7.Organizacja rynku ubezpieczeń

Podcast

Play an AI-generated podcast conversation about this lesson

Questions and Answers

Który z wymienionych rynków jest segmentem rynku finansowego?

Rynek ubezpieczeniowy (correct)

Rynek nieruchomości

Rynek dóbr konsumpcyjnych

Rynek usług edukacyjnych

Czym jest instrument finansowy?

Dokumentem potwierdzającym własność nieruchomości

Kontraktem regulującym zależność finansową między stronami (correct)

Zbiorem regulacji prawnych dotyczących rynków

Umową kupna-sprzedaży towarów

Jakie rynki wchodzą w skład segmentacji rynku finansowego?

Rynek bankowy, rynek ubezpieczeniowy, rynek akcji (correct)

Rynek kapitałowy, rynek pracy, rynek rolny

Rynek walutowy, rynek samochodowy, rynek edukacyjny

Rynek walutowy, rynek giełdowy, rynek biżuterii

Jakie dwa główne rodzaje ubezpieczeń wyróżnia się w ramach rynku ubezpieczeniowego/emerytalnego?

Ubezpieczenia gospodarcze i społeczne (A) Signup and view all the answers

Ubezpieczenia gospodarcze, w odróżnieniu od społecznych, mają na celu głównie:

Działanie w celach zarobkowych, głównie komercyjnych. (B) Signup and view all the answers

Jakie podmioty działają na rynku ubezpieczeń gospodarczych?

Zakłady ubezpieczeń i/lub reasekuracji. (B) Signup and view all the answers

Ubezpieczenia społeczne są instrumentem prawno-ekonomicznym działającym na rzecz kogo?

Obywateli w interesie państwa (C) Signup and view all the answers

Jaka jest podstawowa funkcja ubezpieczeń w kontekście zarządzania ryzykiem (ZR)?

Instrument, kontrakt, metoda zarządzania ryzykiem dla podmiotów zagrożonych. (C) Signup and view all the answers

Która z poniższych cech prawnych nie jest typowa dla umów ubezpieczenia?

Negocjowalna (A) Signup and view all the answers

Który z wymienionych podmiotów nie jest bezpośrednio powiązany ze strukturą rynku ubezpieczeń w Polsce?

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (C) Signup and view all the answers

Jaką funkcję pełni składka ubezpieczeniowa?

Tworzy fundusz przeznaczony na wypłatę świadczeń. (D) Signup and view all the answers

Która z wymienionych przesłanek nie jest powodem regulacji rynku ubezpieczeń?

Nadmiar konkurencji na rynku ubezpieczeniowym. (A) Signup and view all the answers

Który z wymienionych obszarów nie jest objęty regulacjami rynku ubezpieczeń?

Wycena nieruchomości ubezpieczonych klientów (A) Signup and view all the answers

Kim jest multiagent na rynku ubezpieczeń?

Agentem współpracującym z wieloma zakładami ubezpieczeń. (B) Signup and view all the answers

Który z podmiotów działa jako dystrybutor ubezpieczeń, oferując szerszy zakres działalności niż tradycyjny zakład ubezpieczeń?

Zakład ubezpieczeń. (C) Signup and view all the answers

Jaki jest cel regulacji rynku ubezpieczeń uwzględniający 'odwrócony cykl produkcji'?

Zapewnienie stabilności zakładów ubezpieczeń. (A) Signup and view all the answers

Jakie warunki musi spełnić zagraniczny zakład ubezpieczeń, aby móc prowadzić działalność w Polsce?

Musi uzyskać zezwolenie organu nadzoru. (B), Muszą mieć umowę o wzajemności z Polską. (D) Signup and view all the answers

Które z poniższych państw nie są objęte zasadą wzajemności w kontekście działalności ubezpieczeniowej zagranicznych zakładów?

Państwa należące do Światowej Organizacji Handlu. (B) Signup and view all the answers

Jakie ograniczenia dotyczą działalności zakładów ubezpieczeń w Polsce?

Nie mogą wykonywać innej działalności poza działalnością ubezpieczeniową. (C) Signup and view all the answers

Kiedy zagraniczny zakład ubezpieczeń może prowadzić działalność z terytorium swojego kraju?

Kiedy system wypłacalności został uznany za równoważny. (D) Signup and view all the answers

Który artykuł odnosi się do kwestii zabezpieczenia dokumentów elektronicznych w działalności zakładów ubezpieczeń?

Art. 43 ust. 1. (C) Signup and view all the answers

Jakie ubezpieczenie jest związane z pokryciem kosztów leczenia zwierząt domowych?

