Real Estate Financing Training Module

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Que représentent les fonds propres dans le financement immobilier?

Les intérêts accumulés sur un compte épargne

Les charges mensuelles liées à l'emprunt

Les apports financiers de l'acquéreur pour l'achat d'un bien immobilier (correct)

Les prêts hypothécaires octroyés par les banques

Quelle part minimale de fonds propres est requise sur la valeur de nantissement selon la Directive ASB?

5%

15%

10% (correct)

20%

Quel type de prêts hypothécaires ne font pas partie des fonds propres du client?

Prêts garantis

Prêts rémunérés (correct)

Prêts personnels

Prêts remboursables

Que permet de calculer la faisabilité financière pour l'acquisition d'une résidence primaire?

La capacité d'emprunt Signup and view all the answers

Quelle est la différence entre les prêts rémunérés et les prêts remboursables dans le contexte du financement immobilier?

Modalités de remboursement Signup and view all the answers

Quelles sont les obligations découlant des directives ASB concernant les fonds propres?

"Avoir du 2ème pilier" comme unique source de fonds propres Signup and view all the answers

Quel type de valeurs mobilières peut être mis en garantie d'un crédit selon le texte ?

Polices d'assurances avec valeur de rachat Signup and view all the answers

Quel pourcentage minimum de fonds propres est requis dans tous les cas selon le texte ?

15% Signup and view all the answers

Quelle est la principale différence entre les piliers 2ème et 3a mentionnée dans le texte ?

Les piliers 3a ne peuvent pas être utilisés pour l'acquisition d'une résidence principale. Signup and view all the answers

Quel pourcentage de financement bancaire est généralement octroyé pour une résidence secondaire selon le texte ?

70% Signup and view all the answers

Pour quel type d'objet le financement bancaire peut-il aller jusqu'à 80% selon le texte ?

Résidence principale Signup and view all the answers

Comment est calculé le taux d'avance pour le financement immobilier selon le texte ?

Il dépend de la valeur vénale de l'immeuble. Signup and view all the answers

Quelle condition doit remplir un immeuble commercial pour être financé selon le texte ?

Doit être destiné à un usage commercial. Signup and view all the answers

Quelle est la fonction principale du nantissement dans le contexte du crédit immobilier selon le texte ?

Permettre d'obtenir un crédit complémentaire. Signup and view all the answers

Pourquoi est-il recommandé d'avoir un minimum de 10% de fonds propres provenant d'autres sources que l'avoir LPP, les travaux personnels ou un prêt d'un tiers ?

Pour couvrir une partie des taxes immobilières. Signup and view all the answers

Quelle est la proportion maximale du financement bancaire pour un objet de rendement ?

70% Signup and view all the answers

Sur quoi repose la capacité d'emprunt maximum (debt capacity) ?

La valeur de nantissement, le taux d'avance, la part de fonds propres, le remboursement du crédit et la capacité financière Signup and view all the answers

Quelle est la valeur du taux d'avance pour une hypothèque de premier rang ?

66% Signup and view all the answers

Quel est le pourcentage minimal de fonds propres requis dans un cas ordinaire ?

20% Signup and view all the answers

Quelle est la durée maximale d'amortissement pour une hypothèque de deuxième rang ?

15 ans Signup and view all the answers

Quelle est la formule utilisée pour calculer le montant d'amortissement annuel minimum pour une hypothèque de deuxième rang ?

Montant du prêt de deuxième rang / 15 ans Signup and view all the answers

Quel pourcentage des revenus bruts durables de l'emprunteur est considéré comme la limite maximale pour les coûts liés à un logement en propriété à usage propre ?

33% Signup and view all the answers

Quel taux d'intérêt théorique est généralement utilisé pour les calculs de capacité financière ?

5% Signup and view all the answers

Quelle est généralement la base de calcul pour les frais d'entretien ?

Toutes ces réponses sont correctes Signup and view all the answers

Lors de l'analyse d'une demande d'emprunt, quelle est la première étape importante ?

Déterminer l'investissement total Signup and view all the answers

Quelle est la dernière étape lors de l'analyse d'une demande d'emprunt ?

Calculer la charge financière Signup and view all the answers

Quelle est la charge financière théorique maximale acceptable selon les normes mentionnées ?

33% du revenu brut Signup and view all the answers

Selon l'exemple donné, quelle est la valeur de nantissement maximale pouvant être financée par un deuxième rang ?

14% de la valeur de nantissement Signup and view all the answers

Sur quelle durée minimale doit être amorti un deuxième rang selon les normes ?

15 ans Signup and view all the answers

Quel pourcentage du prix de vente est généralement utilisé pour estimer les frais d'entretien annuels ?

