Resumen Temas 3 y 4 PDF
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I.E.S. CampiƱa Alta
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Summary
This document provides a general overview of marketing concepts, market types according to demand and supply, and market characteristics. It explains different market types, such as perfect competition, monopolies, oligopolies, and monopolistic competition. It also details market classification based on geographical scope and product nature.
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los mercados se pueden clasificar en la siguiente tipologĆa: SegĆŗn elnĆŗmero de demandantes y oferentes: -Competencia perfecta. Hay gran cantidad de oferentes y demandantes, el producto es homogĆ©neo Competencia imperfecta. Puede ser de diferentes tipos:. Monopolio: hay un solo oferente y muchos d...
los mercados se pueden clasificar en la siguiente tipologĆa: SegĆŗn elnĆŗmero de demandantes y oferentes: -Competencia perfecta. Hay gran cantidad de oferentes y demandantes, el producto es homogĆ©neo Competencia imperfecta. Puede ser de diferentes tipos:. Monopolio: hay un solo oferente y muchos demandantes de un unico producto o servicio.. Oligopolio: existen pocos vendedores que tlenen cierto poder de mercado y muchos compradores.. Competencia monopolĆstica: formado por un gran nĆŗmero de compradores y vendedores, pero el producto estĆ” diferenciado, no es homogĆ©neo SegĆŗn elĆ”mbito geogrĆ”fico: Mercado local: Mercado regional: Mercado nacional: Mercado internacional: SegĆŗn la naturaleza del producto Mercados de bienes de consumo: formado por los bienes que son adquiridos por las familias o consumidores. Mercado de bienes de producciĆ³n: aquellos que adquieren las empresas para fabricar sus productos. Mercado de servicios: agrupa los bienes intangibles, que no se fabrica sino que se prestan. Con el estudio del mercado tratamos de averiguar la respuesta potenciales ante un producto o servicio determinado con el fin de comercial mĆ”s adecuada. 1.1. Las fuentes de informaciĆ³n Una vez elegidas las posibles fuentes de informaciĆ³n, hemos de valorarlas, teniendo en cuenta los siguientes aspectos:. Grado de fiabilidad.. Origen de la fuente.. Caducidad de los datos obtenidos.. Validez contrastada. Las fuentes de informaciĆ³n las podemos clasificar en funciĆ³n de dos criterios Disponibilidad: -Fuentes externas Aquellas que provienen de diferentes organismos ajenos a la empresa, como publicaciones, internet, etc. -Fuentes internas Aquellas que emanan de la propia empresa Grado de elaboraciĆ³n: -Fuentes primarias: Cuando los datos los obtiene directamente el propio investigador. Estas fuentes de informaciĆ³n requieren personal y tĆ©cnicas especializadas( las encuestas, las entrevistas) -Fuentes Secundarias: Cuando la informaciĆ³n se obtiene a partir de informes o estudios ya existentes realizados por instituciones u otras empresas. Estas fuentes de informaciĆ³n son las estadĆsticas, que nos proporcionan datos cuantitativos, y las fuentes bibliogrĆ”ficas y documentales, de las que obtenemos datos cualitativos( los anuarios econĆ³micos de bancos, los informes del INE) Los elementos bĆ”sicos del mercado La cuota de mercado: Cuota de mercado. Se obtiene al comparar el mercado actual de una empresa con el mercado total del producto. Esta cifra se expresa en porcentaje y es una forma de medir el Ć©xito comercial de una empresa. Para calcular la cuota de mercado se debe realizar la siguiente operaciĆ³n: (Mercado de la empresa/ Mercado del sector)*100. Agentes del mercado: -Fabricantes de bienes y prestadores de servicios -Canales de distribuciĆ³n -Prescriptores. Son aquellas personas que, conociendo el producto o servicio, lo