Kreditkunskap 2 Provsvar PDF

Uppgift 1 - Lagfart och Pantbrevskostnad Kund köper villa för 2 500 000 kr, och tar bolån på 1 800 000 kr. Det finns tidigare uttagna pantbrev på 500 000 kr. 1.​ Vad blir lagfartskostnaden? 2.​ Vad blir pantbrevskostnaden? ​ Svar: Lagfartskostnaden = 1,5% av köpeskilling ( 2 500 000 kr ) +...

Uppgift 1 - Lagfart och Pantbrevskostnad Kund köper villa för 2 500 000 kr, och tar bolån på 1 800 000 kr. Det finns tidigare uttagna pantbrev på 500 000 kr. 1.​ Vad blir lagfartskostnaden? 2.​ Vad blir pantbrevskostnaden? ​ Svar: Lagfartskostnaden = 1,5% av köpeskilling ( 2 500 000 kr ) + adm avgift 825 kr = 2 500 000 x 0,015 = 37 000 kr + 825 kr = 37 825 kr Pantbrevskostnaden = Vi räknar först ut hur mycket de behöver ta ut i nytt pantbrev: Totala bolån 1 800 000 kr - Befintliga pantbrev 500 000 kr = 1 300 000 kr Pantbrevskostnaden blir då 2% av 1 300 000 + adm avgift 375 kr = 1 300 000 x 0,02 = 26 000 kr + 375 kr = 26 375 kr Uppgift 2 - Total boendekostnad bostadsrätt Kund köper bostadsrätt för 1 300 000 kr, kontantinsatsen är 15%, månadsavgift till BRF 2 150 kr, ränta på bolånen 3,94%, månadsinkomst 28 000 kr. Vad blir den totala boendekostnaden före skatteavdrag? Svar: Då belåningsgraden ligger på 85% hamnar kunden på 2% amortering. Vi räknar dock ut skuldkvoten för att se om det blir någon extra procentenhet. Skuldkvoten = Totala bolånet 1 105 000 kr / Årsinkomst 336 000 kr = 3,29. Eftersom skuldkvoten hamnar under 4,5 blir det ingen extra amortering. Amortering = Totala bolånet 1 105 000 kr x 0,02 = 22 100 / 12 mån = 1 842 kr/mån Räntan = 1 105 000 x 0.0394 = 43 537 / 12 mån = 3 628 kr/mån Totala boendekostnaden = Amortering 1 842 + Räntan 3 628 + Månadsavg till BRF 2 150 = 7 620 kr/mån Uppgift 3 Emma och Johan har köpt ett hus för 5 800 000 kr. Banken värderar huset till 5 800 000 kr. De vill låna så mycket som möjligt utan att ta blancolån. Det finns tidigare uttagna pantbrev i fastigheten för 2 300 000 kr. Fyll i dessa: Kontantinsats = 15% av 5 800 000 kr = 5 800 000 x 0,15 = 870 000 kr Max belåningsgrad = 85% av 5 800 000 kr = 5 800 000 x 0,85 = 4 930 000 kr Lagfartskostnad = 1,5% av köpeskilling (5 800 000 kr) = 5 800 000 x 0,015 = 87 000 kr Uttag nya pantbrev = Totala lånet ( 4 930 000 ) - Befintliga pantbrev ( 2 300 000 ) = 2 630 000 kr Pantbrevskostnad = 2% av nya pantbrev ( 2 630 000 kr ) = 2 630 000 x 0.02 = 52 600 kr + adm.avgift 375 kr = 52 975 kr Uppgift 4 Betalar privatpersoner en stämpelskatt vid inteckning i en fastighet och i så fall hur mycket ska betalas? Markera rätt svar 1.​ Nej, ingen stämpelskatt betalas 2.​ Ja, 1,5% av det intecknade beloppet 3.​ Ja, 2% av det intecknade beloppet 4.​ Ja, 4,25% av det intecknade beloppet Uppgift 5 Vad skiljer ett blancolån från ett bostadslån? Markera rätt svar 1.​ Ett blancolån har en låntagare, medan bostadslån har en eller fler 2.​ Ett blancolån har längre återbetalningstid än ett bostadslån 3.​ Ett blancolån lämnas utan säkerhet medan det alltid finns säkerhet för bostadslån 4.​ Ett blancolån lämnas mot säkerhet i bostadsrätt medan bostadslån kan lämnas för olika typer av fastigheter Uppgift 6 Vilket av följande utgör fast egendom? Markera rätt svar 1.​ Bostadsrätt 2.​ Ägarlägenhet 3.​ Fritidshus på arrenderad mark 4.​ Byggnad på ofri grund Uppgift 7 Hur påverkas kundens pris på bolånet av belåningsgraden? Markera rätt svar 1.​ Vid högre belåningsgrader är lånet större och mer lönsamt för banken, vilket påverkar priset positivt 2.​ Vid lägre belåningsgrader kan banken inte utesluta delad pantsättning, vilket påverkar priset negativt 3.​ Vid högre belåningsgrader erbjuds kunden topplån vilket kan ha ett högre pris 4.​ Vid lägre belåningsgrader blir risken för banken lägre vilket kan påverka priset positivt Uppgift 8 Nisse pluggar och bor i en bostadsrättslägenhet i Uppsala. Han äger lägenheten till 100%, men på bankens begäran är föräldrarna också låntagare. Tyvärr kan Nisse inte betala sina lån den här månaden. Kan banken kräva betalningen av föräldrarna istället? Markera rätt svar 1.