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Questions and Answers
¿Quiénes son los sujetos obligados a proteger el secreto bancario?
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¿Cuál es la responsabilidad de las instituciones de crédito en caso de violación del secreto bancario?
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¿Qué sanción penal se establece por la violación del secreto bancario según el artículo 210 del CPF?
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¿Quién puede solicitar la revelación de información bajo el secreto bancario?
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¿Qué año puede ser la suspensión profesional máxima por violación del secreto bancario?
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¿Cuál es la principal tarea de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)?
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¿Qué función tiene el Banco de México en el sistema financiero?
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¿Qué autoridad tiene la facultad de multar por violaciones a la Ley de Instituciones de Crédito (LIC)?
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¿Cuál de las siguientes funciones corresponde al Banco de México?
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¿Qué organización se considera un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?
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¿Cuál de las siguientes no es una función de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
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¿Qué institución es responsable de la defensa del usuario financiero?
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¿Qué autoridad discrecional se encarga de las fusiones en el sector bancario?
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¿Cuál es el principal objetivo de la CONDUSEF?
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¿Qué responsabilidad directa tienen las instituciones de crédito según el contenido?
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¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre el secreto bancario es correcta?
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¿Quién asume subsidiariamente el pago de obligaciones de la banca múltiple?
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¿Qué órgano sustituye al FOBAPROA según la información proporcionada?
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¿Qué tipo de financiamiento otorga el IPAB a las instituciones?
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¿Cómo se regula el secreto bancario?
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¿Cuál es una de las funciones de la CONDUSEF?
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Study Notes
Autoridades en Materia Bancaria
- La SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público) es la autoridad responsable de la regulación y supervisión del sistema financiero en México.
- El Banco de México (Banxico) es el banco central del país, responsable de la emisión de moneda y el control de la inflación.
- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es el órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades ejecutivas, responsable de supervisar y regular a los intermediarios financieros.
- La Comisión Nacional para la Defensa del Usuario Financiero (CONDUSEF) es otro órgano desconcentrado de la SHCP, responsable de proteger y defender los intereses de los usuarios frente a instituciones financieras.
- El Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB) es un órgano desconcentrado del Ejecutivo Federal, responsable de garantizar la seguridad de los depósitos en la banca múltiple.
- La Ley de Instituciones de Crédito (LIC) regula el funcionamiento de las instituciones de crédito en México.
Principales Funciones de las Autoridades
- SHCP: Interpretar la Ley de Instituciones de Crédito para efectos administrativos, autorizar la organización y funcionamiento de la Banca Múltiple.
- Banxico: Emitir moneda, actuar como asesor financiero del Ejecutivo Federal, emitir disposiciones sobre las características de operaciones pasivas, activas y de servicios que realicen las instituciones de crédito.
- CNBV: Emitir regulación prudencial, establecer criterios de aplicación general respecto de actos y operaciones vs usuarios, ordenar la suspensión de entidades, intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades, imponer sanciones administrativas.
- CONDUSEF: Promover, proteger y defender los intereses de los usuarios frente a Instituciones Financieras, arbitrar y resolver.
- IPAB: Asumir subsidiariamente el pago de obligaciones de la banca múltiple, suscribir títulos de crédito en garantía para el saneamiento financiero, otorgar financiamiento a las instituciones como parte de los programas de saneamiento.
Secreto Bancario
- El secreto bancario es el deber jurídico de las instituciones de crédito de no revelar, salvo en los casos previstos por la ley, la información que sea de su conocimiento en relación con los actos propios.
- Sujetos obligados: Instituciones de crédito.
- Objeto de protección: Depósitos, servicios y cualquier tipo de operación.
- Salvedades al secreto bancario: Representantes legales con poder de intervenir en la cuenta, solicitud de autoridad judicial, solicitud de autoridad hacendaria, solicitud de la CNBV.
Responsabilidad Civil y Penal por Violación del Secreto Bancario
- Responsabilidad Civil: Reparación de Daños y Perjuicios.
- Responsabilidad Penal: Tipificado por el art. 210 CPF, pena de 5 a 500 DSM, 1 a 5 años de prisión, suspensión profesional de 2 a 5 años.
Responsabilidad Directa e Ilimitada de las Instituciones de Crédito
- Las instituciones de crédito responderán directa e ilimitadamente de los actos realizados por sus funcionarios y empleados en el cumplimiento de sus funciones sin perjuicio de las responsabilidades civiles o penales.
- Prohibiciones y sanciones: arts. 105 a 110 LIC
- Delitos: 111 a 114 LIC y 115 LIC
Protección de los Intereses del Público
- Seguro de Depósito: Garantiza la seguridad de los depósitos en la banca múltiple.
- Secreto Financiero: Regula la confidencialidad en las relaciones entre las instituciones de crédito y sus clientes.
- Asesoría y Defensa de los Usuarios de la Banca: Brinda información y asistencia legal a los usuarios de la banca.
- Fiduciario: Protege los intereses de los clientes en operaciones donde la institución actúa como fiduciaria.
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