Système bancaire algérien - Histoire et modernisation

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Questions and Answers

Après avoir choisi de se tourner vers l'économie de marché, quel défi l'Algérie a-t-elle dû relever pour son secteur bancaire?

L'Algérie a dû relever le défi de moderniser son secteur bancaire et de rattraper le retard pris sur ses voisins, notamment le Maroc et la Tunisie.

Quels sont les principaux objectifs qui sous-tendent les réformes du système bancaire algérien?

Les réformes du système bancaire algérien visent à renforcer la stabilité et la rentabilité du secteur financier et bancaire, améliorer le marché du crédit, moderniser les systèmes d'information et de paiement, et développer l'octroi de crédit pour les besoins des particuliers.

Quelles sont les deux principales étapes de la constitution du secteur bancaire et financier algérien?

La constitution du secteur bancaire et financier algérien s'est faite en deux étapes : la mise en place d'un système bancaire national propre au pays après l'indépendance, puis sa libéralisation vers le secteur privé.

Quelle est la date de création de la Banque Centrale d'Algérie et quelle loi la régit?

<p>La Banque Centrale d'Algérie a été créée le 13 décembre 1962, en vertu de la loi 62-144.</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les trois banques publiques commerciales créées après la nationalisation des banques étrangères?

<p>Les trois banques publiques commerciales créées après la nationalisation des banques étrangères sont la Banque Nationale d'Algérie (BNA), le Crédit Populaire Algérien (CPA) et la Banque Extérieure d'Algérie (BEA).</p> Signup and view all the answers

La nationalisation des structures de financements de l'économie nationale était un objectif à court terme pour les pouvoirs publics algériens.

<p>True (A)</p> Signup and view all the answers

Quelle loi a ouvert la voie aux partenariats dans le secteur bancaire algérien?

<p>La loi de finances complémentaire de 2009 (D)</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle principal d'une banque?

<p>Le rôle principal d'une banque est l'intermédiation, c'est-à-dire mettre en relation les prêteurs et les emprunteurs.</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les principales lois et ordonnances qui ont cadré le secteur bancaire algérien?

<p>Les principales lois et ordonnances qui ont cadré le secteur bancaire algérien sont la loi du 19 août 1986 relative au régime des banques et du crédit, la loi du 12 janvier 1988 et la loi n°90-10 du 14 avril 1990, relative à la monnaie et au crédit.</p> Signup and view all the answers

Quelle a été la conséquence de l'effondrement du régime socialiste et de l'augmentation de la dette extérieure sur le système bancaire algérien?

<p>La gestion administrative de l'économie nationale est devenue impossible, ce qui a conduit à la mise en place d'une loi bancaire en août 1986 pour définir le régime des banques et du crédit et le nouveau cadre institutionnel et fonctionnel de l'activité bancaire.</p> Signup and view all the answers

Quel est le principe selon lequel le système bancaire devait constituer un instrument de la politique gouvernementale?

<p>Le système bancaire constituait un instrument de la politique gouvernementale via l'attribution des ressources financières et monétaires dans le cadre de la réalisation du plan national de crédit.</p> Signup and view all the answers

Vers quel type d'économie l'Algérie s'est orientée à la fin des années 1980, et quelles sont les conséquences pour les entreprises publiques?

<p>L'Algérie s'est orientée vers une économie de marché plus libéralisée. Les entreprises publiques économiques (EPE) ont été restructurées sous la forme juridique de sociétés par actions ou à responsabilité limitée.</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les deux nouvelles banques créées après la promulgation de la loi du 12 janvier 1988?

<p>Les deux nouvelles banques créées après la promulgation de la loi du 12 janvier 1988 sont la Banque de l'Agriculture et du Développement Rural (BADR) et la Banque du Développement Local (BDL).</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les raisons qui ont poussé l'Algérie à adopter la loi sur la monnaie et le crédit n°90-10 du 14 avril 1990?

