Chapter 4 Auto Insurance PDF

Chapter 4 Auto Insurance Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved.  (‫ﻣﻨﺎھﺞ ﻟﺘﻌﻮﯾﺾ اﻟﺴﯿﺎرات ﺿﺤﺎﯾﺎ اﻟﺤﻮادث )ﺗﺎﺑﻊ‬ Approaches for Compensating Auto Accident Victims (Continued)...

Chapter 4 Auto Insurance Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved.  (‫ﻣﻨﺎھﺞ ﻟﺘﻌﻮﯾﺾ اﻟﺴﯿﺎرات ﺿﺤﺎﯾﺎ اﻟﺤﻮادث )ﺗﺎﺑﻊ‬ Approaches for Compensating Auto Accident Victims (Continued) ‫تتطلب العديد من الواليات تغطية السائقني غير املؤمن عليهم‬ Many states require uninsured motorists coverage ‫ضةاالإلتأصمابنيا اتل اخلاجصسةدبيهة املعتسيرتةسبب فيها سائق غير‬ ‫توافق شركة التأمني الخاصة باملصاب على تعوي‬ ‫ أو سائق مستهتر شرك‬،‫ أو سائق هارب‬،‫مؤمن عليه‬ – The injured person’s insurer agrees to ‫إحدى املزايا‬ compensate for bodily injury caused by an ‫هي أن تسوية‬ uninsured motorist, a hit-and-run driver, or a ‫امملنطادلبعةو أىسرع‬ negligent driver whose insurer is insolvent ‫املسؤولية‬ – One advantage is that claim settlement is faster‫التقصيرية‬ than a tort liability lawsuit ‫يجب على الشخص املصاب أن يثبت أن السائق‬ ‫غير املؤمن عليه مسؤول قانوًنا عن الحادث‬ – The injured person must show that the uninsured motorist is legally liable for the accident – The minimum limits are low, so an accident victim may not be fully compensated ‫ لذا قد ال يتم تعويض ضحية الحادث بشكل كامل‬،‫الحدود الدنيا منخفضة‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-3 Approaches for Compensating Auto Accident Victims (Continued) ‫يوفر تأمني السيارات منخفض التكلفة الحد األدنى من مبالغ تأمني املسؤولية بأسعار مخفضة لسائقي السيارات الذين ال يستطيعون‬ ‫تحمل تكاليف التأمني العادي‬ Low-cost auto insurance provides minimum amounts of liability insurance at reduced rates to motorists who cannot afford regular insurance – Goal is to reduce the number of uninsured drivers ‫الهدف هو تقليل عدد السائقني غير املؤمن عليهم‬ Several states have enacted “no pay, no play” laws which restrict uninsured motorists from suing negligent drivers for noneconomic damages ‫ ال لعب" والتي تمنع السائقني غير‬،‫لقد قامت العديد من الواليات بسن قوانني "ال دفع‬ ‫املؤمن عليهم من مقاضاة السائقني املستهترين عن األضرار غير االقتصادية‬ 21-4 Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved.  ‫ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﺴﯿﺎرات ﺑﺪون ﺧﻄﺄ‬ No-Fault Auto Insurance ‫يعد تأمني السيارات بدون خطأ طريقة أخرى لتعويض ضحايا الحوادث املصابني‬ No-fault auto insurance is another method for compensating injured accident victims Currently, 22 states, the District of Columbia, and Puerto Rico have some type of no-fault law in effect ‫ لديها‬،‫فعووبولرتوريكو‬،‫ اولمنخططأقةسكاولرويمبايامل‬،‫نوعاليدةم‬22‫ا همنانكقانو‬،‫نحوالعًيام‬ – After an auto accident involving bodily injury, each party collects from his or her own insurer regardless of fault ‫ يقوم كل طرف‬،‫بعد وقوع حادث سيارة يتضمن إصابة جسدية‬ ‫بتحصيل املبلغ من شركة التأمني الخاصة به بغض النظر عن الخطأ‬ – Enacted because of dissatisfaction and defects in the traditional tort liability system ‫تم إقراره بسبب عدم الرضا والعيوب في نظام املسؤولية التقصيرية التقليدي‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-5 No-Fault Auto Insurance (Continued) ‫ ال‬،‫بموجب خطة عدم الخطأ البحتة‬ ‫يمكن لضحايا الحوادث رفع دعوى على‬ ‫ ﺗﺨﺘﻠﻒ ﺧﻄﻂ ﻋﺪم وﺟﻮد ﺧﻄﺄ ﺑﯿﻦ اﻟﻮﻻﯾﺎت‬ ‫ بغض النظر عن مبلغ املطالبة‬،‫اإلطالق‬ No-fault plans vary among the states Under a pure no-fault plan, accident victims cannot sue at all, regardless of the amount of the claim ‫ يتمتع الضحايا بحق محدود في مقاضاة‬،‫بموجب خطة