Títulos de Crédito y sus Características

Títulos de Crédito

• Son documentos que prometen una prestación a favor del poseedor. La transferencia implica el derecho y el documento.
• Objetivo: otorgar derechos sobre un deber de pago.
• Regulación: depende de la legislación de cada país (ej. Chile: Código de Comercio).
• Tipos variados, adaptables a necesidades operativas.
• Características:
  • Literalidad: el documento representa el derecho por sí mismo.
  • Autonomía: la obligación debe cumplirse sin condiciones.
  • Incorporación: la existencia de la obligación está unida al título; sin título, sin derecho.
  • Circulación: se transmite a través del endoso o al portador.
  • Legitimación: consecuencia de la incorporación.
  • Activo: derecho del poseedor a exigir el pago.
  • Pasivo: obligación del deudor de pagar.
• Función:
  • Comprobar un crédito/préstamo.
  • Agilizar la transferencia de bienes.
• Usos: medio de pago, garantía en otras obligaciones.
• Función Jurídica: prueba de un crédito, provee seguridad al exigir el pago.

Clasificación de Títulos de Crédito

• Por el régimen de transmisión:
  • Al portador: cualquier poseedor puede cobrar.
  • A la orden: se transmite por endoso (voluntad del que recibe).
  • Nominativo: solo el titular puede cobrar.
• Por quien lo emite:
  • Privado: emitido por personas/entidades particulares.
  • Público: emitido por el Estado o gobiernos extranjeros.
• Por contenido u objeto:
  • Representativos de dinero: cobranza solo en dinero.
  • Representativos de mercaderías: cobranza en bienes/mercancías.
  • Mixtos: cobranza en dinero y bienes.
• Por la forma de creación:
  • Singulares/individuales: entre una sola persona deudora y acreedora.
  • Seriales/de masa: frente a una pluralidad de personas.

Letra de Cambio

• Documento de cobro que garantiza el pago de un crédito/préstamo (ej. compraventa).
• Es endosable, involucrando típicamente a tres personas.
• Elementos:
  • Librador: emite la letra.
  • Librado: obligado a pagar.
  • Tenedor/Tomador: quien cobra (puede ser el librador).
  • Endosante: quien transmite la letra a otro.
  • Avalista: garante del pago.
• Cláusulas importantes:
  • Devolución sin gastos (no hay costos adicionales por devolución).
  • De intereses (se acumulan intereses desde la emisión hasta el pago).
• Al propio cargo / a la propia orden / al portador (relaciones entre librador, librado y tomador).

Pagaré

• Documento privado entre dos personas.
• Se diferencia de la letra de cambio porque puede pagarse en cuotas (con cláusulas de aceleración).
• Elementos:
  • Lugar y fecha de emisión.
  • Entidad financiera y oficina.
  • Identificación de partes.
  • Importe (letras y cifras).
  • Fechas de vencimiento.
  • Número de cuenta del emisor.
  • Palabra "Pagaré".
  • Barra de truncabilidad.
  • Firma del emisor.