DOMANDE DEF.pdf

SISTEMA FINANZIARIO ATTIVO E PASSIVO BANCA - STATO PATRIMONIALE, BILANCIO E CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO...................................... 9 ABS E MBS........................................................................................................................................................................... 9 ACCETTAZIONE BANCARIA.................................................................................................................................................... 9 ACCUMULAZIONE DEL RISPARMIO........................................................................................................................................ 9 ADVERSE SELECTION............................................................................................................................................................. 9 AGCM................................................................................................................................................................................ 10 ANTICIPAZIONE.................................................................................................................................................................. 10 Anticipazione su pegno a scadenza fissa.......................................................................................................................... 10 Anticipazione su pegno in conto corrente........................................................................................................................ 10 Anticipazione garantita................................................................................................................................................... 10 Anticipazione su smobilizzo crediti.................................................................................................................................. 10 ANTICIPO........................................................................................................................................................................... 10 ANTIRICICLAGGIO............................................................................................................................................................... 10 APERTURA DI CREDITO....................................................................................................................................................... 10 ARBITRAGGISTI.................................................................................................................................................................. 10 ASSEGNO........................................................................................................................................................................... 10 Assegno su piazza........................................................................................................................................................... 11 Assegno fuori piazza....................................................................................................................................................... 11 Assegno bancario........................................................................................................................................................... 11 Assegno circolare........................................................................................................................................................... 11 ASSET TRANSFORMER........................................................................................................................................................ 11 ASSICURAZIONI.................................................................................................................................................................. 12 ASTA.................................................................................................................................................................................. 12 Asta competitiva............................................................................................................................................................ 12 Asta marginale............................................................................................................................................................... 12 ATTIVITÀ FINANZIARIA....................................................................................................................................................... 12 ATTIVITÀ ASSICURATIVA...................................................................................................................................................... 12 AZIONI............................................................................................................................................................................... 12 Azioni di godimento....................................................................................................................................................... 13 Azioni ordinarie............................................................................................................................................................. 13 Azioni di risparmio......................................................................................................................................................... 13 BANCABILITÀ...................................................................................................................................................................... 13 BANCA............................................................................................................................................................................... 13 BANCA D’ITALIA................................................................................................................................................................. 14 BANCO POSTA MONEY GRAM............................................................................................................................................. 14 BCE.................................................................................................................................................................................... 14 BONIFICO........................................................................................................................................................................... 14 1 BROKERS............................................................................................................................................................................ 14 BUONI FRUTTIFERI POSTALI................................................................................................................................................ 15 CAMBIALE FINANZIARIA..................................................................................................................................................... 15 CAMBIALE TRATTA............................................................................................................................................................. 15 CAMBIALE PAGHERÒ.......................................................................................................................................................... 15 CAMBIO CERTO PER INCERTO.............................................................................................................................................. 15 CAPITALIZZAZIONE DI MERCATO......................................................................................................................................... 15 CARTE DI PAGAMENTO....................................................................................................................................................... 15 CARTA DI DEBITO............................................................................................................................................................... 16 CARTA DI CREDITO.............................................................................................................................................................. 19 CARTA PREPAGATA............................................................................................................................................................. 19 CARTE REVOLVING.............................................................................................................................................................. 19 CARTOLARIZZAZIONE.......................................................................................................................................................... 16 CASH................................................................................................................................................................................. 16 Cash absorber................................................................................................................................................................ 16 Cash generator............................................................................................................................................................... 16 CASTELLETTO SALVO BUON FINE......................................................................................................................................... 16 CERTIFICATI DI DEPOSITO.................................................................................................................................................... 17 CHECK TRUNCATION........................................................................................................................................................... 17 CLASSIFICAZIONE ASSOGESTIONE........................................................................................................................................ 18 CLEARING HOUSE............................................................................................................................................................... 18 COLLOCAMENTO A RUBINETTO........................................................................................................................................... 18 COMMERCIO E PAGAMENTO INTERNAZIONALE................................................................................................................... 18 COMMISSIONI DI AFFIDAMENTO........................................................................................................................................ 18 COMMISSIONI DI INCENTIVO.............................................................................................................................................. 18 COMMISSIONI DI PERFORMANCE....................................................................................................................................... 18 COMMISSIONI DI SWITCH................................................................................................................................................... 18 CONFIDI............................................................................................................................................................................. 18 CONSOB............................................................................................................................................................................. 18 CONTO CORRENTE.............................................................................................................................................................. 