Formación Ley de Crédito Inmobiliario PDF

FORMACIÓN LEY DE CRÉDITO INMOBILIARIO ITINERARIO 1: FORMACIÓN COMPLETA Módulo 1 1. ¿Cuál es el objetivo de la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencia? a. Potenciación de un mercado interior cada vez más transparente, eficiente y competitivo. b. Promover la estabilidad en la concesión y contratación de créditos. c. Incrementar la protección del consumidor. d. Todas las respuestas anteriores son ciertas. 2. La nueva Ley de Crédito Inmobiliario establece una serie de obligaciones mínimas en materia de formación y competencia. ¿A quiénes son exigibles los requisitos de conocimiento y competencia necesarios? a. Personal al servicio de prestamistas inmobiliarios, intermediarios de crédito inmobiliario y representante designado b. Prestatarios c. Avalistas y deudores terceros d. Todos los anteriores están obligados a tener los conocimientos y competencias necesarias. 3. En referencia a las nuevas obligaciones normativas en materia de formación y competencia establecidas por la nueva Ley de Crédito Inmobiliario. ¿A cuál de los siguientes intervinientes NO se le exigirá obligaciones en materia de formación y competencia? a. Personas que informen o comercialicen préstamos inmobiliarios. b. Personas que diseñan y desarrollan productos de préstamo inmobiliario. c. Personas que desempeñan funciones de apoyo que no tienen relación con el proceso de comercialización de los préstamos. d. Personas que facilitan el asesoramiento en préstamos inmobiliarios. 4. En referencia a las nuevas obligaciones normativas en materia de formación y competencia establecidas por la nueva Ley de Crédito Inmobiliario. ¿A cuál de los siguientes intervinientes NO se le exigirá obligaciones en materia de formación y competencia? a. Aquellos que tengan la condición de directivo o adopten la decisión de concesión de préstamos inmobiliarios. b. Aquellos que faciliten asesoramiento sobre préstamos inmobiliarios. c. Aquellos que se ocupen o participen en la elaboración o diseño de los sistemas de valoración del riesgo de crédito. d. Aquellos que tengan la condición de avalistas o deudores terceros. 5. En referencia a las nuevas obligaciones normativas en materia de formación establecidas por la nueva Ley de Crédito inmobiliario, indica cuáles de los siguientes aspectos son conocimientos y competencias a cubrir con la formación: a. El proceso de adquisición y tasación de las garantías. b. La evaluación de la solvencia del consumidor y los costes y gastos totales en los que va a incurrir el cliente. c. Las normas deontológicas del sector. d. Las respuestas "a", "b" y "c" son correctas. 6. Indica si la nueva Ley de Crédito Inmobiliario contempla sanciones ante el incumplimiento de determinadas obligaciones normativas en materia de formación. a. Si, para todos los tipos de infracciones. b. Solo en caso de infracción muy graves. c. Solo en caso de infracción grave. d. Solo en caso de infracción leve. 7. ¿Cuál de las siguientes consideras que es una característica de la hipoteca? a. Los bienes hipotecados nunca estarán conexos a la responsabilidad derivada del deber de cumplimiento de una obligación. b. Fomenta el desarrollo del mercado inmobiliario de un País, condicionando, eso sí, su desarrollo industrial. c. Cualquiera que sea el poseedor de los bienes, soportará la ejecución de la hipoteca, ya que las transmisiones que pueda realizar el constituyente de la hipoteca no afectan al acreedor. d. Permite equilibrar la balanza de pagos del país. 8. ¿Cuál de las siguientes consideras que SI es una función económica de la hipoteca? a. Faculta a la entidad prestamista a elevar su rating. b. Facilita el acceso a financiación. c. Amplía los costes de vigilancia de los acreedores. d. Permite la realización de operaciones de escaso importe y plazo ilimitado. 9. La función económica-social de la hipoteca, es muy amplia, indica ¿cuál de los siguientes puntos NO es un punto de la función económica? a. Garantía fiable. b. Mejora del bienestar en general. c. Genera dificultades económicas. d. Puede ayudarte para el inicio o ampliación de un negocio o para el pago de deudas. 10. ¿Cuál de los siguientes NO podemos considerar un principio básico del mercado hipotecario español? a. Principio de igualdad que establece que todos somos iguales ante la Ley, ya sea persona física o jurídica. b. Principio de equivalencia que establece los precios de las hipotecas en el mercado han de apoyarse sobre los mismos índices de referencia y sus precios (diferenciales) deben ser iguales. c. Principio de libre transmisión de derechos que implica que salvo pacto en contrario, los derechos reales son plenamente transmisibles. d. Principio de seguridad jurídica en el sector inmobiliario e hipotecario que se traduce en nuestro sistema notarial y registral. 11. En referencia al mercado hipotecario en España y su evolución, completa la siguiente frase "Las situaciones de desequilibrio que se han visto en los últimos años han propiciado un..." a. Auge en los gastos del registro de las escrituras de compra-venta. b. Incremento de las hipotecas referenciadas a índices y estructuras complejas. c. Auge regulatorio para tratar de dar respuesta a las inquietudes del sector y de los consumidores. d. Incremento de la demanda de inversión en deuda subordinada privada. 12. ¿A cuál de los siguientes principios del mercado hipotecario pertenece la definición siguiente? En el marco de una relación contractual, "la validez y el cumplimiento de los contratos no pueden quedar al arbitrio de uno de los interesados." Esto quiere decir, que ambas partes de un contrato tienen que estar equilibradas, como en cualquier relación de negocios. a. Principio de igualdad. b. Principio de autonomía de la voluntad. c. Principio de reciprocidad. d. Principio de protección de terceros de buena fe. 13. ¿A cuál de los siguientes principios del mercado hipotecario pertenece la definición siguiente? "Garantiza que, cualquier negocio entre particulares tenga libertad absoluta, llegando a los acuerdos o condiciones que crean convenientes siempre que no vayan en contra de la Ley, la moral y el orden público." a. Principio de irretroactividad. b. Principio de autonomía de la voluntad. c. Prohibición del pacto comisorio. d. Principio de seguridad jurídica. 14. A la vista de la evolución del mercado hipotecario español en los últimos 5 años, podríamos afirmar que … a. El número de préstamos hipotecarios concedidos evoluciona a la baja. b. El precio de compra-venta de inmuebles se ha mantenido estable de manera generalizada. c. Existe una correlación lineal / positiva entre el desempleo y el número de hipotecas concedidas. d. La proporción del número de operaciones hipotecarias referenciadas a tipo fijo se ha incrementado. 15. ¿Cuál de los siguientes países fue el último en comenzar con la transposición de la Directiva Europea sobre la Ley de Crédito Inmobiliario? a. Italia. b. Francia. c. España. d. Alemania. 16. De entre los siguientes, ¿cuál puede considerarse un factor de riesgo para el consumidor en el mercado hipotecario? a. La volatilidad de los tipos. b. La fluctuación de los índices del MaB. c. Los mercados organizados de derivados. d. El VAN de inversiones alternativas. 17. En la actualidad podemos hablar de que estamos ante un escenario de financiación bancaria "barata". ¿Cuál de las siguientes razones, entre otras posibles, puede ser una causa de este ventajoso escenario para los consumidores? a. El programa de estímulos del BCE. b. Guerra comercial entre China y EE.UU. c. El Brexit. d. La volatilidad de las materias primas. 18. Respecto a la evolución del mercado hipotecario español, indica cuál de las siguientes puede considerarse una amenaza regulatoria que influya negativamente en la concesión del crédito inmobiliario por parte de las entidades prestamistas. a. Endurecimiento de las medidas de requerimiento de capital por la concesión de créditos inmobiliarios. b. Endurecimiento de las normas arancelarias entre estados miembros de la UE. c. Endurecimiento de las normas arancelarias con estados NO miembros de la UE. d. Relajación de los requerimientos establecidos por Basilea I, II y III respecto al crédito inmobiliario. 19. Indica cuáles de los siguientes pueden considerarse títulos hipotecarios. a. Cédulas y Bonos hipotecarios. b. Bonos y Derivados hipotecarios. c. Cédulas y Registros hipotecarios. d. Escrituras y Contratos hipotecarios. 20. En cuanto a la evolución del mercado de títulos hipotecarios en España, podemos afirmar que tanto el saldo vivo, como el número de emisiones en el último lustro (2014-2018) frente al anterior (2009-2013) es... a. Mayor. b. No existe mercado de títulos hipotecarios en España. c. Igual. d. Menor. 21. La nueva ley de Crédito Inmobiliario establece una serie de obligaciones mínimas en materia de formación y competencia. ¿Cuáles de los siguientes conocimientos NO es necesario acreditar para comercializar hipotecas? a. Situación actual del mercado hipotecario y perspectivas de futuro. b. Registro de comunicaciones a Trade repository. c. Tipos de activos inmobiliarios. d. Tipos de hipotecas y sus características. 22. La nueva Ley de Crédito Inmobiliario establece una serie de obligaciones mínimas en materia de formación y competencia. ¿Cuáles de los siguientes conocimientos NO es necesario acreditar para comercializar hipotecas? a. Las garantías hipotecarias, tipos y su regulación. b. Medidas de protección a los consumidores durante la vida de la hipoteca. c. Proceso de extinción de las hipotecas. d. Medidas de protección a inversores financieros en Divisas. 23. Entre la normativa de transparencia y protección a los consumidores se encuentra el Código de Buenas Prácticas (para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual). Dicho Código incluye tres tipos de medidas alternativas. Indica cuál de las siguientes NO se encuentra entre ellas. a. Medidas previas a la ejecución, tratando de llegar a una reestructuración viable de la deuda hipotecaria. b. Medidas coercitivas, tratando de extinguir forzosamente las obligaciones establecidas en la compra-venta a favor de la entidad prestamista. c. Medidas complementarias, cuando no sea viable la reestructuración, la entidad prestamista valorará si acepta o rechaza una quita. d. Medidas sustitutivas de la ejecución hipotecaria, en caso de no resultar las otras 2 medidas, el deudor podrá solicitar la cancelación de la deuda mediante la dación en pago de su vivienda. 24. ¿Qué Comunidad Autónoma NO goza de especialidad en normativa de protección a los consumidores en la contratación de préstamos hipotecarios sobre la vivienda? a. Castilla La Mancha. b. Madrid. c. Andalucía. d. Cataluña. Módulo 2 25. ¿Quién es el acreedor hipotecario? a. Persona o entidad que presta el dinero y concede la hipoteca. Es la persona o entidad a favor de la cual se constituye la hipoteca. b. Es el titular del préstamo y el que firma la hipoteca a favor del acreedor en garantía de la devolución de un préstamo. c. Es la persona que avala el préstamo. d. Ninguno de los anteriores. 26. El acreedor hipotecario o prestamista, ¿tiene el derecho de posesión de la vivienda hipotecada? a. No, pero sí tiene la potestad de solicitar la ejecución de la misma ante los impagos de las cuotas del préstamo hipotecario. b. Si. c. Solo si se ha abonado el 50% del préstamo. d. Ninguna de las anteriores es correcta. 