<p>La loi sur la monnaie et le crédit n°90-10 du 14 avril 1990 a été adoptée pour remédier aux défauts du système bancaire algérien, tels que les lenteurs bureaucratiques, le manque de technicité des banques et le financement orienté principalement vers les entreprises publiques.</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les fonctions attribuées à la banque d'Algérie par l'article 2 de l'ordonnance de 2010?

<p>La Banque d'Algérie a pour mission de veiller à la stabilité des prix, créer et maintenir les conditions les plus favorables au développement de l'économie, tout en veillant à la stabilité monétaire et financière, et régler la circulation monétaire, diriger et contrôler la distribution du crédit, réguler la liquidité, veiller à la bonne gestion des engagements financiers à l'égard de l'étranger, réguler le marché des changes et assurer la sécurité et la solidité du système bancaire.</p> Signup and view all the answers

Quels sont les trois organes de la banque d'Algérie?

<p>La Banque d'Algérie est dirigée par le Gouverneur, le Conseil d'Administration et deux censeurs.</p> Signup and view all the answers

Quels sont les principaux domaines dans lesquels le Conseil de la Monnaie et du Crédit (CMC) est investi de pouvoirs en tant qu'autorité monétaire ?

<p>Le CMC est investi de pouvoirs en tant qu'autorité monétaire en matière d'émission de monnaie, définition et conduite de la politique monétaire, régulation du change, sécurisation des systèmes de paiement, attribution des agréments de création de banques et établissements financiers, et établissement des normes et des règles comptables applicables aux banques et établissements financiers.</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les deux principales distinctions entre les banques et les établissements financiers en Algérie?

<p>Les principales distinctions entre les banques et les établissements financiers en Algérie sont que les banques peuvent recevoir des fonds du public, gérer les moyens de paiement et les mettre à la disposition de leur clientèle, alors que les établissements financiers ne peuvent pas exercer ces opérations.</p> Signup and view all the answers

Quel est le capital minimum requis pour les banques et les établissements financiers en Algérie?

<p>Le capital minimum requis pour les banques est de 10 milliards de dinars algériens, et de 3.5 milliards de dinars algériens pour les établissements financiers.</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les principales opérations bancaires autorisées en Algérie?

<p>Les opérations bancaires autorisées en Algérie sont la réception des fonds du public, les operations de crédit, la mise à disposition de la clientèle des moyens de paiement, la gestion de ceux-ci, les opérations de change, les opérations sur or, métaux précieux et pièces, les placements, les opérations sur valeurs mobilières et tout produit financier, et les opérations de conseil et d'assistance en matière de gestion de patrimoine.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de la BNA?

<p>La BNA est spécialisée dans le financement du secteur économique et industriel national.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle du CPA?

<p>Le CPA est spécialisé dans le financement du secteur du BTPH, de la santé et des médicaments, du commerce, de la distribution, de l'hôtellerie et du tourisme, des médias, des PME/PMI et de l'artisanat.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de El Baraka Banque?

<p>El Baraka Banque est une banque islamique qui propose des modes de financement conformes à la Shari'a, et s'occupe de la gestion du fonds de la Zakat.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Citibank Algérie?

<p>Citibank Algérie est spécialisée dans le financement des investissements étrangers, la gestion de trésorerie, les dépôts et la banque en ligne.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle d'Arab Banking Corporation-Algéria?

<p>Arab Banking Corporation-Algéria propose des solutions de financement diverses aux grandes entreprises, les PME, les entrepreneurs individuels, et les particuliers.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Natixis Algérie?

<p>Natixis Algérie est spécialisée dans le financement des grandes entreprises, des PME/PMI, et des particuliers.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Société Générale Algérie?

<p>Société Générale Algérie est spécialisée dans le financement des entreprises tous secteurs d'activités compris, et l'octroi de crédit aux ménages, et propose divers services bancaires.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle d'Arab Bank PLC-Algeria?

