Contratos Bancarios y Parabancarios

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Questions and Answers

¿Cuál es la principal diferencia entre leasing y renting?

El renting se utiliza exclusivamente para inmuebles.

El leasing permite la opción de compra, mientras que el renting no. (correct)

El leasing incluye servicios adicionales como mantenimiento y seguros.

El renting implica una inversión inicial más alta que el leasing.

¿Qué característica distingue al contrato de factoring con recurso?

El factor debe adelantar todos los fondos al cedente.

El cedente pierde completamente el control de sus créditos.

El factor no asume el riesgo de insolvencia del deudor. (correct)

El factoring se utiliza solo para bienes raíces.

¿Cuál es una ventaja clave del leasing financiero?

Reduce la liquidez de la empresa a largo plazo.

El arrendatario debe asumir todos los costos de mantenimiento.

Facilita el acceso a bienes sin necesidad de pagar de inmediato. (correct)

Permite realizar una inversión significativa al inicio del contrato.

En términos de financiación, ¿por qué es importante para las PYMES evaluar opciones distintas a la financiación bancaria tradicional?

Para diversificar la financiación y considerar costos y plazos. Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica del leasing operativo?

Proporciona contratos más flexibles y sin opción de compra. Signup and view all the answers

¿Qué elemento no es parte del objeto principal de los contratos bancarios?

La acción de marketing Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes características no se asocia a la contratación bancaria?

Flexibilidad en la regulación Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la normativa de protección al cliente es incorrecta?

No proporciona información precontractual. Signup and view all the answers

En el contexto de los contratos bancarios, ¿qué se entiende por 'intermediación crediticia'?

Captar fondos del público para conceder créditos Signup and view all the answers

¿Cuál es un ejemplo de un valor mobiliario mencionado en el contexto de contratos bancarios?

Una acción de una empresa Signup and view all the answers

¿Qué NO se considera como operaciones pasivas en el contexto bancario?

Préstamos Signup and view all the answers

¿Cuál es el papel de la Ley 10/2014 en relación con los contratos bancarios?

Buscan proteger al cliente y asegurar buenas prácticas Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes no es una forma de dinero reconocida en las operaciones bancarias?

Bienes raíces Signup and view all the answers

¿Qué función principal tiene la cuenta bancaria en la relación entre el cliente y la entidad de crédito?

Registrar operaciones financieras entre ambos Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes opciones describe correctamente a las tarjetas de débito?

Fondos deducidos directamente de la cuenta bancaria Signup and view all the answers

Dentro de los depósitos bancarios, ¿qué caracteriza a los depósitos a plazo fijo?

Los fondos están inmovilizados durante un período determinado Signup and view all the answers

¿Qué tipo de préstamo está destinado principalmente a la adquisición de bienes inmuebles?

Préstamos hipotecarios Signup and view all the answers

¿Qué obligación tiene el banco en relación con los depósitos bancarios?

Custodiar los fondos y pagar intereses Signup and view all the answers

¿Cuál es una característica clave de los préstamos personales?

No requieren una garantía real específica Signup and view all the answers

¿Qué regula la Ley 5/2019 respecto a los préstamos hipotecarios?

Proteger a los deudores en situaciones de vulnerabilidad Signup and view all the answers

¿Qué se entiende por subrogación en el contexto de préstamos hipotecarios?

Cambio de entidad financiera sin consentimiento del acreedor original Signup and view all the answers

¿Qué caracteriza a los instrumentos alternativos de financiación, como el factoring?

Ceden derechos de cobro a una entidad especializada y obtienen fondos anticipados Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?

La cuenta corriente permite mayor libertad en las transacciones Signup and view all the answers

¿Qué debe hacer el cliente al notar una discrepancia en los extractos de su cuenta?

Notificar inmediatamente al banco Signup and view all the answers

En el contexto de las pólizas de crédito para PYMES, ¿qué característica es relevante?

Proporcionan una línea de crédito flexible con intereses por los fondos dispuestos Signup and view all the answers

¿Qué representa la dación en pago como medida de protección al deudor hipotecario?

