中国个人贷款资格考试综合题库

**一、填空题（40）** 1.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放 [ ] 的个人贷款。 答案：无指定用途 2.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》对按揭贷款项目的规定，住房按揭项目必须 [ ] 齐全且主体结构 [ ] ，商业用房按揭项目必须 [ ] 。 答案：五证；封顶；竣工验收 3.在个人一手房...

**一、填空题（40）** 1.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放 [ ] 的个人贷款。 答案：无指定用途 2.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》对按揭贷款项目的规定，住房按揭项目必须 [ ] 齐全且主体结构 [ ] ，商业用房按揭项目必须 [ ] 。 答案：五证；封顶；竣工验收 3.在个人一手房贷款项目准入时，应坚持"四好"标准的基本原则，分别是 [ ] 好、 [ ] 好、 [ ] 好、 [ ] 好。 答案：股东；地段；产品；价格 4.根据贷款的使用质量，个人贷款可分为 [ ] 类、 [ ] 类、 [ ] 类、 [ ] 类、 [ ] 类五类贷款。 答案：正常；关注；次级；可疑；损失 5.个人购房贷款的首付款（含定金）应为 [ ] 的真实资金，以现金支付的部分原则上累计不得超过 [ ] 万元。另不得以 [ ] 或 [ ] 资金支付。 答案：货币形式；5；信用卡（贷记卡）透支；贷款 6.贷款业务办理的相关抵押登记费、强制执行公证费、第一受益人为银行的借款人意外保险费用等，均由 [ ] 承担。上述费用不得要求贷款相关人员 [ ] 。 答案：经办机构；先行垫付 7.个人征信查询授权要求的"三亲见"原则是业务经办人应亲自面见查询授权人 [ ] 、亲自查验审核查询授权人 [ ] 、亲自监督查询授权人签署 [ ] 。 答案：本人；身份证件原件；个人征信查询授权书 8.收入辅助证明以银行账户明细方式提供的，客户经理须通过 [ ] 、网银、自助设备或柜面查询等方式核验银行 [ ] 、 [ ] 、 [ ] ，不得直接采信客户自行提供的相关银行账户明细。 答案：手机银行；账户户名；账号；交易明细 9.**按照我行个人信贷业务规范相关要求**，每笔贷款发放后，经办人员应及时对贷款（授信）文件材料、重要凭证单据的复印件及入库保管清单进行复查和清理，检查相关资料的完整性和有效性，合理编排顺序，填写移交清单，并在 [ ] 个工作日内将整理齐备的归档资料移交给档案管理人员。如客户经理业务量较大（日发放量 [ ] 笔以上），贷款资料移交时间可放宽至 [ ] 个工作日。 答案：5；5；10 10.个人征信查询电子授权及自动审批模式仅面向查询原因为 [ ] 、 [ ] 、 [ ] 的个人征信查询。 答案：贷款审批；担保资格审查；特约商户实名查询 11.贷款经办人员在办理个人贷款时，必须坚持贷款 [ ] 、 [ ] 制度。 答案：面谈；面签 12.**个人二手住房贷款原则上需办理** [ ] **业务，渠道包含我行自有渠道及经我行认可的外部渠道，确无法办理的应详细提供首付款来源进行佐证。首付款通过** [ ] **方式支付的，客户经理须通过手机银行、网银、自助设备或柜面查询等方式查看房屋交易当事人银行账户交易明细，落实收、付款人账户及** [ ] **，不得仅凭** [ ] **进行首付款认定。** **答案：资金监管；银行转账；转账金额；转账凭条** 13.当业务申请未获批准时，被查询人的信用报告、查询授权书和有效身份证件复印件等资料必须 [ ] ，不得 [ ] 。 答案：专档保管；退还给客户 14\. [ ] 、 [ ] 、 [ ] 和 [ ] 在工作职责内可以查看相关个人或企业的信用报告，其他人员不得擅自查询、借阅和复制客户的信用报告。 答案：业务受理人员；风险管理人员；内部审查人员；外部检查人员 15.按照《征信业管理条例》的规定，个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为 [ ] 年，超过 [ ] 年的予以删除；在向征信中心提供个人不良信息时，事先通过短信等形式告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。 答案：5；5 16.客户认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向所在地人民银行征信分中心或征信中心提出 [ ] 。 答案：异议申请 17.