1% du prix de vente Signup and view all the answers

Quel est le taux d'intérêt théorique généralement utilisé lors de l'évaluation de la faisabilité financière ?

5% Signup and view all the answers

Que représente la capacité d'engagement dans le cadre d'un financement immobilier ?

Le montant maximum d'emprunt possible en fonction des revenus Signup and view all the answers

Quelle est la partie de l'hypothèque qui n'a pas besoin d'être amortie ?

L'hypothèque de premier rang Signup and view all the answers

Quel est le pourcentage typique du financement pour lequel l'institut prend un risque financier ?

14% Signup and view all the answers

Quelle est la durée maximale pour amortir la dette hypothécaire jusqu'à atteindre les 2/3 de la valeur de nantissement ?

15 ans Signup and view all the answers

Quel est l'avantage de l'amortissement indirect ?

Avantages fiscaux lorsque la prévoyance est faite de manière liée Signup and view all the answers

Quel est le taux d'amortissement typique exigé par les organismes de financement pour les résidences primaires ?

1% annuellement Signup and view all the answers

Qu'est-ce que l'amortissement extraordinaire ?

Le remboursement partiel ou total du prêt hypothécaire Signup and view all the answers

Quelle est la différence entre l'amortissement direct et indirect en termes d'intérêts hypothécaires ?

Il n'y a pas de différence, les intérêts restent inchangés Signup and view all the answers

À quel moment l'amortissement indirect se fait-il généralement ?

B et C sont corrects Signup and view all the answers

Quel est le but d'un crédit de construction ?

Financer les projets de construction, transformations et rénovations Signup and view all the answers

Par quel moyen le crédit de construction est-il généralement octroyé ?

Par le biais d'un compte courant garanti par une hypothèque Signup and view all the answers

Quel est le revenu annuel brut du client qui souhaite acquérir un appartement pour CHF 1’000’000.--?

CHF 180’000.-- Signup and view all the answers

Dans le cas de financement 80 / 20 pour l'achat du bien immobilier, quels sont les fonds propres du client?

20% Signup and view all the answers

Quel est le ratio de charge financière dans le cas de financement 80 / 20 pour l'achat du bien immobilier?

32.96% Signup and view all the answers

Quelle est la mensualité du leasing mensuel pour le client dans le cas spécifique évoqué?

CHF 650 Signup and view all the answers

Dans le financement 70 / 30 pour l'achat du bien immobilier, quel est le pourcentage des frais d'actes que l'établissement bancaire ne finance pas?

15% Signup and view all the answers

Quel est le ratio de charge financière dans le cas de financement 70 / 30 pour l'achat du bien immobilier?

26.48% Signup and view all the answers

Si un client souhaite un financement 90 / 10 pour un achat immobilier, quel pourcentage des fonds propres devra-t-il couvrir?

10% Signup and view all the answers

Quel est le montant total du financement pour le cas mentionnant un financement 90 / 10?

CHF 1’000’000.- Signup and view all the answers

Qu'est-ce que les éventuels bonus ont l'habitude de considérer en termes de période lors du calcul des charges financières?

La moyenne des trois dernières années Signup and view all the answers

Que peut-on considérer comme des fonds propres du client ?

Toutes les réponses ci-dessus Signup and view all the answers

Quelle est la condition pour financer la différence positive entre le prix d'achat et la valeur de nantissement ?

Elle doit être financée par des fonds propres ne provenant pas de l'avoir du 2ème pilier Signup and view all the answers

Parmi les éléments suivants, lequel n'est pas considéré comme des fonds propres ?

Un prêt d'un tiers Signup and view all the answers

Pour la résidence principale, que peut-on utiliser comme fonds propres ?

Les deux réponses ci-dessus Signup and view all the answers

Quelle est la condition pour le retrait des fonds du 2ème pilier ?

Toutes les réponses ci-dessus sont correctes Signup and view all the answers

Quel est le taux d'imposition pour le retrait des fonds du 2ème pilier ?

Un tiers des taux communaux et cantonaux, et un cinquième du taux fédéral Signup and view all the answers

Que se passe-t-il si le bien immobilier est revendu après le retrait des fonds du 2ème pilier ?

Le retrait doit être remboursé et l'impôt réclamé dans les trois ans Signup and view all the answers

Comment peut-on reconstituer les fonds du 2ème pilier après un retrait ?

Par tranches minimum de $CHF 20'000$, jusqu'à 3 ans avant la retraite Signup and view all the answers

Quel est le taux d'imposition pour le retrait des fonds du 3ème pilier ?

Identique à celui du 2ème pilier Signup and view all the answers

Qu'est-ce que la surveillance du crdit de construction vise assurer?

