Questions and Answers
¿Cuál es la finalidad fundamental de las actividades financieras en el Ecuador?
Preservar los depósitos y atender los requerimientos de financiamiento para el desarrollo del país.
Las prácticas colusorias están permitidas en el sistema financiero ecuatoriano.
False
¿Qué debe hacer el Estado para fomentar el acceso a los servicios financieros?
Proveer autorización previa de acuerdo con la ley.
¿Cuáles de los siguientes son tipos de crédito bancario mencionados?
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¿Qué es un crédito documentario?
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¿Qué entidades otorgan créditos en Ecuador?
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Menciona un riesgo al que se enfrenta el comercio exterior.
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¿Cuál es uno de los objetivos del Fondo Monetario Internacional (FMI)?
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Estados Unidos es el miembro más grande del FMI en términos de cuota.
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¿Qué se entiende por 'cuotas del FMI'?
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¿Quién regula el Sistema Financiero en Ecuador?
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¿Cuál es el objetivo del Seguro de Depósitos?
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La tasa activa o de colocación es la tasa de interés que recibe el intermediario financiero por los préstamos otorgados, mientras que la tasa pasiva o de captación es la tasa que paga por el dinero _____ captado.
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¿Qué entidad supervisa y controla a todas las entidades financieras del país?
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La crisis financiera se origina por problemas en la economía real de un país.
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¿Cuál de las siguientes es una causa de una crisis financiera?
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¿Qué se busca maximizar a través del desarrollo del sistema financiero?
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¿Qué ocurrió el 9 de enero del 2000 en Ecuador?
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Las tasas de interés activas son las que cobran los bancos por los préstamos y las pasivas son las que _____ a los depositantes.
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¿Qué es el sistema financiero?
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El sistema financiero no es importante para la economía de un país.
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¿Cuál de las siguientes es una ventaja del sistema financiero?
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La capacidad de __________ de las personas puede aumentar debido a la facilidad de acceso a créditos.
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¿Cuál es el encaje bancario actual en Ecuador?
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¿Cuáles son las instituciones financieras del sector privado?
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¿Qué función tiene el Banco Central del Ecuador?
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¿Qué tipo de instituciones son las mutualistas?
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Mencione dos desventajas del sistema financiero.
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El sistema financiero permite a las personas acceder a __________ y servicios.
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¿Qué es la supervisión bancaria?
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¿Qué son los Nuevos Acuerdos para la Obtención de Préstamos del FMI?
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¿Cuánto se acordó duplicar el tamaño de los Nuevos Acuerdos para la Obtención de Préstamos en enero de 2020?
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Los fondos del FMI provienen de cuatro fuentes principales.
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¿Cuál es la principal misión del FMI?
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¿Qué tipo de asistencia ofrece el FMI a gobiernos y bancos centrales?
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¿Qué significa PYMES?
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¿Qué criterio se utiliza para determinar si una empresa es considerada una microempresa?
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¿Qué es un microcrédito?
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¿Qué establece la Resolución No. JPRF-F-2023-086?
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Study Notes
Sistema Financiero
- Conjunto de instituciones diseñado para canalizar el ahorro hacia el desarrollo económico, facilitando depósitos y créditos entre individuos y empresas.
- Intermediarios financieros captan ahorro y otorgan préstamos, impulsando la actividad económica.
Importancia del Sistema Financiero
- Estimula el ahorro al ofrecer productos de inversión atractivos y seguros.
- Facilita pagos de bienes y servicios, promoviendo el comercio interno y externo.
- Proporciona la liquidez necesaria para que la sociedad adquiera bienes y servicios esenciales.
- Actúa como mecanismo principal de financiamiento para empresas en crecimiento.
Ventajas del Sistema Financiero
- Fomenta el crecimiento económico y el desarrollo de nuevos productos y servicios.
- Crea empleo y apoya la estabilidad de los existentes.
- Ofrece seguridad en el manejo de ahorros, especialmente a través de tecnología como el dinero plástico.
- Facilita créditos para educación y vivienda, beneficiando a microempresarios.
- Mejora la calidad de vida al ofrecer comodidad en pagos mediante tecnología.
Desventajas del Sistema Financiero
- Aumento en capacidad de endeudamiento de los individuos más allá de sus ingresos.
- Falta de control efectivo por parte de entidades supervisores.
- Cobros discrecionales y a veces elevados por parte de instituciones bancarias.
- Desconfianza generada por políticas inadecuadas que podrían causar crisis financieras.