经办机构征信异议处理员应在接收异议信息之日起 [ ] 日内，向异议主体或代理人提供 [ ] 。对于经核查确认不存在错误和遗漏的，相关情况应在 [ ] 中予以明确。 答案：10；征信异议回复函；回复函 18.考虑到"法拍贷"业务特殊性，对于司法拍卖评估价格采用 [ ] 的，所购房产价格按照司法拍卖成交价格与我行合理价值佐证 [ ] 原则进行认定；对于司法拍卖评估价格采用 [ ] 的，所购房产价格按照司法拍卖评估价格、司法拍卖成交价格与我行合理价值佐证 [ ] 原则进行认定。 答案：计税价；孰低；司法评估价；孰低 19.我行个人车位贷款业务要求借款申请人家庭（含直系亲属）名下需在车位所在小区或相邻小区具有 [ ] ，同时应控制借款人每期还款额不超过其还款能力，即从借款人收入中剔除 [ ] 及按期偿还贷款本息的支出后，原则上不低于上一季度山东省人民政府网站公布的各地区 [ ] 。 答案：房产；债务支出；最低生活保障标准 20.个人房抵快贷业务中应谨慎受理的抵押房产包含：闲置 [ ] 年（含）以上的房产、对外出租且租赁期限超过 [ ] 年的房产、不动产权证书取得时间在 [ ] 个月内的房产。 答案：3；5；3 21.我行个人贷款授信后管理是指授信后管理人员从客户使用我行授信到该授信完全终止前各个环节的管理，具体工作内容包括 [ ] 、 [ ] 、风险监测预警、到期管理、风险分类、 [ ] 、授信后交接管理、授信后日常管理等工作内容。 答案：资金用途管理；授信后检查；资产保全 22.个人贷款资金用途管理是指个人贷款业务发放后，授信后管理人员按照 [ ] 约定，对贷款实际使用情况进行 [ ] 和 [ ] ，以保证贷款资金按批准用途使用。 答案：借款合同；监督；管理 23.个人贷款资金支付后 [ ] 日内完成"个贷贷后资金用途检查报告"。 答案：30 24.个人贷款开展应当遵循 [ ] 、 [ ] 、平等自愿、 [ ] 的原则。 答案：依法合规；审慎经营；公平诚信 25.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得用于 [ ] 、 [ ] 等方面的投机经营及股本权益性投资，不得用于 [ ] 、涉毒、涉赌、涉黄、 [ ] 、恐怖融资等违法犯罪活动。 答案：有价证券；期货；涉黑；洗钱 26.个人贷款实施 [ ] 管理，在审查还款能力和核定授信金额时，连同家庭（借款人及其配偶）在我行及他行的个人贷款、信用卡等授信一并考虑，防止 [ ] 和 [ ] 。 答案：统一授信；多头授信；过度授信 27.个人贷款对借款人实施 [ ] 控制，结合借款人收入、负债、支出，以及贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款 [ ] 和 [ ] ，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 答案：收入偿债比；金额；期限 28.**个人贷款经办人员应与借款人** [ ] **，当面核实借款人的真实身份，了解和收集借款人基本信息和** [ ] **，对借款人的** [ ] **和借款申请条件进行初审，符合政策规定的可进入贷款发起程序。** 答案：**面谈；贷款需求；准入资格** 2**9.**有效的收入证明材料，可以为单位出具的 [ ] 、 [ ] 、银行往来记录、房产租赁收入证明等，对于拥有高资产值的客户还可以提供房产、金融类资产等的证明文件。 答案：收入证明；个人所得税缴税单 30.**对于除** [ ] **以外的、借款合同金额不超过** [ ] **元人民币的个人贷款，我行通过非现场间接调查手段可有效核实相关信息真实性，并按照相关制度规定可据此对借款人作出风险评价的，可简化或不再进行现场实地调查。** **答案：个人住房贷款；20万** 3**1.**个人贷款贷前调查过程中应对借款人的各项信息 [ ] 、 [ ] 、 [ ] 进行深入调查、认证和分析，客观审慎地评估贷款风险，相关结果应形成完整的调查报告并出具调查评价意见。 答案：真实性；准确性；完整性 32.个人购房贷款和 [ ] 的个人贷款，应由不少于 [ ] 名信贷人员共同参与面谈、贷前调查等重要环节。 答案：免担保；2 33.**个人贷款**实行 [ ] 和授权审批。遵照业务发展与风险控制并重原则，实行分级授权审批制度，各层级按照各自授权审议审批，确保贷款审批按照授权 [ ] 贷款。 答案：审贷分离；独立审批 34.对于个贷业务中需按合同约定办理不动产抵押登记的，应由 [ ] 向抵押登记部门递交登记材料办理登记，并 [ ] 取回抵押登记证明（如有）。 答案：我行工作人员；亲自 35.**个人**信贷的资金支付遵循 [ ] 原则。