كيفية التعامل مع األخظار البحتة PDF

‫‪4‬‬ ‫كيفية التعامل مع األخظار البحتة‬  ‫أل ا و‬ ‫يدعى اإلنداان مشاب اياياة الخميباة ًحعا ا ساؽ الدا ل التاه وألسال لا‬ ‫ييه إر س ي‬ ‫ي‬ ‫األماااان فييي ته وييه ‪ ،‬ييهر ا خعايين و ي مخع قبسييه ه ت قبس‬ ‫ي ويه ؽق يؼ وزيحه ت د ي‬ ‫يه‬ ‫قألفنقد قبجس ع ت قأل...

‫‪4‬‬ ‫كيفية التعامل مع األخظار البحتة‬  ‫أل ا و‬ ‫يدعى اإلنداان مشاب اياياة الخميباة ًحعا ا ساؽ الدا ل التاه وألسال لا‬ ‫ييه إر س ي‬ ‫ي‬ ‫األماااان فييي ته وييه ‪ ،‬ييهر ا خعايين و ي مخع قبسييه ه ت قبس‬ ‫ي ويه ؽق يؼ وزيحه ت د ي‬ ‫يه‬ ‫قألفنقد قبجس ع ت قأل ػ بؽس ئل قأل يؼ‬ ‫إج س عه في سبيل قبؽصؽل إبى رذه قبغ ‪.‬‬ ‫قأل ييػ‬ ‫وييه و وب ييم قب ييشعػ قوج س عه ي قوو ري ي د قبسخ واي ي عوييى قبذي ي ؽ‬ ‫شا ي ي عي ييؼ قألك ي يين في ييي قبح ي ييػ عو ي ييى ج ي ي ح قألفي ي ينقد‬ ‫أ‬ ‫بكي ييؼ بي ييػ وخ وي ي ي‬ ‫قبسؤسدي ي ت ت ي ييي قبجس ع ي ي ت قأل ييػ بش ي ي و أعس ي ي باػ ف ييي وحقي ي ي قب ي ين‪،‬ح أ‬ ‫قبخدي م ‪.‬ويه تي ل قبشعي قب ذين سي أ ويى يؼ عويػ وقيهرن قبسدي قبل حيي‬ ‫و زسؼ قبق قنمقت قب ي و خذ في ته قب ذن قب خوص ؼ أ قب قويل ؼ قبش ئ‬ ‫ثل قبحؽقدث قبخد ئن به ‪.‬‬ ‫قبدوبه قبسس ش‬ ‫‪-2-‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫المقصىد تإدارج الخطر‬ ‫قره إدقم قبخطن في ج ل رذه قبهمقس قب ؽصل إبى س ئل حهد بوي ح ػ‬ ‫في قبخطن ‪ Risk Control‬ؼ كالل قبحيه يؼ وكينقم وحقي تؽقدهيه قب قوييل‬ ‫دمج ي‬ ‫ييؼ تجييػ قبخد ي ئن قب ييي و نوييى عوييى ابييغ س ي ر نوييى عوهييه وخ ييه‬ ‫قبخطن‪.‬‬ ‫خ ػ قب ح ػ في قبخطن عؼ طنخ قب قويل أ قبحه ؼ ظي رن عيه قب د يه عيؼ‬ ‫قيه إا هيػ إوخي ا قبؽسي ئل‬ ‫ي‬ ‫طنخ وقهرن ي جح ب حقي قبعيؽقرن قبطبه ي قب‬ ‫شا ‪.‬‬ ‫قب ي واي سج با قبخد ئن قبس ؽو‬ ‫يبري ًسيي األخظار الذخص أ الهيئة الته وأخب سمى ساوبها التسألي فه‬ ‫إدقم قألكطي ما فيين قألسيين س ييؼ أ رشرييى ادييه ييهر قن بوخطيين يسكااؽ أن‬ ‫يمجأ إلى ميي أخظار متخرص يبيم الشرايحة نغيا أ ا ‪ ،‬السايرين قبسي بي‬ ‫س مسي‬ ‫قبسيهرن قباشيي فيي قبسذين ع قبريش عي س يؼ أ‬ ‫في قبسذن ع قب جي م‬ ‫هرن قألكط م كل في ج ل و قنمقوه إك ر ص وها كس س ؼ أ روجيد‬ ‫ظها‬ ‫خرر ي ييه ف ي ييي إدقم قألكطي ي ي م قبس بهي ي ي‬ ‫ي ييل شاسي ي ي إب ي ييى ص ي ييخص أ ريألي ي ي‬ ‫ييإدقم أكطي ي م قبسذ يين عا ف ييي قبي ي الد قبس قه ي ي إو ري ي د‬ ‫قبر ييش عه بو هي ي‬ ‫‪-3-‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫خرريه فيي اشي إدقم قألكطي م‬ ‫يهرن قألكطي م بويؽم‬ ‫أصي حم ظهاي‬ ‫ف ييي قبسذ يين ع ت قب ج مخي ي قبر ييش عه اقت قبحج ييػ قبكبي يين د ييبه أصي ي حم‬ ‫وقي ييل أرسه ي ي عي ييؼ ظها ي ي قبسي ييهرن قبس ي ي بيا ‪،‬ي ييذبغ‬ ‫ي ييهرن قألكط ي ي م‬ ‫ظها ي ي‬ ‫قودقمخ قبا ‪.‬‬ ‫أص حم إدقم قألكط م إته قبؽظ ئ‬ ‫وذسل‪:‬‬ ‫وشحر أهؼ عائف ميي األخظار فه وشسيب خظؾات إدارة الخظ‬ ‫‪ -1‬وحهره قألرهقف قبسطوؽ وح هقا ؛‬ ‫وحويييل‬ ‫‪ -2‬وحهرييه قألكطي م قب ييي ييؼ صييد ا أ و ييؽا وحقيي قألرييهقفا‬ ‫دييب وه‬ ‫نف ي طبه ييه‬ ‫ييل كطيين ييؼ قألكط ي م قب ييي وييػ إ ذ ي فا‬ ‫عالو ه ألكط م قألكن ؛‬ ‫يهل‬ ‫‪ -3‬وقيهػ ل كطن ؼ قألكط م قب ي وػ وحهرهر ؼ كيالل وحهريه‬ ‫وحهرييه تجييػ قبخد ي ئن قب ييي و نوييى عوييى‬ ‫قب ك ينقم أ وحق ي قبح يؽقدث‬ ‫اب ييغ‪.‬هي ي ر دمجي ي قبخط ييؽم إت سي ي ل ت ييه ث قبحي ي دث وق ييهرن تج ييػ‬ ‫ييل‬ ‫وؽويية قبخد ي م عسييل قبسق م ي ت قبالب ي‬ ‫أورييى كد ي م ؽو ي‬ ‫كطين عويى تييهه هيػ ونويييى قألكطي م قبسؽجيؽد بييه قبايند أ قبسذيين ع‬ ‫ونوي عوسه سوهس ؛‬ ‫‪-4-‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫ل ة قألكط م قب ي وػ و نخاا ؛‬ ‫‪ -4‬وحهره وقيهػ قببهقئل قبسس ش بو‬ ‫‪ -5‬إك ه م أ دى قبؽس ئل ألدقم كل ؼ قألكطي م قبسؽجيؽد بيه قبايند أ‬ ‫قب كوا قبالب ؛‬ ‫قبسذن ع تدى دمج ت قأل‬ ‫قب قيهػ بوده س ت قبسط ق ‪.‬‬ ‫‪ -6‬قبس‬ ‫طرق التعامل مع األخطار‬ ‫ؽقصي ييا وه‬ ‫و ي ييهد أس ي ي بيى أ سه س ي ي ت إدقم قبخطي يين ب ي ييهد أ ي يؽقع قبخطي يين‬ ‫ثوى ودقم كل ؽع ؼ قألكط م‬ ‫قبعن ف قب ي وحهط ه وؽجه دقئس طنخق‬ ‫بكيؼ رشي د عيه طيينا فنعهي بهروي س ييؼ إسي خهق فييي تيه د قبطنخقي قبسثوييى‬ ‫رذه‪.‬‬ ‫سيع الديا ات الته يسكؽ إ تخيامها فه إدارة األخظاار‬ ‫كسا يرعب حر‬ ‫يية ر ييذه‬ ‫ا بك ييؼ د ييال‬ ‫ذلاااػ لتعااايدها اخت طهاااا يية ز ييا قبي ي‬ ‫شا عوى قبده س ت قبس ذ با ا‬ ‫قبده س ت في جسؽع ت وذ سل كل جسؽع‬ ‫وقي‬ ‫به ؼ قوصي م إبيى أ سه سي ت إدقم قبخطين‬ ‫‪ ،‬بنغػ ؼ ابغ فإ ه‬ ‫ؼ ج سة آلكن‪.‬‬ ‫يؼ بل و طؽم و غين و جهد ؼ وم آلكن‬ ‫عشه ته‬ ‫‪-5-‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫مرسؾفة إدارة الخظ‬ ‫ه وكنقم قبخد م تجػ قبخد م ‪.‬‬ ‫ود عهد في فاػ وقيهػ قبخطن ؼ تي‬ ‫مصفىفح إدارج األخطار‬ ‫حجم‬ ‫منخفض‬ ‫مرتفع‬ ‫الخسارج‬ ‫تحويل الخسارج‬ ‫مرتفع‬ ‫التجنة‬ ‫تقليل الخسارج‬ ‫تقليل التكرار‬ ‫منخفض‬ ‫إلحتفاظ‬ ‫اإلحتفاظ‬ ‫التكرار‬ ‫رش د أ ثن ؼ طنخق س ؼ ق ك ه م بيشا بسؽقجا قبخطن فهسي رويي شي ل‬ ‫أرػ رذه قبطينا‪:‬‬ ‫‪-6-‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫أوالً‪ :‬تجىة الخطر‬ ‫ييهرن قبخطيين عوهييه أ ر جشييى قبشذ ي ذ قبييذ‬ ‫و شييي سه س ي وجشييى قبخطيين أ‬ ‫ييؽ رشي ي د قت سي ي ل ب حقي ي قبح ييهث أل‬ ‫شا ييه قبخط يين ا ‪ ،‬ب ي ي بي فإ ييه‬ ‫قبذيء قبس نض بوخطن غين ؽجؽد أصال‪.