Que le crdit de construction soit utilis uniquement pour financer le projet de construction autoris Signup and view all the answers

Qu'implique la consolidation du crdit de construction en prt hypothcaire?

Remettre le dcompte de construction et une dclaration de paiement intgral Signup and view all the answers

Quels sont les avantages principaux de la construction en entreprise gnrale selon le texte?

Un cot de construction fixe et une qualit garantie Signup and view all the answers

Quel est le principal inconvnient de la construction en entreprise gnrale selon le texte?

Risque de devoir payer deux fois si l'entrepreneur gnral ne paie pas les artisans Signup and view all the answers

Pourquoi la banque exerce-t-elle un contrle dans le cadre d'une construction en entreprise gnrale?

Parce que le matre d'ouvrage ne sait pas comment les acomptes sont utiliss Signup and view all the answers

Qu'est-ce qu'une cdule hypothcaire selon le texte?

Un document qui remplace l'immeuble et garantit une crance personnelle Signup and view all the answers

Pourquoi le crdit de construction est octroy sous forme d'une limite de crdit en compte courant selon le texte?

Pour permettre une utilisation progressive sur prsentation de bons de paiement Signup and view all the answers

Quel est le but principal d'un crdit de construction ?

Financer de nouvelles constructions, transformations ou agrandissements d'immeubles Signup and view all the answers

Lequel de ces types d'hypothque permet de connatre exactement le montant des mensualits pendant la dure du contrat ?

L'hypothque fixe Signup and view all the answers

Qu'est-ce que le taux SARON (ex LIBOR) ?

Le taux d'intrt que les banques utilisent pour se prter de l'argent entre elles Signup and view all the answers

Quel est l'avantage principal de l'hypothque SARON (ex LIBOR) ?

Elle permet d'avoir un taux d'intrt parmi les plus bas du march Signup and view all the answers

Quel est l'inconvnient principal de l'hypothque variable ?

Son taux est souvent beaucoup plus lev, surtout en priode de taux bas Signup and view all the answers

Qu'est-ce que le premier rang dans une dette hypothcaire ?

La fraction du financement pour laquelle l'institut ne prend aucun risque financier Signup and view all the answers

Quelle est la diffrence principale entre un crdit de construction et un prt hypothcaire ?

Le crdit de construction est un emprunt court terme, tandis que le prt hypothcaire est un emprunt long terme Signup and view all the answers

Quelle est la dure maximale d'une hypothque fixe ?

25 ans Signup and view all the answers

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Questions and Answers

Que représentent les fonds propres dans le financement immobilier?

Quelle part minimale de fonds propres est requise sur la valeur de nantissement selon la Directive ASB?

Quel type de prêts hypothécaires ne font pas partie des fonds propres du client?

Que permet de calculer la faisabilité financière pour l'acquisition d'une résidence primaire?

Quelle est la différence entre les prêts rémunérés et les prêts remboursables dans le contexte du financement immobilier?

Quelles sont les obligations découlant des directives ASB concernant les fonds propres?

Quel type de valeurs mobilières peut être mis en garantie d'un crédit selon le texte ?

Quel pourcentage minimum de fonds propres est requis dans tous les cas selon le texte ?

Quelle est la principale différence entre les piliers 2ème et 3a mentionnée dans le texte ?

Quel pourcentage de financement bancaire est généralement octroyé pour une résidence secondaire selon le texte ?

Pour quel type d'objet le financement bancaire peut-il aller jusqu'à 80% selon le texte ?

Comment est calculé le taux d'avance pour le financement immobilier selon le texte ?

Quelle condition doit remplir un immeuble commercial pour être financé selon le texte ?

Quelle est la fonction principale du nantissement dans le contexte du crédit immobilier selon le texte ?

Pourquoi est-il recommandé d'avoir un minimum de 10% de fonds propres provenant d'autres sources que l'avoir LPP, les travaux personnels ou un prêt d'un tiers ?

Quelle est la proportion maximale du financement bancaire pour un objet de rendement ?

Sur quoi repose la capacité d'emprunt maximum (debt capacity) ?

Quelle est la valeur du taux d'avance pour une hypothèque de premier rang ?

Quel est le pourcentage minimal de fonds propres requis dans un cas ordinaire ?

Quelle est la durée maximale d'amortissement pour une hypothèque de deuxième rang ?

Quelle est la formule utilisée pour calculer le montant d'amortissement annuel minimum pour une hypothèque de deuxième rang ?

Quel pourcentage des revenus bruts durables de l'emprunteur est considéré comme la limite maximale pour les coûts liés à un logement en propriété à usage propre ?

