Hospitalisatieverzekering PDF

4/11/2024 “It is health that is the real wealth, and not pieces of gold and silver.” Mahatma Gandhi ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITSVERZEKERINGEN 1 ACTUA 2 2...

4/11/2024 “It is health that is the real wealth, and not pieces of gold and silver.” Mahatma Gandhi ONGEVALLEN-, ZIEKTE- EN INVALIDITEITSVERZEKERINGEN 1 ACTUA 2 2 1  4/11/2024 ACTUA Hospitalisatieverzekering Informatiedocument over het verzekeringsproduct Wat is een IPID AG Insurance AG Care Hospitalisatie Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079 Dit informatiedocument geeft een overzicht van de belangrijkste dekkingen en uitsluitingen van deze verzekering. Dit document is niet gepersonaliseerd op basis van uw specifieke behoeften. De informatie die erin is opgenomen is niet exhaustief. De precieze omvang van de waarborgen en de tussenkomstlimieten staan in de algemene voorwaarden van het contract. Extra informatie over de gekozen verzekering en uw verplichtingen vindt u in de precontractuele en contractuele informatie over deze verzekering. Welk soort verzekering is dit? Een individuele hospitalisatieverzekering is een aanvullende ziektekostenverzekering die een terugbetaling voorziet voor noodzakelijke medische kosten, tijdens de opname, maar ook bij de voor- en nabehandeling. De behandelingskosten voor een zware ziekte worden het hele jaar door terugbetaald, zelfs zonder hospitalisatie. Deze verzekering kan onderschreven worden door wie gedomicilieerd is in België, er meer dan 9 maanden per jaar verblijft en geniet van de Belgische sociale zekerheid, en dit tot en met 69 jaar. Ook de gezinsleden van de verzekeringsnemer kunnen genieten van deze verzekering. Wat is verzekerd? Wat is niet verzekerd? AG Care Hospitalisatie neemt de kosten bij medisch noodzakelijke ✘ De behandeling van een voorafbestaande zwangerschap of aandoening. hospitalisaties (ziekte, ongeval, bevalling,...) ten laste waarvoor het ✘ Experimentele of wetenschappelijk niet-beproefde behandelingen. ziekenfonds niet tussenkomt. U kiest altijd zelf uw ziekenhuis, arts en kamertype. ✘ Tandheelkundige behandelingen, tenzij geneeskundig gemotiveerd door een andere aandoening dan de tanden of door een ongeval gedekt door ✓ Hospitalisatie: Terugbetaling van medische kosten (ereloon- en de polis. kamersupplementen, geneesmiddelen, prothesen en orthopedische apparaten, vervoerskosten, rooming-in, medisch materiaal en ✘ Niet-medisch noodzakelijke behandelingen (bijv. esthetische ingrepen, palliatieve zorgen) bij een ziekenhuisopname (incl. daghospitalisatie). anti-conceptiebehandelingen en preventieve check-ups). Bij persoonlijke keuze voor een privékamer blijft in een beperkt aantal ✘ Kuurbehandelingen zoals thermalisme, thalassotherapie, ziekenhuizen 50% van de hospitalisatiefactuur ten laste van de patiënt, hygiënodieetkuren of ontwenningskuren. tenzij bijkomende waarborgen worden afgesloten: ✓ De Universitaire optie voorziet een volledige terugbetaling bij een verblijf in een privékamer in alle universitaire ziekenhuizen. ✓ De Optie SL zorgt voor een volledige terugbetaling bij een verblijf in een Zijn er dekkingsbeperkingen? privékamer in alle ziekenhuizen in België. ! Bij een thuisbevalling wordt forfaitair 619,73 euro (index 100) ✓ Pre- en post (voor- en nabehandeling): Terugbetaling van uw medische terugbetaald. kosten in verband met een hospitalisatie, vanaf 