Enfoque Basado en Riesgo: KYC y PEP
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Questions and Answers

El proceso de Conozca a su Cliente (KYC) es un proceso estático que no requiere actualización.

False (B)

Los actores del mercado de valores deben verificar la identidad de cada nuevo cliente antes de establecer una relación comercial.

True (A)

La cantidad y tipo de información a obtener en el proceso KYC es independiente del riesgo del cliente.

False (B)

El KYC no se aplica a las personas jurídicas, solo a las personas naturales.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Es obligatorio documentar todas las diligencias realizadas para identificar adecuadamente al cliente.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

El enfoque basado en riesgos es un proceso único y estático.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

La identificación proactiva de riesgos considera la tipología de clientes y productos.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Una vez que se identifican los riesgos, no es necesario implementar controles.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

El monitoreo regular de la efectividad de los controles es opcional en la gestión de riesgos.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

La evaluación de riesgos permite a las entidades concentrar esfuerzos en áreas de menor riesgo.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Las cuentas de Inversión de clientes de 'Alto Riesgo' no necesitan aprobación antes de su apertura.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Las Personas Jurídicas incluyen entidades como sociedades anónimas y fideicomisos.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Todo cliente debe presentar información sobre su lugar de trabajo al abrir una cuenta.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Los miembros del Consejo de Fundación en una Fundación de Interés Privado no necesitan ser verificados.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Se requiere información sobre las actividades y permisos de una Persona Jurídica antes de abrir una cuenta.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

El riesgo de cliente se evalúa únicamente por la nacionalidad del cliente.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Las actividades económicas relacionadas con la compra y venta de joyas son consideradas de alto riesgo.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Las personas relacionadas a un PEP son clasificadas con una ponderación baja en términos de riesgo.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

El país de operación de un cliente no afecta la evaluación del riesgo.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

La sub-región en la que opera un cliente en Panamá es irrelevante para la evaluación del riesgo.

<p>False (B)</p> Signup and view all the answers

Flashcards

¿Qué es KYC?

Es un proceso continuo para identificar clientes, crear perfiles y actualizarlos. Se usa para verificar la identidad del cliente y asegurar que las operaciones sean legítimas.

Proceso KYC

Proceso para verificar la identidad y obtener información suficiente de un cliente para reducir los riesgos financieros asociados a la operación.

Factores para KYC

La cantidad de información necesaria para KYC depende del tipo de cliente (persona natural o jurídica), el nivel de riesgo (bajo, medio, alto), nacionalidad y tipo de cuenta (local o internacional).

Identidad del cliente

Establecimiento de la identidad del cliente a la satisfacción del actor del mercado, mediante recopilación y verificación de la información.

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Inicio de la relación

La identificación del cliente debe ocurrir al inicio de la relación comercial. La aplicación es necesaria para todo el personal involucrado.

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Evaluación de Riesgos

Proceso para identificar los riesgos que podrían afectar a una entidad, como lavado de activos, para concentrar esfuerzos y recursos en áreas de alto riesgo.

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Controles y Procedimientos

Medidas implementadas para mitigar o prevenir los riesgos identificados, incluyendo políticas, tecnología y capacitaciones.

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Proceso Continuo (Riesgos)

La evaluación de riesgos no es una acción única, sino un proceso de revisión y actualización constante para adaptarse a cambios en el entorno y amenazas emergentes.

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Monitoreo de Controles

Revisar la efectividad de las medidas implementadas para asegurar que siguen siendo adecuadas para mitigar los riesgos identificados.

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Identificación de Riesgos (Institucional)

Reconocimiento de líneas de negocios, productos y transacciones para identificar posibles riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

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Tipo de Cliente - Persona

Evalúa segmentos como "Personas o Clientes" y analiza características para determinar el nivel de complejidad de la estructura legal del cliente (persona natural o jurídica).

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Nacionalidad

Indica el lugar de nacimiento de la persona de control, dueña de los fondos o del bien inmueble.

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País de Domicilio o Jurisdicción

Mide el riesgo del país donde opera el cliente o identifica el país de registro de la corporación.

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Nacionalidad - Beneficiario Final/Junta Directiva/ Accionistas y/o Apoderado

Evalúa el riesgo del país donde reside el cliente.

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PEP/PEP relacionado

Indica si el cliente es una Persona Expuesta Políticamente o si está relacionada con una. Los préstamos a PEP son considerados de alto riesgo.

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Verificación de información del cliente

El proceso de comprobar la validez de la información proporcionada por un cliente, incluyendo números de teléfono, lugar de trabajo, y referencias bancarias.

