Verzekeringsdistributie Algemene Module 1 PDF

a AV/ZA CADEMY Ve tzekeri n g sd i stri b uti e Algemene module 1 Deel 'l - v'crzckL.ilngsrrrarkl cn reclelqevrtro rrp het vc'rzekerirrc,lscotrtract Dcel 2 _ Divers0 \r,,eigevit.tc...

a AV/ZA CADEMY Ve tzekeri n g sd i stri b uti e Algemene module 1 Deel 'l - v'crzckL.ilngsrrrarkl cn reclelqevrtro rrp het vc'rzekerirrc,lscotrtract Dcel 2 _ Divers0 \r,,eigevit.tc \ , Januari2022 $ s ,$ : ,l : lnhoudstafel Deel1 Verzekeringsmarkt en regelgeving op het verzekeringscontract r ,.J 1. De Belgische verzekeringsmarkt...................5 1.'l Kenmerken en de evolutie van de Belgische verzekeringsmarkt..............5 1.2 De voornaamst controlebevoegdheden van de NBB en van de FSMA............. TO T3 Single License en Home Country Control. 19 2. De toepasselijke wetgeving betreffende de verzekeringsovereenkomsten 22 2.1 De wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014 22 2.2 Deel 4 van de wet betreffende de verzekeringen van 4 april2014 24 2.3 De wezenlijke bestanddelen van een verzekeringsovereenkomst. 24 2.4 Gevolgen van de afwezigheid van de wezenlijke bestanddelen van een verzekeri n gsovereen komst. 25 2.5 Yerzekeraar,verzekeringnemer,verzekerde, begunstigdeen benadeelde 25 2.6 De verzekeringsprestatie 27 2.7 Schadeverzekering, persoonsverzekering, verzekering tot vergoeding van schade en bedrag... verzekering tot uitkering van een vast.......-..28 2.8 Het verzekerbaar belang...................................30 2.9 Onderverzekering en de evenredigheidsregel........................ 31 2.10 Oververzekering................................................. 32 2.11 Rechtvanindeplaatsstelling(subrogatie) 33 212 De landverzekeringsovereenkomst (deel 4van de wet van 4 april 20l4betreffende de verzekeringen) 35 3. Basisprincipes betreffende de afhandeling van klachten 62 3.1 Wie is bevoegd voor de behandeling van de klachten van de consumenten tegen de verzekeringsondernemingen en de verzekeringstussenpersonen?...........................................62 3.2 Mogelijk stappen van de klachtenprocedure 62 3.3 De gedragsregels voor klachtenmanagement in de verzekeringsondernemingen..........65 4. Minimalefinanciëlevakbekwaamheid 65 41 De belangrijkste risico's als consument 66 42 Schadeverzekeringen 66 Deel2 Diverse wetgeving 79 1. De toepasselijke wetgeving betreffende de distributie van verzekeringsproducten.................79 1.1 Activiteiten die al dan niet begrepen worden onder het begrip verzekeringsdlstributie.. T9 1.2 Activiteiten van verzekeringsdistributie die niet onder de toepassing vallen van deel 6 1.3 Categorieënvanverzekeringstussenpersonen 81 1.4 Verantwoordelijke voor de distributie, persoon in contact met het publiek en de verantwoord e kheid van de effectieve lei der lr.1 83  1.5 lnschrijving in het register van verzekeringstussenpersonen en nevenverzekeringstussenpersonen.. 85 1.6 Maatregelen en sancties die de FSMA mag treÍfen 8B 2. De toepasselijke wetgeving betreffende de consumentenbeschermin9.....................................92 2.1 Hêt toepassingsgebied van boek Vl "marktpraktijken en consumentenbescherming" van heï wetboek economisch recht.... 92 2.2 lnformatieplicht 93 2.3 Reclame 94 2.4 Verboden handelspraktijken 95 2.6 Gezamenlijk aanbod 9B 2.7 Preventiemaatregelen,administratieveen strafrechtelijkesancties 99 3. De toepasselijke wetgeving betreffende de gegevensbescherming 99 3.'l Onderwerp en doelstellingen..........................100 3.2 Toepassingsgebied '100 3.3 Beginselen inzake verwerking van persoonsgegevens..........................101 3.4 Rechtmatigheid van de verwerking van persoonsgegevens 101 3.5 Toestemming 102 3.6 Bijzondere categorieën van persoonsgegevens.................. 'l03 3.7 Verwerking van gegevens betreffende strafrechtelijke veroordelingen en strafbare felten 104 3.8 Rechten van de betrokkenen.............. 105 3.9 Verwerkingsverantwoordelijkeenverwerker 112 3.10 De bevoegdetoezichthoudendeautoriteit..... 