recomiendan. -Compradores.. Mercado meta o mercado objetivo: El mercado meta estĆ” compuesto por el grupo de compradores potenciales que la empresa intenta convertir en clientes. Para determinar el mercado meta de la empresa es necesario reallzar previamente una segmentaciĆ³n del mismo. La segmentaciĆ³n del mercado: Se puede establecer segĆŗn diferentes criterios: - GeogrĆ”ficos - DemogrĆ”ficos - Personales - Familiares - PsicolĆ³gicos - Conductuales Una vez hecha la segmentaciĆ³n, la empresa buscarĆ” la franja de mercado con mayor volumer de ventas, mayores expectatĀ”vas de crecimiento, menor competencĀ”a y mayores beneflcio:para dirigirse a los que la integran. Este serĆ” su mercado meta. Estrategias de segmentaciĆ³n del mercado: - Diferenciada: lntentamos amoldar el producto a las necesidades de cada segmento. - lndiferenciada: A todos los segmentos les damos el mismo producto, - Concentrada: Nos quedamos con un segmento y acoplamos el producto a sus necesidades. 3. El marketing Et marketing es el conjunto de tĆ©cnicas destinadas a conocer el entorno de la empresa y a identificar las oportunidades que este ofrece a la misma El marketing estratĆ©gico El marketing estratĆ©gico trata de conocer las necesidades actuales y futuras de los clientes, localizar nuevos nichos de mercado, identificar segmentos de mercado potenciales, valorar el potencial e interĆ©s de esos mercados, orientar a la empresa en busca de esas oportunidades y diseƱar un plan de actuaciĆ³n y una oferta comercial que consiga satisfacer las necesidades detectadas La herramienta bĆ”sica de gestiĆ³n que debe utilizar toda empresa que quiera ser competitiva es el plan de marketing. En su puesta en marcha quedarĆ”n fijadas las diferentes actuaciones que deben realizarse para alcanzar los objetivos marcados' El plan de marketing persigue los siguientes objetivos:. Proporcionar una visiĆ³n clara de [a meta que se quiere alcanzar'. Facilitar informaciĆ³n acerca de la situaciĆ³n en que se encuentra la empresa y su posicionamiento.. Marcar las etapas que se deben cubrir en eI camino hacia la meta.. Cuantificar los recursos econĆ³micos, de personal y tiempo que se deben emplear para cubrir cada etapa.. El producto El marketingmix combina cuatro de las variables del marketing Iproducto, precio, promociĆ³n y distribuciĆ³nJ para alcanzar las metas fijadas. Los productos son los bienes y servicios pensados para satisfacer un deseo o una necesidad que se ofrecen en un mercado para su uso o consumo.. Niveles del producto:. Producto bĆ”sico. Es la esencia del producto, la necesidad que espera satisfacer el consumidor. Producto formal. Es el producto bĆ”sico cuando se transforma en algo tangible. Por ejemplo. una lĆ”mpara de techo. Tiene unas cualidades que influirĆ”n en la decisiĆ³n de comprarla: calidad, envase, imagen de marca, diseƱo y caracterĆsticas tĆ©cnicas. Producto ampliado. Es el producto formal al que se Ie aƱaden otras ventajas asociadas a su compra, como entrega a domicilio, servicio posventa, facilidades de financiaciĆ³n, etc. hay dos aspectos principales: los servicios adicionales y la forma y el nivel en que se prestarĆ”n Tipos de productos: SegĆŗn su tangibilidad, los bienes pueden ser: Productos. Son los objetos fĆsicos, es decir, productos tangibles. Se pueden dividir a su vez en duraderos y no duradores Servicios. Son actividades que las personas o las empresas realizan para satisfacer determinadas necesidades del mercado. No se pueden separar de la persona o mĆ”quina que los suministra SegĆŗn la finalidad para la que vayan a utilizarse Bienes de consumo. Son los que compran los consumidores particulares para su uso personal. Por ejemplo, un libro Bienes industriales. Son los que