​ Ja, banken kan kräva beloppet av föräldrarna men endast i proportion till deras andel av lånen 2.​ Ja, eftersom alla låntagare är solidariskt betalningsansvariga kan banken kräva hela beloppet av föräldrarna 3.​ Nej, eftersom Nisse är ägare till 100 % står han också som 100 % betalningsansvarig 4.​ Nej, eftersom lånet inte är uppsagt så kan banken inte kräva betalning av föräldrarna Uppgift 9 När är det exempelvis nödvändigt att göra en kreditprövning? Markera rätt svar 1.​ När ett befintligt lån utökas 2.​ När ett lån löses i förtid 3.​ När amorteringstakten höjs 4.​ När ränterabatten höjs KOM IHÅG: Skuldkvot = Låntagarnas aktuella bolåneskuld i förhållande till den aktuella bruttoinkomsten = Totalt bolån / Årsinkomst Belåningsgrad = Bolån / Värde på bostaden AMV = Amorteringsgrundande värde Det värde som banken utgår ifrån för att bestämma hur mycket du som kund ska amortera. Det amorteringsgrundade värdet fastställs vid köpet och gäller i 5 år. Kan därefter omvärderas. VV = Värderingsvärde Bostadens aktuella marknadsvärde vid köpet, det ligger till grund för hur mycket kunden kan låna just nu. AMS = Amorteringsgrundande skuld Den delen av lånet som bestämmer amorteringsbeloppet, det beräknas utifrån hur mycket av bostadens värde som är belånat. Belåningsgrad Amortering Skuldkvot > 4,5 < 50% 0% 1% > 50% - 70% 1% 2% > 70% 2% 3% Skärpta amorteringskrav: Om skuldkvoten är högre än 4,5 blir amorteringen förhöjd med 1% Lagfartskostnad = 1,5% av köpeskilling + 825 kr i adm.avgift Pantbrevskostnad = 2% av nya pantbreven + 375 kr i adm.avgift Borgenär = Fordringsägaren som har lånat ut pengar. I vanliga fall en bank eller kreditinstitut eller en privatperson. Bank- och finansieringsrörelselagen Kredit får beviljas endast om låntagaren på goda grunder kan förväntas fullgöra låneförbindelsen. Konsumentkreditlagen Enligt konsumentkreditlagen ska banken, innan kredit beviljas, pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon har åtar sig enligt kreditavtalet, dvs. göra en kreditprövning. Skillnaden på nominell och effektiv ränta? Nominell ränta är den räntesatsen som normalt sätt anges när du ska ta ett lån, denna tar inte hänsyn till några andra avgifter. Medan effektiv ränta visar vad du faktiskt kommer att få betala då den inkluderar alla avgifter och kostnader. Skillnaden på annuitet och rak amortering? Vid annuitet betalar du samma totala belopp varje månad. Det beloppet består av både ränta (kostnaden för lånet) och amortering (avbetalningen på skulden). I början är lånet större, så räntan tar upp en större del av det fasta månadsbeloppet, medan amorteringsdelen är liten. När du betalar av lånet minskar själva skulden. Eftersom räntan beräknas på den kvarvarande skulden, blir räntekostnaden mindre över tid. För att månadsbeloppet ska förbli detsamma måste då amorteringen öka när räntedelen minskar. Därför ökar amorteringen medan räntekostnaden sjunker, så att de tillsammans alltid blir det fasta beloppet. Vid rak amortering betalar du av samma fasta summa på lånet varje månad. Denna fasta del är själva amorteringen, alltså avbetalningen av skulden. Utöver amorteringen tillkommer räntekostnaden, som beräknas på den återstående skulden. Eftersom skulden minskar varje månad, minskar också räntekostnaden över tid, eftersom räntan beräknas på en allt mindre skuld. Det betyder att totalkostnaden per månad blir hög i början (då räntekostnaden är stor), men sjunker successivt i takt med att räntedelen minskar. Process vid bostadsrättsköp? Lånelöfte → Budgivning → Kontakta din bank & stäm av objekt → Överlåtelseavtal (Här betalar du även handpenning på 10% av köpeskillingen) → Kontakta banken igen, nytt beslut tas → Tillträde Vad påverkar rådgivningen kring bolåneupplägget? -​ Kundens riskprofil -​ Ekonomiska förutsättningar -​ Ränteprognos -​ Lånevolym -​ Belåningsgrad -​ Amorteringsvilja