Real Estate Financing Training Module
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Questions and Answers

Que représentent les fonds propres dans le financement immobilier?

  • Les intérêts accumulés sur un compte épargne
  • Les charges mensuelles liées à l'emprunt
  • Les apports financiers de l'acquéreur pour l'achat d'un bien immobilier (correct)
  • Les prêts hypothécaires octroyés par les banques

    • Quelle part minimale de fonds propres est requise sur la valeur de nantissement selon la Directive ASB?

  • 5%
  • 15%
  • 10% (correct)
  • 20%

    • Quel type de prêts hypothécaires ne font pas partie des fonds propres du client?

  • Prêts garantis
  • Prêts rémunérés (correct)
  • Prêts personnels
  • Prêts remboursables

    • Que permet de calculer la faisabilité financière pour l'acquisition d'une résidence primaire?

    <p>La capacité d'emprunt</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la différence entre les prêts rémunérés et les prêts remboursables dans le contexte du financement immobilier?

    <p>Modalités de remboursement</p> Signup and view all the answers

    Quelles sont les obligations découlant des directives ASB concernant les fonds propres?

    <p>&quot;Avoir du 2ème pilier&quot; comme unique source de fonds propres</p> Signup and view all the answers

    Quel type de valeurs mobilières peut être mis en garantie d'un crédit selon le texte ?

    <p>Polices d'assurances avec valeur de rachat</p> Signup and view all the answers

    Quel pourcentage minimum de fonds propres est requis dans tous les cas selon le texte ?

    <p>15%</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la principale différence entre les piliers 2ème et 3a mentionnée dans le texte ?

    <p>Les piliers 3a ne peuvent pas être utilisés pour l'acquisition d'une résidence principale.</p> Signup and view all the answers

    Quel pourcentage de financement bancaire est généralement octroyé pour une résidence secondaire selon le texte ?

    <p>70%</p> Signup and view all the answers

    Pour quel type d'objet le financement bancaire peut-il aller jusqu'à 80% selon le texte ?

    <p>Résidence principale</p> Signup and view all the answers

    Comment est calculé le taux d'avance pour le financement immobilier selon le texte ?

    <p>Il dépend de la valeur vénale de l'immeuble.</p> Signup and view all the answers

    Quelle condition doit remplir un immeuble commercial pour être financé selon le texte ?

    <p>Doit être destiné à un usage commercial.</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la fonction principale du nantissement dans le contexte du crédit immobilier selon le texte ?

    <p>Permettre d'obtenir un crédit complémentaire.</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi est-il recommandé d'avoir un minimum de 10% de fonds propres provenant d'autres sources que l'avoir LPP, les travaux personnels ou un prêt d'un tiers ?

    <p>Pour couvrir une partie des taxes immobilières.</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la proportion maximale du financement bancaire pour un objet de rendement ?

    <p>70%</p> Signup and view all the answers

    Sur quoi repose la capacité d'emprunt maximum (debt capacity) ?

    <p>La valeur de nantissement, le taux d'avance, la part de fonds propres, le remboursement du crédit et la capacité financière</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la valeur du taux d'avance pour une hypothèque de premier rang ?

    <p>66%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage minimal de fonds propres requis dans un cas ordinaire ?

    <p>20%</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la durée maximale d'amortissement pour une hypothèque de deuxième rang ?

    <p>15 ans</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la formule utilisée pour calculer le montant d'amortissement annuel minimum pour une hypothèque de deuxième rang ?

    <p>Montant du prêt de deuxième rang / 15 ans</p> Signup and view all the answers

    Quel pourcentage des revenus bruts durables de l'emprunteur est considéré comme la limite maximale pour les coûts liés à un logement en propriété à usage propre ?

    <p>33%</p> Signup and view all the answers

    Quel taux d'intérêt théorique est généralement utilisé pour les calculs de capacité financière ?

    <p>5%</p> Signup and view all the answers

    Quelle est généralement la base de calcul pour les frais d'entretien ?

    <p>Toutes ces réponses sont correctes</p> Signup and view all the answers

    Lors de l'analyse d'une demande d'emprunt, quelle est la première étape importante ?

