2024 Money Personality to Achieve Financial Goals-MIND ID (60 Minutes) PDF

Prita Hapsari Ghozie, SE, MCom, GCertFP, CFP, QWP, AEPP Principal Consultant dan CEO Zapfinance sejak 2009. Sarjana Ekonomi (Akt.) Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Master in Commerce Banking & Accounting University of Sydney. Master of Graduate Certificate in Financ...

Prita Hapsari Ghozie, SE, MCom, GCertFP, CFP, QWP, AEPP Principal Consultant dan CEO Zapfinance sejak 2009. Sarjana Ekonomi (Akt.) Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Master in Commerce Banking & Accounting University of Sydney. Master of Graduate Certificate in Financial Planning FINSIA Australia – Melbourne. Pemegang sertifikasi CFP, QWP, AEPP. Dosen tetap Departemen Akuntansi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Indonesia sejak 2009. Kolumnis tetap di Harian Kompas Sabtu. Menikah dengan 2 orang anak. Money Personality to Achieve Financial Goals Prita Hapsari Ghozie, SE, MCom, GCertFP Certified Financial Planner CEO & Principal Consultant @zapfinance Apa yang Kalian Pikirkan, Jika Melihat Ini?  Pahami Perbedaannya… Financial Wellbeing kondisi di mana seseorang memiliki keamanan finansial Financial Wellness upaya aktif untuk dan kebebasan finansial yang memadai melek finansial dan membangun perilaku untuk membuat pilihan yang keuangan yang bertanggung jawab. Ilmu memungkinkan untuk menikmati hidup. tentang memahami cara mengelola, Bukan sekedar ilmu mengumpulkan menyimpan, dan menginvestasikan uang kekayaan tetapi mencapai keseimbangan seseorang dengan bijak. yang menawarkan stabilitas dan kebebasan untuk hidup sesuai pilihan. Key Components: Key Components: Emotional Security Financial Literacy Financial Security Financial Habit Pada akhirnya mempengaruhi produktivitas.. 5 1. Psikologi Keuangan  Manakah yang “Saya Banget?” “Your self- “Saya tidak mau worth equals membeli sesuatu, your net worth” “People should not kecuali yang baru” care about money” “Uang tidak perlu dikelola “Money buys “Money should be karena semua freedom” save, not spent” ada rezekinya” “Uang bisa menyelesaikan “If you cannot pay segala masalah cash, you should hidup” not buy it” Referensi: Bradley T. Klontz, Psychology of Financial Planning  Inilah Tipe Kepribadian Uang Anda “Your self-worth “Saya tidak mau equals your net membeli sesuatu, worth” “People should not care about kecuali barang money” baru” “Uang tidak perlu dikelola karena “Uang hanya semua ada “Money buys boleh disimpan, rezekinya” freedom” tidak boleh digunakan” “Uang bisa menyelesaikan segala masalah “If you cannot pay hidup” cash, you should not buy it” Referensi: Bradley T. Klontz, Psychology of Financial Planning “ Manusia adalah produk dari orangtuanya, maka begitu pula relasinya dengan uang. “  5 Masalah yang Timbul Jika Tidak Paham Money Personality Pribadi Berpotensi Sering mengalami Kerap mengalami Sulit memiliki utang Salah memilih kecemasan dan masalah keuangan mencapai bertumpuk strategi keuangan ketakutan tanpa dalam rumah TRUE WEALTH sebab tangga Mari Kenali Money Personality  What? Kumpulan karakter seseorang dalam relasinya dengan uang yang terbentuk sedari dini. Why? Penjelasan mengapa seseorang memilih membelanjakan (dan menyimpan) uang, serta pandangannya atas aset seperti yang dilakukan dalam kehidupan sehari-hari.  