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MATERIA: SEGUROS Y BANCA 2024 – 2025 Ciclo I UNIDAD 1: SEGUNDO REGÍMENESPARCIAL DE IMPORTACIÓN CPA Jessica Maruri Arcentales, MTF Correo institucional: [email protected] ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: EL SISTEMA FINANCIERO Concepto e importancia de sistemas financieros Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano Base legal del sistema financiero ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Concepto e importancia de sistemas financieros El Sistema Financiero Es el conjunto de instituciones que tiene como objetivo canalizar el ahorro de las personas (recursos) para el desarrollo de la actividad económica del país, haciendo que los fondos lleguen desde las personas que tienen recursos monetarios excedentes hacia las personas (Naturales o Jurídicas) que necesitan estos recursos. Los intermediarios financieros se encargan de captar depósitos del público (ahorros), y, prestar los a los demandantes de recursos (créditos). Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Concepto e importancia de sistemas financieros Importancia del Sistema Financiero El Sistema Financiero es importante para la economía del país, debido a que: Estimula el ahorro mediante la oferta de productos de ahorro con rendimientos atractivos y con seguridad. Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del comercio interno y externo. Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un país para que la sociedad pueda comprar los bienes y servicios para su vida diaria. Es el principal mecanismo de financiamiento para empresas que buscan crear o desarrollar negocios. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Concepto e importancia de sistemas financieros Ventaja del Sistema Financiero Permite que la economía de un país crezca pues favorece al desarrollo de nuevos productos y servicios para la sociedad. Apoyando la creación de fuentes de trabajo y manteniendo las ya existentes. brinda seguridad en el retiro de sumas de dinero, permitiendo el uso del llamado dinero plástico y de cajeros electrónicos. Apoya con créditos para estudios o vivienda y son una alternativa para microempresarios de la actualidad. Mayor dinámica de la Economía, ya que hay facilidad de adquirir bienes y/o servicios a través de las tarjetas de crédito. Mayor aprovechamiento del tiempo, ya que la tecnología ha hecho que puedas hacer pagos sin necesidad de salir de casa. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Concepto e importancia de sistemas financieros Desventaja del Sistema Financiero Aumento de la capacidad de endeudamiento de las personas, la cual sobrepasa el nivel de ingresos. Ausencia de control por parte de los entes encargados de la supervisión del sistema financiero. Cobros heterogéneos de cuotas de manejo por parte de los Bancos y en algunos casos demasiado altos Desconfianza por la ausencia de políticas serias que impidan el colapso del sistema financiero, en caso de presentarse otro feriado bancario. No existe una asignación de recursos equitativa, que se refleje en igualdad de oportunidades de accesibilidad a créditos con tasas de interés cómodas para los clientes y empresarios, que buscan ampliar su capacidad productiva. La internacionalización financiera reduce la retención del ahorro nacional ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano  Tarea grupal para la siguiente clase Investigar sobre la crisis financiera que han ocurrido en el Ecuador y a nivel mundial. Elaborar un archivo Power point de forma grupal. En la siguiente clase dos grupos deberán exponer lo investigado. Subir el archivo en pdf en el campus virtual.  MATERIA: SEGUROS Y BANCA 2024 – 2025 Ciclo I UNIDAD 1: SEGUNDO REGÍMENESPARCIAL DE IMPORTACIÓN CPA Jessica Maruri Arcentales, MTF Correo institucional: [email protected] ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: EL SISTEMA FINANCIERO Concepto e importancia de sistemas financieros Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano Base legal del sistema financiero ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del SFE Art. 309.- El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez. Estas entidades serán autónomas. Los directivos de las entidades de control serán responsables administrativa, civil y penalmente por sus decisiones. Fuente: Constitución del Ecuador (2008) ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del SFE 1.- Instituciones financieras del sector privado (bancos, mutualistas y empresas de servicios financieros, como compañías de seguros y auxiliares del sistema financiero); 2.- Instituciones financieras del sector público 3.- Instituciones financieras del sector social y solidario (cooperativas de ahorro y crédito) ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Constitución del Ecuador (2008) MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano 1. Instituciones financieras del sector privado Los Bancos Son Instituciones que realizan labores de intermediación financiera recibiendo dinero de unos agentes económicos (depósitos), para darlo en préstamo a otros agentes económicos (créditos). El Banco es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los clientes y utiliza parte del dinero entregado, para dar préstamos cobrando una tasa de interés a sus clientes. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano 1. Instituciones financieras del sector privado Funcionamiento de los Bancos Si los bancos, como cualquier otra empresa, persiguen la obtención de utilidades, tratarán de prestar los fondos que reciben de forma tal que la diferencia entre los ingresos que obtienen y los costos en que incurren sea lo mayor posible. Los ingresos los obtendrán de los activos rentables, esto es, básicamente de los intereses que cobran por los créditos y préstamos concedidos y por los valores mobiliarios que poseen. Los costos de los bancos se derivan, sobre todo, de los intereses pagados por los fondos recibidos, esto es, depósitos de clientes y préstamos del Banco Central, y de los gastos se intermediación (amortizaciones, sueldos, salarios y demás costos de gestión). La diferencia entre los ingresos y los costos da lugar a las utilidades. Fuente: Libro ECON. GARY La RIVERA ROBERTO Banca y el Sistema BARBERÁN, MAE financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano 1. Instituciones financieras del sector privado Encaje Bancario El encaje bancario es el porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público, con el fin de disminuir el riesgo de los depósitos del público en el sistema financiero. Esta cantidad que obligatoriamente deben mantener los bancos en dinero de curso legal es improductiva, no genera intereses ni, por tanto, rentabilidad. En