Bankowość Egzamin PDF

**Zastrzeżone usługi bankowe (sensu stricto)** Przyjmowanie wkładów Udzielanie gwarancji bankowych Prowadzenie rachunków bankowych Emitowanie bankowych papierów wartościowych Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych **Pozostałe usługi bankowe (sensu largo)** ** ** Udzielanie pożyczek...

**Zastrzeżone usługi bankowe (sensu stricto)** Przyjmowanie wkładów Udzielanie gwarancji bankowych Prowadzenie rachunków bankowych Emitowanie bankowych papierów wartościowych Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych **Pozostałe usługi bankowe (sensu largo)** ** ** Udzielanie pożyczek Emisja środków płatniczych Prowadzenie rachunków klientów Zarządzanie portfelem Usługi doręczania pieniędzy Emisja papierów wartościowych Doradztwo finansowe Transakcje walutowe Przechowywanie papierów wartościowych Usługi sejfowe **Transformacyjna rola banku** - **zasobowa **- pozwala na finansowanie kredytów z powierzonych im depozytów - **terminowa -** odsetki ze spłacanych kredytów mają pokrywać depozyty - **ryzyka **- udzieli kredytu wyłącznie na projekty z uzasadnionym i rozsądnym ryzykiem - **przestrzenna -** im większe miasto tym więcej placówek - **informacyjna -** z ofert można wywnioskować sytuację banku np. niskie oprocentowania depozytu = brak pilnego zapotrzebowania na finanse **Rodzaje banków** - **Inwestycyjne -** spotykane głównie w państwach gdzie zabronione jest by banki inwestycyjne przyjmowały depozyty lub udzielały kredytów (np. USA , [[Glass-Steagall Act]](https://mfiles.pl/pl/index.php/Glass_Steagall_Act)) - **Komunalne -** wyposażone w kapitał przez władze związków terytorialnych (miast i gmin) - **Hipoteczne -** udzielają kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz emitowanie hipotecznych lub publicznych [[listów zastawnych]](https://www.millenniumbh.pl/listy-zastawne), których podstawę stanowią wierzytelności banku hipotecznego - **Elektroniczna** - **Samochodowa** - **Detaliczna** - **Korporacyjna** **Model anglosaski --** oddziela bankowość depozytową od kredytowej i inwestycyjnej. **Model kontynentalny --** spełnia ideę banku uniwersalnego, który scala funkcję depozytową, kredytową i inwestycyjną **Determinanty rozwoju systemu bankowego** ** ** Struktura i wielkość popytu na usługi bankowe Regulacje prawne działalności bankowej Stopień innowacyjności banków Stopień rozwoju niebankowej działalności finansowej Poziom dochodu narodowego Czynniki kulturowe i polityczne **System bankowy to** całokształt instytucji bankowych oraz norm określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem. Elementy systemu bankowego: bank centralny banki komercyjne nadzór bankowy **Polski system bankowy-** System skoncentrowany - nie ma wielu małych banków, mocny nadzór bankowy, dwuszczeblowy - bank centralny NBP i inne banki (komercyjne (prawo bankowe), spółdzielcze(prawo bankowe i spółdzielcze), państwowe\[Bank Gospodarstwa Krajowego\](ustawa o przedsiębiorstwach państwowych) **Infrastruktura stabilizująca:** - **Komisja Nadzoru Finansowego** - składowa BC, wystawia rekomendacje, nadzorowanie syt. bieżącej banków - każdy bank musi mieć rachunek w banku centralnym w każdej walucie w której operuje, może nakładać sankcje lub zamknąć, podejmuje decyzję odnośnie wsparcia lub ratowania banków w kryzysie, kontrola płynności systemu bankowego - **Krajowa Izba Rozliczeniowa** - opracowuje i wprowadza na rynek innowacyjne rozwiązania z dziedziny wymiany informacji elektronicznej. Umożliwia bankom z polskiego obszaru płatniczego stosowanie paneuropejskich instrumentów płatniczych w jednolitym standardzie - **Biuro Informacji Kredytowej -** zbiera dane dotyczące zobowiązań kredytowych i pożyczkowych  wobec banków i innych instytucji.** ** - **Bankowy Fundusz Gwarancyjny** - Gwarantowanie kapitałów ulokowanych w bankach objętych obowiązkowym systemem gwarantowania. Udzielanie pomocy finansowej bankom w obliczu utraty ich wypłacalności. Wspieranie procesów łączenia banków zagrożonych z silnymi podmiotami bankowymi. Gromadzenie i analizowanie danych o bankach objętych systemem gwarantowania. - **Biuro Informacji Gospodarczej** -- gromadzi istotne informacje o zadłużeniach zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. Zajmuje się rejestracją nie tylko tych bankowych zaległości, ale właściwie wszystkich **Bankowy Fundusz Gwarancyjny -- źródła finansowania** ** ** obligatoryjne opłaty wnoszone przez banki objęte systemem gwarantowania, kwoty otrzymane z Funduszu Ochrony Środków Gwarantowanych pochodzące od podmiotów objętych systemem gwarantowania, dochody