27. Para la inscripción en el Registro como acreedor hipotecario o prestamista (Excluidas entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito o una sucursal en España de una entidad de crédito). ¿Cuál de los siguientes requisitos NO es necesario en la inscripción del registro si es persona física? a. Disponer del nivel de conocimientos y competencias exigido. b. Registro como entidad tasadora certificada (ECO). c. Carecer de antecedentes penales por haber cometido delitos graves. d. Poseer reconocida honorabilidad comercial y profesional. 28. En caso de impago por parte del deudor hipotecario, ¿responde el hipotecante no deudor con su patrimonio? a. Sí, pero solo responde con el bien hipotecado. b. No. c. Sí, responde con sus bienes hasta cubrir el 75% del importe de la deuda pendiente. d. Si, responde con sus bienes hasta cubrir el 50% del importe del préstamo. 29. ¿El avalista se ocupa de la deuda en caso de impago del deudor? a. Es el encargado de pagar el préstamo si el deudor no lo hace. b. Es el encargado de abonar solo el 50% del préstamo. c. No. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 30. ¿Quién es el deudor hipotecario? a. Persona o entidad que presta el dinero y concede la hipoteca. Es la persona o entidad a favor de la cual se constituye la hipoteca. b. Es el titular del préstamo y el que firma la hipoteca a favor del acreedor en garantía de la devolución de un préstamo. c. Es la persona que avala el préstamo. d. Ninguno de los anteriores. 31. El deudor hipotecario, ¿responde al impago de la deuda? a. Sí, responde con todo su patrimonio presente y futuro, no sólo con el bien hipotecado. b. Sí, responde sólo con el bien hipotecado. c. No. d. Depende del importe de la deuda. 32. ¿Quién es el hipotecante no deudor? a. Persona o entidad que presta el dinero y concede la hipoteca. Es la persona o entidad a favor de la cual se constituye la hipoteca. b. Es el titular del préstamo y el que firma la hipoteca a favor del acreedor en garantía de la devolución de un préstamo. c. Es la persona que hipoteca un bien en garantía de un préstamo concedido a otra persona. Es sujeto pasivo de la hipoteca, pero no del préstamo. d. Ninguno de los anteriores. 33. El hipotecante no deudor, ¿responde al impago de la deuda? a. Sí, responde con todo su patrimonio presente y futuro, no sólo con el bien hipotecado. b. Sí, responde sólo con el bien hipotecado, pues ni es deudor, ni se obliga a pagar en caso de que este no lo haga. c. No. d. Depende del importe de la deuda. 34. ¿Establece la Ley de Crédito Inmobiliario las pautas que debe cumplir la política de remuneración para aquellas personas responsables del análisis de solvencia, asesoramiento y concesión de los préstamos hipotecarios? a. Sí. b. No. c. No, está incluida en la Ley MiFID II. d. No está regulado en ninguna ley. 35. En el contexto de la Ley de crédito inmobiliario, ¿a quiénes aplica la Política de Remuneración? a. Al personal del prestamista responsable del análisis de solvencia. b. Al personal del prestamista responsable del asesoramiento y concesión de los préstamos. c. A los intermediarios y a sus representantes vinculados. d. A todos los anteriores les aplica la Política de Remuneración. 36. ¿Cuáles de los siguientes NO se considera un bien inmueble? a. Edificios. b. Caravanas. c. Minas. d. Estatuas. 37. De entre las diferentes clasificaciones de bienes inmuebles posibles, podemos encontrar... a. Urbanos. b. Rústicos. c. Especiales. d. Todas las respuestas anteriores son correctas. 38. ¿Cuál de las siguientes definiciones corresponde a los bienes rústicos? a. Construcción de carácter agrario situada en terrenos rústicos e indispensables para el desarrollo de las actividades agrícolas, ganaderas o forestales. b. Bienes inmuebles de uso especializado, el cual puede estar configurado por varios bienes – suelo, edificios, maquinas – pero que, por su naturaleza son indivisibles para el funcionamiento del bien. c. Bienes inmuebles construidos sobre suelo de naturaleza urbana y para ello se debe cumplir con los criterios del catastro. d. Todas las respuestas anteriores pueden ser válidas para definir un bien inmueble rústico. 39. En el mercado inmobiliario, ¿qué bienes inmuebles aglutina el denominado segmento residencial? a. Bienes cuya finalidad es eminentemente residencial con vocación de propiedad permanente. b. Activos utilizados para la promoción hotelera. c. Bienes cuyo uso corresponde al desarrollo de actividades económicas, es decir, para el uso empresarial y profesional. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 40. En el mercado inmobiliario, ¿a cuál de los siguientes segmentos podemos asignar los centros comerciales? a. Segmento hotelero. b. Segmento residencial. c. Segmento comercial. d. Segmento autopromoción. 41. En el mercado inmobiliario, ¿a cuál de los siguientes segmentos podemos asignar las naves industriales? a. Segmento hotelero. b. Segmento industrial y Logístico c. Segmento oficinas y parques empresariales d. Segmento autopromoción. 42. En el mercado inmobiliario, ¿a cuál de los siguientes segmentos podemos asignar las autopistas? a. Segmento hotelero. b. Segmento residencial. c. Segmento industrial y logístico. d. Segmento autopromoción. 43. ¿Cuáles de los siguientes podríamos identificar como componentes del crédito inmobiliario? a. Sistemas de amortización. b. Comisiones y gastos. c. Importe de financiación. d. Todos los componentes anteriores pertenecen al crédito inmobiliario. 44. ¿Cuáles de los siguientes son dos elementos determinantes en la financiación de la adquisición de una vivienda? a. El tipo de interés y el plazo de devolución. b. Solo el dinero prestado y evolución de los valores inmobiliarios que cotizan en el MaB. c. El tipo de interés y la edad del vendedor. d. El plazo de devolución y el grado de concreción / exactitud de la tasación. 45. ¿Cuál de los siguientes elementos determina el importe de financiación? a. Capacidad de pago del prestatario. b. Valor de tasación. c. Porcentaje de financiación. d. Todas las respuestas anteriores son correctas. 46. ¿Cuáles de las siguientes variables se deben tener en cuenta para determinar el importe de financiación? a. Capacidad de pago del prestatario. b. Valor de tasación. c. Número de cuotas proindivisas d. Las respuestas correctas son la "a" y la "b". 47. Indica cuál de las siguientes opciones NO es correcta con relación al plazo de vencimiento de los préstamos hipotecarios. a. Las reducciones del plazo, normalmente, llevan asociados costes y gastos adicionales. b. Los plazos de vencimiento pactados suelen oscilar entre los quince y los treinta años. c. El plazo del contrato nunca puede verse modificado durante la vida del préstamo. d. Se debe contemplar un plazo de vencimiento en el que las cuotas a pagar por el prestatario no supongan una carga excesiva en comparación con sus ingresos netos. 48. ¿Cuál de las siguientes premisas NO es correcta respecto de los tipos de interés de los préstamos? a. Hay dos tipos de intereses diferentes; los del tipo remuneratorio y los de demora. b. Los tipos de interés vienen fijados directamente del Banco de España. c. Los tipos de interés pueden ser fijos, variables o mixtos. d. Los tipos de interés no pueden ser modificados en perjuicio del prestatario durante la vigencia del contrato. 49. ¿Cuál de los siguientes NO es un tipo de referencia oficial? a. Referencia interbancaria a un año o Euro InterBank Offered Rate. b. Tipo de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por el conjunto de las entidades de crédito. c. TAE. d. Permuta de intereses / Interest Rate Swap (IRS) a cinco años. 50. ¿Cuál de los siguientes grupos recoge los principales sistemas de amortización de préstamos hipotecarios? a. Sistema francés, alemán y americano. b. Sistema francés, americano y español. c. Sistema alemán, americano y español. d. Sistema americano, inglés y alemán. 51. ¿Cuál de los siguientes tipos de garantías corresponde a la garantía real? a. Aval, prenda e hipoteca. b. Aval, fianza y prenda. c. Hipoteca, prenda y anticresis. d. Aval, anticresis y fianza. 52. Tipos de hipoteca en función de la causa de constitución: a. Hipoteca voluntaria e hipoteca legal. b. Hipoteca expresa e hipoteca tácita. c. Hipoteca voluntaria e hipoteca tácita. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 53. ¿Cuál de los siguientes tipos de hipoteca NO existe? a. Hipoteca inversa. b. Hipoteca bilateral. c. Hipoteca flotante. d. Hipoteca recargable. 54. ¿Qué es una hipoteca flotante? a. Esta hipoteca recae sobre la vivienda habitual del solicitante, debiendo ser mayor de 65 años, dependiente o discapacitado. b. Constituye un mecanismo de garantía financiera mediante el cual el deudor hipotecario tiene la posibilidad de reutilizar la hipoteca constituida, obteniendo un capital adicional hasta el límite inicialmente constituido por la parte de crédito que haya sido amortizada. c. Constituye en garantía de una o diversas obligaciones, presentes y/o futuras, debiendo figurar en la escritura y en la inscripción, su denominación, la descripción general de los actos jurídicos básicos de los que derivasen o pudieran derivar las obligaciones garantizadas, la cifra máxima, el plazo de duración y la forma de cálculo del saldo final líquido garantizado. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 55. ¿Cuáles de las siguientes etapas se corresponden con el ciclo de vida de un crédito inmobiliario? a. Comercialización, análisis de riesgos, contratación, seguimiento y extinción. b. Análisis de riesgos, seguimiento, extinción y distinción. c. Análisis de riesgos, Subrogación, escritura, fundación y seguimiento. d. Tasación, comercialización, subrogación, análisis de riesgos y auto adjudicando. 56. ¿Cuál de los siguientes requerimientos NO se contemplan en la fase de comercialización del ciclo de vida de un crédito inmobiliario? a. Simulación de la hipoteca. b. Negociación de condiciones publicitarias. c. Solicitud de tasación y nota simple. d. Actividad publicitaria. 57. En la fase de análisis de riesgos ¿el banco consulta la CIRBE para analizar la solvencia del solicitante de la financiación? a. Sí. b. No. c. Depende del resultado del análisis de la solvencia. d. Solo si lo solicita el avalista. 58. ¿Cuál de las siguientes respuestas encuadrarías en la fase de contratación de una Hipoteca? a. Gestión de la reunión con el notario. b. Auto adjudicando. c. Requerimientos de impago al avalista. d. Enajenación de la hipoteca. 59. ¿Quién debe realizar la tasación que ha de aportarse en la solicitud de un crédito inmobiliario? a. El banco. b. Una tasadora homologada a elección del cliente. c. El Banco de España. d. No es necesaria la tasación. Módulo 3 60. ¿Cuál de las siguientes es una recomendación a la hora de diseñar un producto hipotecario? a. Evitar conflictos de interés. b. Diseñarlo para un público objetivo diferente al que va dirigido. c. Vender por encima de todo. d. Hacer un trabajo bonito. 