الوحدة السابعة - إدارة البيانات والوثائق الإلكترونية

‫الوحدة السابعة‪ /‬إدارة البيانات والوثائق االلكرتونية والتحول الرقمي‪ :‬تطبيقات الحكومة‬ ‫االلكرتونية السعودية‬ ‫الحكومة اإللكرتونية‬ ‫هو مفهوم جديد يعتمد عىل استخدام تقنيات‬ ‫املعلومات واالتصاالت للوصول إىل االستخدام‬ ‫األمثل للموارد الحكومية‪ ،...

‫الوحدة السابعة‪ /‬إدارة البيانات والوثائق االلكرتونية والتحول الرقمي‪ :‬تطبيقات الحكومة‬ ‫االلكرتونية السعودية‬ ‫الحكومة اإللكرتونية‬ ‫هو مفهوم جديد يعتمد عىل استخدام تقنيات‬ ‫املعلومات واالتصاالت للوصول إىل االستخدام‬ ‫األمثل للموارد الحكومية‪ ،‬وكذلك لضامن‬ ‫توفري خدمات حكومية مميزة للمواطنني‪،‬‬ ‫والرشكات‪ ،‬واملستثمرين واألجانب‪.‬‬  ‫أبعاد النشاطات للحكومة اإللكرتونية‬ ‫هناك ثالثة أبعاد لنشاطات الحكومة اإللكرتونية‪ ،‬وهي‪:‬‬ ‫‪.1‬تعامالت من الحكومة للمواطن (‪)G-C‬‬ ‫أي اتصال بني الحكومة واملواطن لتقديم الخدمات الحكومية عن طريق تقنيات املعلومات واالتصاالت‪.‬‬ ‫‪.2‬تعامالت من الحكومة للرشكات (‪)G-B‬‬ ‫أي اتصال بني الحكومة والرشكة لتقديم الخدمات الحكومية عن طريق تقنيات املعلومات واالتصاالت‪.‬‬ ‫‪.3‬تعامالت من الحكومة للحكومة (‪)G-G‬‬ ‫أي اتصال بني موظف ودائرته الحكومية‪ ،‬أو اتصال بني الدوائر الحكومية املختلفة للحصول عىل معلومة أو لتقديم‬ ‫معلومات أو خدمات عن طريق تقنيات املعلومات واالتصاالت‪.‬‬  ‫أهداف الحكومة اإللكرتونية‬ ‫تقديم الخدمات للمستفيدين يف مكان وجودهم بالشكل واألسلوب املناسبني وبالسعة والكفاءة‬ ‫‪.1‬‬ ‫املطلوبة‪.‬‬ ‫توفري معلومات دقيقة ملتخذ القرار يف التخطيط والتطوير والتنفيذ للمرشوعات التنموية بشكل‬ ‫‪.2‬‬ ‫دقيق ‪.‬‬ ‫رفع كفاءة أعامل الجهاز الحكومي وأسلوب املراقبة واملتابعة ‪.‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫خفض اإلنفاق الحكومي عن طريق االستخدام األمثل للموارد واستحداث آليات جديدة لتقديم‬ ‫‪.4‬‬ ‫الخدمات الحكومية ‪.‬‬ ‫تذليل العقبات التي تواجه االستثامر واملستثمرين ‪.‬‬ ‫‪.5‬‬  ‫محتوى الحكومة اإللكرتونية‬ ‫❖محتوى معلومات‪ :‬يغط استعالمات الجمهور كافة‪ ،‬أو ن‬ ‫بي مؤسسات الدولة‪ ،‬أو فيما‬ ‫ي‬ ‫بينها ن‬ ‫وبي مؤسسات األعمال‪.‬‬ ‫❖محتوى خدم‪ :‬يتيح تقديم جميع الخدمات الحياتية وخدمات األعمال‪.