Ubezpieczenie zdrowotne (C) Signup and view all the answers

Co jest wymagane, aby uzyskać świadczenie po rzuceniu palenia?

Dowód zaprzestania palenia przez 30 dni (C) Signup and view all the answers

Które z poniższych zdarzeń jest objęte ubezpieczeniem zdrowotnym?

Leczenie choroby (C) Signup and view all the answers

Jakie jest maksymalne pokrycie kosztów naprawy pojazdu po wypadku?

250 dol. (C) Signup and view all the answers

Jakie zdarzenie nie jest objęte ubezpieczeniem bagażu?

Złamanie walizki (A) Signup and view all the answers

Jakie świadczenie można otrzymać po utracie biletu lotniczego?

Do 200 dol. (C) Signup and view all the answers

Co jest wymagane, aby otrzymać świadczenie za złapanie kapcia?

Wymiana koła (C) Signup and view all the answers

Jaką nagrodę mogą otrzymać dzieci za grzeczne zachowanie przez tydzień?

Pizzę (D) Signup and view all the answers

Jakie są główne obowiązki dystrybutora ubezpieczeń przed zawarciem umowy?

Określenie potrzeb klienta na podstawie uzyskanych informacji. (B) Signup and view all the answers

Która z poniższych cech nie jest wymagana od dystrybutora ubezpieczeń?

Propagowanie nieznanych produktów. (C) Signup and view all the answers

Jaką rolę pełni aktuariusz w kontekście ubezpieczeń?

Przeprowadza analizy matematyki ubezpieczeniowej i finansowej. (D) Signup and view all the answers

Co powinien uwzględnić dystrybutor przy podawaniu informacji o produkcie ubezpieczeniowym?

Złożoność produktu oraz rodzaj klienta. (D) Signup and view all the answers

Jakie wykształcenie musi posiadać osoba chcąca zostać aktuariuszem?

Studia wyższe z matematyki, finansów lub statystyki. (D) Signup and view all the answers

Kto nie jest zawodem bezpośrednio związanym z dystrybucją ubezpieczeń?

Ubezpieczyciel. (A) Signup and view all the answers

Jakie warunki muszą zostać spełnione, aby ukończyć studia aktuarialne?

Ukończenie studiów oraz pozytywne zdanie egzaminu aktuarialnego. (C) Signup and view all the answers

Jaka jest zasadnicza funkcja dystrybucji ubezpieczeń?

Sprzedaż ubezpieczeń poprzez pośrednictwo różnych mediów. (C) Signup and view all the answers

Jakie są podstawowe ryzyka działu ubezpieczeń?

Ryzyko ubezpieczeniowe i inwestycyjne (B) Signup and view all the answers

Co charakteryzuje strumienie zasilające w gospodarce finansowej ubezpieczeń?

Charakter deterministyczny (A) Signup and view all the answers

Jakie są szczególne narzędzia stosowane w zarządzaniu ryzykiem w ubezpieczeniach?

Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe (C) Signup and view all the answers

Jaki rodzaj emisji instrumentów jest stosowany w gospodarce finansowej ubezpieczeń?

Emisja instrumentów niepieniężnych (C) Signup and view all the answers

Czym różni się kanał dystrybucji bezpośredniej od pośredniej w ubezpieczeniach?

Bezpośrednia nie wymaga agentów (B) Signup and view all the answers

Jakie są przykłady źródeł odpływu środków w gospodarce finansowej ubezpieczeń?

Zobowiązania ubezpieczeniowe (A) Signup and view all the answers

Jakie elementy są istotne w postępowaniu naprawczym w kontekście ubezpieczeń?

Zarządzanie ryzykiem (D) Signup and view all the answers

Co oznacza inwersyjność cyklu produkcyjnego w gospodarce finansowej ZU?

Wpływy z tytułu składek są niższe niż wypłaty szkód (D) Signup and view all the answers

Study Notes

Organizacja rynku ubezpieczeń

Rynek ubezpieczeń jest segmentem rynku finansowego.
Transakcje na tym rynku obejmują kupno i sprzedaż instrumentów finansowych.
Podmioty na rynku to ubezpieczyciele, ubezpieczający, pośrednicy.
Instrument finansowy to kontrakt między stronami regulujący ich relacje finansowe.

Segmentacja rynku finansowego

Rynek bankowy, ubezpieczeniowy/emerytalny, kapitałowy/finansowy to główne segmenty.
Rynek ubezpieczeniowy obejmuje ubezpieczenia gospodarcze i społeczne.
W ramach ubezpieczeń społecznych wyróżnia się system ubezpieczeń prywatnych i państwowych.