19 A tempo indeterminato.................................................................................................................................................. 19 A tempo determinato..................................................................................................................................................... 19 Conto corrente di corrispondenza................................................................................................................................... 19 CONTRATTI FINANZIARI...................................................................................................................................................... 19 CONTO (TRANSITORIO) FRUTTIFERO................................................................................................................................... 19 CONTRATTI SWAP............................................................................................................................................................... 20 CONTRATTO DI OPZIONE.................................................................................................................................................... 20 CORPORATE....................................................................................................................................................................... 20 COSTO DEL MONITORAGGIO............................................................................................................................................... 20 2 COUPON STRIPPING........................................................................................................................................................... 20 CPI..................................................................................................................................................................................... 20 CREDIT CRUNCH................................................................................................................................................................. 20 CREDITO............................................................................................................................................................................ 20 CREDITO AUTOLIQUIDANTE................................................................................................................................................ 20 CREDITO AL CONSUMO (FINALIZZATO)................................................................................................................................ 20 CREDITO AL CONSUMO....................................................................................................................................................... 20 CREDITO DOCUMENTARIO.................................................................................................................................................. 21 CREDITO COMMERCIALE..................................................................................................................................................... 21 CREDITO DI FIRMA............................................................................................................................................................. 22 CREDIT CRUNCH................................................................................................................................................................. 22 CROSS RATE....................................................................................................................................................................... 22 DEPOSITI............................................................................................................................................................................ 22 Depositi a risparmio....................................................................................................................................................... 22 DEPOSITI INTERBANCARI.................................................................................................................................................... 23 DIRITTO DI OPZIONE........................................................................................................................................................... 23 DIRITTO DI OPZIONE........................................................................................................................................................... 23 DIRITTO RESIDUALE............................................................................................................................................................ 23 DURATION......................................................................................................................................................................... 24 EBA................................................................................................................................................................................... 24 ECONOMIE DI DIVERSIFICAZIONE........................................................................................................................................ 24 ECONOMIE DI SCALA.......................................................................................................................................................... 24 EFFETTI BRUCIANTI............................................................................................................................................................ 24 EFFICIENZA E STABILITÀ...................................................................................................................................................... 24 Efficienza informativa..................................................................................................................................................... 24 Efficienza operativa........................................................................................................................................................ 24 Efficienza x..................................................................................................................................................................... 24 EMV.................................................................................................................................................................................. 25 E-PAYMENTS...................................................................................................................................................................... 25 ESTRATTO CONTO............................................................................................................................................................... 25 EURO SISTEMA................................................................................................................................................................... 25 EURIBOR............................................................................................................................................................................ 25 EURODOLLAR BOND........................................................................................................................................................... 25 EUROSISTEMA.................................................................................................................................................................... 25 ETF.................................................................................................................................................................................... 25 FACTORING........................................................................................................................................................................ 25 Maturity factoring.......................................................................................................................................................... 26 Invoice discount............................................................................................................................................................. 26 International factoring.................................................................................................................................................... 26 3 Recourse factoring......................................................................................................................................................... 26 EURIBOR............................................................................................................................................................................ 26 FATTURA CONSOLARE......................................................................................................................................................... 26 FIDEIUSSIONE BANCARIA.................................................................................................................................................... 26 FINANZIARIZZAZIONE DELL’ECONOMIA............................................................................................................................... 26 FLOTTANTE........................................................................................................................................................................ 26 FIDEIUSSIONE.................................................................................................................................................................... 26 FINANZIARIZZAZIONE......................................................................................................................................................... 27 FONDI APERTI.................................................................................................................................................................... 27 FONDI CHIUSI..................................................................................................................................................................... 27 FONDI PENSIONE................................................................................................................................................................ 27 FONDI SPECULATIVI............................................................................................................................................................ 27 FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI............................................................................................................... 28 FONDI................................................................................................................................................................................ 28 FONDO AZIONARIO............................................................................................................................................................ 28 FONDO D’INVESTIMENTO................................................................................................................................................... 28 Fondi investimento chiusi............................................................................................................................................... 28 Fondi investimento aperti............................................................................................................................................... 