我行按照借款合同约定，通过 [ ] 或 [ ] 的方式对贷款资金的支付进行管理与控制； 答案：实贷实付；受托支付；自主支付 36.个人贷款支付过程中，借款人信用状况下降、贷款资金使用出现异常或违反合同约定以化整为零方式规避受托支付的，我行应与借款人协商补充贷款 [ ] 和 [ ] 条件，或根据合同约定变更贷款 [ ] 、停止或中止贷款资金的发放和支付。 答案：发放；支付；支付方式 37.个人贷款实行 [ ] 制度，贷款相关人员本人及其近亲属与借款相关人员存在 [ ] 关系和 [ ] 关系的，不得参与办理该笔个人信贷业务。 答案：回避；亲属；利益 38.为股东等关联方办理个人贷款的，应严格执行 [ ] 管理的相关监管规定，发放贷款条件不得优于一般借款人，并在风险评价报告中进行说明。 答案：关联交易 39.个人贷款业务及资料的真实性，可通过 [ ] 、个人信用信息基础数据库、 [ ] 、道琼斯黑名单信息、反洗钱信息等查询借款相关人员的真实身份，对借款相关人员提交的身份、年龄、婚姻状况、职业、职务、从业经历、司法信息、反洗钱和黑名单等信息进行核实。 答案：联网核查；司法信息 40.个人贷款借款人未按合同约定偿还贷款，银行将应还未还部分作为 [ ] 处理。经办机构应指定工作人员及时关注 [ ] ，采取各种方式积极进行 [ ] 。 答案：逾期贷款；逾期贷款；催收 **二、单选题（50）** 1.张某经营一家医疗器械公司，拟用其个人名下的临街商业网点作为抵押物，向我行申请一笔经营贷款。在此情况下，抵押率的最高上限是（ ）。 A.40% B.50% C.60% D.70% 答案：C 2.采用"轻松还"还款方式时，下列信用情况符合办理要求的是（ ）。 A.近2年内，单张信用卡存在连续3个月信用卡年费逾期 B.近2年内，单笔贷款逾期最多9次，最高1期 C.近2年内，单笔贷款逾期最多5次，最高1期 D.近2年内，单笔贷款逾期最多3次，最高2期 答案：C 3.办理住房贷款时，购房首付款（含定金）应为货币形式的真实资金，以现金支付的部分原则上累计不得超过（ ）万元。 A.1 B.2 C.5 D.10 答案：C 4.办理住房贷款时，客户经理应结合第一还款来源和综合负债情况，全面了解和评价借款人贷款偿付能力，确保其月所有债务支出与收入比不超过（ ）。 A.45% B.50% C.55% D.100% 答案：C 5.办理住房贷款时，追加（ ）做为共同借款人的，需办理强制执行公证。 A.直系亲属 B.近亲属 C.第三人 D.非直系亲属 E.以上都不对 答案：D 6.对于符合我行准入要求且无行内开发贷的按揭项目，首次准入项目额度原则上不超过（ ）亿元。 A.1 B.2 C.3 D.5 答案：A 7.在个人房抵快贷业务中，对于借款人的年龄要求为业务办理时在18周岁以上且不超过（ ）周岁。 A.65 B.70 C.75 D.80 答案：B 8.办理个人房抵快贷业务时，以下对于征信要求的阐述正确的是（ ）。 A.近2年内，单笔逾期不超过10次且连续不超过2期； 近5年内，单笔1000元以上逾期，连续小于3期 B.近2年内，单笔逾期不超过6次且连续不超过2期； 近5年内，单笔1000元以上逾期，连续不超过3期 C.近5年内，单笔逾期不超过10次且连续不超过2期； D.近5年内，累计逾期不超过10次或1000元以上逾期连续不超过3期 答案：B 9.2024年8月，下列借款人至我行申请个人经营贷款，根据我行司法审查要求，符合条件的是( ) A.借款人王某，2010年因一起20万元经营合同纠纷列入失信被执行人，该案件已于2015年结案 B.借款人李某，2023年因一起产品质量被执行，案值5万元，因李某对判决内容存在异议，目前尚未结案 C.借款人张某，2022年作为担保人被某金融机构起诉并申请执行，案值30万元，系为亲属刘某在某金融机构的贷款提供担保，2023年亲属刘某归还欠款并结案 D.借款人刘某，其配偶在2023年一起因房屋租赁纠纷被执行，案值9万元，于当年结案 E.以上都不符合 答案：D 10.借款人李四，户口本显示曾用名李五，根据客户阐述，17岁高中读书时更改了名字，现因购置房产，拟在我行申请办理一手住房贷款，以下对于征信查询的阐述正确的是（ ） A.仅查询李四征信报告，鉴于更名时未出年，因此曾用名无需查询 B.查询李四、李五征信报告，因曾用名通过户口簿体现，因此证件类型选择户口簿 C.仅查询李四征信报告，同时要求其签署书面资料，承诺曾用名无信贷记录 D.查询李四、李五征信报告，证件类型均选择身份证 答案：D 11.借款人王某，出生于1964年11月，2024年8月因购买某小区二手住房申请在我行办理住房贷款，所购房产建成于1994年，根据我行政策，在上述条件下，王某可办理的最长贷款期限是（ ）年。 A.5 B.10 C.20 D.30 E.