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Questions and Answers
个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放 [ ] 的个人贷款。
无指定用途
根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》对按揭贷款项目的规定，住房按揭项目必须 [ ] 齐全且主体结构 [ ] ，商业用房按揭项目必须 [ ] 。
五证；封顶；竣工验收
在个人一手房贷款项目准入时，应坚持'四好'标准的基本原则，分别是 [ ] 好、 [ ] 好、 [ ] 好、 [ ] 好。
股东；地段；产品；价格
根据贷款的使用质量，个人贷款可分为 [ ] 类、[ ] 类、[ ] 类、[ ] 类、[ ] 类五类贷款。
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个人购房贷款的首付款（含定金）应为 [ ] 的真实资金，以现金支付的部分原则上累计不得超过 [ ] 万元。
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贷款业务办理的相关抵押登记费、强制执行公证费、第一受益人为银行的借款人意外保险费用等，均由 [ ] 承担。
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个人征信查询授权要求的'三亲见'原则是业务经办人应亲自面见查询授权人 [ ] 、亲自查验审核查询授权人 [ ] 、亲自监督查询授权人签署 [ ] 。
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收入辅助证明以银行账户明细方式提供的，客户经理须通过 [ ]、网银、自助设备或柜面查询等方式核验银行 [ ]、 [ ]、 [ ]。
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按照我行个人信贷业务规范相关要求，每笔贷款发放后，经办人员应及时对贷款（授信）文件材料、重要凭证单据的复印件及入库保管清单进行复查和清理，在 [ ] 个工作日内将整理齐备的归档资料移交给档案管理人员。
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个人征信查询电子授权及自动审批模式仅面向查询原因为 [ ]、 [ ]、 [ ] 的个人征信查询。
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贷款经办人员在办理个人贷款时，必须坚持贷款 [ ]、 [ ] 制度。
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个人二手住房贷款原则上需办理 [ ] 业务，渠道包含我行自有渠道及经我行认可的外部渠道。
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当业务申请未获批准时，被查询人的信用报告、查询授权书和有效身份证件复印件等资料必须 [ ] ，不得 [ ] 。
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[ ]、[ ]、[ ] 和 [ ] 在工作职责内可以查看相关个人或企业的信用报告。
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按照《征信业管理条例》的规定，个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为 [ ] 年，超过 [ ] 年的予以删除。
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客户认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向所在地人民银行征信分中心或征信中心提出 [ ] 。
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经办机构征信异议处理员应在接收异议信息之日起 [ ] 日内，向异议主体或代理人提供 [ ] 。
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考虑到'法拍贷'业务特殊性，对于司法拍卖评估价格采用 [ ] 的，所购房产价格按照司法拍卖成交价格与我行合理价值佐证 [ ] 原则进行认定。
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我行个人车位贷款业务要求借款申请人家庭（含直系亲属）名下需在车位所在小区或相邻小区具有 [ ]，同时应控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
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个人房抵快贷业务中应谨慎受理的抵押房产包含：闲置 [ ] 年（含）以上的房产。
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我行个人贷款授信后管理是指授信后管理人员从客户使用我行授信到该授信完全终止前各个环节的管理，具体工作内容包括 [ ]、[ ]、风险监测预警。
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个人贷款资金支付后 [ ] 日内完成'个贷贷后资金用途检查报告'。
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个人贷款开展应当遵循 [ ]、 [ ]、平等自愿、[ ] 的原则。
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个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得用于 [ ]、 [ ] 等方面的投机经营及股本权益性投资。
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个人贷款实施 [ ] 管理，在审查还款能力和核定授信金额时，连同家庭（借款人及其配偶）在我行及他行的个人贷款、信用卡等授信一并考虑。
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个人贷款对借款人实施 [ ] 控制，结合借款人收入、______、支出。
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Study Notes
个人贷款概述
- 个人贷款用途需符合法律法规及国家政策，禁止发放无指定用途贷款。
- 贷款人不得将贷款用于有价证券、期货等投机经营及股本权益性投资，不得用于涉黑、涉毒、涉赌、涉黄、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
个人贷款管理
- 个人贷款管理原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。
- 个人贷款实行统一授信管理，审查还款能力时需考虑家庭（借款人及其配偶）在我行及他行的个人贷款、信用卡等授信情况，防止多头授信和过度授信。
- 个人贷款对借款人实施负债控制，合理确定贷款期限和金额，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
按揭贷款项目
- 住房按揭项目需具备五证齐全且主体结构封顶，商业用房按揭项目需具备竣工验收。
- 个人二手住房贷款原则上需办理资金监管业务，首付款通过银行转账方式支付，客户经理需通过手机银行、网银等方式查看房屋交易当事人银行账户交易明细。
个人贷款资金用途管理
- 个人贷款资金用途管理是指贷款发放后，授信后管理人员对贷款实际使用情况进行监督和管理。
- 贷款资金支付后30日内完成“个贷贷后资金用途检查报告”。
个人贷款审批
- 个人贷款审批应坚持面谈、面签制度。
- 个人征信查询授权要求"三亲见"原则：业务经办人应亲自面见查询授权人本人、亲自查验审核查询授权人身份证件原件、亲自监督查询授权人签署个人征信查询授权书。
个人征信查询
- 个人征信查询电子授权及自动审批模式仅面向查询原因为贷款审批、担保资格审查、特约商户实名查询的查询。
- 按照《征信业管理条例》规定，个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的予以删除。
个人贷款资料管理
- 每笔贷款发放后，经办人员应及时对贷款（授信）文件材料、重要凭证单据的复印件及入库保管清单进行复查和清理，并在5个工作日内将整理齐备的归档资料移交给档案管理人员。
- 当业务申请未获批准时，被查询人的信用报告、查询授权书和有效身份证件复印件等资料必须专档保管，不得退还给客户。
个人贷款相关费用
- 贷款业务办理的相关抵押登记费、强制执行公证费、第一受益人为银行的借款人意外保险费用等，均由经办机构承担，不得要求贷款相关人员先行垫付。
个人贷款相关人员职责
- 业务受理人员、风险管理人员、内部审查人员和外部检查人员在工作职责内可以查看相关个人或企业的信用报告，其他人员不得擅自查询、借阅和复制客户的信用报告。
个人购房贷款
- 个人购房贷款的首付款（含定金）应为货币形式的真实资金，以现金支付的部分原则上累计不得超过5万元，不得以信用卡（贷记卡）透支或贷款资金支付。
其他特殊贷款类型
- 个人车位贷款业务要求借款申请人家庭（含直系亲属）名下需在车位所在小区或相邻小区具有房产，每期还款额不超过还款能力。
- 个人房抵快贷业务中应谨慎受理的抵押房产包含：闲置3年（含）以上的房产、对外出租且租赁期限超过5年的房产、不动产权证书取得时间在3个月内的房产。
- 对于司法拍卖评估价格采用计税价的，所购房产价格按照司法拍卖成交价格与我行合理价值佐证孰低原则进行认定；对于司法拍卖评估价格采用司法评估价的，所购房产价格按照司法拍卖评估价格、司法拍卖成交价格与我行合理价值佐证孰低原则进行认定。
征信异议
- 客户认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向所在地人民银行征信分中心或征信中心提出异议申请。
- 经办机构征信异议处理员应在接收异议信息之日起10日内，向异议主体或代理人提供征信异议回复函。
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本测验涵盖个人贷款的基本原则和管理流程，包括贷款审批、资金用途管理和风险控制等重要内容。通过了解这些知识，您将掌握个人贷款的合规性和经营策略。适合金融专业学生及从业人员。