61. ¿Cómo se determina correctamente el público objetivo dentro del diseño del producto de crédito inmobiliario? a. Desarrollando previamente el producto y ponerlo en práctica con todos los clientes del banco. b. Definiéndolo sobre la marcha. c. En todo caso, se deberán tener en cuenta las necesidades, intereses y objetivos del grupo poblacional que conforma dicho público objetivo, minimizando, en cualquier caso, la concurrencia de conflictos de interés. d. Ninguna de las anteriores es correcta. 62. Señala la opción incorrecta de las siguientes afirmaciones sobre la adecuación con las necesidades, intereses y objetivos del público objetivo, a la hora del desarrollo del préstamo hipotecario... a. Un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable puede ir dirigido a un público objetivo más conservador, mientras que un tipo fijo irá dirigido a un público con menor aversión al riesgo. b. Los préstamos con mayor duración pueden dirigirse a un público objetivo joven, con una amplia vida laboral por delante c. Considerar que los préstamos hipotecarios en moneda extranjera son un producto complejo a efectos del control de transparencia y de protección de consumidores. d. Se puede determinar un público objetivo cuyos integrantes sean considerados como consumidores por la legislación o, también, que no lo sean, tratando en este último caso, de dar respuesta a necesidades de financiación empresarial o profesional (p.ej. Hipoteca flotante). 63. En el contexto de las medidas de protección a los consumidores, ¿dónde se realiza la denominada manifestación manuscrita? a. En el DISPER. b. En la CIRBE. c. En el acta notarial posterior a la formalización del préstamo hipotecario. d. En el acta notarial previa a la formalización del préstamo hipotecario, mediante una hoja independiente firmada por el cliente que no debe incluirse dentro de la escritura. 64. En el contexto de las medidas de protección a los consumidores ¿Cuál de los siguientes enunciados sobre la guía de acceso al préstamo hipotecario del Banco de España NO es correcto? a. Sirve para que quienes solicitan un préstamo hipotecario dispongan, con carácter previo a la formalización del mismo, de información adecuada para tomar sus decisiones. b. Es una Guía informativa para profundizar en la necesaria educación financiera de los clientes. c. Debe entregarse al cliente en su primera visita para recabar información sobre los posibles avalistas. d. La Guía estará disponible en todas las oficinas de las entidades de crédito, en sus páginas web y en la página web del Banco de España, en cualquier momento y gratuitamente. 65. En el contexto de las medidas de protección a los consumidores, ¿en qué hace hincapié la guía de acceso al préstamo hipotecario del Banco de España? Señala la opción incorrecta. a. En que hay que controlar conceptos como TIN (tipo de interés nominal que aplica la entidad por darnos el préstamo) y TAE (incluye tipo de interés, comisiones y otros gastos). b. En que hay que recabar información de aquellas tasadoras con las que se pueda obtener un valor de tasación más elevado. c. En que hay que tener en cuenta los gastos e impuestos asociados al préstamo. d. En que es recomendable hacer una simulación final antes de firmar el préstamo. 66. ¿Qué conceptos debe controlar el cliente, según la guía de acceso al préstamo hipotecario del Banco de España? a. TIP: Tipo de interés del prestamista que aplica el Banco de España. b. TAE: Incluye tipo de interés, comisiones y otros gastos. c. VAN: Valor actual neto de la inversión. d. TIR: Tasa interna de retorno de la inversión. 67. En el contexto de las medidas de protección a los consumidores. Indica cuál de los siguientes documentos se ha eliminado de manera generalizada del proceso de contratación de crédito inmobiliario con la nueva Ley. a. FIPRE. b. Tasación ECO. c. FIPER. d. Todas las respuestas son incorrectas. 68. ¿Cuál es el organismo encargado de supervisar el sistema bancario español? a. El FMI. b. La CNMV. c. El Consejo de Supervisión del Banco de España. d. El Banco de España, junto al Banco Central Europeo. 69. ¿Dónde se regula la publicidad de los préstamos hipotecarios? a. Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (5/2019). b. Ley de prevención contra el fraude audiovisual. c. Ley del consumo extracomunitario. d. Circular de publicidad minorista de la CNMV (6/2012). 70. En relación con la publicidad de los préstamos hipotecarios, ¿dónde podemos consultar los organismos de control al que cada entidad está asociado, así como su Código de Conducta? a. No existe un registro consultable de organismos de control. b. En las actas de la Comisión Permanente de Vigilancia Publicitaria. c. En la web del Banco de España. d. En las circulares de la CNMV. 71. La publicidad de los préstamos hipotecarios obligatoriamente ha de ser… Señala la opción incorrecta. a. Clara y objetiva. b. Comercialmente atractiva y clara. c. Objetiva y no engañosa. d. No engañosa y clara. 72. En la publicidad de los préstamos hipotecarios, ¿deberá quedar explícito y patente el carácter publicitario del mensaje? a. Siempre. b. No. c. No, salvo que se publicite en televisión. d. Depende del medio de difusión en el que se publique. 73. ¿Quiénes podrán prestar los servicios de asesoramiento hipotecario? a. Solo podrán ser prestados por entidades inscritas en el registro del BdE y en la CNMV. b. Solo podrán ser prestados por prestamistas, por los intermediarios de crédito inmobiliario, por los representantes designados y por personas que hayan sido reconocidas por las autoridades competentes. c. Solo podrán ser prestados por personal de acreedores hipotecarios que cumpla con los requisitos de formación. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 74. En el contexto de comercialización de una hipoteca, ¿qué entendemos por asesoramiento? a. Se entenderá por asesoramiento toda recomendación personalizada que el prestamista, el intermediario de crédito inmobiliario o el representante designado haga a un prestatario respecto a uno o más préstamos disponibles en el mercado. Constituye una actividad distinta a la concesión e intermediación de préstamos inmobiliarios. b. Cuando los productos comercializados solo puedan ser los originados/diseñados por el propio prestamista. c. Vender la hipoteca junto con otros productos conexos d. La contratación de préstamos inmobiliarios. 75. ¿A quién debe entregarse la información precontractual de un crédito hipotecario? a. Prestatarios. b. Apoderados. c. Avalistas y Fiadores. d. A todos los mencionados anteriormente. 76. En la entrega de la información precontractual han de observarse algunos requisitos legales que han sido reforzados por la nueva Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. ¿Cuál de los siguientes NO se encuentra entre estos requisitos? a. La información de evolución del mercado inmobiliario en la zona. b. Se ofrecerá información personalizada para que el cliente pueda comparar el préstamo con otros préstamos del mercado, evaluar las implicaciones y así tomar una decisión fundada. c. La información personalizada se deberá proporcionar sin demora injustificada y con suficiente antelación. d. Toda la información precontractual es de carácter gratuito. 77. ¿Qué es la FIPRE? a. Ficha de Información de Préstamos concedidos en España. b. Ficha de Información de Contratos Hipotecarios. c. Ficha de Información Precontractual. d. Ficha de Préstamos Estandarizados. 78. Indica cuál de las siguientes afirmaciones NO es correcta sobre la información que contiene la FIPRE modificada... a. La FIPRE modificada es un nuevo requerimiento de las sociedades de tasación. b. La FIPRE modificada incorpora cambios desde la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria. c. La FIPRE modificada incorpora cambios que permiten una mayor protección del prestatario. d. Las respuestas “b” y “c” son correctas. 79. ¿Qué es la FEIN? a. Ficha de Información de Préstamos concedidos en España. b. Ficha Europea de Información Normalizada. c. Ficha de Estudio Interno. d. Ficha Estandarizada de Interés general. 80. Indica cuál de las siguientes afirmaciones NO es correcta sobre la FEIN... a. Tendrá la consideración de oferta vinculante. b. No es una novedad introducida tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de Crédito Inmobiliario. c. Es obligatoria tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de Crédito Inmobiliario. d. Tiene un formato y un contenido normalizado. 81. ¿Qué es la FiAE? a. Ficha de Información de Avales. b. Ficha de Advertencias Estandarizadas. c. Ficha de Información actualizada de Estudios. d. Ficha de Entidad Asesora. 82. Indica cuál de las siguientes afirmaciones es correcta sobre la FiAE... a. Es una novedad introducida tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de Crédito Inmobiliario. b. Tendrá la consideración acta registral. c. No introduce ningún tipo de advertencia para el consumidor. d. No tiene un formato y un contenido normalizado. 83. ¿Qué es la DIPREC? a. Declaración de incidencias previas a la comercialización. b. Declaración de incidencias previas al Registro. c. Documento de Información Precontractual Complementaria. d. Ninguna de las respuestas anteriores en correcta. 84. ¿En qué Comunidad Autónoma es obligatoria la entrega de la DIPREC? a. Murcia. b. Extremadura. c. Andalucía. d. Castilla la Mancha. 85. ¿Qué es la FIPER? a. No existe, ni existió ningún documento con ese nombre. b. Es la Ficha de Información Personalizada. c. Es la Ficha Informativa Penal del solicitante. d. Es el Formulario de Información del certificado de penales. 86. Indica cuál de las siguientes afirmaciones es correcta sobre la FIPER... a. Era una información requerida antes de la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de Crédito Inmobiliario. b. La FIPER ha sido sustituida por el acta notarial tras la entrada en vigor de MIFID II y MIFIR. c. No existe ningún documento con ese nombre. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 87. Indica cuál de los siguientes NO será un requerimiento de información / transparencia tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de contratos de Crédito Inmobiliario: 16 de junio de 2019. a. FIPRE b. FEIN c. FiAE d. PRIDE 88. En el contexto de la información precontractual y el proceso de contratación, indica cuál de los siguientes es un requerimiento de información a entregar al consumidor tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de contratos de Crédito Inmobiliario. a. Certificado de AENOR. b. Acreditación de la CNMV. c. Proyecto de contrato y anexos en función del tipo de préstamo hipotecario. d. Información sobre el sistema bancario español. 89. En el contexto de la información precontractual y el proceso de contratación, indica cuál de los siguientes es un requerimiento de información a entregar al consumidor tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de contratos de Crédito Inmobiliario. a. FiAE b. FIPERR c. Las respuestas “a” y “b” son correctas. d. No existe obligación de entregar ninguna documentación al futuro deudor. 90. Si los contratos de préstamo hipotecario no contienen disposiciones destinadas a limitar el riesgo de tipo de cambio al que está expuesto el prestatario ante una fluctuación del tipo de cambio inferior al 20% … a. La FEIN deberá incluir un ejemplo ilustrativo de los efectos que tendría una fluctuación del tipo de cambio. b. En España no existen los préstamos hipotecarios denominados en moneda extranjera. c. La FEIN no deberá incluir un ejemplo ilustrativo de los efectos que tendría una fluctuación del tipo de cambio si este tiene una probabilidad inferior al 80%. d. Ninguna de las respuestas es correcta. 