Quel taux d'intérêt théorique est généralement utilisé pour les calculs de capacité financière ?

Quelle est généralement la base de calcul pour les frais d'entretien ?

Lors de l'analyse d'une demande d'emprunt, quelle est la première étape importante ?

Quelle est la dernière étape lors de l'analyse d'une demande d'emprunt ?

Quelle est la charge financière théorique maximale acceptable selon les normes mentionnées ?

Selon l'exemple donné, quelle est la valeur de nantissement maximale pouvant être financée par un deuxième rang ?

Sur quelle durée minimale doit être amorti un deuxième rang selon les normes ?

Quel pourcentage du prix de vente est généralement utilisé pour estimer les frais d'entretien annuels ?

Quel est le taux d'intérêt théorique généralement utilisé lors de l'évaluation de la faisabilité financière ?

Que représente la capacité d'engagement dans le cadre d'un financement immobilier ?

Quelle est la partie de l'hypothèque qui n'a pas besoin d'être amortie ?

Quel est le pourcentage typique du financement pour lequel l'institut prend un risque financier ?

Quelle est la durée maximale pour amortir la dette hypothécaire jusqu'à atteindre les 2/3 de la valeur de nantissement ?

Quel est l'avantage de l'amortissement indirect ?

Quel est le taux d'amortissement typique exigé par les organismes de financement pour les résidences primaires ?

Qu'est-ce que l'amortissement extraordinaire ?

Quelle est la différence entre l'amortissement direct et indirect en termes d'intérêts hypothécaires ?

À quel moment l'amortissement indirect se fait-il généralement ?

Quel est le but d'un crédit de construction ?

Par quel moyen le crédit de construction est-il généralement octroyé ?

Quel est le revenu annuel brut du client qui souhaite acquérir un appartement pour CHF 1’000’000.--?

Dans le cas de financement 80 / 20 pour l'achat du bien immobilier, quels sont les fonds propres du client?

Quel est le ratio de charge financière dans le cas de financement 80 / 20 pour l'achat du bien immobilier?

Quelle est la mensualité du leasing mensuel pour le client dans le cas spécifique évoqué?

Dans le financement 70 / 30 pour l'achat du bien immobilier, quel est le pourcentage des frais d'actes que l'établissement bancaire ne finance pas?

Quel est le ratio de charge financière dans le cas de financement 70 / 30 pour l'achat du bien immobilier?

Si un client souhaite un financement 90 / 10 pour un achat immobilier, quel pourcentage des fonds propres devra-t-il couvrir?

Quel est le montant total du financement pour le cas mentionnant un financement 90 / 10?

Qu'est-ce que les éventuels bonus ont l'habitude de considérer en termes de période lors du calcul des charges financières?

Que peut-on considérer comme des fonds propres du client ?

Quelle est la condition pour financer la différence positive entre le prix d'achat et la valeur de nantissement ?

Parmi les éléments suivants, lequel n'est pas considéré comme des fonds propres ?

Pour la résidence principale, que peut-on utiliser comme fonds propres ?

Quelle est la condition pour le retrait des fonds du 2ème pilier ?

Quel est le taux d'imposition pour le retrait des fonds du 2ème pilier ?

Que se passe-t-il si le bien immobilier est revendu après le retrait des fonds du 2ème pilier ?

Comment peut-on reconstituer les fonds du 2ème pilier après un retrait ?

Quel est le taux d'imposition pour le retrait des fonds du 3ème pilier ?

Qu'est-ce que la surveillance du crdit de construction vise assurer?

Qu'implique la consolidation du crdit de construction en prt hypothcaire?

Quels sont les avantages principaux de la construction en entreprise gnrale selon le texte?

Quel est le principal inconvnient de la construction en entreprise gnrale selon le texte?

Pourquoi la banque exerce-t-elle un contrle dans le cadre d'une construction en entreprise gnrale?

Qu'est-ce qu'une cdule hypothcaire selon le texte?

Pourquoi le crdit de construction est octroy sous forme d'une limite de crdit en compte courant selon le texte?

Quel est le but principal d'un crdit de construction ?

Lequel de ces types d'hypothque permet de connatre exactement le montant des mensualits pendant la dure du contrat ?

Qu'est-ce que le taux SARON (ex LIBOR) ?

Quel est l'avantage principal de l'hypothque SARON (ex LIBOR) ?

Quel est l'inconvnient principal de l'hypothque variable ?

Qu'est-ce que le premier rang dans une dette hypothcaire ?

Quelle est la diffrence principale entre un crdit de construction et un prt hypothcaire ?

Quelle est la dure maximale d'une hypothque fixe ?

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