‬‬ ‫شى ابغ أ إو ع رذه قبطنخق رؤد إبى ق هق قبخطن كوه ا ‪ ،‬ب بي عيه‬ ‫يؽ قت سي ل وحقي قبخدي م‬ ‫قب نض بوخد م ا وريوح ريذه قبده سي عشيه‬ ‫بين أ ز قبخد ئن قبش وج عؼ وحق قبخطن كبين أ ز ‪.‬‬ ‫ييؼ أ ب يين ط يينا ج باي ي‬ ‫‪،‬ي ي بنغػ ييؼ أ ييه و ييه رب ييه أ إو ي ي ع ر ييذه قبده سي ي‬ ‫يؽم فييي ط ي ا‬ ‫حر ي ق‬ ‫ييؽ‬ ‫قبخطيين ف به ي إ أ إو عا ي فييي قبحه ي قب سوه ي‬ ‫فيي جسهية قأل ذيط‬ ‫أ قبخطين ؽجيؽد فيي كيل أ جيه قبحهي‬ ‫ي جهق تي‬ ‫س ج ل قب جشى قبكوي بوخطن ؼ قأل ؽم قبسد حيو ‪.‬‬ ‫قب د‬ ‫وعان رذه قبده س في كثين ؼ قألتؽقل كيد وازيل قبسشذيد يثال قسي ألج م‬ ‫ي ييؼ ص ي ينقئا ا ‪ ،‬ب ي ي بي و جشي ييى أكط ي ي م قبد ي ينو‬ ‫سي ييه مقت بو ي ي ويؼ با ي ي بي ييه‬ ‫ؼ غين أ و ت قس س با ‪.‬‬ ‫قب ر د قبسدألؽبه قبسه ه‬ ‫ق يينم قبسد ييألؽبؽ ف ييي قبسذ يين ع قسي ي ألج م‬ ‫أ زي ي وعا يين ر ييذه قبده سي ي عش ييه‬ ‫ابغ ب جشى قبخطن قب ه ‪....‬ر ذق‪.‬‬ ‫قبح س ت قوبك ن ه‬ ‫‪-7-‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫عويى ابييغ فييإ سه سي وجشيى قبخطيين س ييؼ إو عاي فيي قبحي ت قب ييي وكييؽ‬ ‫دمج ي كطؽموا ي كبييين أ ز ي فييي قبح ي ت قب ييي وكييؽ قبخد ي م قبس ؽو ي فييي‬ ‫ت ب وحق قبخطن أ بن س د طهة قباند أ ر حسوه‪.‬‬ ‫ثانياً‪ 9‬سياسح اإلحتفاظ تالخطر‬ ‫يي‬ ‫قب ييل قبخط يين‬ ‫قر ييه ده سي ي إف ي ينقض قبخط يين أ عو ييى خ ييذ قبقي ينقم أ‬ ‫ر نوى عويا ؼ كد ئن وبؽ و ي ي حسال‬ ‫ر نوى عوهه ؼ وحق تؽقدث‬ ‫جسه يية قألع ي ي ء قبس نو ي ي عو ييى ك ييل اب ييغا و س ييه ر ييذه قبده سي ي عو ييى فود ييا‬ ‫إصينقد‬ ‫إ زقبهي وقيينم أ عوييى كييل فييند أ ر حسييل هجي و قن قموييه بشادييه ‪،‬ييه‬ ‫دي ي سل سه سي ي أف ي ينقض قبخط يين ودي ي قن ف ييي ي ي‬ ‫غيي ينه ف ييي وو ييغ قبش ي ي ئ‬ ‫قألتهي ا كسي حييهث بشدي لألخظااار السعشؾيااة أخظااار السبااام ةا طؽقعهي‬ ‫ك صي فه حالة ما إذا كانا الخداائ الستؾةعاة‬ ‫قألكن‬ ‫قألته‬ ‫في‬ ‫صغي ة الحجؼ أ محتسم ‪.‬‬ ‫وطبي ي سه سي ي إف ي ينقض قألكطي ي م ر ييذه طي ينخق يؼ خ وا يييؼ إت ييهقرس ب ييه‬ ‫هم سي بسج باي قبخدي ئن قبس ؽو ي كسي‬ ‫قألكن تديى كطي‬ ‫وخطهط س ب‬ ‫‪-8-‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫وؽجه سه س ت د عه بده سي إف ينقض قبخطين أرساي سه سي قبؽو ي قبي ح ػ‬ ‫في هس قبخد م ‪.‬‬ ‫يا ة إفت اض الخظ اي ن وخظيط ااق‪:‬‬ ‫وروح ع د بل وكيؽ ريي قبده سي قبؽتييه قب يي س يؼ إو عاي فيي تي ت‬ ‫ألكطي م غيين قوو ري د أ قألكطي م قبس شؽخي ا في بخؽف‬ ‫قبق قنمقت قبس وق‬ ‫عوييى ته ي صييهر عزخييز أ مجييل رييوح أ جييه ط ي عؼ فييي قبدييؼ أ طاييل‬ ‫د فيي‬ ‫بن كط قن غين إو ر د إاق بػ ؼ بس خذ قبقنقم روح‬ ‫م هة‬ ‫حه أته رؤ ء فإ عوهه أ ر حسل‬ ‫شاػ فإاق ونم قباند ونقم ر و‬ ‫ته أ‬ ‫ح ي ذ بشاديه يؼ في أرايػ قبخدي م قب يي‬ ‫س يؼ بيه أ‬ ‫عىء وي قنمه بشاديه‬ ‫شؽخي أ فيي صيؽم‬ ‫ثيل ريذق قبخطين وكيؽ عي د كدي م‬ ‫و نوى عوى وحقي‬ ‫تييز أ وشييؽذ وق ي عم أ عييه قبن ي ا ت ييى إاق جييهت كد ي م د ي إبييى‬ ‫ج ييى قبخد ي م قبس شؽخي ا ثييل تهي طاييل قبن ييهة ييثال فإ ا ي عي د ي وكييؽ‬ ‫يية ابييغ‬ ‫ا ي وج روا ي أ عييه قب خطييهط با ي‬ ‫حييه د قب هس ي بهمج ي دييال‬ ‫فإ ه فيي ثيل تي ت ق كي الذ بييؼ قألكطي م قبس شؽخي قألكطي م قوو ري د‬ ‫رييذه د حدييؼ دقئسي ي فرييل كييل كط يين عوييى تييهه إدقم ك ييل تد يى قبده سي ي‬ ‫قبسثوى به‪.‬‬ ‫‪- 01 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫ي ي و وحقي ي‬ ‫سي ي ور ييوح ر ييذه قبده سي ي أ زي ي ف ييي إدقم قألكطي ي م قب ييي ييؽ‬ ‫تؽقدها كدي م إو ري د صيغين يؼ تهي ا غيين كينم يؼ تهي أكين‬ ‫ي‬ ‫بوس ي ي ييؼ طيؽل ف ين قأل طي م فيي رين‬ ‫ثي ل ابيغ قبخدي م قب ييي وشي‬ ‫دي ي هعهه اب ييغ ييؼ ط ييالء قبسش ييزل أ ؽقف ييذه ا في ي بسالتن أ كدي ي م قأل طي ي م‬ ‫بشد ي بوس ي ي فييي ريين حييه د ييؼ ته ي غييين كيينم س ي رييؤد إبييى‬ ‫إف ي ينقض قبخط يين قبخدي ي م قبش وجي ي ع ييؼ وحقي ي تؽقده ييه إعي ي د ط ييالء‬ ‫إ يي‬ ‫قبسشييزل سييشؽخ أ كييل سييش يؼ قبريينف عوييى ابييغ ييؼ إرينقد قبسشييزل قبدييشؽ أ‬ ‫ؼ إرنقد ص ت ه‪.‬‬ ‫وخطييهط سي ب عييه إ اي ا أ ي‬ ‫مااؽ السيايااا ال ئيدااية إلفتا اض الخظا بييه‬ ‫ي ييه ع وي ييم قبسدي ييألؽبيؼ في ييي‬ ‫أ تجي ييز أ ي ي أ ي يؽقل أ ت ي ييى جي ييند‬ ‫وك ي ي به‬ ‫يؽ قبايند أ قبسذيين ع‬ ‫يشيها خ نويى عويى ابيغ أ‬ ‫قب خطيهط بده سي ه ب ي‬ ‫دقئس عوى إس هقد ب حسيل قبخدي م قبس شؽخي قبس د ي قب يي و نويى عويى وحقي‬ ‫يين م جييؽد دكييل ك ي ف بسؽقجاييه‬ ‫قبح يؽقدث قبد ي ب إف قن ييا رييذق د ي هعي‬ ‫حسل قبخد مقت قبس شؽخ قوو ر د عشه وؽعا ‪.