91. En el proceso de comercialización de una hipoteca, si se trata de préstamos hipotecarios en moneda extranjera, en la FEIN y en el contrato se deberá informar al cliente… a. Del derecho a convertir el préstamo a una moneda alternativa. b. De las alternativas posibles para convertir el préstamo a una moneda alternativa. c. Una vez constituida una hipoteca en una moneda extranjera, no se puede convertir el préstamo a otra moneda. d. Las respuestas “a” y “b” son correctas. 92. ¿Qué se entiende por préstamo hipotecario en moneda extranjera? a. Son préstamos concedidos sólo a Personas no Residentes o extranjeros. b. Implica que el bien inmueble hipotecado sólo puede venderse en la misma moneda en la que está denominado su préstamo asociado. c. En España no existen los préstamos hipotecarios denominados en moneda extranjera d. Contrato de préstamo inmobiliario denominado en una moneda distinta de la del Estado miembro en que resida el prestatario. 93. El prestamista, tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de Crédito Inmobiliario, al conceder un préstamo, ¿puede exigir al prestatario la domiciliación de una nómina? a. Sí. b. Sólo en los casos en los que la financiación fuese superior a 100.000 €. c. No. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 94. En el contexto de la comercialización de una hipoteca, la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario diferencia entre: a. Ventas combinadas. b. Ventas recargables. c. Ventas vinculadas. d. Las respuestas "a" y "c" son correctas. 95. En el contexto de la comercialización de una hipoteca, ¿qué es una venta vinculada? a. Son aquellos productos que se hayan podido vender por separado al deudor. b. Es toda vinculación inmobiliaria declarada inseparable por la tasación. c. Es todo obligación adquirida con carácter ilimitado por el acreedor y que puede vincular contractualmente a este, y también a los cónyuges y/o descendientes. d. Es toda oferta o venta de un paquete constituido por un contrato de préstamo y otros productos o servicios financieros diferenciados, cuando el contrato de préstamo no se ofrezca al prestatario por separado. 96. Tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, ¿se podrá pedir al prestatario la suscripción de una póliza de seguro para cumplir con las obligaciones del contrato de préstamo? a. Sí. b. Sólo la suscripción de un seguro de decesos. c. No. d. Todas son correctas. 97. ¿Qué dice el Derecho Europeo (Directiva de Crédito Hipotecario) sobre el control de la transparencia notarial? a. Que es preciso que los fedatarios públicos en esta materia han de publicar sus bienes y patrimonio en la web del colegio de Notarios. b. Que es preciso que el consumidor reciba información precontractual personalizada con antelación suficiente a la firma de la hipoteca y que en dicha información se utilice un lenguaje sencillo y comprensible. c. Las respuestas "a" y "b" son correctas. d. Ninguna respuesta es correcta. 98. En el contexto de las obligaciones de transparencia introducidas por la nueva Ley de Crédito Inmobiliario. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones NO es cierta en relación con las mejoras introducidas para el control de transparencia notarial? a. Revisión los estatutos de la comunidad de propietarios. b. Comprobación que el prestatario ha recibido la información precontractual del préstamo hipotecario como mínimo 10 días antes de la firma. c. Realización de determinadas comprobaciones y advertencias si la hipoteca tiene tipo de interés variable. d. Informar al cliente si su hipoteca tiene compensación por desistimiento o por riesgo de tipo de interés. 99. En el contexto de las obligaciones de transparencia introducidas por la nueva Ley de Crédito Inmobiliario ¿Cuál de las siguientes afirmaciones NO es cierta en relación con las mejoras introducidas para el control de transparencia notarial? a. Si el préstamo es en moneda extranjera: advertencia al cliente del riesgo de fluctuación del tipo de cambio. b. Informar de los costes exactos de su intervención (notario). c. Comprobación del precio de compra-venta del inmueble y si este es superior a testigos de valoración de bienes inmuebles asimilables en la zona. d. Realización de determinadas comprobaciones y advertencias si la hipoteca tiene tipo de interés variable. Módulo 4 100. Cuál de las siguientes afirmaciones es cierta respecto a una entidad financiera con clientes minoristas: a. Entre sus actividades más habituales están la captación de depósitos del público y las operaciones de financiación o concesión de crédito. b. Un adecuado estudio de solvencia permite incrementar el valor de tasación de un inmueble aportado como garantía a una operación hipotecaria. c. En el caso de que la entidad alcance un ratio de morosidad por encima de los objetivos fijados por el Consejo, no será necesario que tome medidas a este respecto. d. Un adecuado estudio de solvencia permite a la entidad no tener que valorar las garantías aportadas a una operación. 101. Entre otros, ¿qué factores tiene en cuenta la entidad a la hora de calcular cuánto riesgo debe asumir en cada operación? a. El tipo de interés. b. La capacidad del cliente para cumplir con su obligación de devolución del préstamo o crédito hipotecario. c. En el caso de préstamos y créditos con garantía inmobiliaria, la valoración de dicha garantía. d. Las respuestas "b" y "c" son correctas. 102. En relación con los ficheros de solvencia patrimonial, el derecho de tener sus datos personales eliminados de forma permanente se conoce como: a. Limitación del tratamiento. b. Supresión. c. Rectificación. d. Acceso. 103. Por razón de la información incluida, ¿qué tipo de ficheros de solvencia patrimonial recogen información sobre impagos? a. Fichero confidencial. b. Fichero personal. c. Fichero negativo. d. Fichero positivista. 104. ¿Cuál es el principal objetivo del análisis de solvencia a realizar por la entidad para una nueva operación de crédito hipotecario? a. Determinar el riesgo de impago de los créditos en cartera. b. Calcular la tasa de morosidad estimada de las operaciones de la entidad. c. Eliminar el impago de los créditos ya concedidos. d. Evitar conceder créditos irresponsables. 105. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones es cierta en relación con la obligación de evaluación de la solvencia del prestatario como base de una concesión responsable de crédito inmobiliario? a. Permite la resolución o modificación posterior a la concesión de las condiciones contractuales si ha existido una incorrecta o incompleta evaluación de la solvencia. b. En caso de denegar la operación la entidad no está obligada a informar al consumidor de dicha denegación. c. En caso de que se rechace la concesión de un crédito o préstamo basándose en la consulta a un fichero a una base de datos (i.e. ASNEF) se debe informar del resultado de la consulta. d. Es obligatorio advertir al prestatario cuando la información suministrada no es veraz. 106. Las políticas y procedimientos con los que debe contar una entidad para la concesión de créditos inmobiliarios contemplarán unos criterios de concesión de operaciones vinculados principalmente con... a. La capacidad de pago del deudor. b. La experiencia con otros deudores. c. Las políticas comerciales de la entidad. d. La solvencia de los ascendentes del vendedor. 107. Se debe advertir al prestatario que, cuando no sea posible llevar a cabo la evaluación de la solvencia debido a que la información suministrada sea insuficiente o no sea veraz, el préstamo no podrá concederse. a. Falso. Puede concederse el préstamo siempre que la información pendiente o no veraz se corrija en el plazo de un mes. b. Cierto. Si la información suministrada es insuficiente o no es veraz, el préstamo no podrá concederse. c. Cierto, siempre que esta comunicación se realice dentro de las 24 horas siguientes a la entrega de la información. d. Falso, que la información suministrada sea insuficiente o no sea veraz no es razón suficiente dentro de una política de crédito responsable para no autorizar la operación. 108. En caso de denegar la operación la entidad no tiene obligación de informar al consumidor de dicha denegación y, si procede, de que la decisión se basa en un tratamiento automatizado de datos. a. Verdadero. b. Falso. c. Verdadero cuando la denegación se basa en la consulta a un fichero externo a la entidad. d. Verdadero si la denegación procede de aplicar una metodología de scoring. 109. En el contexto del análisis de solvencia para la concesión de créditos inmobiliarios ¿En qué infracciones podemos caer por obviar el análisis de solvencia del deudor? a. La inobservancia del requisito de analizar la solvencia del deudor es una infracción en materia de disciplina y ordenación bancaria b. Exclusivamente, la que establezcan los estatutos de la entidad. c. No es un hecho motivo de infracción d. La inobservancia del requisito de analizar la solvencia del deudor no es objeto de control por parte del regulador. 110. En el contexto del análisis de solvencia para la concesión de créditos inmobiliarios, ¿cómo se adquiere la especial relevancia de una infracción? a. Por el número de afectados. b. Por la reiteración de la conducta. c. Por los efectos sobre la confianza de la clientela y la estabilidad del sistema financiero. d. Todas son correctas. 111. En el contexto del análisis de solvencia para la concesión de créditos inmobiliarios, el análisis cualitativo de un cliente hace referencia: a. Al cálculo de su capacidad de pago. b. A las circunstancias personales del deudor. c. Al valor de la garantía aportada. d. Al análisis del endeudamiento mantenido tanto con la entidad como con terceras entidades. 112. La utilidad del ratio LTI (LOAN TO INCOME) para la evaluación de la concesión de operaciones de crédito inmobiliario... a. Permite determinar qué porcentaje sobre ingresos totales representa la renta habitual del deudor b. Permite cuantificar el tamaño del préstamo en relación respecto a los ingresos anuales del prestatario c. Ayuda a determinar el nivel previsible de ingresos futuros del prestatario. d. Cuantifica el valor del patrimonio en relación con sus ingresos corrientes. 113. En el contexto del análisis de solvencia para la concesión de créditos inmobiliarios, en el caso que el resultado del análisis de solvencia sea positivo... a. Se deberá completar con un plan de pagos facilitado por el vendedor en base a sus estimaciones de ingresos futuras. b. Se deberá completar con una declaración jurada de no modificación de ingresos futuros del prestatario c. Se deberá completar con una estimación de ingresos de la empresa de la que cobra el prestatario d. Se deberá materializar en un plan de pagos realista cuya periodicidad esté relacionada con la correspondiente a las fuentes primarias de generación de flujos netos de efectivo del prestatario. 114. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios. ¿Qué es la capacidad de pago? a. El importe de las deudas a las que podría hacer frente el deudor si liquidara todo su patrimonio. b. El importe de las deudas a las que tiene que atender el deudor con sus ingresos imprevistos c. El importe de las deudas a las que tiene que atender el deudor con sus ingresos no recurrentes. d. Cualquier flujo económico que de manera recurrente se integra en el patrimonio del deudor. 115. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios ¿Qué es la solvencia del prestatario? a. Es el total de patrimonio del que pueda disponer el deudor tanto propio como de terceros, para hacer frente al pago de la deuda. b. Es el patrimonio del deudor que sirve como garantía de pago de otras deudas diferentes al préstamo hipotecario. c. Es el patrimonio del deudor, tanto presente como futuro, que sirve como garantía de pago. d. Es el patrimonio del deudor que no queda afecto al pago de la deuda. 116. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios, respecto a la valoración que del deudor realizan las entidades financieras... a. Solicitaran información y documentación acreditativa relativa, entre otros puntos, a su situación de empleo, los ingresos presentes, los activos en propiedad, etc. b. En caso de encontrarse cerca de la jubilación, se valorará el nivel previsible de ingresos a percibir tras la jubilación. c. Realizarán un análisis cualitativo del deudor valorando sus circunstancias personales. d. Todas respuestas anteriores son ciertas. 117. En el contexto de la concesión de créditos inmobiliarios, el análisis llevado a cabo por el prestamista será de carácter... a. Cualitativo. b. Cuantitativo. c. Las respuestas "a" y "b" son correctas. d. Exclusivamente documental. 118. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios. ¿Cómo se calcula el ratio DTI (DEBT TO INCOME)? a. Incluyendo en el numerador los años de la operación y en el denominador el patrimonio con cargas del prestatario. b. Como la suma de todos los gastos corrientes del prestatario c. Como la suma de los gastos corrientes menos los ingresos corrientes. d. Incluyendo en el numerador la cuota (capital + intereses) en un periodo del cliente y en el denominador los ingresos en ese periodo generados por su empleo u otros conceptos. 119. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios. ¿Qué es el LTI? a. Ratio cuyo numerador representa la cuota (capital + intereses) en un periodo y el denominador la valoración estimada de su patrimonio. b. Ratio cuyo numerador representa sus ingresos actuales y el denominador la valoración estimada de sus ingresos futuros previstos durante la vigencia de la operación. c. Ratio cuyo numerador representa su patrimonio con cargas y el denominador el total de su patrimonio (con cargas y libre) d. Ratio cuyo numerador es el capital del préstamo y el denominador los ingresos anuales, comparando así el nivel de ingresos con la cantidad total prestada. 120. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios, indica cuál de los siguientes enunciados NO es correcto... a. Todas las entidades deberán exigir en cada operación, la identificación y cuantificación de las fuentes de generación de fondos b. Las entidades deberán contar con criterios que determinen la información actualizada mínima, evitando el uso de información antigua o poco fiable. c. La documentación que se solicite para acreditar la solvencia deberá estar actualizada solo en el momento de la concesión del préstamo. d. En función de la entidad prestamista, la información concreta que se pida al solicitante de la operación de financiación, así como el resto de fuentes de información que la propia entidad emplee, pueden variar. 121. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios. ¿Qué ventajas tiene para la entidad pedir garantías inmobiliarias? a. Las operaciones con garantía inmobiliaria no se contabilizan en balance. b. Para la entidad supone un menor consumo de capital que si concediera ese mismo importe como un préstamo personal sin garantía real. c. La propia concesión de la operación supone un incremento de la liquidez de la entidad. d. Los préstamos con garantía hipotecaria aportan una mayor rentabilidad al aplicar un mayor tipo de interés que otras operaciones de financiación. 122. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios. ¿Cuál o cuáles de estos factores intervienen en la valoración económica de un inmueble? a. Evolución de los tipos de interés. b. Factor comercial o de mercado. c. Factores emocionales. d. Todos los anteriores. 123. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios, dentro de las metodologías de valoración del inmueble que constituye la garantía, encontramos... a. Valoración notarial. b. Valoración registral. c. Valoración de garantía hipotecaria. d. Todas son correctas. 124. ¿Qué es, en términos generales, la tasación inmobiliaria? a. La cuantificación de la capacidad de un bien concreto para satisfacer determinadas necesidades. b. La cuantificación del valor del inmueble en caso de incendio. c. La cuantificación del valor de reposición del inmueble en caso de siniestro total. d. La cuantificación del valor transaccional de un bien inmueble, teniendo en cuenta diversos factores, externos e internos, que afectan al mismo. 125. ¿Qué es el certificado de tasación? a. Un documento que garantiza la transacción de la vivienda en caso de impago. b. Un documento que garantiza la veracidad de la valoración del inmueble. c. Sustituye al informe de tasación cuando el inmueble no es una vivienda. d. Todas son correctas. 126. El informe de tasación es el documento que: a. Refleja el resultado de la valoración realizada. b. Recoge determinadas circunstancias relativas al inmueble como localización, estado de la finca, etc. c. recoge explicaciones técnicas de la valoración y de las actividades realizadas en el marco de la misma. d. Todas las anteriores son correctas. 127. En aquellas operaciones de financiación con garantías inmobiliarias clasificadas desde el punto de vista de riesgos, como riesgo normal, se deberá verificar la existencia de indicios de caídas significativas en las valoraciones de referencia con una frecuencia mínima de... a. un mes. b. dos meses. c. un año. d. dos años. 128. La verificación de la existencia de indicios de caídas significativas en las valoraciones de referencia se podrá realizar por... a. Exclusivamente por la propia entidad de crédito. b. Exclusivamente mediante la opinión de un valorador independiente. c. Es necesario informe tanto de la entidad como de un valorador independiente. d. Puede ser realizado indistintamente por la entidad o por un valorador independiente. 129. En aquellas operaciones de financiación con garantías inmobiliarias clasificadas como riesgo dudoso, la actualización de la valoración de referencia de la garantía deberá hacerse en el momento de entrar en dudoso y... a. Siempre y sin excepción mediante métodos automatizados de valoración b. Actualizarse siempre mediante tasación individual completa con independencia de la antigüedad en la categoría de riesgo dudoso c. Mientras mantenga esta clasificación, actualizarse con una frecuencia mínima anual. d. Mientras mantenga esta clasificación, actualizarse con una frecuencia mínima cada 6 meses. 130. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios. ¿Cuál es la consecuencia de la evaluación positiva tras el análisis de solvencia del prestatario? a. Si la evaluación positiva se basa en una consulta a una base de datos, se entregará obligatoriamente al prestatario una copia del resultado. b. Implicará para el prestamista una obligación de conceder el crédito. c. La entidad podría pasar a la siguiente fase de concesión del préstamo inmobiliario. d. Implica una obligación de comunicación por escrito y sin demora detallando los motivos de la aprobación. 131. En el contexto del análisis de la concesión de créditos inmobiliarios. ¿Cuál es la consecuencia directa de la evaluación negativa? a. Una obligación de comunicación por escrito y sin demora detallando los motivos de la denegación. b. La formalización de la operación siempre y cuando existan expectativas de incremento del precio de la garantía. c. La formalización de la operación siempre y cuando existan expectativas de incremento de ingresos futuros del prestatario. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. Módulo 5 132. La figura del contrato de arras es muy habitual a la hora de comprar un inmueble, ¿cuál de los siguientes tipos NO es una modalidad de contrato de arras? a. Arras confirmatorias. b. Arras señalatorias. c. Arras penitenciales. d. Arras penales. 133. En caso de firma de contrato de arras, si no se especifica nada en el mismo, las arras pactadas serán … a. Arras confirmatorias. b. Arras señalatorias. c. Arras penitenciales. d. Arras penales. 134. Las Arras penitenciales... a. No permiten desistir libremente del contrato a cualquiera de las partes. b. No conceden la facultad de desistimiento del contrato. c. En el caso de incumplimiento por parte del comprador este perderá el doble la cantidad entregada. d. Ninguna de las respuestas es correcta. 135. Indica la respuesta correcta: a. La firma de un contrato de arras penales implica que si el incumplimiento fuera imputable al vendedor, devolverá al comprador el doble de la cantidad que percibió. b. La firma de un contrato de arras penales implica que la indemnización por desistimiento (daños y al abono de intereses), permite que desaparezca la obligación. c. La firma de un contrato de arras penitenciales permite desistir libremente del contrato a cualquiera de las partes. d. Todas las respuestas son ciertas. 136. Indica cuál de los siguientes aspectos NO se recoge en un contrato de compraventa de un inmueble: a. Forma de pago. b. Referencia catastral. c. Fianza. d. Precio pactado. 137. ¿Cuáles de los siguientes se consideran requisitos formales para la constitución de una hipoteca? a. Se ha de inscribir en el Registro Mercantil. b. Es necesario que conste en documento público (escritura pública). c. Se ha de inscribir en el Registro de la Propiedad. d. Las respuestas “b” y “c” son correctas. 138. ¿Qué consecuencias tiene la no inscripción de una hipoteca en el Registro de la Propiedad? a. El propietario no puede poner a su nombre el bien inmueble. b. En caso de impago, la enajenación de la garantía sería forzosa. c. Desaparece el avalista. d. La entidad financiera no podrá ejercitar los derechos generados por la garantía. 139. ¿Cuál de los siguientes es un objetivo del Registro de la propiedad? a. Poner a disposición de las partes, los contratos y acuerdos de compraventa posibles. b. La inscripción o anotación de los actos y contratos relativos al dominio y demás derechos reales sobre bienes inmuebles. c. Que las Comunidades de vecinos puedan reclamar las deudas a los vecinos morosos. d. Suspender el proceso de compra-venta de una hipoteca. 140. ¿Cuáles de los siguientes constituyen derechos de la propiedad horizontal? a. Derecho exclusivo de propiedad sobre un espacio independiente, con los elementos arquitectónicos e instalaciones comprendidos en sus límites, así como el de los anejos. b. Derecho a emplear los espacios perimetrales ajenos a la comunidad de propietarios como son aceras, puentes, etc. c. La copropiedad con los demás dueños de pisos o locales, de los restantes elementos comunes. d. Las respuestas “a” y “c” son correctas. 