Contratos de Crédito y Fideicomiso
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Questions and Answers

¿Cuál de las siguientes obligaciones corresponde al dador en un contrato de crédito?

  • Transferir el crédito al tomador
  • Celebrar un contrato con el corresponsal
  • Entregar las sumas requeridas (correct)
  • Realizar la entrega de las mercancías

    • ¿Qué responsabilidad tiene el tomador en relación con el pago del crédito?

  • Negociar los títulos de crédito
  • Emitir préstamos a terceros
  • Es responsable únicamente ante el beneficario
  • Realizar el pago mediante el dador (correct)

    • ¿Qué opción describe mejor la función del corresponsal en un contrato de crédito?

  • Entregar las mercancías al tomador
  • Redactar la carta de crédito
  • Negociar con el beneficiario sobre las condiciones del crédito
  • Emitir y pagar créditos confirmados bajo un contrato (correct)

    • ¿Cuál es el rol del beneficiario en el contexto de la carta de crédito?

    <p>Entregar las mercancías y gestionar la entrega de dinero</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué define una carta de crédito en términos de su naturaleza jurídica?

    <p>Es un contrato que expide un valor a una persona determinada</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué aspecto es fundamental en el procedimiento de la carta de crédito?

    <p>La entrega al portador y aplicación de los beneficios derivados</p> Signup and view all the answers

    Alguien que reciba la carta de crédito se considera:

    <p>Tomador si recibe el dinero del pagador</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué elemento no es parte de los elementos personales de la carta de crédito?

    <p>Corresponsal</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el objetivo principal del crédito de habilitación o avío?

    <p>Fomentar el comercio, la industria y la agricultura.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué diferencia fundamental existe entre el crédito de habilitación o avío y el crédito refaccionario?

    <p>El primero se usa en bienes de consumo inmediato, y el segundo en bienes de consumo duradero.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es un requisito formal importante para la obtención de créditos habilitación o avío?

    <p>La constancia por escrito del contrato.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de garantía se utiliza para los créditos que implican bienes inmuebles?

    <p>Hipoteca sobre la propiedad.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué puede incluir el uso del crédito refaccionario?

    <p>La apertura de tierras de cultivo y la adquisición de ganado.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué condiciones se deben cumplir para aplicar el crédito refaccionario al pago de pasivos?

    <p>No rebasar el 50% del crédito siempre que sean gastos de explotación.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de los siguientes elementos no forma parte de los requisitos para la contratación de este tipo de créditos?

    <p>Una garantía personal del solicitante.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de institución debe otorgar el crédito para que sea considerado válido?

    <p>Una institución de crédito.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué ocurre al finalizar un contrato de crédito sin haber utilizado la totalidad del mismo?

    <p>El acreditado debe pagar la deuda aunque no haya utilizado todo el crédito.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué sucede si el contrato de crédito no establece un límite a las disposiciones del acreditado?

    <p>El acreditante puede establecer un límite en cualquier momento.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuáles de las siguientes condiciones pueden llevar a la extinción de un contrato de crédito?

    <p>Pérdida de la garantía pactada.</p> Signup and view all the answers

    Cuando el acreditado debe otorgar letras o pagarés, ¿cuál es la responsabilidad que adquiere?

    <p>Debe constituir una provisión suficiente antes de la fecha de efectividad.</p> Signup and view all the answers

    En un contrato de crédito, si no se establece un plazo, ¿qué derecho tiene cualquiera de las partes?

    <p>Dar por concluido el contrato en cualquier momento.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué procedimiento se debe seguir para formalizar un contrato de garantía?

    <p>Fijar los bienes que se afecten, firmar ante dos testigos y registrar en los Registros Públicos.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el efecto de los contratos de habilitación o refacción?

    <p>Surten efectos contra terceros desde la fecha de inscripción en el Registro.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué comprende el límite del importe del crédito según el contrato?

    <p>Comisiones y gastos adicionales, salvo pacto contrario.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál de las siguientes es una consecuencia de la muerte del acreditado según el contenido?

