de leurs dépôts, conservant environ 10 % en caisse pour faire face aux retraits.

    Évolution du système de crédit

    • À la fin du 19e siècle, les mécanismes de crédit bancaire modernes se mettent en place.
    • Les banques ne prêtent plus seulement à partir de dépôts existants; elles créent des crédits qui génèrent directement de nouveaux dépôts.
    • La création monétaire par les banques entraîne également une destruction monétaire au moment du remboursement des prêts.

    Limites naturelles à la création monétaire

    • Une seule banque dans un système pourrait créer de la monnaie sans limites en raison de la centralisation des dépôts.
    • L'introduction d'autres banques complique le système, créant des dettes entre banques en cas de dépense entre différentes institutions.
    • Les billets de banque, émis par la banque centrale, représentent une autre forme de fuite du circuit bancaire.

    Réserves obligatoires

    • Les réserves obligatoires sont un outil de contrôle de la masse monétaire par la banque centrale.
    • Chaque crédit accordé nécessite une réserve minimale détenue auprès de la banque centrale, ce qui renforce la dépendance des banques.

    Système de paiements

    • Les échanges financiers entre banques, en cas de fuites, sont réglementés par la banque centrale via un service de "chambre de compensation".
    • Deux formes de compensation existent : la compensation bilatérale et la compensation multilatérale.

    Multiplicateur de crédit

    • La création monétaire par les banques peut entraîner une réaction en chaîne, augmentant la capacité de crédit.
    • Chaque banque doit anticiper la constitution de réserves obligatoires et la demande de billets lorsqu'elle accorde des crédits.
    • Pour un dépôt de 1000 et un coefficient de réserve de 20 %, une banque pourra prêter 800 après constitution de sa réserve obligatoire.
    • Ce schéma peut se répéter lors de dépôts successifs dans plusieurs banques, amplifiant le potentiel de création monétaire dans l'économie.

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    Description

    Ce quiz explore le processus de création monétaire et le lien entre dépôts et crédits. Découvrez comment les banques créent de la monnaie scripturale et les variations selon les systèmes bancaires. Testez vos connaissances sur ces concepts fondamentaux de la finance moderne.

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