‬‬ ‫ن‬ ‫❖محتوى اتصال‪( :‬وهو ما يسىم خلق المجتمعات) يتيح ربط اإلنسان بأجهزة الدولة يف كل‬ ‫وقت وبوسيلة تفاعل ميرسة‪.‬‬  ‫تطبيقات الحكومة اإللكرتونية‬ ‫هناك العديد من تطبيقات الحكومة االتلكرتونية منها ‪:‬‬ ‫‪.1‬الخدمات املبارشة للجمهور مثل استالم طلبات الرخص والشهادات ودفع الرضائب وتسجيل‬ ‫العقارات‪.‬‬ ‫‪.2‬دفع املخالفات املرورية والغرامات والفواتري الربيدية والكهرباء‪.‬‬ ‫‪.3‬تسهيل عمليات الدفع وتنفيذ املشرتيات بالقطاع العام‪.‬‬ ‫‪.4‬توفري النامذج اإللكرتونية واستطالع الرأي العام بشكل آيل‪.‬‬  ‫ر‬ ‫من األمثلة عىل برنامج الحكومة اإللكتونية السعودية‬  ‫ر‬ ‫الخدمات اإللكتونية لوزارة الداخلية (أبرس)‪:‬‬ ‫ نظام أبرس ‪ :‬خدمة ر‬ ‫اكتونية مجانية تقدمها وزارة الداخلية‬ ‫ن‬ ‫والمقيمي‬ ‫ن‬ ‫للمواطني‬ ‫السعودية‪،‬‬ ‫ وتهدف هذه الخدمة اىل ربط جميع القطاعات الحكومية‬ ‫ون‪ ،‬كما أنها تعمل عىل توفت الوقت‬ ‫إلكت ن‬ ‫فيما بينها بشكل ر‬ ‫ي‬ ‫ن‬ ‫والجهد يف إنهاء المعامالت الحكومية‪.‬‬  ‫ر‬ ‫الخدمات اإللكتونية لوزارة الداخلية (أبرس)‪:‬‬ ‫ُ ّ‬ ‫من الخدمات الت يقدمها نظام (أبش) ‪:‬‬ ‫‪.1‬تجديد رخصة ست ‪.‬‬ ‫‪.2‬استخراج إقامة أو تجديدها ‪.‬‬ ‫‪.3‬استخراج تأشتة خروج وعودة أو إلغائها ‪.‬‬ ‫‪.4‬معرفة معلومات عن البيانات الشخصية ‪.‬‬ ‫ن‬ ‫التابعي والعمالة ‪.‬‬ ‫‪.5‬معرفة بيانات عن‬  ‫نظام (نور)‪:‬‬ ‫ن‬ ‫ نظام نور ‪ :‬نظام يعتمد عىل التكنولوجيا يف تقديم الخدمات‬ ‫ن‬ ‫يف مجال اإلدارة التعليمية‪،‬‬ ‫ يخدم جميع المدارس التابعة لوزارة التعليم والمديريات‬ ‫ن‬ ‫والمعلمي وأولياء‬ ‫التعليمية واإلدارات العاملة فيها‪ ،‬والطالب‬ ‫األمور‪.‬‬  ‫نظام (إسكان)‪:‬‬ ‫ر‬ ‫اإللكتونية التابعة لوزارة‬ ‫ هو البوابة‬ ‫ن‬ ‫للمواطني‬ ‫اإلسكان‪ ،‬يقدم خدماته‬ ‫الباحثي عن الدعم السك ن ين ‪.‬‬ ‫ن‬ ‫ن‬ ‫السعوديي‬ ‫ن‬ ‫السكن الذي‬ ‫ وي هدف إىل تنظيم الدعم‬ ‫ي‬ ‫تقدمه الدولة‪ ،‬وتحديد شوط استحقاقه‬ ‫وأولوية الحصول عليه ‪.‬‬  ‫نظام (حافز)‪:‬‬ ‫ن‬ ‫المواطني عىل البحث عن عمل‬ ‫ يساعد برنامج حافز‬ ‫يناسب مؤهالتهم‪ ،‬ويقدم خدمات لدعم التوظيف‪،‬‬ ‫ و يقدم مساعدة مالية تصل إىل ن‬ ‫ألف ريال شهريا بهدف‬ ‫ي‬ ‫دعم عملية البحث عن وظيفة‪.‬‬  ‫ُ‬ ‫نظام (مساند)‪:‬‬ ‫ هو نظام تابع لوزارة العمل والتنمية االجتماعية‬ ‫ يهدف إىل تسهيل إجراءات استقدام العمالة ن ن‬ ‫المتلية ‪ ،‬وزيادة‬ ‫مستوى حفظ حقوق جميع األطراف ‪.