    <p>Déterminer l'investissement total</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la dernière étape lors de l'analyse d'une demande d'emprunt ?

    <p>Calculer la charge financière</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la charge financière théorique maximale acceptable selon les normes mentionnées ?

    <p>33% du revenu brut</p> Signup and view all the answers

    Selon l'exemple donné, quelle est la valeur de nantissement maximale pouvant être financée par un deuxième rang ?

    <p>14% de la valeur de nantissement</p> Signup and view all the answers

    Sur quelle durée minimale doit être amorti un deuxième rang selon les normes ?

    <p>15 ans</p> Signup and view all the answers

    Quel pourcentage du prix de vente est généralement utilisé pour estimer les frais d'entretien annuels ?

    <p>1% du prix de vente</p> Signup and view all the answers

    Quel est le taux d'intérêt théorique généralement utilisé lors de l'évaluation de la faisabilité financière ?

    <p>5%</p> Signup and view all the answers

    Que représente la capacité d'engagement dans le cadre d'un financement immobilier ?

    <p>Le montant maximum d'emprunt possible en fonction des revenus</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la partie de l'hypothèque qui n'a pas besoin d'être amortie ?

    <p>L'hypothèque de premier rang</p> Signup and view all the answers

    Quel est le pourcentage typique du financement pour lequel l'institut prend un risque financier ?

    <p>14%</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la durée maximale pour amortir la dette hypothécaire jusqu'à atteindre les 2/3 de la valeur de nantissement ?

    <p>15 ans</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage de l'amortissement indirect ?

    <p>Avantages fiscaux lorsque la prévoyance est faite de manière liée</p> Signup and view all the answers

    Quel est le taux d'amortissement typique exigé par les organismes de financement pour les résidences primaires ?

    <p>1% annuellement</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce que l'amortissement extraordinaire ?

    <p>Le remboursement partiel ou total du prêt hypothécaire</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la différence entre l'amortissement direct et indirect en termes d'intérêts hypothécaires ?

    <p>Il n'y a pas de différence, les intérêts restent inchangés</p> Signup and view all the answers

    À quel moment l'amortissement indirect se fait-il généralement ?

    <p>B et C sont corrects</p> Signup and view all the answers

    Quel est le but d'un crédit de construction ?

    <p>Financer les projets de construction, transformations et rénovations</p> Signup and view all the answers

    Par quel moyen le crédit de construction est-il généralement octroyé ?

    <p>Par le biais d'un compte courant garanti par une hypothèque</p> Signup and view all the answers

    Quel est le revenu annuel brut du client qui souhaite acquérir un appartement pour CHF 1’000’000.--?

    <p>CHF 180’000.--</p> Signup and view all the answers

    Dans le cas de financement 80 / 20 pour l'achat du bien immobilier, quels sont les fonds propres du client?

    <p>20%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le ratio de charge financière dans le cas de financement 80 / 20 pour l'achat du bien immobilier?

    <p>32.96%</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la mensualité du leasing mensuel pour le client dans le cas spécifique évoqué?

    <p>CHF 650</p> Signup and view all the answers

    Dans le financement 70 / 30 pour l'achat du bien immobilier, quel est le pourcentage des frais d'actes que l'établissement bancaire ne finance pas?

    <p>15%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le ratio de charge financière dans le cas de financement 70 / 30 pour l'achat du bien immobilier?

    <p>26.48%</p> Signup and view all the answers

    Si un client souhaite un financement 90 / 10 pour un achat immobilier, quel pourcentage des fonds propres devra-t-il couvrir?

    <p>10%</p> Signup and view all the answers

    Quel est le montant total du financement pour le cas mentionnant un financement 90 / 10?

    <p>CHF 1’000’000.-</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce que les éventuels bonus ont l'habitude de considérer en termes de période lors du calcul des charges financières?

    <p>La moyenne des trois dernières années</p> Signup and view all the answers

    Que peut-on considérer comme des fonds propres du client ?