28 FONDI COMUNI D’INVESTIMENTO....................................................................................................................................... 28 Nav -> net asset value.................................................................................................................................................... 28 Commissioni di performance.......................................................................................................................................... 29 Commissioni di switch.................................................................................................................................................... 29 FONDO PENSIONE.............................................................................................................................................................. 29 FONDI PERSONALIZZATI...................................................................................................................................................... 29 FONDO SPECULATIVO......................................................................................................................................................... 29 GESTIONE COLLETTIVA E INDIVIDUALE DEL RISPARMIO........................................................................................................ 29 Clausola CIF................................................................................................................................................................... 29 Clausola CFR.................................................................................................................................................................. 29 Clausola DDP................................................................................................................................................................. 29 Clausola DDU................................................................................................................................................................. 29 Clausola FOB.................................................................................................................................................................. 29 IMPOSTE DI BOLLO............................................................................................................................................................. 30 INVOICE DISCOUNT............................................................................................................................................................ 30 INTERESSI.......................................................................................................................................................................... 30 INFLAZIONE....................................................................................................................................................................... 30 INVESTITORI....................................................................................................................................................................... 30 ISTITUTI FINANZIARI........................................................................................................................................................... 30 IVASS................................................................................................................................................................................. 30 KIID................................................................................................................................................................................... 31 4 LEASING............................................................................................................................................................................. 31 Leasing finanziario......................................................................................................................................................... 31 Leasing operativo........................................................................................................................................................... 31 LEASBACK.......................................................................................................................................................................... 31 LIBRETTO DI RISPARMIO..................................................................................................................................................... 31 LETTERA DI CREDITO STAND-BY........................................................................................................................................... 32 LOSS RATIO........................................................................................................................................................................ 32 MARGINE D’INTERMEDIAZIONE.......................................................................................................................................... 32 MAV.................................................................................................................................................................................. 32 MARKING TO MARKET........................................................................................................................................................ 32 MERCATO APERTO.............................................................................................................................................................. 32 MERCATO DEI CAPITALI....................................................................................................................................................... 32 MERCATO MONETARIO....................................................................................................................................................... 32 MERCATO PRIMARIO.......................................................................................................................................................... 33 MIFID................................................................................................................................................................................ 33 MOBILE BANKING.............................................................................................................................................................. 33 MORAL HAZARD................................................................................................................................................................ 33 MORAL HAZARD BANCHE................................................................................................................................................... 33 MONETA............................................................................................................................................................................ 33 MUTUO............................................................................................................................................................................. 33 Mutuo a tasso fisso............................................................................................................................................................ 34 Mutuo con ammortamento francese................................................................................................................................... 34 Mutuo con ammortamento italiano.................................................................................................................................... 34 NAV................................................................................................................................................................................... 34 OBBLIGAZIONI................................................................................................................................................................... 34 Obbligazione bullet........................................................................................................................................................ 34 Obbligazione callable..................................................................................................................................................... 34 Obbligazione convertibili................................................................................................................................................ 35 Obbligazione con cedola................................................................................................................................................. 35 Obbligazione cum warrant.............................................................................................................................................. 35 Obbligazioni indicizzate.................................................................................................................................................. 35 Obbligazione puttable.................................................................................................................................................... 35 Obbligazione strutturata................................................................................................................................................. 35 Obbligazioni sopra la pari............................................................................................................................................... 35 Obbligazioni sotto la pari................................................................................................................................................ 35 Obbligazioni alla pari...................................................................................................................................................... 36 Obbligazioni societarie................................................................................................................................................... 36 Obbligazioni step up....................................................................................................................................................... 36 Obbligazioni reverse floater............................................................................................................................................ 36 5 Obbligazioni spazzatura.................................................................................................................................................. 36 Obbligazione strutturata................................................................................................................................................. 36 OICR.................................................................................................................................................................................. 36 OPERAZIONE FRAZIONATA.................................................................................................................................................. 36 OPERAZIONI FUORI BILANCIO............................................................................................................................................. 36 ORDINE D’ACQUISTO.......................................................................................................................................................... 36 ORGANI DI CONTROLLO...................................................................................................................................................... 