    <p>Se extingue el crédito de manera automática.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué derechos tiene el acreditante sobre el crédito otorgado?

    <p>Puede exigir el reembolso y hacer uso del crédito en caso de incumplimiento.</p> Signup and view all the answers

    En un crédito confirmado, ¿quién es el tomador?

    <p>El sujeto que solicita el crédito para un tercero.</p> Signup and view all the answers

    ¿En qué momento el pago del adeudo puede realizarse según lo establecido?

    <p>En remesas antes de la fecha de liquidación.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué limita la revocación del crédito confirmado?

    <p>El contrato debe estar por escrito.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué ocurre si el acreditado usa el crédito para un fin diferente al pactado?

    <p>Se rescinde el contrato y se considera el vencimiento anticipado.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué rol cumple el corresponsal en el crédito confirmado?

    <p>Interviene en operaciones de compraventa internacional desde otro país.</p> Signup and view all the answers

    Cuando se registra una garantía de un bien inmueble, en qué registros se inscribe el contrato?

    <p>En los Registros Públicos de la Propiedad y de Comercio.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué condición debe cumplirse para que el tomador tenga derecho contra el dador?

    <p>El tomador debe haber dejado en poder del dador el importe de la carta de crédito.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el tiempo máximo, por defecto, para el término de las cartas de crédito?

    <p>Seis meses desde la expedición.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué característica invalida una carta de crédito?

    <p>Ser hecha a portador.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué garantiza el funcionamiento del SPEI en relación con las órdenes de transferencia?

    <p>Las órdenes son firmes, irrevocables y exigibles.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué sucede si un participante del SPEI no cuenta con los recursos necesarios en su cuenta?

    <p>La operación se mantiene encolada hasta que se disponga de recursos.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué es lo que el SPEI no permite en las cuentas de sus participantes?

    <p>Sobregiros ni otorgar crédito.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué debe hacerse al expedir una carta de crédito?

    <p>Especificar claramente la persona a quien se dirige la carta.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué debe restituir el dador si la carta no fue pagada y el tomador dejó el importe en poder del dador?

    <p>El importe de la carta junto con daños y perjuicios.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es el principal propósito de los mecanismos que utiliza el Banco de México para proveer liquidez a los sistemas?

    <p>Garantizar que las instituciones cumplan con sus obligaciones.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué sucede con las operaciones no liquidadas al cambio de día de operación en el SPEI?

    <p>Se cancelan para evitar obligaciones financieras acumuladas.</p> Signup and view all the answers

    ¿Quiénes pueden acceder al sistema SPEI?

    <p>Instituciones financieras reguladas y supervisadas por autoridades mexicanas.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es uno de los principales riesgos que busca reducir el SPEI?

    <p>Los riesgos operacionales derivados de procesos manuales.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué tipo de protocolo se utiliza en la comunicación del SPEI?

    <p>Un protocolo abierto y propietario del Banco de México.</p> Signup and view all the answers

    ¿A través de qué medios pueden las personas realizar transferencias de recursos mediante el SPEI?

    <p>Por medio de portales de Internet, aplicaciones móviles y mensajería SMS.</p> Signup and view all the answers

    ¿Cuál es un requisito para que una institución se incorpore al SPEI?

    <p>Cumplir con requisitos de gestión del riesgo operacional.</p> Signup and view all the answers

    ¿Qué aspecto del SPEI no ha sido identificado como necesario por sus participantes?

    <p>El uso de un estándar internacional de comunicación.</p> Signup and view all the answers

    Study Notes

    Contratos de Crédito y Fideicomiso

    • Apertura de Crédito (Naturaleza Jurídica): Contrato donde una parte (acreditante) pone dinero a disposición de otra (acreditado). El acreditado se obliga a devolver el dinero con intereses y gastos acordados.