‬‬ ‫ن‬ ‫ حيث يسهم "مساند" يف رفع ي‬ ‫وع أصحاب العمل والعمالة‬ ‫نن‬ ‫المتلية بتوضيح حقوقهم وواجباتهم‪.‬‬  ‫نظام (إنجاز)‪:‬‬ ‫بي وزارة الخارجية ن‬ ‫وبي األفراد حيث‬ ‫ تعد بوابة إنجاز حلقة الوصل ن‬ ‫ون الذي يتطلب تصديق مكاتب‬ ‫اإللكت ن‬ ‫ر‬ ‫تتيح آلية جديدة للتفويض‬ ‫ي‬ ‫االستقدام المحلية عىل التأشتات الفردية كالعمالة ن ن‬ ‫المتلية‪.‬‬ ‫وه خدمة تتيح لصاحب الصالحية إدارة وتسجيل التفويض عىل‬ ‫ ي‬ ‫التأشتة الخاصة به‪ ،‬كما تتيح للجهات ذات االختصاص تصديق‬ ‫واعتماد هذه التفويضات ر‬ ‫إلكتونيا‪.‬‬  ‫التجارة اإللكرتونية‬ ‫ر‬ ‫اإللكتونية ‪ E-commerce‬بأنها‪ :‬تنفيذ وإدارة األنشطة التجارية المتعلقة‬ ‫ تعريف التجارة‬ ‫تقن شبيه‪.‬‬ ‫بالبضاعة والخدمات بواسطة تحويل المعطيات عت شبكة ر‬ ‫اإلنتنت أو نظام ن‬ ‫ي‬ ‫ر‬ ‫اإللكتونية‪:‬‬ ‫ أنماط التجارة‬ ‫‪.1‬عرض البضائع والخدمات عت ر‬ ‫اإلنتنت‪.‬‬ ‫‪.2‬البيع والرساء عت ر‬ ‫اإلنتنت‪.‬‬ ‫‪.3‬إجراء عمليات البيع والدفع باستخدام بطاقات االئتمان وغتها من وسائل الدفع المتاحة‪.‬‬ ‫افتاضية عىل ر‬ ‫اإلنتنت‪.‬‬ ‫‪.4‬إنشاء متاجر ر‬ ‫التويد والتوزي ع والخدمات المالية وخدمات الطتان والنقل والشحن عت اإل رنتنت‪.‬‬ ‫‪.5‬أنشطة ر ن‬  ‫ر‬ ‫مزايا التجارة اإللكتونية‪:‬‬ ‫ر‬ ‫االلكتونية‪:‬‬ ‫ن‬ ‫تتمت بها التجارة‬ ‫‪.1‬هناك العديد من المزايا ر‬ ‫الن‬ ‫ي‬ ‫ن‬ ‫طرف التجارة يكون عن بعد‪ ،‬حيث ال يوجد عالقة مباشة ن‬ ‫▪ اللقاء ن‬ ‫بي الرسكة والعميل ألن اللقاء يتم‬ ‫ي‬ ‫بي‬ ‫عت ر‬ ‫اإلنتنت‪.‬‬ ‫إلكتونية نف تنفيذ المعامالت‪ ،‬حيث إن جميع العمليات ر‬ ‫الن تتم ب ن‬ ‫ي الرسكة والعميل‬ ‫▪ االعتماد عىل ركائز ر‬ ‫ي‬ ‫ي‬ ‫تكون ر‬ ‫إلكتونية‪ ،‬أي بدون استخدام وثائق ورقية‪.‬‬ ‫▪ إمكانية تنفيذ جميع مكونات العملية التجارية‪ ،‬بما نف ذلك تسليم السلع غت المادية عت ر‬ ‫اإلنتنت‪.‬‬ ‫ي‬  ‫ر‬ ‫ر‬ ‫ّ‬ ‫التحديات ي‬ ‫الن تواجه التجارة اإللكتونية‬ ‫‪.1‬تحديات تنظيمية ‪:‬‬ ‫يتطلب التحول للتجارة اإللكرتونية العديد من التغريات الجوهرية يف البنية التحتية يف الهيكل‪ ،‬واملسار‪ ،‬والفلسفة‬ ‫التنظيمية للرشكات‪.‬لذا فالحاجة قامئة إىل تغري األنشطة واملامرسات الخاصة بالتجارة وإسرتاتيجياتها التقليدية ‪.