compran las empresas para sus actividades productivas o comerciales CaracterĆsticas de los productos: veremos los diferenciadores que lo distinguen de la competencia. El envase: Tiene como finalidad facilitar el transporte, el almacenaje y la conservaciĆ³n de los productos, pero tambiĆ©n permite diferenciar unos productos de otros. Las tres caracterĆsticas que deberĆa observar todo envase y embalaje son: reciclable, retornable y de coste reducido.. La marca. Permite identificar los productos y diferenciarlos de otros similares. En la marca distinguimos el nombre, que es la parte pronunciable, y el logotipo, es decir, el grafismo que la distingue. AdemĆ”s, se debe poder memorizar y pronunciar fĆ”cilmente. tipos de marca: Marca Ćŗnica o marca paraguas: Consiste en poner la misma marca a todos los productos. Marca de distribuidor: (marcas blancas) en la mayorĆa de las ocasiones no las fabrica el distribuidor sino que son de una empresa externa Marcas mĆŗltiples: Suelen darse en mercados segmentados. Responden a las necesidades econĆ³micas de los consumidores. Segundas marcas: Marca empleada por una empresa para ofrecer un mismo producto con caracterĆsticas diferentes, sobre todo, precio y calidad. pretenden ampliar el mercado Las decisiones que la empresa tome sobre las caracterĆsticas del producto y la marca son claves para determinar la posiciĆ³n de este en el mercado. El posicionamiento del producto es la percepciĆ³n que los clientes tienen de Ć©l cuando eligen consumirlo frente a otras posibilidades de la competencia. Ciclo de vida delproducto: El ciclo de vida del producto pasa por las slguientes etapas: 1. introducciĆ³n: Periodo de lanzamiento del producto. Es una etapa difĆcil, de crecimiento lento de las ventas. 2. Crecimiento: las ventas comienzan a elevarse de forma considerble. 3. Madurez: Las ventas son altas, sin variaciones en el volumen. En esta etapa se encuentran la mayorĆa de los productos que se ofertan en el mercado, estableciĆ©ndose una gran competencia entre las empresas 4. Declive: es la Ćŗltima etapa del producto. AcabarĆ” cuando este deje de venderse por completo, y se caracteriza por una disminuciĆ³n de las ventas.. El precio La competencia: La competencia es la concurrencia en el mismo mercado de distintas empresas que ofrecen los mismos bienes o servĀ”cios. A la hora de estudiar la competencia deberemos: PosiciĆ³n de la empresa en el mercado Para encontrar un lugar en el mercado para nuestro producto, buscaremos alguna razĆ³n o ventaja respecto a la competencia. Esto, que se conoce como ventaja competitiva DespuĆ©s de valorar nuestro producto en relaciĆ³n con los ofrecidos por la competencia, nos decidiremos por la estrategia que consideremos mĆ”s adecuada para introducirlo en el mercado: Estrategias de diferenciaciĆ³n: pretenden resaltar alg unas de las cualidades o atributos del producto para que los clientes lo perciban como Ćŗnico. A su vez, este tipo de estrategia puede ser de diferenciaciĆ³n por calidad o por marca. Estrategias de liderazgo en costes: consiste en reducir costes para disminuir el precio de venta, siempre y cuando el precio sea uno de los atributos valorados especialmente por los clientes Estrategias de focalizaciĆ³n: la empresa se centra en un segmento concreto del mercado y le proporciona una mejor oferta que el resto de empresas competidoras. Para cada segmento se puede desarrollar una estrategia de diferenciaciĆ³n, de coste o una combinaciĆ³n de ambas. La focalizaciĆ³n puede tener tres modalidades distintas: concentraciĆ³n en una lĆnea de producto, en un segmento de mercado o en un Ć”rea geogrĆ”fica. Estrategias de movimientos anticipados: tiene como objetivo convertir a una empresa en pionera, es decir, ser