z udzielonych pożyczek, środki pomocy zagranicznej, środki z dotacji budżetu państwa, środki z kredytu NBP. **Depozyty podlegające ochronie BFG** **▫** osób fizycznych, ▫ osób prawnych, w tym jednostek samorządu terytorialnego, ▫ jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną, ▫ szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas zapomogowo- pożyczkowych. **Depozyty nie podlegające ochronie BFG** **▫** Skarbu Państwa, ▫ instytucji finansowych, m.in. takich jak: banki, firmy inwestycyjne, podmioty prowadzące działalność maklerską, podmioty świadczące usługi ubezpieczeniowe, fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK), ▫ kadry zarządzającej bankiem oraz głównych właścicieli banku. **Kwota objęta gwarancją BFG** ** ** Wysokość gwarancji: ▫ Kwota depozytów nieprzekraczająca równowartości w złotych 100 000 euro jest gwarantowana w całości. Zasady obliczania kwoty gwarantowanej ▫ kwota gwarantowana obliczana jest od sumy środków pieniężnych ulokowanych na wszystkich rachunkach (np. lokatach terminowych, rachunkach bieżących, rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych) jednej osoby w danym banku, ▫ w przypadku rachunku wspólnego każdemu ze współposiadaczy przysługuje odrębna kwota gwarancji. **Nadzór bankowy** - działa w interesie ochrony deponentów oraz w celu zapobieżenia niepożądanym następstwom ogólnogospodarczym masowego bankructwa **Udziela zezwoleń na uruchomienie instytucji bankowych**: - **koncesja** - wydanie zezwolenia ze spełnieniem określonych warunków poprzez założycieli i oznacza konieczność odpowiedniej decyzji władz administracyjnych - **normatywna** - zezwala prowadzić operacje bankowe, każdemu kto stosuje się do określonych norm **KNF -- zadania** \- wydawanie aktów regulujących funkcjonowanie banków \- nadzorowanie bieżącej sytuacji banków \- nakładanie sankcji na banki nieprzestrzegające prawa \- ratowanie banków zagrożonych upadłością \- kontrola płynności systemu bankowego **Zakładanie banku** 1. Kapitał - 5 mln euro 2. pomieszczenie zabezpieczające posiadane aktywa - jakaś siedziba musi być w pl 3. statut - porządek korporacyjny, kto decyduje i zarządza 4. program rozwoju - 5. kadra kierownicza zatwierdzona przez KNF - żeby zostać kierownikiem trzeba mieć 3l doświadczenie w zarządzaniu bankiem (- trzeba mineć doświadczenie żeby je poszerzać) **Obszary nadzoru:** - **ryzykiem kredytowe** - wyregulowanie banków co do udzielania kredytów, wysokość kredytów zależna od posiadanych środków - **ryzyko rynkowe** - zmienność parametrów rynkowych - walutowych i procentowych - **ryzyko operacyjne** - możliwość poniesienia straty lub nieuzasadnionego kosztu, spowodowane przez niewłaściwe lub zawodne procesy wewnętrzne, ludzi, systemy techniczne lub wpływ czynników zewnętrznych **Regulacje:** -struktura i wysokość funduszy własnych \- Limitów koncentracji zaangażowania- dywersyfikacja portfela, nie można inwestować wyłącznie w jedną rzecz -System rezerw bankowych \- Wymogów kapitałowych i współczynnika wypłacalności **Restrukturyzacja obligatoryjna** 1. wstrzymanie wypłat z zysku - obowiązek zawiązania rezerwy 2. zwiększenie funduszy własnych - nowe emisje akcji, 3. dodatkowy wymóg kapitałowy 4. zakaz tworzenia nowych jednostek - blokowanie przejmowania innych, 5. ograniczenie zakresu działalności **\ ** **Krajowa Izba Rozliczeniowa** Opracowuje i wprowadza na rynek innowacyjne rozwiązania z dziedziny wymiany informacji elektronicznej. Umożliwia bankom z polskiego obszaru płatniczego stosowanie paneuropejskich instrumentów płatniczych w jednolitym standardzie, w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro (SEPA). Oferuje usługi wspierające płatności (e-podpis). Obsługuje elektroniczną obsługę prezentacji i płatności rachunków (EBPP), działającą w oparciu o kanały bankowości elektronicznej (invoobill). Oferuje system bezpośrednich i gwarantowanych płatności internetowych na rzecz branży e-commerce i sektora publicznego (PayByNet). **ELIXIR- Elektroniczna Izba Rozliczeniowa** ** ** umożliwia wymianę komunikatów rozliczeniowych przeznaczonych do obsługi uznaniowych i obciążeniowych instrumentów płatniczych oraz komunikatów nie podlegających rozliczeniu, przeznaczonych do przekazywania informacji oraz realizacji reklamacji i kontroli wymieniane są komunikaty płatnicze i informacyjne mające wyłącznie postać elektroniczną **Komunikaty płatnicze ELIXIR** ** ** Polecenia przelewu i wpłaty gotówkowe Komunikaty do obsługi składek ZUS Komunikaty do obsługi płatności podatkowych Polecenie zapłaty Gospodarcze Obciążenia Bezpośrednie (GOBI) Zwroty