6.Proces likwidacji szkód w ubezpieczeniach

Podcast

Play an AI-generated podcast conversation about this lesson

Questions and Answers

Która firma ubezpieczeniowa, według artykułu „The Economist”, ubezpiecza największą liczbę Amerykanów?

UnitedHealth (correct)

Cardinal Health

CVS Health

Cencora

Jaką kwotę w dolarach amerykańskich zarobiła firma UnitedHealth w 2022 roku?

$25 miliardów

$325 miliardów

$151 miliardów

$324 miliardy (correct)

Ile procent wydatków na ochronę zdrowia przejęło 9 największych firm ubezpieczeniowych w USA w 2022 roku?

20%

27%

15%

42% (correct)

O ile procent wzrosły wypłaty z ubezpieczeń żywiołowych w pierwszym półroczu 2024 roku?

22% (D) Signup and view all the answers

Jaka była średnia wartość szkody z ubezpieczenia OC w analizowanym okresie?

ponad 10,1 tys. zł (D) Signup and view all the answers

Jaką kwotę w dolarach przeznaczyły firmy ubezpieczeniowe na zakup szpitali i przychodni w latach 2013-2023?

$325 miliardów (C) Signup and view all the answers

Ile szpitali bezpośrednio kontroluje UnitedHealth?

ponad 2,2 tys. (B) Signup and view all the answers

O ile procent wzrosły wypłaty z autocasco w porównaniu z rokiem poprzednim?

o 20% (A) Signup and view all the answers

Jaki był całkowity przychód ze składek w pierwszym półroczu 2024 roku?

42,84 mld zł (C) Signup and view all the answers

Która z zasad jest wymieniona jako podstawowa w kontekście składek ubezpieczeniowych?

Zakaz składki dumpingowej (B) Signup and view all the answers

Według Swiss Re Institute, jaki procent globalnej wartości życia, zdrowia i majątku był ubezpieczony w 2022 roku?

Niecałe 60% (D) Signup and view all the answers

Który z wymienionych czynników ma najmniejszy wpływ na koszt ubezpieczyciela, zgodnie z przedstawionym modelem?

Wiarygodnosć (A) Signup and view all the answers

Jakie świadczenie jest typowe dla działu ubezpieczeń na życie (life)?

Świadczenie umówione lub ryczałty (A) Signup and view all the answers

Jaki jest główny cel interpretacji po zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego, zgodnie z materiałem?

Zrozumienie okoliczności zdarzenia i ich wpływu na ochronę (D) Signup and view all the answers

Co jest punktem wyjścia przy rozważaniu ubezpieczenia, według materiału?

Jakość produktu i ochrona (B) Signup and view all the answers

W kontekście ubezpieczeń majątkowych (non-life), jak definiowane jest odszkodowanie?

Jako kwota odpowiadająca szkodzie (D) Signup and view all the answers

Jaki jest pierwszy krok w procesie likwidacji szkody po wystąpieniu zdarzenia?

Zgłoszenie zdarzenia i roszczeń (B) Signup and view all the answers

Co obejmują obowiązki prewencyjne w ubezpieczeniach majątkowych?

Minimalizację strat dostępnymi środkami i zabezpieczenie roszczeń regresowych (A) Signup and view all the answers

W jakiej sytuacji zakład ubezpieczeń może być zwolniony z odpowiedzialności za straty w ubezpieczeniach majątkowych?

Gdy szkoda wynikła z umyślnego lub rażącego niedbalstwa (B) Signup and view all the answers

W jakiej formie mogą być realizowane płatności odszkodowania?

Zarówno jednorazowo, jak i w częściach (np. według etapów likwidacji) oraz okresowo (B) Signup and view all the answers

Co dzieje się w sytuacji, gdy podjęte działania prewencyjne okazały się bezskuteczne?

Zakład ubezpieczeń pokrywa koszty działania prewencyjnego (A) Signup and view all the answers

Który artykuł Kodeksu Cywilnego jest powiązany ze zgłoszeniem zdarzenia i obowiązkami prewencyjnymi?

Art. 818 KC (A) Signup and view all the answers

Jakie są konsekwencje zaniedbania obowiązków prewencyjnych w ubezpieczeniach osobowych (KL, NNW)?

Zaniedbanie jest rozpatrywane zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczeń (OWU) (B) Signup and view all the answers

Na jakim etapie procesu likwidacji szkody następuje podjęcie postępowania przez Zakład Ubezpieczeń?