la primera en ofrecer un determinado producto o servicio La promociĆ³n La promociĆ³n consiste en comunicar a los clientes la identidad de la empresa, los productos que ofrece y los lugares donde pueden adquirirse. Para que la promociĆ³n sea eficaz, debemos tomar una serie de decisiones respecto de cada uno de los elementos clave de la comunicaciĆ³n:.Identificar la audiencia meta. La empresa ha de tener claro a quĆ© segmento del mercado se dirigirĆ”. Escoger el mensaje y determinar la respuesta que se desea conseguir. Hay que pensar sĀ” queremos presentar la marca, la novedad, el producto, un aspecto especifico del producto ampliado, etc. Elegir un medio de comunicaciĆ³n. Hay que valorar la eficiencia y el coste de los diferentes medios de comunicaciĆ³n. Establecer un mĆ©todo de retroalimentaciĆ³n. Necesitamos conocer la opiniĆ³n de los clientes con el fin de determinar los efectos y poder realizar las correcciones necesarias.. Los clientes potenciales Con el estudio del mercado tratamos de averiguar la respuesta del mercado ante un producto o servicio determinado con el fin de plantear la estrategia comercial mĆ”s adecuada. La distribuciĆ³n La distribuciĆ³n del producto comprende todas las tareas necesarias para hacerlo llegar hasta el consumidor. El canal de distribuciĆ³n es el camino que sigue un producto desde que termina de fabricarse hasta que llega a manos del consumidor. Cuando una empresa se plantea el sistema de distribuciĆ³n, ha de tener en cuenta lo siguiente:. CaracterĆsticas del producto. Si es perecedero, frĆ”gil, volumlnoso, etc.. CaracterĆsticas de la empresa. Si es capaz de afrontar la inversiĆ³n , recursos humanos, etc. En funciĆ³n de estos criterios se elegirĆ” el canal de distribuciĆ³n mĆ”s adecuado. Los canales de distribuciĆ³n pueden ser mĆ”s o menos largos segĆŗn el camino que se escoja. Los principales son:. Del productor al consumidor. Este canal serĆa utilizado, por ejemplo. por una tahona que fabrica el pan que vende.. Del productor a las tiendas que comercializan el producto. SerĆa el caso de una panificadora que distribuye el pan que produce a diferentes despachos de pan.. Del productor al mayorista, de este al minorista, y despuĆ©s al pĆŗblico. Por ejemplo, una bodega que elabora su vino; esta lo vende a mayoristas de hostelerĆa donde compran los bares los productos que venden al consumidor final. Cuando una empresa no puede o no quiere hacerse cargo de la distribuciĆ³n de sus propios productos, delega esa tarea en otras personas u organizaciones especializadas en ello, que se conocen como intermediarios. La distribuciĆ³n del producto es una de las actividades de la empresa que se externalizan con mayor frecuencia. Las franquicias: La franquicia es un contrato entre dos partes, una empresa o profesional (franquiciador) y otra empresa o profesional (franquiciado), mediante el cual el primero cede al segundo el derecho a la explotaciĆ³n de un sistema propio de comercializaciĆ³n de productos o servicios, y el segundo, a cambio, entrega una contraprestaciĆ³n econĆ³mica. La franquicia tiene el siguiente funcionamiento: -El franquiciador aporta un producto o servicio , una marca, y un know how o Ā«saber hacerĀ», esto es, el modo de gestionar y dirigir ese negocio. - El franquiciado lo recibe a travĆ©s de una licencia que le garantiza la explotaciĆ³n en exclusiva de ese negocio en una determinada zona geogrĆ”fica. A cambio entrega una contraprestaciĆ³n econĆ³mica al franquiciador que se desglosa de la siguiente manera: Canon de entrada. Es la cantidad que se debe abonar al acceder a una franquicia. Sesuele pagar una sola vez Royalty. Es un importe periĆ³dico {mensual, trimestral o anual que el franquiciado paga al franquiciador por