Modèle bancaire balte et transformation des dettes
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Questions and Answers

Quel est le principal succès des banques de circulation aux XVIIIe et XIXe siècles?

  • L'escompte des lettres de change (correct)
  • La gestion des investissements étrangers
  • L'émission de monnaie fiduciaire
  • La régulation des taux d'intérêt pour les consommateurs

Quel rôle jouent les banques d'émission dans le système bancaire?

  • Elles simplifient la création de nouvelles banques
  • Elles interdisent l'escompte des lettres de change
  • Elles régulent le système monétaire et bancaire (correct)
  • Elles se concentrent uniquement sur les emprunts à long terme

Quelle était la principale avancée qui a facilité l'envoi de lettres de change au XIXe siècle?

  • L'instauration d'un taux d'escompte fixe
  • Les lois sur la protection des consommateurs
  • L'augmentation du nombre de banques locales
  • Les progrès des transports et communications (correct)

Quel est le lien entre le taux d'escompte et l'économie selon le contenu fourni?

<p>Le taux d'escompte devient le taux directeur de l'économie (A)</p> Signup and view all the answers

Comment la Banque d'Angleterre a-t-elle changé avec la réforme de 1844?

<p>Elle s'est éloignée du modèle continental vers un système de marché financier (B)</p> Signup and view all the answers

Qu'implique la transformation d'une dette en monnaie par une banque?

<p>L'émission d'un titre de paiement équivalent. (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle méthode utilise une banque pour réduire les risques liés à certaines créances ?

<p>La titrisation. (A)</p> Signup and view all the answers

Quel type de valeurs une banque peut-elle utiliser comme garantie de ses billets de banque?

<p>Des valeurs matérielles et des titres de créance. (A)</p> Signup and view all the answers

Quel est un effet de commerce couramment utilisé par les banques?

<p>Les lettres de change. (B)</p> Signup and view all the answers

Que signifie un passif dans le bilan d'une banque?

<p>Un montant que la banque doit à ses créanciers. (D)</p> Signup and view all the answers

Quel rôle joue un billet de banque dans l'économie?

<p>Il sert de moyen de paiement accepté par d'autres agents. (B)</p> Signup and view all the answers

Comment le fonds propres d'une banque est-il affecté après l'octroi d'un crédit?

<p>Il peut diminuer si la liquidité s'épuise. (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle est une caractéristique des états financiers d'une banque lors de prêt?

<p>Le ratio de liquidité diminue généralement. (D)</p> Signup and view all the answers

Quel était l'objectif principal des États du nord en développant des banques publiques?

<p>Améliorer le commerce (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle banque est considérée comme la première banque d'émission en Europe?

<p>La Banque de Stockholm (D)</p> Signup and view all the answers

Quel risque était particulièrement lié au modèle baltique selon les principes de fonctionnement des banques?

<p>Risque de liquidité bancaire (A)</p> Signup and view all the answers

Quel type de biens les banques baltique utilisaient-elles pour leurs opérations?

<p>Actifs tangibles (B)</p> Signup and view all the answers

Quel était le principal défaut de la Sveriges Riksbank au moment de sa création?

<p>La surémission de billets (D)</p> Signup and view all the answers

A quel moment la Banque de Stockholm a-t-elle fait faillite?

<p>1667 (D)</p> Signup and view all the answers

Qu'est-ce qui a conduit à la création de la Riksens Ständers Bank?

<p>La faillite de la Banque de Stockholm (C)</p> Signup and view all the answers

Comment la Riksens Ständers Bank visait-elle à éviter la faillite de l'État?

<p>En ayant un contrôle parlementaire (B)</p> Signup and view all the answers

Quel événement majeur s'est produit concernant la Riksens Ständers Bank à la fin du XVIIIe siècle?

<p>L'État a commencé à s'endetter massivement (C)</p> Signup and view all the answers

Quel modèle de banque d'émission a émergé en réponse aux faiblesses du modèle baltique?

<p>Modèle continental (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle affirmation est correcte concernant la création monétaire dans le modèle continental?

<p>Elle intervient uniquement après la vente des marchandises (D)</p> Signup and view all the answers

Quel était le rôle de l'État dans le modèle baltique?

<p>Contrôle total des opérations bancaires (B)</p> Signup and view all the answers

Quel événement a conduit à l'adoption du monopole d'émission par la Sveriges Riksbanken?

<p>Réorganisation monétaire au XIXe siècle (B)</p> Signup and view all the answers

Flashcards

Modèle continental

Un système bancaire dans lequel une banque centrale, comme la Banque de France, joue un rôle central dans la régulation de la monnaie et du crédit.

Escompte

Le processus par lequel les banques achètent des lettres de change à un prix inférieur à leur valeur nominale, offrant ainsi des liquidités aux entreprises.

Révolution de l'escompte

Une période au XIXe siècle marquée par une augmentation significative de l'utilisation de l'escompte par les banques.

Taux d'escompte

Le taux d'intérêt appliqué par la banque centrale lors de l'escompte des lettres de change.

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Fenêtre d'escompte

Le processus par lequel les banques centrales ajustent le taux d'escompte pour influencer les taux d'intérêt et l'activité économique.

