Condiciones de Contratos Bancarios

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Questions and Answers

¿Qué son las condiciones generales en un contrato de adhesión?

Condiciones que se aplican a todos los tipos de cuenta. (correct)

Condiciones específicas para cada tipo de cuenta.

Condiciones que limitan la disposición de fondos.

Condiciones que pueden ser negociables por el cliente.

¿Quién debe firmar el contrato de cuenta en nombre de una empresa jurídica?

El representante legal o apoderado de la empresa. (correct)

El propietario de la empresa, sin necesidad de apoderado.

Cualquier empleado de la empresa.

Un cliente autorizado de la empresa.

En el caso de menores no emancipados, ¿quién puede realizar operaciones bancarias en su nombre?

Un mentor designado por el menor.

El menor de edad.

Sus padres o tutores. (correct)

Cualquiera de sus amigos.

¿Cuál es el rol de Íñigo Esparza en la empresa TROSA?

Es un empleado autorizado para realizar pagos. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de condiciones tienen poca posibilidad de negociación?

Condiciones particulares. Signup and view all the answers

¿Qué representa la empresa TROSA en el contrato de la cuenta?

Una persona jurídica. Signup and view all the answers

¿Cuál es un aspecto que se incluye en las condiciones particulares del contrato?

El tipo de interés y las comisiones aplicables. Signup and view all the answers

¿Cuál es una obligación del cliente al firmar un contrato de cuenta bancaria?

Aceptar o rechazar la contratación. Signup and view all the answers

¿Qué ocurre si los empleados de tesorería cometen errores al registrar el IBAN?

Pueden causar retrasos en cobros o pagos. Signup and view all the answers

¿Cuál de los siguientes tipos de depósitos aplica un interés que no cambia durante todo el plazo?

Depósito tradicional. Signup and view all the answers

En un depósito de interés creciente, ¿cómo se establece el interés a lo largo del tiempo?

Aumenta con el tiempo. Signup and view all the answers

¿Qué caracteriza a un depósito sin garantía de capital?

Puede resultar en la pérdida del capital. Signup and view all the answers

¿Cómo se realiza la liquidación de intereses en un depósito de forma anticipada?

Se abonan en el momento del depósito. Signup and view all the answers

¿Qué implica que las imposiciones a plazo fijo no tengan liquidez temporal?

Solo se puede recuperar los fondos tras el vencimiento acordado. Signup and view all the answers

En un depósito referenciado, los intereses se calculan en función de:

Referencias externas como el euríbor. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes formas de liquidación de intereses se caracteriza por depositar los intereses en una cuenta a la vista?

Liquidación periódica. Signup and view all the answers

¿Cuál es la función principal de un avalista en un préstamo?

Garantizar el cumplimiento de las obligaciones del prestatario Signup and view all the answers

¿Qué caracteriza a las garantías reales?

Están respaldadas por un derecho preferente sobre un bien concreto Signup and view all the answers

¿Cuál es una ventaja de un préstamo con interés fijo?

El cliente conoce las cuotas que debe pagar con certeza Signup and view all the answers

En caso de incumplimiento de una garantía real, ¿qué puede hacer la entidad financiera?

Subastar el bien dado en garantía Signup and view all the answers

¿Qué es lo que se requiere para formalizar una hipoteca sobre bienes inmuebles?

Inscripción en el Registro de la Propiedad Inmobiliaria Signup and view all the answers

¿Cómo se clasifica el préstamo bancario en operaciones financieras?

Como una operación de activo Signup and view all the answers

Los créditos rápidos son un ejemplo de qué tipo de contrato?

Contratos redactados en documento privado Signup and view all the answers

¿Qué representa el interés en un préstamo bancario?

El costo del dinero prestado Signup and view all the answers

¿Cuál es el propósito de la cláusula 'salvo buen fin' en un contrato de descuento?

Proteger a la entidad financiera de impagos del deudor. Signup and view all the answers

¿Cómo se determina el líquido que percibe el cliente en un contrato de descuento?

Por el nominal del efecto menos los intereses de la entidad financiera y las comisiones que la entidad cobre. Signup and view all the answers

¿Qué son los suplidos en el contexto de gastos mercantiles?