141. Indique cuál de las siguientes afirmaciones NO es cierta en relación con el título constitutivo sobre propiedad horizontal: a. Es un título definido por la Constitución Europea. b. Es la escritura mediante la cual se formaliza la propiedad horizontal. c. Su elaboración e inscripción en el Registro de la Propiedad corresponde al propietario único del edificio antes de iniciarse la venta por pisos y locales o a todos los copropietarios una vez iniciada dicha venta. d. El título constitutivo puede contener los estatutos integrando reglas en orden al uso del edificio. 142. Indique cuál de las siguientes informaciones deben recogerse en un título constitutivo de propiedad horizontal: a. Descripción del inmueble en su conjunto. b. Descripción de cada uno de los pisos y locales expresando su extensión, linderos, planta y los anejos (i.e. buhardilla o sótano). c. Establecimiento de la cuota de participación que corresponde a cada piso o local. d. Todas las respuestas son correctas. 143. ¿Pueden modificarse los títulos constitutivos del derecho de propiedad horizontal? a. No. b. Sí. c. En España no existen los títulos constitutivos del derecho de propiedad horizontal. d. Sólo si hay hipoteca en vigor sobre dichos títulos. 144. La intervención de un fedatario público como es el notario en la constitución de una hipoteca puede ser consecuencia de: a. La voluntad de las partes implicadas en el acuerdo. b. Por imperativo legal. c. Por voluntad del fedatario público. d. Las respuestas “a” y “b” son correctas. 145. En relación con la constitución de una hipoteca ¿Cuál de las siguientes NO es una función del notario? a. Otorgar y tramitar escrituras públicas y actas notariales, intervenir pólizas, expedir copias, testimonios y legitimaciones, en definitiva, dar fe pública de dichos actos jurídicos. b. Mantener el Protocolo notarial, es decir, la llevanza ordenada del conjunto de libros, formados por folios numerados y sellados, en los cuales se autorizan las escrituras y actas que se otorguen ante él. c. Tramitación de todos los impuestos, gastos y documentación necesaria para la inscripción en el registro. d. Suministro de información a la Administración. 146. Indique cuál de las siguientes afirmaciones es cierta en relación con la elección de un notario para la formalización de la escritura de un préstamo hipotecario: a. Todas las partes tienen el mismo derecho preferente a la elección del notario. b. El solicitante del préstamo tiene el derecho preferente a elegir el notario ante el que se otorgará la escritura. c. La entidad prestamista tiene el derecho preferente a elegir el notario ante el que se otorgará la escritura. d. Ninguna de las respuestas es correcta. 147. Para todos aquellos casos en los que el prestatario (o el fiador o garante) sea persona física (aunque actúe como empresario) y lo sea sobre un inmueble residencial ¿debe el prestatario comparecer ante el notario antes de la firma del contrato a la autorización de la escritura de una hipoteca para recibir asesoramiento? a. Sí. b. Nunca. c. Es opcional. d. Sí, salvo que el prestatario posea algún grado de discapacidad física o psíquica. 148. En la tramitación del crédito inmobiliario, el asesoramiento notarial es … a. A cargo de las partes intervinientes. b. A cargo de la entidad prestamista. c. A cargo del prestatario. d. Gratuito. 149. Tras la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el notario deberá proporcionar asesoramiento personalizado al prestatario, relativo a las cláusulas específicas recogidas en … a. FIPER y FIPRE. b. FEIN y FiPER. c. FEIN y FiAE. d. FiAE y FIPRE. 150. En el contexto de constitución de una hipoteca, el prestatario, en presencia del notario, deberá... a. Responder a un test que tendrá por objeto concretar la documentación que le ha sido entregada por el vendedor, así como la información suministrada. b. Deberá manifestar de forma manuscrita y firmada que no ha recibido con antelación mínima de 3 días, toda la información preceptiva. c. Deberá manifestar de forma manuscrita y firmada que comprende y acepta su contenido y que entiende los riesgos jurídicos y económicos de la operación. d. Todas las respuestas son correctas. 151. En relación con el otorgamiento del acta notarial, ¿es necesario que en la escritura pública de préstamo hipotecario el notario inserte una reseña identificativa del acta? a. Sí. b. No. c. Sí, incluyendo tipos de interés y marginales ofrecidos por otras entidades prestamistas. d. Sólo en circunstancias especiales. 152. En el contexto de constitución de una hipoteca ante el notario, en concreto sobre el coste de otorgamiento del acta notarial … a. Tiene un coste referenciado al importe del préstamo. b. Tiene un coste que sufraga una o ambas partes según acuerdo. c. Tiene un coste/tasa que corre por cuenta de la entidad prestamista. d. No tiene coste arancelario alguno. 153. Antes de la firma de la escritura de un préstamo hipotecario, ¿revisa el notario las cláusulas del contrato con el prestatario? a. Si, junto con la FEIN y la FiAE. b. Sólo si se reúnen antes de la firma del contrato. c. No, puesto que las cláusulas son potestad de la entidad prestamista. d. Sólo si lo requiere el prestatario. 154. En el proceso de constitución de una hipoteca ante el notario, ¿quién custodia el acta notarial? a. El prestatario. b. La entidad prestamista. c. Según se acuerde. d. El notario. 155. En relación con la constitución de una hipoteca ante el notario, en concreto en relación con el acta notarial... Cuando no haya quedado acreditado documentalmente el cumplimiento en tiempo y forma de las obligaciones de información, o si no hubiese comparecido el prestatario para recibir el asesoramiento como mínimo 1 día antes de la firma del contrato, deberá ser indicado en el acta y en este caso... a. La firma se llevará a cabo con la advertencia de falta de información al prestatario. b. La firma podrá llevarse a cabo con la autorización expresa de la entidad prestamista. c. No podrá autorizarse la escritura pública del préstamo. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 156. ¿Cuál de las siguientes NO es una razón por la que los contratos hipotecarios se formalizan mediante escritura pública? a. Porque las escrituras públicas otorgan mayor seguridad jurídica a las operaciones. b. Porque en caso de ocupación de la vivienda, se podrá garantizar el desalojo. c. Porque es necesario para poder inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad. d. Porque desde la entrada en vigor de la nueva Ley de crédito inmobiliario, la mayor involucración del notario, asegura una mejor comprensión del consumidor del crédito. 157. ¿Cuál de los siguientes apartados NO suele formar parte del clausulado de una escritura de préstamo hipotecario? a. Comisiones. b. Plazo de amortización de la deuda. c. Datos de identificación registrales y catastrales. d. Identificación e importe de los Impuestos o tasas derivadas de su propiedad. 158. ¿Cuál de los siguientes apartados suele formar parte del clausulado de una escritura de préstamo hipotecario? a. Intereses ordinarios. b. Datos de identificación registrales, corresponsales e IBI. c. Identificación e importe de los Impuestos o tasas derivadas de su propiedad. d. Todas las respuestas son correctas. 159. ¿Cuál de los siguientes apartados suele formar parte del clausulado de una escritura de préstamo hipotecario? a. Intereses convalidados. b. Pacto de caballeros. c. Intereses de demora. d. Las respuestas “b” y “c” son correctas. 160. En el apartado de comisiones dentro del clausulado de un préstamo hipotecario NO se contemplan las … a. Costes indubitados y claros (i.e. subrogación). b. Comisiones secundarias. c. Comisiones de reclamación de posiciones deudoras vencidas y modificación de condiciones. d. Comisiones de apertura. 161. En el apartado de comisiones dentro del clausulado de un préstamo hipotecario se contemplan las … a. Comisiones de acta notarial. b. Comisiones de la FEIN. c. Comisiones de modificación de condiciones. d. Comisiones de la FiAE. 162. Sobre la inscripción registral de una Hipoteca podremos afirmar que … a. Establece un derecho prioritario del acreedor siempre que no concurran otros derechos reales. b. Supone un descenso de la seguridad jurídica de los bienes inmuebles. c. Supone una valoración del bien a precio de subasta. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 163. ¿Dónde radica la principal diferencia entre una Hipoteca tácita y una Hipoteca expresa? a. Exigencia o no de inscripción en el registro para su constitución. b. Exigencia o no de aportar garantía adicional. c. Exigencia o no de aportar avalista. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 164. ¿Cuándo se puede inscribir una hipoteca en el Registro de la Propiedad? a. Tras la firma del contrato de arras o privado. b. Una vez concedido el préstamo. c. Tras el otorgamiento de escritura de constitución y una vez cumplido con el abono de los impuestos aplicables. d. Una vez se haya abonado la primera cuota de pago del préstamo. 165. En lo referente a los mecanismos de protección y seguridad jurídica, la regla para la oponibilidad de derechos reales sobre inmuebles está destinada a... a. Probar el mejor derecho de propiedad sobre un bien. b. Determinar el derecho de preferencia y de exclusión de un derecho real respecto a otros derechos reales que se le opongan. c. El derecho para la oponibilidad de derechos reales no está reconocido en España. d. Todas las respuestas anteriores son correctas. Módulo 6 166. Dentro de las operaciones que modifican las condiciones de los préstamos, la operación de renovación hace referencia a aquella con la que... a. Se concede debido a dificultades financieras del titular para reembolsar una operación concedida previamente, consiguiendo poner la operación inicial al corriente de pago, con el fin de facilitar al titular el pago de su deuda (principal e intereses). b. Se formaliza para sustituir a otra concedida previamente por la propia entidad, sin que el prestatario tenga dificultades financieras; es decir, la operación se formaliza por motivos diferentes a la refinanciación. c. No se contempla la posibilidad de renovación de las operaciones de préstamo en vigor. d. Ninguna de las anteriores es correcta. 167. Tras la entrada en vigor de la nueva ley de crédito inmobiliario, la novación de una operación de crédito inmobiliario por modificación del plazo... a. Puede deberse a una reducción de ingresos del titular del préstamo. b. La entidad acreedora no podrá percibir por comisión de modificación de condiciones más del 0,1% de la cifra de capital pendiente de amortizar. c. Las respuestas “a” y “b” son correctas. d. Las respuestas “a” y “b” no son correctas. 168. Tras la entrada en vigor de la nueva ley de crédito inmobiliario. ¿Cuáles son las condiciones para la modificación del tipo de interés variable aplicable a un préstamo? a. El prestamista informará al prestatario de dicha modificación con una antelación mínima de 15 días naturales antes de que esta se aplique. b. Se incluirá la variación del coste total del préstamo que implica dicha modificación. c. Se incluirá el importe de cada uno de los pagos que deban efectuarse tras la aplicación del nuevo tipo de interés y los detalles correspondientes al número o la frecuencia de los pagos, si éste se modifica por haberse acordado contractualmente. d. Todas las respuestas anteriores son correctas. 