1 maand voor de opname tot en met 3 maanden erna. ! In een beperkt aantal ziekenhuizen blijft 50% van de hospitalisatiefactuur in een eenpersoonskamer ten laste van de patiënt, tenzij u de optie SL of ✓ Zware ziekten: Medische kosten voor de behandeling van 30 zware universitaire optie onderschreef. ziekten worden het hele jaar door terugbetaald, zelfs zonder hospitalisatie. Bovendien betaalt u hiervoor geen vrijstelling. ! De waarborg wordt niet verleend als de medische kosten het gevolg zijn van roekeloos of opzettelijk gedrag, of van het gebruik en misbruik van ✓ Dekking en bijstand in het buitenland: Terugbetaling van dringende alcohol of verdovende middelen. medische verzorging in het buitenland + extra diensten zoals opzoekings- en reddingskosten, repatriëring, … ! Bij een psychische aandoening wordt de terugbetaling beperkt tot een al dan niet onderbroken hospitalisatieperiode van maximum 2 jaar. ✓ Medi-Assistance (optie): AG Insurance betaalt uw factuur rechtstreeks aan het ziekenhuis. U hebt bovendien recht op bijkomende diensten, ! U kan in het contract een jaarlijkse vrijstelling opnemen. tijdens en na de opname, zoals kinderopvang, huishoudhulp,... ✓ Delta (optie): Deze waarborg voorziet o.a. een verdubbeling van de pre- en postperiode tot 2 en 6 maanden en een terugbetaling van vruchtbaarheidsbehandelingen. 3 AG Insurance p. 1/2 3 ACTUA : VERZEKERINGEN IN BELGIE 4 2  4/11/2024 ACTUA 5 5 ACTUA 6 6 3  4/11/2024 ACTUA 7 7 ACTUA 8 8 4  4/11/2024 ACTUA 9 9 ACTUA: ZIEKTEKOSTEN 10 10 5  4/11/2024 ACTUA: ZIEKTEKOSTEN 11 11 ACTUA: GEWAARBORGD INKOMEN 12 12 6  4/11/2024 ACTUA: GEWAARBORGD INKOMEN 13 13 Op welke basis kan de verzekeraar een hospitalisatiepolis opzeggen tegen de volgende vervaldag : A. N.a.v. een schadegeval B. Bij wanbetaling C. Bij verzwijging van verhoging van risico D. In alle drie de opgesomde gevallen 14 7  4/11/2024 Matthias krijgt een voorstel hospitalisatieverzekering van zijn verzekeraar. Omwille van zijn medisch verleden (hij heeft een chronische auto-immuun ziekte) worden in het voorstel (en dus later ook in de polis) alle aandoeningen van het auto-immuun stelsel uitgesloten. Wat kan Matthias doen ? A. Het voorstel aanvaarden, maar dan wel met een bijpremie. B. Het voorstel weigeren C. Aan het Tarificatiebureau op basis van de wet Partyka van 2010 om een tussenkomst vragen D. De verzekeringswet laat geen uitsluitingen van gekende voorbestaande aandoeningen toe 15 LES 5 ̶ Hospitalisatieverzekering : meer details ̶ De verzekeringsmarkt in 2020 ̶ Gewaarborgd inkomen 16 8  4/11/2024 ACTUA 17 MEDEDELINGSPLICHT: DE WET (ART 205) Toestand bij onderschrijving Binnen 2 jaar na onderschrijven Na verstrijken van 2 jaar na onderschrijven van de polis van de polis Chronische ziekte is aanwezig De ziekte mag worden uitgesloten De ziekte mag worden uitgesloten Er zijn symptomen maar geen Een opname wegens die Een opname wegens die aandoening mag niet diagnose van een aandoening aandoening mag worden uitgesloten worden uitgesloten, indien er geen diagnose is gesteld tussen de datum van opstart van de polis en 2 jaar. In het andere geval mag de opname worden uitgesloten Er zijn geen symptomen en geen Een opname wegens die aandoening mag niet worden uitgesloten diagnose Er is opzettelijke verzwijging De polis is nietig 18 9  4/11/2024 ONBETWISTBAARBAARHEID (O.A. ART 205) Voorbestaande aandoeningen : Aandoening niet gekend o wel symptomen o Niet gediagnosticeerd gedekt na 2 jaar o onopzettelijk niet gemeld o termijn 2 jaar - Aandoening niet gekend gedekt o geen enkel symptoom - Aandoening gekend o gediagnosticeerd o gediagnosticeerd Niet gedekt 19 CHRONISCH ZIEKEN (ART 206) ̶ aandoening mag uitgesloten worden ☛specifiek document ̶ geen bijpremie toegelaten ̶ tip : let op de vaagheid ! 