以上都不对 答案：C 12.借款人王小某（证件号37020219900204xxxx），2024年8月因购买某小区一手住房申请在我行办理1笔住房按揭贷款，由父亲王大某（证件号37020319591010xxxx）作为共同借款人，母亲李某已过世。根据我行政策，在上述条件下，王小某可办理的最长贷款期限是（ ）年。 A.5 B.10 C.20 D.30 E.以上都不对 答案：D 13.借款人王某，未婚，在我行系首次授信，且未发生结算业务，拟在我行申请办理1笔个人房抵快贷业务，以单一临街商业网点设定抵押，则授信期限最长为（ ）年。 A.1 B.3 C.5 D.10 答案：B 14.借款人王某在我行办理1笔个人房抵快贷业务，采用最高额授信方式，并在授信有效期内使用"无还本续贷"，则对其本金的归还要求是（ ） A.每3年至少结清一次贷款本金 B.每5年至少结清一次贷款本金 C.在授信期内至少结清一次贷款本金 D.无本金结清强制要求 答案：B 15.2023年，借款人王某以其名下住宅作为抵押，在我行办理了与个人"房抵快贷"组合的"国担快贷"增额业务，期限1年，综合抵押率65%，2024年王某申请续作该笔贷款（抵押房产保持不变），则在续作时，对综合抵押率的要求，以下哪个选项是正确的？（ ）。 A.最高不超过60% B.最高不超过65% C.最高不超过70% D.最高不超过100% 答案：B 16.李某经营一家名为"非常好"的商贸公司，主要从事服装批发业务，且企业经营状况良好，现李某拟采用担保公司担保的方式办理1笔个人经营贷款，以下额度测算（含本笔）要求的阐述中，正确的是（ ） A.若其经营性贷款总额不超过200万元，则可不对其资产负债比例进行强制要求，但经营性贷款总额不得超过企业年度销售收入的50% B.若其经营性贷款总额不超过400万元，则可不对其资产负债比例进行强制要求，但经营性贷款总额不得超过企业年度销售收入的50% C.若其经营性贷款总额不超过200万元，则可不对其资产负债比例进行强制要求，但经营性贷款总额不得超过企业年度销售收入的100% D.若其经营性贷款总额不超过400万元，则可不对其资产负债比例进行强制要求，但经营性贷款总额不得超过企业年度销售收入的100% 答案：C 17.个人"房抵快贷"业务采用授信方式办理时，授信期限最长可至（ ）年。 A.1 B.3 C.5 D.10 答案：D 18.个人"房贷快贷"业务办理时，若以第三人房产设定抵押，则抵押人年龄不得超过（ ）周岁。 A.65 B.70 C.75 D.80 E.以上都不对。 答案：B 19.个人"房抵快贷"业务，采用最高额授信方式办理的，若出现抵押房产价值下降超过（ ）及以上，致不符合业务批复要求或我行现行抵押率要求时，须及时调整授信额度，或补充提供我行认可的抵质押担保。 A.5% B.10% C.20% D.30% 答案：B 20.办理个人"房抵快贷"业务，下列对于抵押房产价值的认定要求阐述正确的是（ ） A.相似房源应优先选择抵押房产所在小区的房产，如无相似房源，则可在最大一公里范围内选择相似房源 B.相似房源"成交价"限通过贝壳找房查询获得，相似房源"挂牌价"限通过贝壳找房/链家/安居客/房天下/Q房网/所在地市具有权威性房产交易网站查询获得 C.用于佐证的相似房源"成交价"、"挂牌价"应具备合理性，不得使用明显高于市场一般定价的"成交价"和"挂牌价"。另使用其"挂牌价"的相似房源应满足已挂牌3个月以上 D.对于未查询到抵押房产相似房源"成交价"或"挂牌价"的业务，原则上不予受理，确需受理的可参考前手买卖价格进行合理性佐证 E.以上都不对 答案：E 21.借款人王某在办理我行个人经营周转贷款时，其名下拥有一辆已购买并使用3年的奥迪Q7家用汽车，原购买价格为80万元。在授信评估中，对于这辆汽车的可认定资产价值，以下哪个选项是正确的？ A.可认定的资产价值是80万元 B.可认定的资产价值是24万元 C.可认定的资产价值是56万元 D.不予认定 答案：C 22.在个人贷款业务办理过程中，关于担保办理的要求，以下哪一项阐述是正确的？（） A.按照《动产和权利担保统一登记办法》的规定应当办理动产和权利担保统一登记的，贷款经办机构应当在中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统中如实登记担保品信息，并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责 B.办理抵（质）押登记手续时，可以直接委托第三方进行 C.按照合同约定办理不动产抵押登记的，应由我行工作人员向抵押登记部门递交登记材料办理登记，抵押登记证明（如有）可由客户自行取回 D.