‬‬ ‫‪.2‬ارتفاع تكاليف إقامة املواقع اإللكرتونية ‪:‬‬ ‫تصميم املواقع اإللكرتونية يحتاج إىل خرباء متخصصني يف تقنيات املعلومات‪ ،‬وكذلك مختصني يف الدراسات التسويقية‪،‬‬ ‫بحيث يكون املوقع قاد ًرا عىل جذب عدد كبري من العمالء‪ ،‬باإلضافة إىل تقديم خدمات مميزة للعميل وهذه تحتاج إىل‬ ‫ميزانية عالية للقيام بتلك األعامل‪.‬‬ ‫‪.3‬عوائق اللغة والثقافة‪:‬‬ ‫من أهم التحديات التي تعيق التفاعل بني العمالء والرشكات هي اللغة‪ ،‬لذا فتقنيات الرتجمة إىل لغات مفهومة للعمالء‬ ‫أصبحت حاجة ملحه لكس هذا الحاجز‪.‬‬  ‫التّحديات التي تواجه التجارة اإللكرتونية‬ ‫‪.4‬الخصوصية واألمان ‪:‬‬ ‫الخصوصية واألمان تقع ضمن األمور التي تعيق تقبل بعض العمالء لفكرة الرشاء من موقع عىل اإلنرتنت‪ ،‬خاصة وأن‬ ‫عملية الرشاء تتطلب الحصول عىل بعض معلومات العميل‪ ،‬مثل االسم وتاريخ امليالد والعنوان ورقم بطاقة االئتامن‬ ‫وغريها؛ لذا فإنه من املهم استخدام وسائل حامية من برمجيات وغريها حفاظًا عىل سالمة وتكاملية وخصوصية العمالء‪.‬‬ ‫‪.5‬عدم الثقة يف وسائل الدفع اإللكرتونية ‪:‬‬ ‫الدفع باستخدام بطاقات االئتامن عرب اإلنرتنت يعد أكرث أشكال السداد ارتباطًا بالتسوق اإللكرتوين‪ ،‬وعمليات تحويل‬ ‫املال عرب اإلنرتنت تعد من أكرث التحديات التي تواجه التجارة اإللكرتونية‪ ،‬لذا فإن استخدام برمجيات خاصة بالسداد‬ ‫اإللكرتوين أصبح رضورة ملحه لرتسيخ ثقة العمالء بالنظام اإللكرتوين املستخدم ألغراض التجارة اإللكرتونية‪.‬‬  ‫أشكال التجارة اإللكرتونية‬ ‫‪.1‬التجارة اإللكرتونية بني وحدة األعامل واملستهلك ‪business to customer :‬‬ ‫يعد هذا الشكل من أشكال التجارة اإللكرتونية من أكرث األشكال انتشا ًرا عىل مستوى العامل‪ ،‬وذلك ناتج عن الكم الهائل‬ ‫من السلع والخدمات املتداولة عن طريق التجارة اإللكرتونية ‪.‬‬ ‫‪.2‬التجارة اإللكرتونية بني وحدات األعامل ووحدات األعامل األخرى ‪business to business :‬‬ ‫وأيضا بني مؤسسات األعامل فيام بينها‬ ‫ميثل هذا النوع من التجارة اإللكرتونية العمليات التجارية التي تجري بني التجار ً‬ ‫من خالل شبكة اإلنرتنت ‪.‬‬ ‫‪.3‬التجارة اإللكرتونية بني وحدات األعامل والحكومة ‪business to government :‬‬ ‫هنا يتمثل دور التجارة اإللكرتونية يف جميع املعامالت التي تجري بني الحكومة والرشكات‪ ،‬مثال ذلك دفع الرضائب‬ ‫والجامرك والتأمينات املفروضة عىل الرشكات من قبل الدولة ‪.