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Billet de banque

Une reconnaissance de dette d'un banquier, inscrite à son passif, garantie par une valeur équivalente à son actif.

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Transformation de dette en monnaie

La transformation d'une dette en monnaie par une banque, en émettant des billets de banque.

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Titrisation

Réduire le risque propre à chaque créance en regroupant des créances similaires.

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Actif d'une banque

L'ensemble des avoirs d'une banque, comprenant les liquidités, les crédits et les actifs financiers.

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Passif d'une banque

L'ensemble des obligations d'une banque, comprenant les dépôts, les emprunts et le capital.

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Ratio de fonds propres

Le rapport entre les fonds propres et les actifs totaux d'une banque, mesurant sa solidité financière.

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Ratio de liquidité

Le rapport entre les liquidités et les actifs totaux d'une banque, mesurant sa capacité à répondre rapidement aux demandes de retraits.

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Modèle baltique

Un modèle bancaire où les banques commerciales sont autorisées à créer de la monnaie en accordant des crédits.

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Banque de dépôts et d'émission

Le département de la banque baltique qui traite les opérations de change, virements et émission de certificats de valeur.

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Banque de crédit

Le département de la banque baltique qui se concentre sur le financement du commerce local grâce à des prêts et à des services bancaires.

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Propriété et contrôle publics

Propriété et contrôle appartenant à l'État, assurant un rôle central dans la gestion et la régulation de la banque.

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Actifs tangibles

Les biens tangibles, comme les marchandises et les métaux précieux, utilisés comme garantie pour les prêts et l'émission de monnaie.

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Liquidité bancaire

La capacité de la banque à satisfaire rapidement ses obligations financières, souvent en utilisant des actifs liquides.

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Risque de solvabilité

Le risque qu'une banque soit incapable de rembourser ses dettes, influencé par la valeur des actifs et la qualité des prêts.

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Risque de liquidité

Le risque que la banque soit incapable de satisfaire rapidement les demandes de retrait des dépôts, influencé par la liquidité et la gestion des actifs.

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Surémission

La situation où la quantité de monnaie en circulation dépasse les besoins de l'économie, conduisant à une baisse de la valeur des billets.

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Hyperinflation

Une période prolongée de forte inflation caractérisée par une hausse rapide et incontrôlée des prix.

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Banque de Stockholm

La première banque centrale de Suède créée en 1657 sous le règne de Charles X Gustave.

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Sveriges Riksbank

La plus ancienne banque centrale encore en activité, créée en 1668

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Banque d'Angleterre

La Banque d'Angleterre, considérée comme un exemple de banque d'émission basée sur les effets de commerce, a été fondée en 1694.

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Study Notes

Transformation of Debt into Currency

  • Banks transform debt into currency by issuing banknotes, backed by equivalent assets.
  • These assets can be tangible goods (e.g., gold, silver, commodities) or financial instruments (e.g., bonds, stocks).
  • Banks also offer direct credit, investments in businesses, and advances in accounts for financing business operations.

Baltic Model of Banking

  • This model emerged in 17th-century Northern European states, focusing on trade routes.
  • It separated the bank into two departments: a deposit and emission department, and a credit department, based on tangible assets (commodities, precious metals) and public ownership and control.
  • Key examples include the Bank of Stockholm (first European issuing bank, 1656/1660), Kurantbank of Denmark (1736-1813), Royal Prussian Bank (1765), Bank of Russia (1786), and the Bank of Finland (1811/12).

Risks of the Baltic Model

  • High solvency risk, with limited focus on liquidity.
  • Collateral risk greater than normally assumed.
  • Lack of automatic proportion between bill issuance and economic liquidity needs, affecting international trade.
  • Political and social bias may lead to over-issuance of currency, fueling speculation and merchandise risk.
  • Fixed interest rates, vulnerable to agricultural and industrial seasonal changes.

Swedish Riksbank Example

  • The Sveriges Riksbank (successor to the Bank of Stockholm), emerged from royal pressure to fund military operations and experienced over-issuance.
  • Failed in 1667.
  • A new bank, the Riksens Ständers Bank, was established under parliamentary control.
  • This control also included the prevention of the state from causing the bank's failure.
  • The Swedish Riksbank (RSB) eventually gained a monopoly over bill issuance after reforms.

Continental Model

  • Banks based on trade documents (bills of exchange) in contrast to the Baltic's reliance on merchandise.
  • Encompasses greater security as currency creation (note issuance) only occurs after the eventual trade transaction.
  • This model is known as a discount and issuance bank (also called a circulation bank).
  • Key examples include the Bank of England (1694), and the Bank of France (1800) amongst others.
  • This model proved highly successful in the 18th and 19th centuries, due to facilitated trade via improved transport and communication technologies, leading to standardized trade practices and better liquidity access for businesses.
  • Bank of England's reforms in 1844 shifted it closer to the Baltic model.|

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Quiz Team

Description

Ce quiz explore la transformation de la dette en devise par les banques et examine le modèle bancaire balte du XVIIe siècle. Vous découvrirez comment les banques gèrent les actifs tangibles et les instruments financiers tout en considérant les risques associés à ce modèle. Testez vos connaissances sur ces concepts financiers clés.

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