当保证人为企业时，应在保证合同内加盖企业公章/业务专用章等合法印章，另需根据业务具体情况判断是否需提供有权机关作出的同意保证的决议 答案：A 23.办理个人贷款用于消费时，贷款期限最长不得超过（ ）年。 A.1 B.3 C.5 D.10 答案：C 24.由第三方提供保证或以信用方式办理的个人经营性贷款业务（不含小额创业担保贷款及各类涉农贷款业务），经营性贷款总额超过（ ）万元时，要求借款人家庭及企业名下资产需大于负债。 A.100 B.200 C.300 D.400 答案：B 25.抵押物价值合理性佐证应选择权威性房产交易网站相似房源"成交价"或"挂牌价"作为参考，用于佐证的房源，应优选近期成交或挂牌，且与抵押物（ ）的相似房源进行佐证。 A.相似朝向、相似面积 B.相似楼层、相似面积 C.相似楼层、相似朝向 D.相似楼层、相似价格 答案：B 26.对于单户余额在（ ）万元及以下的农户贷款，可以采用清单方式进行核销。 A.5 B.10 C.15 D.20 答案：A 27.养殖宝业务贷款期限依据贷款用途、养殖种类及生产周期、还款能力等综合确定，原则上最长不超过（ ）年，且授信到期时借款人实际年龄不超过（ ）周岁。 A.5、70 B.5、75 C.10、70 D.10、75 答案：B 28.我行个人贷款投诉处理工作秉承的原则是什么？ A.属地管理、分级负责 B.属人管理、分级负责 C.属地管理，总行负责 D.属人管理，经营机构负责 答案：A 29.根据《青岛银行消费投诉处理管理办法》的规定，客诉系统内个人贷款工单的最长处理时效为（ ），该时间自工单受理之日起算。 A.5个自然日 B.5个工作日 C.10个自然日 D.10个工作日 答案：C 30.根据个人贷款授信后管理办法要求，（ ）对客户经理的授信后管理工作进行复审，负责授信后工作实施的管理推动，并对有效性负责。 A.经营单位风险内控部风险经理 B.经营单位个人贷款业务部门负责人 C.经营单位风险内控部负责人 D.经营单位分管行长及行长 答案：B 31.下列哪项申请人符合个人"房抵快贷"业务的资质要求？（ ） A.年满18周岁的自然人 B.具有完全民事行为能力的港澳台居民 C.年满25周岁的外籍人士 D.以上都不对 答案：D 32.办理个人房抵快贷业务时，如用款企业经营情况良好且其经营性贷款总额不超过（ ）万元，则不对资产负债比进行限制，但经营性贷款总额不得超过企业年度销售收入的（ ）%。 A.200、50 B.300、50 C.300、100 D.400、100 答案：D 33.2024年8月，借款人李某拟申请1笔120万元的个人房抵快贷业务，以下表述正确的是（ ）。 A.抵押房产为住宅，李某于2024年4月全款购置，不应受理 B.抵押房产为住宅，李某于2004年按揭购置,现已划入拆迁范围并已公告，可以受理 C.抵押房产为住宅，李某于2024年5月办理不动产权证，但实际上是2022年通过供应建筑材料给B建筑公司，并由B公司从C公司取得的顶账房产转让所得，鉴于已提供顶账协议，可以受理 D.抵押房产为临街底层70㎡的商业网点，李某于2020年全款购置，现估值400万元，已出租3年用于超市经营，承租人已签署声明，可以受理 E.以上都可以受理 答案：D 34.2024年，借款人王某计划申请一笔个人房抵快贷业务，下列表述正确的是（ ）。 A.王某在2018年因醉酒驾驶被刑事诉讼，虽存在相关记录，但已过5年，因此可以受理 B.王某于2020年涉及一起银行借贷纠纷，作为保证人，该案在2021年执行并结案，案值18万元，虽已结案但案值大于10万元，因此不可以受理 C.王某名下的企业于2023年因经营纠纷被诉讼，案值3万元，且目前仍处于被执行状态，鉴于案件系经营纠纷且案值小于10万元，因此可以受理 D.王某在2023年因正常经营合同纠纷被诉讼，法院判决后，王某已按照判决书规定日期内完成了相关货款的支付，并于当年结案，案值16万，鉴于案件系经营纠纷且已结案，因此可以受理 E.以上都可以受理 答案：D 35.办理个人贷款时，对抵押房产的价值认定采用"评估报告+合理性佐证"方式，若评估报告的评估价高于"成交价"\*（ ）或高于"挂牌价"\*（ ），则视为无法合理佐证。 A.1.05、0.9 B.1.05、0.95 C.1.1、0.9 D.1.1、0.95 答案：B 36.个人房贷快贷业务办理时，要求借款人所经营的用款企业成立时间原则上不少于（ ），且经调查人员认定借款人从事该行业经营满（ ）。 A.3个月、6个月 B.3个月、12个月 C.6个月、12个月 D.12个月、12个月 答案：B 37、个人车位贷业务贷款发放前，放款审核人员须根据审批意见落实相应放款条件，贷款资金应采用贷款人（ B ）方式。 A.自主支付 B.受托支付 C.30万元以下自主支付 D.30万元以下自主支付或受托支付 答案：C 38.