‬‬ ‫يا ة إفت اض الخظ حدب خظة مؾضؾسة‪:‬‬ ‫خطو عويا ودي سل عي د بسج باي عيىء قألكطي م قوو ري د ا ك صي‬ ‫شا خ نوى عوى وطبي رذه قبده س ط يبتان و سهق عويى فكين‬ ‫قبسز م‪،‬‬ ‫‪- 00 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫يي‬ ‫وك ييؽخ ؼ إت هي ي طي بسج باي ي قبخدي ي ئن قب ييي وشذ ييد ع ييؼ وحقي ي قبعي ي رن قب‬ ‫رس ‪:‬‬ ‫قبس ؽو‬ ‫ط يبة وألؾيؽ إحتياطه سارض ‪:‬‬ ‫ج با ي قبخد ي مقت قبس به ي قبش صييأل عييؼ أكط ي م ت يؽقدث هقكوييه ر ي ى‬ ‫وكييؽخؼ إت ه ي طي ك ي ن ييل شا ي ييؼ ته ي ا‬ ‫فرييل زييا عييؼ قب ي‬ ‫ي ييؼ ته ي ي أكي يين فسثي ييل ري ييذه‬ ‫خر ي ي ى وؽو ا ي ي ي ييؼ ته ي ي قبي ييز ؼ قب هس ي ي‬ ‫ؽ با قباند أ قبسذن ع إت ه طه‬ ‫قه‬ ‫قبخد مقت قبط مئ غين قبسحدؽ‪،‬‬ ‫ييؽء ي سييب إ ا وييه أ وحسوييه‬ ‫ع م ي رييؽدع فهييه ي بة د مخي وح دييى عوييى‬ ‫ف ييي قبد ييشؽقت قبدي ي ق ا اب ييغ بسق بوي ي قبخدي ي ئن قب ييي وح ييهث ك ييالل قب ي ي أ‬ ‫اسي ويييل عييؼ عييه قبهوي عييه‬ ‫ب قويييل عييىء ثييل رييذه قبخدي ئن ي أ ييؼ ا‬ ‫جؽده بيه قبايند‬ ‫في وكؽخؼ قوت ه طي قب مض إ أ‬ ‫التع قب حهره قب‬ ‫أ قبسذن ع قول إبى دمج كبين ؼ قوع س د عوى قورينقد دفية قبخدي م شيه‬ ‫بشد بألكط م قوو ر د قب يي ر ية خرؽصيا‬ ‫حهث دقئس‬ ‫مأس رؽ‬ ‫سه س إف نقض قبخطن قبد ب قوص م إبيا ‪.‬‬ ‫‪- 01 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫ط يبة سسل إحتياطه خاص‪:‬‬ ‫رؽ خرييص بسق بوي ي إت ييه قبخدي ي مقت قبس بهي ي قبس ك يينم قب ييي د ييال فنبري ي‬ ‫ع ييػ قألتهي ي ا ثي ي ل اب ييغ إت هي ي طي قب ييهرؽ‬ ‫وق ييهرن هس اي ي بهوي ي و ي ي ف ييي‬ ‫قبس ه ييه إت هي ي طي إسي ي االد قآل ت قألد قت قبس ي ي ي قألهي ي ث عي ي د ي ي‬ ‫ن ف قه‬ ‫ثل رذه قبخد مقت ؽسط قب هس إت س ل وحققا‬ ‫هس‬ ‫وكؽ‬ ‫ييد ل ييؼ إر ينقد قباييند أ قبسذيين ع إ ك ي‬ ‫بييهم ييؼ قبدييال دفيية هس ا ي أ‬ ‫بذبغ ودهين عوى قبسنكز قبس بي باس عوى نكز قبديؽب بهراس ‪.‬‬ ‫خ ييؽ قوت هي ي طي قبخي ي ن عي ي د ع ييؼ طنخي ي إ ي ي ف أ ي يؽقل د مخي ي وحد ييى‬ ‫طنخق ي ي ي أ ثي ي يين ي ي ييؼ ثيو ا ي ي ي في ي ييي قوت ه ي ي ي طي قب ي ي ي مض ود ي ي ي ثسن قأل ي ي يؽقل‬ ‫س ؼ وحؽخوا داؽب إبى قه بسج با‬ ‫قبسخرر في إس ثس مقت زسؽ‬ ‫وم و حق فهه قبحؽقدث قبس سؽل عشا قوت ه طي‪.‬‬ ‫قبخد ئن في أ‬ ‫وعا يين وكواي ي ر ييذه قبده سي ي ف ييي أ قأل ي يؽقل قبسح ج ييز ف ييي ص ييؽم إت هي ي طي‬ ‫إس ي ثس مر فييي إس ي ثس مقت با ي اييم ع ئييه أ يؽقل‬ ‫قألته ي‬ ‫ر ي ى فييي ي‬ ‫ع ئ ييه‬ ‫قبا ييند أ قبسذ يين ع قبا يينا ب يييؼ ع ئ ييه قوت هي ي طي قبسدي ي ثسن قبس ييشخا‬ ‫قبس ي ل قب ي د قبسنوايية سثييل وكوا ي قبده س ي قبس يية فيا ي قوت ه ي طي قب ي مض‬ ‫أ قألكييين‬ ‫ثيو ا ي قبس يية فيا ي قوت ه ي طي قبسخرييص تي ي‬ ‫أ بيين ييؼ وكوا ي‬ ‫بسهد أطؽل‪.‬‬ ‫س ؼ إس ثس م أ ؽقبه طنخ أ ثن دو‬ ‫‪- 02 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫فييي قب ؽق ييل قبس ؽ ي بييه بكييؼ ودهينر ي‬ ‫وييؤهن فييي قبخطيين‬ ‫رييذه قبده س ي‬ ‫عشا كوه أ جزئه ‪.‬‬ ‫عان بؽ ؽح عوى وجه ؼ كد م طنخق قب ؽخ‬ ‫ثالثاً‪9‬سياسح الوقايح (تقليل التكرار) والتحكم في حجم الخسارج‬ ‫ييهل قب ك ينقم أ قوت س ي ل أ ي قب ي ح ػ فهقرييه ييه وقويييل‬ ‫قبؽو ي و شييي وقويييل‬ ‫يا اااة الؾةاياااة الاااتحكؼ يية‬ ‫تج ييػ قبخدي ي م قبسس شي ي ‪.‬كثيي ي قن ي ي ري ي ػ وطبيي ي‬ ‫ي ي بخطنا كسي ي أ اي ي ودي ي سل عي ي د كده سي ي‬ ‫سه سي ي ت إف ي ينقض أ قوت اي ي‬ ‫ي فيي إدقم قبخطين عيؼ طنخي إسي خهق‬ ‫سؼ أ ي سه سي أكين‬ ‫د عه‬ ‫ائل الؾةاية الحي مؽ الخدارة ب قويل عىء قبخطن‪.‬‬ ‫إلااى‬ ‫التااه وشرا‬ ‫يبرااي اؾ ااائل الؾةايااة الحااي مااؽ الخدااارة ومااػ الظا‬ ‫يؼ ونكي ي ت إت ه طي ت و وهسي ت ويؤد إبيى‬ ‫سي ئل و كيؽ‬ ‫إوخاذ إجينقءقت‬ ‫يؼ‬ ‫إت سي ل تيه ث قبخطين قبي ح ػ فيي تجيػ أوريي كدي م ؽو ي‬ ‫وخ يه‬ ‫ته أكن ‪.‬‬ ‫عوييى كييل ييؼ جسؽع ي قب ؽق ييل قألس سييه قبسد ي عه‬ ‫‪ ،‬طبي ي رييذق قب نخ ي‬ ‫قبسشة عوى ووغ قب ؽق ل ك آلوي‪:‬‬ ‫قبسدب بوخطن ر زح ودهين س ئل قبؽو‬ ‫‪- 03 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫بشدي ي بو ؽق ييل قبطبهسهي ي قألس س ييه قبسد ييب بوخط يين ث ييل ظ ي ي رن‬ ‫‪-1‬‬ ‫ييؼ غ يينا ‪،‬و ييل ري ي ى عو ييى‬ ‫قبعي يؽقرن قب حنخي ي قبطبهسهي ي‬ ‫قبحنخي ي‬ ‫سي ئل قبؽو ي قبسشيية قب ييهكل ييد جاييه فياي فساسي وقييه م قبؽسي ئل‬ ‫في قبحه ؼ قبخد م قبش وج عشا ا إ أ إت سي ل‬ ‫قباشه قب ي و‬ ‫وحق تؽقدث ووغ قب ؽق ل عل و ئس ‪.‬‬ ‫بشد ي ي بسجس ي ييؽع ي قب ؽق ي ييل قبس د ي ي ي قبذخر ي ييه قبسدي ي ي عه غي ي يين‬ ‫‪-2‬‬ ‫يه ت تيه ث قبحي دث كبين تجيػ‬ ‫قومقد قب ي و سل عوى إموا ع‬ ‫قبخد ي م قبس ؽو ي فاييي ج ي ل كبييين بطيينا قبؽو ي قبسشيية س يؽقء ييؼ‬ ‫ؼ ج ى قبسج سة‪.‬‬ ‫قألكط م أ‬ ‫ج ى أصح‬ ‫بشد بو ؽق ل قبسدي عه قبذخريه قومقد ي قب يي و يهكل فيي وحقي‬ ‫‪-3‬‬ ‫ي ي وح ؽخ ييه ييؼ‬ ‫جسؽعي ي قبقي يؽق يؼ قبسه هي ي قبجش ئهي ي‬ ‫قبحي ي دث ف ييإ‬ ‫وحهره قبخد ئن في رذق‬ ‫عقؽ‪ ،‬ت مقدع و بن ؼ أبنب طنا قبؽو‬ ‫قبسج ل‪.‬‬ ‫هد با ودهينر فيي‬ ‫قب ح ػ في هس قبخد م‬ ‫قألس بيى قبسد سو بوؽو‬ ‫ووييغ قألس ي بيى وؽجييه‬ ‫ييؼ يؽقتي قبخطيين عؽق وييه ا ف ي‬ ‫أ ثيين ييؼ ته ي‬ ‫جا ك ص ب قول ؼ إت س ل وؽع قبح دث كسي ريؽ قبحي ل بشدي بس ي ت‬ ‫‪ ،‬زييا رؽجييه جاي أكيين ب قوييل ييؼ تجييػ قبخدي م قبسح سوي كسي‬ ‫قبريؽقع‬ ‫‪- 04 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫رييؽ قبح ي ل بشد ي بونص ص ي ت قب وق ئه ي ‪ Sprinkles‬قب ييي ونكييى فييي خ ي ب‬ ‫قبحنخ أ وحه ؼ إ هقده ؼ‬ ‫ق ص ل قب ي وؽو‬ ‫قب ز ع قبدنخ‬ ‫ي يؼ وخ يه‬ ‫قآلكين خيه قبغن ييؼ‬ ‫إبى آكن ف قول ؼ كدي ئنه قبي‬ ‫يت‬ ‫يية‬ ‫ثييل‬ ‫هس ي قبخد ي م قبسح سو ي‬ ‫إت س ي ل وييؽع قبح ي دث وخ ييه‬ ‫بنص ص ت قب وق ئه ف ألسوؽ‬ ‫ة وز خهر‬ ‫بسخ ب‬ ‫قبرؽقع في أعوى‬ ‫قألسيوؽ قبثي ي‬ ‫ؼ وكنقم ت دث قبحنخ قبش و عؼ قبرؽقع‬ ‫قأل ل خا‬ ‫إاق ي وحقي ف ييال‬ ‫قوييل ييؼ قبخدي م قبس د ي قب ييي وريييى قبسخييز قبسخييز‬ ‫ت قبرؽقع ‪.