Po zgłoszeniu zdarzenia przez poszkodowanego (C) Signup and view all the answers

W jakiej sytuacji świadczenie z ubezpieczenia na życie nie zostanie wypłacone?

Gdy uprawniony umyślnie przyczynił się do śmierci ubezpieczonego. (B) Signup and view all the answers

W jakiej sytuacji ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które nie zostały podane do jego wiadomości?

Gdy brak deklaracji nastąpił z winy umyślnej ubezpieczającego. (D) Signup and view all the answers

Które z poniższych zdarzeń zazwyczaj nie są objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach wyłączeń w OWU?

Szkody powstałe w wyniku normalnego zużycia przedmiotów. (C) Signup and view all the answers

Jak długo trwa wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela w ubezpieczeniu na życie w przypadku zatajenia choroby?

Do 3 lat od zawarcia umowy. (D) Signup and view all the answers

Franszyza integralna w ubezpieczeniach oznacza, że:

Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkody do określonej kwoty lub procentu sumy ubezpieczenia. (C) Signup and view all the answers

Kiedy ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za samobójstwo ubezpieczonego w ubezpieczeniu na życie?

Po upływie 2 lat od zawarcia umowy, chyba że umowa określa krótszy termin, nie krótszy niż 6 miesięcy. (D) Signup and view all the answers

Które z wymienionych przedmiotów są zazwyczaj wyłączone z ochrony w ramach standardowej polisy ubezpieczenia mienia?

Gotówka. (D) Signup and view all the answers

W jakiej sytuacji wina umyślna ubezpieczonego lub osoby we wspólnym gospodarstwie domowym nie wyklucza odpowiedzialności ubezpieczyciela?

Gdy umowa ubezpieczenia na życie stanowi inaczej. (B) Signup and view all the answers

W kontekście ubezpieczeń, 'named perils' odnoszą się do:

Specyficznej listy ryzyk, które są chronione w polisie, np. pękanie mrozowe. (C) Signup and view all the answers

Kiedy ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za szkodę spowodowaną rażącym niedbalstwem osoby pod nadzorem?

Gdy umowa lub OWU nie wykluczają takiej odpowiedzialności. (C) Signup and view all the answers

W jakich sytuacjach, w kontekście przyczyn wyłączeń w OWU, ochrona może być zapewniona w dedykowanej klauzuli lub za dodatkową opłatą?

Gdy ryzyko jest wyższe, ale akceptowalne przez ubezpieczyciela pod pewnymi warunkami. (C) Signup and view all the answers

Jakie jest domniemanie przyczynowości w przypadku braku deklaracji ryzyka z winy umyślnej?

Domniemywa się, że wypadek i jego następstwa są skutkiem niewypowiedzianych okoliczności. (D) Signup and view all the answers

Co oznacza skrót 'SU' w kontekście ograniczeń świadczenia/odszkodowania?

Suma Ubezpieczenia. (A) Signup and view all the answers

W jakiej sytuacji możliwe jest ubezpieczenie winy umyślnej w ramach OC?

Jest to możliwe, jeśli pozwalają na to ogólne warunki ubezpieczenia. (A) Signup and view all the answers

Która kategoria ubezpieczeń zwykle nie ma zastosowania 'WPU' w kontekście ograniczeń świadczenia / odszkodowania?

Ubezpieczenie na życie. (D) Signup and view all the answers

Kto ponosi odpowiedzialność za samobójstwo w ubezpieczeniu na życie, jeśli nastąpiło ono po 2 latach trwania umowy?

Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność, chyba że OWU stanowią inaczej. (C) Signup and view all the answers

W ubezpieczeniach majątkowych (non-life), jak ustalana jest wartość szkody?

Wartość szkody ustalana jest na podstawie cen rynkowych z daty ustalenia odszkodowania. (D) Signup and view all the answers

Co oznacza franszyza integralna w ubezpieczeniu?

Suma, do której zakład ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności za szkodę. (C) Signup and view all the answers

Jak obliczane jest odszkodowanie w przypadku niedoubezpieczenia?

Odszkodowanie jest równe wartości szkody pomnożonej przez stosunek sumy ubezpieczenia do wartości przedmiotu ubezpieczenia. (B) Signup and view all the answers

W ubezpieczeniach osobowych, na jakiej podstawie ustalana jest wartość szkody?

Na podstawie dowodu (np. dokumentacji medycznej). (A) Signup and view all the answers

Co to jest franszyza redukcyjna?