37 OPS................................................................................................................................................................................... 37 ORDINE D’ACQUISTO.......................................................................................................................................................... 38 ORGANI DI CONTROLLO ITALIANI........................................................................................................................................ 38 OVER THE COUNTER........................................................................................................................................................... 38 PAGAMENTO MOBILE BANKING.......................................................................................................................................... 38 PATRIMONIO DI VIGILANZA................................................................................................................................................ 38 PAC.................................................................................................................................................................................... 38 PIC..................................................................................................................................................................................... 38 PIP..................................................................................................................................................................................... 38 POLITICA MONETARIA........................................................................................................................................................ 38 POLIZZA............................................................................................................................................................................. 38 Polizza di carico.............................................................................................................................................................. 38 Polizza assicurativa......................................................................................................................................................... 38 Polizza commerciale....................................................................................................................................................... 39 POS................................................................................................................................................................................... 39 PRESTITO........................................................................................................................................................................... 39 Prestito bancario per cassa............................................................................................................................................. 39 Prestito personale rateale............................................................................................................................................... 39 PREMIO AL RISCHIO........................................................................................................................................................... 39 PREZZO EX CEDOLA............................................................................................................................................................ 40 PREZZO EX CEDOLA............................................................................................................................................................ 40 PRIVATE PLACEMENT.......................................................................................................................................................... 40 PROBLEMA DELL’INFORMAZIONE........................................................................................................................................ 40 PROPOSTA DI NEGOZIAZIONE............................................................................................................................................. 40 PRONTI CONTRO TERMINE................................................................................................................................................. 40 PROTESTO.......................................................................................................................................................................... 40 RICEVUTA BANCARIA.......................................................................................................................................................... 41 RAE................................................................................................................................................................................... 41 RATING.............................................................................................................................................................................. 41 RAV................................................................................................................................................................................... 41 RENDIMENTO LORDO EFFETTIVO........................................................................................................................................ 41 RESPONSABILITÀ LIMITATA................................................................................................................................................. 41 6 RETAIL............................................................................................................................................................................... 41 RID.................................................................................................................................................................................... 41 RIMESSA DOCUMENTARIA.................................................................................................................................................. 42 RISCHIO DI INSOLVENZA..................................................................................................................................................... 42 RISCHIO DI LIQUIDITÀ......................................................................................................................................................... 42 RISERVE OBBLIGATORIE...................................................................................................................................................... 42 SALDO FINANZIARIO........................................................................................................................................................... 42 SCONTO SCAMBIARIO........................................................................................................................................................ 42 SALDO FINANZIARIO........................................................................................................................................................... 42 SCAMBI DI INFORMAZIONI DI FONDI................................................................................................................................... 42 SCONTO CAMBIARIO.......................................................................................................................................................... 43 SEBC.................................................................................................................................................................................. 43 SEGMENTO STAR................................................................................................................................................................ 43 SELEZIONE AVVERSA........................................................................................................................................................... 44 SEPA.................................................................................................................................................................................. 44 SETTORI ISTITUZIONALI...................................................................................................................................................... 44 SICAV................................................................................................................................................................................. 44 SINKING FOUND................................................................................................................................................................. 44 SISTEMA FINANZIARIO....................................................................................................................................................... 44 SLOVACCHIA....................................................................................................................................................................... 44 SMOBILIZZO CREDITI.......................................................................................................................................................... 45 SOCIETÀ DI INTERMEDIAZIONE MOBILIARE......................................................................................................................... 45 SOCIETÀ DI RATING............................................................................................................................................................. 45 Speculative grade........................................................................................................................................................... 45 STAFFA............................................................................................................................................................................... 45 SOGGETTI IN SURPLUS E IN DEFICIT..................................................................................................................................... 45 SOGGETTI PASSIVI.............................................................................................................................................................. 45 STAND-BY-LETTER OF CREDIT.............................................................................................................................................. 45 STRUMENTI DI PAGAMENTO............................................................................................................................................... 45 TAEG.................................................................................................................................................................................. 46 TARGET.............................................................................................................................................................................. 46 TASSO D’INDEBITAMENTO.................................................................................................................................................. 46 TASSI DI INTERESSE............................................................................................................................................................. 46 Tassi di interesse quotati................................................................................................................................................ 