Notatki o Pieniądzach PDF

**Pieniądz** -- powszechnie stosowany i akceptowany ekwiwalent( towar w którym jest wyrażona wartość innego towaru) towarów i usług trwale wyrażający ich wartość oraz bezpośrednio na nie wymienialny **Cechy pieniądza** - Stabilność - Poręczność - Trwałość - Jednolitość - Podzielność...

**Pieniądz** -- powszechnie stosowany i akceptowany ekwiwalent( towar w którym jest wyrażona wartość innego towaru) towarów i usług trwale wyrażający ich wartość oraz bezpośrednio na nie wymienialny **Cechy pieniądza** - Stabilność - Poręczność - Trwałość - Jednolitość - Podzielność - Rozpoznawalność **Funkcje pieniądza** - Miernik wartości - Środek wymiany - Środek tezauryzacji - Środek płatniczy **Współczesne formy pieniądza** - Pieniądz gotówkowy - **Banknot** - pieniądz papierowy emitowany w poszczególnych krajach przez banki centralne - **Monety** -- pieniądz w formie tłoczonego z metali bilonu o określonych nominałach których emitentem jest bank centralny - Pieniądz bezgotówkowy **Instrumenty obrotu bezgotówkowego** - Karty płatnicze - Polecenia przelewu - Polecenia zapłaty - Czek rozrachunkowy - Instrumenty płatności mobilnych - Instrumenty pieniądza elektronicznego jeżeli transakcje dokonane przy jego użyciu nie skutkują pojawieniem się gotówki - Pieniądz elektroniczny Kryptowaluty - Cyfrowe środki płatnicze o umownej wartości przyjętej przez grupę osób która się nimi posługuje - Nie są emitowane ani gwarantowane przez żaden bank centralny i nie występują w fizycznej postaci - Do tworzenia nowych jednostek walutowych oraz wykopywania i zabezpieczania transakcji używa się specjalnego oprogramowania komputerowego i kryptografii - Inny sposób pozyskania kryptowalut to zakup za pieniądze na giełdach internetowych Inflacja - proces trwałego wzrostu ogólnego poziomu cen w gospodarce. Skutkiem tego procesu jest spadek siły nabywczej pieniądza krajowego. Typy inflacji Inflacja pełzająca Inflacja krocząca Inflacja galopująca Hiperinflacja Rodzaje inflacji (przyczyna) Popytowa -- w obiegu znajduje się zbyt duża ilość pieniędzy Kosztowa -- wzrosty koszty produkcji Skutki inflacji - Spadek siły nabywczej pieniądza - „ucieczka" od pieniądza - Osłabienie aktywności gospodarczej Sposoby przeciwdziałania inflacji - Odpowiednia polityka państwa w zakresie kształtowania dochodów społeczeństwa - Ograniczenie deficytu budżetowego - Kontrola emisji pieniądza przez bank centralny Instytucje rynku finansowego To podmioty gospodarcze których głównym celem jest świadczenie różnego rodzaju usług finansowych Instytucje bankowe Instytucje pozabankowe -Bank centralny -zakłady ubezpieczeń -Banki komercyjne -ubezpieczeniowy fundusz gwarancyjny (UFG) -Banki spółdzielcze -giełda papierów wartościowych (GPW) -Bankowy fundusz Gwarancyjny (BFG) -towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) Międzysektorowe instytucje rynku finansowego - KNF Komisja Nadzoru Finansowego - Rzecznik Finansowy - SKOK-i Spółdzielcza kasa oszczędnościowo kredytowa Podmioty sektora bankowego - Nadrzędną rolę pełni Narodowy Bank Polski ( NBP) - Pozostałe banki dzielimy na - Komercyjne (maksymalizacja zysków) - Spółdzielcze (zaspokojenie potrzeb członków spółdzielni) BFG -- bankowy fundusz gwarancyjny BGK -- bank gospodarstwa krajowego BANK -- instytucja finansowa działająca na podstawie zezwoleń do wykonywania określonych czynności bankowych (przyjmowanie wkładów pieniężnych, zakładanie i prowadzenia rachunków bankowych, udzielanie kredytów) GPW -- Giełda papierów wartościowych. Jest to rodzaj giełdy, na której przedmiotem obrotu są papiery wartościowe m.in.: - akcje, - obligacje, emitowane przez uprawnione podmioty, które nazywa się emitentami. Rodzaje rachunków Konto osobiste Konto firmowe - standardowe - studenckie - młodzieżowe - oszczędnościowe - vip Rodzaje usług oferowanych przez banki i SKOK-i - zakładanie i prowadzenie rachunków - przyjmowanie depozytów - wydawanie i obsługa kart płatniczych Lokaty terminowe - terminowe - rentierskie - progresywne - strukturyzowane - lokata nocna Rodzaje kart płatniczych (po raz drugi) - debetowe - kredytowe - obciążeniowe - przedpłacone Internet banking - trudne hasła - chroń dane - zabezpieczaj urządzenia - unikaj publicznych komputerów i sieci - bezpieczne strony **[Kredyt]** to rodzaj umowy pomiędzy bankiem na kredytobiorcą, na podstawie której bank udostępnia środki na określony cel i czas oraz za określony procent.  