- Desigualdad en la asignación de recursos y acceso al crédito con tasas justas.
- Efectos negativos de la internacionalización financiera que impactan el ahorro local.
Estructura del Sistema Financiero Ecuatoriano (SFE)
- Compuesto por sectores público, privado y popular solidario, con normas y controles específicos para cada uno.
- Entidades de control son autónomas, con directivos responsables civil y penalmente.
Instituciones Financieras del Sector Privado
- Bancos: Intermediarios que reciben depósitos y otorgan créditos, buscando maximizar los beneficios mediante tasas de intereses.
- Encaje Bancario: Porcentaje de depósitos que los bancos deben mantener en reserva, actualmente 2% y hasta 5% para grandes instituciones.
Ejemplo de Intermediación Financiera
- Cuando un depositante ahorra $1,000 en un banco, este debe mantener $20 como encaje, dejando $980 disponibles para préstamos.
- Si un cliente recibe un préstamo de $980, el ciclo de creación de dinero se repite a medida que el crédito se difunde en la economía.
Instituciones Financieras del Sector Social y Solidario
- Cooperativas de Ahorro y Crédito: Ofrecen servicios a sus asociados mediante gestión democrática, enfocándose en necesidades sociales.
Regulación del Sistema Financiero
- Normativas se basan en el Código Orgánico Monetario y Financiero.
- Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera: Define políticas y regula el sistema, compuesta por importantes figuras gubernamentales.
- Superintendencia de Bancos: Supervisa todas las entidades financieras, excepto cooperativas, que son reguladas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
Impacto del Sistema Financiero en la Economía Nacional
- Una gestión eficaz de los riesgos y supervisión pueden influir considerablemente en la estabilidad económica.
- La optimización de los fondos depositados permite dinamizar la actividad productiva y genera confianza en la población.
Tareas Asignadas
- Investigación sobre crisis financieras en Ecuador y a nivel mundial, preparación de una presentación en PowerPoint.
- Investigación de las funciones del Banco Central del Ecuador, BAN ECUADOR, y otras instituciones financieras, así como la identificación de cooperativas de ahorros en Ecuador.### Supervisión y Regulación del Sistema Financiero Ecuatoriano
- La Superintendencia de Bancos es la entidad encargada de supervisar y controlar las actividades de entidades financieras y de seguridad social en Ecuador.
- La Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros regula las compañías de seguros, asegurando su organización y funcionamiento según la ley.
- La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria supervisa cooperativas y mutualistas de ahorro y crédito.
Mecanismos de Protección Financiera
- La Corporación del Seguro de Depósitos (COSEDE) protege los ahorros de los ciudadanos en entidades financieras mediante un seguro que respalda depósitos en caso de liquidación forzosa.
- El Seguro de Depósitos es gratuito y busca salvaguardar los ahorros ante eventuales insolvencias.
Tasas de Interés
- La tasa activa es el interés que cobran los bancos por los préstamos concedidos.
- La tasa pasiva es el interés que los bancos pagan por los depósitos de sus clientes.
Crisis Financiera
- Una crisis financiera se origina por problemas en el sistema financiero, impactando la credibilidad y valor de este.
- Se relaciona con el sistema bancario, mercado de divisas, capacidad de pago de países y mercados financieros.
Causas de una Crisis Financiera
- Factores como la situación financiera mundial, políticas macroeconómicas insostenibles y mala gestión del sector bancario pueden originar crisis.
- La crisis financiera de 2008 fue impulsada por préstamos hipotecarios de alto riesgo en EE. UU. y la posterior quiebra de importantes bancos.
Impacto de la Crisis de 2008 en Ecuador
- Ecuador, aislado de los mercados financieros internacionales por moratoria de deuda, no sufrió el mismo contagio que otros países de América Latina.
- Sin embargo, cayó el precio del petróleo en 2008, afectando su economía, que creció solo 0.6% en 2009.
- La inflación en Ecuador alcanzó un 8.8% a finales de 2008, bajando a un 5.4% en mayo de 2009.
Historia y Evolución del Sistema Financiero Ecuatoriano
- Desde 1830, la historia política y económica de Ecuador ha influido en la creación y desarrollo de su sistema financiero.
- Los primeros bancos en Ecuador surgieron en la década de 1860, durante gobiernos como el de Gabriel García Moreno.
- En 1927 se fundó el Banco Central, y en 1928 se estableció la Superintendencia de Bancos.
Base Legal del Sistema Financiero Ecuatoriano
- La legislación incluye la Constitución de 2008, el Código Orgánico Monetario y Financiero, y leyes específicas para compañías y cooperativas.