<p>Arab Bank PLC-Algeria est spécialisée dans le financement d'entreprises de secteurs d'activité confondus, et des particuliers.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de BNP Paribas El Djazair?

<p>BNP Paribas El Djazair est une banque commerciale qui propose tous les produits et services d'une banque à vocation universelle.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de The Housing Bank For Trade and Finance-Algeria?

<p>The Housing Bank For Trade and Finance-Algeria est spécialisée dans les solutions de financement aux entreprises et aux particuliers.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Fransabak El-Djazair?

<p>Fransabak El-Djazair est une banque à capitaux mixtes, majoritairement libanais, qui propose des produits et services à une clientèle composée de PME et de grands groupes nationaux et internationaux.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Crédit Agricole Corporate et Investment Bank-Algérie?

<p>Crédit Agricole Corporate et Investment Bank-Algérie est une filiale du groupe français Crédit Agricole, spécialisée dans les opérations bancaires d'investissement.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de H.S.B.C - Algeria?

<p>H.S.B.C - Algeria est une succursale de la banque britannique HSBC, qui propose des services bancaires aux entreprises et aux particuliers.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Al Salam Bank-Algeria?

<p>Al Salam Bank-Algeria est spécialisée dans la promotion des produits de finances alternatives, notamment dans les investissements immobiliers et le financement des entreprises.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Société de Refinancement Hypothécaire?

<p>Société de Refinancement Hypothécaire est spécialisée dans le refinancement de logements, la promotion du système de financement de logements à moyen et long terme, le crédit hypothécaire et le prolongement de la maturité de la structure des taux intérêts octroyés par les banques.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Société Financière d'Investissement, de Participation et de Placement?

<p>Société Financière d'Investissement, de Participation et de Placement est spécialisé dans le financement des entreprises via divers types de crédit, notamment le crédit-bail, la participation au capital, l'octroi de crédit par signature, et apporte conseil et assistance aux entreprises.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle d'Arab Leasing Corporation?

<p>Arab Leasing Corporation est spécialisée dans le crédit-bail, et cible le secteur du bâtiment, des travaux publics et du transport.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Maghreb Leasing Algérie?

<p>Maghreb Leasing Algérie est spécialisé dans le crédit-bail, et cible le secteur médical, le BTPH, les transports, et propose le financement d'équipements, de l'immobilier, et du matériel roulant.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Cetelem Algérie?

<p>Cetelem Algérie est spécialisée dans les crédits à la consommation.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de la Caisse Nationale de Mutualité Agricole?

<p>La Caisse Nationale de Mutualité Agricole est spécialisée dans la protection des biens et des personnes évoluant dans le monde rural, et propose des services à une clientèle composée de la population agricole et rurale et des investisseurs dans le secteur de l'agriculture et des assurances des biens.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de Société Nationale de Leasing?

<p>Société Nationale de Leasing est spécialisée dans l'octroi de crédit-bail, et propose des solutions de financement aux PME/PMI et aux professions libérales, notamment pour l'acquisition et/ou le renouvellement de biens d'équipements industriels, de production et de transformation, de matériel roulant, de BTPH, d'équipements médicaux et de tourisme.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle d'Ijar Leasing Algérie?

<p>Ijar Leasing Algérie est spécialisée dans le crédit-bail.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle d'El DjazairIjar?

<p>El DjazairIjar est spécialisé dans le crédit-bail.</p> Signup and view all the answers

Quels sont les deux principaux objectifs de l'Association des Banques et Etablissements Financiers?

<p>L'Association des Banques et Etablissements Financiers a pour objectif de représenter les intérêts communs de ses membres auprès des pouvoirs publics, et d'informer et de sensibiliser ses adhérents ainsi que le grand public.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle de la Société d'Automatisation des Transactions Interbancaires et de Monétique (SATIM)?

