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Questions and Answers

¿Qué tipo de operaciones realizan los depósitos?

Operaciones accesorias

Operaciones de pasivo (correct)

Operaciones de activo

Operaciones neutras

¿Cuál de las siguientes entidades no es considerada un banco según el contenido?

Bancos comerciales (correct)

Cooperativas de crédito

Cajas de ahorro

Bancos industriales (correct)

¿Qué elemento NO es necesario para que exista un contrato bancario?

Condiciones monetarias (correct)

Objeto

Consentimiento

Causa

Las operaciones de las entidades de crédito se clasifican en típicas y accesorias. ¿Qué caracteriza a las operaciones accesorias?

Involucran servicios complementarios Signup and view all the answers

¿Qué normativa regula las relaciones jurídicas entre las entidades de crédito y la Administración Pública?

Derecho de la ordenación bancaria Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre las cuentas corrientes es correcta?

Presuponen un contrato de depósito a la vista Signup and view all the answers

¿Qué aspecto no es parte del Derecho bancario?

Normas civilistas Signup and view all the answers

¿Qué tipo de contratos bancarios se utilizan principalmente para la instrumentación en cuentas bancarias?

Contratos de depósito Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica del contrato de descuento?

Implica la cesión de un crédito dinerario. Signup and view all the answers

En una operación de factoring, ¿qué cede el cliente al banco?

Los créditos que tiene contra sus clientes. Signup and view all the answers

¿Qué implica el confirming para el cliente?

Un pago anticipado a sus proveedores. Signup and view all the answers

La fianza bancaria se caracteriza por ser:

Accesoria y escrita. Signup and view all the answers

¿Cuál es la naturaleza del contrato de factoring?

Es un contrato de comisión y crédito. Signup and view all the answers

¿Qué es un crédito 'sin recurso' en un contrato de confirming?

El cliente no tiene responsabilidad en caso de impago. Signup and view all the answers

La apertura de crédito en cuenta corriente permite al cliente:

Utilizar hasta un monto máximo sin obligación de devolución inmediata. Signup and view all the answers

¿Cuál es un ejemplo de uso del factoring?

Anticipar pagos de facturas a clientes. Signup and view all the answers

La cesión 'salvo buen fin' en un contrato de descuento significa que:

El crédito solo se extingue si el librado paga a su vencimiento. Signup and view all the answers

¿Cuál es la característica principal de las cuentas mancomunadas?

Se necesita la firma de todos los titulares para realizar cualquier operación. Signup and view all the answers

Sobre la disposición de la cuenta, ¿qué es necesario antes de realizar cualquier operación?

Haber hecho un depósito previo de dinero o valores. Signup and view all the answers

Las operaciones de transferencia solo se pueden realizar entre:

Cuentas del mismo ordenante o a otro banco. Signup and view all the answers

¿Qué función no cumple el Banco Emisor en la apertura de un Crédito Documentario?

Realiza el examen de las mercancías. Signup and view all the answers

Los depósitos a la vista se caracterizan por:

Permitir disposición en cualquier momento. Signup and view all the answers

¿Qué es un depósito administrado?

Consiste en la custodia y administración de valores representados por títulos. Signup and view all the answers

¿Qué característica tienen las cuentas colectivas con firmas autorizadas?

Son meramente apoderamientos limitados y no permiten disposición total de los fondos. Signup and view all the answers

Al arrendar una caja de seguridad en el banco, el cliente:

Tiene la custodia de su contenido, pero no necesariamente su integridad. Signup and view all the answers

El concepto de actividad parabancaria incluye:

Actividades complementarias de seguros y asesoría financiera. Signup and view all the answers

Un préstamo bancario se caracteriza por ser:

Consensual y normalmente instrumentado mediante póliza o escritura. Signup and view all the answers

¿Qué implica el término 'retribución' en operaciones de transferencia?

Puede haber comisiones para el ordenante y el beneficiario aunque se debe informar. Signup and view all the answers

La obligación del Banco en la custodia de valores es:

Conservar la integridad del depósito, no el contenido. Signup and view all the answers

¿Cuál es el papel del Banco Avisador en el proceso de Crédito Documentario?

Comunica al Beneficiario la apertura del crédito. Signup and view all the answers

Study Notes

Clasificación de Operaciones Bancarias

Operaciones de pasivo: Son depósitos recibidos por el banco.
Operaciones de activo: Son préstamos otorgados por el banco a sus clientes.
Operaciones neutras o de gestión: Incluyen servicios como transferencias, domiciliaciones y giros.
Clasificación en típicas (dinero) y accesorias (servicios)
Existe normativa legal (Ley 10/2014, Ley 16/2011, circulares del Banco de España) que rige la actividad bancaria.
El contrato bancario es un acuerdo vinculante que genera obligaciones. Consentimiento, objeto y causa son esenciales; las cláusulas deben ser legales, morales y de orden público.
Este tipo de derecho involucra aspectos de derecho público y privado.
El derecho público regula las relaciones entre bancos y administración pública (normativa estatal y comunitaria).
El derecho privado regula la relación entre banco y clientes.