Ecuador, el encaje bancario es fijado por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera y alcanza el 2% en la actualidad. Para las entidades financieras públicas y privadas, cuyos activos superen los USD 1.000 millones, el encaje sube al 5%. (Resolución 302-2016-M) Fuente: Libro ECON. GARY La RIVERA ROBERTO Banca y el Sistema BARBERÁN, MAE financiero Ecuatoriano  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Los Bancos Ejemplo de intermediación financiera que realizan los bancos comerciales Supongamos que una persona ha ahorrado $ 1.000 y decide depositarlos en el Banco A. El Banco A no recibe el dinero para tenerlo guardado sino para obtener beneficios concediendo créditos a personas y empresas que estén dispuestas a pagarle intereses por utilizar el dinero. Cualquier banco que recibe un depósito debe depositar obligatoriamente en el BC Ecuador un encaje bancario del 2% ($ 1,000 x 2% = $ 20). De esa manera el Banco A tiene disponible $ 980 ($ 1,000 -$ 20) para prestar ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Los Bancos Ejemplo de intermediación financiera que realizan los bancos comerciales Ahora imaginemos que viene Alberto a pedir prestado $980 al Banco A para poder comprar una moto y el Banco se lo concede. En este proceso el Banco ha creado dinero pues mientras la primera persona tiene $ 1,000 para retirar en cualquier momento, ahora Alberto tiene la posibilidad de comprar una moto. ¿Qué pasará luego que Alberto compre la moto?, seguramente el almacén depositará el pago en su banco de confianza, el Banco B. Y ahora esta institución financiera tendrá disponibles para prestar $ 960.40 ($ 980 -$ 19.60) luego de depositar el encaje bancario ($ 980 x 2% = $ 19.60) ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Los Bancos Ejemplo de intermediación financiera que realizan los bancos comerciales El Banco B replicará el mismo comportamiento del Banco A y el proceso de creación de dinero continuará a medida que la intermediación sea más accesible a más personas y empresas. Aunque físicamente sólo existen $ 1.000, ese monto ha permitido que alguien acceda a comprar algo por $ 980y probablemente servirá para que un tercero pueda luego comprar algo con $ 960.40. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Encaje Bancario. ¿Por qué? Por la función principal de los intermediarios financieros (bancos, cooperativas de ahorro y mutualistas) que es captar recursos del público y con ellos otorgar préstamos. Dada la naturaleza de su negocio, las entidades financieras deben mantener parte de sus fondos en activos líquidos o activos de reserva, para cubrir retiros de fondos por parte de sus clientes. ¿Qué pasa si el encaje bancario incrementa o decrece? Se aumenta y reduce la cantidad de dinero que circula en la economía de un país. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Por ejemplo, cuando el encaje sube, las entidades financieras cuentan con menos recursos para prestar, porque deben dejar un porcentaje mayor en sus reservas Así, al haber menos dinero para prestar al público, entra menos dinero a circular y se disminuye la liquidez, Por el contrario, cuando se baja los porcentajes de los encajes, permite que las IFIS tengan más dinero disponible para prestar al público, y por lo tanto la cantidad de dinero en circulación aumenta. Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Las asociaciones Mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda Son Instituciones financieras privadas, con finalidad social, cuya actividad principal es la captación de recursos al público para destinarlos al financiamiento de vivienda construcción y bienestar familiar de sus asociados. Las Mutualistas representan a la unión de personas que tienen como fin, apoyarse los unos a los otros para solventar las necesidades financieras. Generalmente las mutualistas invierten ECON. GARYen el mercado ROBERTO inmobiliario. RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Servicios Financieros Auxiliares. Son instituciones privadas que prestan servicios auxiliares al sistema financiero. Entre ellas se encuentran las siguientes: Casas de Cambio Bolsas de Valores Seguros de Depósito Montes de Piedad Tarjetas de Crédito Calificadoras de Riesgos Compañías de Financiamiento Comercial Compañía De Arrendamiento Mercantil Corporación de Garantía Crediticia Off-Shore [empresas ECON. GARY ROBERTO registradas RIVERA BARBERÁN, MAE en un país (con beneficios) en el que no realizan ninguna actividad económica] Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Instituciones Financieras del Sector Público. Banco Central del Ecuador BAN ECUADOR Corporación Financiera Nacional Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano Instituciones financieras del sector privado Instituciones Financieras del Sector Social y Solidario Son Asociaciones autónomas de personas que se reúnen de forma voluntaria para satisfacer sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales mediante una empresa de propiedad conjunta y gestión democrática sin fines de lucro. de Seguridad Social La cooperativa no está formada por clientes sino por socios, ya que cada persona posee una pequeña participación dentro de esta. Las Cooperativas de Ahorro y Crédito ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano  Tarea individual en foro campus virtual Investigue: ¿Cuál es la función de las siguientes instituciones? Banco Central del Ecuador BAN ECUADOR Corporación Financiera Nacional Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social Investigue: Elabore una lista con tres nombres Cooperativas de Ahorro y Crédito en Ecuador al año 2024. Dónde se encuentra.  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados ¿De qué manera impacta el Sistema Financiero en la economía nacional? Una adecuada administración de los riesgos bancarios y su constante supervisión por parte de la Superintendencia de Bancos, constituyen elementos de vital importancia para la sociedad. La operación del Sistema Financiero puede influir en la estabilidad económica del país, pues ésta dependerá, en buena parte, de la constante optimización en el manejo de los fondos que reciben las instituciones financieras a manera de depósitos, a través de la concesión de créditos que dinamicen la actividad productiva. Esta optimización genera rentabilidad a la sociedad como un todo y, adicionalmente, un clima de confianza entre la población. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados ¿Quién regula el Sistema Financiero? El Sistema Financiero se encuentra sujeto a normas estrictas diseñadas para proteger los intereses de los usuarios financieros. A nivel de ley, estas normas constan en el denominado Código Orgánico Monetario y Financiero. La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, es el ente responsable de expedir las políticas públicas y las normas regulatorias aplicables al Sistema Financiero, de seguros y de valores, que complementan a las respectivas leyes vigentes. Es la responsable de la formación de políticas públicas, y la regulación y supervisión monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, de seguros y valores. Entre sus miembros destacan el Presidente de la Junta Política y Regulación Monetaria y Financiera (Ministro de Economía y Finanzas), el Gerente General del Banco Central del Ecuador, el Superintendente de ECON. Bancos, el Superintendente de Compañías, Valores y Seguros y un Delegado del GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Presidente de la República. Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano y pagina web de bancos MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados ¿Quién regula el Sistema Financiero? La Superintendencia de Bancos, a su vez, es la encargada de supervisar y controlar a todas las entidades financieras del país, a excepción de las cooperativas, que son reguladas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. La Superintendencia de Bancos (bancos, mutualistas). Es el ente supervisor. Supervisa y controla las actividades que ejercen las entidades financieras y de seguridad social, públicas y privadas, con el propósito de proteger los intereses de la ciudadanía y fortalecer los sistemas controlados. Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano Web site: www.superbancos.gob.ec ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados ¿Quién regula el Sistema Financiero? La Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (compañías de seguros). Es el organismo técnico, con autonomía administrativa y económica, que vigila y controla la organización, actividades, funcionamiento, disolución y liquidación de las compañías y otras entidades en las circunstancias y condiciones establecidas por la Ley. Web site: www.supercias.gob.ec La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (cooperativas y mutualistas de ahorro y crédito de vivienda) Es una entidad técnica de supervisión y control de las organizaciones de la economía popular y solidaria. Web site: www.seps.gob.ec ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano Web site: www.superbancos.gob.ec  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados ¿Quién regula el Sistema Financiero? Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados COSEDE El Seguro de Depósitos es un mecanismo de contingencia financiera gratuito para la ciudadanía, cuyo objetivo es pagar los depósitos a los clientes de las entidades financieras cubiertas por el Seguro, en el caso de liquidación forzosa de cualquiera de ellas, en los términos que la Ley señala. Protege los ahorros de los depositantes ante el riesgo eventual de insolvencia y liquidación de las instituciones del sistema financiero privado y popular y solidario ecuatoriano, a través de aportes a procesos de resolución financiera (SOLUCIÓN DE MERCADO), o el pago del seguro directamente a los depositantes. Es una entidad pública creada para proteger el dinero depositado en entidades financieras autorizadas en el Ecuador por el respectivo organismo de control. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano Web site: www.cosede.gob.ec/ MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Tasas de interés activas y pasivas Tasa activa o de colocación Es la tasa de interés que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los préstamos otorgados. Es decir, la que te cobra el banco por el dinero que te presta. Tasa pasiva o de captación Es la tasa de interés que pagan los intermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado. Es decir, aquella tasa que paga el banco a sus clientes, por los depósitos. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano  Introducción Crisis financiera Cuando se habla de crisis financiera, es importante considerar que se origina por problemas relacionados con el sistema financiero o monetario de un país. Cuando se produce dicho fenómeno, el sistema financiero pierde valor y credibilidad, dado que dicho sistema financiero guarda relación con la evolución de los negocios y la actividad económica.  Definición Una crisis financiera es aquella perturbación económica que se origina por problemas asociados al sistema financiero o monetario de un país. La crisis financiera, por tanto, no se debe a problemas de la economía real de un país. La crisis financiera puede darse en un solo país. Aunque la globalización ha provocado que sus efectos puedan contagiarse rápidamente en otros países. La crisis financiera se asocia a: 01 03 Sistema bancario Mercado de divisas 02 04 Capacidad de pago de los países Mercados financieros  Causas de una crisis financiera Entre las causas que originan una crisis financiera conviene destacar las siguientes: Situación financiera mundial. Tensiones económicas entre países. Políticas macroeconómicas insostenibles. Sistema financiero debilitado. Distorsiones en el sector financiero. Baja robustez del sector bancario. Mala gestión del sector público. Irresponsabilidad de las entidades bancarias y de crédito.  La crisis financiera del 2008 Es recordada por su gravedad y sobre todo por su rápida propagación en todo el mundo Su origen comienza el 11 de septiembre del 2001 (Ataque terrorista que sufre EEUU) Los bancos para reactivar la economía decidieron bajar la tasa de interés referencial para promover el consumismo y la inversión tanto en empresas como las personas. El Banco Central de EEUU por varios meses establece una tasa referencial del 1% Esto eleve los gastos de los Estados Unidenses por ser tan barato hacer un préstamo. Especialmente en la compra de bienes inmuebles. (Hipotecarios) Los bancos otorgaban préstamos de alto riegos poque se entregaban a personas con bajo nivel de ingresos, sin empleos. La crisis financiera del 2008 Los bancos crearon nuevos instrumentos financieros relacionado con el boom inmobiliario. La Reserva federal en el 2004 sube la tasa de interés para controlar la inflación subiendo del 1 % al 5,25% Como los deudores eran de baja calificación crediticia dejaron de pagar sus hipotecas. Las personas comenzaron a vender sus viviendas. La oferta de vivienda era mayor a la demanda y los precios de las casas comenzaron a bajar. Como las instituciones financieras de EEUU, Europa y Asía tenían títulos financieros asociados al sector inmobiliario Estado Unidense se vieron afectados por el pago de los créditos vencidos. La crisis financiera del 2008 Lo que empezó como una bonanza terminó en la quiebra de bancos muy importantes. Lehman Brothers