‬‬ ‫‪ -4‬التجارة اإللكرتونية بني املستهلك واملستهلك ‪customer to customer :‬‬ ‫مثل مواقع الحراج‬  ‫أمثلة ملواقع التجارة اإللكرتونية‬ ‫‪.1‬موقع أمازون‪:‬‬ ‫ موقع للتجارة اإللكرتونية والحوسبة السحابية‪ ،‬تأسس عام ‪ 1994‬م ‪ ،‬وهو متجر إلكرتوين ضخم يحتوي عىل آالف املنتجات‬ ‫من شتى املجاالت ‪..‬‬ ‫‪.2‬موقع إي باي) ‪:(ebay‬‬ ‫ يعد موقع اإلي باي األول للمزادات عىل مستوى شبكة اإلنرتنت؛ إذ يلعب دو ًرا وسيطًا بني ال ّزبون والبائع‪ ،‬كام يتيح املجال‬ ‫ألي جهة لعرض بضاعتها‪.‬يعود تاريخ تأسيس هذا املوقع الشهري إىل الثالث من شهر سبتمرب من سنة ‪ 1995‬م‬  ‫التسويق اإللكرتوين‬ ‫ تعريف التسويق اإللكرتوين (باإلنجليزية )‪E Marketing‬‬ ‫بيع املنتجات والخدمات عن طريق شبكة اإلنرتنت‪ ،‬إذ يتم إعداد وتنفيذ وتوزيع وترويج هذه‬ ‫املنتجات والخدمات باستخدام شبكات اإلنرتنت‪.‬‬ ‫ومتتاز عملية التسويق اإللكرتوين بتوفري أسعار تنافسية للعمالء توفر عليهم الوقت والجهد‬ ‫للوصول للمنتج املراد رشائه‪ ،‬إذ إ ّن هذه املنتجات متوفرة عىل مدار الساعة عرب شبكات‬ ‫اإلنرتنت كام يتيح هذا النوع من التسويق للرشكات التي تقدم هذه الخدمة من خفض الكثري‬ ‫من التكاليف‪ ،‬كتكاليف بناء املعارض واملخازن مام ينعكس إيجاباً عىل سعر املنتج‪.‬‬  ‫مزايا التسويق اإللكرتوين‬ ‫سهولة الحصول عىل معلومات عن أي سلعة وميزاتها بسبب التطور وانتشار اإلنرتنت‪.‬‬ ‫‪.1‬‬ ‫إمكانية الحصول عىل السلعة من أي شخص كان فر ًدا أو منظمة‪.‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫إمكانية إمتام عمليات البيع والرشاء دون حاجة املشرتي إىل الذهاب إىل مكان السلعة‪.‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫إمكانية دفع الثمن عن طريق اإلنرتنت‪.‬‬ ‫‪.4‬‬ ‫انخفاض تكاليف التسويق اإللكرتوين مقارنة بتكاليف التسويق التقليدي‪.‬‬ ‫‪.5‬‬  ‫عيوب التسويق اإللكرتوين‬ ‫عدم قبول املستهلك الرشاء عن طريق اإلنرتنت ‪.‬‬ ‫‪.1‬‬ ‫وجود بعض الرشكات الوهمية سواء كانت رشكات عارضة ملنتجاتها أو رشكات مستهلكة ‪.‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫عدم ضامن رسية وأمن املعلومات يف التعامل يف كثري من الرشكات ‪.‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫عدم مجاراة التطور اإللكرتوين املتسارع ‪.‬‬ ‫‪.4‬‬  ‫أنواع التسويق اإللكرتوين‬ ‫‪.1‬التسويق الخارجي ‪:‬‬ ‫التسويق الخارجي عاد ًة ما يكون مرتبطًا بوظائف التسويق التقليدية ‪ ،‬كتصميم املزيج التسويقي وتنفيذه‪.‬‬ ‫‪.2‬التسويق الداخيل ‪:‬‬ ‫التسويق الداخيل يكون مرتبطًا بالعاملني داخل املؤسسة ليشمل تحفيز العاملني وتدريبهم عىل طرق االتصال بالعمالء‬ ‫وتلمس حاجاتهم وتلبية رغباتهم‪.‬‬ ‫‪.3‬التسويق التفاعيل ‪:‬‬ ‫يقصد بالتسويق التفاعيل تقديم خدمات وسلع ذات جودة للعمالء بنا ًء عىل العالقة ودرجة التفاعل بن البائع واملشرتي ‪.‬‬  ‫التعامالت املالية اإللكرتونية‬ ‫ر‬ ‫اإللكتونية ‪:‬‬ ‫ المصارف‬ ‫ يُستخدم أكرث من مصطلح للداللة عىل مفهوم املصارف اإللكرتونية‪ ،‬ولكنها تصب‬ ‫يف مفهوم واحد هو املصارف التي تعمل وتقدم خدمات ومنتجات باستخدام‬ ‫تقنيات املعلومات واالتصاالت‪.‬‬  ‫أهمية املصارف اإللكرتونية‬ ‫‪.1‬تحقيق رضا العمالء‪ ،‬حيث تكفل رسعة عمليات التحويل اإللكرتوين وانخفاض كلفتها رضا العمالء‬ ‫عن الخدمات املقدمة من املرصف‪ ،‬وتزيد وتطور ثقتهم يف التعامل املرصيف وتطوره‪.‬‬ ‫‪.2‬تطوير أساليب الرقابة عىل العمل املرصيف‪ ،‬ومراجعة عمليات معالجة البيانات لجميع مكونات‬ ‫نظام املعلومات اإللكرتوين‪ ،‬والعاملني‪ ،‬واألجهزة‪ ،‬والربامج وقاعدة البيانات‪.‬‬ ‫‪.3‬تحسني املركز التنافيس للمرصف‪.‬‬ ‫‪.4‬تحقيق عنرص توفري الوقت والسعة يف اإلنجاز‪ ،‬ورسعة تداول النقد يف بيئة أساسها السعة والدقة‪.‬‬  ‫أمناط املصارف اإللكرتونية‬ ‫‪.1‬املوقع املعلومايت ‪:‬‬ ‫ميثل الحد األدىن للنشاط اإللكرتوين املرصيف‪ ،‬ويسمح هذا املوقع للبنك بتقديم معلومات حول برامجه ومنتجاته وخدماته‬ ‫املرصفية ‪.‬‬ ‫‪.2‬املوقع اإلتصايل ‪:‬‬ ‫يتيح هذا املوقع عملية التبادل االتصايل بني البنك والعمالء مثل الربيد اإللكرتوين‪ ،‬ملء طلبات أو مناذج عىل الخط ‪،‬‬ ‫تعديل معلومات القيود والحسابات ‪ ،‬واالستفسارات‪.‬‬ ‫‪.3‬املوقع التباديل ‪:‬‬ ‫ميكن من خالله أن ميارس البنك نشاطاته يف بيئة إلكرتونية‪ ،‬كام ميكن للعميل القيام مبعظم معامالته إلكرتون ًيا من سداد‬ ‫قيمة الفواتري‪ ،‬إدارة التدفقات النقدية وإجراء كافة الخدمات االستعالمية سواء من داخل البنك أو خارجه‪.