Entidades Bancarias

Bancos comerciales: Son las entidades más comunes.
Cajas de ahorro: Entidades con menor presencia actualmente.
Cooperativas de crédito: Cajas rurales son las más importantes.
En otros países existen bancos comerciales (pymes), bancos industriales (financiación industria), pero en España la mayoría son mixtos.

Instrumentación en Contratos Bancarios

Los contratos bancarios se instrumentan usualmente a través de una cuenta corriente para registrar movimientos.
Pueden estar ligados a otros contratos (ej. depósito).
Una cuenta corriente implica un contrato principal (ej. depósito a la vista) y un contrato accesorio (la propia cuenta).

Titularidad Plural en Cuentas Corrientes

Las cuentas corrientes pueden tener un titular o varios (físicas o jurídicas - cuentas colectivas).
Dos modalidades de titularidad:
- Indistinta: Cualquier titular puede disponer de los fondos con su firma.
- Mancomunada/conjunta: Se requiere la firma de todos los titulares.
Existen firmas autorizadas: No son titulares, solo tienen poder para operar, con limitaciones.

Disposición de la Cuenta Corriente

Se debe tener saldo, crédito o valores para ejecutar operaciones.
Los métodos para disponer de fondos son: cheque, libreta, tarjeta de débito/crédito, banca telefónica/online.
El banco debe atender las ordenes y proporcionar reportes periódicos sobre movimientos y saldo.

Transferencias Bancarias

Transferencias son ordenes a un banco para que transfiera fondos entre cuentas.
Pueden ser entre cuentas del mismo o diferentes bancos.
La naturaleza jurídica no es única; presenta elementos de contrato de comisión. Retribución puede ser pagada por remitente y/o beneficiario.

Meditación Bancaria en el Mercado

Las entidades bancarias han expandido su actividad más allá de servicios bancarios tradicionales.
Dentro de las actividades "para-bancarias" se encuentran servicios de inversión, intermediación inmobiliaria, asesoramiento financiero y distribución de seguros.

Operativa de un Crédito Documentario

El importador solicita al Banco Emisor el crédito.
El banco, después de evaluación de riesgos, lo acredita al beneficiario (exportador).
El banco avisador comunica la apertura del crédito al beneficiario.
El exportador envía las mercancías y los documentos.
El beneficiario entrega los documentos al banco avisador.
El banco avisador envía los documentos al banco emisor.
El banco emisor paga al banco avisador.
El banco avisador abona al beneficiario.
El importador retira la mercancía tras los trámites aduaneros.
Documentos del proceso detallados por entidad (ordenante, emisor, avisador)

Operaciones de Pasivo: Depósitos

Pueden ser de dinero o valores.
Depósitos de dinero: El cliente entrega fondos, se custodia y restituyen operaciones, pago del costo de custodia por el banco.
Distinguir entre:
- A la vista: El banco atiende órdenes de disposición inmediata.
- A plazo: El cliente se compromete a no disponer durante un periodo determinado, con mayor rentabilidad.

Operaciones de Pasivo: Cuentas de Valores

Representan valores mediante anotaciones en cuenta, no física.

Operaciones de Pasivo: Alquiler de Cajas de Seguridad

El banco proporciona una caja fuerte, el cliente la custodia. El banco no se responsabiliza del contenido.

Operaciones de Activo: Préstamos Bancarios

Caracteristicas de los préstamos:
- Consensual.
- Instrumentado en póliza o escritura.
- Garantías son usuales.
Requisitos formales en España, para la protección a los consumidores:
Publicidad.
Contenido mínimo de la contratación.
Posibilidad de amortización anticipada.

Operaciones de Activo: Apertura de Crédito

Concesión de crédito en cuenta corriente con un límite y plazo.
Se concede un máximo disponible, el cliente utiliza según necesidades.

Operaciones de Activo: Contrato de Descuento

Anticipo del importe de un crédito pendiente contra el tercer.
Se descontas créditos dinerarios, típicamente títulos cambiarios.
Es una cesión de un crédito; solo se extingue si el tercero paga.

Operaciones de Activo: Factoring

Cesión de créditos comerciales al banco para anticipar y gestionar el cobro.
Gestión de cobros de facturas.
Puede ser con o sin recurso.

Operaciones de Activo: Confirming

Apertura de crédito para pago anticipado a proveedores.
El banco paga a proveedores del cliente.
Con o sin recurso.

Fianzas Bancarias

Son fianzas mercantiles, accesorio a una obligación.
Caracteristicas:
- Accesorio a obligación principal.
- Solidaridad entre fiador y deudor.
- Forma escrita.
- Gratuidad salvo pacto.

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Description

Este cuestionario explora la clasificación de las operaciones bancarias, incluyendo pasivo, activo y neutras. También aborda la normativa legal que regula estas operaciones y la naturaleza de los contratos bancarios. Ideal para estudiantes de derecho o finanzas que deseen profundizar en la actividad bancaria.

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