113 3.11 Sancties.. 114 4. De toepasselijke wetgeving betreffende de witwaswetgeving 115 4.1 lnternationale wetqevinq 115 4.2 Belgische wetgeving: de wet van 18 september 2017 115 4.3 Onderworpenentiteiten........ 118 4.4 De verantwoordelijke instanties in de strijd tegen het witwassen van geld door middel van levensverzekeringen.................119 4.5 Administratieveenstrafrechtelijkesancties 120 4.6 De verantwoordelijke personen en hun specifieke rol binnen de onderworpen entiteiten benoemen 123 4.7 De door de wet van 18 september 2017 opgelegde verplichtingen.........124 4.8 Het verschiltussen identificatie en controle/veriíicatie van de identiteitsgegevens.....125 5. Basisprincipes betreffende de Informatievereisten en de gedragsregels 129 5 1 De lnsurance Distribution Directive 129 5.2 Omzetting van de lnsurance Distribution Directive richtlijn naar Belgisch recht............130 5.3 Toepassingsgebied van hooÍdstuk 5 van deel 6 van de wet van 4apri\2014................'l 30 5.4 Het algemeen beginsel met betrekking tot de fundamentele gedragsrege|s..................131 5.5 De verplichtingen van de verzekeringsdiptributeurs betreffende de categorisering van de klanten 132 ó  5.6 Precontractuele informatie aan de klant 132 5.7 De precontractuele transparantievereisten ter voorkoming van belangenconflicten....l33 5.8 Hetgestandaardiseerdinformatiedocument(lPlD) -1 atr 5.9 De voonrvaarden van de precontractuele informatie aan de klant.. '136 5.10 De algemene verplichtingen van de verzekeringsdistributeurs betreffende het beheer van de belangenconflicten 13f 5.11 De begrippen advies en gepersonaliseerde aanbeveling 138 5.12 De algemene verplichtingen van de verzekeringsdistributeurs bij verkoop met en zonder advies 138 5.13 Koppelverkoop 139 5.14 Vergoedingen(inducements) 141 5 15 De algemene verplichtingen inzake het toezicht op producten en governancevereisten 142 5.16 Toezicht op productkennis 145 5.17 Klantendossier 145 5.18 Aansprakelr.lkheidsregeling 146 5.19 Aanvullende vereisten zijn voor de verzekeringsproducten met een beleggingscomponent..........................147 5.2O Maatregelen en sancties 151 6. Basisprincipes van bedrijfsethiek.. 153 6.1 Sectorale gedragscodes........1 53 6.2 De kenmerken van de gedragscodes 153 6.3 Samenwerkingsakkoordentussenverzekeringsondernemingenen verzekeringstussenpersonen....................................... '1 54 6.4 Het algemeen beginsel.. 154 8. Bijlage2-Eindtermen 159 9. Bijlage 3 - De Wet van 4 april 2014 met betrekking tot de verzekeringen................................ 166 Deel 1 Verzekeringsntarkt en regelgeving op het verzekeri n g scontract 1. De Belgische verzekeringsmarkt 1.1 Kenmerken en de evolutie van de Belgische verzekeringsmarkt De Belgische verzekeringsmarkt wordt gekenmerkt door:. internationaliserlng. geihtegreerdefinanciële groepen. mu ltibrancheverzekeraars versus gespecialiseerde verzekeraars. verschillendedistributievormen 1.1.1 lnternationalisering De Europese markt wordt gekenmerkt door de vrijheid van vestiging en de vrijheid van dienstverlening. Eind 2020 oeÍende de Nationale Bank van België toezicht uit op 74 ondernemingen. Eind 2020 oefende de Nationale Bank van Belgiê ook prudentieel toezicht uit op acht bijkantoren van ondernemingen die ressorteren onder het recht van een andere EER1idstaat (dit toezicht bleef beperkt tot de controle van de naleving van de witwaswetgeving). Het aantal Belgische verzekeringsgroepen onder toe zicht van de Nationale Bank van Belgié bleef in 2020 stabiel op tien. Zeven van deze groepen hebben enkel deelnemingen in Belgische verzekeringsondernemingen (nationale groepen), tenrvrjl drie ervan deelnemingen hebben in ten minste éen bultenlandse verzekeringsonderneming (internationale groepen): lrteËó. rUgmr r*t&geao h*..nrthl.bgroatrlr ajitli i!!i! Va.lr"r,kf 't ll lr;r,! r j líii'ri \ í- ri1:r.r Í. I: rrr":i:i;ij i Ji:]ri*:t-t'- lJ'..i;,).il':l , lirrlrt:1'ri. :Í::tr'Ír, r i- ;,r{:1;-.} !.1