《个人借款凭证》需下列哪些我行工作人员签字后方可使用？（ ）。 A.贷款经办人 B.贷款审查人 C.贷款审批人 D.放款审核人 答案：A 39.当个人贷款申请未获批准时，个人征信查询授权书和信用报告应如何处置？（ ） A.当面退还给客户 B.现场将资料销毁 C.进行专档（含电子档）保管 D.以上方式都可以 答案：C 40.按照《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为（ ）年。 A.5 B.6 C.7 D.10 答案：A 41.鉴于零售客户经理日常工作以外勤为主，智慧PAD在领用后，如未使用除智慧信贷（零售）以外的系统，可无需每日归还，但应保证最低（ ）周一次的归还频率。 A.1 B.2 C.3 D.4 答案：B 42.信管系统内，自注册/引入个人客户信息之日起，个人客户信息仅展示（ ）天，超期后如有业务需求需再次提交申请引入。 A.5 B.10 C.20 D.30 答案：D 43.个人信贷业务贷后定期检查记录完成后，按规定纸质材料应如何保管：（ ） A.由经办人员自行妥善保管 B.交个贷业务负责人统一保管 C.交接给档案保管员随档保管 D.交接给档案保管员专夹保管 答案：C 44.个人贷款资金用于生产经营且单次提款金额不超过（ ）万元人民币的，可采用自主支付。； A.20 B.30 C.50 D.100 答案:C 45.我行"青易融"业务的单户用于消费的个人贷款授信额度最高不超过多少万元？其中纯线上信用类消费贷单户授信额度最高不超过多少万元？ A.200万元、30万元 B.100万元、20万元 C.200万元、20万元 D.100万元、30万元 答案：B 46.我行"青易融"业务的授信期限、单笔贷款期限最长均不超过几年？ A.1年 B.2年 C.3年 D.4年 答案：C 47.根据监管或行内政策要求，我行"青易融"业务开展过程中，需要进行现场调查的业务， 由至少几名经办人员与借款人进行面谈？ A.1名 B.2名 C.3名 D.4名 答案：A 48.我行"青易融"业务开展过程中，以下哪项不是经办机构的职责？ A.负责组织"青易融"业务的营销推广，按照我行相关制度要求，规范员工营销作业行为 B.针对需要进行现场调查的贷款业务，按照相关制度要求，开展尽职调查 C.负责"青易融"业务项下集群项目、具体授信业务的线下审查及审批 D.针对贷后风险监测等环节存在风险信号的业务， 协助业务主管部门开展贷后检查工作 答案：C 49.以下哪项不是我行"青易融"业务的贷款对象须具备的条件？ A.借款人年龄为 22 周岁（含）至 65 周岁（含） B.借款人信用状况良好，符合我行征信准入标准 C.借款人为学生或从事其他高危行业 D.借款人具备良好还款意愿和还款能力 答案:C 50.我行"青易融"业务，对于单笔贷款期限在一年以上的，不能选择以下哪种还款方式？ A.到期一次性还本 B.等额本息 C.等额本金 D.按月付息定期还本 答案：A **三、多选题（15）** 1.在现场调查抵押住宅时，所附照片应包括（ ）。 A.小区的正门 B.楼座单元门 C.房产门牌号 D.室内照片（能体现全貌） E.若抵押物包含阁楼或地下室，照片中需体现楼梯 答案：ABCDE 2.下列财产，不可以用于抵押的是 （ ） A.自有资金购买的住宅小区沿街底层商铺 B.已查封的别墅 C.已用于开立幼儿园的商业网点 D.农民集体所有的宅基地上所建住宅 答案：BCD 3.禁止通过个人经营贷款发放 （ ） A.房地产企业开发贷款 B.房地产企业流动资金贷款 C.有价证券、期货等投资贷款 D.生产经营企业流动资金贷款 答案：ABC 4.下列内容为我行二手房中介准入条件的是（ ） A.具有工商行政管理部门核发的有效营业执照，经营范围包括房屋中介、房地产信息咨询等； B.连续从事房产中介业务1年（含）以上； C.原则上要求为全国、省、市连锁，并有一定的知名度，声誉良好； D.与我行在业务合作过程中曾有不良记录的中介机构禁入。 答案：ACD 5.个人综合信息查询包含下列哪些内容( ) A.身份信息联网核查 B.征信信息查询 C.黑名单查询 D.反洗钱查询 E.司法信息查询 答案：ACDE 6\. 如果借款人出现违约情况，贷款人可采取以下（ ）措施。 A.要求借款人限期纠正违约行为 B.在原贷款利率基础上加收罚息 C.自行处置抵押物 D.提前收回部分或全部贷款本金 答案：ABD 7.若申请个人贷款用于生产经营，借款人还应提供用款主体的相关资料，以下哪些内容属于该类资料（ ）。 A.营业执照 B.公司章程 C.企业征信记录 D.经营证据 答案：ABD 8.个人贷款借款合同应设立相关条款，要求借款人对相关事项予以承诺，以下哪些内容属于承诺内容（ ）。 