    <p>Toutes les réponses ci-dessus</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la condition pour financer la différence positive entre le prix d'achat et la valeur de nantissement ?

    <p>Elle doit être financée par des fonds propres ne provenant pas de l'avoir du 2ème pilier</p> Signup and view all the answers

    Parmi les éléments suivants, lequel n'est pas considéré comme des fonds propres ?

    <p>Un prêt d'un tiers</p> Signup and view all the answers

    Pour la résidence principale, que peut-on utiliser comme fonds propres ?

    <p>Les deux réponses ci-dessus</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la condition pour le retrait des fonds du 2ème pilier ?

    <p>Toutes les réponses ci-dessus sont correctes</p> Signup and view all the answers

    Quel est le taux d'imposition pour le retrait des fonds du 2ème pilier ?

    <p>Un tiers des taux communaux et cantonaux, et un cinquième du taux fédéral</p> Signup and view all the answers

    Que se passe-t-il si le bien immobilier est revendu après le retrait des fonds du 2ème pilier ?

    <p>Le retrait doit être remboursé et l'impôt réclamé dans les trois ans</p> Signup and view all the answers

    Comment peut-on reconstituer les fonds du 2ème pilier après un retrait ?

    <p>Par tranches minimum de $CHF 20'000$, jusqu'à 3 ans avant la retraite</p> Signup and view all the answers

    Quel est le taux d'imposition pour le retrait des fonds du 3ème pilier ?

    <p>Identique à celui du 2ème pilier</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce que la surveillance du crdit de construction vise assurer?

    <p>Que le crdit de construction soit utilis uniquement pour financer le projet de construction autoris</p> Signup and view all the answers

    Qu'implique la consolidation du crdit de construction en prt hypothcaire?

    <p>Remettre le dcompte de construction et une dclaration de paiement intgral</p> Signup and view all the answers

    Quels sont les avantages principaux de la construction en entreprise gnrale selon le texte?

    <p>Un cot de construction fixe et une qualit garantie</p> Signup and view all the answers

    Quel est le principal inconvnient de la construction en entreprise gnrale selon le texte?

    <p>Risque de devoir payer deux fois si l'entrepreneur gnral ne paie pas les artisans</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi la banque exerce-t-elle un contrle dans le cadre d'une construction en entreprise gnrale?

    <p>Parce que le matre d'ouvrage ne sait pas comment les acomptes sont utiliss</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce qu'une cdule hypothcaire selon le texte?

    <p>Un document qui remplace l'immeuble et garantit une crance personnelle</p> Signup and view all the answers

    Pourquoi le crdit de construction est octroy sous forme d'une limite de crdit en compte courant selon le texte?

    <p>Pour permettre une utilisation progressive sur prsentation de bons de paiement</p> Signup and view all the answers

    Quel est le but principal d'un crdit de construction ?

    <p>Financer de nouvelles constructions, transformations ou agrandissements d'immeubles</p> Signup and view all the answers

    Lequel de ces types d'hypothque permet de connatre exactement le montant des mensualits pendant la dure du contrat ?

    <p>L'hypothque fixe</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce que le taux SARON (ex LIBOR) ?

    <p>Le taux d'intrt que les banques utilisent pour se prter de l'argent entre elles</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'avantage principal de l'hypothque SARON (ex LIBOR) ?

    <p>Elle permet d'avoir un taux d'intrt parmi les plus bas du march</p> Signup and view all the answers

    Quel est l'inconvnient principal de l'hypothque variable ?

    <p>Son taux est souvent beaucoup plus lev, surtout en priode de taux bas</p> Signup and view all the answers

    Qu'est-ce que le premier rang dans une dette hypothcaire ?

    <p>La fraction du financement pour laquelle l'institut ne prend aucun risque financier</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la diffrence principale entre un crdit de construction et un prt hypothcaire ?

    <p>Le crdit de construction est un emprunt court terme, tandis que le prt hypothcaire est un emprunt long terme</p> Signup and view all the answers

    Quelle est la dure maximale d'une hypothque fixe ?

    <p>25 ans</p> Signup and view all the answers

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