20 10  4/11/2024 RECHT OP VERDERZETTING ̶ Niet-beroepsgebonden polis ‘eenvoudige’ verderzetting Informatieplicht bij verzekeringnemer ̶ Beroepsgebonden polis Na 2 jaar aansluiting Gelijkwaardige dekking, geen nieuwe uitsluitingen of wachttijden Premie mag worden aangepast ➟ wachtpolis 21 MARKTANALYSE: CIJFERS De cijfers: 22 22 11  4/11/2024 MARKTANALYSE: CIJFERS De cijfers: 23 23 MARKTANALYSE: CIJFERS 24 24 12  4/11/2024 MARKTANALYSE: CIJFERS De cijfers: 25 25 MARKTANALYSE: CIJFERS De cijfers: 26 26 13  4/11/2024 MARKTANALYSE – PRODUCTEN OP DE MARKT ̶ vooraf: alleen grote lijnen belangrijke verschilpunten geen vergelijking met collectieve hospitalisatieverzekering 27 MARKTANALYSE TARIEVEN (2021) leeftijd 62 42 22 Ethias hospi quality + € 618 € 376 € 257 Ethias hospi quality € 463 € 263 € 152 Hospitalia Plus € 932 € 253 € 99 Hospitalia Medium € 898 € 244 € 96 Hospitalia € 635 € 143 € 67 Hospitalia continuïteit € 261 € 81 € 43 CM hospitaalplan € 293 € 113 € 49 AG Care (150 EUR vrijstelling) € 1.145 € 599 € 414 AG Vision € 775 € 362 € 209 DKV Flexi (150 EUR vrijstelling) € 618 € 376 € 253 DKV Hospi Select (150 EUR vrijstelling) € 500 € 269 € 270 rood = tarief wachtpolis 28 14  4/11/2024 MARKTANALYSE TARIEVEN leeftijd 62 42 22 rode Ethias hospi draad quality + : € 618 € 376 € 257 Ethias hospi Øquality betere dekking = hogere€ 463 premie € 263 € 152 Hospitalia Plus € 908 € 243 € 96 DKV en Hospitalia : Hospitalia Medium € 874 € 233 € 93 Hospitalia Ø gestaffelde premies ! € 611 € 132 € 63 Hospitalia continuïteit € 261 € 81 € 43 woonplaats CM hospitaalplan bepaalt premie, € 293 € 113 € 49 Ø bv Ethias: AG Care (150 EUR vrijstelling) € 1.145 € 599 € 414 AG Vision ü iets duurder in Wallonië, € 775 véél duurder € 362 ( + 40 %) in € 209 Brussel DKV Flexi (150 EUR vrijstelling) € 618 € 376 € 253 DKV Hospi Select (150 EUR vrijstelling) € 500 € 269 € 270 rood = tarief wachtpolis 29 GESTAFFELDE PREMIE ? ̶ premie stijgt ifv leeftijd ̶ indexatie medische index komt er bovenop 30 15  4/11/2024 MARKTANALYSE WAARBORGEN AG Care DKV Hospi Flex DKV Hospi Ethias hospi Hospitalia Plus Select quality + terugbetaling onbeperkt, tenzij onbeperkt, maar onbeperkt, maar 3 x RIZIV ingewikkelde ziekenhuis enkele dure vrijstelling 150 €. vrijstelling 150 € of structuur voor ziekenhuizen (50 % 300 €. beperking tot 2,500 éénpersoonskamer: vrijsteling) EUR per jaar voor regel : Lijst van partner onder andere niet max 125 € per dag ziekenhuizen van vergoedbare kosten, 3 x RIZIV toepassing chirurgisch niet- herbruikbaar tweepersoonskamer: materiaal, medische terugbetaling 3 x verbanden etc RIZIV maar zeer complexe regeling bijkomende vrijstelling indien ‘duur’ ziekenhuis terugbetaling onbeperkt, vrijstelling onbeperkt, maar gedekt bij gebruik OK zelfde dekking, maar dagkliniek 150 € vrijstelling 150 € of of ziekenhuisbed maximum 80 € geen ereloon- of 300 €. kamersupplementen Lijst van partner Géén dekking indien ziekenhuizen van eenpersoonskamer toepassing geen ereloon- of kamersupplementen 31 MARKTANALYSE WAARBORGEN AG Care DKV Hospi Flex DKV Hospi