Holdings Inc. fue una compañía global de servicios financieros de Estados Unidos fundada en 1850. Destacaba en banca de inversión, gestión de activos financieros e inversiones en renta fija, banca comercial, gestión de inversiones y servicios bancarios en general La crisis financiera del 2008 El Ecuador en esa fecha estaba aislado de los mercados financieros internacionales porque habíamos entrado en moratoria de la deuda externa (Presidente Ec. Rafael Correa el 12 de diciembre 2008 dió la orden para que no se transfieran los 30,6 millones de dólares del pago de intereses. En julio 2007 se había creado una Comisión para la Auditoría Integral del Crédito Público (CAIC) con el objeto de establecer la legitimidad, legalidad, pertinencia e impactos sociales, económicos y políticos de los préstamos, negociaciones y renegociaciones de la deuda externa ecuatoriana.. Gracias a eso, el país no se contagió por el mismo mecanismo que el resto de América Latina, pero el contagio vino por la caída del precio del petróleo desde fines de 2008 hasta mediados de 2009. Por eso, en el año 2009 la economía del Ecuador creció poco (0,6%) pero no se contrajo como las de Chile o Brasil. La crisis financiera del 2008 La tasa de inflación de 2008, de acuerdo con la variación del índice de precios al consumidor (IPC) entre diciembre de 2007 y diciembre de 2008, alcanzó un 8,8%. Tras la aceleración inflacionaria de principios de 2008, la inflación alcanzó su límite máximo en agosto de 2008, para luego ir descendiendo paulatinamente hasta ubicarse en el 5,4% anual en mayo de 2009. El problema para el país ocurre en el año 2010, cuando las economías de América del Sur se recuperaban gracias al renovado influjo de créditos, el Ecuador seguía aislado de los mercados financieros globales. Así nuestro crecimiento del 2010 fue relativamente pobre (2,8%), mientras que América del Sur crecía al 6,1%. Por eso, si se compara los años 2008 y 2010, el Ecuador es la segunda economía que menos creció en América del Sur. A la única economía a la que le fue peor por depender aún más del petróleo, fue Venezuela. La crisis financiera del 2008 El 8 de marzo de 1999, un año después de ser electo, el presidente Jamil Mahuad declaró un feriado bancario. El feriado bancario en Ecuador fue el congelamiento de los ahorros de los ciudadanos por 24 horas: los ahorristas no podían sacar su dinero de los bancos ni hacer ninguna transacción. La medida buscaba, desesperadamente, evitar el retiro masivo de dinero de los bancos y proteger la estabilidad de la banca, que estaba totalmente quebrada. El feriado bancario, decretado, se extendió por un año. Esto causa la DEVALUACIÓN DEL SUCRE, el 9 de enero del 2000 en el gobierno de Mahuad se declara la DOLARIZACION EN EL ECUADOR.  MATERIA: SEGUROS Y BANCA 2024 – 2025 Ciclo I UNIDAD 1: SEGUNDO REGÍMENESPARCIAL DE IMPORTACIÓN CPA Jessica Maruri Arcentales, MTF Correo institucional: [email protected] ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: EL SISTEMA FINANCIERO Concepto e importancia de sistemas financieros Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano Base legal del sistema financiero ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano El sistema financiero ecuatoriano está ligado a la historia económica, política y comercial del país, desde su vida republicana en 1830 con su primer presidente Juan J. Flores. Históricamente, los principales sectores productivos relacionados con la Banca, fueron el sector agrícola y comercial. Los principales factores que determinan el crecimiento económico, estaban relacionados con el desarrollo del sistema financiero. Se tenía como finalidad maximizar el bienestar social y económico de la nación, bajo la consigna de que el aumento del bienestar viene de la mano con el crecimiento y desarrollo económico ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano De acuerdo con Paz y Miño Cepeda (2001), en su libro: BREVE HISTORIA DE LA BANCA EN EL ECUADOR, se destaca los siguientes momentos históricos: A partir de los años1831y1839, durante la presidencia de Juan José Flores y Vicente Rocafuerte, en el país se inició la creación de este sistema financiero que resulto conveniente para la época. En 1839, mediante decreto legislativo, se autoriza al Ejecutivo (Segunda Presidencia de Juan J. Flores) que negocie los fondos para la creación de una institución bancaria. En el año 1860 (Presidencia de Gabriel G. Moreno) se crea el Banco de Manuel Luzarraga y Banco Particular ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano De acuerdo con Paz y Miño Cepeda (2001), en su libro: BREVE HISTORIA DE LA BANCA EN EL ECUADOR, se destaca los siguientes momentos históricos: El primer banco fundado en el Ecuador fue el Particular de Manuel Antonio de Luzárraga (1859-60), establecido en Guayaquil. Estuvo facultado a emitir “billetes de banco” (el PESO “feble” de 8 reales era la unidad monetaria) con respaldo en metales preciosos (sistema bimetálico). El banco también debía otorgar créditos a los gobiernos. A ese primer banco siguieron otros, alentados por la política modernizadora del conservador Gabriel García Moreno (1860-75): el Particular de Descuento y Circulación (1862), el Banco del Ecuador (1868), que se constituyó en el principal banco del siglo XIX, el de Crédito e Hipotecario (1871) y el de Quito (1869). ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano En la siguiente tabla se muestra la cronología de la creación de los Bancos en el Ecuador: ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano Se destaca también los siguientes eventos históricos, relacionados con la historia política económica del país: El 9 julio de 1925, durante la Revolución Juliana, se detuvo a las autoridades del gobierno (Presidencia de Gonzalo Córdova) y a Francisco Urbina Jado, propietario del Bco. Comercial y Agrícola de Guayaquil. En 1927se funda el Banco Central y en 1928 se crea la Superintendencia de Bancos y el Banco y el Banco Hipotecario del Ecuador (Presidencia de Isidro Ayora). ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA 2024 – 2025 Ciclo I UNIDAD 1: SEGUNDO REGÍMENESPARCIAL DE IMPORTACIÓN CPA Jessica Maruri Arcentales, MTF Correo institucional: [email protected] ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  Tarea grupal para la siguiente clase Investigar sobre Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano 1.- Realizar un resumen de lo investigado 2.- Emitir su opinión sobre la evolución del Sistema Financiero Ecuatorianos. 3.-Subir la tarea en PDF 4.-Comentarla en la próxima clase.  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: EL SISTEMA FINANCIERO Concepto e importancia de sistemas financieros Sistema financiero ecuatoriano: Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados Origen, evolución y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano Base legal del sistema financiero ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Base legal de Sistema financiero ecuatoriano. El marco legal del sistema financiero ecuatoriano lo constituye un conjunto de leyes, reglamentos, decretos, normas y resoluciones que regulan la actividad financiera. Se conforma por: Constitución de la República del Ecuador (2008) Código Orgánico Monetario y Financiero Ley de Compañías, valores y seguros Ley del Banco del IESS Ley de Economía popular y solidaria (cooperativas de ahorro y crédito) ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Base legal de Sistema financiero ecuatoriano. El Artículo 308 Las actividades financieras son un servicio de orden público, y podrán ejercerse, previa autorización del Estado, de acuerdo con la ley; tendrán la finalidad fundamental de preservar los depósitos y atender los requerimientos de financiamiento para la consecución de los objetivos de desarrollo del país. Las actividades financieras intermediarán de forma eficiente los recursos captados para fortalecer la inversión productiva nacional, y el consumo social y ambientalmente responsable. Fuente: Constitución del Ecuador (2008) ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 3: Base legal de Sistema financiero ecuatoriano. El Artículo 308 El Estado fomentará el acceso a los servicios financieros y a la democratización del crédito. Se prohíben las prácticas colusorias, el anatocismo y la usura. La regulación y el control del sector financiero privado no trasladarán la responsabilidad de la solvencia bancaria ni supondrán garantía alguna del Estado. Las administradoras y administradores de las instituciones financieras y quienes controlen su capital serán responsables de su solvencia. Se prohíbe el congelamiento o la retención arbitraria o generalizada de los fondos o depósitos en las instituciones financieras públicas o privadas.. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Constitución del Ecuador (2008)  MATERIA: SEGUROS Y BANCA 2024 – 2025 Ciclo I UNIDAD 1: SEGUNDO REGÍMENESPARCIAL DE IMPORTACIÓN CPA Jessica Maruri Arcentales, MTF Correo institucional: [email protected] ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: OPERACIONES BANCARIAS APLICADAS AL COMERCIO EXTERIOR. Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior. PYMES y su calificación crediticia El FMI. Sector financiero en la década de 2020. Modelo más inclusivo. El financiamiento del comercio exterior: características y modalidades El financiamiento del comercio exterior en América Latina y el Caribe Programas de Financiamiento del Comercio Exterior provistos por Instituciones MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior El comercio exterior, conocido como la compra y venta de bienes a nivel internacional, se enfrenta a muchos riesgos, los cuales pueden, siniestros de su mercancía, el no pago de las mismas, esto ha hecho que los bancos se vuelvan parte del comercio exterior y que su intervención se encuentre en todas las compras y ventas que realiza el país. Los servicios financieros que se brinda a las empresas para importar y exportar son variados dependiendo del valor o la mercancía, o el tipo de servicio que los clientes requieran, recalcando que el crecimiento empresarial y de la institución financiera va de acuerdo con las ventas internacionales que se realicen. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Observatorio Economía Latinoamericana. ISSN: 1696-8352 MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior La banca y el comercio exterior empezó relacionarse, desde la apertura y seguridad que brindaba a sus clientes, debido a la inseguridad y el riesgo que los importadores y exportadores se enfrentaban con los negociantes, la banca ecuatoriana decidió proteger a sus clientes y ofrecerles la facilidad de realizar sus pagos o negociaciones mediante estas instituciones financieras Fuente: Observatorio Economía Latinoamericana. ISSN: 1696-8352 ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior La banca ecuatoriana interviene en el comercio exterior en la actualidad brinda a sus beneficiarios varias operaciones que se destacan a continuación: Transferencias Internacionales. Son la opción más común de la receptar divisas, esto provoca una red de integración bancaria a nivel nacional e internacional. Recepta fondos en cualquier parte del mundo lo cual hace más ágil el comercio internacional, brindado facilidad a los usuarios. Se utiliza en las empresas para el pago internacional, el cual facilita el envió de fondos al extranjero, realizando el pago de las importaciones que se realizan al país, brindado como base primordial seguridad al importador. Las transferencias internacionales enviadas al extranjero pagan un porcentaje de impuesto que les aplica el gobierno ecuatoriano, conocido como el impuesto a la ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE salida de divisas del 5%. Fuente: Observatorio Economía Latinoamericana. ISSN: 1696-8352 MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior EL CRÉDITO BANCARIO Se conoce como préstamo o crédito bancario a la operación, donde una entidad financiera le concede a una persona natural o jurídica cierta cantidad de dinero, comprometiéndose a devolver todo el dinero prestado, pagando además una tasa de interés por el uso de esa cantidad Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior IMPORTANCIA DE LOS CRÉDITO BANCARIO El crédito permite acceder hoy a lo que, de otra forma, llevaría meses o años adquirir. Puede ser una forma muy conveniente de hacer todo tipo de compras, en especial cuando se procura obtener bienes “de mayor valor”. El crédito permite subsanar económicamente en caso de la ocurrencia de imprevistos, tales como: crisis, emergencias, ofertas únicas. Es una forma de consolidación de “deudas” a través de obtener un único crédito cubriendo las demás cuentas por pagar. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior OFERTA Y DEMANDA DE LOS CRÉDITO BANCARIO ¿Quiénes ofertan créditos en el Ecuador? Las entidades que otorgan préstamos son las siguientes: Bancos privados Mutualistas Cooperativas Banca pública Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior OFERTA Y DEMANDA DE LOS CRÉDITO BANCARIO ¿Quiénes demandan créditos en el Ecuador? Los sectores económicos que demandan créditos son los siguientes: Sector industria Sector comercio Sector construcción Sector servicios Demás sectores productivos. Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior TIPOS o SEGMENTOS DE CRÉDITO BANCARIO Crédito Productivo Productivo Corporativo Productivo Empresarial Productivo PYMES. Crédito comercial: ORDINARIO Y PRIORITARIO Crédito Comercial Ordinario Crédito Comercial Prioritario Comercial Prioritario Corporativo. Comercial Prioritario Empresarial. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Comercial Prioritario PYMES Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior Créditos para Exportar. Los bancos ofrecen créditos de exportación con el fin de brindar un financiamiento para las diferentes necesidades que requieran para poder realizar la exportación los microempresarios, productores, empresas constituidas con el fin de sacar adelante sus proyectos de inversión, y exportar de manera directa. Fuente: Observatorio Economía Latinoamericana. ISSN: 1696-8352 ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior VIDEO ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior EL CRÉDITO BANCARIO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL El crédito bancario durante años ha sido un elemento importante para el financiamiento de proyectos, el crecimiento de capacidad instalada de actividades productivas que se dan en el país. La banca privada cumple su rol de financiar como objeto principal el desarrollo productivo del país, donde el financiamiento bancario va dirigido a sectores económicos variados, destacándose el comercio mediante las ventas al por mayor y menor. Fuente: Observatorio Economía Latinoamericana. ISSN: 1696-8352 ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior EL CRÉDITO BANCARIO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL La carta de crédito Es un compromiso emitido por un banco, actuando por cuenta del comprador (el ordenante) o en su propio nombre, de pagar al beneficiario el importe indicado en los instrumentos de giro y/o documentos, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones del crédito documentario Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior EL CRÉDITO BANCARIO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL Partes que intervienen en un crédito documentario Ordenante Beneficiario Banco Emisor Banco Avisador Confirmador Reembolsador ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior Partes que intervienen en un crédito documentario. Deberes y derechos de las partes. El Ordenante La obligación de pagar si todo lo recibe en orden El derecho de recibir la mercadería ordenada. El Banco Emisor El deber de certificar términos cumplidos, pagar /aceptar El derecho de recibir reembolso del ordenante El Banco Avisador/Confirmador El Banco Avisador únicamente Avisa El crédito sin ningún compromiso de su parte. El Banco Confirmador además de avisar el crédito añade su compromiso de pago El Beneficiario El deber de enviar la mercadería y presentar los documentos en orden ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE El derecho de recibir su pago. Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior Características de las cartas de crédito. Es un medio efectivo de pago Satisface las necesidades de las partes (comprador y vendedor) Protege de riesgos tanto al comprador como al vendedor de la mercadería. El ordenante y el beneficiario tienen la seguridad de que la carta de crédito no será cancelada, mientras esté vigente y sea irrevocable. Fuente: Libro La Banca y el Sistema financiero Ecuatoriano ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior Ventajas de las cartas de crédito. EL COMPRADOR: Quiere recibir específicamente la mercadería ordenada. Desea recibir a tiempo y en el destino apropiado. De darse discrepancias existe la posibilidad para demorar el pago. Prefiere que los bancos revisen los documentos. EL VENDEDOR: Entrega / despacha la mercancía ordenada de acuerdo al pedido. Recibe el pago completo, de acuerdo a los términos de la C/C. Obtiene el pago lo más pronto posible. ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE Prefiere un banco como garante del pago..  Tarea grupal 1 para la siguiente clase Investigar sobre la Clases de cartas de crédito. Elaborar un archivo Power point de forma grupal. En la siguiente clase dos grupos deberán exponer lo investigado. Subir el archivo en pdf en el campus virtual.  Tarea grupal 2 para la siguiente clase Investigar sobre El FONDO MONETARIO INTERNACIONAL (FMI). Elaborar un archivo Power point de forma grupal. En la siguiente clase dos grupos deberán exponer lo investigado. Subir el archivo en pdf en el campus virtual. Seguros y Banca FONDO MONETARIO INTERNACIONAL (FMI). Grupo #5 CEX-S-MA-4-1  Integrantes BARDELLINI SUAREZ NADIA ELISA BRAGANZA PERERO ROMINA VALESSKA GONZÁLEZ TORRES EDUARDO GUILLERMO PILOSO SESME ANNY BELEN MIRANDA CHILÁN ISMAEL FERNANDO Contexto Histórico El FMI se creó en el contexto de la Segunda Guerra Orígenes Mundial y la Gran Depresión. Estas crisis económicas y políticas llevaron a los líderes mundiales a buscar soluciones para evitar la repetición de estos eventos del FMI Proyecto de Harry White: En 1942, Harry White, un economista estadounidense, presentó un plan al presidente Franklin Roosevelt para la creación de un fondo de estabilización y un banco de reconstrucción y desarrollo. Este plan fue crucial para la creación del FMI y el Banco Mundial Conferencia de Bretton Woods: La Conferencia de Bretton Woods, celebrada en julio de 1944, fue donde se acordó la creación del FMI y el Banco Mundial. Representantes de 44 países participaron en esta conferencia, que buscaba establecer un marco de cooperación económica internacional para evitar devaluaciones cambiarias y depresiones económicas  Creación del FMI Objetivos Iniciales: Los objetivos iniciales del FMI incluyeron la promoción de la cooperación monetaria internacional, la estabilidad financiera y el crecimiento económico. Estos objetivos se han mantenido hasta el día de hoy, aunque con adaptaciones y evoluciones a lo largo del tiempo Estructura y Funcionamiento El FMI se estructuró con un sistema de cuotas y derechos de voto basados en el peso económico de cada país. Esto permitió que los países más grandes tuvieran más influencia en las decisiones del FMI Funciones Iniciales: Las primeras funciones del FMI incluyeron la supervisión de la estabilidad financiera internacional, la provisión de préstamos y asistencia financiera a países con problemas de balanza de pagos, y el fortalecimiento de las capacidades de los países miembros Evolución y transformación del FMI El FMI siempre se ha adaptado a las Su evolución y trasformación se ve necesidades cambiantes de sus países demostrada en los siguientes cambios: miembros. en los últimos 30 años el ritmo 1995-2005: Reformas de los préstamos de los cambios se ha acelerado. En para los países de ingreso bajo respuesta a las crisis financieras, el FMI no 1995-2002: Crisis financieras en los solo incrementó los préstamos, sino que mercados emergentes reforzó las herramientas de prevención y 2008-2014: Crisis financiera mundial resolución de crisis que ofrece a sus países 2020-2022: Pandemia de COVID-19 miembros. Los cambios en las condiciones (IFM, 2024) económicas mundiales y las nuevas corrientes de ideas también han impulsado numerosas reformas. Por ejemplo, tras una década de crecimiento poco dinámico en los países de ingreso bajo a mediados de los años noventa, el FMI replanteó su estrategia para dar prioridad al crecimiento y la reducción de la pobreza. A mediados de la década de 2000, surgieron desequilibrios mundiales y el FMI modificó su marco de supervisión y desarrollo para evaluar con más precisión los tipos de cambio y la suficiencia de las reservas. Países Miembros del FMI El Fondo Monetario Internacional (FMI) cuenta con 190 países miembros, incluyendo a la mayoría de los países del mundo. Entre los miembros se encuentran los principales países industrializados y emergentes, así como países en desarrollo y de bajos ingresos. Cada país miembro del FMI tiene un número de votos en función de su cuota, que a su vez está determinada por su tamaño económico. Estados Unidos es el miembro más grande en términos de cuota y tiene la mayor cantidad de votos, seguido de Japón, China, Alemania, el Reino Unido y Francia. Entre los países miembros del FMI se encuentra todos los países de la Unión Europea, Estados Unidos, Canadá. China, Japón, Brasil, México, Rusia, India, Sudáfrica, entre muchos otros. Los países miembros están representados en la junta de Gobernadores y en la junta Ejecutiva del FMI. ¿Qué son las cuotas del FMI? Las cuotas son los componentes fundamentales de la estructura financiera y de gobierno del FMI. La cuota de cada país miembro refleja en términos generales su posición económica relativa en la economía mundial. Las cuotas se denominan en derechos especiales de giro (DEG), que es la unidad de cuenta del FMI.  La principal fuente de financiamiento CUOTAS DE del FMI son las cuotas de los países LOS ¿CÓMO SE miembros, que en términos generales reflejan el tamaño y la posición de los MIEMBROS países en la economía mundial. FINANCIA NUEVOS Los Nuevos Acuerdos para la Obtención de EL FMI? Préstamos (NAP) entre el FMI y un grupo ACUERDOS de miembros e instituciones constituyen el PARA LA principal respaldo para los recursos provenientes de las cuotas. En enero de OBTENCIÓN DE 2020, el Directorio Ejecutivo del FMI acordó PRÉSTAMOS duplicar el tamaño de los NAP a DEG 365.000 millones, o USD 526.000 millones. Los fondos del FMI provienen de tres fuentes: las cuotas de los miembros, los acuerdos de crédito y los acuerdos Los países miembros también han bilaterales de préstamo. comprometido recursos a través de ACUERDOS acuerdos bilaterales de préstamo. En 2020, BILATERALES el Directorio Ejecutivo del FMI aprobó una nueva ronda de acuerdos, de los cuales se DE PRÉSTAMO habían hecho efectivos DEG 128.000 millones (USD 183.000 millones) al 5 de febrero de 2021.  Misión Fomentar la expansión y el crecimiento del comercio mundial, mantener la estabilidad de los tipos de cambio, evitar devaluaciones cambiarias competitivas y corregir de manera ordenada los problemas de balanza de pagos de los países miembros. Para lograr estos objetivos, realiza un seguimiento de la evolución económica y las políticas financieras, ofreciendo asesoramiento basado en más de cincuenta años de experiencia. Además, concede préstamos temporales en apoyo de medidas de ajuste y reforma, y proporciona asistencia técnica y capacitación a gobiernos y bancos centrales. Como foro principal para el examen de políticas económicas, el FMI aborda cuestiones que afectan la estabilidad del sistema monetario y financiero internacional.  5.Seguimiento y Asesoramiento: 1. Fomentar el Comercio Mundial: Monitorea y asesora sobre la evolución económica y las Promueve la expansión y el crecimiento políticas financieras de los países miembros. del comercio global. Utiliza más de cincuenta años de experiencia para 2. Estabilidad de los Tipos de Cambio: ofrecer recomendaciones. Mantiene la estabilidad de los tipos de 6. Concesión de Préstamos: cambio para evitar fluctuaciones dañinas. Proporciona préstamos temporales y apoya medidas de 3. Evitar Devaluaciones Competitivas: ajuste y reforma económica. Prevé devaluaciones cambiarias 7. Asistencia Técnica y Capacitación: competitivas que puedan desestabilizar Ofrece asistencia técnica y capacitación a gobiernos y economías. bancos centrales en áreas de especialidad. 4. Corregir Problemas de Balanza de Pagos: 8.Foro para el Examen de Políticas Económicas: Ofrece soluciones ordenadas para corregir Facilita un diálogo activo sobre políticas económicas problemas de balanza de pagos en los nacionales e internacionales. países miembros. Aborda cuestiones que afectan la estabilidad del sistema monetario y financiero internacional.  Objetivos del Fondo Monetario Internacional El Fondo Monetario Internacional (FMI) tiene como meta alcanzar un crecimiento y una prosperidad sostenibles para sus 190 países miembros. FONDO MONETARIO INTERNACIONAL (2024) Además, es un fondo al que los países También busca promover el crecimiento miembros pueden acudir para obtener económico y estimular el comercio financiamiento temporal y superar problemas internacional. relacionados con la balanza de pagos. Grupo FARO. (2020) Bibliografía Fund, I. M. (2004b). ¿Qué es el Fondo Monetario Internacional? https://www.imf.org/external/pubs/ft/exrp/what/spa/whats.pdf Fichas técnicas. (2024, 8 mayo). IMF. https://www.imf.org/es/About/Factsheets#:~:text=El%20objetivo%20del%2 0Fondo%20Monetario,de%20sus%20190%20pa%C3%ADses%20miembros. FARO. (2022, 26 octubre). El Fondo Monetario Internacional y Ecuador - FARO. https://grupofaro.org/analisis/fondo-monetario-internacional- ecuador/ IMF.(2024, Junio 14). La evolución del FMI. https://www.imf.org/es/Publications/fandd/issues/2024/06/Picture-This- The-Evolving-IMF Fondo Monetario Internacional. (S/f). ¿CÓMO SE FINANCIA EL FMI?. imf.org https://www.imf.org/es/About/Factsheets/IMF-at-a- Glance#:~:text=%C2%BFC%C3%93MO%20SE%20FINANCIA%20EL%20FMI,l os%20acuerdos%20bilaterales%20de%20pr%C3%A9stamo. Bloomberg Línea. (2023, junio 2). Fondo Monetario Internacional (FMI): Países miembros, qué es y cuál es su función. Bloomberg Línea. https://www.bloomberglinea.com/2023/05/12/fondo-monetario- internacional-fmi-paises-miembros-que-es-y-cual-es-su-funcion/ Bibliografía 70 años desde la creación del FMI. (2014, julio 22). Odg.cat. https://odg.cat/es/blog/70-anos-desde-la-creacion-del-fmi/ (S/f-a). Imf.org. Recuperado el 11 de julio de 2024, de https://www.imf.org/es/About/Factsheets/IMF-at-a-Glance (S/f-b). Imf.org. Recuperado el 11 de julio de 2024, de https://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/spa/2004/09/pdf/timeline.pdf  MATERIA: SEGUROS Y BANCA 2024 – 2025 Ciclo I UNIDAD 1: SEGUNDO REGÍMENESPARCIAL DE IMPORTACIÓN CPA Jessica Maruri Arcentales, MTF Correo institucional: [email protected] ECON. GARY ROBERTO RIVERA BARBERÁN, MAE  MATERIA: SEGUROS Y BANCA UNIDAD 4: OPERACIONES BANCARIAS APLICADAS AL COMERCIO EXTERIOR. Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior. PYMES y su calificación crediticia El FMI. Sector financiero en la década de 2020. Modelo más inclusivo. El financiamiento del comercio exterior: características y modalidades El financiamiento del comercio exterior en América Latina y el Caribe Programas de Financiamiento del Comercio Exterior provistos por Instituciones  Pymes PYMES quiere decir Pequeñas Y Medianas Empresas. En el país (Ecuador), se llama PYMES al conjunto de pequeñas y medianas empresas, que, de acuerdo con el número de trabajadores, volumen de ventas, años en el mercado, y sus niveles de producción, activos, pasivos (que representan su capital) tienen características similares en sus procesos de crecimiento.  Pymes Las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) que actualmente existen en el Ecuador, son las responsables del crecimiento de la producción, la generación de plazas de empleo, la innovación y el dinamismo productivo del país. se encuentran inmersas en todas las actividades productivas de la economía, tales como el comercio al por mayor y al por menor; agricultura, silvicultura y pesca; industrias manufactureras; construcción; transporte, almacenamiento y comunicaciones; bienes inmuebles, entre otros. Fuente INEN  Pymes Se conoce como Mipymes, a las micro, pequeñas y medianas empresas cuya naturaleza se determina por : Su orden jurídico (sociedades) o no jurídico (personas naturales); Volumen de ventas, Capital social, Número de trabajadores y su nivel de activos, es así que son: Microempresa: Aquella unidad productiva que tiene entre 1 a 9 trabajadores y un valor de ventas o ingresos brutos anuales iguales o menores de cien mil (US S 100.000,00) dólares de los Estados Unidos de América.  Pymes Pequeña empresa: Es aquella unidad de producción que tiene de 10 a 49 trabajadores y un valor de ventas o ingresos brutos anuales entre cien mil uno (US $ 100.001,00) y un millón (US S 1000.000,00) de dólares de los Estados Unidos de América. Mediana empresa: Cuya unidad de producción que tiene de 50 a 199 trabajadores y un valor de ventas o ingresos brutos anuales entre millón uno (USD 1’000.001,00) y cinco millones (USD 5’000.000,00) dólares de los Estados Unidos de América.) Pymes Calificación Crediticia La calificación crediticia es una evaluación que indica qué tan confiable es una persona, empresa o gobierno para pagar sus deudas Pymes ¿Qué es un crédito productivo pymes? Se trata de un financiamiento creado especialmente para las pequeñas y medianas empresas (pymes) con el objetivo de impulsar su crecimiento empresarial.  Pymes ¿Qué es un crédito productivo pymes? Estos son aquellos otorgados a personas naturales o jurídicas, destinados a la adquisición de bienes y servicios para actividades productivas o comerciales. Los créditos productivos tienen subsegmentos (productivo corporativo, productivo empresarial y productivo pymes) en función de las ventas anuales de la persona natural o jurídica que los solicita.  Pymes ¿Qué es un crédito productivo pymes? El 15 de noviembre de 2023, la Junta de Política y Regulación Financiera expidió la Resolución No. JPRF-F- 2023-086, la cual reforma los rangos de segmentación de los microcréditos y créditos productivos. Los nuevos parámetros se encuentran vigentes desde el 1 de marzo de 2024. La Resolución introduce cambios a las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de crédito de las entidades del sistema financiero nacional” contenidas en la Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, de Valores y Seguros. Dichos cambios impactan a la segmentación de los créditos productivos y los microcréditos.  Pymes ¿Qué es un crédito productivo pymes? La Resolución modificó los valores de ventas anuales aplicables a cada subsegmento. A continuación, se reflejan los cambios aplicables: Crédito para Pymes Ejemplo Pymes. BANCO DEL PICHINCHA. https://www.pichincha.com/detalle-producto/pymes-credito-capital-de-trabajo-activo-y-fijo Crédito productivo para Pymes Ejemplo Pymes. BANCO DEL PICHINCHA. https://www.pichincha.com/detalle-producto/pymes-credito-capital-de-trabajo-activo-y-fijo Crédito para Pymes Ejemplo BANCO DEL PICHINCHA. Requisitos Generales Solicitud de crédito completa. Copias de cédulas vigentes de todos los intervinientes del crédito. RUC vigente (mínimo 1 año). Declaraciones de Impuesto a la Renta (2 últimos años). Declaraciones de IVA (últimos 6 meses). Balances internos (clientes obligados a llevar contabilidad). Solicitud de crédito completa. Copias de cédulas vigentes de todos los intervinientes del crédito. RUC vigente (mínimo 1 año). Declaraciones de Impuesto a la Renta (2 últimos años). Declaraciones de IVA (últimos 6 meses). Balances internos (clientes obligados a llevar contabilidad). https://www.pichincha.com/detalle-producto/pymes-credito-capital-de-trabajo-activo-y-fijo Pymes ¿Qué es un microcrédito? Estos son aquellos otorgados a una persona natural o jurídica o a un grupo de prestatarios con garantía solidaria, destinado a financiar actividades de producción y/o comercialización en pequeña escala, cuya fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas o ingresos generados por dichas actividades, verificados adecuadamente por las entidades del Sistema Financiero Nacional. https://nmslaw.com.ec/blog/2024/03/25/reglas-segmentacion-creditos-ecuador/  Pymes ¿Qué es un microcrédito? Los microcréditos tienen subsegmentos (microcrédito minorista, microcrédito de acumulación simple y microcrédito de acumulación ampliada) en función de las ventas anuales de la persona natural o jurídica que los solicita. La Resolución modificó los valores de ventas anuales aplicables a cada subsegmento. A continuación, se reflejan los cambios aplicables: Microcrédito General. Ejemplo BAN ECUADOR BP Microcrédito General. Tasa de interés. Ban ECUADOR BP GRACIAS La Tarea para la siguiente clase: Investigar sobre El financiamiento del comercio exterior: características y modalidades. El financiamiento del comercio exterior en América Latina y el Caribe Programas de Financiamiento del Comercio Exterior provistos por Instituciones Elaborar un archivo Power point de forma grupal. En la siguiente clase los grupos deben exponer lo investigado. Subir el archivo en pdf en el campus virtual.