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Questions and Answers
Les banques peuvent prêter jusqu'à 100 % des dépôts des clients.
Les banques peuvent prêter jusqu'à 100 % des dépôts des clients.
False
La création monétaire est exclusivement réalisée par les banques centrales.
La création monétaire est exclusivement réalisée par les banques centrales.
False
La créance représente l'engagement d'un client à rembourser un prêt accordé par la banque.
La créance représente l'engagement d'un client à rembourser un prêt accordé par la banque.
True
Au début du 17ème siècle, les banques prêtaient une partie de leur encaisse uniquement après avoir reçu des dépôts suffisants.
Au début du 17ème siècle, les banques prêtaient une partie de leur encaisse uniquement après avoir reçu des dépôts suffisants.
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Les dépôts réalisés par les clients sont toujours nécessaires avant qu'une banque n'accorde des crédits.
Les dépôts réalisés par les clients sont toujours nécessaires avant qu'une banque n'accorde des crédits.
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Une banque prête directement les sommes préalablement déposées par d'autres clients.
Une banque prête directement les sommes préalablement déposées par d'autres clients.
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La création monétaire par les banques entraîne également une destruction monétaire.
La création monétaire par les banques entraîne également une destruction monétaire.
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Une seule banque dans une économie pourrait augmenter ses ressources de manière illimitée.
Une seule banque dans une économie pourrait augmenter ses ressources de manière illimitée.
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La banque inscrit simultanément le montant du crédit accordé à son actif et à son passif.
La banque inscrit simultanément le montant du crédit accordé à son actif et à son passif.
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Tout crédit accordé par une banque générera inévitablement une fuite hors du circuit monétaire.
Tout crédit accordé par une banque générera inévitablement une fuite hors du circuit monétaire.
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Study Notes
Création Monétaire
- La création monétaire est le processus d'augmentation de la masse monétaire.
- Elle est principalement réalisée par les banques, par le biais de la création de crédit.
- Les banques accordent du crédit aux ménages et aux entreprises en échange de promesses de remboursement.
Le Lien Dépôts/Crédits
- La question de savoir si les dépôts sont nécessaires à l'octroi de crédit est un sujet complexe.
-
Système à dépôts préalable:
- À l'origine des banques, les clients déposaient de la monnaie métallique et la banque leur ouvrait un compte.
- La banque conservait les dépôts dans ses coffres.
- Au 17ème siècle, les banques ont commencé à prêter une partie de leurs réserves, conservant 10% des dépôts pour faire face aux retraits.
- Le crédit générait un actif (créance envers l'emprunteur) et un passif (compte du client).
-
Système à crédits préalable:
- À la fin du 19ème siècle, les banques ont commencé à accorder directement des crédits.
- Le crédit accordé par la banque crédite le compte du client, générant un dépôt.
- La création monétaire génère aussi de la destruction monétaire, avec le remboursement progressif des crédits.
Limites Naturelles à la Création Monétaire
-
Fuites vers les autres banques:
- Si une banque accorde un crédit à un client qui dépense l'argent chez un commerçant ayant un compte dans une autre banque, la première banque devient débitrice de la seconde.
- La Banque Centrale intervient pour compenser les dettes réciproques entre les banques.
-
Billets:
- Les billets sont émis par la Banque Centrale, et les banques doivent les obtenir en débitant leur compte à la Banque Centrale.
- Les billets représentent une fuite du circuit monétaire des banques, car ils ne sont pas créés par les banques.
-
Réserves Obligatoires:
- La Banque Centrale exige que les banques détiennent un pourcentage minimum de leurs dépôts en réserve sur un compte à la Banque Centrale.
- Cette mesure permet de contrôler la masse monétaire et de renforcer la dépendance des banques à la Banque Centrale.
Organisation du Système de Paiements
- La Chambre de Compensation est un service de la Banque Centrale qui s'occupe de compenser les dettes réciproques entre les banques et de régler le solde par un virement.
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Compensation bilatérale:
- Chaque banque règle ses dettes individuellement avec les autres banques.
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Compensation multilatérale:
- Les dettes entre les banques sont centralisées sur un compte à la Chambre de Compensation.
- Un seul virement global est effectué entre les banques pour régler les dettes.
Multiplicateur de Crédit
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Coefficient d'encaisses:
- La somme des réserves obligatoires et du montant en monnaie liquide (billets) que les banques choisissent de détenir pour faire face aux retraits.
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Multiplicateur de crédit:
- Le rapport entre les réserves obligatoires et le montant des dépôts dans le système bancaire. Plus le coefficient est faible, plus le multiplicateur est grand.
- Le multiplicateur de crédit amplifie l'impact de la création monétaire, chaque nouvelle création de crédit générant de nouvelles créances.
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Description
Ce quiz explore la création monétaire, un processus crucial pour l'économie moderne, ainsi que la relation complexe entre les dépôts et les crédits. Découvrez comment les banques jouent un rôle central dans la gestion de la masse monétaire et octroient des crédits aux ménages et aux entreprises. Testez vos connaissances sur ces concepts financiers fondamentaux.