<p>La Société d'Automatisation des Transactions Interbancaires et de Monétique (SATIM) est une filiale de banques algériennes qui assure le développement et la gestion d'un système monétique interbancaire.</p> Signup and view all the answers

Quel est le rôle du Groupement d'Intérêt Economique de la Monétique?

<p>Le Groupement d'Intérêt Economique de la Monétique (GIE-monétique) assure le pilotage de la stratégie de développement de la monétique en Algérie.</p> Signup and view all the answers

Quel est le principal défi auquel le système bancaire algérien est confronté?

<p>Le principal défi auquel le système bancaire algérien est confronté est de s'adapter aux changements rapides de l'environnement économique mondial et de répondre aux besoins d'une clientèle de plus en plus technologiquement avancée.</p> Signup and view all the answers

Quelle est la principale cause du ralentissement de la croissance de la monnaie au sens large en Algérie?

<p>La baisse progressive de l'excès de liquidité bancaire, due au ralentissement de la croissance de la monnaie au sens large, est la principale cause du ralentissement de la croissance de la monnaie au sens large en Algérie.</p> Signup and view all the answers

Quelles sont les principales recommandations du FMI pour la modernisation du système financier algérien?

<p>Le FMI recommande la modernisation du système de supervision et de contrôle, la modernisation du système bancaire via l'introduction des technologies de l'information et de la télécommunication, et la mise en place de nouveaux systèmes de paiement.</p> Signup and view all the answers

Flashcards

L'indépendance de l'Algérie (1962)

Le Dinars Algérien devient la monnaie nationale. La Banque Centrale est créée pour gérer la monnaie, le crédit et les échanges. L'objectif est de créer une souveraineté monétaire pour l'Algérie nouvellement indépendante.

Création de la CAD (1963)

La Caisse Algérienne de Développement (CAD) est créée pour financer le développement économique. L'Algérie adopte un modèle de développement économique basé sur le socialisme, en mettant l'accent sur les industries lourdes.

Création de la CNEP (1964)

La Caisse Nationale de l'Epargne et de Prévoyance (CNEP) est créée pour gérer l'épargne de la population et la redistribuer sous forme de crédits pour le financement des logements.

Nationalisation des banques (1966-1968)

L'État nationalise les banques étrangères pour contrôler les structures de financement de l'économie nationale et créer un système bancaire algérien authentique.

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La planification centralisée (1970)

Le premier plan quadriennal (1970-1973) est mis en place, marquant un choix définitif pour la planification centralisée. Le crédit est utilisé pour financer les investissements productifs dans le secteur public.

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Secteur bancaire public spécialisé (1970)

Le système bancaire algérien est devenu exclusivement public et spécialisé par activité. Les sociétés nationales sont contraintes de concentrer leurs opérations bancaires auprès d'une seule banque.

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Restructuration des EPE (1988)

Une vaste restructuration des entreprises publiques est lancée. Les EPE deviennent des sociétés par actions ou à responsabilité limitée. Les banques sont soumises aux lois du commerce, et deux nouvelles banques sont créées : la BADR et la BDL

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Libéralisation du secteur bancaire (1990)

La Loi n° 90-10 sur la monnaie et le crédit ouvre le secteur bancaire national aux investisseurs privés nationaux et étrangers, encourageant l'arrivée de nouvelles banques et institutions financières.

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Partenariats dans le secteur bancaire (2009)

La Loi de Finances complémentaire de 2009 ouvre la voie aux partenariats dans le secteur bancaire algérien, avec un modèle 51/49 pour l'implantation des investisseurs étrangers.

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Cadre juridique du secteur bancaire (1986)

La loi de 1986 relative au régime des banques et du crédit crée un cadre législatif pour le secteur bancaire, définissant le régime des banques et du crédit.

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Autonomie des banques (1988)

La Loi de 1988 donne plus d'autonomie de gestion aux banques, les considérant comme des entités commerciales avec une liberté accrue.