47 Tasso nominale.............................................................................................................................................................. 47 Tasso di interesse TRES................................................................................................................................................... 47 Tasso di rendimento atteso............................................................................................................................................. 47 Tasso di rendimento realizzato ex post............................................................................................................................ 47 Tasso di interesse reale................................................................................................................................................... 47 7 Tasso in indebitamento.................................................................................................................................................. 47 TEG.................................................................................................................................................................................... 47 TEV.................................................................................................................................................................................... 47 TITOLI................................................................................................................................................................................ 47 TRASFERIMENTO DEL RISCHIO............................................................................................................................................ 47 TUF.................................................................................................................................................................................... 48 VIGILANZA......................................................................................................................................................................... 48 Vigilanza informativa...................................................................................................................................................... 48 Vigilanza protettiva........................................................................................................................................................ 48 Vigilanza strutturale....................................................................................................................................................... 48 Vigilanza prudenziale..................................................................................................................................................... 48 Controllo prudenziale..................................................................................................................................................... 48 BOT................................................................................................................................................................................... 49 BTP.................................................................................................................................................................................... 54 BTP ITALIA...................................................................................................................................................................... 55 BTP DECENNALI.............................................................................................................................................................. 55 CCT.................................................................................................................................................................................... 55 CTZ.................................................................................................................................................................................... 55 SECURE BOND.................................................................................................................................................................... 55 ESERCIZI............................................................................................................................................................................. 54 Certificati di deposito..................................................................................................................................................... 57 BOT............................................................................................................................................................................... 57 BTP................................................................................................................................................................................ 58 ZCB................................................................................................................................................................................ 59 Coupon bond................................................................................................................................................................. 59 Ammortamento italiano................................................................................................................................................. 49 Interessi......................................................................................................................................................................... 60 Sconto cambiario........................................................................................................................................................... 60 Valore nominale azione.................................................................................................................................................. 60 Bid ask........................................................................................................................................................................... 60 FAC SIMILE DOMANDE ESAME............................................................................................................................................ 60 CLAUSOLE INCOTERMS....................................................................................................................................................... 61 BASILEA............................................................................................................................................................................. 61 Basilea 1........................................................................................................................................................................ 61 Basilea 2........................................................................................................................................................................ 61 Basilea 3........................................................................................................................................................................ 62 M1, M2, M3....................................................................................................................................................................... 62 8 ATTIVO E PASSIVO BANCA - STATO PATRIMONIALE, BILANCIO E CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO ATTIVO: - prestiti commerciali e industriali, - prestiti immobiliari, - prestiti di consumo, - altri prestiti e titoli a breve scadenza come depositi presso altri intermediari, - pronti contro termine, - titoli del tesoro e - titoli a lunga scadenza. PASSIVO: - capitale netto fornito degli azionisti, - depositi da clientela come conti correnti, - depositi a risparmio, - certificati di deposito, - depositi da altre banche e - altre passività. All’attivo dello stato patrimoniale di una banca non compaiono: i crediti di firma Al passivo dello stato patrimoniale di una banca non compaiono: le partecipazioni. Nel bilancio di una banca la voce “debiti rappresentati da titoli emessi”: compare al passivo dello stato patrimoniale. Nel conto economico riclassificato di una banca il margine di intermediazione è dato da: margine di interessi + ricavi netti da servizi. ABS E MBS - Cosa si intende per ABS e MBS? ASSET-BACKED SECURITY E MORTGAGE-BACKED SECURITY - ABS e MBS sono obbligazioni con le quali gli intermediari finanziari cercano di smobilizzare attività illiquide attraverso la creazione di un titolo negoziabile sul mercato. ACCETTAZIONE BANCARIA - L’accettazione bancaria ha di norma scadenza: Da 3 a 6 mesi. - Chi conferma l’accettazione bancaria? La banca trattaria - Una commissione di intermediazione di un’accettazione bancaria è di norma variabile tra 0,25% e 0,50% - Una commissione di accettazione di un’accettazione bancaria è variabile tra 0,25% e 1,50% - Le accettazioni bancarie non sono esempi di prestiti bancari. La commissione di intermediazione di un’accettazione bancaria è di norma del: A. 0.25% - 0.50% B. 0.10% - 0.25% C. 0.25% - 1.50% D. NULLA SE L’ACCETTAZIONE CIRCOLA TRA INVESTITORI DOMESTICI Le accettazioni bancarie sono cambiali tratte pagabili a un venditore di beni, il pagamento delle quali è garantito da una banca. ACCUMULAZIONE DEL RISPARMIO - Qual è relazione tra sistema finanziario e accumulazione del risparmio? Nei sistemi finanziari che funzionano la propensione al risparmio è bassa. ADVERSE SELECTION - Situazione nella quale i prenditori di fondo hanno informazioni rilevanti sulla qualità dell’investimento che non rilevano ai datori di fondi (asimmetria informativa ex ante). - Che cosa si intende per “adverse selection”? Il fenomeno per cui i prenditori di fondi di miglior qualità rinunciano al finanziamento lasciando alla banca prenditori peggiori. 