el soporte, la formaciĆ³n y los servicios que este le presta. El importe puede ser fijo o variable, con la aplicaciĆ³n de un porcentaje sobre las ventas o las compras. Canon de publicidad. Es un monto que el franquiciado paga al franquiciador y que tiene como objetivo constituir un fondo que se destina a la realizaciĆ³n de campaƱas de publicidad que redundan en beneficio de toda la cadena. Se paga tambiĆ©n de forma periĆ³dica. El franquiciador debe tener en cuenta las ventajas y los inconvenientes al trabajar con este sistema de comercio:. CaracterĆsticas del sistema de franquicias La duraciĆ³n del contrato de franquicia lo determinan las partes en el contrato, pero siempre ha de ser por un periodo de tiempo tal que permita al franquiciado amortizar la inversiĆ³n realizada. AdemĆ”s, el contrato, en la mayorĆa de los casos, suele tener una clĆ”usula de renovaciĆ³n automĆ”tica por un periodo de tiempo determinado. Las empresas del franquiciado y del franquiciador son totalmente independientes, y el franquiciado puede tener la certeza de que en su zona de influencia no se establecerĆ” ninguna franquicia mĆ”s del mismo franquiciador. Esta zona se pacta en el contrato de franquicia. El franquiciado no tiene libertad para dirigir su empresa, sino que tiene que ajustarse al know how que le ha comunicado el franquiciador. El franquiciador puede inspeccionar la empresa del franquiciado, fundamentalmente por dos razones:. Para comprobar si el franquiciador efectivamente estĆ” siguiendo el mĆ©todo y las instrucciones contenidas en el know how.. Para comprobar que la facturaciĆ³n que el franquiciado le ha comunicado es la correcta, ya que el royalty y el canon de publicidad se pagan en funciĆ³n de la facturaciĆ³n. Entre otras clĆ”usulas, suele ser habitual que se pacte en el contrato de franquicia que, una vez finalizado este, el franquiciado no podrĆ” crear un negocio de parecidas caracterĆsticas durante un determinado periodo de tiempo. De no pactarse esta clĆ”usula, el antiguo franquiciado podrĆa aprovecharse de lo aprendido y aplicar a su nueva empresa el know how del franquiciador, lo cual se considera competencia desleal. Tema4 Gastos: ConstituciĆ³n y puesta en marcha/ Stock/dinero en efectivo/suministros/sueldo y seguridad social/gastos financieros. Inversiones: local/ Herramientas y maquinaria/ VehĆculos/ Mobiliario y equipos informĆ”ticos/ inversiones inmateriales. El plan de financiaciĆ³n El plan de financiaciĆ³n es el documento en el que se especifican las fuentes de las que se van a obtener los fondos necesarios para hacer realidad la idea de negocio. Aportaciones propias y de socios temporales: AportaciĆ³n del empresario. El primer paso consiste en determinar la cantidad de dinero que debe aportar el promotor del proyecto empresarial. Una pista en este sentido la dan los bancos, que, entre los requisitos que imponen para conceder un prĆ©stamo, exigen que el empresario aporte al menos un 35% del total de la inversiĆ³n. Familiares y amigos. Cuando un emprendedor comienza su andadura empresarial, no tiene mĆ”s remedio que recurrir a lo que se conoce como las tres efes: fomily-friends-fools. Conviene firmar un documento notarial, si se trata de una cantidad importante + de 6 000 ā¬ Sociedad de capital-riesgo [SCRI. Son empresas que se dedican a invertir en aquellas otras que, aunque pequeƱas, entienden que presentan un gran potencial. Su inversiĆ³n suele ser inferior al 50% del capital. El tiempo medio que la SCR permanece en la empresa va de los tres a los diez aƱos. ClĆ”usula de arrastre: si el comprador quiere comprar las dos partes de la scr y del empresario este ultimo esta obligado a vender Business Angels o Inversores Particulares: Son empresarios