- El Artículo 308 de la Constitución establece la actividad financiera como un servicio público, con el objetivo de preservar depósitos y apoyar el desarrollo económico.
Intervención Bancaria en Comercio Exterior
- El comercio exterior implica riesgos que han llevado a los bancos a participar activamente en el mismo, brindando seguridad y facilitando transacciones.
- Los bancos ofrecen servicios financieros variados para importaciones y exportaciones, correlacionando su crecimiento con el desempeño de las ventas internacionales.
Conclusión
- La regulación y supervisión del sistema financiero en Ecuador es clave para proteger el bienestar económico y social, promoviendo la estabilidad y confianza en las instituciones financieras.### Intervención bancaria en operaciones de comercio exterior
- La banca ecuatoriana facilita el comercio exterior a través de transferencias internacionales, permitiendo la recepción de divisas de manera ágil y segura.
- Las transferencias internacionales son esenciales para el pago de importaciones y están sujetas a un impuesto de salida de divisas del 5%.
Crédito bancario
- El crédito bancario es un préstamo otorgado por entidades financieras, donde deudores deben devolver el monto más intereses acordados.
- Proporciona acceso a bienes o servicios que de otra forma tardarían en adquirir, permitiendo manejo de crisis o emergencias económicas.
- Consolida deudas al permitir obtener un único crédito que cubra múltiples obligaciones.
Oferta y demanda de créditos bancarios
- Entidades que ofrecen créditos en Ecuador incluyen bancos privados, mutualistas, cooperativas y banca pública.
- Sectores que demandan créditos abarcan industria, comercio, construcción y servicios, así como otros sectores productivos.
Tipos de crédito bancario
- Existen créditos clasificables en segmentos productivos como:
- Productivo Corporativo, Empresarial y PYMES.
- Créditos comerciales Ordinarios y Prioritarios, adaptables a diferentes tipos de clientes.
Créditos para exportar
- Las instituciones bancarias ofrecen créditos destinados a financiar necesidades de exportación para microempresarios y empresas que buscan invertir y exportar.
Carta de crédito
- La carta de crédito es un compromiso bancario que asegura el pago al beneficiario, siempre que se cumplan los términos acordados.
- Partes involucradas en un crédito documentario incluyen el ordenante, beneficiario, banco emisor, banco avisador y otros bancos confirmadores o reembolsadores.
Obligaciones y derechos en créditos documentarios
- El ordenante debe pagar si recibe documentos correctos y tiene derecho a recibir la mercancía.
- El banco emisor asegura el cumplimiento de condiciones y tiene derecho a reembolso del ordenante.
- El banco avisador solo notifica, mientras que el confirmador también se compromete a pagar.
- El beneficiario está obligado a enviar la mercancía y tiene derecho a recibir el pago.
Características y ventajas de las cartas de crédito
- Las cartas de crédito son un medio eficaz de pago, protegiendo tanto al comprador como al vendedor del riesgo de incumplimiento.
- Aseguran que la transacción no se cancele mientras permanezca vigente y sean irrevocables.
- Proporcionan seguridad al comprador de recibir la mercancía y al vendedor asegura el pago completo y puntual.
Fondo Monetario Internacional (FMI)
- El FMI fue creado tras la Segunda Guerra Mundial para evitar crisis económicas y promover cooperación monetaria internacional.
- La Conferencia de Bretton Woods en 1944 estableció las bases para el FMI y el Banco Mundial.
Objetivos y funciones del FMI
- Busca promover el crecimiento económico y la estabilidad financiera, ofreciendo préstamos y asistencia técnica a los países miembros.
- Monitorea políticas económicas y ofrece asesoramiento a partir de su amplia experiencia.
- Mantiene la estabilidad de los tipos de cambio y previene devaluaciones cambiarias.
Estructura y financiamiento del FMI
- El FMI se compone de 190 países miembros, con cada uno aportando cuotas que determinan su peso en el sistema.
- Las cuotas se traducen en Derechos Especiales de Giro (DEG), representando la posición económica de cada país.
- El FMI financia sus operaciones a través de cuotas, acuerdos de crédito y préstamos bilaterales.
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Description
Este cuestionario explora aspectos clave del sistema financiero ecuatoriano, incluyendo la finalidad de las actividades financieras, la regulación del crédito y las entidades que otorgan préstamos. También analiza cómo el Estado puede mejorar el acceso a los servicios financieros en el país.