‬‬ ‫مثال عىل املصارف اإللكرتونية‬  ‫مخاطر املصارف اإللكرتونية‬ ‫‪.1‬املخاطر التقنية ‪:‬‬ ‫قد تحدث هذه املخاطر من احتامل الخسارة الناتجة عن أخطاء العمالء أو الخلل يف شمولية النظام‪ ،‬أو من استخدام برنامج إلكرتوين غري مالئم مع النظام‬ ‫املعمول به يف املؤسسة املالية‪.‬‬ ‫‪.2‬مخاطر االحتيال ‪:‬‬ ‫وقد تحدث هذه املخاطر من خالل تقليد برامج إلكرتونية أو تزوير معلومات مطابقة للربامج اإللكرتونية أو تعديل املعلومات يف النظم اآللية الخاصة‬ ‫باألموال اإللكرتونية‪.‬‬ ‫‪.3‬مخاطر قانونية ‪:‬‬ ‫عندما ال تكون هناك أنظمة وترشيعات واضحة ودقيقة تنظم العمليات املرصفية اإللكرتونية وتعقيداتها‪ ،‬وتكون قادرة عىل تربير التحديات القانونية‬ ‫للتعاقدات اإللكرتونية‬ ‫‪.4‬مخاطر فجائية ‪:‬‬ ‫قد تحدث هذه املخاطر نتيجة مشاكل يف السيولة ويف سياسة القروض املرصفية‪ ،‬مبعنى أن فشل أحد املشاركني يف تنفيذ التزاماته يف الدفع أو السداد‪ ،‬يستلزم‬ ‫رضورة قيام مشارك أو مشاركني آخرين بتنفيذ التزاماتهم يف موعدها‪ ،‬وهذا يؤدى إىل توتر العالقات وزعزعة االستقرار املايل يف السوق‪.‬‬  ‫وسائل الدفع اإللكرتونية‬ ‫‪.1‬البطاقات البنكيّة ‪:‬‬ ‫هي بطاقات بالستيكية مغناطيسية صغرية خفيفة ج ًدا ميكن حملها واستخدامها يف رشاء معظم السلع أو الخدمات دون‬ ‫الحاجة إىل حمل مبالغ كبرية ‪.‬‬ ‫وتنقسم البطاقات البنكية إىل ‪ :‬بطاقات الدفع والبطاقات االئتامنية ‪.‬‬ ‫‪.2‬الشيكات اإللكرتونية ‪:‬‬ ‫يعتمد الشيك اإللكرتوين عىل وجود وسيط إلمتام عملية التخليص واملتمثل يف جهة التخليص (البنك) الذي يشرتك لديه البائع‬ ‫واملشرتي ‪.‬‬ ‫‪.3‬النقود اإللكرتونية ‪:‬‬ ‫هي عبارة عن نقود غري ملموسة تأخذ صورة وحدات إلكرتونية‪ ،‬تخزن يف مكان آمن عىل جهاز الكمبيوتر الخاص بالعميل‬ ‫يسمى باملحفظة اإللكرتونية ‪.‬‬  ‫وسائل الدفع اإللكرتونية‬ ‫ سداد ‪ :‬هو أحد أنظمة مؤسسة النقد العريب السعودي‪ ،‬وهو نظام مركزي لعرض الفواتري ودفعها‪،‬‬ ‫واملدفوعات األخرى إلكرتون ًيا يف اململكة العربية السعودية‪ ،‬حيث إن مهمته األساسية هي تسهيل‬ ‫عملية دفع الفواتري وتسيعها ‪.‬‬ ‫ من أهدافه‪:‬‬ ‫‪.1‬معالجة املدفوعات بأعىل مستويات الكفاءة واإلتقان‬ ‫‪.2‬تحسني نظام سداد باستمرار من خالل التطوير والتحديث الفعال‪.‬‬ ‫‪.3‬تطوير نظام مدفوعات للمستقبل؛ وذلك لالستخدام األمثل من قبل األفراد والقطاع التجاري‬ ‫والحكومي‪.‬‬