    Elementos del Contrato

    • Elementos Personales:

      • Acreditante: Persona con capacidad legal para otorgar crédito (limitaciones legales).
      • Acreditado: Persona que solicita y utiliza el crédito.
      • Aval: Solo en casos de pagarés.

    • Elemento Formal: Por escrito.

    • Elemento Real: El dinero.

    • Objetivo: Proporcionar fondos para actos de comercio.

    Clasificación de Crédito

    • De dinero: La parte acreditante coloca una suma específica a disposición.

      • De firma: Acreditante se hace responsable de una obligación (por la propia capacidad crediticia).
      • Simple: El crédito se entrega en un solo acto.

    • En cuenta corriente: El crédito se otorga según acuerdo de las partes. (utilizado en transacciones de larga duración).

    • Línea de Crédito: Límite de dinero disponible para el cliente. Cantidad de créditos a descontar y a otorgar por parte del acreditante.

    • Garantía del Crédito: Obligación del acreditado de asegurar la devolución

      • Pueden ser personales (títulos de crédito) o reales (bienes muebles o inmuebles).

    • Otorgamiento de Títulos: El acreditado se compromete a emitir documentos (letras, pagarés) si fuera necesario.

    • Términos y Extinción del Contrato: Especifica cuándo termina el contrato y las condiciones para su extinción. (incluyendo situaciones como quiebra o concurso de acreedores).

    Créditos de Habilitación o Avío y Refaccionario

    • Naturaleza Jurídica: Créditos específicos para apoyar la producción. (a más largo plazo que otros tipos de préstamos).
    • Elementos Personales:
      • Acreditante: Institución de crédito.
      • Acreditado: Persona o entidad que solicita el crédito.
    • Elemento Formal: Por escrito.
    • Elemento Real: El dinero.
    • Objetivo: Fomentar actividades comerciales, industriales y agrícolas.
    • Crédito de Habilitación o Avío: Para adquirir materias primas y jornales.
    • Crédito Refaccionario: Para comprar maquinaria, aperos, animales de cría o para la agricultura (bienes de consumo duradero).
    • Diferencias: Crédito de habilitación se destina a bienes de consumo inmediato, mientras el refaccionario lo hace en bienes duraderos para la empresa.

    Crédito Confirmado

    • Definición: Intermediación bancaria para transferencias de dinero a terceros en diferentes plazos o regiones geográficas.

    Carta de Crédito

    • Definición: Documento que autoriza a la entrega de una cantidad específica de dinero a persona designada.

    Factoraje Financiero

    • Definición: Adquisición de derechos de crédito por una entidad financiera a cambio de pago anticipado, sin responsabilidad del factorado.

    • Elementos Clave: Factorante (quien compra), factorado (quien vende), y deudor (al que se le debe).

    • Objetivos: Financiamiento de cuentas por cobrar, reducción de riesgos de impago.

    Fideicomiso

    • Definición: Contrato donde una persona (fideicomitente) entrega bienes o derechos a una entidad (fiduciario) para administrarlos y entregarlos a un beneficiario.

    • Elementos Personales:

      • Fideicomitente: Persona que entrega los bienes/derechos.
      • Fiduciario: Entidad encargada de la administración.
      • Fideicomisario: Persona o entidad que recibe los bienes/derechos.

    • Facultades del Fideicomitente: Control sobre el fideicomiso (modificar términos, trasmitir derechos, etc).

    • Obligaciones del Fiduciario: Administrar los activos, cumplir con las instrucciones indicadas.

    • Derechos del Fideicomisario Beneficiarse del fideicomiso

    • Tipos de Fideicomiso: Traslativo de Dominio, de Administración, Testamentario, de Garantía

    • Extinción de Fideicomiso: Alcanzar el fin definido en el contrato, cumplimiento de alguna condición o incumplimiento.

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    Este cuestionario aborda la naturaleza jurídica de los contratos de crédito y fideicomiso, incluyendo los elementos esenciales y tipos de crédito. Explora los roles de las partes involucradas y las características que definen estos acuerdos jurídicos. Ideal para estudiantes de derecho y finanzas.

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