Kwota, o którą ubezpieczyciel zawsze obniża odszkodowanie. (A) Signup and view all the answers

Jak udział własny wpływa na wypłatę odszkodowania?

Zmniejsza należne odszkodowanie o ustalony procent szkody. (A) Signup and view all the answers

Jaki jest cel stosowania systemu odszkodowania na jedno ryzyko?

Ograniczenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, przy ryzykach z niskim prawdopodobieństwem szkody całkowitej. (C) Signup and view all the answers

Co oznacza 'ubezpieczenie w wartości nowej'?

Ubezpieczenie, w którym wartość przedmiotu ubezpieczenia jest ustalana na dzień szkody, ale suma ubezpieczenia jest stała. (B) Signup and view all the answers

Study Notes

Proces likwidacji szkód

Proces likwidacji szkód ma na celu ustalenie okoliczności zdarzenia i zakresu odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.
Pierwszy etap to ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.
Następnie ustala się postać i rozmiar szkody.
Ostatnim etapem jest obliczenie należnego odszkodowania.

Odszkodowania i świadczenia

W pierwszym półroczu 2024 r. polscy ubezpieczyciele wypracowali 6,8 mld zł zysku netto.
Wpływ na to miały zwiększone przychody z lokat ubezpieczycieli, związane z wysokimi stopami procentowymi.
Spadek śmiertelności w stosunku do pandemii przyczynił się do mniejszych wypłat z polis życiowych.
Ubezpieczyciele odprowadzili do budżetu państwa 0,9 mld zł podatku dochodowego.
W pierwszym półroczu 2024 r. zanotowano wzrost wypłat z ubezpieczeń żywiołów o 22%.
Odszkodowania z autocasco wyniosły 4,17 mld zł, o niemal 20% więcej niż przed rokiem.
Średnia szkoda z OC przekroczyła 10,1 tys. zł.

Proces likwidacji szkody - schemat

Zdarzenie / szkoda (Zgłoszenie/zdarzenia i roszczenia)
Likwidacja (Zgłoszenie i likwidacja szkody)
Płatności
Zdarzenie w okresie ochrony - 1 zdarzenie lub więcej, kilka roszczeń z jednego zdarzenia
Zgłoszenie likwidacji szkody do towarzystwa ubezpieczeniowego.
Określenie odpowiedzialności towarzystwa.
Ustalenie stanu faktycznego zdarzenia.
Określenie zasadności roszczeń.
Ustalenie wysokości świadczeń i odszkodowań.
Określenie dokumentów niezbędnych do likwidacji.

Wyłączenia odpowiedzialności

Wyłączenia odpowiedzialności mogą dotyczyć różnych aspektów, np. braku deklaracji ryzyka, domniemania przyczynowości, działań spowodowanych winą umyślną lub rażącym niedbalstwem.
Wyłączenia mogą dotyczyć również okoliczności zdarzenia, np. samobójstwa, naruszenia obowiązku prewencji, warunków umowy ubezpieczenia (np. o uprawnieniach kierowcy).

Notyfikacja zdarzeń

Ubezpieczeni powinni powiadamiać towarzystwo ubezpieczeniowe o zdarzeniach w terminie określonym umową, by wyeliminować wszelkie problemy z nadgodzinnościami.
Nieprzestrzeganie terminu może skutkować obniżeniem wypłaconego odszkodowania.
Towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek podjąć postępowanie w ciągu 7 dni.

Prawo do informacji

Ubezpieczony ma prawo do uzyskania informacji i dokumentów dotyczących likwidacji szkody.
Towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek udostępnienia tych informacji na żądanie.

Odwołania, Droga sądowa

Możliwość odwołania się od decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego.
Ubezpieczeni mogą korzystać z drogi sądowej w celu dochodzenia swoich roszczeń.

Reklamacje w usługach finansowych

Użytkownicy mają 30 dni na złożenie reklamacji, a odpowiedzi należy udzielić w ciągu 30 dni od dnia jej otrzymania.

Studying That Suits You

Use AI to generate personalized quizzes and flashcards to suit your learning preferences.

Description

Quiz dotyczący procesu likwidacji szkód w ubezpieczeniach omawia etapy ustalania odpowiedzialności oraz obliczania odszkodowania. Zawiera też informacje o wynikach polskich ubezpieczycieli w pierwszym półroczu 2024 roku. Przygotuj się na sprawdzenie swojej wiedzy z zakresu odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych.