UNIDAD 4 - Operaciones Activas PDF

UNIDAD 4 OPERACIONES ACTIVAS Docente: Lic Paola Ojeda @institutocampus.py  ÍNDICE 1. Reconocer las operaciones las operaciones...

UNIDAD 4 OPERACIONES ACTIVAS Docente: Lic Paola Ojeda @institutocampus.py  ÍNDICE 1. Reconocer las operaciones las operaciones 2. Identificar las diferentes mecánicas Activas operativas de los principales tipos de 1.1. Créditos. Concepto. operaciones activas. 1.1.1. Modalidades. 2.1. Descuento de documentos. 1.1.2. Créditos al Sector Financiero. 2.2. Anticipos en Cuentas Corrientes. 1.1.3. Créditos al Sector no Financiero. 2.3. Préstamos contra pagarés. 1.2. Preparación de la carpeta del cliente. 2.4. Sobregiros en Cuentas Corrientes. 1.3. Parámetros para el otorgamiento de líneas 2.5. Préstamos interbancarios (Call Money ). de créditos. 1.4. Clasificación de clientes según el riesgo. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  OPERACIONES ACTIVAS EN EL SECTOR FINANCIERO  CRÉDITOS Tipos de créditos financieros Concepto 1. Créditos Personales o de Consumo: Destinados a financiar necesidades de consumo Los créditos son operaciones personal. Generalmente a corto plazo, financieras en las que una entidad destinados a la adquisición de bienes y servicios. (usualmente un banco) otorga una 2. Créditos Hipotecarios: Utilizados para la cantidad de dinero a un cliente (persona física o jurídica), con el compra, construcción o remodelación de bienes compromiso de que este devuelva el inmuebles, o inversiones. monto prestado más los intereses 3. Créditos Comerciales: Otorgados a empresas acordados en un plazo determinado. para financiar capital de trabajo o inversiones. 4. Créditos Prendarios: Respaldados por una prenda o garantía. Requisitos de ejemplo La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  MODALIDADES DE CRÉDITOS DEL SECTOR FINANCIERO DEL SECTOR NO FINANCIERO Son préstamos otorgados entre instituciones Son préstamos otorgados a individuos, financieras, utilizados para cubrir necesidades empresas y entidades no financieras. Estos temporales de liquidez y para la gestión de la créditos pueden tener diversos fines como tesorería. consumo, inversión, adquisición de bienes y servicios, entre otros. Créditos con empresas de electrodomésticos, inmuebles, entre otros. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  PREPARACIÓN DE CARPETA Según el tipo de crédito, tiene sus respectivos requisitos pero los más comunes son: 1. Información Personal o Empresarial: Datos básicos del cliente. 2. Historial Crediticio: Reportes de crédito y antecedentes financieros. 3. Estado Financiero: Si es persona física, en forma dependiente, se solicita boletas de IPS o constancia laboral con antigüedad e importe de ingreso. Sí es independiente se solicita 6 meses de declaración de IVA. Sí es empresa: Balance general y estado de resultados. Documentación Legal: Identificación oficial, acta constitutiva (para empresas), contratos, etc. 4. Para inversiones o Hipotecas se solicitan estos documentaciones: Plan de Negocios: Para empresas, detallar el propósito del crédito y la proyección de ingresos y gastos. Garantías: Información sobre los activos que respaldan el crédito. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  PARÁMETROS PARA EL OTORGAMIENTO DE LÍNEAS DE CRÉDITOS 1. Capacidad de Pago: Análisis de ingresos y egresos del cliente. 2. Relación Deuda/Ingresos: Proporción entre las deudas existentes y los ingresos del cliente. Generalmente hasta 50% disponible. 3. Historial Crediticio: Evaluación de la conducta de pago previa. (Informconf) 4. Garantías: Activos que pueden respaldar el crédito. 5. Condiciones del Mercado: Situación económica y sectorial. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  CLASIFICACIÓN DE CLIENTES SEGÚN EL RIESGO CATEGORÍAS DE RIESGO 1. Riesgo Bajo: Clientes con excelente historial crediticio y capacidad de pago alta. 2. Riesgo Moderado: Clientes con buen historial crediticio y capacidad de pago estable. 3. Riesgo Alto: Clientes con historial crediticio irregular y capacidad de pago incierta. 4. Riesgo Muy Alto: Clientes con historial crediticio negativo y capacidad de pago dudosa. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  DIFERENTES MECÁNICAS OPERATIVAS DE LOS PRINCIPALES TIPOS DE OPERACIONES ACTIVAS  Anticipos en Cuentas Corrientes Adelanto de fondos otorgado por una entidad financiera a un cliente, basado en el saldo futuro Descuento de Documentos esperado de la cuenta corriente. Permite al cliente disponer de dinero antes de recibir ingresos. Operación mediante la cual una entidad financiera adelanta el importe de un documento de crédito (letra de cambio, pagaré) antes de su vencimiento, deduciendo un interés por el anticipo. Préstamos contra Pagarés Préstamos otorgados contra la firma de un pagaré, que es un documento legal en el que el prestatario se compromete a pagar una cantidad específica de dinero en una fecha futura determinada. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  Sobregiros en Cuentas Préstamos Interbancarios (Call Corrientes Money) Permiso otorgado por el banco a un cliente para Préstamos a corto plazo realizados entre bancos, retirar fondos que excedan el saldo disponible en generalmente para cubrir necesidades de liquidez su cuenta corriente, generando un saldo negativo diaria. Estos préstamos suelen tener tasas de interés que debe ser cubierto posteriormente. variables y vencimiento en un día o pocos días. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.