Ethias hospi Hospitalia Plus Select quality + implantaten en onbeperkt, ook indien tot 10.000 € + 50 % tot 10.000 € + 50 % gedekt in pre en post max 5.000 €, met protheses niet vergoed door erboven erboven akkoord medisch RIZIV adviseur tot 10.000 € IVF gedekt in Delta niet gedekt niet gedekt tot 1.000 EUR niet gedekt bijkomend indien dekking medi- kraamzorg kraamzorg huishoudhulp, ja, via bijstand assistence: psy kinderoppas bij Hospitalisa bijstand, kraamzorg, revalidatie huishoudhulp, transport, kinderoppas dekking pre en post onbeperkt qua onbeperkt qua onbeperkt qua 3 x RIZIV ja, zeer complexe bedrag, niet qua tijd bedrag, niet qua tijd bedrag, niet qua tijd regeling beperking tot 2,500 behalve medicatie : behalve medicatie : EUR per jaar voor beperkt in de tijd 80 % of niet vergoed 80 % of niet vergoed onder andere niet 40 % 40 % vergoedbare kosten, chirurgisch niet- herbruikbaar materiaal, medische verbanden etc beperkt in de tijd 32 16  4/11/2024 MARKTANALYSE WAARBORGEN AG Care DKV Hospi Flex DKV Hospi Select Ethias hospi quality Hospitalia Plus + zware ziekten 30 30 30 33 31 onbeperkt onbeperkt tot 10.000 € + 50 % tot 3 x RIZIV saldo max 7.000 € beperking tot 2,500 telkens toestemming EUR per jaar voor nodig medisch onder andere niet adviseur vergoedbare kosten, chirurgisch niet- herbruikbaar materiaal, medische verbanden etc buitenland wereldwijd niet gepland: niet gepland: wereldwijd max 360 € per dag niet gepland: onbeperkt wereldwijd onbeperkt EU onbeperkt gepland: onbeperkt gepland: EUR tot 2 x de facto: geen gepland: onbeperkt EUR indien akkoord RIZIV en akkoord tussenkomst door indien akkoord ziekenfonds ziekenfonds formule 3 x RIZIV ziekenfonds bijstand wereldwijd wereldwijd EU geen ja, zeer complexe regeling alleen in Belgie 33 MARKTANALYSE WAARBORGEN AG Care DKV Hospi Flex DKV Hospi Select Ethias hospi quality Hospitalia Plus + vrijstelling naar keuze en altijd 150 € indien 150 of 300 € indien 300 € indien opname ja, complexe regeling aanbevolen overnachting in overnachting in in niet gecertificeerd privékamer privékamer ziekenhuis wachttijd geen 12 maand voor 12 maand voor 3 maanden, 6 maanden wel uitsluiting tandbehandeling tandbehandeling zwangerschap indien zwangerschap die aanvang ervan na aangevangen is aanvang polis premies genivelleerd gestaffelde gestaffelde genivelleerd gestaffelde risicopremies risicopremies risicopremies 34 17  4/11/2024 ZIEKTEKOSTENVERZEKERING ̶ Samengevat RIZIV Private verzekeraars MOB Kosten ten laste van patient 35 ZIEKTEKOSTENVERZEKERING verplicht ̶ Samengevat Iedereen verzekerd RIZIV Tussenkomst wettelijk geregeld o Soms 100 % Private verzekeraars o Vaak 75 % o Soms 0 % MOB Kosten ten laste van patient 36 18  4/11/2024 ZIEKTEKOSTENVERZEKERING ̶ Samengevat Vrije aansluiting RIZIV For win model (zie Private verzekeraars verder) Tussenkomst MOB volgens alg.vw. Kosten ten laste van patient 37 ZIEKTEKOSTENVERZEKERING ̶ Samengevat RIZIV semi vrije aansluiting Private verzekeraars Sociaal model (zie verder) MOB Tussenkomst volgens alg.vw. Kosten ten laste van patient Alleen particulieren 38 19  4/11/2024 ZIEKTEKOSTENVERZEKERING ̶ Samengevat RIZIV Private verzekeraars MOB Kosten ten laste van patient Soms ”banale’ kosten Vooral tandzorg en ambulante kosten 39 HET BUSINESS MODEL VAN VERZEKERAARS ̶ BOAR (ziekteverzekeringsovereenkomst) incasso S + SR - Su c TR Bedrijfs resultaat SR FR beleggingsresultaat 40 20