‬‬ ‫بنغػ ؼ قوت ه طه ت قبس سؽل با عؼ طنخ‬ ‫يين مخ ف ييي ت بي ي إو ي ي ع‬ ‫سه سي ي قبؽو ي ي قبي ي ح ػ ف ييي هسي ي قبخدي ي م ر ييذه‬ ‫كطي ي سي ي ق إا أ ييه ر نو ييى عو ييى إو ي ي ع‬ ‫قبخط يين ب ييه‬ ‫إف ي ينقض أ قوت اي ي‬ ‫قبده سي ي قألكي يين وحس ييل قبا ييند أ قبسذ يين ع هسي ي قبخدي ي م قب ييي و حقي ي عش ييه‬ ‫وحق قبحؽقدث فهازل دقئسي أ وكيؽ رشي د سييو بوي ح ػ فيي هسي قبخدي م‬ ‫س ؼ وحسوا ‪.‬‬ ‫وقة كبين بهمج‬ ‫تى‬ ‫قب ييي و كواا ي س ي ئل‬ ‫وعايين وكوا ي سه س ي قبؽو ي قبسشيية فييي هس ي قب ك ي به‬ ‫قبؽو ي قبي ح ػ ييؼ ونكي ي ت رشهسييه إك قنعي ت فشهييه كسريين ف ت ه ب ييه كسي‬ ‫د سنخؼ‪.‬‬ ‫قن‬ ‫وذغيل‬ ‫ق ا وح ج ع د إبى وك به‬ ‫‪- 05 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫ين م قور سي‬ ‫ي دي هعي‬ ‫رش د يؼ قوع ي مقت قوج س عهي قوو ري د‬ ‫قبسشة بشد بوحيؽقدث قبي ح ػ بشدي بوخدي ئنا ويه‬ ‫ب طؽخن س ئل قبؽو‬ ‫س ي ئل‬ ‫ي فييي إس ي خهق‬ ‫بس‬ ‫إر سييم قبييه ل قبس قه ي فييي صييؽم ت ؽ وا ي‬ ‫ييؼ تييهقت إطا ي ء‬ ‫ييؼ ته ي إ ذ ي ء ص ي ت ك و ي‬ ‫قبؽو ي قبسشيية ك ص ي‬ ‫ؼ قبب قن يؼ قبز بل‪.‬‬ ‫إس كذ ف أ‬ ‫هقت شة قبرؽقع‬ ‫قبحنخ‬ ‫ذين ع ت قبخيه ت سثيل ريذه‬ ‫س قر سم قبسذين ع ت قبريش عه قب ج مخي‬ ‫ب ي ي ويؼ بي ييهرا قبسح فع ي ي عوي ييى ته ي ي واػ‬ ‫شا ي ي‬ ‫قبؽس ي ي ئل ك ص ي ي قبس وق ي ي‬ ‫أجد اػ فد ذيدت إدقمقت ك صي ي أل ؼ قبريش عي بايذق قبغينض ا كثيي قن ي‬ ‫قبسذين ع ت قألفينقد فيي قبرينف عويى سي ئل‬ ‫ة قبجس ع ت‬ ‫وذ ند قبه ب‬ ‫ي بوسج سية‬ ‫قبسشة قب ح ػ في قبخد م ا ابغ ب حقي قبسريوح قب‬ ‫قبؽو‬ ‫ألعز ئه‪.‬‬ ‫يين م قور س ي بؽس ي ئل قبؽو ي قبحييه ييؼ‬ ‫فييي قألف ي عال ي ت وذييين إبييى‬ ‫ي ر ي تى ابييغ ييؼ‬ ‫قبخد ي ئن ع بسه ي ييؼ قبش ي تي يؼ قب ذ ينخسه قب شايذ ي ا‬ ‫دييألؽبه قو ا ي ا قبجس ي عي عوييى كييل شاس ي ا عوييى سييبيل قبسث ي ل فقييه وأكاااي‬ ‫لمجسيااااع أن أخظااااار التمااااؾث التااااه وراااايب البحااااار أ الجااااؾ وزااااار مشهااااا‬ ‫إةتراديات كعي ة مؽ د ل العالؼ ليس إةتراديات الي لة التاه يتحباق فيهاا‬ ‫حادث التمؾث فبط‪.‬‬ ‫‪- 06 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫راتعا ً ‪ 9‬سياسح نقل الخطر‬ ‫قرييه ده سي قييل قبخطيين قب وييه عوييى أ ر حسييل طيينف آكيين غييين قبطيينف‬ ‫ع ييؼ وحقي ي‬ ‫ص ي تى قبخط يين قبييذ ر خ ييذ قبقي ينقم بوخد ي ئن قبس بهي ي قب ييي وش ي‬ ‫خيذ قبقينقم بيهفة أجي قن أ وكواي قبخطين إبيى‬ ‫قيؽ‬ ‫يش في عين أ‬ ‫تؽقدث‬ ‫وخمص الس د‬ ‫قبطنف قآلكنا خ نوى عوى عسوه قل عىء قبخطن رذه أ‬ ‫أ السذااا ن ماااؽ عااااه ة سااايم التأكاااي أ الذاااػ الخاصاااة ًالخداااارة السالياااة‬ ‫الته ال وسكش مؽ الحتساظ ً أ اإلحتياط مؽ خدارو ‪.‬‬ ‫السسكشة أ الخؾ‬ ‫ايمة إفتا اض الخظا قبدي ب‬ ‫يمة نبل الخظ إخت فا واماا ساؽ‬ ‫وختمف‬ ‫بخطن يؽ قبايند أ قبسذين ع‬ ‫قوص م إبيا ا فاي ت ب إف نقض أ قوت ا‬ ‫عيؼ وحقي‬ ‫ديسح بيه سج باي قبخدي م قبس نو ي قب يي ويه وشي‬ ‫ع د في ؽو‬ ‫ابيغ‬ ‫قبخطنا بذبغ رنسػ سه س ه عويى أسي ر وحسيل ريذه قبخدي م سيؽقء كي‬ ‫كطي ي ا أ ي ي ف ييي ت بي ي ق ييل قبخط يين ف ييإ قبا ييند أ‬ ‫ؽ ييؽع أ ب ييه‬ ‫خ طي ي‬ ‫قبسذيين ع جييه أ ييه ييؼ قألفزييل بييه أ ر حسييل ي و قبخطيين ييؼ قبخدي م عييين‬ ‫قبسؤكييه بييذبغ جييه ادييه د ي هق بييهفة وكوا ي قييل عييىء قبخطيين قييه إبييى‬ ‫و ييم قبخدي م أ بييػ ر حقي‬ ‫طيينف آكيين سيؽقء وحقي قبحي دث فييي قبسدي قبل‬ ‫بػ وقة قبخد م ‪.‬‬ ‫‪- 07 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫و هكل سه س قل قبخطن وهكال كبي قن ب حه ؼ إوخ ا و قنمقت سوبه فيي تهي‬ ‫قألفي ينقد قبسذ يين ع ت فس ييؼ قبس و ييؽ أ قبقي ي قنمقت قب ييي ر نو ييى عوياي ي دمجي ي ت‬ ‫كطؽم ع به ران ع د قألفنقد ؼ إوخ ار عؼ طنخ وجشبا فإاق ي جيه ق‬ ‫قؽب ي فييإ اػ قبوييؽ عوييى‬ ‫أ ي اػ طيينا ش س ي بشقييل عييىء قبخطيين ب كوا ي‬ ‫وندد أ كؽف‪.‬‬ ‫إوخ ا و قنمقواػ به‬ ‫خ ي ػ قييل قبخطيين ييؼ طيينف إبييى آكيين ع ي د عييؼ طنخ ي وعاةااي بيشاس ي ر نوييى‬ ‫يشييه بيييؼ صاااحب الخظاا األصاامه بييهفة وألمسااة الخظ ا إبييى‬ ‫عوهييه و اييهقت‬ ‫قبييذ ر اييه رييؽ قآلكيين ب حسييل عييىء قبخدي م‬ ‫السشبااؾل إلي ا الخظ ا‬ ‫الظ ا‬ ‫قب ي وحهث عشه وحق قبح دث أ قبحؽقدث قبسشرؽن عويا في قب قه‪.‬‬ ‫عيػ‬ ‫ألكطي م قوو ري د قبطبهسهي فيي‬ ‫وخ ص سه سي قيل قبخطين عي د‬ ‫شاي ي ا ف ييي‬ ‫قألتي يؽقل أكطي ي م قبسزي ي م‪ ،‬ا ك صي ي أعسي ي ل قب جي ي م قبر ييش ع‬ ‫‪ ،‬فيسا يمه ًعض العبؾد الته يتؼ ًسبتزاها نبل الخظ ‪:‬‬ ‫قألته‬ ‫‪- 08 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫‪ -1‬سبؾد التذييي‪:‬‬ ‫ؼ قبق قنمقت قب ي ر خذر قألفنقد قبسذن ع ت فيي‬ ‫وح ل عسوه ت قب ذييه ج‬ ‫ييؼ‬ ‫دي ي‬ ‫ييؼ قبسالت يين أ عسوهي ي ت قب ذ ييييه ودي ي وز‬ ‫قبحهي ي قوو ري ي د ا‬ ‫يؽ‬ ‫قبؽوم حهث أ و جسة كالبه أكط م عه ر حق عشا تؽقدث خ وا‬ ‫وج ي دقئسي ي كد ي م بهي ي في ي باند أ قبسذيين ع قب ييذ ر خ ييذ و ينقم ب ذ ييييه بش ييى‬ ‫جي قن أ سيايش ر جسية به يه‬ ‫غنض قبد شى أ قب ي جين أ ب ذيييه ريش أ‬ ‫ع د عه أكط م وج عؼ إت س ل إت نقا قبسبشى أ قبسريشة أ قبس جين أ‬ ‫قبدييايش كييالل ييه قب ذييييه قت س ي ل قب ييدكين فييي قو ا ي ء ييؼ عسوه ي قب ذييييه‬ ‫شه ي‬ ‫تدييى قبجييه ل قبز شييي قبسؽ ييؽع إت س ي ل وييؽع خ با ي ت أ ت يؽقدث‬ ‫ر نوييى عويا ي دييألؽبه قبذييخص حييؽ قبغييين أ حييؽ أ بألييغ قبييذرؼ ي ؽ فييي‬ ‫زيا س يؼ‬ ‫عسوهي قب ذيييه خ نويى عويى كيل ريذق غيينه كثيين كدي ئن بهي‬ ‫قآلكن ر ى وحسوا ‪.