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Le progrès de l'intermédiation bancaire (1990)

La Loi de 1990 vise à améliorer l'intermédiation bancaire, promouvoir la concurrence et la technicité. La loi stipule également l'autonomie de la Banque d'Algérie et la séparation entre la monnaie/crédit et l'État.

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Agrément des banques (1990)

La Loi de 1990 introduit la notion d'agrément des banques, soulignant le rôle des actionnaires et la notion d'actionnaire de référence.

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Deux organes pour le Conseil de la Monnaie et du Crédit (2001)

L'ordonnance de 2001 modifie le Conseil de la Monnaie et du Crédit en créant deux organes distincts : le Conseil d'administration pour la Banque d'Algérie et le Conseil de la Monnaie et du Crédit pour l'autorité monétaire

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Renforcement de la supervision bancaire (2003)

La loi de 2003 relative à la monnaie et au crédit est adoptée suite à des scandales financiers dans le secteur bancaire. L'objectif est de renforcer la supervision et le contrôle du système bancaire national.

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Modifications de la législation bancaire (2010)

La loi de 2010 modifie et complète des articles de la loi de 2003, étendant les missions de la Banque d'Algérie et du Conseil de la Monnaie et du Crédit, et introduisant de nouvelles opérations pour les banques et les établissements financiers.

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Règle de répartition du capital (2009)

La loi de finances complémentaire de 2009 met en place une règle de répartition du capital pour les investisseurs étrangers dans le secteur bancaire, avec un minimum de 51% pour l'actionnaire national résident.

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Structure du système bancaire avant les réformes

Avant les réformes, le secteur bancaire algérien était composé de la Banque Centrale, de cinq banques publiques, d'une banque d'investissement et d'une caisse d'épargne.

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Financement et rôle du secteur privé avant les réformes

Les banques étaient spécialisées par secteur d'activité et le financement était basé sur l'épargne budgétaire et l'épargne domestique. Le secteur privé avait un rôle marginal.

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Transformation des banques publiques (1989)

Les banques publiques sont transformées en sociétés par actions et un programme de restructuration du secteur industriel public est lancé, contribuant à l'assainissement des portefeuilles clients des banques.

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Modernisation des systèmes informatiques (1993)

Des projets importants sont engagés pour moderniser les systèmes informatiques des banques et les adapter aux nouvelles exigences du marché.

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Libéralisation du commerce extérieur (1991-1994)

La libéralisation du commerce extérieur en 1991 et l'institution de la convertibilité commerciale du dinar en 1994 contribuent à la modernisation du système bancaire algérien.

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Marché de capitaux (1996-1999)

Le cadre institutionnel pour un marché de capitaux est mis en place à partir de 1996, avec la Bourse des valeurs opérationnelle en 1999.

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Acteurs du système bancaire algérien

Le secteur bancaire algérien est composé aujourd'hui de la Banque d'Algérie, 20 banques commerciales, 09 établissements financiers, cinq bureaux de representation de grandes banques internationales, une bourse des valeurs, etc.

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La Banque d'Algérie

La Banque Centrale d'Algérie est créée en 1962 et est dotée d'une indépendance de toute tutelle en 1990.

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Rôles de la Banque d'Algérie

La Banque d'Algérie a pour mission de veiller à la stabilité des prix, de créer des conditions favorables au développement économique et de garantir la stabilité monétaire et financière.

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Organisation de la Banque d'Algérie

La Banque d'Algérie est organisée avec un conseil d'administration et est dirigée par un Gouverneur et trois vice-gouverneurs.

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Missions de la Banque d'Algérie

La Banque d'Algérie est chargée de gérer la circulation monétaire, de contrôler la distribution du crédit, de réguler la liquidité, de veiller à la gestion des engagements financiers à l'étranger, etc.