عدم الخطأ املعدلة‬ Under a modified no-fault plan, victims have a limited right to sue – In some states, an injured driver may sue if the bodily injury claim exceeds a certain monetary threshold ‫ يجوز للسائق املصاب رفع دعوى قضائية‬،‫في بعض الواليات‬ ‫إذا تجاوزت مطالبة اإلصابة الجسدية حًدا مالًيا معين ًا‬ – In some states, an injured driver may sue if the bodily injury claim exceeds a verbal threshold, e.g., if the injury involves death, dismemberment, disfigurement, or permanent loss of a bodily member or function ‫ إذا كانت‬،‫ على سبيل املثال‬،‫ يجوز للسائق املصاب رفع دعوى قضائية إذا تجاوزت مطالبة اإلصابة الجسدية الحد اللفظي‬،‫في بعض الواليات‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-6 ‫اإلصابة تنطوي على الوفاة أو التقطيع أو التشويه أو فقدان دائم لعضو أو وظيفة جسدية‬ No-Fault Auto Insurance (Continued) ‫ وللشخص‬،‫تدفع خطة إضافية فوائد لضحية الحادث دون النظر إلى الخطأ‬ ‫املصاب الحق في مقاضاة السائق املستهتر الذي تسبب في الحادث‬ An add-on plan pays benefits to an accident victim without regard to fault, and the injured person has the right to sue the negligent driver who caused the accident ‫ ﻟﯿﺴﺖ ﺧﻄﺔ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ ﺑﺪون ﺧﻄﺄ‬- – Not a true no-fault plan‫ييمالكوناليلةسوادئفقعيأقالساسيطارأاقتل اختيار‬،‫ابلمتوغجطيبة بخمطوةجعبدمقاانلوخنطعأدامالالختخياطرأيةف‬ Under a choice no-fault plan, motorists can elect to be covered under the state’s no- fault law and pay lower premiums – Or, they can retain the right to sue under the tort liability system and pay higher premiums ‫أو يمكنهم االحتفاظ بالحق في رفع دعوى بموجب نظام املسؤولية عن الضرر ودفع أقساط أعلى‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-7 No-Fault Auto Insurance (Continued) ‫يتم توفير فوائد عدم الخطأ عن طريق إضافة مصادقة إلى بوليصة التأمني‬ (PIP) ‫ والتي تسمى عادةً تغطية حماية اإلصابة الشخصية‬،‫على السيارات‬ No-fault benefits are provided by adding an endorsement to an auto insurance policy, typically called personal injury protection coverage (PIP) ‫تقتصر املزايا على الخسارة االقتصادية‬ :‫ والتي تشمل‬،‫للشخص املصاب‬ Benefits are restricted to the injured person’s economic loss, which includes: – Medical expenses ‫ اﻟﻨﻔﻘﺎت اﻟﻄﺒﯿﺔ‬- – Loss of earnings ‫ ﺧﺴﺎرة اﻷرﺑﺎح‬- ‫ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﻤﻨﺰﻟﯿﺔ‬،‫ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل‬،‫ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻷﺳﺎﺳﯿﺔ‬- – Essential services expenses, e.g., housework – Funeral expenses ‫ ﻧﻔﻘﺎت اﻟﺠﻨﺎزة‬- – Survivors’ loss benefits ‫ اﺳﺘﺤﻘﺎﻗﺎت ﺧﺴﺎرة اﻟﻨﺎﺟﯿﻦ‬- Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-8 No-Fault Auto Insurance (Continued) ً ‫ يجب على شركات التأمني أي‬،‫في بعض الواليات‬ ‫ضا تقديم مزايا اختيارية بدون خطأ تتجاوز الحد األدنى املوصوف‬ In some states, insurers must also offer optional no-fault benefits above the prescribed minimums ‫يختلف الحق في رفع دعوى قضائية عبر الواليات التي‬ ‫لديها خطط عدم الخطأ أو خطط اإلضافة‬ The right to sue varies across states with no-fault or add-on plans ‫تسمح جميع الواليات برفع دعوى‬ ‫قضائية في حالة اإلصابة الخطيرة‬ – All states permit a lawsuit in the event of a serious injury ‫ ﺗﻐﻄﻲ ﻗﻮاﻧﯿﻦ ﻋﺪم اﻟﺨﻄﺄ اﻹﺻﺎﺑﺎت اﻟﺠﺴﺪﯾﺔ ﻓﻘﻂ‬ No-fault laws cover only bodily injury – Except in Michigan ‫ ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء ﻣﯿﺸﯿﻐﺎن‬- – Motorists are allowed to sue the negligent driver for property damage ‫ُيسمح لسائقي السيارات بمقاضاة السائق املستهتر بسبب األضرار التي لحقت باملمتلكات‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-9 