9 AGCM - Quali sono le funzioni della autorità garante della concorrenza e del mercato (AGCM)? Compete la sorveglianza e la repressione dei comportamenti contro la concorrenza. - Quali sono gli organi di controllo in Italia? Banca d’Italia, consob, covip, ivass, agcm. ANTICIPAZIONE Anticipazione su pegno a scadenza fissa Nell’anticipazione su pegno a scadenza fissa gli interessi sono calcolati con le stesse modalità utilizzate che per le operazioni di sconto. Anticipazione su pegno in conto corrente Nell’anticipazione su pegno in conto corrente gli interessi sono calcolati: con le stesse modalità utilizzate per le aperture di credito in conto corrente/utilizzate per le operazioni di sconto. Anticipazione garantita Nell’anticipazione garantita la banca può chiedere al debitore un supplemento di garanzia nel caso il valore della garanzia diminuisca del 10% (di almeno 1/10%) (di almeno un decimo). Anticipazione su smobilizzo crediti In quale caso la misura dell’anticipazione su smobilizzo crediti è generalmente il 100% dell’imposto nominale importo? Nel caso di anticipo su ricevuta bancaria. ANTICIPO - L’anticipo di ricevuta bancaria è un esempio di credito per cassa, finalizzato allo smobilizzo. - Nell’anticipo di effetti, cosa s’intende per valuta adeguata? la valuta di accertamento, media ponderata delle scadenze negli effetti - In quale delle seguenti operazioni è anticipato il 100% del credito alla banca? anticipo salvo buon fine su ri.ba ANTIRICICLAGGIO Ai fini dell’antiriciclaggio, qual è il limite massimo in vigore per un pagamento in contanti? A. 14.999,99€ B. 999,99€ C. 4999,99 D. 2.999,99€ APERTURA DI CREDITO Con l’apertura di credito con l’elasticità di cassa, la banca: mette a disposizione una somma per un fine generico. ARBITRAGGISTI Che ruolo hanno gli arbitraggisti? si inseriscono in imperfezioni di mercato traendo un guadagno modesto ma certo ASSEGNO - Il beneficiario di un assegno che lascia trascorrere i termini previsti per la presentazione all’incasso: perde il diritto di far levare il “protesto” in caso di mancata copertura dell’assegno. - Se emetti un assegno e non hai soldi sul conto per coprirlo, come si definisce? Assegno scoperto (illecito amministrativo): l’importo indicato è superiore al saldo disponibile sul c/c di chi l’ha emesso. - La procedura denominata “check truncation” evita il trasferimento materiale dell’assegno tra le banche interessate. - Termini per incasso: a. Su piazza 8 gg b. Fuori piazza 15 gg La clausola “non trasferibile” sull’assegno bancario è obbligatoria per: A. importi inferiori a 1.000€ B. importi superiori a 1.000€ 10 C. importi superiori a 5.000€ D. importi superiori a 10.000€ L’assegno bancario è un titolo di credito? A. SÌ B. NO C. SOLO SE EMESSO DA POSTE ITALIANE D. SOLO SE HA CLAUSOLA “NON TRASFERIBILE” Il traente di un assegno bancario può legittimamente ordinare alla banca di non effettuare più il pagamento quando: A. il nominativo del beneficiario è stato registrato alla centrale di allarme interbancaria B. sull’assegno è stata apposta la clausola “non trasferibile” C. il beneficiario ha lasciato trascorrere i termini previsti per la presentazione all’incasso D. il beneficiario è correntista di una banca diversa da quella obbligata al pagamento - L’assegno bancario prevede che un soggetto, traente, ordina di pagare ad un terzo, beneficiario. - Il beneficiario di un assegno che lascia trascorrere i termini previsti per la presentazione all’incasso perde il diritto di far valere il protesto in caso di mancata copertura dell’assegno - L’assegno bancario è: un titolo di credito all’ordine. Assegno su piazza Quando il comune di emissione coincide con quello di pagamento. Il traente di un assegno su piazza può legittimamente ordinare alla banca di non effettuare il pagamento quando: A. sono passati 15 giorni e l’assegno non è stato incassato B. sono passati 8 giorni e l’assegno è stato incassato C. l’assegno non è stato protestato D. sono passati 8 giorni e l’assegno non è stato presentato all’incasso Assegno fuori piazza Il traente di un assegno fuori piazza può legittimamente ordinare alla banca di non effettuare più il pagamento quando: A. sono passati 15 giorni e l’assegno è stato incassato B. sono passati 8 giorni e l’assegno è stato incassato C. sono passati 15 giorni e l’assegno non è stato presentato all’incasso D. sono passati 8 giorni e l’assegno non è stato presentato all’incasso Assegno bancario - L’assegno bancario è un titolo di credito? Sì, all’ordine. - Il traente di un assegno bancario può legittimamente ordinare alla banca di non effettuare più il pagamento quando: il beneficiario ha lasciato trascorrere i termini previsti per la presentazione all’incasso (dopo scadenza 15 giorni fuori piazza, 8 giorni su piazza). Assegno circolare - L’assegno circolare è un titolo di credito? Sì, emesso dalla banca. - L’assegno circolare a differenza dell’assegno bancario è un titolo di credito emesso dalla banca. ASSET TRANSFORMER L’asset transformer è finalizzato ad emettere strumenti finanziari più attraenti per gli investitori finali rispetto a quelli emessi direttamente dalle imprese. 11 ASSICURAZIONI / ATTIVITÀ ASSICURATIVA - Che cosa s’intende per “attività assicurativa”? Un’attività del sistema finanziario che ha per oggetto la negoziazione di rischi puri. - Che cosa s’intende per “Solvency II”? È un sistema di regolamentazione della vigilanza per gli intermediari bancari creato da Basilea II - Con riferimento al prestito personale rateale cosa si intende per CPI: credit protection insurance, una polizza assicurativa. - Cos’è la polizza assicurativa? Uno dei documenti utilizzati nel commercio internazionale attestante il contratto assicurativo. - Tra i vari rami di assicurazioni principali qual è compresa? La tutela legale - Esiste un’assicurazione che paga un premio quando una persona è ad una data prestabilita? - Ramo vita 1 - I piani individuali pensionistici di tipo assicurativo sono forme pensionistiche individuali realizzate attraverso la sottoscrizione di contratti di assicurazione sulla vita con finalità previdenziale. - Qual è la caratteristica principale dell’attività assicurativa? L’INVERSIONE DEL CICLO DEI COSTI E DEI RICAVI - La polizza assicurativa è uno dei documenti utilizzati nel commercio internazionale attestante il contratto assicurativo Che cosa si intende per attività assicurativa? A. un’attività di assicurazione del rischio di mercato B. un’attività di assicurazione del rischio di credito C. un’attività del sistema finanziario che ha per oggetto la negoziazione di rischi puri D. un’attività di assicurazione del rischio operativo ASTA - Il BTP Italia prevede un meccanismo d’asta? No, non c’è alcuna asta -> sottoscrizione online senza intervento dell’intermediario finanziario. - Quali aste vengono svolte nella borsa italiana? SIA CONTINUA CHE A CHIAMATA - Il mercato di borsa oggi si avvale dell’asta: CONTINUA Asta competitiva Nell’asta competitiva il prezzo di aggiudicazione: è diverso per ogni aggiudicatario. Asta marginale - Nell’asta marginale il prezzo di aggiudicazione è: uguale al prezzo più basso offerto dagli aggiudicatari. - Con che asta sono emessi i BTP? Asta marginale - L’asta marginale è il mezzo di collocamento nel quale tutti i partecipanti pagano il prezzo marginale. - Qual è l’asta più economica? ASTA MARGINALE ATTIVITÀ FINANZIARIA Cosa si intende per attività finanziaria? LA PRODUZIONE E L’OFFERTA DEI SERVIZI FINANZIARI AZIONI - Tra i diritti degli azionisti di natura patrimoniale è compreso il diritto di ottenere una parte di capitale / diritto a una quota del patrimonio netto in caso di liquidazione. - L’introduzione dei vincoli alla circolazione di titoli azionari è una causa di recesso derogabile. - Nella quotazione di mercato delle azioni il prezzo degli ordini di acquisto viene detto prezzo denaro. Nella quotazione di mercato delle azioni: A. il prezzo degli ordini di acquisto viene detto prezzo denaro B. il prezzo degli ordini di vendita viene detto prezzo bid C. il prezzo degli ordini di vendita viene detto prezzo denaro D. il prezzo di vendita meno il prezzo di acquisto viene detto prezzo medio 12 - Il valore contabile di un’azione è ottenuto dividendo il valore del patrimonio netto che risulta dal bilancio per il numero delle azioni - Il valore nominale di un’azione è ottenuto dividendo il capitale sociale per il numero delle azioni - Lo spessore del mercato di un’azione è funzione dei volumi in lettera e denaro - Il diritto di percepire una quota di liquidazione spetta a chi detiene azioni ordinarie, azioni privilegiate e azioni di godimento - L’introduzione dei vincoli alla circolazione dei titoli azionari è: una causa di recesso derogabile Azioni di godimento - Le azioni di godimento sono: rilasciate ai soci in seguito al rimborso di azioni in attuazione di una delibera di riduzione del capitale sociale. - Diritto di percepire una quota di liquidazione: diritto che spetta a chi detiene azioni ordinarie, azioni privilegiate, azioni di godimento. - Le azioni ordinarie garantiscono come diritto patrimoniale di ottenere una parte di capitale in caso di liquidazione Azioni ordinarie - Per i possessori di azioni ordinarie non è causa inderogabile di recesso la presenza di un dissidio insanabile con l’amministratore delegato. - Il diritto di opzione, per i possessori di azioni ordinarie, consiste nel diritto di essere preferiti ai terzi nella sottoscrizione delle nuove azioni emesse dalla società. Azioni di risparmio - Le azioni di risparmio: offrono un dividendo maggiorato rispetto alle azioni ordinarie. - Sono emesse a seguito di aumenti di capitale sociale o a fronte della conversione di azioni già emesse, ordinarie o di altra categoria. - Il valore contabile di un’azione è ottenuto: dividendo il valore del patrimonio netto che risulta dal bilancio per il numero delle azioni. BANCABILITÀ La bancabilità è il processo logico che segue una banca per arrivare a finanziare un progetto. BANCA - Le passività delle banche nei confronti della clientela sono costituite, oltre che dai depositi: da obbligazioni a/e pronti contro termine su titoli. - BANCA UNIVERSALE è il tipo di banca che esercita congiuntamente e direttamente l’attività bancaria propria e altre attività finanziarie annesse. - GRUPPI BANCARI esercitano attività bancaria e finanziaria mediante aziende giuridicamente separate ma direttamente coordinate. - Con la legge bancaria del 1936 al TUB del 1993 cosa cambia? Si creano le condizioni per un modello di banca universale, il soggetto pubblico esce dalle banche e vi è una fusione di acquisizione tra le banche. - Rischio di liquidità: Quando tanta gente va a prelevare in banca in massa e la banca stessa deve far fronte a questi soldi che deve dare. Cosa si intende per capitale circolante netto? A. DEBITI VS FORNITORI – DEBITI VS CLIENTI + MAGAZZINO B. DEBITI VS CLIENTI – MAGAZZINO + DEBITI VS FORNITORI C. DEBITI VS FORNITORI – CREDITI VS CLIENTI – MAGAZZINO D. CREDITI VS CLIENTI + MAGAZZINO – DEBITI VS FORNITORI Nell’attivo della banca compaiono: I PRESTITI Nel passivo della banca compaiono: I DEPOSITI Nell’attivo dello stato patrimoniale di una banca non compaiono: I CREDITI DI FIRMA Nel passivo dello stato patrimoniale di una banca non compaiono: LE PARTECIPAZIONI 13 Le passività delle banche nei confronti della clientela sono costituite, oltre che dai depositi: DA OBBLIGAZIONI PRONTI CONTRO TERMINE SU TITOLI Nel conto economico riclassificato di una banca il margine di intermediazione è dato da: MARGINE DI INTERESSI + RICAVI NETTI DA SERVIZI Nel bilancio di una banca la voce “debiti rappresentati da titoli emessi”: COMPARE NEL PASSIVO DELLO STATO PATRIMONIALE - Una banca è “too big to fail” quando essendo troppo grande le autorità pubbliche sono costrette a salvarla anche in caso di gravissimi errori o addirittura frodi. - La banca universale svolge i propri compiti: CONGIUNTAMENTE E DIRETTAMENTE - I gruppi bancari: ESERCITANO ATTIVITÀ BANCARIA E FINANZIARIA MEDIANTE AZIENDE GIURIDICAMENTE SEPARATE MA DIRETTAMENTE COORDINATE - Quali sono i requisiti fondamentali per l’autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria? FORMA DI SPA, VERSAMENTO DEL CAPITALE MINIMO, REQUISITI DI ONORABILITÀ, SOCI E AMMINISTRATORI BANCA D’ITALIA - Funzioni della banca d’Italia: o banca centrale, o istituto di emissione, o vigilanza prudenziale, o tutela della concorrenza. - Quali sono gli organi di controllo in Italia? Banca d’Italia, consob, covip, ivass, agcm - La Banca d’Italia si occupa della tutela della concorrenza? Si BANCO POSTA MONEY GRAM - Cosa sono le banco posta MoneyGram/a cosa è finalizzato? Servizio di Banco posta per trasferire denaro all’estero. - Qual è l’importo massimo trasferibile nel servizio di bancoposta MoneyGram? 