A.所提供的贷款申请材料和信息真实有效 B.严格按照合同约定的用途使用贷款资金 C.在我行进行主要结算，配合我行进行支付管理相关检查 D.发生影响偿债能力的重大不利事项时及时告知我行 答案：ABD 9.以下哪些选项属于个人贷款放款审核内容（ ） A.授信文件的合规性和有效性 B.贷款担保条件的落实情况 C.贷款支付合规性 D.补充提供贷款证明材料的，审核贷款证明材料是否与合同约定的用途以及贷款金额、期限等相匹配 答案：ABCD 10.以下哪些属于个人贷款申请应具备的条件（ ） A.借款用途明确合法 B.贷款申请数额、期限合理 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.借款人信用状况良好 答案:ABCD 11.以下哪些属于个人经营贷款提交材料中的经营证据（ ）A.银行对账单 B.近期结算单据 C.纳税记录 D.水电费缴款单 答案：ABCD 12.下列可办理"无还本续贷"业务的是（ ） A.个人房抵快贷 B.个人种植宝（农担担保方式） C.个人惠农贷（信用方式） D.个人车位贷 E.个人消费贷款（保证方式） F.个人经营贷款（保证方式） 答案:ABF **13.以下哪些属于个人贷款的贷款调查内容（ ）** **A.借款人基本信息核实和查询，包括身份、年龄、工作、家庭状况、信用记录等** **B.收入水平的真实性，还款来源的稳定性，还款方式的合理性，以及收支分析和还款能力测算** **C.担保人基本信息、担保意愿和担保能力，抵（质）押物权属、价值及变现能力** **D.借款用途、资金需求情况** 答案：ABCD 14.个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注（ ） A.调查人尽职调查职责的履行情况 B.借款人的偿还意愿、偿还能力、信用状况 C.担保情况、抵（质）押比率、风险程度 D.调查人的信用状况 答案：ABC 15.以下哪些属于我行个人贷款贷后管理的工作内容（ ） A.授信后检查 B.风险分类和资产保全 C.资金用途管理 D.授信后交接管理 答案：ABCD **四、简答题（10）** 1．个人购房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款的最长贷款期限要求是什么？ 答案： 用于个人购买住房的贷款期限不得超过30年；用于个人购买商用房的贷款期限不得超过10年；用于个人消费的贷款期限不得超过5年；用于生产经营的贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过10年。 2.个人房抵快贷业务的借款主体有哪些？ 答案： （1）个体工商户; （2）企业法定代表人、股东； （3）实际控制人； （4）挂靠经营者。 3.个人贷款申请应具备哪些条件？ 答案： （1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； （2）借款用途明确合法； （3）贷款申请数额、期限合理； （4）借款人具备还款意愿和还款能力； （5）借款人信用状况良好； （6）借款相关人员应遵守中华人民共和国反洗钱法律法规，不参与涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动； （7）我行要求的其他条件。 4.我行个人贷款利率定价遵循什么原则？ 答案： 个人贷款利率遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定和我行利率定价政策的前提下协商确定。 我行利率定价政策遵循风险收益匹配原则。综合考虑资金价格、收益水平、市场竞争等因素，按照风险与收益相匹配的原则，合理确定利率定价，实现差别化管理。 5.向我行申请个人贷款需提交哪些材料？ 答案： （1）借款人及其配偶（如有）的基本信息资料； （2）有效的收入证明资产证明材料； （3）担保证明材料； （4）贷款用途证明材料； （5）若申请贷款用于生产经营，还应提供用款主体的相关资料； （6）我行认为需要提供的其他文件或资料。 6.个人贷款调查的形式和方法是什么？ 答案： **贷款调查应以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，采取现场核实、电话查问、信息咨询以及其他数字化电子调查等途径和方法。** 7.个人贷款面签制度的具体要求是什么？ 答案： **我行**与借款人签订书面借款合同，需担保的同时签订担保合同或条款。 我行要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，并对签约过程进行录音录像并妥善保管相关影像。 