Kreditformen und Darlehen

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Questions and Answers

Welche Aussage beschreibt den Swiss Market Index (SMI) korrekt?

Der SMI wird voraussichtlich um 6,6% im Jahr 2023 steigen.

Aktien von Swisscom und Nestle performen positiv, während UBS negativ ist. (correct)

Der SMI hat sich in diesem Jahr um 12% stabilisiert.

Der aktuelle Stand des SMI liegt bei etwa 15'000 CHF.

Was beschreibt am besten den Mechanismus eines Swaps?

Bei einem Swap wird regelmäßig der Betrag in verschiedenen Währungen ausgetauscht. (correct)

Ein Swap beinhaltet immer die Erfüllung innerhalb eines Tages.

Ein Swap besteht nur aus einem Kassageschäft.

Swaps umfassen nur Termingeschäfte ohne Kassageschäfte.

Welche Aussage zu den Belehnungssätzen ist korrekt?

Selbstbewohnte Immobilien können zu 80% belehnt werden. (correct)

Ferieneigentum kann bis zu 75% belehnt werden.

Renditeobjekte haben einen Belehnungssatz von 50%.

Hotels dürfen nicht mehr als 60% ihrer Werte als Belehnungssatz verwenden.

Was ist eine wesentliche Eigenschaft von Termingeschäften?

Die Erfüllung ist nicht von Bedingungen abhängig. Signup and view all the answers

Wie hoch ist der Preis für Gold pro Gramm in CHF?

CHF 68.- pro Gramm Signup and view all the answers

Was ist ein Nachteil der indirekten Amortisation?

Die Altersvorsorge sinkt. Signup and view all the answers

Wie verändert sich die Rückzahlung bei der Annuität?

Die Rückzahlung bleibt konstant. Signup and view all the answers

Welche Maßnahme ist nicht Teil der Ziele des KKG?

Konsumkredite müssen genehmigt werden. Signup and view all the answers

Wozu dient die FIDLEG-Regelung hauptsächlich?

Zum Anlegerschutz. Signup and view all the answers

Was ist eine wesentliche Eigenschaft eines offenen Depots?

Einzelne Positionen werden auf dem Depotauszug gelistet. Signup and view all the answers

Was beschreibt am besten ein verschlossenes Depot?

Es sichert wertvolle Gegenstände ohne Verwaltungsaufwand. Signup and view all the answers

Wie sinken die Zinsen bei der Amortisation?

Sie sinken nach jeder Rückzahlung. Signup and view all the answers

Welche der folgenden Aussagen ist korrekt bezüglich der Amortisation?

Die geschuldete Summe bleibt gleich. Signup and view all the answers

Was ist ein charakteristisches Merkmal eines festen Vorschusses?

Der Schuldner muss das Geld inklusive Zinsen nach Ablauf der Laufzeit zurückzahlen. Signup and view all the answers

Welche Aussage über Darlehen ist korrekt?

Darlehen können über einen festgelegten Zeitraum in Raten zurückgezahlt werden. Signup and view all the answers

Was beschreibt den Begriff 'Nachdeckung' im Zusammenhang mit Krediten?

Die Bank benötigt zusätzliche Sicherheiten. Signup and view all the answers

Wie unterscheiden sich 'kurante' und 'unkurante' Sicherheiten?

Kurante Sicherheiten sind leicht verwertbare Pfänder, unkurante sind schwer verwertbare. Signup and view all the answers

Worin liegt der Hauptunterschied zwischen Leasing und einem Privatkredit?

Leasing hat niedrigere Zinsen, Privatkredite sind teurer durch höhere Zinsen. Signup and view all the answers

Welche Aussage über Kontokorrent ist korrekt?

Der Kunde hat die Freiheit, Geld abhängig von seiner Umbaumaßnahme zu nutzen. Signup and view all the answers

Was kann als Vorteil eines Darlehens angesehen werden?

Es ermöglicht flexible Rückzahlungsmodalitäten in Raten. Signup and view all the answers

Was ist ein Nachteil eines Privatkredits im Vergleich zu Leasing?