169. El método que usan las entidades financieras mediante el cual modifican las condiciones del crédito hipotecario sin modificar a los titulares del contrato se denomina... a. Subrogación de acreedor. b. Subrogación de deudor. c. Operación de renegociación. d. Novación. 170. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, ¿es necesario que esté inscrita la novación en el Registro de la Propiedad? a. Sí, formalizándose en escritura pública y mediante nota marginal. b. Depende de las condiciones pactadas. c. Depende de cada CCAA. d. No es necesario inscribirla, sólo se comunica al registro a título informativo. 171. La operación de crédito inmobiliario que se formaliza para sustituir a otra concedida previamente por la propia entidad, sin que el prestatario tenga dificultades financieras se denomina... a. Operación reestructurada. b. Operación de renovación. c. Operación renegociada. d. Operación de refinanciación. 172. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, la entidad no está, en principio, obligada a acceder a la modificación de condiciones solicitadas por el cliente... a. Verdadero, nunca está obligada salvo en el momento de la ejecución hipotecaria. b. Verdadero, salvo que se hubiera pactado otra cosa al formalizar el préstamo. c. Falso, la entidad sí está obligada a petición del deudor. d. Falso en el caso de una renovación. 173. Los requerimientos de información a remitir al cliente sobre el crédito inmobiliario contratado... a. Terminan cuando se comunica la aprobación del producto. b. Terminan cuando se produce una novación. c. Terminan cuando se ha contratado el producto. d. No terminan cuando se ha contratado el producto. 174. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, la novación por período de carencia tiene como consecuencias que... a. Se dejan de pagar las cuotas durante un tiempo o se abona solo la parte de los intereses. b. Se dejan de pagar las cuotas durante un tiempo ilimitado y se abona solo la parte de los intereses correspondientes a la última liquidación. c. Se dejan de pagar las cuotas a potestad exclusiva del deudor. d. Se dejan de pagar las cuotas por periodos intermitentes. 175. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, las revisiones del tipo de interés, si se trata de financiación a tipo de interés variable o mixto, constituyen un ejemplo de: a. Hechos puntuales. b. Hechos extraordinarios. c. Hechos judiciales. d. Hechos ordinarios. 176. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, el sistema de amortización donde se pagan únicamente los intereses correspondientes a cada periodo, devolviendo, en el último periodo, el principal más los intereses correspondientes a dicho periodo, se denomina: a. Sistema francés. b. Sistema alemán. c. Sistema americano. d. Sistema inglés. 177. La entidad estará obligada a aceptar la entrega del bien hipotecado por parte del deudor, quedando definitivamente cancelada la deuda. Esta afirmación es un ejemplo de... a. Medida previa (reestructuración). b. Medidas complementarias (quita). c. Medidas sustitutivas (dación en pago). d. Medida premonitoria (ejecución). 178. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, en las subrogaciones entre particulares... a. El banco realizará un estudio de la solvencia y riesgos del nuevo deudor, antes de conceder esta operación y admitir o no la subrogación. b. El banco basa la aprobación de la subrogación en el estudio de la solvencia y riesgos del antiguo deudor. c. El banco tiene la obligación de admitir, en todo caso, al nuevo deudor. d. El banco no realizará acción alguna. 179. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, la subrogación de acreedor se produce cuando: a. El cliente cambia el préstamo hipotecario de una entidad a otra. b. El cliente cambia la titularidad del préstamo hipotecario de persona física a persona jurídica. c. El cliente cambia la titularidad del préstamo hipotecario de persona jurídica a persona física. d. El cliente cambia la titularidad del préstamo hipotecario de persona física a otra persona física. 180. La subrogación de un préstamo inmobiliario no supondrá en ningún caso, una alteración o pérdida del rango de la hipoteca inscrita... a. Verdadero en todo caso. b. Verdadero, excepto cuando implique un incremento de la cifra de responsabilidad hipotecaria o la ampliación del plazo del préstamo por este incremento o ampliación. c. Falso en todo caso. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 181. En los procesos de ampliación del plazo de amortización por reestructuración de un préstamo inmobiliario ¿Cuál es el plazo máximo de ampliación en años a contar desde la concesión del préstamo? a. 5 años. b. 10 años. c. No existe plazo máximo d. 40 años. 182. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario. ¿Cuál es plazo de carencia en la amortización de capital, en los procesos de reestructuración? a. 1 años. b. 5 años. c. No existe plazo de carencia. d. 100 años. 183. ¿Qué reducción del tipo de interés se podría producir en los procesos de reestructuración de un préstamo inmobiliario? a. Euríbor + 0,25% durante el plazo de carencia. b. Euríbor + 0,0000099% durante el plazo de carencia. c. Euríbor + 0,50% durante el plazo de carencia. d. No hay reducción posible del tipo de interés. 184. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, cuando el plan de reestructuración resulta ser inviable, ¿dispone el cliente de alguna otra opción? a. No, el Banco deberá recurrir a la ejecución de la hipoteca para cobrar la deuda. b. No, si bien, a la hora de realizar la ejecución tendrá la posibilidad de una dación en pago. c. Sí, aún existe la posibilidad de quita. d. Ninguna de las anteriores respuestas es correcta. 185. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, cuando se lleva a cabo una quita en el capital pendiente de amortización... a. Se reduce el capital pendiente en un 25%. b. Se reduce el capital pendiente equivalente a la diferencia entre capital amortizado y el que guarde con el total del capital prestado la misma proporción que el número de cuotas satisfechas por el deudor sobre el total de las debidas. c. Se reduce el capital pendiente equivalente a la mitad de la diferencia existente entre el valor actual de la vivienda y el valor que resulte de sustraer al valor inicial de tasación dos veces la diferencia con el préstamo concedido, siempre que el primero resulte inferior al segundo. d. Todas las respuestas son correctas. 186. En caso de amortización anticipada de un préstamo inmobiliario, las partes podrán convenir un plazo de comunicación previa a la amortización que no podrá exceder de: a. 1 mes. b. 12 meses. c. 36 meses. d. 10 años. 187. La amortización de una operación de crédito inmobiliario... a. Es el pago o conjunto de pagos que se realiza para reembolsar a la entidad prestamista el capital y los intereses del crédito inmobiliario. b. Si se realiza mediante el pago de cuotas, éstas se componen de dos elementos, la devolución del capital y el pago de los intereses. c. De forma generalizada, en España se emplea el sistema de amortización francés. d. Todas son correctas. 188. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario, en las revisiones del tipo de interés, el cálculo de las nuevas cuotas a pagar se basa en... a. El nuevo Euribor en el momento de la revisión. b. El diferencial que se aplique. c. El plazo y la cantidad que falta para la amortización total del préstamo. d. Todas las respuestas anteriores son correctas. 189. Tras entrada en vigor de la Ley reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, el interés de demora será... a. Igual al interés legal del dinero vigente a lo largo del período en el que aquel resulte exigible, no admitiendo pacto en contrario. b. El interés remuneratorio más tres puntos porcentuales a lo largo del período en el que aquel resulte exigible, no admitiendo pacto en contrario. c. El interés remuneratorio más 1.000 puntos porcentuales a lo largo del período en el que aquel resulte exigible, no admitiendo pacto en contrario. d. El interés remuneratorio más 100.000 puntos porcentuales a lo largo del período en el que aquel resulte exigible, no admitiendo pacto en contrario. 190. De qué forma puede fijarse el máximo de responsabilidad hipotecaria en relación con los intereses: a. Mediante una cifra máxima de intereses asegurados indicando todos los años que se quieren asegurar. b. Mediante un tope porcentual máximo de variación del interés. c. Mediante la acumulación de los dos criterios anteriores (a y b). d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 191. En lo referente al redondeo de los tipos de interés al alza... a. No se puede realizar ningún tipo de redondeo b. No se podrá incluir en el contrato de préstamo hipotecario ninguna cláusula de redondeo al alza o a la baja. c. La Ley 44/2006 estableció que en los préstamos con consumidores, las cláusulas que prevean el redondeo exclusivamente al alza son abusivas. d. Todas las respuestas anteriores son correctas. 192. Se entiende por intereses remuneratorios en una operación de crédito inmobiliaria: a. Los que revelan el coste de inversión en productos MIFID II y MIFIR. b. Los que constituyen el precio de la operación de financiación. c. Los aplicados por incumplimiento contractual en caso de impago o retraso en el pago. d. No existen los intereses remuneratorios en este tipo de operaciones. 193. Los gastos de subrogación de los créditos hipotecario incluyen los gastos de... a. Gastos de Notaría y estudio de la operación. b. Gastos de Gestoría y de Notaría. c. No existe ningún tipo de gasto asociado al proceso de subrogación. d. Gastos de Notaría, Registro de la propiedad y Gestoría en caso de existir. 194. Cuando otra entidad ofrece a los prestatarios inmobiliarios mejores condiciones que las pactadas con la entidad inicial y el cliente decide traspasar el préstamo hipotecario de banco, se dice que se produce una... a. Novación. b. Subrogación de acreedor. c. Reestructuración. d. Subrogación del deudor. 195. Con la nueva Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el prestatario de una operación de préstamo a interés variable abonará al prestamista la pérdida financiera de este cuando el reembolso se produzca en los primeros años de vigencia del contrato, y siempre que esa pérdida no supere unos porcentajes máximos previstos legalmente... a. Verdadero. b. Falso. c. El reembolso no implica nunca pérdida financiera para el prestamista. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 196. En el contexto del Código de buenas prácticas y Fondo Social de Viviendas, entre la información que acredite el umbral de exclusión se encuentra el número de personas que habitan en la vivienda... a. Verdadero. b. Falso. c. Sólo si se trata de familia numerosa. d. No existe el Fondo Social de Viviendas en la actualidad. 197. Cuando la modificación de los préstamos implique un incremento de la responsabilidad hipotecaria o la ampliación del plazo del préstamo hipotecario por este incremento o ampliación... a. No existe pérdida de rango. b. Existe pérdida de rango. c. Se activa el proceso de enajenación de la garantía. d. Se produce una causa injusta. 