对于借款金额不超过二十万元人民币的个人贷款，可按照相关制度规定通过电子银行渠道签订有关合同和文件（不含用于个人住房用途的贷款）。 8.哪些贷款在五级分类为正常的情况下贷后检查最低频率为半年一次？ **答案：** （1）贷款金额500万元（含）以上的个人购房贷款； （2）授信金额300万元（含）以上，担保方式为抵质押的个人经营类贷款； （3）担保方式为信用或者保证方式的个人经营类贷款； （4）个人消费类贷款（不包含个人购房贷款）。 9.我行**个人住房贷款对信用记录良好和信用记录一般的认定标准是什么？哪类逾期可不计入逾期次数？** **答案：** **信用记录良好是指近两年内单笔贷款或信用卡最长逾期月数不超过1期，逾期月份数不超过6次；信用记录一般是指近两年内单笔贷款或信用卡最长逾期月数不超过2期，逾期月份数不超过10次；信用卡年费逾期（需提供有效证明）可不计入逾期次数。** 10.个人房抵快贷业务对用款企业的准入条件是什么？ 答案： （1）工商行政管理机关或其他相关主管部门核发的营业执照或其他有效证件； （2）有固定的经营场所或合法的经营平台，位于我行营业网点所在区域内； （3）原则上成立时间不少于3个月，且借款人从事相关行业满1年以上。 （4）企业信用状况良好，无当前逾期，无重大不良信用记录，无违法记录； （5）我行要求的其他条件。 **六、论述题（5）** **1.请论述客户向我行申请个人住房贷款时需书面提交哪些材料。** **答案：** **（1）贷款申请表；** **（2）本人及配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明；** **（3）我行认可的稳定经济收入证明或偿债能力证明；** **（4）合法的商品房购买合同、首付款证明、家庭住房情况证明，二手住房贷款还需提供交易房屋的产权证明、卖房人相关资料等；** **（5）限购地区，视具体政策要求提供购房资格证明；** **（6）追加共同借款人的，参照借款人要求提供共同借款人及配偶身份证件、资信及偿债能力证明等；** **（7）借款人（抵押人）及共有人（如有）同意抵押的声明文件；** **（8）我行要求提供的其他文件或资料。** 2.请论述我行对个人贷款业务征信准入标准的要求。 答案： （1）个人购房贷款或以质押方式办理的个人贷款，贷款相关人员单笔贷款、贷记卡（准贷记卡）原则上须满足近2年内，最长逾期月数不超过2期且逾期月份数不超过10次，信用卡年费逾期可不计入逾期次数。 （2）担保方式为抵押、保证或以信用方式办理的个人贷款，贷款相关人员单笔贷款、贷记卡（准贷记卡）原则上须满足近2年内，最长逾期月数不超过2期且逾期月份数不超过6次；近5年内，逾期金额1000元以上的，最长逾期月数不超过3期，信用卡年费逾期可不计入逾期次数。 3.请论述当贷款相关人员、用款企业及关联企业存在哪些司法信息时，原则上不得受理其申请的房抵快贷业务。 答案： （1）存在刑事案件、失信被执行信息的。 （2）涉及民间借贷、银行借款等借贷纠纷的。 以下情况谨慎受理： ①出借人且未约定借款期利息的； ②出借人且已结案满2年，案件未超过2起、案值累计小于50万元的； ③保证人且已结案的。 （3）存在未结案被执行记录的。 （4）被执行结案不满2年且案值大于10万的。 （5）其他所涉诉讼影响我行授信安全情况的。 4.请论述个人经营贷款申请"无还本续贷"时的条件和期限要求。 **答案：** 对于以房产抵押或保证方式办理的个人经营性贷款，符合我行准入要求的，可申请办理"无还本续贷"。对于最高额授信有效期内项下贷款采用"无还本续贷"办理的个人经营性贷款，每五年至少结清一次贷款本金。 具体准入条件： （1）借款相关人及用款企业征信良好，企业依法合规经营，生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为； （2）原贷款为正常类，且符合新发放贷款条件和标准； （3）借款人在我行已正常还款6个月（含）以上，当前无逾期； （4）采用房产抵押方式的，需落实押品状态正常，无查封、无他行（人）抵押； （5）采用保证方式的，需落实担保条件有效，保证人认可"无还本续贷"且不违反相关协议约定。 5.请论述个人住房贷款还款能力的认定标准及测算公式。 **答案：** **结合第一还款来源和综合负债情况，全面了解和评价借款人贷款偿付能力，确保其月房产支出与收入比不超过50%，月所有债务支出与收入比不超过55％。** **房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入** **所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入**