‬‬ ‫وحسوا قب‬ ‫فإاق أمقد قباند أ قبسذين ع قبيذ ر خيذ وينقم خي ص سوهي قب ذيييه فهس شيه أ‬ ‫رشقل قبخطن إبى ق ل قب ذيييه بي حسيل ه ي عشيه جسهية قألكطي م قب يي ر اي‬ ‫عوييى قوا ي إبييى ج ييى ه ييه سوه ي قببشي ء ادييا ا ‪،‬اييذق ر جشييى خييذ و ينقم‬ ‫هج رذه قب سوه ا خ نوى عويى ريذق‬ ‫قب ذييه أ كد م به خذى وؽعا‬ ‫قبخطيين‬ ‫وييل قبخطيين ‪ Transferor‬بييهفة وكي به‬ ‫قييؽ صي تى أ‬ ‫قب وييه أ‬ ‫‪- 11 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫‪ Gost of Risk‬إبييى ق ي ل قب ذييييه قبسشقييؽل إبهييه قبخطيين ‪Transferee‬‬ ‫وعايين وكواي أ ودييط قبخطيين فييي عقييؽد قب ذييييه بؽ ييؽح فييي إمواي ع وك ي به‬ ‫عق ييه قب ذ ييييه ييؼ ت ب ييه إب ييى أك يين كوسي ي بقدت أع ي ي ء قألكطي ي م عو ييى قي ي ل‬ ‫عق ييه قب ذ ييييه‬ ‫وكي ي به‬ ‫عق ييه قب ذ ييييه قب ي ي د‬ ‫قب ذ ييييه ا قبا يينا ب يييؼ وكي ي به‬ ‫قبسحسل يىء قبخطينا ريي دقئسي نوا ي عيؼ قأل بيىا و بين وكواي قبسشقيؽل‬ ‫بسق ي ل قب ذييييه ا فييإاق فيينض أ ك ييم وكوا ي بش ي ء قبس يين قبس ييى فييي عقييه‬ ‫قب ذييه عس م سي شه إهشيى عذين جشياي أ وكوا يه يه وحسييل قي ل قب ذيييه‬ ‫ىء قألكط م هاله عذن جشيا فإ وألمسة قبخطن في رذق قب قه وبوة جشيا‬ ‫قتهق بشد بوس ن قبس ىا رذق خس ؼ إس س ل عقه قب ذييه في قل ي‬ ‫قألكط م قب يي ك يم جيى أ ر حسيل باي قي ل قب ذيييه إبيى صي تى قب قي م‬ ‫فييي عييين أ ر حسييل قأل ل قدييط قبخطيين س ي رييؤد إبييى إ خا ي ض قب كوا ي‬ ‫قبر فه ب قه قب ذييه‪.‬‬ ‫‪ -2‬سبؾد اإليجار‪:‬‬ ‫خ د ييايه ك ييل ييؼ قبسدي ي دجن قبس ييؤجن ييؼ عق ييؽد قو جي ي م ف ييي ق ييل قألكطي ي م‬ ‫قبخ ص دتهرس إبى قآلكنا فسؼ ته قبسد دجن س شه أ رشقل إبى قبس بغ‬ ‫عشاي تيؽقدث تنخي قألصييل قبسدي دجن أ فشي ؤها‬ ‫قبسييؤجن قألكطي م قب ييي وشي‬ ‫‪- 10 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫ج ييى أ ر حسواي ي‬ ‫عشا ي كدي ي م بهي ي كي ي‬ ‫ي إب ييى اب ييغ ييؼ تي يؽقدث رشي ي‬ ‫قبسد دجن بكؽ ه وه ودبى في وحققا أ أرسل عؼ عسه في ش ا ‪.‬‬ ‫قيل وويغ‬ ‫قيؽ بيهفة وكي به‬ ‫في ثل ريذه قبحي ت يؽ عويى قبسدي دجن أ‬ ‫ف ت عوى قو ج م قبر في بو ق م‪.‬‬ ‫قألكط م في صؽم إ‬ ‫قألكط ي م‬ ‫ييؼ ته ي أكيين س ييؼ بوس بييغ أ رشقييل بوسد ي دجن ي‬ ‫ج ييى عوه ييه وحسواي ي ع ييؼ طنخي ي عق ييه قو جي ي م اقو ييها ثي ي ل اب ييغ‬ ‫قب ييي كي ي‬ ‫قألكط م قب ي وشذد عؼ تؽقدث واه قألصيل أ إت قنويه أ قبسديألؽبه قبسه هي‬ ‫ي صي باا‬ ‫وجي ه قبغيين قبس نو ي عويى جيؽد قألصييل اديه كيل رييذه قبحيؽقدث‬ ‫ر نوييى عويا ي ص ينخح فييي عقييه قو ج ي م إبييى قبسد ي دجن ابييغ فييي عييين دفيية‬ ‫قبخطن عؼ طنخ كرؽ ت ؼ إ ج م قب ق م قب د ‪.‬‬ ‫وك به‬ ‫‪ -3‬سبؾد الشبل‪:‬‬ ‫إبيى آكين‬ ‫ي‬ ‫ؼ قبسان ض أ ص تى قبذحش قبذ رنغى في قواي يؼ‬ ‫ييؼ‬ ‫با ي ييؼ ج ينقء قبشقييل اقوا ي ا‬ ‫قيية دييألؽ عييؼ قبخد ي م قبس به ي قب ييي وشي‬ ‫جنقء قبحؽقدث قألكن قب ي وريبا ري فيي ت بي قبشقيل ا فيإاق أمقد ثيل ريذق‬ ‫قؽ‬ ‫قبذخص أ ر حسل ؼ قبخد ئن قبس نو عؼ رذه قبحؽقدث فهس ؼ به أ‬ ‫سل إوا ا ة قبش ول رشص فهه عوى دألؽبه قآلكن عؼ قبحيؽقدث قب يي رنخيه‬ ‫أ رشقوا ي إبهييها خ ي ػ ثييل رييذق قب وييه عوييى أس ي ر إ ي ف ت إبييى أجيين قبشقييل‬ ‫‪- 11 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫قبر في و ش سى ة دألؽبه قبش ول عؼ قألكطي م قبحيؽقدث قبخدي ئن قبس بهي‬ ‫قبس ؽو ي قبحييه ث بو زي ع قبسشقؽبي أرييػ ريذه قبحيؽقدث وشحرين فييي قبزييه ع‬ ‫ي إبييى ابييغ ييؼ تيؽقدث وريييى قب زي ئة‬ ‫قبغيينا قببوييل قبدينو ا‬ ‫قبحنخي‬ ‫قبسشقؽب ب قن أ ح قن أ جؽق‪.‬‬ ‫وييه حييهث أ رنخييه قبش وييل أ ر حوييل ييؼ دييألؽبي ه عييؼ قألكط ي م قب ييي وقيية‬ ‫هجي إرس بيه أ قرسي ل‬ ‫بوذحش قبسؽجؽد في ته بوه قبخدي مقت قب يي ورييبا‬ ‫و سهييه فييي عسوه ي قبشقييلا فييي رييذه قألت يؽقل رييشص فييي عقييه قبشقييل عوييى عييه‬ ‫دييألؽبه قبش وييل عييؼ رييذه قبخد ي ئن س ي ر نوييى عوهييه وحسوييه قدييط قبخطيين ا‬ ‫خرػ ع د ؼ أجن قبشقل قب د ‪.‬‬ ‫قبذ‬ ‫عو ييى س ييبيل قبسثي ي ل رؽ ييح عق ييه قبشق ييل بدي ي غ قبحهره ي ي ف ييي ر يين ع ييه‬ ‫دألؽبه قبش ول عؼ أكط م قبشقل قب ي ري طبه ا دألؽبي ه قبح ه ه ا ثيل‬ ‫قبكديين قبزييه ع عييه قب دييوهػا بكشييه رنغييى فييي قييل عييىء قبخد ي م قبس به ي‬ ‫قبش وج عشا إبى ص تى قبذيحش ا ويه ونويى عويى ريذه قبعي رن أ أصي حم‬ ‫أجؽم قبشقل بد غ قبحهره مكهري ديبه إاق ي وؽم يم سثهالواي فيي ت بي‬ ‫قبشقييل بدييه مقتا فاييي ت ب ي قبشقييل قبييهقكوي بدييه مقت رييشص عقييه قبشقييل ع ي د‬ ‫عوى دألؽبه قبش ول عيؼ جسهية قألكطي م قب يي وقية يؼ إك ر صيه و ي ف‬ ‫قألكط م قب ي وقية يؼ إك ري ن صي تى قبذيحش ا قب يي طسية‬ ‫إبى‬ ‫‪- 12 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫ع د في قوا إبى قبش ول بده مقت ة إس هقده دقئس بهفة وكوا قل قبخطين‬ ‫قب ي ييي وعا ي يين بؽ ي ييؽح ف ي ييي قألسي ي ي م قبسنوا ي ي ي قب ي ييي و طوباي ي ي عق ي ييؽد قبشق ي ييل‬ ‫بده مقت‪.