Derecho Bancario y Operaciones Financieras

Concepto de Derecho Bancario

• El Derecho Bancario es un conjunto de normas que regulan a los intermediarios y las operaciones del mercado bancario, es decir, la función bancaria.
• Se centra en la intermediación profesional del comercio de dinero y crédito
• Los bancos recolectan dinero de quienes lo invierten y lo proporcionan en forma de crédito a quienes lo necesitan.

Ubicación del Derecho Bancario

• El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil o Comercial.
• No es una rama 100% autónoma.
• Incluye normas de Derecho Público y Derecho Privado.
• El estudio del Derecho Bancario analiza las normas de las entidades financieras, las operaciones bancarias y los contratos bancarios.

Operaciones Bancarias

• Operaciones pasivas: Captación de depósitos.
• Operaciones activas: Préstamos y créditos.
• Operaciones neutras: Servicios bancarios (instrumentales).

El Sistema Financiero Mexicano

• Es un conjunto de instituciones y órganos que captan, administran y analizan recursos económicos, ahorro social e inversión dentro del marco legal.
• Está conformado por instituciones públicas y privadas.
• Su objetivo es el flujo de dinero al país.

Funciones del Sistema Financiero

• Regular y captar dinero.
• Canalizar dinero a unidades económicas deficitarias.
• Administrar la inversión y el gasto.

Integración del Sistema Financiero: Primer Nivel

• SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público): Proponer, dirigir y controlar la política financiera, fiscal, de gasto, ingresos y deuda del Gobierno Federal.
• BANXICO (Banco de México): Preservar el valor de la moneda, regular los servicios financieros, regular el circulante mexicano, intermediar en servicios y sistemas de pago, actuar como Banco de la Reserva, Tesorería del Gobierno Federal, asesor y regulador monetario.
• IPAB (Instituto para la Protección del Ahorro Bancario): Garantizar la protección del ahorro en instituciones bancarias, no en cajas de ahorro, sociedades de inversión o casas de bolsa.
• CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa del usuario de servicios financieros): Funciona como un Ombudsman con funciones preventivas y correctivas.

Integración del Sistema Financiero: Segundo Nivel

• Banca Comercial: Acepta depósitos, presta servicios de cuenta corriente y ofrece productos financieros.
• Banca de Desarrollo: Entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios, facilitan el acceso al ahorro y financiamiento. Ejemplos: NAFIN, BANOBRAS, BANCOMEXT, SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL, BANSEFI, BANJÉRCITO.
• Instituciones de Seguros y Fianzas: Intermediarios financieros que garantizan obligaciones con terceros o que otorgan cobertura financiera.
• Mercado de Valores: Conjunto de mercados para la compra, venta y emisión de acciones públicas.