2.5822,28€, le commissioni variano in funzione dell’importo. BCE - Da chi è composto il consiglio direttivo della BCE? dai membri del comitato esecutivo e dai governatori delle banche centrali nazionali - Quali sono gli obiettivi principali della BCE in materia di politica monetaria? Stabilità dei prezzi e mantenimento di un adeguato livello di inflazione - Perché è importante l’autonomia della BCE nella funzione di controllo monetario? Per tutelare il valore della moneta e proteggere i cittadini dall’inflazione BONIFICO Il bonifico è: un ordine di pagamento impartito dall’ordinante a una banca a favore del beneficiario. Il bonifico è: A. un titolo di credito nominativo, trasferibile mediante girata B. un titolo di credito al portatore C. un ordine di pagamento impartito dall’ordinante a una banca a favore del beneficiario D. una particolare procedura di incasso che si presenta come un bollet. prestampato BROKERS Sono operatori che si impegnano ad acquistare/vendere per conto del dealer una certa quantità di valuta senza assumere una posizione speculativa, per questa attività i brokers percepiscono una commissione. I brokers sono intermediari in valuta che: A. si impegnano ad acquistare anche speculativamente ad un certo prezzo 14 B. assumono l’impegno di quotare sistematicamente sia il cambio in denaro sia il cambio in lettera C. si impegnato a fare concorrenza ai market makers D. si impegnano ad acquistare per conto dei dealers senza assumere posizioni speculative BUONI FRUTTIFERI POSTALI Cosa si intende per indicizzazione del capitale a scadenza del buono fruttifero postale? A. che il capitale rimborsato a scadenza è pari al prezzo iniziale rivalutato sulla base di un parametro di riferimento B. che il capitale rimborsato a scadenza è pari al valore nominale rivalutato sulla base di un parametro di riferimento C. che gli interessi maturati a scadenza sono calcolati sulla base di un parametro di riferimento D. che il capitale rimborsato a scadenza può essere rivalutato sulla base di un premio determinato dalla cassa depositi e prestiti I buoni fruttiferi postali sono emessi da: CASSA DEPOSITI E PRESTITI I buoni fruttiferi postali sono distribuiti da: POSTE ITALIANE I buoni fruttiferi postali sono garantiti da: STATO ITALIANO Gli interessi sui buoni postali ordinari sono calcolati: SU BASE BIMESTRALE CAMBIALE FINANZIARIA - La cambiale finanziaria può essere emessa da: imprese non quotate con utile e con garanzie bancarie. - Quali tra questi non è un’operazione di smobilizzo anticipato dei crediti commerciali? Cambiale finanziaria. - La cambiale finanziaria è un titolo di credito idoneo a soddisfare fabbisogni finanziari a breve termine - La cambiale finanziaria è una pagherò cambiaria a breve termine non garantita - La cambiale finanziaria può essere emessa da società quotate senza bisogno di garanzia - La cambiale finanziaria può essere emessa da società non quotate con utile e con garanzie bancarie CAMBIALE TRATTA La cambiale tratta è l'ordine dato da una parte a una seconda parte di pagare una somma di denaro, a una data scadenza, a una terza parte CAMBIALE PAGHERÒ La cambiale pagherò è una promessa incondizionata da parte del debitore di pagare, a una data scadenza, una specifica somma di denaro al beneficiario indicato sull'effetto CAMBIO CERTO PER INCERTO - Il cambio certo per incerto significa: acquisto un tot valuta estera cedendo una unità di valuta nazionale. - Una banca italiana fornisce le seguenti quotazioni certo per incerto bid = 1,21$/€ e ask = 1,22$/€. Le quotazioni fornite indicano che la banca è disposta a: COMPRARE 1€ IN CAMBIO DI 1.21$. VENDERE 1€ IN CAMBIO DI 1,22$. CAPITALIZZAZIONE DI MERCATO Cosa si intende per capitalizzazione di mercato? il valore ai prezzi correnti di tutte le società quotate Il valore di capitalizzazione di mercato è dato da: PREZZO * QUANTITÀ DELLE AZIONI CARTE DI PAGAMENTO La carta prepagata: NON È APPOGGIATA A NESSUN CONTO Le carte prepagate: A. possono avere un iban per fare e ricevere pagamenti B. non possono essere virtuali C. è necessario essere titolari di un conto corrente D. consentono di effettuare pagamenti di importo superiore alla provvista 15 Per quale strumento la provvista può avvenire dopo l’atto di pagamento: A. carta di credito B. assegno circolare C. bonifico D. circolante Cosa si intende per carte di pagamento? carte di credito, carte di debito e carte prepagate Carta di debito Pay now Carta di credito Pay later Carta prepagata Pay before Carte revolving - Le carte revolving: consentono di dilazionare il pagamento dell’acquisto su più mesi pagando un certo tasso d’interesse. - Le carte revolving co-branded recano il marchio: BANCHE E DEALER. CARTOLARIZZAZIONE GLI INTERMEDIARI FINANZIARI CERCANO DI SMOBILIZZARE ATTIVITÀ ILLIQUIDE ATTRAVERSO LA CREAZIONE DI UN TITOLO NEGOZIABILE SUL MERCATO. CASH Le aziende operanti nella distribuzione sono definite: A. cash cow B. cash dependent C. cash generator D. cash absorber Cash absorber Gestione caratteristica rinnova in maniera iterativa i fabbisogni derivanti da un anticipo delle uscite rispetto alle entrate Cash generator Dato che l’attività industriale di trasformazione pressochè inesistente, il regolamento degli acquisti avviene con dilazioni di pagamento a fronte di corrispettivi incassati per contanti. CASTELLETTO SALVO BUON FINE - Il castelletto salvo buon fine è la linea di credito concessa alle imprese che ricorrono agli anticipi su fatture e ricevute bancarie. Il castelletto salvo buon fine è: A. un finanziamento garantito da pegno su merci B. una forma di finanziamento che consente lo smobilizzo anticipato dei crediti commerciali C. una clausola che tutela il sottoscrittore di fondi chiusi, nei limiti di un massimale predefinito D. una forma di credito documentario a carattere rotativo La cifra di castelletto: A. esprime il massimo fido accordabile nel caso di rating medio - basso B. esprime il limite minimo nello smobilizzo di crediti pro - solvendo 16 C. esprime il massimo smobilizzo di crediti possibile D. esprime il limite massimo solo nello smobilizzo di crediti pro - soluto CERTIFICATI DI DEPOSITO DEF: I certificati di deposito sono depositi di cifre in banca tra 3 mesi e 5 anni, che rimangono vincolati e possono essere emessi con valuta estera. - I certificati di deposito: non possono essere rimborsati prima della scadenza (per esplicito divieto della normativa.) - L’investitore che intende smobilizzare un certificato di deposito prima della scadenza non può farlo per esplicito divieto della normativa. - Con certificati di deposito gli investitori depositano presso la banca importi per periodi brevi o medi. - L’investitore che intende smobilizzare un certificato di deposito vincolato prima della scadenza pattuita: può subire perdite o guadagni in conto capitale, in funzione del prezzo di vendita negoziato/ottiene il rimborso del capitale iniziale ma deve rinunciare ad una parte degli interessi. - Che cosa ha introdotto la direttiva 2008/48/CE? Una maggiore tutela del consumatore e il diritto di recesso. - I certificati di deposito: NON SONO TRASFERIBILI - Con i certificati di deposito gli investitori: DEPOSITANO PRESSO LA BANCA IMPORTI PER PERIODI BREVI O MEDI È possibile ottenere il rimborso anticipato dei certificati di deposito? A. sì, a discrezione della banca emittente B. sì, in cambio del pagamento di una penale C. sì, dietro semplice richiesta del titolare del deposito D. no, per esplicito divieto della normativa Con i certificati di deposito l’investitore: A. deposita presso la banca importi per periodi lunghi B. deposita presso la banca esclusivamente una somma di modesta entità C. deposita presso la banca per periodi brevi o medi D. deposita presso la banca esclusivamente una somma di grandi entità Un certificato di deposito paga 1.000€ di interessi lordi. Di conseguenza l’investitore: A. subisce una ritenuta fiscale sugli interessi pari a 125€ B. subisce una ritenuta fiscale sugli interessi pari a 260€ -> 26% C. subisce una ritenuta fiscale sugli interessi pari a 20€ D. subisce una ritenuta fiscale sugli interessi pari a 200€ Deposito a risparmio - Un deposito a risparmio vincolato può essere rimborsato prima della scadenza? Si, ma in questo caso il depositante subisce una penalizzazione sugli interessi maturati. - Alla scadenza di un deposito a risparmio vincolato è previsto un termine di 15 giorni, decorso il quale: il vincolo si intende tacitamente rinnovato per una durata corrispondente a quella del vincolo scaduto. - Un deposito a risparmio vincolato può essere rimborsato prima della scadenza? Si, ma in questo caso il depositante subisce una penalizzazione sugli interessi maturati. CHECK TRUNCATION - La procedura denominata “check truncation” evita il trasferimento materiale dell’assegno tra le banche interessate. Che cos’è la check truncation? A. una procedura di incasso che tronca il pagamento dopo 10 giorni di tentativi 17 B. una procedura di incasso che evita il trasferimento del documento cartaceo C. una procedura di incasso per gli assegni scoperti D. una procedura di incasso per gli assegni circolari CLASSIFICAZIONE ASSOGESTIONE Secondo la classificazione assogestione, cosa s’intende per fondo azionario? Un fondo con percentuale di azioni superiori al 70%. CLEARING HOUSE È più rischioso il contratto con una controparte che si conosce bene o con una clearing house? Controparte che si conosce bene. COLLOCAMENTO A RUBINETTO Il “Collocamento a rubinetto” è una modalità di collocamento: dove l’emittente definisce a priori solo il prezzo di aggiudicazione (e non il quantitativo dei titoli) es: CD (certificati di deposito) Le emissioni a rubinetto sono: CERTIFICATI DI DEPOSITO COMMERCIO E PAGAMENTO INTERNAZIONALE - La forma di pagamento internazionale che offre maggior tutela per l’esportatore è: il credito documentario. - La clausola CIF, utilizzata nel commercio internazionale, prevede che il venditore debba farsi carico: del nolo del vettore principale e del costo per l’assicurazione della merce. - Incoterms emessi da CCI (credito di commercio internazionale) - Cos’è la polizza assicurativa? Uno dei documenti utilizzati nel commercio internazionale attestante il contratto assicurativo COMMISSIONI DI AFFIDAMENTO La commissione di affidamento: A. non può superare il tasso di usura B. non può superare lo 0.5% trimestrale C. viene calcolato sul fido utilizzato D. non si può più applicare COMMISSIONI DI INCENTIVO È un meccanismo concettuale che pone in relazione la remunerazione del gestore con la performance dell’investimento calcolata in genere come differenza rispetto a un benchmark. COMMISSIONI DI PERFORMANCE - Le commissioni di performance sono applicate da fondi comuni di investimento: qualora il rendimento ottenuto raggiunga o superi la soglia prestabilita - Le commissioni di performance: sono riconosciute al gestore del fondo che ha raggiunto un certo obbiettivo di rendimento (traguardo). COMMISSIONI DI SWITCH - Le commissioni di switch applicate dai FCI sono commissioni che paghi per passare da un fondo all’altro nella stessa sgr. - Le commissioni di switch sono applicate ai fondi comuni d’investimento: qualora l’investitore decida di trasferire i risparmi da un fondo a un altro della stessa SGR CONFIDI I confidi svolgono attività di prestazione di garanzie per agevolare le imprese nell’acceso ai finanziamenti, a breve- medio-lungo termine, destinate alle attività economiche produttive. CONSOB - Qual è l’organo di vigilanza in materia di sollecitazione del risparmio? CONSOB - Quali sono gli organi di controllo in Italia? 