Gastos pagados anticipadamente por cuenta de otra persona. Signup and view all the answers

Qué tipo de operación es el aval bancario?

Es una operación de activo donde la entidad asume un riesgo. Signup and view all the answers

En el caso de INFORMASA, ¿cuál es el total que debe pagar por el aval bancario?

600 € Signup and view all the answers

¿Qué función cumple el avalista en un contrato de aval bancario?

Asegura el cumplimiento de obligaciones frente a un tercero. Signup and view all the answers

¿Qué se entiende por 'factoring' en operaciones de activo?

Una técnica para gestionar la cobranza de cuentas a cobrar. Signup and view all the answers

¿Qué comisiones se pagan por el aval bancario en el caso de INFORMASA?

0,25% por estudio y 0,75% por riesgo. Signup and view all the answers

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre las tarjetas de débito es correcta?

Su límite es el saldo disponible en la cuenta a la vista. Signup and view all the answers

¿Cuál es una diferencia clave entre las tarjetas de crédito y las de pago?

Las de pago solo permiten realizar pagos, no retiradas de efectivo. Signup and view all the answers

¿Qué características definen a las cuentas corrientes?

Permiten el uso de cheques y la disposición de efectivo. Signup and view all the answers

¿Cómo se clasifica una cuenta que permite retirar dinero en cualquier momento?

Cuenta corriente. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de tarjeta es un ejemplo de tarjeta de crédito?

Gold de Mastercard. Signup and view all the answers

¿Qué sucede si una entidad bancaria modifica condiciones en perjuicio del cliente?

El cliente puede rescindir el contrato sin penalización. Signup and view all the answers

¿Una característica de las comisiones bancarias es que?

Deben responder a servicios solicitados por el cliente. Signup and view all the answers

¿Qué documento informativo se utiliza en la cuenta de ahorro?

Libreta. Signup and view all the answers

¿Qué documentos se requieren para justificar los ingresos de una persona física?

Contrato de trabajo y declaraciones tributarias. Signup and view all the answers

¿Cuál es la principal función de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE)?

Facilitar información sobre riesgos financieros. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de garantías generalmente se requieren cuando los plazos son más largos o el importe es más elevado?

Garantías reales. Signup and view all the answers

¿Cuáles de las siguientes opciones se consideran justificantes de patrimonio para una persona física?

Escrituras de propiedad y declaraciones juradas de bienes. Signup and view all the answers

¿Qué se verifica a través de los registros de morosos?

La existencia de impagos en personas o empresas. Signup and view all the answers

¿Qué tipo de información se puede obtener del Registro Mercantil?

Datos identificativos de una persona jurídica. Signup and view all the answers

Las garantías personales están asociadas a:

El patrimonio presente y futuro del cliente y los avalistas. Signup and view all the answers

¿Qué documentos se consultan para comprobar la evolución de una empresa?

Cuentas anuales y declaraciones del impuesto de sociedades. Signup and view all the answers

Study Notes

Operaciones bancarias y comisiones

Bancos actúan como intermediarios financieros, recibiendo depósitos y prestando dinero.
Operaciones pasivas: depósitos (representan deudas).
Operaciones activas: préstamos (representan inversiones).
Operaciones neutras/servicios bancarios: no implican flujo de fondos, solo servicios por comisiones.
Comisiones relacionadas con operaciones activas o pasivas.
Intereses por depósitos, comisiones por servicios.
Comisiones dependen de servicios solicitados o gastos habidos.
Normalmente son libres, las partes pueden negociar.
Entidades pueden modificar unilateralmente comisiones, por lo menos 2 meses de aviso.

Operaciones Bancarias Ejemplos

Pasivas: Cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, cuentas de crédito.
Activas: Préstamos, descuento de efectos, arrendamiento financiero, operaciones con anticipo, aval bancario.
De Pago: Transferencias, giros, cobros/pagos (banca directa, cajeros automáticos, banca electrónica, teléfono).
De Custodia: Gestión de valores mobiliarios, depósito y custodia de valores, alquiler de cajas de seguridad.
Puras: Informes sobre valores mobiliarios, informes comerciales sobre clientes.