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Clientes de 'Alto Riesgo'

Clientes que presentan un mayor riesgo para la institución financiera debido a su actividad o perfil, por lo que requieren un proceso de verificación más exhaustivo.

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Personas Jurídicas

Entidades legales que pueden adquirir derechos o contraer obligaciones, como sociedades anónimas, fideicomisos o asociaciones.

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Documentación requerida para Personas Jurídicas

Información específica que se debe solicitar y obtener antes de abrir una cuenta o iniciar una relación comercial con una persona jurídica, incluyendo datos de inscripción, domicilio, actividades y permisos.

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¿Quién lleva a cabo la debida diligencia para clientes de 'Alto Riesgo'?

Los Ejecutivos Principales deben aprobar las cuentas de clientes de 'Alto Riesgo', y el departamento de Cumplimiento debe realizar una debida diligencia ampliada o reforzada antes de la apertura de la cuenta.

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Study Notes

Enfoque Basado en Riesgo

  • KYC (Conozca a su Cliente) is a continuous process for identifying, profiling, and updating client information.
  • It begins when a client initiates a transaction requiring identification and continues throughout interactions.
  • The goal is to ensure all available information is used to verify client identity and update profiles.
  • KYC implies the client must be properly identified, verified, documented, and registered in entity records with proof of legitimate funds origin.
  • Market actors must obtain complete client information for proper identification and understanding of client needs.
  • Risk assessment depends on client type (natural or legal person), risk level (low, medium, high), nationality (local or foreign), account type (local or international), to ensure accurate identification.

Personas Expuestas Políticamente (PEP)

  • Enhanced due diligence is required for PEP clients, due to their higher risk profile.
  • Verification includes checking if the client or beneficiary is considered a PEP (nationally or internationally), or is a close relative or collaborator of a PEP.
  • The approval of the Senior Management must be obtained for business relationships with PEP clients.
  • Individuals holding mid-level or subordinate positions are not considered PEPs.

Enfoque Basado en Riesgos

  • Entities must identify and promptly address inherent risks from business operations for effective risk management.
  • Risk controls and procedures are designed for mitigation or prevention of identified risks.
  • Evaluation of risks includes policy, procedure, technological resources, and staff training for consistent control implementation.
  • Continual risk assessment is needed for changes in operating environments, laws, or emerging threats.
  • Implementation of Risk Controls addresses core risk concerns and resources are devoted to high-risk situations.

Factores de Riesgo

  • Risk assessment is carried out through multiple stages to mitigate money laundering and financing of terrorism.
  • Factors considered include, client type, nationality, residence, origin of funds, and potential use for illicit activities.
  • Risk assessment is performed for individuals and business entities with diverse characteristics and activities, identifying risks, including geographic factors.
  • Risk assessment looks at the nature of a business' activities; for example, high-cash transactions or associations with high-risk countries.

Identificación de Clientes

  • Client identification documents are essential for opening accounts.
  • Required documents include national identification, passports, and any other mandated documentation for identification.
  • Particular attention is required for client identification when there may be suspicion around funds' origin or intent for illicit activities.
  • Discrepancies or irregularities in provided information may trigger further investigations and due diligence processes, if applicable.
  • Suspicion of funds' origin or connection to illicit activities can delay or deny account opening.

Documentación Requerida

  • Companies gather specific documentation to verify client identity and meet legal requirements.
  • This involves examining the provided documents against legal guidelines and completing required steps, like examining photo identification to validate physical characteristics, such as eye color, height, weight, and date of birth.
  • This documented verification ensures compliance with applicable regulations.
  • Incomplete or inconsistent documents can block account opening.

Matriz de Riesgo

  • Risk matrices evaluate client risk based on factors, giving different levels of assessed risk.
  • Analysis of activities and factors, including internal and external risks, is conducted for a thorough risk assessment.
  • Information from clients and the business environment is evaluated, leading to a more complete risk profile.

Metodología de Evaluación de Riesgos

  • A thorough risk assessment involves evaluating factors related to transaction risk, including possible external and internal factors.
  • The thorough assessment assesses both the likelihood and impact of a risk event and its potential negative repercussions on a business.
  • Risk assessment is ongoing; financial and regulatory standards are constantly changing. Risk profiles are routinely checked.

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Description

Este cuestionario explora el enfoque basado en riesgo en el proceso KYC (Conozca a su Cliente) y la debida diligencia mejorada necesaria para las Personas Expuestas Políticamente (PEP). Aprende sobre la identificación y evaluación de riesgos en clientes, así como la importancia de obtener información completa para el cumplimiento normativo. Ideal para profesionales del sector financiero y aquellos interesados en gestión de riesgos.

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