نظري التامينات PDF

‫اوال تعريف التأمين‪-1 :‬هي وسيلة لتوزيع الخساره التي يتعرض لها الفرد او المنشأه‬ ‫‪ -2‬هو نظام يهدف الى حماية االفراد والمنشأت من الخسائر الماديه المحتمله الناشئه عن تحقيق االخطار المؤمن ضدها‬ ‫ثانيا عناصر التأمين‬...

‫اوال تعريف التأمين‪-1 :‬هي وسيلة لتوزيع الخساره التي يتعرض لها الفرد او المنشأه‬ ‫‪ -2‬هو نظام يهدف الى حماية االفراد والمنشأت من الخسائر الماديه المحتمله الناشئه عن تحقيق االخطار المؤمن ضدها‬ ‫ثانيا عناصر التأمين‬ ‫‪ -1‬عقد التأمين‪ :‬اتفاق محرر بين المؤمن و المؤمن له‬ ‫‪ -2‬بوليصة التأمين‪ :‬وثيقه يصدرها المؤمن بعد كتابة عقد التأمين‬ ‫‪ -3‬المؤمن له‪ :‬هو الطرف الثاني في عقد التأمين والذي يلتزم بدفع قسط التأمين والذي يكون من حقه صرف مبلغ التأمين‬ ‫‪ -4‬المؤمن (هيئة التأمين)‪ :‬هو الطرف االول في عقد التأمين الذي يتعهد بدفع التعويض عن الخسائر الماليه‬ ‫‪ -5‬قسط التأمين‪ :‬هو المقابل الذي يلتزم بدفعها المؤمن له للمؤمن‬ ‫‪ -6‬مدة التأمين‪ :‬فترة سريان التأمين‬ ‫‪ -7‬مبلغ التأمين‪ :‬هو االلتزام الذي يتعهد المؤمن بدفعه للمؤمن له‬ ‫ثالثا مبادئ التأمين‬ ‫اوال المبادئ الفنيه ‪ :‬تتمثل الشروط الواجبه توافرها لتكون االخطار المطلوب تغطيتها قابله للتامين‬ ‫‪ -1‬مبدأ الخساره العوضيه ‪ :‬ان يكون الخطر المؤمن ضده والخسائر مترتبه على الصدفه‬ ‫‪ -2‬مبدأ الخساره الماليه ‪ :‬هي اخطار ماديه يترتب عليها خسائر ماليه اي خسائر يمكن قياسها وتحديد قيمتها‬ ‫‪ -3‬مبدأ الخضوع لقانون االعداد الكبيره ‪ :‬هو وجود عدد كبير من الوحدات المتجانسه المعرضه لنفس الخطر‬ ‫‪ -4‬مبدأ انتشار الخطر ‪ :‬هو وجود الخطر في مناطق كثيره ومختلفه‬ ‫‪ -5‬مبدأ اثبات وقوع الخطر ‪ :‬يجب ان تكون الخساره المعطاه بعقد التأمين ذات طبيعه ماديه ملموسه يمكن اثباتها والتعرف عليها‬ ‫ثانيا المبادئ القانونيه‪ :‬تتمثل الشروط القانونيه الواجب توافرها في عقد التأمين ليصبح شأنه شأن سائر‬ ‫أ) مبادئ عامه لجميع عقود التأمين‬ ‫‪ -1‬مبدأ المصلحه التأمينات‪ :‬يجب ان يكون المتعاقد في الشخص او الشيئ موضوع التأمين مصلحه تأمينيه تبرر هذا التعاقد (يجب ان‬ ‫يكون له خسائر ماديه او معنويه)‬ ‫‪ -2‬مبدأ منتهى حسن النيه ‪ :‬يجب على اطراف جميع عقود التأمين ان يثبتوا مبدأ منتهى حسن النيه بأن يتم تقديم كل البيانات والمعلومات‬ ‫الضروريه التي تؤثر على قبول او رفض الطرف االخر ( يتم تطبيقه عند التعاقد و اثناء سريان العقد)‬ ‫‪ -3‬مبدأ السبب القريب‪ :‬هو ذلك السبب المباشر الذي يخلق سلسله من الحوادث المتصله التي تؤدي في النهايه الى وقوع الخسائر( وجود‬ ‫عالقه سببيه بين السبب الرئيسي والنتيجه المباشره)‬  ‫ب ) مبادئ خاصه بعقود التأمينات العامه‬ ‫‪ -1‬مبدأ التعويض‪ :‬هو حصول المؤمن له على تعويض مناسب عن الخسائر الماليه الفعليه (بشرط اال تزيد قيمة التعويض عن مبلغ‬ ‫التأمين المحدد في العقد) وفي حالة الممتلكات الثمينه كالتحف النادره واللوحات الفنيه والمخططات االثريه ال يصح معها التعويض‬ ‫الجزئي‬ ‫‪ 1.1‬التعويض النسبي‪ :‬اذا كان مبلغ التأمين اقل من قيمة الشيئ المؤمن عليه عند وقوع الخساره فيكون التعويض المستحقه للمؤمن له‬ ‫تعويض جزئي يعادل نسبة الخساره الكليه‬ ‫مبلغ التأمينات‬ ‫التعويض النسبي ( الجزئي) = الخساره الفعليه ×‬ ‫قيمة الشي موضوع التأمي‬ ‫التطبيق عىل القانون (ص ‪ 83‬و ‪ 84‬و ‪)85‬‬ ‫(في حالة عدم وجود شرط النسبيه يتم التعويض بقيمة مبلغ التامين كامل)‬ ‫ويعرف بشرط النسبيه‬ ‫‪ -2‬مبدأ المشاركه في التأمين‪ :‬هو التأمين الذي يقوم به المؤمن له بتأمين على احد ممتلكاته ضد خطر ما لدى اكثر من مؤمن‬ ‫وال بد من توافر بعض الشروط‬ ‫‪ -1‬ان يكون التأمين لدى جميع المؤمنين على نفس الشيئ‬ ‫‪ -2‬ان يكون التأمين لدي الجميع ضد نفس الخطر‬ ‫‪ -3‬ان تكون التأمينات لمصلحة نفس الشخص (المؤمن له)‬ ‫‪ -4‬ان تكون العقود ساريه وقت وقوع الخساره‬ ‫‪ -5‬ويتم التعويض بمبدأ التعويض النسبي ( ال يجب ان يزيد مبلغ التعويض االجمالي عن مجموع مبالغ التأمين )‬ ‫‪ -6‬وان لم يكن موجود شرط النسبيه يتم التعويض عن الخساره الفعليه‬ ‫يتم تحديد نصيب كل شركة‬ ‫مبلغ التأمين لدى المؤمن‬ ‫نصيب اي مؤمن (الشركه ) في التعويض = قيمة التعويض‬ ‫مجموع مبالغ التأمينات لدي المؤمنين جميعا‬ ‫التطبيق على القانون (ص ‪ 88‬الى ص ‪)94‬‬ ‫ثالثا مبدأ الحلول في الحقوق‪ :‬يعني ان المؤمن (شركة التامين) له الحق في ان يحل محل المؤمن له في كافة الحقوق المدنيه لدى الغير‬