12. Seguro de Responsabilidad Civil - Cláusulas Claims Made

<p>Concurrencia con pólizas de períodos posteriores (D)</p> Signup and view all the answers

<p>Que existe cobertura para reclamaciones pasadas bajo ciertas condiciones (B)</p> Signup and view all the answers

<p>Limitación en la cobertura de riesgos sustanciales (A)</p> Signup and view all the answers

<p>Complicaciones en la gestión de siniestros (C)</p> Signup and view all the answers

<p>Que incluyan un período mínimo de cobertura posterior (D)</p> Signup and view all the answers

<p>Criterio de reclamación 'Claim Made' (C)</p> Signup and view all the answers

<p>Criterio de daño (marginal) (A)</p> Signup and view all the answers

<p>El acto profesional que resulta equivocado (C)</p> Signup and view all the answers

<p>Las reclamaciones por daños ocurridos con anterioridad a la fecha de retroactividad. (A)</p> Signup and view all the answers

<p>Excluye daños que no puedan ser comunicados a la aseguradora a tiempo (C)</p> Signup and view all the answers

<p>El día en que el tercero perjudicado consulta por primera vez a un médico. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>Permitir reclamaciones por eventos ocurridos en el pasado (C)</p> Signup and view all the answers

<p>Las reclamaciones conocidas con anterioridad no estarán cubiertas. (A)</p> Signup and view all the answers

<p>Momento de ocurrencia del evento lesivo (C)</p> Signup and view all the answers

<p>Una comunicación escrita o procedimiento judicial administrado. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>El hecho de haber realizado un acto profesional (A)</p> Signup and view all the answers

<p>Al periodo del seguro en el que se hizo la primera reclamación. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>El daño se entiende como ocurrido cuando se hace evidente al tercero perjudicado. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>No comunica el siniestro antes de la expiración de la póliza (B)</p> Signup and view all the answers

<p>No actuará en exceso ni en defecto de la cobertura del seguro anterior. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>Reclamaciones derivadas de incidentes ocurridos antes de la fecha de efecto. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>No deben alterar los derechos del asegurado. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>Un año. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>No, está contemplado en el primer año de vigencia. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>Criterio de ocurrencia y criterio de reclamación. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>Pueden ser reclamadas durante la vigencia o dentro de los 12 meses siguientes. (A)</p> Signup and view all the answers

<p>Alterar la regla general, enfocándose en la reclamación del tercero. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>Las que desplazan la deuda de responsabilidad en su contra. (A)</p> Signup and view all the answers

<p>La deuda se traslada al momento de la reclamación, independientemente de la póliza vigente. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>Exime de cubrir reclamaciones formuladas durante el año posterior a la vigencia. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>Cláusula de futuro. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>Deben ser formuladas por primera vez durante el periodo de seguro. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>La unidad de siniestro especificada en el contrato. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>01/01/2007 (A)</p> Signup and view all the answers

<p>Puede ser cubierta si se cumplen ciertas condiciones. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>12 meses. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>El periodo en el que se pueden formular reclamaciones por siniestros. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>Todo hecho que pueda causar daños a terceros y esté cubierto por la póliza. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>Los hechos dañinos deben derivarse de una misma causa originaria. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>Cada hecho dañoso se considera una reclamación independiente. (C)</p> Signup and view all the answers

<p>El conocimiento de reclamaciones que podrían surgir posteriormente. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>El hecho debe suceder durante la vigencia del contrato de seguro. (B)</p> Signup and view all the answers

<p>La denuncia de un mal servicio del asegurador. (A)</p> Signup and view all the answers

<p>Al informar de un hecho que pueda tener implicaciones en el futuro. (D)</p> Signup and view all the answers

<p>La naturaleza del daño y su relación con una causa común. (A)</p> Signup and view all the answers

La cobertura del seguro de responsabilidad civil profesional abarca los eventos lesivos que ocurren durante el período de cobertura, independientemente de la fecha en que se reclame el daño o se materialice.

El seguro cubre las reclamaciones presentadas durante el período de cobertura, incluso si el evento lesivo ocurrió antes del inicio de la póliza.

El seguro cubre el momento en que el daño se materializa, sin importar la fecha del evento lesivo o la fecha de la reclamación.

La obligación de indemnizar surge del acto profesional negligente que produce el daño, independientemente de la fecha de reclamación.

El seguro cubre eventos que se producen durante el período de cobertura, incluso si las consecuencias se revelan después de la expiración de la póliza.

Si el daño se produce poco antes de la expiración de la póliza, no se debería excluir la cobertura solo porque la reclamación se presenta después de la fecha final de la póliza.

Es crucial que un seguro de responsabilidad civil profesional cubra eventos ocurridos durante el período de cobertura, independientemente de la fecha de reclamación.

El criterio de reclamación "claim made" es criticado por su potencial para crear incertidumbre en la cobertura, ya que el momento de la reclamación, y no el evento, determina la cobertura.

Se refiere a la restricción temporal que establece la cobertura del seguro de responsabilidad civil, donde la reclamación del perjudicado debe presentarse dentro del período de vigencia de la póliza.

Es un criterio utilizado en seguros que establece la cobertura solo para reclamaciones recibidas durante el periodo de vigencia de la póliza, independientemente de cuándo ocurrió el hecho causante.

