Operaciones Pasivas - Unidad 3 - Instituto Campus

UNIDAD 3 OPERACIONES PASIVAS Docente: Lic Paola Ojeda @institutocampus.py  ÍNDICE 1. Reconocer las operaciones pasivas del sector financiero 1.1. Depósitos A LA V...

UNIDAD 3 OPERACIONES PASIVAS Docente: Lic Paola Ojeda @institutocampus.py  ÍNDICE 1. Reconocer las operaciones pasivas del sector financiero 1.1. Depósitos A LA VISTA. Concepto. 1.2. Cuenta Corriente. Concepto y requisitos para la 1.4.. Certificado de Depósitos de Ahorros en moneda apertura en moneda nacional y extranjera. nacional y extranjera. 1.2.1. El cheque. Formas de emisión, transferencia y 1.5. Otras operaciones Bancarias. cobro. 1.5.1. Intermediación en inversiones y/o 1.2.1.1. Motivos de devolución de cheques. aplicaciones dentro del país. 1.2.1.2. Compensación de cheques. 1.5.2.. Intermediación en inversiones y/o aplicaciones en otros países. 1.2.1.3. Tipos de cheques 2. Reconocer el funcionamiento de la Cámara 1.3. Depósitos A PLAZO FIJO. Concepto. Compensadora 1.3.1. Requisitos para la apertura. 1.3.2. Formas de capitalización de intereses. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre. OPERACIONES PASIVAS EN EL SECTOR FINANCIERO  DEPÓSITO A LA VISTA= CAJA DE AHORRO A LA VISTA Concepto CARACTERÍSTICAS Los depósitos a la vista son fondos depositados en una institución 1. Puede tener más de un titular. financiera que pueden ser retirados en 2. Algunos bancos pueden establecer un saldo cualquier momento sin previo aviso. mínimo para abrir un depósito a la vista. Si no se Estos depósitos permiten al titular alcanza ese mínimo, el banco podría cobrar una disponer de su dinero de manera comisión. inmediata, ya sea mediante retiro en efectivo, transferencias electrónicas o 3. Los depósitos a la vista pueden recibir y enviar emisión de cheques. transferencias electrónicas para mover los fondos. 4. No hay período de vencimiento o de bloqueo. Requisitos de ejemplo La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  TIPOS DE CAJA DE AHORRO A LA VISTA CAJA DE AHORRO CAJA DE AHORRO “SIMPLE” TRADICIONAL 1. Todos los bancos cuentan con este producto. 1. No todos los bancos cuenta con este tipo de 2. Cuenta con costos o gastos administrativos. productos. 3. Cuenta con saldo mínimo que debe tener la cuenta. 2. No cuenta con costos o gastos administrativos. en caso de incumplir tiene costos. 3. No tiene un saldomínimo que debe tener la cuenta. 4. Tiene un techo límite de dinero que se puede tener 4. Tiene un techo límite de dinero que se puede tener en cuenta. (varía entre 3 a 5 millones según la en cuenta. (varía entre 5 a 10 millones según la entidad bancaria) entidad bancaria y las declaraciones de renta de la 5. Tiene límite de importe de transacciones empresa) mensuales.(varía entre 3 a 5 millones según la 5. Se cuenta con una tarjeta débito y se puede tener entidad bancaria) tarjetas de crédito vinculadas. 6. Se cuenta con una tarjeta débito o directamente se accede desde un cajero con el teléfono celular. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  Cuenta Corriente Características 1. Todos los bancos cuentan con este producto. Concepto 2. Cuenta con una chequera para emitir cheques Una cuenta corriente es una cuenta de pagos. bancaria que permite al titular realizar 3. Cuenta con costos o gastos administrativos de depósitos y retiros de dinero, así como mantenimiento. la emisión de cheques. Es utilizada 4. Cuenta con saldo mínimo que debe tener la principalmente para gestionar pagos y cuenta. en caso de incumplir tiene costos. cobros cotidianos. 5. Cuenta con un rango de sobregiro, para cubrir cheques o pagos emitidos sobre el saldo regular en cuenta, el límite lo establece cada entidad bancaria según el movimiento de la cuenta. 6. Se cuenta con una tarjeta débito y se puede Requisitos de ejemplo tener tarjetas de crédito vinculadas. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  Concepto: Mandato escrito de pago, para cobrar una cantidad determinada CHEQUE de los fondos que quien lo expide tiene disponibles en un banco. EMISIÓN, TRANSFERENCIA Y MOTIVOS DE DEVOLUCIÓN DE COBRO CHEQUES: 1. Fondos insuficientes 1. Emisión: El titular de la cuenta corriente firma un 2. Cheque mal llenado (datos incorrectos o cheque ordenando al banco pagar una cantidad incompletos) específica a un beneficiario. 3. Firma no coincide con la registrada 2. Transferencia: Los cheques pueden ser 4. Cheque caducado o vencido (más de 30 días endosados a terceros, permitiendo que el corridos posteriores a la fecha de emisión) beneficiario original transfiera el derecho de cobro. 3. Cobro: Los cheques pueden ser cobrados en ventanilla del banco emisor o depositados en una cuenta bancaria. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  CHEQUE COMPENSACIÓN DE CHEQUE Proceso mediante el cual los bancos intercambian y liquidan los cheques emitidos por sus clientes. Este proceso asegura que los fondos se transfieran de la cuenta del emisor a la cuenta del beneficiario de manera eficiente. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  PARTES DEL CHEQUE Anverso Fecha en letras o números Importe en números Pago a la orden Importe en letras Firma del titular de la cuenta Formato cheque actualizado BNF La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  PARTES DEL CHEQUE Reverso Espacio para el endoso Endoso: Es una manera de transmitir el cheque a otra persona. Se hace por medio de una firma puesta en la parte de atrás del cheque. La persona que recibe el cheque endosado puede cobrarlo o volver a endosarlo para transmitirlo. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  TIPOS DE CHEQUE DIFERIDO CHEQUE Este cheque tiene una característica diferente al cheque al día, CHEQUE COMÚN O AL DÍA En él, además de tener la fecha de emisión tiene el espacio para fecha de cobro o pago, y el destinatario Este cheque es el representado gráficamente en la tiene hasta 30 días luego de esa fecha para solicitar el anterior diapositiva. cobro. Cuenta con un solo espacio para fecha de emisión del cheque y generalmente se utiliza para pago de CHEQUE GERENCIA cheque en el día. Este cheque es el que lleva además de la firma del librador, la firma del representante de la entidad bancaria librada, la cual da garantía y obliga así directamente al pago. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  EJEMPLO CHEQUE DIFERIDO La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  TIPOS DE EMISIÓN DE CHEQUES Cheque nominativo En este tipo de emisión de cheque se detalla los datos del beneficiario (persona o empresa). Cheque al portador La principal ventaja de este tipo de emisión es En este tipo de emisión, no se detalla ningún que es mucho más seguro que la emisión “Al dato de la persona beneficiaria, por lo que lo portador”, ya que de esta manera sólo lo puede cobrar cualquiera que lo tenga en su puede cobrar el beneficiario. O en su defecto la poder. persona a la cual se le endosa el cheque. Y suele llevar la sgte escritura “Al portador” Esto ocurre cuando el beneficiario cede el cheque a otra persona para que realice el cobro o retiro de dinero, para ello es necesario realizar un endoso. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  Cheque adelantado: TIPOS DE EMISIÓN DE Este cheque es emitido en un cheque al día o común, en CHEQUES donde al emitir el cheque se pone una fecha posterior a la del día de emisión. Por ejemplo hoy es fecha 15 de julio y emitir un cheque Cheque cruzado con fecha 30 de julio. Este tipo de emisión consiste en trazar dos Este tipo de cheque se suelen emitir para compromisos líneas paralelas en la parte del anverso de pagos y cobro posterior a la fecha de emisión. izquierdo del cheque, a lo que se le Aquí deben de tener en cuenta que la persona que denomina “cheque cruzado”, el mismo debe recibe el pago debe cumplir con la fecha de estar nominativo a la orden de quien se presentación de lo contrario la entidad puede recibir y emite el pago y sólo puede ser abonado en hacer pagadero el cheque en la fecha de presentación cuenta bancaria (no se puede cobrar en (en el caso que fuera antes de la fecha escrita en el efectivo). cheque) o en su defecto sellar como extemporaneo y se rechaza. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  CUENTAS DE AHORROS A PLAZO Concepto Formas de Capitalización de Intereses: Una cuenta de ahorros es una cuenta bancaria diseñada para incentivar el ahorro 1. Interés Simple: Los intereses se calculan de dinero. Ofrece intereses sobre el capital únicamente sobre el saldo principal. depositado y permite retiros limitados. 2. Interés Compuesto: Los intereses se calculan sobre el saldo principal más los intereses acumulados anteriormente. Requisitos de ejemplo La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  Certificado de Depósitos de Ahorros CDA Concepto Formas de Capitalización de Un certificado de depósito (CD) es un documento emitido Intereses: por una entidad financiera que acredita el depósito de una cantidad específica de dinero por un periodo fijo, a una tasa 1. Interés Simple: aquí se emiten de interés acordada. certificados por cobro de intereses del En este modelo según sea interés simple o compuesto se capital. emiten certificado que deben ser endosados para el retiro o 2. Interés Compuesto: aquí se emite un cobro en la fecha acordada con la entidad. solo certificado por el total del capital + El plazo mínimo fijado para el ahorro es de 3 años, a intereses, a finalizar el plazo. diferencia de la caja de ahorro a plazo que tiene mínimo de 3 meses de plazo. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre. OTRAS OPERACIONES BANCARIAS  Certificado de Depósitos de Ahorros CDA Intermediación en inversiones y/o Intermediación en inversiones y/o aplicaciones dentro del país aplicaciones en otros países Los bancos actúan como intermediarios en Los bancos también facilitan inversiones inversiones locales, ofreciendo productos internacionales, permitiendo a sus clientes como bonos, acciones y fondos de inversión. invertir en mercados extranjeros a través de productos financieros como fondos mutuos globales y bonos internacionales. Ejemplo de servicios La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.  FUNCIONAMIENTO DE LA CÁMARA COMPENSADORA La cámara compensadora es una entidad que facilita la liquidación de pagos y cheques entre diferentes bancos. Su función principal es garantizar que las transacciones interbancarias se realicen de manera eficiente y segura, minimizando el riesgo y asegurando la puntualidad en la transferencia de fondos. La cámara compensadora se encarga de la verificación, conciliación y liquidación de los cheques y otros instrumentos de pago entre las instituciones financieras participantes. La llama del conocimiento está encendida en vos siempre.