Qué es el Riesgo y Tipos de Riesgo PDF

**Que es Riesgo** El riesgo es definido como la contingencia o posibilidad de un daño, lo que significa que es la posibilidad o no de que un evento negativo pueda suceder. **Marco Legal internacional** Según la Ley 23 de 2015, Riesgo se define como la posibilidad de la ocurrencia de un hecho, acc...

**Que es Riesgo** El riesgo es definido como la contingencia o posibilidad de un daño, lo que significa que es la posibilidad o no de que un evento negativo pueda suceder. **Marco Legal internacional** Según la Ley 23 de 2015, Riesgo se define como la posibilidad de la ocurrencia de un hecho, acción o una omisión que podría afectar adversamente la capacidad de una organización de lograr sus objetivos de negocio y ejecutar sus estrategias con éxito; evento o acción que pueda afectar en forma adversa a una institución u organización. Además, el riesgo puede percibirse como una función de tres factores: amenaza, vulnerabilidad e impacto. **Como se clasifica el Riesgo** La metodología de calificación de riesgos considera el impacto potencial de los riesgos basándose en la probabilidad y el impacto de la ocurrencia del riesgo, donde: - Probabilidad es «la probabilidad de que un evento determinado ocurra» - Impacto es «el resultado, efecto o consecuencias de un evento». La combinación de estos elementos es una evaluación de la gravedad del riesgo o del grado en que el riesgo tendrá una consecuencia que podría afectar materialmente a la capacidad de la organización para alcanzar sus metas y objetivo. **Tipos de riesgo por incumplimiento** 1. Riesgo Regulatorio: el riesgo directo del incumplimiento de un sujeto obligado es la posibilidad de observaciones y/o sanciones por parte del regulador. La reincidencia continua puede llevar inclusive a una intervención de las operaciones. 2. Riesgo Reputacional: las sanciones aplicadas son de carácter público, que puede afectar la reputación de la entidad, mas cuando estas sanciones son monitoreadas por listados internacionales como lo son World Check y World Compliance. Adicional, una situación que llegue a una difusión mediática por mal uso de los servicios de la entidad regulada puede causar efectos irreparables de la reputación del sujeto regulado. 3. Riesgo Financiero: una sanción en materia de incumplimiento de PBC/FT/FPADM puede ser de entre B/. 5,000.00 a B/. 5,000,000.00 lo que puede afectar de manera importante a la entidad regulada. De igual manera las operaciones y finanzas de la entidad pueden ser afectadas de manera importante por el Riesgo Reputacional. 4. Riesgo Legal: implicaciones legales por incumplimiento flagrante y omisiones de Debida Diligencia pueden llevar a la imputación de cargos civiles y penales. **Ejemplo de situaciones por tipo de Riesgo** 1. Riesgo Regulatorio - Sujeto Obligado no responde de manera oportuna a requerimientos de documentación, en especial expedientes de clientes. - Durante el proceso de inspección se evidencian expedientes con faltas dentro del proceso de captación y seguimiento, como - falta de una debida diligencia ampliada de un cliente de alto riesgo, - Falta de sustento sobre la información de accionistas / beneficiarios finales (ej, copia de acciones, carta de composición accionaria de Rep. Legal) - Falta de investigaciones y seguimiento ante listados de riesgo y PEP - Información desactualizada o falta de actualización de expediente según el riesgo. - Fallas de respuestas y/o atención ante alertas transaccionales - Incumplimiento ante la obligación de Reporte de Operaciones Sospechosas. 2. Riesgo Reputacional, es el riesgo de mayor importancia ya que afecta directamente otros riesgos por la razón de percepción ante terceros (reguladores, clientes, corresponsales, etc.), ejemplo ce situaciones - Escándalos mediáticos en el cual involucren al sujeto regulado y/o clientes - Denuncias públicas del Sujeto Regulado - Falta de monitoreo de redes sociales que difundan información adversa. - Publicación de sanciones por parte del regulador - Ingreso ante la lista OFAC de sanciones de EEUU 3. Riesgo Financiero. Es la posible afectación de los índices financieros del banco por causa de una situación de incumplimiento. - Sanciones - Solicitud de clientes de cierre de sus cuentas de inversión - Perdida de corresponsales - Demandas civiles 4. Riesgo legal proviene de la posibilidad de denuncias por parte del Ministerio Publico o personas naturales / jurídicas. - Querella del Ministerio Público por la participación en un esquema de Blanqueo de activos (delito precedente narcotráfico, corrupción, peculado, etc.) - Querella civil y penal por uso del Sujeto para estructuraciones ante fondos provenientes de fraudes