Condiciones de las comisiones bancarias

Las comisiones deben responder a servicios solicitados o gastos habidos.
En general son libres: negociables entre las partes
Modificaciones unilaterales por las entidades bancarias, con al menos 2 meses de antelación (servicios de pago) y 1 mes para otros productos o servicios.
El cliente puede rescindir el contrato por perjuicio.

Contrato de cuenta o de depósito bancario

Documento que formaliza la relación entre la entidad financiera y el cliente depositante.
Incluye forma de operar (cobros y pagos).
Cuentas bancarias: contratos relacionados con servicios de pago (transferencias, cheques, tarjetas).
Entidades pueden modificar unilateralmente algunos términos (intereses y comisiones), con un preaviso mínimo de 2 meses.

Características contrato de cuenta o de deposito bancario

Depósito Irregular: El banco no retorna billetes y monedas iguales, sino la cantidad depositada.
Duración indefinida: En general, la cuenta no tiene fecha de finalización definida.
Contrato de Adhesión: El cliente tiene poco margen de negociación. Generalmente no se puede negociar.
Condiciones Generales: Aplicables a todos los tipos de cuentas.
Condiciones Particulares: Específicas del tipo de cuenta, titular y otros datos relevantes.

Funcionamiento de una cuenta bancaria

Personas físicas pueden abrir y gestionar cuentas.Menores o incapacitados, actúan a través de sus representantes legales).
Personas jurídicas también pueden tener cuentas.
Operaciones: apertura, gestión de fondos, cierre.
Operaciones se realizan a través de representantes legales.

Instrumentos de pago y documentos relacionados

Extracto bancario: Informa sobre movimientos y saldo de la cuenta.
Libreta de ahorro: Registros de movimientos, con banda magnética para cajeros.
Cheque: Orden de pago inmediato.
Pagaré en cuenta: Promesa de pago en una fecha futura.
Recibo bancario: Documentos de adeudos directos.
Tarjetas: (Débito y Crédito): pagos electrónicos/ cajeros automáticos.
Transferencia: Movimiento electrónico de fondos entre cuentas.

Clases de cuentas bancarias a la vista

Cuentas para realizar operaciones de pago (cheques, efectivo), con acceso inmediato a los fondos.
Cuentas corrientes y de ahorro.
Comisiones frecuentes: Mantenimiento, Administración, Extractos y correo, Retirada de efectivo, Descubierto, Reclamación del saldo deudor
IBAN: Código para identificar cuentas bancarias.

Clasificación de los depósitos según su rentabilidad

Depósito Tradicional: Interés fijo durante todo el plazo.
Depósito Creciente: Interés creciente a lo largo del tiempo.
Referenciado/Estructurados: Intereses ligados a una referencia (euribor, etc.).
Formas de Liquidación de Intereses: Periódica (Mensualmente), Anticipada (Depósito), Al vencimiento (Final del plazo)

La cuenta de crédito

Contrato que permite disponer de una cantidad de dinero hasta un límite.
El acreditado debe devolver el dinero con intereses y comisiones.

El préstamo bancario

Prestatario (cliente) recibe dinero de un prestamista (banco).
Obligación de devolver el préstamo en plazos acordados con intereses y comisiones.

El descuento comercial de efectos

Anticipación de cobros futuros (letras de cambio, pagarés).
El banco (descontante) adelanta el pago por un importe menor con comisiones.

Otras operaciones de activo

Aval bancario: Garantía de la entidad financiera para el cumplimiento de un contrato por otro cliente.
Leasing financiero/Arrendamiento financiero: Cesión del uso de bienes contra una contraprestación, con o sin opción de compra.
Renting: Cesión de uso de bienes que incluyen mantenimiento, seguros y otros servicios.
Factoring: Cesión de créditos comerciales a una entidad financiera para su cobro (con o sin recurso), con las comisiones correspondientes.
Confirming: Garantía de pago de una empresa a sus proveedores, por una entidad financiera.

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Este cuestionario explora diversos aspectos de los contratos de adhesión y las cuentas bancarias. Abarca desde la firma en contratos de cuentas hasta las obligaciones del cliente y las características de diferentes tipos de depósitos. Ideal para entender mejor la regulación y funcionamiento de las relaciones bancarias.