Cap1_specifAB.ppsm.pdf

UÎ1. SPECIFICUL ORGANIZĂRII ACTIVITĂŢII BANCARE 1. Evoluţia, structura şi rolul sistemului bancar. 2. Obiectivele, funcţiile și organizarea BNM. 3. Banca comercială ca instituţie financiară: concept, tipologia şi funcţiile. 4. Organele de administrare şi structura organizator...

UÎ1. SPECIFICUL ORGANIZĂRII ACTIVITĂŢII BANCARE 1. Evoluţia, structura şi rolul sistemului bancar. 2. Obiectivele, funcţiile și organizarea BNM. 3. Banca comercială ca instituţie financiară: concept, tipologia şi funcţiile. 4. Organele de administrare şi structura organizatorică ale băncilor comerciale.  1. Evoluţia, structura şi rolul sistemului bancar momentul în care un grup de persoane a avut ideea primii bancheri au fost cei ce să primească disponibilităţi băneşti, de la cei ce efectuau schimbul de bani, moment asociat apariţiei şi CIND??? doreau să facă economii şi, în baza acestor depozite, să ofere împrumuturi celor care aveau circulaţiei monedei metalice nevoie de fonduri suplimentare templele din Orientul Apropiat (Babilon), Egiptul Antic şi Grecia antică erau şi loc de păstrare a banilor şi tezaurelor. Datorită faptului că fiecare oraş-stat îşi avea moneda proprie a apărut necesitatea schimbului valutar. în întregul Imperiu Roman au apărut atât bănci de stat, cât şi CUM??? private, care pentru facilităţile de împrumut acordate, aveau permisiunea, să solicite plata unei taxe al cărei nivel nu era limitat. Totodată, băncile furnizau clienţilor situaţii ale conturilor pentru operaţiunile efectuate. În Evul Mediu, mănăstirile, ca şi templele din Egiptul sau Grecia Antică, au continuat să joace un rol important în efectuarea unor activităţi specific bancare. 1171 1407 1609 1619 1635 Veneţia Geneva UNDE??? Amsterdam Hamburg Rotterdam Sistemul bancar este un ansamblu coerent de instituţii bancare alături de operaţiunile şi tehnicile pe care le utilizează, precum şi reglementările juridice. cadrul instituţional MONIST DUALIST specific economiilor centralizate specific economiei de piaţă împărţirea sistemelor pe 2 nivele: 1. Banca Centrală - banca de emisiune ce are rolul de a controla existenţa unei singure bănci care sistemul bancar precum şi funcţia cumula atât funcţii comerciale, cât de emisiune; şi funcţii de supraveghere bancară şi emisiune monetară 2. Băncile Comerciale ce au în exclusivitate activitate operativă - lucrează cu populaţia şi agenţii economici. cadrul juridic  Trăsăturile sistemelor bancare din ţările dezvoltate diversitatea concentrarea restructurarea amplificarea forţei marilor bănci; Cele înlocuirea specializării băncilor cu universalizarea; mai semni-f diminuarea rolului statului în activitatea băncilor; icative modernizarea tehnicilor şi informaticii bancare; modifi- cări accentuarea proceselor de restructurare bancară; manifestarea crizelor în sistemele bancare. 2. Obiectivele, funcţiile și organizarea BNM A fost înfiinţată la 4 iunie 1991, cu desemnarea guvernatorului - Leonid Talmaci. Conform Legii cu privire la Banca Naţională a Moldovei este independentă în exercitarea atribuţiilor sale, fiind responsabilă faţă de Parlament. OBIECTIVELE BNM asigurarea şi menţinerea asigurarea stabilităţii şi stabilităţii preţurilor viabilităţii sistemului bancar (fundamental) (secundar) sprijiă politica economică generală a statului de emisiune monetară stabileşte şi conduce politica monetară Funcţiile realizează politica valutară BNM banca a băncilor supraveghează instituţiile financiare agent fiscal şi bancher al statului  ADMINISTRAREA BNM Organe de conducere Organe de control (7 ani) La nivel intern La nivel extern Consiliul de supraveghere (7 membri) 1. gestiunea riscurilor 1. auditul extern; pe subdiviziunile BNM - 2. evaluarea de Comitetul "proprietarii" riscurilor. către FMI executiv 2. organizarea, asigurarea cadrului (ELRIC); (5 membri) metodologic, coordonarea și 3. auditul Curţii de supravegherea independentă a Conturi. procesului de control intern Comitetul de și gestiune a riscurilor (Comitetul audit de investiții și Comitetul de risc) 3. oferă o asigurare independentă și obiectivă (auditul intern). asigurarea eficienței procesului decizional (Consultaţi https://www.bnm.md/ro/content/organizarea-bnm Sarcini pentru acasă 1. Consultaţi Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei Componenţa organelor de conducere, modul de numire şi revocare a membrilor acestora (art.23) Atribuțiile Guvernatorului (art.24) Atribuţiile Consiliului de supraveghere (art.26) Atribuţiile Comitetului executiv (art.27) Comitetul de audit (art.28) Auditul intern (art.33) 2. Identificați ex-guvernatorii BNM și guvernatorul actual.  