Un período mínimo de un año, establecido en la Ley de Contrato de Seguro (LCS) y aplicable a las pólizas que usan el criterio 'claim made', que obliga a cubrir reclamaciones presentadas en el año posterior al vencimiento de la póliza.

Permite cubrir reclamaciones presentadas dentro del periodo de vigencia de la póliza, incluso si el hecho causante del daño ocurrió antes del inicio de la póliza, pero no más de un año antes.

En algunos casos, la cobertura se limita a eventos que ocurren durante el periodo de vigencia de la póliza. Este criterio se aplica más comúnmente a pólizas de seguro de responsabilidad civil.

Se refiere a la posibilidad de que se presente una reclamación por un evento ocurrido en el pasado, con un límite de 15 años desde el hecho causante. Ejemplo: una persona sufre un daño por un producto defectuoso, y puede reclamar varios años después.

El criterio 'claim made' busca evitar que las mismas reclamaciones sean cubiertas por varias pólizas, asegurando que cada póliza se responsabilice por los eventos ocurridos durante su período de vigencia.

El criterio 'claim made' permite una mejor gestión del riesgo y la siniestralidad. Ya que se ajusta a la realidad, donde la mayoría de los daños se descubren varios años después de haber ocurrido.

Un evento que genera un reclamo al Asegurado, incluso si el Asegurado no lo conoce en el momento.

El periodo en que la póliza de seguro está vigente y ofrece cobertura.

Los daños causados por las acciones u omisiones del Asegurado, que se revelan durante el periodo de seguro.

Un evento que da lugar a una reclamación hacia el Asegurado, como un accidente, una lesión o un daño a la propiedad.

La primera comunicación formal que se hace al Asegurado o Asegurador sobre un posible reclamo.

El día en que la persona dañada consulta a un médico por primera vez.

El día en que el daño se hace evidente a la persona que sufrió la pérdida.

Los reclamos hechos antes de que la póliza entrara en vigencia.

Una cláusula que limita las fechas en que se pueden presentar reclamos. La cubierta de seguros podría depender de cuándo ocurrió el daño y cuándo se presenta la reclamación, no solo de cuándo se produjo el daño.

El periodo mínimo de tiempo que una cláusula 'Claim Made' debe permitir para presentar reclamos por eventos ocurridos durante la vigencia de la póliza.

La jurisprudencia ha aceptado la aplicación de cláusulas 'Claim Made' en el sector de seguros, siempre que sean beneficiosas para el asegurado y no perjudicar sus derechos.

Según la ley, las cláusulas 'Claim Made' se han dividido en dos tipos, con sus propios requisitos de validez.

El primer tipo de cláusula 'Claim Made' cubre los daños que ocurren durante la vigencia de la póliza y se reclaman dentro de un periodo determinado.

El segundo tipo de cláusula 'Claim Made' cubre los daños que ocurren en el año anterior a la vigencia de la póliza y se reclaman durante la vigencia o dentro de un periodo determinado.

Los primeros 12 meses del año de vigencia de la póliza, se considera incluido el periodo de retroactividad de un año.

Las cláusulas 'Claim Made' pueden considerar como criterios de cobertura tanto el momento de la ocurrencia del daño como el momento de la presentación de la reclamación.

Cualquier hecho o circunstancia comunicada por el Asegurado al Asegurador que pueda conllevar una posterior reclamación.

El hecho o serie de hechos dañosos que se consideran parte de un mismo siniestro, independientemente del número de personas afectadas.

La cobertura de una serie de hechos dañosos solo se aplica si el primer hecho dañoso ocurrió durante la vigencia del contrato de seguro.

Un evento cubierto por la póliza, como consecuencia del cual se deriven daños a terceros de los que pueda resultar civilmente responsable el Asegurado.

La responsabilidad del asegurado por los daños causados a otros debido a un evento cubierto.

Conjunto de hechos dañosos que se derivan del mismo riesgo o causa originaria, por ejemplo, una pandemia.

La cobertura de una serie de hechos dañosos solo se aplica si el primer hecho dañoso ocurrió durante la vigencia del contrato de seguro.

El párrafo segundo del artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro establece dos tipos de cláusulas limitativas, cada una con requerimientos específicos de cobertura temporal. Las cláusulas de futuro solo requieren cobertura temporal hacia adelante, mientras que las cláusulas retrospectivas también requieren cubrir reclamaciones pasadas.

La cobertura retrospectiva no elimina la obligación del seguro de cubrir las reclamaciones presentadas dentro del año siguiente a la vigencia del seguro, en casos de hechos ocurridos durante la vigencia del seguro.

El periodo temporal de cobertura del seguro se define en el contrato y se aplica a las reclamaciones presentadas durante ese periodo, siempre y cuando los eventos ocurran dentro del periodo de cobertura.

La cobertura otorgada por la póliza abarca las reclamaciones presentadas durante el periodo del seguro, siempre y cuando los daños se hayan producido durante el periodo del seguro, o entre la fecha de efecto de la póliza y la fecha de retroactividad.

La póliza puede cubrir eventos que sucedieron antes de la fecha de efecto del contrato, bajo ciertas condiciones.