Bagaimana Terbentuknya? Keputusan Financial Flashpoints Cara (tradisi) Money Beliefs Masa Lalu Mendapatkan Uang Pengeluaran vs Menabung  Let’s Find Out! Mari kenali Money Personality Anda  Inilah Anda…. The The The The Saver The Compulsive Indifferent to The Worrier Compulsive Compulsive The Gambler Splurger Moneymaker Money Saver Spender 45%-58% 0%-15% 88%-100% 31%-44% 73%-87% 59%- 72% 16%-30% 2. Memahami Tipe Money Personality  7 Tipe Money Personality Money Vigilance Money Focus The The Worrier Compulsive Money Avoiders Money Status Money Maker Indifferent The Saver to Money Splurger The Compulsive The Gambler Saver The Compulsive Spender Referensi: 1. Bradley T. Klontz, Creighton University Heider College of Business. 2. Ken Honda, Happy Money: The Japanese Art of Making Peace with Your Money.  Money Avoiders Si Indifferent to Money Meyakini bahwa uang adalah hal yang tidak perlu menjadi perhatian dalam kehidupan. Apa risiko keuangannya? Berpotensi sabotase kesuksesan finansialnya sendiri. Perilaku keuangan umum: cuek terhadap laporan bank, risiko overspending, financial enabler, hoarding, dan sulit patuh pada anggaran. 18  Money Vigilant Si Money Worrier Senantiasa dalam situasi yang penuh ”alert” dan sangat peduli dengan kesejahteraan. Apa risiko keuangannya? Hidup dilandasi rasa cemas dan stress berlebih. Perilaku keuangan umum: umumnya tidak suka mengumbar situasi finansial kepada umum, memiliki kesehatan finansial yang cukup baik, hoarding. 19  Money Vigilant Si Compulsive Saver Meyakini bahwa bekerja untuk mendapat penghasilan itu harus disimpan semua untuk masa depan. Apa risiko keuangannya? Kurang dapat menikmati hidup (dan keluarganya). Perilaku keuangan umum: memiliki kesehatan finansial yang cukup baik, cenderung pelit (atau dianggap perhitungan), cenderung menyukai hidup frugal. 20  Money Status Si Saver Splurger Meyakini bahwa uang selalu dapat dicari di kemudian hari, namun waktu tidak pernah bisa terulang kembali. Apa risiko keuangannya? Memiliki halusinasi atas tabungan masa depannya. Perilaku keuangan umum: meyakini hidupnya akan senantiasa aman & sejahtera, berpotensi overspending, people pleaser, memiliki kehidupan yang cenderung bahagia dan menarik. 21  Money Status Meyakini bahwa apa yang ditampilkan di Si Compulsive Spender luar lebih penting dibandingkan apa yang terjadi di dalam. Apa risiko keuangannya? Menghadapi kebankrutan atau utang bertumpuk. Perilaku keuangan umum: berpura-pura memiliki banyak uang dari fakta, overspending, memiliki perhatian penuh tentang finansial, berpotensi terjadi financial dependance, merasa bahagia dengan hidupnya. 22  Money Focus Si Compulsive Money Maker Meyakini bahwa uang adalah kunci kebahagiaan dunia dan solusi atas semua masalah adalah uang. Apa risiko keuangannya? Tidak memiliki keseimbangan antara work and life. Perilaku keuangan umum: mengutamakan pekerjaan daripada kehidupan berkeluarga, cenderung memiliki utang, terkadang menjadi compulsive shopper, dan suka memberi meski terkadang tidak memiliki kemampuan. 