3. Banca comercială ca instituţie financiară: concept, tipologia şi funcţiile ”BANCĂ” - din franceza veche, cât şi cea italiană - „masa”, „banca”. Operaţiunile de schimb se realizau deasupra unei mese, pentru a-i ajuta pe călători să schimbe moneda străină în moneda locală. Conform Legii cu privire la activitatea băncilor nr. 202 din 6.10.17 banca este definită ca „persoană juridică a cărei activitate constă în atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public şi în acordarea de credite în cont propriu”. Denumirea de bancă comercială provine de la activitatea sa comercială: cumpără şi vinde resurse. Băncile pot fi clasificate după următoarele criterii: după forma de proprietate (private, publice, mixte); după apartenenţa naţională a capitalului (autohtone, străine, mixte); după specializare (universale, specializate).  La nivel macro redistribuirea interramurală şi interregională a capitalului bănesc Funcţiile BC de sporire și de atragere și (la nivel micro) diversificare a colectare de ofertei de servicii resurse financiare de plasare în de asigurare a de păstrare în credite, pe piața mecanismului de siguranță a monetară și piața funcţionare a valorilor financiară plăţilor operaţiuni ACTIVE PASIVE conexe și de comisionare  OPERAŢIUNILE BILANȚIERE ALE BĂNCILOR COMERCIALE AC T IVE PAS I V E credite de diverse categorii; atragerea depozitelor; creanţele din leasing şi factoring; conturile curente ale clienților; valorile mobiliare deţinute de bancă; primirea creditelor şi împrumuturilor de la alte bănci comerciale şi de la disponibilul aflat în casierie; Banca Centrală; conturile curente şi depozitele plasate primirea împrumuturilor de la la alte bănci comerciale precum şi la instituţiile financiare internaţionale; Banca Centrală; emisiunea valorilor mobiliare proprii; imobilizări corporale şi necorporale; alte operaţiuni în urma cărora se alte operaţiuni active. majorează volumul resurselor băncii.  4. Organele de administrare şi structura organizatorică ale băncilor comerciale În RM băncile se constituie şi funcţionează în condiţiile prevăzute de legislaţia aplicabilă societăţilor pe acţiuni. Băncile dispun de independenţă juridică, operaţională, financiară şi administrativă faţă de orice persoană, inclusiv faţă de BNM, Guvern şi de alte autorităţi ale administraţiei publice, dacă legislaţia nu prevede altfel (Legea cu privire la activitatea băncilor nr. 202 din 6.10.17). Banca va stabili mărimea şi componenţa organului său de conducere şi mecanismul său de guvernanţă, considerând natura, amploarea şi complexitatea riscurilor inerente, conform modelului de afaceri şi activităţilor desfăşurate de bancă*. *Regulament privind cadrul de administrare a activităţii băncilor nr. 322 din 20.12.18  ADUNAREA GENERALĂ A ACŢIONARILOR (AGA) (organul suprem de conducere) Organele de conducere Comitete Consiliul băncii Organul executiv comitet de audit (supraveghere şi (conducere monitorizare) curentă) comitet de administrare a riscurilor Statutul comitet de numire Regulamente comitet de interne remunerare Auditul extern  Particularităţile organizatorice ale băncilor Centralele BC îndeplinesc funcţia decomerciale coordonare a tuturor activităţilor care se desfăşoară în sucursale și oficiile secundare, asigurând aplicarea corectă a legilor, hotărârilor şi a tuturor CENTRALA actelor normative ce guvernează activitatea BĂNCII bancară; elaborează norme specifice care trebuie respectate de unităţile din subordine. SUCURSALA SUCURSALA SUCURSALA SUCURSALA nr.1 nr.2 nr.3 nr.... Sucursala este subdiviziune separată a băncii, care este o parte dependentă din punct Agenția nr.1şi care desfăşoară de vedere juridic de banca respectivă Agenția nr.3direct toate sau unele dintre tranzacţiile specifice Oficiile activităţii Agenția băncilor. nr.2Bilanţul filialeiBirou estede parte componentă a bilanţului secundare băncii comerciale. schimb Birou de valutar schimb valutar Oficiu secundar – subdiviziune structurală internă a sucursalei băncii, sub formă de agenție sau birou de schimb valutar, situată în afara sediului sucursalei băncii, care nu are bilanț separat și care își desfășoară activitățile determinate de bancă în conformitate cu prezentul regulament și legislația în vigoare, fără asumarea obligațiilor de sine stătător în numele băncii sau sucursalei.  Sarcini pentru acasă 1. Recapitulați Tema ”Specificul organizării activităţii bancare” (manual - pag.5-15) 2. Rezolvați testele-grilă din problemar (p.5-7).