No-Fault Auto Insurance (Continued) :‫اﻟﺤﺠﺞ اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻘﻮاﻧﯿﻦ ﻋﺪم وﺟﻮد ﺧﻄﺄ ﯾﺸﻤﻞ‬ Arguments in support of no-fault laws include: – Difficulty in determining fault ‫ ﺻﻌﻮﺑﺔ ﻓﻲ ﺗﺤﺪﯾﺪ اﻟﺨﻄﺄ‬- – Inequity in claim payments ‫ ﻋﺪم اﻟﻤﺴﺎواة ﻓﻲ ﻣﺪﻓﻮﻋﺎت اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت‬- – High transactions costs and attorney fees ‫ ارﺗﻔﺎع ﺗﻜﺎﻟﯿﻒ اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت وأﺗﻌﺎب اﻟﻤﺤﺎﻣﺎة‬- – Fraudulent and inflated claims ‫ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺎت اﻻﺣﺘﯿﺎﻟﯿﺔ واﻟﻤﺘﻀﺨﻤﺔ‬- – Delay in payments ‫ اﻟﺘﺄﺧﯿﺮ ﻓﻲ اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺎت‬- Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-10 No-Fault Auto Insurance (Continued) :‫تتضمن الحجج ضد قوانني عدم الخطأ ما يلي‬ Arguments against no-fault laws include: ‫عيوب نظام االهمال مبالغ فيها‬ – Defects of the negligence system are exaggerated ‫إن االدعاءات املتعلقة بالتوفير من خالل عدم الخطأ مبالغ فيها‬ – Claims of savings from no-fault are exaggerated ‫– تقتصر تأخيرات املحكمة على عدد قليل من املدن الكبرى‬ – Court delays are confined to a few large cities ‫– قد يتم معاقبة السائقني اآلمنني من خالل عدم ارتكاب أي خطأ‬ – Safe drivers may be penalized by no-fault – No-fault provides no payment for pain and suffering ‫ال يوفر مبدأ عدم الخطأ أي دفع مقابل األلم واملعاناة‬ – The present tort liability system needs only to be reformed ‫إن نظام املسؤولية التقصيرية الحالي يحتاج فقط إلى اإلصالح‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-11 No-Fault Auto Insurance (Continued) ‫لقد ألغت بعض الواليات قوانني عدم الخطأ ألن الحدود النقدية املنخفضة نسبًيا أدت إلى زيادة عدد الدعاوى القضائية‬ Some states have repealed their no-fault laws because relatively low monetary thresholds have increased the number of lawsuits :‫توصلت دراسة أجراها معهد العدالة املدنية إلى أن خطط عدم الخطأ‬ A study by the Institute for Civil Justice found that no-fault plans: ‫تم تخفيض رسوم املحاماة وتكاليف‬ ‫معالجة املطالبات في البداية‬ – Initially reduced attorney fees and claim processing costs ‫أقساط التأمني أعلى في الواليات التي ال تطبق مبدأ الخطأ‬ – Premiums are higher in no-fault states Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-12  ‫تأمني السيارات للسائقني املعرضني للخطر‬ Auto Insurance for High-Risk Drivers ‫يمكن للسائقني املعرضني للمخاطر والذين يجدون صعوبة في الحصول على تأمني‬ (‫سيارات في السوق الطوعي الحصول على تأمني في السوق املشتركة )املتبقية‬ High-risk drivers who have difficulty obtaining auto insurance in the voluntary market can obtain insurance in the shared (residual) market‫لمدتاىحامعلظسمائاقلويالياالتسياخراطةتتأغيمرنيالقسايدارراينت )علخىطاةل احملخصاوطلرعالملىخ تأصمصنية(ف تيجالعلسوتأقم النيطالوعسييارات‬ ً Most states have an auto insurance plan (assigned risk plan) that makes auto insurance available to motorists who are unable to obtain insurance in the voluntary market ‫ يتم تخصيص حصة متناسبة من السائقني املعرضني ملخاطر عالية لجميع‬- ‫شركات التأمني على السيارات في الوالية‬ – All auto insurers in the state are assigned a proportionate share of high-risk drivers – Premiums charged are substantially higher than those charged in the voluntary markets ‫ األقساط املفروضة أعلى بكثير من تلك املفروضة في األسواق الطوعية‬- 21-13 Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved.  ‫مثال على خطة تأمني السيارات )معممة(‬ ‫‪Exhibit 21.2 Example of an Automobile Insurance‬‬ ‫)‪Plan (Generalized‬‬ ‫السائقون الذين ال يستطيعون شراء التأمني في السوق الطوعي‬ ‫تكتب شركة ‪ XYZ‬للتأمني ‪6‬‬ ‫ويتم تخصيص نسبة‬ ‫في املائة من أقساط التأمني‬ ‫على السيارات في الوالية‬ ‫‪ %86‬املتبقية من‬ ‫تكتب شركة ‪ ABC‬للتأمني ‪ %8‬من‬ ‫السائقني املعرضني‬ ‫ويجب عليها تأمني ‪ 6‬في املائة‬ ‫أقساط التأمني على السيارات في‬ ‫من السائقني املعرضني للخطر‬ ‫للخطر والذين ال‬ ‫الوالية ويجب عليها تأمني ‪ %8‬من‬ ‫والذين ال يستطيعون العثور‬ ‫يستطيعون العثور على‬ ‫على تأمني‬ ‫السائقني املعرضني للخطر والذين ال‬ ‫تأمني لشركات التأمني‬ ‫يستطيعون العثور على تأمني‪.‬‬ ‫األخرى بناًء على حصة‬ ‫كل شركة تأمني في‬ ‫السوق من أقساط‬ ‫التأمني‬ ‫‪Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved.‬‬ ‫‪21-14‬‬ Auto Insurance for High-Risk Drivers (Continued) ‫تشارك شركات التأمني على السيارات في الوالية في توفير التغطية‬ ‫ حيث‬،(JUA) ‫ أنشأت بعض الواليات رابطة االكتتاب املشترك‬ ‫للسائقني املعرضني للخطر من خالل مجموعة مشتركة‬ A few states have established a joint underwriting association (JUA), in which auto insurers in the state participate in providing coverage to high-risk drivers through a common pool ‫يتم تقاسم خسائر كل شركة تأمني تدفع حصتها النسبية من‬ ‫الخسائر والنفقات املشتركة‬ – Each insurer pays its pro rata share of pool‫امتالنكاتتسابب ببنيشكاللشركات‬ losses and expenses ‫ بتصميم السياسات وتحديد األسعار‬JUA ‫تقوم‬ ‫على أساس األقساط‬ ‫املكتوبة‬ – The JUA designs the policies and sets the rates – Underwriting losses are proportionately shared by the companies based on premiums written – A limited number of insurers are designated as servicing insurers, but all insurers participate in the pool ،‫ يتم تعيني عدد محدود من شركات التأمني كشركات تأمني خدمة‬- Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. ‫ولكن جميع شركات التأمني تشارك في املجمع‬ 21-15 Auto Insurance for High-Risk Drivers (Continued) ‫أنشأت بعض الواليات مرفق إعادة التأمني )أو املجمع( لوضع السائقني املعرضني للخطر‬ A few states have established a reinsurance facility (or pool) for placing high-risk drivers The Maryland Automobile Insurance Fund provides insurance to high-risk drivers who have been canceled or refused insurance by private insurers ‫يعوافليرة واصلنذديونقتاملتإألمغاءني اعللتأىم النيسعيلايرهامتأوف ريفماضرهيمالنندقابلتلأمشنيركلالتساائلتقأمني انيملاعلرخاضصنيةملخاطر‬ Specialty insurers are insurers that specialize in insuring motorists with poor driving records ‫شركات التأمني املتخصصة هي شركات تأمني متخصصة في تأمني‬ ‫سائقي السيارات الذين لديهم سجالت قيادة سيئة‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-16  ‫تكلفة تأمني السيارات‬ Cost of Auto Insurance :‫ بما في ذلك‬،‫يستخدم شركات التأمني مجموعة متنوعة من العوامل لتحديد أقساط التأمني على السيارات‬ Insurers use a variety of factors to establish auto insurance premiums, including: ‫– املنطقة‬ – Territory ‫– العمر والجنس والحالة االجتماعية‬ – Age, gender, and marital status ‫– استخدام السيارة‬ – Use of the auto – Driver education ‫– تعليم القيادة‬ – Good student discount ‫– خصم جيد للطالب‬ – Number and types of cars ‫– عدد وأنواع السيارات‬ – Individual driving record ‫– سجل القيادة الفردي‬ – Insurance score ‫– درجة التأمني‬ Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved. 21-17  ‫نصائح لشراء تأمني السيارات‬ ‫‪Exhibit 21.5 Tips for Buying Auto Insurance‬‬ ‫احصل على تأمني املسؤولية الكافي‬ ‫الحفاظ على االئتمان الجيد‬ ‫تحمل خصومات أعلى‪.‬‬ ‫تحسني سجل القيادة الخاص بك‬ ‫إلغاء تأمني االصطدام على املركبات القديمة‬ ‫استفد من الخصومات‬ ‫ابحث عن تأمني السيارات‬ ‫‪Copyright © 2017 Pearson Education, Inc. All rights reserved.‬‬ ‫‪21-20‬‬