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Le Conseil de la Monnaie et du Crédit (CMC)

Le Conseil de la Monnaie et du Crédit est une instance indépendante qui exerce des pouvoirs en tant qu'autorité monétaire dans des domaines comme l'émission de monnaie, la définition de la politique monétaire, l'attribution des agréments de création de banques et établissements financiers, etc.

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Banques et établissements financiers en Algérie

Les banques et les établissements financiers sont les deux types d'organisations financières en Algérie, avec des différences essentielles quant à leurs activités et leur participation aux opérations bancaires.

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Distinction entre banques et établissements financiers

Les banques sont autorisées à recevoir des fonds du public, à gérer les moyens de paiement et à effectuer des opérations de crédit, tandis que les établissements financiers ne peuvent pas gérer les moyens de paiement.

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Opérations bancaires autorisées

Les banques peuvent effectuer plusieurs opérations connexes en plus de leurs opérations principales, telles que les opérations de change, les opérations sur les valeurs mobilières, le conseil en matière de gestion de patrimoine, etc.

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Banques publiques en Algérie

Les banques publiques sont six au total, et incluent la BNA (créée en 1966), la BEA (1967), le CPA (1966), la BADR (1982) et la BDL (1982).

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Banques privées en Algérie

Les banques privées sont quatorze au total, et comprennent El Baraka Banque (1991), Citibank Algérie (1992), ArabBanking Corporation-Algéria (1998), Natixis Algérie (2000), etc.

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Study Notes

Introduction

  • The Algerian banking system is undergoing modernization efforts to catch up with neighboring countries like Morocco and Tunisia.
  • The current system is a result of successive reforms driven by national economic needs.
  • The reforms aim to strengthen financial stability, improve credit market efficiency, and enhance banking services.
  • Experts from the International Monetary Fund (IMF) and the Association of Banks and Financial Institutions (ABEF) emphasize the need to update payment systems and the regulatory framework.

Historical Overview

  • The Algerian banking system initially developed into a purely national system after independence.
  • The creation of the Algerian Dinar and the central bank in 1962 marked the beginning of the country's new monetary system.
  • A nationalization process took place in the 1960s consolidating the financial sector.
  • The system has transitioned from an almost exclusively national structure towards more liberalization during the 1980s with the introduction of private sector participation.

National Banking System

  • The Algerian government established its own monetary system following independence in 1962.
  • The initial establishment of a national banking system was driven by the need to establish monetary sovereignty.
  • The introduction of a central bank, the Caisse Algérienne de Développement (CAD) played a key role in funding national development, initially mirroring a socialistic economic model.

Privatization

  • The Algerian state embarked on a partial privatization of the banking sector in 1988.
  • This involved restructuring large public enterprises, and also affected the banking sector introducing limited private sector participation.
  • Key laws and ordinances were passed to establish regulations and governance for the banking sector.

Regulatory Framework

  • Key legislative changes through Ordinances and laws (e.g., 1990) were introduced to adapt to the changing economic context and international best practices in respect to the banking system.
  • These laws covered the establishment of the Central Bank, the structure and operations of the banking sector, and relationships with private and public entities.
  • Regulations focused on the control of the banking and finance system with a view towards stability and compliance with agreed international standards..

Banking Structure

  • The Algerian banking sector consists of a central bank, public banks, and private entities.
  • The central bank's role is prominent while the number and nature of public and private banks are important features of the system structure.
  • The sector has transitioned from a government-controlled system to one with a greater degree of private-sector participation.

Modernization

  • The objective of these updates is to create a more efficient, competitive, and stable banking system while being in line with global best practices.
  • It addresses the complexities of dealing with the globalized financial environment via various policy tools and innovations to adapt and respond to economic circumstances.
  • There's an emphasis on using technology to improve client service and enhance operational efficiency.

Banking Clients

  • Algerian customers are increasingly using technology.
  • Increased client demand/expectations for efficiency and technology are driving the modernizing role of Algerian banks.
  • There is a recognized need for improved services and banking standards in line with global best practices.

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