‬‬ ‫‪ -4‬سبؾد األمانة‬ ‫يحيث أن يؾدن الس د أ السذ ن مستمألاوا لايا ارخا أماا ًبراي ال ياع أ‬ ‫س هوي أكين‬ ‫قريه أ كه ي‬ ‫قريه قب ريشهة أ‬ ‫ًبري الحسع التخييؽ‪ ،‬أ‬ ‫ش سي ي ا قب ق ييه قب ييذ ري ي ػ ب يييؼ‬ ‫عي يين أ ر ييهفة قأل ل برك يين أجي ي قن أ عسؽبي ي‬ ‫قبسييؽدع ‪ Bailor‬قبسييؽدع به ييه ‪ Baielee‬طو ي عوهييه عقييه قأل ي ا ‪،‬سؽجييى‬ ‫رنخيه أ‬ ‫قألكطي م قب يي‬ ‫رذق قب قه ر س ؼ قبسؽدع ع د ؼ قل عىء‬ ‫قبخطيين قب ييي وييهفة فييي صييؽم‬ ‫ر حسواي إبييى قبسييؽدع به ييه عييين وحسييل وكي به‬ ‫ييؼ أ ثوي ي‬ ‫إ ي ي ف إب ييى عسؽبي ي أ أج يين قأل ي ي قب ييذ ر ييهفة بوس ييؽدع إبه ييها‬ ‫قبدييطؽا‬ ‫قبح يؽقدث قب ييي وقيية ب ز ي ع قأل ي رييذه قبزييه ع قبد ينو قبحنخ ي‬ ‫قب ييي ر اييه قبسييؽدع به ييه وحسييل قبخد ي م قبس به ي قبش وج ي عشا ي قب ييي وريييى‬ ‫ؼ أ ر حسوا ص تبا قألصوي رؽ قبسؽدع‪.‬‬ ‫قب ز ع قبسؽدع به ه به‬ ‫س شه أ‬ ‫ؽ به ه ز ع أ‬ ‫ؼ ته أكن فإ قبسؽدع قبذ‬ ‫ر وييه يية ص ي تى قب ز ي ع طنخق ي وشقييل عييؼ ك روييه عييىء قبخد ي م قبس به ي‬ ‫ؼ جنقء أكط م قبحنخ أ قبدنو أ قبزه عا ي بنغػ‬ ‫قب ي وريى قب ز ع‬ ‫‪- 13 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫ؼ جؽدر في تؽبوها قب ي وقة هجي إرس بيه أ إرسي ل و سهيها فيي عيين‬ ‫يؼ قب سؽبي قبسدي حق بيه عيين قيل‬ ‫ابغ عوهه أ ر قبل قبخرؽ ت قبسش س‬ ‫عىء قبخطن إبى ص تى قب ز ع ‪.‬‬ ‫‪ -5‬سبؾد وألؾيؽ الذ كات‪:‬‬ ‫ييؽ‬ ‫بييه أ‬ ‫ييؼ صييؽمر قبسخ واي‬ ‫ي بنغػ ييؼ أ وكييؽخؼ قبذيينك ت فييي أ‬ ‫كثي قن عؼ قب قؽد قبد ق اكنر ا‬ ‫هج و وه إ أ عقه وكؽخؼ قبذنك خ و‬ ‫قبذينك ت وكيؽ غيين‬ ‫ي‬ ‫ديألؽبه‬ ‫فاي صنك ت قألصخ ن يثال التين أ‬ ‫عػ قألكط م الت رؤ ء قبذينك ء ت يى‬ ‫س ر نوى عوهه أ عىء‬ ‫حهد‬ ‫يية جييؽد قبذيينك ادييا أ ي فييي قبذيينك ت غييين صيينك ت قألصييخ ن ك ص ي‬ ‫شا سؽقء ك م وكي اي ك صي أ ع ي فيإ كثيي قن يؼ قألكطي م‬ ‫قبسد رس‬ ‫عؼ قبذنك ء‪.‬‬ ‫ر نوى عويا ؼ كد ئن به و حسوا قبذنك ه‬ ‫ؼ أ ثو قبحؽقدث قب ي رشقل عىء كد موا ؼ قألف قند قبذنك ء إبيى قبذينك‬ ‫دقئس تؽقدث قبسدألؽبه قبسه ه جسهة أ ؽقعا ا قوكي الر قوفيالر أ عيه‬ ‫سييهقد قبييهرؽ قب ييي وزخييه عييؼ مأر قبس ي ل ا وكوا ي قبخطيين قب ييي قييؽ قبذيينك ء‬ ‫ب حسواي فييي رييذه قبحي ت و سثيل فييي كرييؽ ت وحييهث فيي ريييى كييل ييشاػ‬ ‫ييؽد‬ ‫بييه أ‬ ‫فييي قب ئييه عوييى مأر قبس ي لا فسييؼ قبؽق ييح أ ع ئييه قبس ي جن‬ ‫بك ل إبيى قألفينقد قبذينك ء بيؽ أ يه خريػ شيه كيل قبخدي مقت قب يي وقية أ‬ ‫‪- 14 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫ييد ل هجي ي وحس ييل قبذ يينك أع ي ي ء ر ييذه قبحي يؽقدث ه ي ي ع ييؼ قبذ يينك ء ك ييذبغ‬ ‫ثل ووغ قبخد ئن عشه وؽعا ‪.‬‬ ‫ؼ قألم‪ ،‬ح بسق بو‬ ‫وخرػ إت ه طه ت ك فه‬ ‫وييؤهن فييي وويييل أ‬ ‫خالتيين أ جسهيية قبده س ي ت قبسييذكؽم عييؼ قييل قبخطيين‬ ‫ثي يين ف ييي قبخط يين اد ييه أ عؽق و ييه بكشاي ي سي ي ئل بسق بوي ي قبخدي ي ئن قبس بهي ي‬ ‫قبس نو ي عوييى جييؽده عوييى جييه قب حهرييه قييل عييىء رييذه قبخد ي م ييؼ طيينف‬ ‫وغيي يين ف ييي هس اي ي ييد تي ي ل ييؼ قألتي يؽقل ا وعا يين‬ ‫إب ييى ط يينف آك يين ب ييه‬ ‫قألرسه قباشه بده سي ت إدقم قبخطين فيي أ قبذيخص قبيذ رؽجيه به يه كطين‬ ‫تيييه أ أكطي م وويو ي س شييه قوا ي إبييى طيينف آكيين ر جسيية به ييه عييه أكط ي م‬ ‫ذ با وس شه قبرنف عوى إدقموا عوسه سوهس ‪.‬‬ ‫‪ -6‬ط يبة التأميؽ سمه الخظ ‪:‬‬ ‫قب ييد يؼ سثييل إتييه أس ي بيى قييل قبخطيين أ قبخد ي م قبس به ي قبس نو ي عوهييها‬ ‫ع ييػ قألتي يؽقل وجسه يية ع ييهد كبي يين ييؼ‬ ‫خري ي ى عو ييى قبا ييند أ قبسذ يين ع ف ييي‬ ‫تييهقت كطيين ج دييها خ ؽ ييؽ مقغبيييؼ‬ ‫قألفينقد قبسذيين ع ت قبييذرؼ سوكييؽ‬ ‫ييؼ قبخدي م‬ ‫فييي قو زييس إبييى جس عي و اي عوييى قبسذي مك فييي دفيية أ ري‬ ‫أ قبسه قبس ا عويا ‪.‬‬ ‫قب‬ ‫قب ي و حق في ا‬ ‫هجي بسثييل رييذه قبري ؽ‪ ،‬ت وعايين أهسيااة ط يبااة التااأميؽ قب ييي سق زي ر‬ ‫شارييو عييؼ قألفينقد قبسذيين ع ت طوي عوييى ريألي قب ييد يؼ ييؽ‬ ‫وقييؽ ريألي‬ ‫‪- 15 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫قل عىء قبخطن إبيا‬ ‫ص غوا قبذ غل رؽ وجسهة قألكط م فنبر وشؽخ ا‬ ‫قألكط ي م وكوا ي قبخطيين قبييذ‬ ‫فييي عييين أ ر حسييل كييل قتييه ييؼ أصييح‬ ‫عػ قألتؽقل‪.‬‬ ‫رهف ه قه في‬ ‫قياس الخطر واختثار طريقح أسلوب التعامل األنسة‬ ‫ييل يية قألكط ي م تقليللل ملللت التورللل ورفللع بقللح التنثللو‬ ‫ييؼ قبسطوييؽ فييي قب‬ ‫وبميل عاه ة سيم التأكاي الذاػ الشااون ساؽ إوخااذ البا ارات‪ ،‬خس يؼ قبؽصيؽل‬ ‫إبى رذه قبش هج ع د سؽ ط يق التش ؤ ايةاة كافياة ًتحتساال وحباق الغاؾاه‬ ‫الظ يعية السختمسة مؽ ناحية‪ ،‬التش ؤ ايةة كافية أيزا ًحجاؼ الخداارة التاه‬ ‫وشااتن كاال م ا ة سااؽ وحبااق الح اؾادث السذااار إليهااا‪ ،‬عوييى ابييغ فييإ سه س ي‬ ‫ج تا عوى قبؽصؽل إبى طنا د هق بو شبؤ‪.‬‬ ‫قبخطن ر ؽو‬ ‫وخ ه‬ ‫هج يييؼا فإ ي أ ييه رييؤد إبييى قوع ق ي د ييد‬ ‫عييؼ قب شبييؤ قبييهوي إتييه‬ ‫خش ي‬ ‫الخداارة الساليااة الستؾةعاة ك يا ة وألا ار حاي ها م وسااع سي رييؤد بيه مه إبييى‬ ‫وجشب الخظ ‪ Risk Aversion‬عؼ طنخ عه إوخ ا قبقنقما إ أ يه ريؤد‬ ‫إبى قوع ق د د الخداارة السالياة الستؾةعاة وألا ار حاي ها محتسمايؽ خس يؼ‬ ‫ه ت قبس به قبشاده قوج س عه ‪.