que invierten en proyectos con alto potencial de crecimiento en sus primeras etapas. Su inversiĆ³n promedio es de 25 000 - 30 000 ā¬, sin superar el 50% del capital, y permanecen en la empresa de 3 a 5 aƱos. EstĆ”n organizados en redes y aportan conocimiento sectorial, experiencia, contactos y capacidad de inversiĆ³n. Ventajas Fiscales: Deduce el 30% de la inversiĆ³n en el IRPF (mĆ”ximo 60 000 ā¬). PlusvalĆas exentas si se reinvierten en otra empresa. Crowdfunding o Micromecenazgo: Es un sistema de financiaciĆ³n colectiva realizado generalmente a travĆ©s de plataformas en lĆnea, donde pequeƱas aportaciones financian proyectos empresariales, solidarios, polĆticos o sin Ć”nimo de lucro. Tipos segĆŗn la contraprestaciĆ³n: 1. Crowdfunding de recompensas: AportaciĆ³n econĆ³mica a cambio de un producto o servicio relacionado con el proyecto. 2. Crowdfunding de donaciĆ³n: Donaciones sin esperar nada a cambio, motivadas por la creencia en la causa. 3. Crowdfunding de acciones: Los inversores adquieren acciones o participaciones del proyecto, recibiendo beneficios segĆŗn su aportaciĆ³n. 4. Crowdfunding de prĆ©stamo (crowdlending): Los prestamistas reciben un interĆ©s sobre el dinero aportado, aunque suele ser inferior al de mercado. Funcionamiento del Crowdfunding: Aunque varĆa segĆŗn el tipo de crowdfunding, los pasos comunes son: 1. EnvĆo del proyecto: El emprendedor presenta su idea en una plataforma de crowdfunding para promocionarla y recibir aportaciones. 2. PresentaciĆ³n del proyecto: Se describe el proyecto, indicando la cantidad necesaria, plazo, modalidad de recompensa, etc. La plataforma evalĆŗa y, si lo considera adecuado, lo publica. 3. PublicaciĆ³n y promociĆ³n: El proyecto se mantiene disponible durante un tiempo limitado para recibir aportaciones. En esta fase, es crucial promoverlo para atraer inversores. 4. Cierre del proyecto: Una vez finalizado el plazo, se verifica el total recaudado. La plataforma gestiona las recompensas acordadas o, si el proyecto no se realiza, organiza la devoluciĆ³n del dinero aportado. Intercambio de servicios o bartering: El bartering, o trueque de bienes y servicios, es una estrategia de financiaciĆ³n indirecta que permite a las empresas adquirir lo que necesitan ofreciendo sus propios productos o servicios como contrapartida. Funcionamiento: Las empresas compran bienes o servicios dentro de una red de bartering y los pagan en el futuro con su producciĆ³n, sin necesidad de disponer de fondos en ese momento. Ventaja: Es una soluciĆ³n win-win que proporciona acceso a recursos necesarios sin desembolsos monetarios inmediatos. Este modelo permite a las empresas financiarse de manera flexible mientras mantienen sus operaciones activas. Alquiler de bienes y equipos Otra forma muy habitual de financiaciĆ³n consiste en sustituir la compra de un bien por su alquiler, o retrasar el momento de la compra para obtener condiciones mĆ”s ventajosas. A continuaciĆ³n vamos a estudiar las dos formas mĆ”s empleadas de financiaciĆ³n mediante alquiler, de las que seguro has oĆdo habtar: el renting y el leasing. RentĆng: Leasing PrĆ©stamos: Cuando los recursos de financiaciĆ³n que hemos estudiado no son suficientes, tambiĆ©n es posible pedir prestada una parte del dinero a alguna entidad o empresa. A. PrĆ©stamos bancarios Los prĆ©stamos bancarios pueden ser: A corto plazo: DevoluciĆ³n dentro de un ejercicio econĆ³mico (generalmente, un aƱo o menos). A largo plazo: DevoluciĆ³n en un periodo mayor a un aƱo. ClasificaciĆ³n segĆŗn el tipo de interĆ©s: 1. InterĆ©s fijo: o Tipo constante durante toda la vida del prĆ©stamo. o Ventaja: estabilidad en los pagos, protege frente a subidas del interĆ©s. o Inconveniente: no se beneficia de reducciones en los tipos de interĆ©s. 2. InterĆ©s variable: o VarĆa segĆŗn referencias como el eurĆbor (por ejemplo, eurĆbor + 2%). o Ventaja: intereses bajan si el tipo baja. o Inconveniente: aumentan si el tipo sube. 3. InterĆ©s mixto: o Tipo fijo al inicio y variable posteriormente. Tipos de prĆ©stamos: 1. Personales: o DuraciĆ³n: hasta 10 aƱos. o Cantidades moderadas. o GarantĆa: el patrimonio del solicitante o avalistas si fuera necesario. 