18 Banca d’Italia, consob, covip, ivass, agcm CONTO CORRENTE L’apertura di credito in conto corrente fino a revoca: A. consente alla banca di recedere dal contratto con preavviso di 15 giorni in forma scritta B. consente al cliente di recedere dal contratto C. consente alla banca di chiedere il rimborso per giusta causa D. consente alla banca di recedere senza preavviso - Che rischio comporta l’apertura in conto corrente? RISCHIO DI VARIAZIONE DEL COSTO - Gli interessi a favore della banca nell’apertura di credito di conto corrente: SONO CONTEGGIATI SOLO SULLE SOMME EFFETTIVAMENTE UTILIZZATE - Gli interessi per l’apertura di credito vengono pagati solo nel caso di effettivo utilizzo. - Nell’anticipazione su pegno in C/c gli interessi sono calcolati con le stesse modalità utilizzate per le aperture in c/c. Conto corrente tempo indeterminato - Nell’apertura di c/c a tempo indeterminato la banca: può recedere dal contratto in qualsiasi momento, mediante preavviso nel termine stabilito. - Con c/c a tempo indeterminato: può recedere ma con preavviso di 15 giorni (oppure nel termine prestabilito e recede in qualsiasi momento). Conto corrente a tempo determinato - Nell’apertura di credito in c/c a tempo determinato la banca: salvo patto contrario, non può recedere dal contratto, se non per giusta causa. - Con un c/c a tempo determinato la banca: può recedere solo per giusta causa. Conto corrente di corrispondenza - Il documento denominato “estratto conto” relativo al conto corrente di corrispondenza: riporta le operazioni ordinate in base alla data di effettuazione. - Il documento denominato “staffa” relativo al conto corrente di corrispondenza: riordina le diverse operazioni in base alla data valuta. CONTRATTI FINANZIARI È più rischioso il contratto con una controparte che si conosce bene o con una clearing house? A. il contratto con una controparte che si conosce bene B. il contratto con una clearing house C. hanno lo stesso rischio D. dipende dai tassi di interesse Perché i contratti finanziari sono rischiosi? PERCHÉ GLI EVENTI NEL TEMPO SONO DIFFICILI DA PREVEDERE CONTO (TRANSITORIO) FRUTTIFERO - Il saldo del conto transitorio fruttifero è / Il conto transitorio fruttifero s.b.f. presenta: il saldo contabile costantemente nullo e saldo li il saldo liquido costantemente negativo. - Il conto transitorio fruttifero s.b.f.: è un particolare conto: utilizzato caratterizzato nelle operazioni di anticipo su fatture e ricevute bancarie (Ri.ba). Il conto transitorio fruttifero s.b.f. è un particolare conto: A. destinato ad accogliere le eccedenze di liquidità temporanee dei depositanti B. detenuto dalle banche presso la banca d’italia, utilizzato per le operazioni di rifinanziamento C. destinato ad accogliere le eccedenze di liquidità temporanee delle sgr D. utilizzato nelle operazioni di anticipo su fatture e ricevute bancarie 19 CONTRATTI SWAP I contratti SAP sono basati sull’impegno delle due controparti al pagamento reciproco degli interessi su un capitale nozionale, sono negoziati su mercati organizzati e coprono l’intero ambito della gestione dei rischi d’interesse e di cambio. CONTRATTO DI OPZIONE Elementi del contratto di opzione: attività finanziaria sottostante prezzo di esercizio dell’operazione, data di scadenza dell’opzione, prezzo dell’opzione. CORPORATE Con il termine “corporate” si intendono: I PRIVATI E LE IMPRESE DI GRANDI DIMENSIONI COSTO DEL MONITORAGGIO Per costo del monitoraggio si intende il costo connesso all’attività di controllo dell’operato dell’utilizzatore di fondi da parte del fornitore di fondi COUPON STRIPPING Cos’è il coupon stripping? l'operazione di separazione delle componenti cedolari del valore di rimborso di un titolo CPI Cosa si intende per CPI? CREDIT PROTECTION INSURANCE CREDIT CRUNCH Il credit crunch indica un calo significativo dell’offerta di credito al termine di un prolungato periodo espansivo in grado di accentuare la fase recessiva CREDITO - Con l’apertura di credito con l’elasticità di cassa, la banca: mette a disposizione una somma per un fine generico. - Gli interessi a favore della banca nell’apertura di credito di conto corrente: sono conteggiati solo sulle somme effettivamente utilizzate. - L’assegno bancario è un titolo di credito? Sì - L’assegno circolare è un titolo di credito? Sì - La cambiale finanziaria: è un titolo di credito idoneo a soddisfare fabbisogni finanziari (di breve periodo.) CREDITO AUTOLIQUIDANTE Cosa si intende per credito autoliquidante? A. un credito verso clienti che non hanno intenzione di saldare B. un credito verso clienti che non viene liquidato C. un credito per anticipo crediti verso clienti D. un credito che è difficile che venga rimborsato CREDITO AL CONSUMO (FINALIZZATO) - Il credito al consumo finalizzato è una forma di finanziamento in cui: la somma erogata dal creditore è versata direttamente al venditore del bene o del servizio finanziato. - Quali famiglie ricorrono più al credito al consumo? Famiglie medio alte. - Quali paesi ricorrono di più al credito al consumo? GB e USA. - In un contratto di prestito / credito al consumo il TAN è il tasso che indica: esclusivamente la misura degli interessi dovuti, senza calcolar considerare le spese. - Qual è l’importo massimo del credito al consumo? 75.000€ - In un’operazione di credito al consumo il TAEG indica: il tasso che può considerarsi rappresentativo dell’intero costo dell’operazione. CREDITO AL CONSUMO In cosa è innovativa la direttiva 2008/48/CE sul credito al consumo? 20 A. ha eliminato il diritto di ripensamento del consumatore B. ha eliminato il diritto di recesso e allargato gli obblighi di informazione C. ha introdotto il diritto di recesso e allargato gli obblighi di informazione D. ha reso più incisivi gli obblighi del consumatore Il credito al consumo finalizzato è una forma di finanziamento in cui: A. la somma erogata può essere utilizzata esclusivamente per l’acquisto di un immobile B. la somma erogata dal creditore è versata direttamente al venditore del bene o servizio finanziato C. la somma erogata dal creditore è versata direttamente all’acquirente del bene o servizio finanziato Il credito al consumo indica l’erogazione da parte di un soggetto autorizzato a favore di una persona fisica per l'acquisto di determinati beni e servizi, oppure per far fronte ad altre esigenze di natura personale Quali famiglie ricorrono di più al credito al consumo? FAMIGLIE MEDIO ALTE Quali paesi ricorrono di più al credito al consumo? GB E USA - In un’operazione di credito al consumo il TAN è il tasso indica: ESCLUSIVAMENTE LA MISURA DEGLI INTERESSI DOVUTI, SENZA CONSIDERARE LE SPESE - In un’operazione di credito al consumo il TAEG indica: IL TASSO CHE PUÒ CONSIDERARSI RAPPRESENTATIVO DELL’INTERO COSTO DELL’OPERAZIONE Qual è l’importo massimo del credito al consumo? 75.000€ CREDITO DOCUMENTARIO Il credito documentario è: A. una forma di pagamento internazionale utilizzata solo quando le due controparti si conoscono bene B. un istituto giuridico che presenta le caratteristiche di autonomia, astrattezza e letteralità C. una forma di pagamento non particolarmente utilizzata nel commercio int. D. una forma di pagamento che non prevede l’intervento di una banca In un’operazione di credito documentario la banca confermante: A. risulta obbligata nei confronti dell’esportatore, in solido con la banca emittente B. risulta obbligata nei confronti dell’importatore, in solido con la banca emittente C. nei confronti della banca emittente, in solido con l’esportatore D. non assume un obbligo di pagamento nei confronti dell’esportatore La forma di pagamento internazionale che offre maggior tutela per l’esportatore è: IL CREDITO DOCUMENTARIO Un un’operazione di credito documentario la banca emittente: APRE IL CREDITO DOCUMENTARIO A FAVORE DELL’ESPORTATORE SU RICHIESTA DELL’IMPORTATORE Il credito documentario è confermato quando: ALL’IMPEGNO DELL’EMITTENTE SIA AGGIUNGE QUELLO DEL NOTIFICANTE - Nell’operazione di credito documentario la banca comandate/confermante: risulta obbligata nei confronti dell’esportatore in solido con la banca emittente. - In un’operazione di credito documentario la banca emittente: apre il credito documentario a favore dell’esportatore su richiesta dell’importatore. - La forma di pagamento internazionale che offre maggior tutela per l’esportatore è: il credito documentario. CREDITO COMMERCIALE - Individuare lo strumento non idoneo allo smobilizzo anticipato dei crediti commerciali: anticipo su fatture. 21 - La polizza di credito commerciale è: un documento di riconoscimento di debito idoneo a soddisfare fabbisogni finanziari di breve periodo che consente all’emittente di ottenere un finanziamento. - La polizza di credito commerciale ha di norma importi: tra 250k e 500k. - Quali tra questi non è un’operazione di smobilizzo crediti commerciali? Cambiale finanziaria - L’anticipo su/di ricevuta bancaria, è un esempio di credito per cassa, finalizzato allo smobilizzo “pro solvendo” di un credito commerciale. CREDITO DI FIRMA - I fabbisogni soddisfatti dai crediti di firma concessi da una banca ad un’impresa possono consistere in: immediata riduzione del fabbisogno generata dal capitale circolante netto. - I fabbisogni soddisfatti dei crediti di firma concessi da una banca a un’impresa possono contribuire nella riduzione dei crediti spread dell’impresa. - La fideiussione bancaria: è un esempio di credito di firma concesso da una banca a un proprio cliente. - All’attivo dello stato patrimoniale di una banca non compaiono: i crediti di firma. - Cosa comporta il credito di firma? L’essenza del prodotto non implica un movimento di cassa, bensì la concessione di una garanzia da parte della banca che assicura il buon esito dell’obbligazione contratta dal cliente. I fabbisogni soddisfatti dai crediti di firma concessi da una banca ad un’impresa possono consistere in: A. riduzione del credit spread della banca B. immediata riduzione del fabbisogno generata dal capitale circolante netto C. riduzione del fabbisogno generata da un allungamento dei tempi di pagamento dei fornitori D. riduzione del credit spread dell’impresa Con i crediti di firma: LA BANCA METTE IN VARIE FORME LA FIRMA A DISPOSIZIONE DEL CLIENTE Con i crediti di firma: LA BANCA CONCEDE UNA GARANZIA CHE ASSICURA IL BUON ESITO DELL’OBBLIGAZIONE CONTRATTA DAL CLIENTE CREDIT CRUNCH Cos’è il credit crunch? Indica un calo significativo dell’offerta di credito al termine di un prolungato periodo espansivo in grado di accentuare la fase recessiva CROSS RATE Sul mercato è possibile rilevare i seguenti cambi: EUR/USD = 1.2746$ e EUR/JPY = 102.11Y. Qual è il cross-rate? A. JPY/USD = 0.00768$ B. USD/JPY = 80.111Y C. JPY/USD = 130.15$ D. USD/JPY = 0.01248Y Il cross-rate consente di esprimere i cambi tra le diverse valute attraverso le rispettive quotazioni contro una valuta straniera comune DEPOSITI - Cosa sono i depositi monta? I depositi in cui prevale la componente di servizio. - Cos’è il libretto di risparmio? Un documento rilasciato in seguito a una sottoscrizione di un deposito di risparmio, indica tutte le operazioni svolte. - Le passività delle banche nei confronti della clientela sono costituite, oltre che dai depositi: da obbligazioni a/e pronti contro termine su titoli. - Chi emette i buoni postali? La cassa dei depositi e prestiti. Depositi a risparmio - I depositi a risparmio sono depositi in cui prevale la componente di remunerazione 22 - Alla scadenza di un deposito a risparmio vincolato è previsto un termine di 15 giorni decorso il quale: il vincolo si intende tacitamente rinnovato per una durata corrispondente a quella del vincolo scaduto. - Un deposito a risparmio vincolato può essere rimborsato prima della scadenza? Si, ma in questo caso il depositante subisce una penalizzazione sugli interessi maturati. - L’investitore che intende smobilizzare un deposito di risparmio vincolato prima della scadenza pattuita: ottiene sempre il rimborso del capitale iniziale e degli interessi maturati. - L’investitore che intende smobilizzare un certificato di deposito prima della scadenza: può subire perdite o guadagni in conto capitale, in funzione del prezzo di vendita negoziato. - La “data valuta” iniziale in un deposito a risparmio vincolato: è la data in cui cominciamo a maturare gli i

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