‬‬ ‫ل فياس في ته د قو‬ ‫قب‬ ‫‪- 16 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫سوغ شز هس ه ‪ 111111‬جشهها إاق قي رذق‬ ‫دمقس ت ب ‪ :‬أته قألفنقد قبذ‬ ‫إت سي ل تيه ث قبحنخي فيي قبسشي بل‬ ‫قبذخص سانده ‪،‬س زل عؼ أ ث به كي‬ ‫ييثال بك ييم دمجي قبخطييؽم به ييه ييؼ ظي رن‬ ‫قبسذي باه بسشزبييه قتييه فييي قألبي‬ ‫س يؼ بيه قب شبيؤ بهوي عيؼ دي قبل شزبيه فيإاق وية‬ ‫أه‬ ‫تي‬ ‫نوا‬ ‫قبحنخ‬ ‫قبحنخ في قبسشزل ك م كد موه و قن ح بيؼ كدي م ديهطه جيهق أ كبيينه جيهق‬ ‫س ؼ أ ر حسويه دياؽب أ ي إاق‬ ‫ورل إبى هس قبسشزل د سوه ا رذق صئ‬ ‫ق زييػ إبييى قألصييخ ن قبكثي ينخؼ قبييذرؼ رييػ فييي اييم نك يزه فإ ييه دييال عوييياػ‬ ‫صييخص كييل ييشاػ‬ ‫ج س يييؼ قب شبييؤ بهو ي أ ثيين فييإاق فيينض أ عييهدرػ أب ي‬ ‫كسي سيب‬ ‫قته في قألبي‬ ‫قت س ت قبحنخ‬ ‫س وغ شز ؼ ام قبشؽع ك‬ ‫شييزل وكييؽ‬ ‫ح يينا شييزل قتييه ييؼ قألب ي‬ ‫أ اكن ي فإ ييه ييؼ قبسش عيين أ‬ ‫أ ‪:‬‬ ‫أورى كد م ري هس قبسشزل بك ل ري ‪ 111111‬جشهه تي‬ ‫إ سالى الخدارة الستؾةعة =‬ ‫قيسة السشيل × سيد السشازل السحت ةة × إحتسال الح يق‪.‬‬ ‫= ‪ 111111 = ,111 ×1111 × 111111‬شي ‪.‬‬ ‫يكؾن نريب كل مالػ مؽ الخدارة = ( الخدارة الستؾةعة ÷ سيد الس ك )‬ ‫= ‪= 1111 ÷ 111111‬‬ ‫‪ 111‬شي ‪.‬‬ ‫‪- 17 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫بشدي بوس بييغ قبؽقتييه ئي جشهييه ا رييؽ بويية‬ ‫‪،‬ييذبغ وكييؽ قبخدي م قبس ؽو ي‬ ‫س ؼ وحسويه إاق ي ويؽم خدي موه قبس ؽو ي فيي ت ب يه قو انقد ي ا ريذق ريؤد‬ ‫ي وحؽظي يؼ ت بي قي ء‬ ‫إبيى قبقييؽل ييد دمجي قبخطييؽم وييه ق خازيم إ خا‬ ‫ييؼ وخ ييه‬ ‫ييؼ ته ي‬ ‫أ ييه وس ييؼ ييؼ قب شبييؤ بهو ي‬ ‫قبس بييغ شاييندق ا تي ي‬ ‫قبخطن ؼ ته أكن ‪.‬‬ ‫رش د عيه طينا و ية فيي وقوييل عيه قب د يه أ بخي د دوي قب شبيؤ زية أرساي‬ ‫في جسؽع ت هالث ك ألوي‪:‬‬ ‫‪ -1‬ط يبة الس ز التؾزيع‪:‬‬ ‫و بيين طنخق ي ف ا ز قألصييؽل قبسسوؽك ي بواييند أ قبسذيين ع عييؼ زييا قب ي‬ ‫ي ر نوييى عوييى ابييغ ييؼ‬ ‫قبخطيين‬ ‫أتييه قبطيينا قبنئهدييه قبخ ص ي ب خ ييه‬ ‫قب ي ي ح ػ في ييي قبخد ي ي م قبس به ي ي ا قباي يينب حي ييهث عي ييؼ طنخ ي ي وجيئاااا األصااااؾل‬ ‫السسمؾكة بواند قبؽقته عوى عه أ شي أ يم قب شؽخية حيهث عيؼ طنخي وجيئاة‬ ‫ييؼ أ ثوييه الس ا ز ي حييهث‬ ‫ممأليااة األصاال الؾاحااي عوييى عييه أف ينقد خ وا ي ‪.‬‬ ‫بشد برشة وخزخؼ ؽقد و بو بإلص ل أ قو اج م ب ؽبخية ريذه قبسش جي ت‬ ‫رييؤهن ي حييهث‬ ‫عوييى عييه خ ي ب ارييل بيييؼ كييل شا ي ف ينقث ك ي ح‬ ‫ف حي ي‬ ‫صيينا‬ ‫صي قن أ غييين‬ ‫بسح ؽخي ت أتييه قبسخي ب عوييى ح ؽخي ت قآلكين وييدهين‬ ‫ييؼ أ ثوييه التؾزيااع قب ه ي ب ؽبخيية وكه ي قألصييل قبؽقتييه عوييى عييه صيينك ء أ‬ ‫‪- 18 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬ ‫ريييى كييل قتييه ييشاػ حييه دق فييي أ ي كدي م‬ ‫عوييى أفينقد قب ئوي ت ييى ييؽ‬ ‫بشد بكل أصل ت ى غطيي مأر قبسي ل‬ ‫وريى قألصل وكنقم رذه قب سوه‬ ‫ييؼ إس ي ثس مه فييي أصييل قتييه‬ ‫قبسدي ثسن فييي أج يزقء صييغين ييؼ كييل شا ي بييه‬ ‫اشي سجند وحق ت دث رؤد إبى كد م كوه ‪.‬‬ ‫إذا إةت ن الس ز ًالتؾزيع يشتن ساؽ ذلاػ ط يباة معماى فاه وخفايض الخظا‬ ‫فيي وجيئاة قيساة محسغاة األ ار‬ ‫عان ابغ بؽ ؽح فهسي ر يه قبسدي ثسن‬ ‫يية وشؽخيية و ي فييي ييؽع‬ ‫ييؼ أصييؽل خ وا ي‬ ‫السالياااة إبييى ص ينقئح عييه فيينب‬ ‫ييؽع قبرييش ع قب ييي وش سييي إبيا ي‬ ‫قوس ي ثس مقت ييؼ ته ي ييؽع قأل مقا قبس به ي‬ ‫ي ييؽع قبذ ي يينك ت ف ي ييي قبر ي ييش ع اد ي ييا وؽبخ اي ي ي قبجغ قنف ي ييي وي ي ي مخع صي ي ينقء‬ ‫يهد ‪.‬كسي حينن قبسدي ثسن‬ ‫قوس ثس مت و مخع إسي حق وا صيا ت أكين‬ ‫و ييؽبمع وكهي قألصييل عوييي عييهد كبييين‬ ‫س وييغ قألصييل سايينده حيي‬ ‫عوييي أ‬ ‫ؼ قبسالد‪.‬‬ ‫‪- 21 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫مراجعة محتويات جزء الخطر‬ ‫الخطر‪:‬‬ ‫التعريف – األخطار المعنوية واإلخطار اإلقتصادية – أخطار المضاربة‬ ‫‪-‬‬ ‫واألخطار البحتة‬ ‫المداخل الشخصية للتعامل مع األخطار (متجنب الخطر – محايد –‬ ‫‪-‬‬ ‫باحث عن الخطر)‬ ‫قياس الخطر‪ :‬التكرار (اإلحتمال) و حجم الخسارة – الٌقيمة المعرضة‬ ‫‪-‬‬ ‫للخطر – حساب الخسارة المتوقعة واإلنحراف المعياري‪ -‬قانون األعداد‬ ‫الكبيرة‪.‬‬ ‫عناصر األخطار البحتة‪ :‬مسببات األخطار – العوامل المساعدة علي‬ ‫‪-‬‬ ‫تحقق الخطر (عوامل ) – المعرضين للخطر ‪.‬‬ ‫طرق التعامل مع األخطار البحتة‪:‬‬ ‫‪ -‬تجنب الخطر‬ ‫‪ -‬التحكم في الخطر من خالل تقليل التكرار أو تخفيض حجم الخسارة‬ ‫‪ -‬تمويل الخسارة (اإلحتفاظ بالخطر – تحويل الخطر من خالل التأمين ‪-‬‬ ‫عقد إنشاء شركة ذات مسئولية غير محدودة – عقود الضمان – اإليجار‬ ‫– اإلنشاء)‬ ‫‪- 20 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫‪ -1‬حالة وجود نتائج سلبية محتملة يمكن أن تحدث في المستفبل‬ ‫ب‪ -‬الخطر‬ ‫أ‪ -‬الخسارة‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬المكسب‬ ‫‪ -2‬أخطار المضاربة تتضمن النتائج التالية‬ ‫ب‪ -‬احتمالية تحقق خسارة‬ ‫أ‪ -‬احتمالية تحقق مكسب‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬كل من أ و ب‬ ‫‪ -3‬اإلستثمار في مشروع يمكن أن يتضمن‬ ‫ب‪ -‬أخطار بحتة‬ ‫أ‪ -‬أخطار مضاربة‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬كل من أ و ب‬ ‫‪ -4‬اذا كنت متأكد من عدم حدوث الخسارة في المستقبل فذلك يعني‬ ‫ب‪ -‬عدم وجود خطر‬ ‫أ‪ -‬وجود خطر‬ ‫د‪ -‬وجود خطر مضاربة‬ ‫جـ‪ -‬وجود خطر بحت‬ ‫‪ -5‬الخسارة