23  Money Focus Si Gambler Meyakini bahwa uang adalah segalanya. Apa risiko keuangannya? Memiliki kehidupan yang fluktuatif ibarat roller-coaster. Perilaku keuangan umum: menyukai tantangan yang memiliki risiko berlebihan, berpotensi gambling disorder, hoarding terhadap barang dan aset, sangat cocok menjadi pengusaha. 24  Potensi Konflik Keuangan Dengan Pasangan Conflicting Money Conflicting Financial Power Beliefs Financial Goals Transparency Imbalances  Potensi Konflik Keuangan Dengan Keluarga Sharing Instinct Financial Enabling Financial Enmeshment 3. Perencanaan Keuangan Sesuai Money Personality  Piramida Perencanaan Keuangan Distribusi kekayaan, waris & Melanggengkan hibah Kekayaan Dana hari tua/pensiun dan penghasilan pasif Kenyamanan Pajak Keuangan Investasi & Tujuan Keuangan Manajemen Risiko Keamanan Keuangan Arus kas, manajemen utang, dana darurat Gaya Mengatur Anggaran Mengapa sering gagal budgeting?  Pentingnya Anggaran untuk Menata Hidup Anggaran rumah tangga atau bujet merupakan suatu rencana yang disusun untuk seluruh kebutuhan pembayaran keluarga dan juga memenuhi rencana di masa depan. Target ideal Pemasukan CUKUP untuk Pengeluaran. Catatan Anggaran Evaluasi Keuangan Rumah Tangga Keuangan  #1. Anggaran Metode ZERO-SUM - Rp0 Pemasukan Pengeluaran  #2. Anggaran Metode Persentase SIMPLE  #3. Anggaran Metode Persentase KOMPREHENSIF  Aplikasi Ragam Metode Anggaran ALOKASI ALOKASI ALOKASI ZERO-SUM Mulai Mulai POS PENGELUARAN SIMPEL ZAPFIN ZERO-SUM Rp7 juta Rp15 juta Rp50 juta (%) (%) Zakat, sedekah & Rp350 ribu 5% Rp2,5 juta sosial Biaya Hunian Rp1,2 juta Cicilan Prioritas Rp500 ribu LIVING 50% Rp7,5 juta Makan & dapur pertama Rp1,5 juta 60% Rp30 juta Belanja bulanan Rp500 ribu Transportasi Rp600 ribu Listrik & internet Rp350 ribu Gaya hidup & Sisa PLAYING Rp1,5 juta 20% Rp3 juta 10% Rp5 juta hiburan penghasilan Dana darurat 10% Rp5 juta Nabung 5% Rp2,5 juta SAVING pembelian besar Diupayakan Rp500 ribu 30% Rp4,5 juta ke-2 Investasi masa 10% Rp5 juta depan Gaya Menabung & Berinvestasi  #1. Investasi Berkala How? Who?  Menjadi Investor Emas INSTRUMEN 10 TAHUN (Jun 2012– Jun 2022) Keterangan: Menggunakan data harga emas tahun 2014 - 2024 Hasil investasi tidak dapat dijanjikan dan semua investasi mengandung risiko. #2. Investasi Pakai Momentum ✓ Investasi secara aktif. How? ✓ Spekulasi untuk mendapatkan imbal hasil lebih tinggi. ✓ Menggunakan trading-plan Who?  #3. Investasi Berdasar Tujuan 1. Khawatir dengan 2. Butuh tambahan 3. Ada target inflasi penghasilan tujuan keuangan  Bukan siapa yang mencapai sukses tercepat, tapi terobsesilah menjadi LEBIH BAIK dari kemarin. Your Financial Mentor WEBSITE zapfinance.co.id INSTAGRAM @zapfinance @zapfinance.academy X (Twitter) @zapfinance FACEBOOK ZAP Finance YOUTUBE ZAP Finance TV TIK TOK @zapfinanceofficial “ Salah satu nasihat terbaik yang pernah saya terima adalah: Hiduplah sesuai dengan kemampuan finansial, apa pun latar belakangmu #quotesPrita “  Thanks! Zapfinance| 2024 Epiwalk Office Suite 6th Floor Unit B601 Jl. H.R.Rasuna Said, Rasuna Epicentrum Telp. (021)2991-2258 | Fax. (021)2991-2257 Email: [email protected] | Website: http://www.zapfinance.co.id