تعريف ومبادئ التأمين

تعريف التأمين

• وسيلة لتوزيع الخسائر على الأفراد أو المنشآت.
• نظام لحماية الأفراد والمنشآت من الخسائر المحتملة الناشئة عن الأخطار.

عناصر التأمين

• عقد التأمين: اتفاق بين المُؤَمَّن والمُؤَمَّن له.
• بوليصة التأمين: وثيقة تُصدرها المُؤَمَّن بعد كتابة العقد.
• المُؤَمَّن له: الطرف الثاني في العقد، يدفع قسط التأمين، ويستحق صرف مبلغ التأمين.
• المؤمن: (هيئة التأمين) الطرف الأول في العقد، يتعهد بدفع التعويض عن الخسائر.
• قسط التأمين: المقابل الذي يدفعه المُؤَمَّن له للمُؤَمَّن.
• مدة التأمين: فترة سريان التأمين.
• مبلغ التأمين: الالتزام الذي يتعهد المُؤَمَّن بدفعه للمُؤَمَّن له.

مبادئ التأمين

مبادئ فنية

• مبدأ الخسارة العوضية: الخطر المُؤَمَّن ضده والخسائر مترتبة على الصدفة.
• مبدأ الخسارة المالية: أخطار مادية تُترتب عليها خسائر مالية قابلة للقياس والتعريف.
• مبدأ الخضوع لقانون الأعداد الكبيرة: وجود عدد كبير من الوحدات المتجانسة المعرضة لنفس الخطر.
• مبدأ انتشار الخطر: وجود الخطر في مناطق كثيرة ومتنوعة.
• مبدأ إثبات وقوع الخطر: الخسارة المادية الملموسة القابلة للإثبات.

مبادئ قانونية

مبادئ عامة لجميع عقود التأمين

• مبدأ المصلحة التأمينية: يجب أن يكون للمُتعاقد مصلحة تأمينية تبرر التعاقد (خسارة مادية أو معنوية).
• مبدأ حسن النية: تقديم البيانات والمعلومات اللازمة لتأمين العقد و أثناء سريانه.

مبادئ خاصة بعقود التأمينات العامة

• مبدأ التعويض: حصول المُؤَمَّن له على تعويض مناسب عن الخسائر الفعلية (لا يتجاوز مبلغ التأمين).
• التعويض النسبي (الجزئي): إذا كان مبلغ التأمين أقل من قيمة المُؤمَّن عليه، يكون التعويض جزئياً بنسبة الخسارة.
• التعويض النسبي (الصيغة): (الخسارة الفعلية × مبلغ التأمين) / قيمة الشيء المُؤمَّن عليه.
• مبدأ المشاركة في التأمين: التأمين على نفس الشيء بنفس الخطر لمصلحة نفس الشخص.
• شروط المشاركة: التأمين على نفس الشيء ضد نفس الخطر، و لمصلحة نفس الشخص، و أن تكون العقود سارِية وقت وقوع الخسارة.
• مبلغ التعويض: لا يجب أن يتجاوز مجموع مبالغ التأمينات.
• مبدأ الحلول في الحقوق: مُؤسسة التأمين تحل محل المُؤمَّن له في الحقوق المدنية لدى الغير.