2. Hipotecarios: o DuraciĆ³n: 35 aƱos o mĆ”s. o Finalidad: compra de inmuebles. o GarantĆa: el inmueble adquirido, que puede venderse si no se paga la deuda. o TambiĆ©n existen sobre bienes muebles, como vehĆculos, maquinaria industrial o propiedad intelectual. Las Sociedades de GarantĆa RecĆproca (SGR) son entidades creadas para facilitar a las pymes el acceso a financiaciĆ³n, actuando como avalistas. Estas sociedades: Son entidades con participaciĆ³n pĆŗblica y subvencionadas por las Administraciones PĆŗblicas. EstĆ”n reguladas y supervisadas por el Banco de EspaƱa. Funcionan en todas las comunidades autĆ³nomas. Funcionamiento: 1. AfiliaciĆ³n: o La pyme se asocia a la SGR pagando una pequeƱa cuota, que serĆ” reembolsada al finalizar el prĆ©stamo. 2. PresentaciĆ³n del proyecto: o La pyme presenta su proyecto. o Se paga una cuota por el estudio de viabilidad. 3. Aval del prĆ©stamo: o Si el proyecto es viable, la SGR avala el prĆ©stamo. o La SGR cobra una comisiĆ³n del 0,25% del importe avalado. Ventaja principal: Proporciona a las pymes acceso a financiaciĆ³n incluso sin un avalista propio, solucionando uno de sus mayores obstĆ”culos para obtener prĆ©stamos. La autofinanciaciĆ³n: Resumen La autofinanciaciĆ³n es el uso de los beneficios generados por la propia empresa para mantener y expandir su actividad, evitando recurrir a financiaciĆ³n externa. Esto elimina los costes asociados a los prĆ©stamos, pero reduce los dividendos para los accionistas. Tipos de autofinanciaciĆ³n: 1. Por enriquecimiento: las reservas o DefiniciĆ³n: Son beneficios retenidos que no se distribuyen entre los accionistas y se guardan en la cuenta de reservas. o Objetivo: Impulsar el crecimiento de la empresa mediante nuevas inversiones. o Tipos de reservas: āŖ Legales: Obligatorias por ley, para evitar la descapitalizaciĆ³n. āŖ Estatutarias: Establecidas en los estatutos de la empresa. āŖ Voluntarias: Decididas por los socios o propietarios. 2. Por mantenimiento: amortizaciones y provisiones o Amortizaciones: āŖ Representan la pĆ©rdida de valor de los activos por uso, paso del tiempo u obsolescencia. āŖ Se calculan anualmente como un gasto para acumular el dinero necesario para reemplazar activos al final de su vida Ćŗtil. o Provisiones: āŖ Son fondos creados a partir de los beneficios para cubrir posibles pĆ©rdidas o gastos futuros inciertos (por ejemplo, impuestos o mantenimiento ambiental). Ventajas y desventajas: Ventajas: o No genera gastos por intereses ni dependencias externas. o Promueve la sostenibilidad econĆ³mica. Desventajas: o Los accionistas no reciben los beneficios reinvertidos. El confirming: El confirming es un servicio que ofrecen las entidades financieras y que permite a los clientes pagar en fecha aunque no dispongan de dinero, y a los proveedores, la posibilidad de cobrar por adelantado. Cuenta de crĆ©dito: La cuenta de crĆ©dito es un servicio mediante el cual la entidad bancaria pone a disposiciĆ³n de la empresa una cuenta con una cantidad de dinero determinada durante un plazo acordado. Funcionamiento: El banco pone a disposiciĆ³n de la empresa un lĆmite de dinero que puede usar cuando lo necesite. Solo se pagan intereses sobre la cantidad utilizada, mientras que el resto del lĆmite disponible genera un pequeƱo interĆ©s. Los intereses