198. En el contexto del Código de Buenas Prácticas y Fondo Social de Viviendas. La dación en pago para los deudores hipotecarios sin recursos para los que la reestructuración y quita, en su caso, no resulten viables, supondrá... a. La cancelación parcial de la deuda garantizada por la hipoteca. b. La cancelación total de las responsabilidades personales del deudor y de terceros frente a la entidad prestamista por la misma deuda. c. La formalización de una nueva operación con aval del Estado. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 199. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario. En la dación en pago... a. Las entidades podrán pactar con los deudores la cesión de una parte de la plusvalía generada por la venta de la vivienda, en contraprestación por la colaboración que el deudor pueda prestar en dicha transmisión. b. Las entidades no podrán pactar con los deudores la cesión de una parte de la plusvalía generada por la venta de la vivienda. c. Nunca se pueden generar plusvalías en la venta de la garantía. d. Ninguna de las respuestas anteriores es correcta. 200. En la dación en pago para los deudores hipotecarios sin recursos para los que la reestructuración y quita, en su caso, no resulten viables... a. La entidad tiene la potestad, pero no la obligación de aceptar la entrega del bien hipotecado. b. La entidad estará obligada a aceptar la entrega del bien hipotecado por parte del deudor, a la propia entidad o al tercero que esta designe. c. No se recoge la posibilidad de dación en pago para este tipo de deudores hipotecarios sin recursos. d. Ninguna de las anteriores respuestas es correcta. 201. El deudor hipotecario, si así lo solicitara en el momento de pedir la dación en pago, podrá permanecer en la vivienda en concepto de arrendatario: a. Por tiempo indefinido. b. No existe esta posibilidad. c. Por un plazo de 1 mes. d. Por un plazo de 2 años. 202. En el marco de las operaciones de crédito inmobiliario. La dación en pago se produce cuando: a. La reestructuración ha sido inviable. b. La quita ha sido inviable. c. No existe posibilidad de dación en pago. d. La reestructuración y la quita han sido inviables. 203. En el caso de que la entidad de crédito no cumpla con el Código de Buenas Prácticas y se haya producido la acreditación por parte de un deudor hipotecario de que se encuentra situado dentro del umbral de exclusión, se considerará: a. No existe infracción. b. Infracción leve prestamista. c. Infracción grave del prestamista. d. Ninguna es correcta. 204. El Fondo Social de Viviendas tendrá por objetivo: a. Promover la construcción de viviendas de protección oficial y precio tasado. b. Promover la construcción de viviendas de protección oficial y precio tasado, y aquéllas de Renta Libre que cumplan con lo estipulado en el Real Decreto-ley 27/2012, de 15 de noviembre c. Facilitar el acceso a personas en situación de especial vulnerabilidad a contratos de arrendamiento con rentas asumibles en función de los ingresos que perciban. d. Regular el mercado del suelo en España. Módulo 7 205. ¿Cuáles suelen ser las causas más habituales que ponen fin al contrato de préstamo hipotecario? a. Cuando el prestatario abona la parte que queda por pagar del préstamo hipotecario antes de que finalice el plazo pactado. b. Cuando el prestatario abona la totalidad de la deuda (capital e intereses ordinarios) en el plazo convenido. c. Cuando el deudor invierte en un fondo referenciado a valores inmobiliarios que cotizan en el MaB (i.e. SOCIMIs). d. Las respuestas “a” y “b” son correctas. 206. ¿Cuáles de las siguientes opciones NO se corresponden con un tipo de extinción de la hipoteca? a. Total y Parcial. b. Voluntaria y Forzosa. c. Amistosa y Enemistada. d. Absoluta y Relativa. 207. En referencia a los tipos de extinción de una hipoteca, ¿qué implica una extinción relativa? a. Que la extinción de la hipoteca se produce por una causa ajena a la voluntad del acreedor. b. Que la extinción de la hipoteca puede conllevar la pérdida del título de propiedad de la garantía. c. Que la extinción afecta únicamente a una parte del bien hipotecado y del derecho real de hipoteca. d. Que, como resultado de la propia extinción, sucede alguna consecuencia accesoria como una indemnización por siniestro del inmueble hipotecado. 208. En referencia a los tipos de extinción de una hipoteca, ¿qué implica una extinción forzosa? a. Que la extinción de la hipoteca se produce por una causa ajena a la voluntad del acreedor. b. Que la extinción de la hipoteca se realiza obligatoriamente y mediante el uso de la fuerza. c. Que, como resultado de la propia extinción, existe un juicio de resarcimiento de la entidad prestamista. d. Las respuestas “a” y “b” son correctas. 209. En referencia a los tipos de extinción de una hipoteca, ¿qué implica una extinción absoluta? a. Que la extinción de la hipoteca se produce por una causa ajena a la voluntad del acreedor. b. Que la extinción de la hipoteca provoca la enajenación de todos los bienes del prestatario. c. Que la hipoteca deja de estar vigente por completo. d. Las respuestas “b” y “c” son correctas. 210. Indica cuál de las siguientes causas "de obligación garantizada" provocan la extinción de una hipoteca: a. Por la atribución. b. Por la abducción. c. Por la compensación. d. Todas las respuestas son correctas. 211. Entre las causas "del derecho real de hipoteca" que provocan la extinción de la hipoteca NO se encuentra … a. Por renuncia del acreedor o acuerdo entre las partes. b. Por la ejecución de la hipoteca. c. Por la causa justa. d. Por caducidad. 212. Indica cuál de las siguientes NO es una causa "del derecho real de hipoteca" que provoque la extinción de una hipoteca. a. Por renuncia del acreedor o acuerdo entre las partes. b. Por justificación. c. Por la confusión. d. Por destrucción de la cosa o extinción del derecho. 213. Indica cuál de las siguientes causas "de obligación garantizada" provocan la extinción de una hipoteca. a. Por caducidad. b. Por condición. c. Por la confusión. d. Todas las respuestas son correctas. 214. Sobre la extinción de la hipoteca, el Nuevo régimen sobre vencimiento anticipado por incumplimiento de la obligación de pago tiene por objeto … a. Garantizar que el vencimiento anticipado sólo pueda tener lugar a partir del tercer mes acumulado de impago. b. Garantizar que el vencimiento anticipado sólo pueda tener lugar cuando el incumplimiento del deudor es suficientemente significativo en relación con el préstamo contratado. c. Garantizar que el vencimiento anticipado sólo pueda tener lugar a partir del sexto mes acumulado de impago. d. Las respuestas “a” y “b” son correctas. 215. En relación con la extinción de una hipoteca, cuando se produce una situación de vencimiento anticipado por el incumplimiento del deudor de sus obligaciones de pago, ¿la entidad prestamista podrá reclamar al deudor? a. La totalidad de lo adeudado por capital, intereses, gastos y costas. b. La totalidad de lo adeudado por capital, intereses, costas e impuestos. c. La totalidad de lo adeudado por gastos financieros, costes de extinción y tasas. d. Ninguna de las respuestas es correcta. 216. Conforme a la nueva Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario ¿cuál de los siguientes NO es un requisito para que el banco pueda declarar el vencimiento anticipado del préstamo hipotecario? a. Que el prestatario se encuentre en mora en el pago de una parte del capital del préstamo o de los intereses. b. Que el impago sea al menos 3 plazos mensuales o un número de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligación por un plazo, al menos, equivalente a 3 meses. c. Que se haya requerido el pago al prestatario concediendo un plazo de al menos un mes y advirtiendo de que, de no ser atendido, reclamará el reembolso total. d. Las respuestas “a” y “c” son correctas. 217. Conforme a la nueva Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, en lo relativo a los requisitos que deben producirse para que el banco pueda declarar el vencimiento anticipado del préstamo hipotecario, la cuantía de las cuotas vencidas y no satisfechas equivaldrán al menos … a. Al 3% de la cuantía del capital concedido en el momento de la firma, si la mora se produjera dentro de la primera mitad de la duración del préstamo. b. Al 15% de la cuantía del capital concedido en el momento de la firma si la mora se produjera dentro de la primera mitad de la duración del préstamo. c. Al 10% de la cuantía del capital concedido en el momento de la firma, si la mora se produjera dentro de la segunda mitad de la duración del préstamo. d. Las respuestas “a” y “c” son correctas. 218. Conforme a la nueva Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, en lo relativo a los requisitos que deben producirse para que el banco pueda declarar el vencimiento anticipado del préstamo hipotecario, la cuantía de las cuotas vencidas y no satisfechas equivaldrán al menos … a. Al 0,3% de la cuantía del capital concedido en el momento de la firma, si la mora se produjera dentro de la segunda mitad de la duración del préstamo. b. b. Al 0,5% de la cuantía del capital concedido en el momento de la firma si la mora se produjera dentro de la primera mitad de la duración del préstamo. c. Al 7% de la cuantía del capital concedido en el momento de la firma, si la mora se produjera dentro de la segunda mitad de la duración del préstamo. d. Las respuestas “a” y “b” son correctas. 219. ¿Qué ocurre con la hipoteca si fallece el deudor y si no hubiese cotitulares, avalistas o herederos (o que éstos no hubieran realizado ningún trámite al respecto)? a. Los acreedores podrán iniciar una demanda contra la herencia yacente. b. Los acreedores no podrán en ningún caso iniciar una demanda contra la herencia yacente. c. Los acreedores podrán iniciar una demanda contra la herencia yacente transcurridos 5 años. d. Ninguna de las respuestas es correcta. 220. En referencia a la extinción de la hipoteca. ¿Quién puede solicitar un concurso de acreedores? a. El deudor. b. El acreedor. c. El acreedor y el deudor. d. Sólo los herederos y los deudores terceros. 221. En referencia a la extinción de la hipoteca. ¿Quién puede iniciar un concurso de acreedores? a. El deudor de manera voluntaria, si prevé un estado de insolvencia inminente. b. El deudor de manera forzosa, porque se encuentra en estado de insolvencia actual, no pudiendo cumplir con sus obligaciones. c. El acreedor. d. Todas las respuestas son correctas. 222. En referencia a la extinción de la hipoteca. ¿Cuáles son los tipos de procedimientos concursales que se pueden iniciar? a. En España no se pueden abrir procedimientos concursales para la extinción de una hipoteca. b. Abreviado y recargable. c. Ordinario y abreviado. d. Administrativo y sancionador. 223. En referencia a la extinción de la hipoteca, ¿cuál de los siguientes es un tipo de procedimiento concursal? a. Abreviado. b. Administrativo. c. Sancionador. d. Justificado. 224. En el supuesto de impago y ejecución de la garantía hipotecaria, ¿qué determina el derecho de preferencia y prioridad del acreedor hipotecario? a. El marginal hipotecario. b. El rango hipotecario. c. El tipo de impago. d. La cuantía adeudada. 225. En el supuesto de impago y ejecución de la garantía hipotecaria, cuando existen diferentes acreedores hipotecarios, ¿cómo se

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