يمكن أن تكون‬ ‫ب‪ -‬خسارة معنوية‬ ‫أ‪ -‬خسارة إقتصادية‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬كل من أ و ب‬ ‫‪ -6‬خسارة صديق تتضمن‬ ‫ب‪ -‬خسارة معنوية‬ ‫أ‪ -‬خسارة إقتصادية‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬كل من أ و ب‬ ‫‪ -7‬وجود الخطر يعني أن الخسارة‬ ‫ب‪ -‬غير مؤكدة‬ ‫أ‪ -‬مؤكدة‬ ‫د‪ -‬خالف ذلك‬ ‫جـ‪ -‬غير موجودة‬ ‫‪ -8‬الشخص المقامر‪ ،‬يمكن تصنيفه ضمن فئة‬ ‫ب‪ -‬محايد تجاه الخطر‬ ‫أ‪ -‬متجنب الخطر‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬باحث عن الخطر‬ ‫‪ -9‬الخوف من الحوادث جعلها تمكث في المنزل معظم الوقت‪ ،‬ذلك ألنها شخص‬ ‫ب‪ -‬محايد تجاه الخطر‬ ‫أ‪ -‬متجنب الخطر‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬باحث عن الخطر‬ ‫‪- 21 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫‪ -11‬كلما كانت النتائج المستفبلية المحتملة أكثر تباينا ُ كلما ‪...‬‬ ‫ب‪ -‬زاد التأكد‬ ‫أ‪ -‬زاد الخطر‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬زادت الخسارة‬ ‫‪-11‬عندما نعلم ما الذي سوف يحدث مستقبالً فإن هذا الوضع يتضمن‬ ‫ب‪ -‬عدم وجود خطر‬ ‫أ‪ -‬وجود خطر‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬عدم تأكد‬ ‫‪ -12‬إذا قرر صاحب مصنع أدوية عدم إنتاج تطعيم ضدد مدرض معدين خوفدا ً مدن احتماليدة دفدع‬ ‫تعويضات في حالة حدوث أضرار إستخدام‪.‬فإن هذا القرار يتضمن ‪...‬‬ ‫ب‪ -‬مدخل البحث عن الخطر‬ ‫أ‪ -‬مدخل الخوف من الخطر‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬الحيادية في التعامل مع الخطر‬ ‫‪ -13‬مع ثبات العوامل األخري‪ ،‬زيادة قيمة اإلنحراف المعياري تتضمن‬ ‫ب‪ -‬ال تغيير في درجة الخطر‬ ‫أ‪ -‬درجة أعلي من الخطر‬ ‫د‪ -‬ال خطر‬ ‫جـ‪ -‬درجة أثل من الخطر‬ ‫‪ -14‬إذا علمددت أن اإلنحددراف المعيدداري للخسددارة يسدداوي ‪ 1111‬جنيدده عندددما تددم حسددابه مددن‬ ‫بيانددات ‪ 511‬معددرض للخسددارة‪.‬عندددما يكددون عدددد المعرضددين للخطددر ‪111‬فددإن اإلنحددراف‬ ‫المعياري يمكن أن يكون ‪...‬‬ ‫ب‪2111 -‬‬ ‫أ‪511 -‬‬ ‫جـ‪1111 -‬‬ ‫‪ -15‬أي من احتماالت التحقق التالية يتضمن درجة الخطر األعلي‬ ‫ب‪%41 -‬‬ ‫أ‪ -‬صفر‬ ‫د‪%11 -‬‬ ‫جـ‪%65 -‬‬ ‫‪ -16‬عندما يرتفع إحتمال التحقق من ‪ %2‬الي ‪ ، %5‬فإن ذلك يتضمن ‪...‬‬ ‫ب‪ -‬إنخفاض الخطر‬ ‫أ‪ -‬زيادة عدم التأكد‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬زيادة الخسارة‬ ‫‪ -17‬الخطر موجود في أي من الحاالت التالية ‪...‬‬ ‫ب‪ -‬أكثر من حالة خسارة ممكنة‬ ‫أ‪ -‬ال توجد خسارة مالية‬ ‫د‪ -‬توجد إحتمالية مكسب‬ ‫جـ‪ -‬خسارة محددة‬ ‫‪- 22 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫‪ -18‬اذا علمت أن اإلنحراف المعياري للخسارة المتوقعة يساوي ‪ 1111‬جنيه تم حسابها لعدد‬ ‫مجمع من المعرضين للخطر يساوي ‪ ،511‬بناء علي هذا فإن اإلنحراف المعياري المحسوب‬ ‫من تجميع ‪ 111‬معرض للخطر يمكن أن يكون‪...‬‬ ‫ب‪2111 -‬‬ ‫أ‪511 -‬‬ ‫د‪ -‬ال شئ مما سبق‬ ‫جـ‪1111 -‬‬ ‫يينض‬ ‫س وييغ سييه م هس اي ‪ 111,111‬جشهييه‬ ‫د قمسي ت بي ‪ :‬ايينض أ آد‬ ‫بخطن سينو سيه موه كيالل قب ي قبقي د ‪.‬فيإاق عوسيم أ قت سي ل سينو قبديه م‬ ‫كييالل رييذق قب ي ‪.‰1‬قف يينض جييؽد صخريييؼ آك ينخؼ بييهراػ كطيين ذ ي ه‬ ‫ام قت س ل قبدنو ‪.‬‬ ‫سه م بشام قب هس‬ ‫‪ -19‬من الحالة السابقة‪ :‬عدد النتائج ممكنة التحقق ‪...‬‬ ‫ب‪8 -‬‬ ‫أ‪4 -‬‬ ‫د‪9 -‬‬ ‫جـ‪6 -‬‬ ‫‪ -21‬من الحالة السابقة‪ :‬عند مقارنة حالة آدم عندما كان يواجه الخطر منقردا ً مع حالة تجميع‬ ‫الخطر مع حالتين متشابهتين فإنه يكون‪...‬‬ ‫أ‪ -‬يكون أقل تأكدا ً من الخسارة المسدتقبلية عنددما ب‪ -‬درجة خطر أعلي عندما كان منفرداً‬ ‫كان منفردا ً‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪ -‬أ و ب‬ ‫‪ -21‬من الحالة السابقة‪ :‬اذا كانت (‪ )F‬تشير إلي حالة سرقة السيارة و (‪ )S‬تشير إلي حالة عدم‬ ‫السرقة‪ ،‬في حالة تحقق الحالة (‪ )FFS‬فإن قيمة الخسارة ‪...‬‬ ‫ب‪1111 -‬‬ ‫أ‪111 -‬‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪111111 -‬‬ ‫‪ -22‬من الحالة السابقة‪ :‬ذا كانت (‪ )F‬تشير إلي حالة سرقة السيارة و (‪ )S‬تشير إلي حالة عدم‬ ‫السرقة‪ ،‬في حالة تحقق الحالة (‪ )FFS‬فإن قيمة احتمال الحدوث ‪...‬‬ ‫ب‪ -‬صفر‬ ‫أ‪1 -‬‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪0.0009988001 -‬‬ ‫‪- 23 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬  ‫‪.32‬من الحالة السابقة‪ :‬القيمح المتىقعح للخسارج في حالح تجميع ‪ 2‬عرتاخ تساوي‬ ‫ب‪0111.‬‬ ‫أ‪011.‬‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪011111.‬‬ ‫‪.32‬من الحالة السابقة‪ :‬االوحراف المعياري في حالح تجميع ‪ 2‬عرتاخ تساوي‬ ‫ب‪0231.‬‬ ‫أ‪011.‬‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪0131.‬‬ ‫‪.31‬من الحالة السابقة‪ :‬في حالح زيادج عذد العرتاخ التي تم تجميع األخطار الخاصح تهم‬ ‫فإن‬ ‫ب‪.‬زيادج دقح التىقع‬ ‫أ‪.‬القيمح المتىقعح للخسارج تسيذ‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪.‬زيادج التثايه‬ ‫‪.31‬من الحالة السابقة‪ :‬في حالح زيادج عذد العرتاخ التي تم تجميع األخطار الخاصح تهم‬ ‫فإن‬ ‫ب‪.‬القيمح المتىقعح للخسارج تىقص‬ ‫أ‪.‬القيمح المتىقعح للخسارج تسيذ‬ ‫د‪ -‬ال شيء مما سبق‬ ‫جـ‪.‬القيمح المتىقعح للخسارج ال تتغير‬ ‫‪- 24 -‬‬ ‫الخطر و التأمين‬