comienzan a contarse desde el momento en que se dispone del dinero y dejan de acumularse cuando se devuelve. Los pagos de intereses suelen realizarse de manera periĆ³dica (ej., cada tres meses). Descubierto bancario: Resumen DefiniciĆ³n: SituaciĆ³n en la que una empresa gasta mĆ”s dinero del que tiene disponible en su cuenta corriente, generando un saldo negativo ("nĆŗmeros rojos"). Factores para su aceptaciĆ³n: o Solvencia demostrada por la empresa. o RelaciĆ³n con el banco (si es un buen cliente). o Monto del descubierto. Funcionamiento: o Generalmente, se pacta con el banco un lĆmite mĆ”ximo de descubierto permitido. CaracterĆsticas: o Es la forma mĆ”s cara de financiaciĆ³n, con intereses que suelen ser el doble de los aplicados a un prĆ©stamo. o Se utiliza para plazos muy cortos debido a su elevado coste. Descuento Comercial: Resumen DefiniciĆ³n: El descuento comercial es un servicio bancario en el que una empresa cobra por adelantado una cantidad de dinero que le debe un cliente, antes de la fecha de vencimiento de una factura o letra de cambio. Funcionamiento: 1. La empresa vendedora emite una letra de cambio para que su cliente la firme como promesa de pago. 2. Si la empresa necesita cobrar antes de la fecha de vencimiento, puede dirigirse al banco para que le adelanten el importe de la letra o factura. 3. El banco estudia la situaciĆ³n econĆ³mica de la empresa y, si es viable, descuenta la letra hasta un lĆmite acordado (lĆnea de descuento). 4. Si la letra no se paga cuando llega su vencimiento, el banco exige a la empresa el reembolso del dinero adelantado mĆ”s gastos adicionales. CaracterĆsticas: o ComisiĆ³n: La empresa debe pagar una comisiĆ³n al banco por adelantarle el dinero. o Productos descontables: Principalmente se descuentan letras de cambio, pero tambiĆ©n pueden incluirse cheques, pagarĆ©s, recibos, y otros documentos de cobro. o FinanciaciĆ³n cara: Este tipo de financiaciĆ³n es costoso, especialmente si los clientes de la empresa tienen retrasos frecuentes en los pagos. Factoring: Resumen El factoring es una modalidad de financiaciĆ³n que permite a las empresas adelantar el cobro de sus facturas y garantiza el cobro en firme de los crĆ©ditos que hayan generado por su actividad comercial. Funcionamiento: En el factoring, una empresa cede sus crĆ©ditos pendientes de cobro (como facturas o letras de cambio) a una entidad financiera (llamada "factor"), que se encarga de gestionar su cobro. Tipos de Factoring: 1. Factoring con recurso: o El factor no asume el riesgo de insolvencia del cliente. o Si el cliente no paga, la empresa deberĆ” reembolsar el dinero al banco. 2. Factoring sin recurso: o El factor asume el riesgo de insolvencia. o Si el cliente no paga, la entidad financiera se hace responsable de la deuda, lo que hace este servicio mĆ”s caro para la empresa. CaracterĆsticas: ComisiĆ³n: o La empresa recibe el pago de la factura, pero debe pagar una comisiĆ³n (entre el 0,5% y el 3% del importe de la factura) por el servicio. o En factoring sin recurso, la comisiĆ³n suele ser mĆ”s alta debido a que el factor asume el riesgo. Condiciones de contrataciĆ³n: o Es como si la empresa tuviera un Ćŗnico cliente: el factor. o Productos perecederos: Las empresas que trabajan con productos perecederos no pueden contratar este tipo de servicio. Ventajas: GarantĆa de cobro: El factoring asegura que las facturas serĆ”n cobradas, mejorando el flujo de caja de la empresa. Mejora la liquidez: Permite recibir el dinero de las facturas de forma inmediata, sin esperar los plazos de pago establecidos. Desventajas: Costos adicionales: Las comisiones pueden ser altas, especialmente en el factoring sin recurso, por lo que no es la opciĆ³n mĆ”s econĆ³mica.