11 Questions
¿Cuál es el propósito principal de la compensación de créditos directos?
Enviar fondos de una entidad origen a una entidad destino para que se acrediten en la cuenta del cliente destino
¿Cuál es el primer paso en el ciclo de operación de la compensación de créditos directos?
Envío de archivos
¿Qué ocurre en el proceso de devoluciones en la compensación de créditos directos?
Se devuelven archivos incorrectos o rechazados
¿Qué es el aplazamiento en el ciclo de operación de la compensación de créditos directos?
Un proceso de aplazamiento de la acreditación de fondos
¿Cuál es el último paso en el ciclo de operación de la compensación de créditos directos?
Acreditación de fondos
¿Qué sucede cuando una entidad pagadora no tiene fondos suficientes en su cuenta al momento de remitir un archivo en la compensación de créditos directos?
El SINPE rechaza el archivo y comunica la situación a la entidad, que debe reversar las transacciones y comunicar a los clientes origen la situación presentada.
¿Qué pasaría si una entidad origen envía un archivo con información de créditos por procesar, pero no hay fondos suficientes en la cuenta?
Se retendrían los fondos y se comunicaría la insuficiencia de fondos.
¿Qué es lo que recibe cada afiliado en la compensación de créditos directos?
Un archivo con los pagos de los demás afiliados.
¿Cuándo se consideran irrevocables las transacciones en la compensación de créditos directos?
Cuando se cierra la etapa.
¿Qué debe hacer la entidad que haya efectuado los débitos en la IBAN de los clientes origen en caso de insuficiencia de fondos?
Reversar las transacciones y comunicar a los clientes origen la situación presentada.
¿Qué sucede con las transacciones después de que la entidad origen envía un archivo con información de créditos por procesar?
Se valida que existan fondos suficientes y se retienen sobre la cuenta de fondos.
Study Notes
Compensación de Créditos Directos
- Es un servicio de compensación multilateral neta que permite a una entidad origen enviar fondos a una entidad destino para acreditarlos en la cuenta del cliente destino.
Ciclo de Operación
- El ciclo de operación consta de 5 etapas:
- Envío de archivos: la entidad origen envía archivos con instrucciones de pago.
- Devoluciones: se realizan devoluciones de archivos incorrectos o no procesados.
- Aplazamiento: se aplaza la ejecución de las instrucciones de pago.
- Liquidación: se liquida la diferencia entre los fondos enviados y recibidos.
- Acreditación de fondos: se acreditan los fondos en la cuenta del cliente destino.
Compensación de Créditos Directos
- Servicio de compensación multilateral neta que permite a una entidad origen enviar instrucciones propias o de su cliente para enviar fondos a una entidad destino y acreditarlos en la cuenta del cliente destino.
Ciclo de Operación
- El ciclo de operación consta de 5 etapas: envío de archivos, devoluciones, aplazamiento, liquidación y acreditación de fondos.
Envío de Archivos y Retención de Fondos
- La entidad origen envía un archivo con la información de todos los créditos por procesar y se valida que existan fondos suficientes en su cuenta.
- Los fondos se retienen en la cuenta de la entidad origen hasta que se cierra la etapa de envío de archivos.
- Cada afiliado recibe un archivo con los pagos de los demás afiliados.
Insuficiencia de Fondos
- Si una entidad pagadora no tiene fondos suficientes en su cuenta al momento de remitir un archivo, el SINPE rechaza el archivo y comunica la situación a la entidad.
- La entidad debe reversar las transacciones y comunicar a los clientes origen la situación presentada para que puedan realizar los arreglos correspondientes.
Describa el proceso de compensación de créditos directos, que implica la emisión de instrucciones para enviar fondos a una entidad destino para acreditar en la cuenta del cliente.
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