Segmenty rynku ubezpieczeń

Rynek ubezpieczeń gospodarczych. - Zakłady ubezpieczeń i/lub reasekuracji są głównymi podmiotami. - Głównym celem jest zysk komercyjny.
Rynek ubezpieczeń społecznych. - To instrument prawno-ekonomiczny państwa, aby zagwarantować wsparcie dla obywateli. - Celem jest finansowanie zabezpieczenia ryzyka społecznego. - Instytucje państwowe (ZUS, KRUS) odgrywają ważną rolę.
Rynek ubezpieczeń zdrowotnych. - To połączenie elementów z rynku ubezpieczeń gospodarczych i społecznych. - Obejmuje ubezpieczenia prywatne i publiczne (NFZ).

Sub-rynki ubezpieczeniowe

Rynek ubezpieczeń ma różne sub-rynki.
Zmiany wielkości sub-rynków ubezpieczeń są prezentowane w tym dokumencie na wykresach.
Na przykładzie cyberubezpieczeń w latach 2015-2027 w dacie prezentowania raportu.

Strony rynku ubezpieczeń

Podmioty to ubezpieczyciele, osoby ubezpieczające, osoby ubezpieczone i inne uprawnione osoby trzecie.
Przedmioty to instrumenty i produkty ubezpieczeniowe.
Makro - ogół wymiany, mikro - zbiór potencjalnych klientów, segmentacja i orientacja, sprzedaż, popyt.
Ubezpieczyciele/sprzedawcy/dystrybutorzy i ich pośrednicy (np. agenci), to strona podaży.
Strona popytu to Ubezpieczający/klienci i ich pośrednicy (np. brokerzy).

Struktura podmiotowa rynku ubezpieczeń

Klienci: szukający ochrony, ubezpieczający, ubezpieczeni, oraz beneficjenci.
Dostawcy: zakłady ubezpieczeń, państwo i instytucje państwowe.
Pośrednicy: zależni i niezależni (agenty, brokerzy).

Regulacje rynku ubezpieczeń

Regulacje unijne i krajowe wpływają na rynek ubezpieczeń.
Obowiązkowe ubezpieczenia, nadzór, wypłacalność to kluczowe aspekty regulacji.
Nadzór nad rynkiem ubezpieczeniowym w Polsce jest sprawowany m.in. przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Rodzaje zakładów ubezpieczeń (wg formy prawnej/zakresu działania)

Spółki akcyjne (S.A.)
Towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych (TUW /TRW).
Zakłady ubezpieczeń pośrednich (reasekuracja)
Zakłady ubezpieczeń zagranicznych (oddziały)
Klasyczny/tradycyjny vs. nowy (technologiczny) sposób działania / pośredników.

Kanały dystrybucji ubezpieczeń

Sprzedaż bezpośrednia, pośrednicy, banki.

Nowe technologie w usługach ubezpieczeniowych

UBI - used based insurance, płacenie za korzystanie z usługi
BDA - metody opierające się na analizie dużych zbiorów danych

Rynek ubezpieczeń LIFE

Problemy demograficzne (starzenie się społeczeństwa, niski przyrost naturalny)
Konieczność reform systemów ubezpieczeń zdrowotnych i emerytalnych.

Mikroubezpieczenie

Wsparcie dla osób o niskich dochodach, które są narażone na określone rodzaje ryzyka.
Mikroubezpieczenie to ochrona przed określonymi niebezpieczeństwami.
Specyficzny odbiorca.

Ubezpieczenia społecznościowe

Ubezpieczenia społecznościowe to rodzaj ubezpieczeń peer-to-peer, w których klienci współpracują.
Ochrona przed konkretnymi zdarzeniami losowymi (np. zgubienie roweru, nieudany lot).

Gospodarka finansowa zakładów ubezpieczeń

Analiza przepływów finansowych w firmach ubezpieczeniowych.
Wpływy i wydatki (np. składki, świadczenia, koszty).

Nowe zawody w branży ubezpieczeniowej

Aktuariusze, doradcy inwestycyjni, likwidatorzy szkód, analitycy ryzyka, rzeczoznawcy.

Studying That Suits You

Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.

Description

Quiz ten dotyczy organizacji rynku ubezpieczeń oraz jego segmentacji. Skupia się na głównych podmiotach, instrumentach finansowych oraz różnicach między rynkiem ubezpieczeń gospodarczych i społecznych. Sprawdź swoją wiedzę na temat kluczowych zagadnień związanych z tym segmentem rynku finansowego.