Kryteria podziału kredytu - okres kredytowania - waluta - oprocentowanie - przeznaczenie kredytu Podział kredytów ze względu na okres kredytowania - krótkoterminowe -- do roku - średnioterminowe -- 1 do 3 lat - długoterminowe -- powyżej 3 lat Podział kredytów ze względu na walutę - złotowe -- w polskiej walucie wypłacane i zwracane - dewizowe -- udzielane w innej walucie spłata w złotych po kursie w dniu spłaty Podział kredytów ze względu na oprocentowanie - o stałym oprocentowaniu - o zmiennym oprocentowaniu Podział kredytu ze względu na przeznaczenie Dla ludności - Konsumpcyjny - Odnawialny - Studencki - Konsolidacyjny Gospodarcze - Obrotowy - Inwestycyjny - Faktoring Kredyt konsumencki -- jest nim każdy kredyt zaciągnięty na cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą, kwota mniej niż 225 550zł, trwa minimum 3 miesiące, umowa kredytowa Koszty kredytu lub pożyczki Aby podjąć decyzję o wzięciu kredytu lub pożyczki należy zwrócić uwagę na - Odsetki - Opłaty - Prowizje Zabezpieczenie kredytu - Ekonomiczne -- dobra sytuacja finansowa odbiorcy - Psychologiczne -- kredytobiorca jest znany bankowi z dotychczasowej współpracy jako wiarygodny i dobry płatnik lub nie - Prawne -- zabezpieczenie osobiste i rzeczowe Określenia związane z kredytem i pożyczką RRSO -- rzeczywista roczna stopa oprocentowania (całkowite koszty kredytu lub pożyczki) Spread walutowy -- różnica między kosztem kupna na kursem sprzedaży danej waluty BIK -- biuro informacji kredytowej, gromadzi informacje o przeszłości kredytowej osób które starają się o kredyt Pożyczka bez BIK -- pożyczki udzielane bez sprawdzania historii kredytowej pożyczkobiorcy, zazwyczaj krótkoterminowe, udzielana na niewielką kwotę, całkowite koszty jej spłaty są bardzo wysokie Zdolność kredytowa - maksymalna wysokość miesięcznej raty, którą dana osoba jest w stanie spłacać. Przy wyliczaniu brane są pod uwagę m.in.: - dochody kredytobiorcy - liczba osób pozostających na jego utrzymaniu - stałe miesięczne opłaty - inne zobowiązania Zasadniczo przyjmuje się, że wszystkie obciążenia kredytowe kredytobiorcy nie powinny przekraczać połowy jego dochodów. Ważna jest również historia spłaty wcześniejszych kredytów - jest to wyznacznik wiarygodności. Giełda Papierów wartościowych -- jest to miejsce gdzie dokonuje się transakcji kupna-sprzedaży papierów wartościowych które zostały dopuszczone do obrotu publicznego Rodzaje giełd wg. zasięgu geograficznego - regionalne - krajowe - międzynarodowe wg. zakresu rzeczowego transakcji - towarów - usług - papierów wartościowych Rynki na GPW - podstawowy - równoległy - new connect - catalyst - bondspot spółka akcyjna prowadząca polski rynek pozagiełdowy - tge (towarowa giełda energii SA) jedyna licencjonowana giełda w Polsce Mechanizm funkcjonowania GPW - Głównym zadaniem jest organizacja obrotu instrumentami finansowymi. - Jest on przeprowadzany podczas sesji giełdowych. - Kursy, po których zawierane są transakcje ustala się na podstawie złożonych przez inwestorów zleceń kupna i sprzedaży. - Po zakończeniu sesji giełdowej publikowana jest ceduła giełdowa Harmonogram sesji giełdowej  Indeksy giełdowe Barter -- wymiana towaru lub usługi na inny towar lub usługę Płacidła -- przedmiot pełniący funkcje pieniądza dodatkowo służący innym potrzebom użytkowania Rodzaje polityki pieniężnej - Ekspansywna - Restrykcyjna