Die Gesamtkosten eines Privatkredits sind in der Regel höher. Signup and view all the answers

Study Notes

Kreditformen

Fester Vorschuss: Vollständige Rückzahlung inklusive Zinsen nach Ablauf der Laufzeit.
Darlehen: Geldverleih mit Zinsen, Rückzahlung in Raten, kündbar alle 6 Wochen.
- Vorteile: Fester Zinssatz und Laufzeit, Flexibilität, kein Zinsrisiko.
- Nachteile: Raten müssen zu den Ausgaben gerechnet werden, Risiko von Überschuldung.

Kontokorrent

Konto zur flexiblen Nutzung von Geld innerhalb eines festgelegten Limits (Pfandbrief).
Nach Fertigstellung von Bauvorhaben kann Kontokorrent in ein Darlehen umgewandelt werden.

Lombardkredit

Nachdeckung: Bank verlangt zusätzliche Sicherheiten bei unzureichender Absicherung.
Eindeckung: Teilweise Rückzahlung verlangt, um ausreichende Sicherheit zu bieten.
Kurante Sicherheiten: Leicht verwertbare Pfänder (z.B. Bankeinlagen).
Unkurante Sicherheiten: Schwer verwertbare Vermögenswerte (z.B. Sammlungen).

Leasing vs. Privatkredit

Leasing: Niedriger Zins, Einschränkung auf den Kauf, keinen Eigentum bei Nutzung.
Privatkredit: Höhere Flexibilität, Geld steht frei zur Verfügung, Eigentum bei Kauf.
Konsumkredite haben höhere Gesamtkosten aufgrund längerer Laufzeiten und höherer Zinsen.

Amortisation

Indirekte Amortisation: Einzahlung in 3a für Steuervorteile, kann die Altersvorsorge vermindern.
Direkte Amortisation: Schuld wird sofort vom Privat- oder Sparkonto abgebucht.

Amortisation und Annuität

Bei Amortisation sinken sowohl Zinsen als auch Rückzahlungsraten.
Bei Annuität bleibt die Rückzahlung konstant, während Zinsen sinken und der geschuldete Betrag steigt.

FIDLEG und KKG

FIDLEG: Verhaltensregeln für Berater, dient dem Anlegerschutz, Beratung muss zertifiziert sein.
KKG: Bundesgesetz über Konsumkredit, schützt Kunden vor Überschuldung, beinhaltet:
- Widerrufsrecht für Kreditnehmer.
- Aggressives Werbungsverbot.
- Meldepflicht für Konsumkredite.

Finanzierungsplan

Detaillierte Auflistung von Anschaffungskosten und Finanzierungsquellen.
Beinhaltet Verpfändungen, Erbvorbezüge und Einsätze aus Bankguthaben.

Depotarten

Offenes Depot: Bank listet Wertschriften, Versicherungen und Schuldscheine auf.
Verschlossenes Depot: Sicherer Aufbewahrungsservice ohne Verwaltungsaufwand, Verwendung von Tresoranlagen.

SMI Swiss Market Index

Aktueller Stand: ca. 12'700 CHF, erwartet Steigerung um 6,6% bis 2025.
Stabilisierung des Index, positive Performance von Swisscom und Nestlé, negative von UBS.

Finanzgeschäfte

Spot/Kassageschäft: Erfüllung innerhalb von 2 Arbeitstagen nach Abschlussdatum.
Swap: Kombination aus Kasse und Termin, Währungsbeträge werden gleichzeitig gekauft und verkauft.
Outright/Termingeschäft: Unbedingte Verpflichtung zur Erfüllung zu einem zukünftigen Zeitpunkt.

Belehnungssätze

Selbstbewohnt: 80%
Ferieneigentum: 50-60%
Renditeobjekte: 75%
Büro: 60%
Industrie: 50%
Hotels: 50-60%

Goldpreis

Aktueller Preis: 67 CHF pro Gramm, 68'000 CHF pro Kilogramm.

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Description

Dieses Quiz behandelt verschiedene Kreditformen wie feste Vorschüsse und Darlehen. Es werden die Vor- und Nachteile von Darlehen sowie die Bedingungen für deren Rückzahlung erläutert. Teste dein Wissen über zinsgebundene Rückzahlungen und Kreditverträge.