Un modo de liquidar la deuda entregando la propiedad Signup and view all the answers

Study Notes

Contratos Bancarios y Parabáncarios

Los contratos bancarios son acuerdos entre entidades de crédito y clientes para crear, modificar o extinguir relaciones jurídicas en la intermediación crediticia. Esta intermediación implica captar fondos del público y usarlos para conceder créditos.
El objeto principal de los contratos bancarios incluye dinero (efectivo o escritural), crédito (aplazamiento de pagos) y valores mobiliarios (acciones, obligaciones).
Las operaciones bancarias, activas y pasivas, suelen devengar intereses.
Muchas operaciones se basan en condiciones generales predispuestas por las entidades de crédito.
La regulación legal y la supervisión son fundamentales para proteger al cliente, garantizando la transparencia y buenas prácticas.
Existe normativa para la protección del cliente, incluyendo información precontractual, transparencia de condiciones, publicidad regulada y mecanismos de reclamación.

Cuentas Bancarias

La cuenta bancaria es un instrumento fundamental para la relación cliente/entidad de crédito, registrando todas las operaciones financieras.
El contrato de cuenta corriente bancaria establece la relación entre banco y cliente para registrar operaciones de débito y crédito.
El banco gestiona la cuenta, ejecuta las órdenes del cliente (pagos, cobros) y proporciona información sobre el saldo.
El cliente debe mantener fondos suficientes, pagar comisiones y gastos, y notificar discrepancias en los extractos.
Las transferencias bancarias mueven fondos entre cuentas, facilitando transacciones económicas.
Las tarjetas de crédito/débito permiten pagos, retiros y servicios financieros. Las de crédito otorgan un límite de crédito y las de débito deducen fondos de la cuenta.
El contrato de una tarjeta establece las condiciones de uso, obligaciones de pago, límites de crédito, comisiones, etc.

Depósitos Bancarios

El depósito bancario es un contrato donde el cliente entrega dinero al banco, quien se obliga a restituirlo en las condiciones pactadas.
Son una fuente principal de recursos para las entidades de crédito.
Depósitos a la vista (ej: cuentas corrientes, cuentas de ahorro) permiten disponer de fondos en cualquier momento.
Cuentas corrientes permiten operaciones como cheques, transferencias y domiciliaciones.
Cuentas de ahorro suelen tener una libreta y servicios limitados.
Depósitos a plazo fijo inmovilizan fondos por un período determinado, generalmente con una remuneración mayor.
Las obligaciones del banco incluyen custodia de fondos, disposición de fondos según pacto, pago de intereses y transparencia de información.
El cliente debe acatar las condiciones pactadas del depósito, incluyendo plazos y penalizaciones por cancelación anticipada.

Préstamos Bancarios

El préstamo bancario es un contrato donde el banco entrega dinero al cliente, quien lo devuelve con intereses en un plazo establecido.
Opera como fuente de financiación para particulares y empresas.
Modalidades como préstamos personales (financiación consumo/proyectos personales) e hipotecarios (financiación de bienes inmuebles, con hipoteca como garantía).
Existen normativas (ej: Ley 16/2011) que regulan préstamos de consumo y hipotecarios, incluyendo transparencia, información precontractual y protección contra cláusulas abusivas.
Subrogación de préstamos permite al deudor cambiarlo a otra entidad.
Medidas para proteger a deudores hipotecarios (ej: reestructuraciones de deuda, quitas).

Financiación de PYMES

Las PYMES tienen necesidades financieras específicas que los contratos bancarios pueden satisfacer.
Instrumentos tradicionales incluyen préstamos bancarios, pólizas de crédito y descuento de efectos.
Instrumentos alternativos como factoring, confirming y leasing ofrecen alternativas flexibles.
Es importante diversificar las opciones de financiación, considerando costos, plazos y condiciones, para no depender solo de la financiación bancaria tradicional.

Contratos Específicos: Factoring y Leasing

Factoring: Un contrato donde una empresa cede sus créditos comerciales a una entidad financiera (factor), quien gestiona el cobro, pudiendo o no asumir el riesgo de impago.
- Modalidades: Con recurso (factor reclama al cedente en impago) o sin recurso (factor asume riesgo).
- Ventajas: Liquidez mejorada, menor riesgo de impago y menores costos administrativos.
Leasing: Un contrato de arrendamiento financiero donde una entidad (arrendador) adquiere un bien para el cliente (arrendatario) y la cede a cambio de cuotas.
- Tipos: Leasing financiero (financiar adquisición, duración acorde al bien) y leasing operativo (flexible, sin opción de compra).
- Ventajas: Acceso a bienes sin inversión inicial significativa y posibles ventajas fiscales.

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Este cuestionario explora los contratos bancarios y parabancarios, incluyendo su definición, objetos principales y regulación. También se abordan aspectos sobre la intermediación crediticia y la protección al cliente. Prepárate para probar tus conocimientos sobre el mundo bancario.